年収に対して無謀なローン その35

>>13934 匿名さん

おめでとう

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>>13935 検討板ユーザーさん
知らないんですか？今は結婚も出産も年齢は上がっていってます。
子供が障害持ってたらマンションって聞いたことありません。
頭悪すぎるw

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論点がズレてるんだよなぁ。
子どもが生まれる前に家を決めるのはリスクと言われていただけなのに、子どもが生まれたあとに家を買った人がケンカを売っている意味がわからん。

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テンプレ】
ご意見お願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人（正社員）
税込1500万円/年
手取り（60万円/月　ボーナス400万円/年）

　配偶者（正社員）
税込350万円/年
手取り（20万円/月　ボーナス80万円/年）


■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供　2歳、0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　12000万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6万円/月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　11000万円
　・変動　35年・1.0%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円

■昇給見込み
　毎年100万円/年程度上がり、2000万円/年程度で頭打ち

■定年・退職金
　60歳
　4000万円程度

■その他事情
　・車は必須
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に夫・妻実家有り、育児協力が見込める。

※少し背伸びした金額とは理解しているのですが、理想的な物件があり、ご相談するものです。妻は育休産休後はもう少し年収上がりますが、今後は専業主婦になる可能性もあり、その辺りも踏まえると不安が大きくなります。
現時点では子供の中学受験は考えてませんが、選択肢として考えられるようにお金は貯めたいと思ってます。

金利上昇等の不確定要素の高い中でのマンション購入で迷いが多く、アドバイスいただけますと幸いです。

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>>13939
チャレンジしてもいいと思いますよ！購入した直後に値が下がるような物件ではなさそうなので、もし想定外のトラブルがあったなら売ればいいと思います。その際諸費用などが水泡に帰するかもしれませんが、たとえ賃貸に住み続けていても住宅費は掛かるものなので同じ話かと。。。

ただし、今がマンションの買い時かと問われると、悩ましいところではあります。

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>>13940 通りすがりさん
早速アドバイスいただきありがとうございます！想定外のトラブルがあったらあればいいというのはその通りですね。高い買い物なので完璧を求めがちですが、メッセージをいただき、もう少し気楽に考えてもいいかなと思いました。

同じマンションの別部屋はこの一年でかなり値上がりしており申し込み倍率も高いので、大幅に落ちる物件ではないかなと考えております。

今の賃貸が手狭になってきたので、ベストなタイミングではないとは思いますが、仕方ないのかなと割り切っております。。

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>>13938 通りすがりさん

批判したつもりないんだけどね
なんか勘違いくんが出てきて、最後は貯金自慢だよ(笑)

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>>13942 名無しさん
まぁ誰もあなたの意見に共感した人はいなかったってこと笑

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>>13943 マンション掲示板さん

そりゃあ残念
まあ結局質問者がどう思うかだね

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【テンプレ】
ご意見いただきたいです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　年収1050万円　正社員　月手取り40万　ボーナス年間400万
　配偶者　年収300万円　派遣 月手取り20万　ボーナスなし

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6750万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費15000円 修繕積立金15000円
車はもつ予定ありません

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　6000万万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　65歳
　退職金3000万見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　将来的には子ども2人欲しい

■その他事情
　・いざと言う時に売りやすいよう、駅徒歩圏内物件を選んでいます
　・両親の援助によりいくらか頭金を増やせるかもしれません
・ワンルームの不動産を別に所有しており、家賃5万程で貸し出そうとしています

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>>13945
駅近で6750万円は首都圏では安い方だと思うけど、地域、築年数、駅距離はどんなもの?
なぜ聞いているかと言うと、今後金食い&暴落マンションが出てくるだろうから無理ないライフプランのためにはババを引かないことが大事かなぁと思っています。
場合によっては予算を上げたほうが逆に安心のケースもある。一般的に高い不動産のほうが価値が落ちにくいので。

ワンルームはローンなし？ローンであれば借入額に影響するので気をつけて。（いずれにしてもワンルームは古くなる前に売ったほうが良いとは思うけど。。。）

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>>13946
ご意見ありがとうございます。
地域は都内に出やすい神奈川の駅、築10年、駅から8分ほどです。

