年収に対して無謀なローン　その１８

来週申し込み予定ですが、将来子供の教育費、老後の生活費にすごく不安です。ちなみに、贅沢しないタイプですが、転職してから給料を大幅にアップしてくれたので、頭金が少ない。

■世帯年収
　本人　　税込1350万円（内ボーナス年1回150万）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　9歳

■物件価格
　5800万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　20年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円
　　
■昇給見込み
　年20万

■定年・退職金
　65歳
　退職金なし　

■その他事情
　・車1台（ローンなし、5年後普通の国産車買い替え予定）
　・親からの援助なし
　・子供を増やす計画なし

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本機能は、各利用者さまが「個人的に不快」と思うレスを「直近分だけ」見えないようにして、有用な投稿にフォーカスできるよう導入いたしました。 詳しい説明はお知らせスレをご覧ください。

予定よりも高額物件を買うことを検討しているため
不安が大きいのでご相談させてください。

■世帯年収
本人 税込1050万円
配偶者 税込700万円

■家族構成 ※要年齢
本人 32歳
配偶者 29歳

■物件価格 9000万円

■住宅ローン
・頭金 3000万円（諸経費別途用意 有）
・借入 6000万
・変動　20年・0.875%

■貯蓄（購入後の残貯金）
300万円

■昇給見込み
本人：20万/年
配偶者：20万/年

■定年・退職金
本人：60歳 2000万円見込
配偶者：60歳 2000万円見込

■その他事情
・子供は二人予定。
　配偶者は仕事継続
・車なし
・親からの援助なし
・他ローンなし

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>>3
まず年収>1000万で>9000万の物件って、分不相応じゃないですかね？事情は分かりませんが。家にかける金額の割合が多すぎる。

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9000万物件は、年収2000万以上ないと厳しいのでは？

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>>5
配偶者の年収は下がることはありませんがいかがでしょうか？

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>5
年収が下がることがなくても働き続けられるかどうか。
今すでに子供二人いて働けているならともかく、これから出産となると予想外の事態に陥ることも考えられる。

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>>6余計なお世話ですが、貯蓄は頭金ではなくて、子供のためにとっておきましょう。条件的には何とか大丈夫なんでしょうが、感覚的には無謀。余計なお世話ですが。

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分不相応はうちもかもしれません。

■世帯年収
本人 税込1100万円
配偶者 税込400万円

■家族構成
本人 ４２歳
配偶者 ４２歳
子供 なし

■物件価格
８１００万円

■住宅ローン
・頭金 3100万円(諸経費 オプション等別途500万用意)
・借入 5000万円
・変動 35年 0.975%

■貯蓄 (購入後の残貯蓄)
1500万円

■昇給見込み
本人 年20万円位
配偶者 年5万円位

■定年・退職金
本人: 60歳 2500万円見込み
配偶者: 60歳 不明

■その他事情
・車一台あり(ローンなし)
・マンションなので駐車場や管理費等で月７万円要
・親からの援助なし

住宅ローン自体は、今の所キツイとは思いませんが、安くなる事はない月々の維持費や固定資産税の事を考えると、気が重くなります。
高額物件は購入時だけではなく購入後も維持費がかかるので、それなりの収入がないと厳しいです。

しかも配偶者が仕事を辞めたいと言い出し、退職金をあてにせず完済する予定が怪しくなってきました。

やはり無謀だったのでしょうか…

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>1
>2
無謀というほどではないでしょう。
>9
今後も子供なければ一馬力でも何とか。
残貯金を7〜800万にして頭金を増やしたら？と思ったがすでに契約済みなのかな？
あとは車を通勤に使っていなければ手放すことも視野に入れては。駐車場代や維持費がかなり浮きます。

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No.10さん、有難うございます。
既に入居済みで、４月にローン実行です。
子供は予定なしです。
全額変動の為 金利上昇リスクも考え(このまま低金利なら投資でもと)、残預金を多めにしました。

これまでは妻の収入はほぼ貯金していましたが、退職すると(パートはすると言ってますが)十分な貯金は出来ません。
おっしゃる通り 思い切って車を手放す事を検討してみます。一ヶ月に二、三度乗るか乗らないかなので。

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大丈夫だろうと高をくくっていましたが、年齢が高めということも
あって漠然とした不安が出てきましたので、相談させてください。

