ソニー銀行ってどうですか？その３

ココまで長期国債が一気に下がると反動があるだろうとでも思ってるのでしょうかねぇ。いずれにしても残念です。

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ソニーも万能ではないということでしょう。
金利を下げれば下げるほど、既存のユーザの金利も下げられるんだから、
その分の減益も考慮したのではないでしょうか。

ソニーの損益分岐点はここのあたりなのかもしれませんね・・・・。
はぁ。。。。

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優遇0.9を長く続けるって発表したのっていつでしたっけ？。サブプライムの大騒ぎの始まりのころではなかったですか？。金利が下がっても、優遇0.9って発表してるので、金利自体はそんなに下がらないのかもしれませんね。

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14日公表の金利を、14日に決めるわけでもないだろうに。

金利が下がらなかった理由は、金利決定をしたであろう 2〜3日前には、
どう転ぶのかがまだ読めなかっただけだと思うが。

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2〜3日前でも充分に金利低くないですか？
がっかりしました。残念です

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ちょっとひどいですね。
がっかりです・・。

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日経新聞に
10年国債金利は低下しているけど、
30年国債金利は上昇しているという記事が載っていたけど、
それって関係あるのかな？

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15年以上の金利が据え置きっていうのは、なんだかいやらしい感じですね。

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ありえない。ここは下げでしょう！
もうこれ以上は体力がもたないということか？
でも銀行って基本的には損しない商売じゃない。
下手な投資さえしなければ・・・
ソニーよお前もサブプライムにひっかかった口か！

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今回については、すべてとはいわないまでも、どういう理由で、10年以下で金利があがるのか、説明してほしいです。

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>>815です。
10年の金利はさがっていましたね。ですから、10年未満が正しいです。

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>ソニーよお前もサブプライムにひっかかった口か！

もちろん被害は被っているだろ。

新生銀行を見てみろよ、本店を売ったんだぞ！

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他行で４月予定している者です。朝早く起きてしまいソニーバンクが先陣を切ってどの位になるか目安にしようと思いココを見ましたが、これはヒドイですね。１〜２日前の基準で無くともこれは有り得ない。一体いつの基準で決定しているのか？他行も２５日過ぎ位からそろそろ決定して来ると思いますが、まぁ昨日今日のレベルを基準に決定してくれれば最低２月基準以下にはなってて欲しいものだが。

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ていうか、金借りてる分際で、なにうだうだ言ってんの？？
そんなに利息払いたくないなら、さっさと全額返済すればいいじゃん。

全額返済できないなら、うだうだ言ってんじゃねーよ。

世の中、＊＊＊は苦労するようにできてるんだよ。

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うーん。正直がっかりですが・・・

決算期ですし、体力の問題もあり
この混乱時に「先陣切って」下げるのはリスクが高いと判断したのかなぁと。
10年だけ下げたのは、他行の10年固定との競争があるからじゃないでしょうか。

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残念。。。
でも、基本は20年超えの長期固定派なので、４月の終わりまでは、とりあえず
変動を楽しめるって事ですよね！５月適用金利に期待します！！

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まあ、いいんじゃないですか、これからもっと景気悪くなって金利も下がる可能性あるし、いわゆる一喜一憂しすぎですよ。

片思いの女の子に、今日はこんなこと言われたみたいな状態に皆さんなってますよ。

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>> 815

何様のつもりなんでしょうか？ 銀行は頼んでお金を借りてもらう立場ではない。ユーザーが商品に魅力がないと思ったらただ立ち去ればいいだけの話。こういうヤカラがモンスターカスタマーになっていくんだろうな…

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基本的な質問で申し訳ありません。

期間３５年、変動金利で契約済みです。

様子を見てそろそろ全期間固定に変更したいと思っているのですが、

①金利変更による２０年超固定
②部分固定による１００％、２０年超固定

でそれぞれ月額返済金額を確認してみたところ、①＜②となりました。

なぜでしょう？

レベルの低い質問ですみません。

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先月10年固定にしたところです。微々たる下げですが、
一度変動→来月の金利を見て再度10年固定？をしようと
試みましたら、変動への変更手数料10万弱になりました！！
当然、変更しませんでしたけどね。初めて手数料が
発生（しかも10万）二度もがっくりです・・・。