ワンルームはローン無しなので借入額への影響は無いのですが、家庭の事情で売れないため賃貸に出そうとしているところです。(売れるなら売りたかった…)

まさに今後物件価格が下落する可能性もある中、今買うべきタイミングなのか悩んでいるところでした。目星をつけている物件は夫婦の条件を全てクリアするものなのですが、子供もいない中焦って買う必要は無いなとも思っています

資産価値が高い物件なら買いやすいとは思うものの、未来予測は難しいですね…

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>>13946
13945です。その条件なら大丈夫そうですね。がんばって。

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■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員（産休中　時短復帰予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類
　6200万円　中古マンション
　+諸経費400万
　都内23区外

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・19000円・車無し

■住宅ローン
　・借入　6600万（物件6200万+諸経費400万）
　・変動　40年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　不明　本人最大年収1000万円ほど

■定年・退職金
　65歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　時短は小学校上る前までなので、その後はパートなどに変更の可能性有り。
近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

不動産屋ではそこまで無理は無いと言われましたが心配です。
ご意見よろしくお願いします。

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懐かしい！10数年ぶりに来てみました。ビフォーアフターの例で参考まで。（）が現在です。

■世帯年収
　本人正社員（正社員と副業）
税込500万円/年（1400万/年）
　配偶者契約社員（パート）
税込300万円/年（200万/年）

■家族構成
　本人　30歳（46歳）
　配偶者　27歳（43歳）
　子供　なし（13歳、11歳）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3450万円　中古マンション（ローン完済して二軒目で4000万一戸建て、マンションは賃貸にして年収に充当。）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　3万円/月（なし）

■住宅ローン
　・頭金　650万円（1000万）
　・借入　2800万円（3000万）
　・変動　30年・1.45%（20年・固定1.1％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（2000万）

■昇給見込み
　毎年50万円/年程度上がり（ほぼない、副業次第）

■定年・退職金
　転職42歳 800万（65歳　1500万程度）

■その他事情
　・車は必須
　・海外赴任を5年間しました。
　・妻に相続あり。相続後で4000万の見込み。

当日、住宅ローンの最安金利やら無謀かどうかやで、よく見ていました。結局、自分で判断した方が良いと思い、FP3級の勉強をして自分で検証しました。

人生、何があるかわからないもんだな、と思います。私は良い方にころびましたが、逆になる可能性がもたくさんありました。

強い意志と客観的な目線と評価への自覚。これが大きい支出の前には重要です！

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>>13949
ご年収から考えると特に問題なさそうですが、無謀かもと思われる理由は何でしょうか？

あと、40年0.7%とのことですが、今の最安は35年0.4%未満ですが、あえて高い40年の方を選びたい理由は何でしょうか？参考にシミュレーションしてみました。
40年0.7%　月158,000円　総額7,070万円
35年0.4%　月168,000円　総額7,570万円
月々1万円捻出できれば、総額500万円安くなります。投資資金を少しでも増やしたいという理由なら40年の方を選ばれる意図は理解できますが…。

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よろしくお願い申し上げます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込2780万円　正社員
　配偶者　０　主婦

■家族構成　
　本人　54歳
　配偶者　54歳
　子供2人　1人は独立済　1人は大2

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　中古戸建

■住宅ローン
　・頭金　5700万円
　・借入　　800万円
　・変動　6年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4200万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　65歳
　

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>>13952 口コミ知りたいさん

4200万の貯金が残るなら800万のローン組む必要なんてないんじゃないでしょうか？
ローンだって組むのも面倒だし金利も勿体ないですよ。

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■世帯年収
　本人　　500万円　公務員
　配偶者　500万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　26歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・12000円
車なし

■住宅ローン
　・頭金　0（諸経費に300万円用意有）
　・借入　6500万円
　・変動　40年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年定期昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　夫婦それぞれ2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・親からの援助300万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・それぞれの実家は電車で30分程度