■世帯年収
本人 税込950万円
配偶者 なし

■家族構成 ※要年齢
本人 41歳
配偶者 37歳
子供　 3歳

■物件価格 5800万円

■住宅ローン
・頭金 3650万円（諸経費別途150万円用意あり）
・借入 2150万
・変動　30年・0.775%

■貯蓄（購入後の残貯金）
600万円 (現金400万円、外貨預金・投資信託合計200万円)

■昇給見込み
本人：最大で10万/年

■定年・退職金
本人：60歳 2500万円見込

■その他事情
・管理費/修繕積立金 合計22000円
・駐車場　14000円
・車1台 ローンなし (処分も視野に入れて検討中)

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皆さん高額所得者でうらやましいです
うちの評価をお願い致します

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り35-40万）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供2　5歳　3歳

■物件価格
　3900万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　65歳
　退職金2000万前後　

■その他事情
　・車1台（ローンなし、10年後普通の国産車買い替え予定）
　・親からの援助なし
　・子供を増やす計画なし

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>12
厳しめですが、審査通ったら頑張りましょう。
落ちたらそれはそれで幸い。
しかしこの機会に奥さんの隠し貯金を聞き出すのもアリでは？
>13
子一人のままなら楽勝、子二人でも問題ないでしょう。
>14
諸費用は計算に入っていますか？
頭金400（以下）、借入3500にして、300（以上）を残したほうが安心では？

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間違えて違うスレに書いてしまったので再度…。

■世帯年収
　本人　　税込558万円(月の給料280000円台、ボーナス90万位)
　
■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　独身、結婚するつもりは ありません。
もちろん子供なし

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費含まず）
　・借入　3400万円
　・変動　35年1.175
　・管理、修繕　14540円

■貯蓄　(購入後の残貯金)160万

■昇給見込み
　基本給は少しずつはあがってますが、ほぼ横ばい

■定年・退職金
　65歳
　退職金は1000万以上はもらえるようです。

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　
貯金していたお金はわけあって使ってしまい、ほとんどなくなってしまいました。
残る貯蓄も少なく、頭金も少ないし、確実に繰り上げしてかないといけないのですが、無謀ですよね…。

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>16
まあ不要家族がいながら類似条件の人もいますからね、返済できないことはないでしょう。
教育費などの不確定要素も少ない(ない)わけですし。
すごく気に入っている物件ならやめろとは言わないけど、居住の満足感よりローンのストレスのほうが大きくなりそうならやめておいたほうがよいと思います。
すでにご自分でもやや無謀と感じているようですし。

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↑失礼！
×不要家族
◯扶養家族

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＞15さん

13です。
どうもありがとうございます。ちょっと安心しました。
とはいえ、できるだけ散在しないように生きていきます。

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＞12
＞13
＞14

不慮のトラブルがなければ、みなさん大丈夫です。
でも近い招来に、何かのトラブルでで売却が必須となったときには、
１２さんと１４さんは、売却価格が残債にとどかずに、困る可能性が
ありますよ。

それなりの収入があるのですから、家族のリスクを抑えるためにも、
頭金が2割に届くまで待たれた方がよいです。

16さんのような、独身志向の方は欲しければ買うべきとも思いますが
家族がある方は慎重さも必要だと思います。

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＞16です。

＞17さん
ありがとうございます。
返済できなくはないとのことですが、ローンの返済がストレスになるくらい生活がきつくなるってことですよね。
あと１つ心配なのが、お年寄りの介護の仕事をしてるのですが、体力的にいつまで働けるかってことですね。定年は65歳とのことでしたが…。う〜む…。
35年ローンで35年かけて返す人はほとんどいないみたいですが、60歳まで頑張ったとして21年で返せるのか…。

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　現在購入を検討していますが、いかがなものでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込800万円（仕事は安定していて、倒産は絶対ありません）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　35歳
　子供2　5歳、3歳

■物件価格
　4150万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3150万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　カットがあるかも

■定年・退職金
　60歳
　2000万円くらい？

■その他事情
　・車1台（ローンなし）
　・親からの援助なし

　厳しいですかね・・・

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皆様高収入で羨ましいです。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　不明（在宅で多分投資）
（生活費、外食費、妻の小遣い、２人の携帯代は妻が払っていて、
困ってはいないようなので月10万くらい？）
↑今月はマイナスだとかも言いますが、生活費を要求されたことはなし

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　27歳
　子供なし（２人欲しい）

■物件価格
　3850万円

■住宅ローン
　・頭金　1350万円（諸経費、家具購入別途370万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
　　
■昇給見込み
　２年前からボーナスカットで年収マイナス30万