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>>824さん

それは支払う元金の違いによります。

通常、毎月の支払いは、元金と利息の合計となります。
金利が高い商品だと、元金が少なく、利息が多くなります。
これが、824さんがおっしゃる①です。

②の部分固定では、元金の部分は変動金利の元金となります。

現在は固定金利（超長期）より変動金利のほうが低いです。この場合の変動金利だと、
毎月の支払いは、元金が多く利息が少ないですよね。この元金が、部分固定の元金です。

部分固定とは、あくまで利息のみが固定金利の利息とし、元金は変動金利です。

これで、分かります？

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>>825さん
本当ですか？何かシステムが変更されたってことなんでしょうか？
大問題ですね！！

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先月2年固定しましたが、今変動にしても変更手数料はゼロでした。

うーん、今変動にしたら、6月返済日まで結構魅力的な金利ですね。
変動にしようかなー。
一日で100円くらい変わるし。

先月ってよく見たら3年と2年手ほとんど変わらないですね。
3年にしとけばよかったかな？

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>>819
>>823

キツイですな〜

ソニ銀の方ですか？

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初歩的な質問ですが、誰かお分かりの方がいらっしゃいましたら教えて頂けないでしょうか？
昨年の７月にマンションを購入し、ソニー銀行で、3500万円：35年：変動金利 で実行しました。
ここ最近の金利の低下は嬉しい限りなのですが、そろそろ底を打つのではと思っています（あれだけ長期国債利回りが下げている中で、先日の4月金利を見たら、今後あまり期待できない？）。
そこで、一度、固定金利に変えようと思っているのですが、その前に繰り上げ返済（期間短縮）を検討しています（300万円くらい）。
そこで、質問なのですが、ソニー銀行の場合、
変動 → 全固定 の場合、その時点での残債と残りの返済期間で一旦、ローンの見直しがあるものなのでしょうか？
もし、見直しがあるのであれば、先に繰り上げ返済して、残債と返済期間を短くしてから、固定に変更したほうが有利なような気がしています。
逆に、見直しがないのであれば、固定に切り替えたあとに、繰り上げ返済したほうが返済期間が短く
なるような気がしています。
また、部分固定を利用した場合は、また考え方が変わってくると思います。
この辺の仕組みがイマイチわからず悩んでいます。
もし、その辺で過去に経験がある方や、研究されている方がいらっしゃったらぜひご教示頂けたらと思います。

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>>827
ヒント

金利スワップの再構築価格

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>>823

勘違いしてるのはあんたじゃない。

優良顧客には銀行が頼んでお金を借りてもらうものです。

嫌なら貸さなきゃいい。

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>>830さん
＞変動 → 全固定 の場合、その時点での残債と残りの返済期間で一旦、ローンの見直しがあるものなのでしょうか？
「ローンの見直し」とは、具体的にどういうことを指しているのでしょう？
830さんの場合は、昨年7月にローンを組まれたとのことのなので、
これまで繰上をしていないのであれば、
全固定にするということは、残債で同じ残期間（34年4ヶ月？）のローンを組むということです。

繰上は、どちらのタイミングで返済しても、当然ながら残債は同じです。
ただし、変動時に行うよりも固定してから行った方が、期間短縮の効果は大きいです。
これは、固定の方が月々の返済額の中の元金が少ないからです。
逆の見方をすると、変動時に繰り上げたあとで固定にした方が、
期間が長い（期間短縮効果が小さい）分、月々の返済額は少なくなります。
どちらが有利と考えるかは、人それぞれだと思いますが、
総返済額だけを見れば、固定してから繰り上げた方が少なくなります。

部分固定の場合は、元金部分の計算は変動金利なので、期間短縮の効果も変動と同じです。

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超長期で過去一番低かった金利っていくつだったんですか？
ご存知の方は教えてください。
よろしくお願い致します。

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以前、ご親切に金利推移表をＵＰして下さった方がいらしたので、
過去レスを探してみては、いかがですか〜？

たぶん。。。
20年超えなら＜2005年5月　2.696％＞(0.9％金利優遇後)だと思います。

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>>835さん
ありがとうございます。
過去レス探して見ます。

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>>834さん

私も気になって探しました。
58のNo.575です。

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>>837さん
ご丁寧にありがとうございます。
やはり835さんの書かれている通り、2.696%が0.9優遇では一番低かったですね。
わたしは2月に20年超で固定しましたので、4月はそれより下がるとはかなり期待
していました。
今日も株価が暴落してますし、本当に残念です。