公務員二馬力でFPさんには問題ないと言われましたが、周りは4000～5000万円で購入してる人が多く不安になりました。
よろしくお願いいたします。

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不安になるのが当然のレンジです。

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>>13954 マンション検討中さん
貯蓄もないし育休時短中以降カツカツになるだろうね。
変動0.5%でも毎月15万円?管理費修繕費で子供増えたら駐車場代もかかるし。

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未来はケセラセラ何でしょ。
リアル子供もいるか否か。

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>>13954 マンション検討中さん

夫婦公務員で良属性ですが合算年収1000万で6500万のマンションは厳しいかもしれませんね。
買えるとおもいますが支払いキツイと思います。

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夫単独で1000万は欲しい。
世帯年収1000万だと弱いんだよな。
子供産まないなら余裕だが。

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■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員(内、ボーナス200万程)
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　33歳
　子供0

■物件価格・種類
　5800万円　中古戸建て

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途300万円用意有、仲介手数料無し）
　・借入　5000万円程(価格交渉中)
　・フラット35　35年・2.18%
(直近の変動金利の動向が読めないため固定。金利引き下げ期間終了時に借り換えも検討)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人有り(一般社員で1100万程、管理職昇格で1200万程)

■定年・退職金
　65歳
退職金あり(金額不明)

■将来の家族構成の予定
　子供の直近予定はなし。妻の意向次第でDINKsになる可能性もあり。

■その他事情
・場所は東京23区外。新宿駅まで電車で45分～50ほど。駅から徒歩15分ほど。
・軽量鉄骨の築20年、建てた大手HMにて大規模リノベーション済み。
・今後売る予定無し。

元金均等返済の予定です。
金利引き下げ後の固定金利が2.18パーセントで20万近い返済額になります。(ボーナス返済無し。繰り上げ返済に回す予定。)
現状、8万円の賃貸に住んでいて、かなり上昇するため不安に思っています。
また、子供有りになった際に1馬力となったことを考えると不安になります。

似た状況の方いらっしゃいますでしょうか。
ご意見お願いいたします。

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>>13960 検討板ユーザーさん
貯蓄がないので出産までに貯金できるといいね。
時短で働くのか不明だけど手取りはガッツリ減るから注意して。

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■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　公務員　
　配偶者　税込450万円　正社員　
　現在、時短勤務で400万ほど

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供1　3歳
子供2 ０歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6100万円　新築建売戸建て（23区内）

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　6100万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　公務員なので勤務年数に応じて昇給、年20-30万ほど

■定年・退職金
　60歳
　夫婦合わせて少なく見積もって2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は2人まで

■その他事情
　・妻は基本在宅勤務で、働き続ける予定です
　・賃貸16万を払って年300万以上は貯金できています。
　・子供は中学受験を考えています。

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>>13962 匿名さん
変動0.6%で毎月161,057円。
戸建住宅で発生するランニングコストとしては
・セコムなどのセキュリティ　※戸建てなら必須
・NHK、ケーブルテレビ、インターネット代　※マンションより割高
・火災保険、地震保険　※マンションより割高
・固定資産税都市計画税　※マンションより割高
・自治会費
・10年毎に屋根、外壁等の修繕が発生するため修繕費を積み立てておく　※ここはマンションより少ない額

あと子育てで自動車が必要になり以下のコストも発生。
・自動車税重量税
・点検代、ガソリン代
・車検代
・自動車任意保険料
・自賠責保険料

毎年300万円貯蓄というのはその世帯年収であまりイメージわかないけど、結構生活はカツカツだと予想します。

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>>13963 口コミ知りたいさん
ありがとうございます。
最寄り駅から徒歩10分で路線も多くどこに行くにも便利なため、車は持たずに必要時にカーシェアを使用する予定です。
ボーナスは全額貯金し、実家からありがたいことにお米や野菜などをいただいて生活費が安く収まっているおかげで貯金ができております。。
その他のランニングコストを考えるとカツカツですかね…

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>>13964 匿名さん
やっていけないレベルではないと思います。
公務員で属性としては良いのだし。あと戸建ては光熱費も結構割高になるんじゃないですかね。定年までの想定収入と想定支出をざっと出してみて、判断って感じですかね。