■定年・退職金
　60歳
　1000万円くらい？
（使いたくない）

■その他事情
　・車なし
　・借入なし

余裕があるように思っていましたが、皆さんの見てて不安になってきました。
大丈夫でしょうか。
心配なのは妻の投資をアテにしている自分が怖い・・

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無謀といいながら、頭金など準備されてる方が多いんですねぇ。
ほとんど貯金も無いのに、モデルルーム見学行ったら、欲しい部屋があり契約してしまった
のですが、冷静になると無茶なローン組んだとちょっとブルーになってます。

年収：1,300万

家族：夫婦２人（子供の予定なし）

年齢：４１歳

頭金：200万

物件：5,600万

ローン：5,400万

昇給見込：これ以上の出世はないだろうから定年まで1,300万～1,500万見込(ボーナス額で変動)

退職金：4,000万見込

その他ローン：銀行カードローン250万

車にお金使ってたけど、今後はケチケチ生活になりそうで若干憂鬱。

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>21
そうです。マンションなら管理費・修繕費積立もいりますしね。
3800万の物件なら、新築か、立地がよいか、もしくは単身で住むには広いか、のどれかでしょう。
そのある意味の贅沢感を享受する一方で、定年までかけてローンを返し続けなくてはならないというプレッシャーも大きいと思いましたので。
どこかを妥協してもう少し価格の低い物件にしておいたほうが精神的に楽なのではないでしょうか。

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>25
残貯金は？まさか？

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>25
年収からすると、それ程きついとは思わないけど。
年齢が多少問題なんでしょうか？
31歳なら、余裕なのかな？

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>25

貯えの少なさが、消費性向の高さの結果だったら生活の見直しをお勧めします。
これまで楽しんだのだから、数年間思い切ったケチケチ生活をして、老後に
備えないと。

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契約済ですがいかがなものでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（東証一部）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供　なし

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　3年後に年収1000万円程度 、以降は5年ごとに200万円程度増加

■定年・退職金
　55歳
　2000万円くらい？

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　・現在毎月10万円貯金中
　・子供は5年以内に2人は欲しいです。

貯金は結婚式等で略300万円なくなりました。
頭金を用意して購入した方が良いと思いまいたが、
現在の家賃とローンの返済額が同額程度であり、
若いうちに早くローンを組み減らした方が良いかなと思い契約しました。
無謀ですか？

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勢いで契約してしまったのですが、どうでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込380万円（手取り19万、ボーナス手取り年70万）
　配偶者　税込360万円（手取り18万、ボーナス手取り年65万）※現在育休中で来年復帰予定

■家族構成　
　本人　　31歳
　配偶者　29歳
　子供2　4歳、0歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
　　
■昇給見込み
　微増（年数万ずつ）

■定年・退職金
　60歳
　1000万円くらい（5年間の再雇用有）

■その他事情
　・車2台（ローンなし）※車が必要な田舎地域
　・親からの援助なし

　厳しいですか？

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＞26さん
ありがとうございます。
場所と立地がいいんですよね。
管理、修繕を合わせると毎月10万位かかりますね。修繕値上がりしていきますし、変動なので金利があがれば支払いも増えるし。

老後の為の貯金、繰り上げ返済のための貯金、その他何かあった時のための貯金もしていかないとですし、この金額は確かに重いかもしれませんね。年齢的にも。

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引き続き32です。

貯金が少ない上に、仕事柄考えると体力的にいつまで働けるかわからず、今後のことを考えて貯金もしないとな状況で、借入が3400万は重いですね。せいぜい2000万円台の借入にしておいた方がいいのかも。

ローンという重圧とか何か色々考えると賃貸でもいいかなとか考えますね。でも、年金受給者になると賃貸は難しいし。

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>>24さん
とりあえず、奥様の投資が現物取引だけかどうか、確認しておいた方が良いと思います。

現物取引であれば、投資に失敗しても最悪ゼロになるだけですが、信用取引やデリバティブの場合、マイナスになる(ご主人の稼ぎから持ち出しになる)場合もありますからね。

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>22
微妙。教育費がかかり始める前にがんがん繰上げしないと。いずれ奥さんがパートに出たほうがよい。
>24
まあ大丈夫。
>25
契約済みなんですね。これまでとはがらりと意識を変えて倹約生活をしましょう。
>30
こちらも契約済みなんですね。子供ができる前にしっかり繰上げと貯金がんばりましょう。
そういう習慣をつけるには、若いうちに買うのもいいですね。