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↑ 20年＋の史上最低金利は今年の2月の2.766％ですよ。

2005年5月は優遇金利が0.7%だったので実行金利は2.896%ですよ。0.9%優遇になったのは06年9月からです。

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最近の金利は株価に連動している気がしますが、、

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参考までに0.7%優遇はいつからはじまったんだっけ？
04年8月？

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>>839さん
そうなんですか。
今年の２月にソニー銀行に借り替えしましたんで、
新参者で昔の事はあまり知りませんでした。
情報ありがとうございました。

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sony銀行の強みは翌月の金利がわかること。
これを活かして、当面変動で２４００万借り入れて、固定金利がある水準を超えたら
その前の月の金利で固定にするつもりでいます。
この考え方はまずいでしょうか？

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>>843さん
それでいいと思いますよ。
最低金利を狙うだけが選択肢ではありません。
私も、基本的には固定指向ですが、今は変動中です。
３月の微増では固定しませんでした。
どの水準まで変動で我慢するかはそれぞれの人次第ですよ。

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ＳＢＩモーゲージのフラット３５（２．７６５％）と併せ融資（３．７６５％）で合計３２９０万円を借りていましたが、団信が外付けでない（金利込み）であること、繰上げ返済が１万円からで手数料無料であること、変動〜固定がいつでもできることなどから３５年のトータルで見ても団信が絡んでくると１００万ほど総額が違ってくることから借り換えをし本日実行されたものです。取り合えず変動で組んだのですが、５月金利を見て固定か変動でいくかを検討したいと思っています。（間違ってないですよね？？）
５月金利下がらないかな？？？　過去の記録を見ていると変動の基準金利になる５月と１１月（ですけ？）前後は余り金利が変らないような気がするのですが。。。。

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>>845さん
ソニーへようこそ。

＞取り合えず変動で組んだのですが、５月金利を見て固定か変動でいくかを検討したいと思っています。（間違ってないですよね？？）
正解です。
長期固定を考えていらっしゃるようですから、３月実行なら少なくとも４月末までは固定にする理由がありませんね。
今後固定にするときは、月末の「前日」までに手続きすることをお忘れなく。
（金利タイプ変更手続きの翌日の金利が適用されます。）

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＞＞８４６さん
ありがとうございます。
毎年の団信の恐怖（？）からも逃れられ、なおかつ金利が昨年のＳＢＩさんのフラット３５並みでしたので大変喜んでいます。
唯一欠点と言えばＡＴＭや店舗が近くにないことぐらいですが、郵便局がほぼ手数料無料でいけるので全然ＯＫです。画期的で私には丁度良いローン商品（銀行そのものも）でした。
情報入れながら適時金利選択しようと思います。

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現時点で２年半ぶりの低金利水準なので、固定にしてもいいんじゃないでしょうか。２年半前ってゼロ金利ですし。下がると思われた２０年超の４月金利が変わらずだったところを見ると、この辺にソニーの抵抗線があるような気が・・・。でもしばらく上昇基調にはならないでしょうから、やっぱり変動で様子見ですかねー。いやー、とは言っても上昇基調が分かってきたころには、２．７７０％を超えてるような気も・・・。

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6月から借りるものです。繰り上げ返済についてよくわかってないのですが、いつでも繰り上げ返済ができるということなのですが、では毎月返済分以外に返済分を繰上げ返済していくとその月の利息は払わないということになるんですかね？私はできればそうしていきながら毎月12万（返済6+繰上げ6）をしていこうとおもってます。一応繰り上げの6は生活費として自由に使えるという保険としていくために返済額はあえて少なくしておこうかと・・・これってまちがってるんですかね？

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↑ 何を言ってるのかイマイチよく分からないのですが…

月払い分は1ヶ月に一度利息が係りますが、月途中で繰り上げ返済をした場合日割りで利息がかかります。いわゆる経過利息というものです。繰り上げ返済をする場合には、繰上げ返済額から経過利息分を差し引き、その残りが元本から差し引かれます。なので、例えば支払い日の間で10万円繰り上げ返済しても、元本残高は10万円減りません。

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No.849です。No.850さんありがとうございました。経過利息がよくわかっておりませんでした。ご説明でなんとなくわかりました。これから勉強していきます。