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>>13961 名無しさん

お返事、ご忠告ありがとうございました。
20代の散財が響いております…貯蓄の点、よく考えて頭金を決めたいと思います。

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住宅購入検討しています。アドバイスお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員（うちボーナス200万）
　配偶者　税込400万円　正社員　（うちボーナス130万）
　
配偶者は子供ができたら産休育休取得、後時短勤務で年収200万程度になる想定。
本人も3ヶ月程度の育休取得予定。

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　無し

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築戸建
　うち土地代2300万（仲介手数料等込み）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万

■昇給見込み
　自分はあり　40歳で年収700万見込み

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2年以内に1人、そこから3年以内に2人欲しい

■その他事情
　・車は2台（必須）、ローンは無しで維持費のみ

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先ずは貯蓄

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贅沢はできないけど奥さんがいつかフルタイムでガシガシ働けば可能
無駄遣いに気をつけて

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二馬力必須なんてカワイソー

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>>13968 匿名さん

貯金がたまってから買った方が良いということでしょうか？
賃貸の家賃が勿体ないし、土地価格もどんどんあがっているので早く買った方が良いのかと思っていたのですが…

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■世帯年収
　本人　　税込1100万円(ボーナス400万円)　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員(時短)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9000万円　中古マンション(築5年)
　都内23区　最寄りの地下鉄駅まで徒歩10分、JR駅まで徒歩15分切るくらい

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・7000円／月
修繕費は2年後から+7,000円/月の見込み
■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途600万円用意有）
　・借入　8200万円
　・変動　35年・変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,000万円(うち投信150万円ほど)

■昇給見込み
　40歳で1,200～1,300万円
さらに昇進できればもう数百万円
　53歳役職定年(もう一段昇進すれば55歳)
　その後は700～900万円を想定
　配偶者はフルに復帰すれば400万円まではいく見込み
■定年・退職金
　60歳
　退職金800万程度(今からもう昇進できなかった想定)+DC2,000万円程度(利回り3％想定)
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助は現時点ではなし。
　・海外赴任の可能性あり(家族帯同の場合は賃貸に出したい。もしくは子どもの年齢次第では単身赴任)
　・子どもは中学までは公立に行かせるつもり

住環境、子育て環境の良さを重視した結果、背伸びをした物件選定になっている自覚ありです。
夫婦ともに地方公立中高出身で、子どもから中学受験をしたいと言われたときの金銭面、精神面の負担の程度が想像つかずない点が不安です。
会社は業績も良く、中途入社の身ですが昇給昇進もしていただいてはいますが、ボーナスの割合が大きい点も金銭面に一抹の不安を抱かせられてます。

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>>13972 さん
ローンは単独想定になります。三大疾病特約をつけたいですが、体質的にコレステロールが高く検診でも引っかかってるので、一般団信になるかどうかで金利も0.1～0.15%程度変わってくるとみてます。特約付きで0.7%～0.85%を想定(借入比率高いので金利優遇幅も小さくなるかと)

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ちょっと物件が高い印象が。
0.7%でも月々22万の支払い、これに日々の生活費が支払えるかどうかで計算してみるといいかも。

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子供は私立しかいけず、夫婦も不慮の病とか、色々あるのが人生

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都会の私立は難関校が多いから公立しかいけない子供は大変

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地方で県外に出て一人暮らしになるほうが大変そう
行きたい大学や学部があるなら出来る限り出してやりたいけど、どうなるかな

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ロクな貯蓄もないのに、家買おうとか思うの？
子供時代貧しかったとか

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まともな人は最低限の貯蓄もあるし返済比率も２割くらいでしょ
以前は家賃がもったいない！と唆されて買ってた人が、物件価格高騰で少なくなった印象

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■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員(内、ボーナス40万程)
　配偶者　税込500万円　正社員 フル復帰済

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　37歳
　子供1 2歳

■物件価格・種類
　5900万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費込み、仲介なし）
　・借入　5400万円程
・変動0.68 ペア がん団信つき
または
　・フラット35 連帯債務 本人のみ団信
5年間0.82％ 30年1.82％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1400万円（うちNISA400）

