年収に対して無謀なローン その35

だから。賃貸だと収入の1/3までの物件を借りてるケースも少なく無い。
今の金利なら返済額は収入の6倍まで借りても返済額は収入の1/5以下。
さほど高いハードルではない。だから安心しろとも言わないが。
5倍以上は無謀とか十把一絡げな意見に惑わされず
自分の価値観と財政状況をよく考えような。

ちなみに、収入における家賃の割合が2割以上世帯は76％
収入の5倍を超えて破綻するなら世の7割は破産してないといけない（笑）
まして貧乏な程、家計における家賃の負担割合が増える傾向にある
それを考えるとローンが5割越えて破綻とか、相当遣り繰りが下手くそ。
破綻の原因が住宅ローンの割合の問題ではなく計画性の無さの問題。

5倍と固執してる人いるけど、大雑把にこんな感じです。
世帯年収の差で同じ5倍のローンをしたとしても、月々の残りが全然違うんですよね。
400万円の人の基準で生活するとすれば、年収800万円の人は8000万円（10倍）のローンしても
400万円の人の5倍ローンよりも楽な生活が出来る。
5倍に固執する人はそこら辺を認識出来て無いと思われる。

築年数別マンション価格（一つの物件を観察ものではなく近似したもの、三井住友トラスト不動産出展）と元利均等返済の元本返済スピードを比較してみました。
前提：東京、マンション、価格5，000万円、借入金額5，000万円、金利1％、元利均等返済

22年が損益分岐点、22年以上の長期保有でやっと購入による利益がでる。
都心の賃貸マンションの利回りは約4％（＝損益分岐点25年）と近しいから大きく間違ってはいないかな。

飽くまで参考にどうぞ。

>>4153通りがかりさん
まずは長期金利からでしょう。日銀の政策運営次第ですかね。

>６０歳から６５歳までは働けて、６５歳以降は年金があるとすると、６０歳時点での老後資金はそこまでなくても良さそう？！

雇用延長の60歳から65歳までの給与は年収300万ぐらいが一般的。
すでに65歳までの雇用を想定して現役の給与上昇カーブを引き下げた企業もある。
さらに65歳からもらえる年金額は今の給付レベルでも平均月17万円以下。
老後資金は亡くなるまでの年金不足分を補填するものだから、個々の生活資金によって不足額は異なる。

>>9524 匿名さん
説明って難しいですね…私も祖母の総資産を把握してるわけではないですし、他にもビル等の不動産や保険もあるので、それらの評価額等を踏まえた上で税理士のアドバイスに従った結果で親世代がいろいろやってくれてるんだと思います。
いずれにせよ相続税対策の詳細を詰めるのはスレの主旨から外れると思いますので、これ以上の反論はしません。
ただ、虚偽だと思われるのもアレですので、私のMoneyForwardの資産総額を貼っておきます。
出来ることなら虚偽かどうかの議論ではなく、説明に基づいたアドバイスをいただきたかたったですね。いろいろな事例をご存知でしょうから。とはいえお世話になりました。

価格は戸建てよりマンションのほうが高騰している。
新築マンションの契約率が低迷して売れていないのに高値安定状態。

データがありました

良かったね。早く＊＊そうで。

これじゃ無理ない。