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>>849さん
確かに訊きたいことの意味がよくわかりませんが・・・(^^;)

＞毎月返済分以外に返済分を繰上げ返済していくとその月の利息は払わないということになるんですかね？

毎月返済分の中には利息が含まれています。
この利息は当然支払うことになります。

毎月の返済日と同じ日に繰上返済をすると、
850さんが説明している経過利息は０円ですので、
繰上分は全て元金返済に充てられます。

毎月の返済日以外の日に繰上返済をすると、
前回返済日から繰上返済日までの経過利息が発生します。
ソニーの場合、この経過利息は繰上時に精算します。
次の毎月返済時の返済額は、ここで精算された経過利息の分だけ少なくなります。

まぁいずれにしても、利息は払うということです。

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変動金利で契約中なのですが、12月の金利見直しで変動金利が1.9%(優遇含む)となってしまい、最近発表されている金利から0.4％ほど乖離が出てしまっています。

このような場合、同月内に変動⇒部分固定⇒変動と繰り返すことで現在の1.5%程度の金利を適用することが可能なのでしょうか。

ソニー銀行に問い合わせたところ、同月中の金利タイプ変更は可能だが部分固定⇒変動の手数料は固定にしてみないとわからないと言われてしまいました。0.4%はけっこう大きいのでできればなんとかしたいと考えています。

契約は2007年4月です。

この掲示板ではソニー銀行にするか迷っておられる方もおられると思いますが、私は概ね満足しています。

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853さん
変動⇒部分固定⇒変動
では不可能です。
部分固定は変動金利の特約なので金利タイプを変更したことにはなりません。

>0.4%はけっこう大きいのでできればなんとかしたいと考えています。

金利タイプをいったん固定にすればなんとかすることは出来るのですが
手数料が気になりますね。
理屈をはっきり理解していないギャンブルは、やらないが吉です。

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今年8月実行にてローン検討中の者です。
この掲示板を通しまして日々すごく勉強をさせて頂いております。

さて今までの内容を見る限り、ソニーの運用方法として、
毎月金利をチェックし、現在適用中の金利を変更することにメリットを感じた場合、
”固定→変動→固定”等の操作をしてより低い金利を享受しようとしている方が多くいらっしゃるかと思いますが、部分固定金利を実際に利用している方はいらっしゃらないでしょうか？

確かに”少しでも低い金利を”と考え”固定→変動→固定”の作業をする理由も分かることは分かるのですが、特に”固定→変動”の場合、変更する時期によっては金利変更手数料を請求される懸念もあるかと思うのですが。

私は長期固定(20年以上)を基本線と考えつつ、現在の変動の低金利を享受したいと考え、ミックスローンのような形でこの部分固定金利を使おうかと考えているのですが、何か考え方におかしな点はございますでしょうか？
現在のご時世で部分固定にすることのデメリット等があれば是非教えて頂けないでしょうか？
勉強不足ですみませんが、宜しくお願い致します。

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852さん
849です。
ご説明ありがとうございます。

＞毎月の返済日と同じ日に繰上返済をすると、
＞850さんが説明している経過利息は０円ですので、
＞繰上分は全て元金返済に充てられます。

やろうとしていたのがまさしくこのことなのですが
このやり方と1年後にまとまったお金を繰り上げ返済するのと
どちらがメリット大きいのかといろいろシミュレーションできる
のを探しているのですがなかなかいいものがなく。

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>>854さん

853です。

>金利タイプをいったん固定にすればなんとかすることは出来るのですが
>手数料が気になりますね。
>理屈をはっきり理解していないギャンブルは、やらないが吉です。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

6月の金利見直しまで地道にまとうと思います。

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>>853=857さん
過去スレであったのでですが、
固定→変動の手数料の根拠となるベースレートは、原則として月ごとに見直しているようです。
ということは、同じ月に変動→固定→変動とすれば、おそらく無料で下げられます。
（ベースレートが同じか上がっていると、手数料はかからないので。）
オペレータさんの言っていることは原則論ですので。
私は、それで下げましたよ。