■昇給見込み
　夫婦とも微増 +50-100万程度

■定年・退職金
　65歳
退職金あり（DC）

■将来の家族構成の予定
　変更なし

■その他事情
・場所は東京23区。駅徒歩13分と14分の2路線
・ローン固定変動迷っています
・そもそもローン控除終了あたりで住み替えありきかなぁと弱気です

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>>13980 評判気になるさん
住み替えとか現実じゃないよ。手数料とか転居費も無駄。

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すでに１つローン返済中のメインハウスがあり、それとは別個セカンドハウスを検討しております。

【年　　齢】38歳男
【雇用形態】正社員
【年　　収】世帯年収1050万（額面）
【家族構成】単身、結婚予定なし
【資産】現金3000万円、かなり田舎ですが60坪プラス40坪程度相続予定
【現在債務】メインハウス（郊外）の住宅ローンで3200万 ※変動金利33年
【物件金額＋諸費用】新築マンション3000万+諸費用200万
10年程度したら売却するつもりです。
【自己資金(頭金・諸費用)】800万～1000万
→借入予定は2200～2400万
【金利種類】変動35年
【質問内容】セカンドハウスとしてローン通ってるものの背伸びと言いますか贅沢に手を伸ばそうとしてる感じになりますが、ある程度資産性の高いマンション（地方都市の中心エリアの1LDK）なので何とかなるかと考えていますが、大丈夫でしょうか？
そもそも抽選になる場合があり、抽選外れて買えない可能性もありますが。。

※額面返済比率は、メインセカンド合計で20%未満となります。

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■世帯年収
　本人（妻）　　550万円　公務員
　配偶者（夫）　1000万円　勤務医

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　26歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　新築戸建て（建売）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）


■住宅ローン
　・頭金　1500（諸経費は別に用意有）
　・借入　6000万円弱
　・変動or固定（未定）　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円（うち積立ニーサ200万円）

■昇給見込み
　本人は毎年定期昇給あり
配偶者は今後も上がるだろうが詳細不明

■定年・退職金
　本人は60歳・2000万円弱
配偶者は定年なし・雀の涙

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人欲しい

■その他事情
・車1台（ローンなし）
・本人は産休、育休が取りやすい職場。
・本人の実家は近い（自転車10分）。
・夫は多忙で、妻もフルタイム公務員では、子供ができて、家庭がまわるか心配。
そのため妻は子供出産後、退職するか検討中。退職した場合は、子供が小学生になる頃からパートに出る予定。
・夫婦ともに無駄遣いしないタイプで、毎月の生活費は家賃抜きで15万円ほど。

自分が仕事をやめても家計が破綻しないか心配なため、相談させていただきました。
よろしくお願いいたします。

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>>13977 通りがかりさん
大学進学のために実家を出て一人暮らしをするなら奨学金を利用すればいい
いまでは５割の大学生が奨学金を利用している
貸与型の奨学金でも金利が安いので卒業後に長期返済すればいいし、成績が良ければ授業料を免除する大学もある

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夫婦ともに60歳で
リタイアできそうでしょうか？

===
■世帯年収
　夫：税込1150万円、正社員 （財閥系企業）
　妻：税込150万円、パート（学校事務）
■家族構成
　夫：31歳
　妻：30歳
　子：2歳
■物件価格・種類
　5000万円　新築戸建（注文住宅）
　　所有済の土地に建てるかたち
■住宅ローン
　頭金：100万円
　借入：4900万円
■貯蓄（購入後の残貯金）
　3500万円
■昇給見込み
　夫：あり、以下目安
　　35歳：1250万円
　　40歳：1350万円
　　45歳：1450万円
　　50歳：1650万円
　　55歳：1850万円
　　55歳から60歳までは100万円/年下降
　妻：なし
■定年・退職金
　夫婦：60歳
　夫婦：4500万程度見込み
　定年後、再雇用制度利用予定なし
　もし、再雇用制度を利用した場合は
　65歳まで年収1000万円程度
■将来の家族構成の予定
　現状
■その他事情
　車：昨年購入、40歳ぐらいまで購入予定なし
　相続：不動産含めて1億円程度

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