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■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月26万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　税込100万円（アルバイト、出産後セーブ予定）

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　24歳
　子供 なし（今後1～2人希望）

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.895%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年2％程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし 　

■その他事情
　・車一台あり


やはりきついでしょうか？

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>31
奥さん、何が何でも復職しないと。
身体に気をつけて頑張って下さい。
>36
30さんと似た状況ですね。
頭金を貯めてからのほうがいいと思うんだけど、若いうちから倹約・貯金の習慣がつくからかえってよいのかもしれない。
きついかどうかは今後の生活レベルと子供の数にもよるので未知数。

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>>36

昇給次第ですが、少々きついですね。これから子供をと
思っているのなら、頭金分ぐらいもう少し貯めてから
考えた方がいいと思います。子供ができるまでは
２人ともバンバン働いた方がいいのでは？
返済比率は21%位だから、無理というわけではないですが、
貯蓄100万では建物だけ立派で中身が釣り合わない
家にしかならないし。引越費用、家具やカーテンなどで
100万なんて簡単に飛ぶどころか足りないですよ。

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今の時代５０歳までにローンの返済は終わらせないと老後は厳しいと言われていますが、皆さん凄い購買意欲ですね。

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えっ、そうなの？５０までにローン払って２人以上（人口維持）子どもも育てあげるなんて至難の業。
２５までに結婚して25年以内にローンどうやって支払うの？遺産のある人か、上位５％くらいの富裕層しか無理だね。少なくとも政令指定都市では。
あなたはどうなのかな？

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人によって違うのでなんとも言えませんが、私は１５年くらいで完済できる
ものを買いました。
それは実家の父が分不相応の戸建を建てたら、祖母が入院することになり、
一時はこども（私の事）の給食費も苦しいくらいだった…と聞いたりした
事によります。

実家の父は借金が好きな、外はいろいろお金をかける人でしたが、家族は
結構大変でした。
周りのお友達の家は皮のソファにステレオにおやつにケーキ。
比べてうちは袋がし…。
その話をしたら友達が来るときは母が手作りのゼリーやプリンを出してくれました。

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このスレは家を買うのに必死の若造ばかりだな。

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そうですね。私も、特別な理由があれば別ですが、普通のサラリーマンが20代で家を購入するのはいかがかと思っています。それ以外に注力すべきものがあると思います。仕事や人間関係や自分への投資。
分相応という言葉を知らない若者は気の毒です。
庶民は家を複数買うのは困難です。家を購入することは楽しいことだと思いますし、人生に1度は購入すべきでしょう。しかし、人生の先行きが見えない時期に住処を決めてしまうのは重荷になることもあるのでは。

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老害より、よっぽど立派。

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若い人が、子供が一番お金がかかる時にローンを減らしたい気持ちはわかります。退職金で返済ってのは老後が心配ですしね。

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当方、20代前半で戸建て(5千万)建てました。

若造のうちに買ったほうがよくないですか？
昨今の低金利、住宅ローン減税、親の贈与枠拡大。
さらに地価下落。

今が買いだと思ったからです。

前の賃貸は家賃12万でしたから、払ってるのがバカらしい。
（それでも年間200万以上は貯蓄できた）

目標は30代で完済し、子供が大学上がる前にローン地獄から開放されることです。

年齢によって買う買わないを決めるのは愚かな発想であり、
その家庭いろいろの事情を考慮して買うタイミングを決めるんですよ。

住宅は買うタイミングが一番大事だと思っています。

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結局のところ先に苦労するか、後に苦労するかでは？
若いうちに子供作って家買うと大変だとは思うけど、後々楽じゃん。

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>４０
至難の業でも何でもないでしょ。
そういう人に限って頭金100万とか200万の人が多い。
私の周りでも、子供できるまでは夫婦で貯金をがんばってしてて、借入金も少なくて10年程度で返済している人がたくさん居ます。

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今できちゃった婚多いし、結婚するのはいつかよくわからないままに
いきなり結婚＝こどもとなって、それまで準備していた人と全く
準備していなかった人とわかれるのではないでしょうか？

まあ、昔だって、みんな家持ちというわけでなく、そのため社宅など
が多かったわけだしね。
昔だって今だって家を持つのは大変なんですよ。

そもそも実家の父には家を建てる前に
「旅行に行ったりして賃貸暮らしと何にもなくても家とどっちが
いいか」と聞かれて「家！」と即答したので家族全員で頑張りました。
でも、病人とかでると計算くるってしまったり、スムーズに
行かないものなのです。

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