注意点は２つ。
・月をまたがないこと。
・部分固定ではなく完全固定にすること。

保証は出来ませんが、たぶん大丈夫です。

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>>856=849さん
852です。

＞＞毎月の返済日と同じ日に繰上返済をすると、
＞＞850さんが説明している経過利息は０円ですので、
＞＞繰上分は全て元金返済に充てられます。

＞やろうとしていたのがまさしくこのことなのですが
＞このやり方と1年後にまとまったお金を繰り上げ返済するのと
＞どちらがメリット大きいのかといろいろシミュレーションできる

一般的には毎月返済した方がメリットは大きいです。
ただ、大差は無いかもしれません。
あとは、ローン減税との兼ね合いもあります。
うちは半年に１度ボーナス時にと決めています。

本当は細かいことを言うと、注意点があります。
それは、期間短縮で繰り上げても、月々の返済額が微妙に（数十円から数百円）減ることです。
ここでは理由は省きますが、減った分は繰上分を増やすことで対応は可能です。

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>>855さん
自分は部分固定を使っているわけではありませんが、
特徴としては、

・金利上昇に対するリスクは、変動＞部分固定＞完全固定です。
・もし仮に変動金利が固定金利を追い抜かなければ、
　総返済額は、変動＜部分固定＜完全固定です。

・部分固定は返済額が毎月変わります。
　返済当初は、完全固定より返済額が大きいです。
　これは元本部分が大きいためで、損をしているわけではありません。
・部分固定では、変動金利が上昇すると毎月の返済額が減るという
　変な現象が起こることがあります。
　これは、元本の返済額が少なくなるためで、得をしているわけではありません。
・反対に変動金利が低下すると毎月の返済額が増えることがあります。
　これは、元本の返済額が多くなるためで、損をしているわけではありません。

・他行のいわゆるミックスと違い、どちらか一方を先に返済することは出来ません。
　そのかわり部分固定の比率を変えることは出来ますが、手数料が発生することがあります。
・部分固定の比率を下げる場合、当初固定時の金利のまま比率を下げられますが、
　手数料が手数料が発生することがあります。
・部分固定の比率を上げる場合、一旦変動に戻してから、再度部分固定することになります。
　この場合は、再固定時の金利が適用になります。
　また、一旦変動に戻すときに手数料が手数料が発生することがあります。

とまぁこんなところでしょうか。

「返済当初は、完全固定より返済額が大きい」ことと、
「変動金利が低下すると毎月の返済額が増えることがある」ことが収支上問題ないのであれば、
大きなデメリットはないように思います。

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繰り上げ返済は、小額ずつこまめに繰り上げた方が、
まとめて時々繰り上げるより、得です。
もちろん、総繰り上げ返済額が同じの場合の話です。

利息は毎日かかります。
残額３０００万で２．０％なら、一日１６４０円くらいの利子です。
１万円の繰上げを１ヶ月遅らせると、金利２％なら、１万円×０．０２÷１２で１６円です。

繰り上げ返済可能な資金を、住宅ローン金利以上の利率（利回り）で運用しているなら、
繰上げしない方が得ということになるでしょう。

> 毎月返済分以外に返済分を繰上げ返済していくとその月の利息は払わないということになるんですかね？

繰り上げ返済をすると払わなくて済むのは、繰上げ返済した額にかかるはずだった利息なので、
残りの利息は払います。

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858さん
同じ月でも約定返済日をまたいだら危険ですよ。

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ソニー銀行を検討していますが、
優遇金利が適用されている場合、
固定金利適用期間または上限つき変動金利適用期間中であっても、
いつでも中止または変更される場合があります。
とありますが、これってどうなんですか？

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>>863さん
＞いつでも中止または変更される場合があります。
以前にも話題になっていましたが、
これは、どの銀行の優遇でも同じ事が書かれているはずです。
（優遇だけでなく、例えば東京スター銀行の預金連動型ローンも
　連動を解除出来る趣旨のことが書かれているそうです。）
一般的には、こういうことは小さく目立たないように書くのですが、
ソニーの場合、きちんと表示しているだけです。
心配される必要はありませんよ。

>>862さん
約定返済日をまたぐと、ベースレートが２年ものから１年ものになるということですね。
たしかにそうかもしれませんね。
ご指摘ありがとうございます。by 858

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本日、変動→固定→変動 を実行しようとしたところ、変動→固定 の後に、固定→変動の画面になりませんでした（変動→固定の結果確認画面のようなものが出てくる）。
みなさんは、どうやって、変動→固定→変動 を実行されているのでしょうか？
同じ日にはできないものなのでしょうか？

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>>860さん

855です。
色々と教えて頂き、本当にありがとうございました。
確かに860さんのおっしゃるとおりですね。
他行にあるようなミックスローンと全く同じ考え方では無く、元金部分は変動を基準に計算するんですよね。
何か一筋縄ではいかない感じ(変動利率が下がると返済額が増える等々)で、考え方が結構難しいですね・・・。

因みに、部分固定を行った場合のシミュレーションを行ってみたい場合、口座さえ開設すればネット上でローン契約前に出来るのでしょうか？
現在未だ口座開設手続き中で詳細が分からないので教えて頂けると助かります。

部分固定の考え方自体は分かるのですが、いまひとつどの段階でこれを実行することが効果的なのかが掴めません。
契約前にシミュレーションを通して色々検証したいと思っておりますが、これは可能なのでしょうか？？

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８６５です。
よく見ると、変動→固定の金利変更日が明後日になってました。
だから、固定→変動 にできないんですね。
26日にチャレンジしてみます。お騒がせしました。
ということは、同一日に、変動→固定→変動（又はその逆）は出来ないということですね。
以前、同一日に実施したという投稿を読んだ気がしましたが、私の勘違いのようです。。。

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>>865=867さん
同一日には一度しか変更出来ません。
ただし、24時前に変動→固定にし、0時過ぎに固定→変動にすることはできます。
一度のログインで0時をまたいで手続きすればＯＫということです。

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横断は右見て左見て右見てから
質問は過去ログをみてから

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本審査の結果が遅れに遅れて間に合わなそう。はぁ。

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変動金利についてどなたか教えていただけないでしょうか。
変動金利の店頭表示金利は私が調べた限り、新生銀行は別として 2.875%くらいが多いように思われます。
その中でソニー銀行は2.476%程度と、約0.4%も低いようです。
この店頭表示金利の差が過去の多くの期間で続いているのであれば、通期優遇の金利がソニー銀行は0.9%あり、中央三井銀行等の1.3%優遇と同等の効果があるかと考えてしまいます。

これはなぜソニー銀行のみ変動金利の店頭表示金利を低くするということが可能なのでしょうか。
店頭表示金利は経済状況を反映するものであれば、どこも同じ程度になるような気がするのですが。
店頭表示金利(基準金利)から各銀行のキャンペーンによる優遇が行われ、差が出ると思っていました。
ネット銀行は他にもありますし、この理屈がわかればより正確な比較ができると思うのですが。
よろしくお願いいたします。

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＞866

前にも何度か紹介されてるけど、次のサイトがあります。
http://life-mystar.cocolog-nifty.com/blog/
以前からいろいろ書かれてるので見てみるのをオススメします。
けっこう勉強になります。もう少し頻繁に更新があればよいのですが。

＞871
もちろん資金調達コストはどの銀行も基本的に同じですが、
事務コスト（銀行業務を運営していくうえで必要な経費）は銀行によって違います。
店舗を多く持っていれば固定資産に係る経費、
たくさんの人を雇っていれば多くの人件費等、
ＣＭをたくさんやっていれば広告費、
などといった様々なコストがかかります。
そういった経費が多くかかればかかるほど、金利に上乗せせざるを得ません。
ソニー銀行はネットバンクですし、そういった事務コストが少なく済むのが一因と思われます。

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>>866=855さん
860です。

＞因みに、部分固定を行った場合のシミュレーションを行ってみたい場合、口座さえ開設すればネット上でローン契約前に出来るのでしょうか？

できます。
画面上では、初回返済分しか表示されませんが、
ダウンロードすると、
返済終了までの詳細（毎回の返済元金、支払利息、うち部分固定分など）がわかります。
シミュレーション上の借入額、借入期間は任意です。
部分固定も実際と同様に３種類まで組み合わせることが出来ます。

ちなみに、エクセルでも、IPMT関数、PPMT関数を組み合わせれば、計算可能です。

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>前にも何度か紹介されてるけど、次のサイトがあります。

色々書かれていて頑張ってるブログですが
部分固定の記述に？？？な部分もありますので惜しいですね。

>>866さん
>いまひとつどの段階でこれを実行することが効果的なのかが掴めません。

部分固定の実行タイミングを悩む前に、選択する固定期間と比率を悩みましょうよ。
他の銀行のそれと違う部分もありますが、ただのMIXローンなんですから。
当然部分固定特約を行使しない選択肢も当然あります。悩みは尽きませんね。
少なくとも8月まで悩むことを楽しんで下さい。
正解は決断した時点では誰もわからないんですけどね。

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3月10日に申込書類を発送して、その後２回照会の電話が来ましたが
いまだに諾否の連絡がない・・・

こんなもんでしょうか

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>870さん、875さん

参考までに。
2月末に仮審査申込後、二週間ちょっとで本審査結果まででました。
先日、実行しました。

担当のローンアドバイザーが決まっているはずですので、
一度お電話で確認してみてはいかがでしょう？

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>>875さん
ちょっと遅いですね。
年度末で混んでいるのでしょうか？
担当さんに電話で状況を聞いてみてはいかがでしょう？
２度目の電話は、どんな内容でした？
実は審査が通ったという意味だったかもしれませんよ。
自分の場合「審査に通りました。」とストレートには言われませんでしたから。

ちなみにうちは、あまりに遅かったので、電話して
「この前の電話は本審査が通ったという意味だったんですか？」と尋ねたら、
「はい。そうです。」と。（苦笑）

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あまりに遅くて電話したら、翌日に審査通った連絡きました。

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担当になったアドバイザーさんによって契約までの日数が
大きく違うようですので、ソニーからの回答待ちの時は
様子見の連絡を頻繁にされたほうがいいですよ。

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変動で借りてる者ですが、長期固定に切り替えるつもりの者です。
４月変らずでしたが、５月は下がらないかな。。。。今の状態だと？？？？

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アメリカが景気後退すると日本の金利にはどんな影響があるのでしょうか？

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本審査についてどなたか教えていただけないでしょうか。
ソニーで借り換えを検討していますが、本審査時に通帳の写しは必要でしょうか？
じつは３ヶ月前にうっかり口座に残高が不足し、
すぐに返済したのですが返済予定日に支払い出来ませんでした。
他の銀行では　1年間に延滞が無いこと　等記述がありますが、
ソニーにはその様な記述が見当たりません。
どなたか同じような経験があれば教えて頂きたいのですが。

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金利上昇局面（あるいは金利が底）でのソニー銀行のメリットって
どんな点が挙げられるでしょうか？
固定→変動→さらに低い利率で固定
とする場面が発生しないと思います。
だったら最初から優遇幅の大きい他行の固定を選んだほうが良いのでは。

現在ソニーと三井住友の10年固定のどちらにするかで迷ってます。

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＞883さん

何年での返済を予定しているかにもよりますが、
10〜35年の間にさらに低い利率の場面が来ないと断言できますか？

また、銀行によって基準金利の異なる住宅ローン金利の世界では、
優遇幅の大小を比較する意味は薄いと思います。

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>>883さん
・保証料が不要なこと。
・繰上手数料が無料なこと。（これは三井住友でも「ネットdeホーム」なら無料。）
・店頭金利（基準金利）はソニーの方が常に低い。
・三井住友の全期間優遇ならソニーの方が有利。（優遇後の金利を比較）
・三井住友の当初優遇なら三井住友の方が有利。（優遇後の金利を比較）
　ただし、当初優遇期間終了後はソニーの方が有利。

10年でかなり返してしまうのなら、三井住友の10年当初優遇がいいように思います。
ただ、「４月金利だけを見ればの話」ですけれどね。
先のことは、誰にもわかりません。

また、10年後、その時点で有利な銀行に借り換えるなら、それもいいかもしれません。
借り換えるつもりが無いなら、借入期間と10年後の金利動向によって話は違ってくるかなと思います。

ソニーは、メガバンクと比較して、最も安い金利ではなかったにしても、常に安めであることは今までの事実です。
ベストかどうかは、終わってみないとわかりませんが、ベターであるだろうとは思います。

ちなみに自分は、
・保証料が不要なこと。
・繰上返済が簡単で、その手数料が安かったこと。（現在は無料）
・15年以上の金利が安いこと。
・連帯債務で借りられること。
などがソニーにした大きな理由です。
そして15年固定にするつもりで、現在は変動で様子見です。

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私が借り換えの時には６ヶ月分のコピーを提出しました、
他の方も提出が必要だったのかは解りませんが。

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15日いよいよ来週ですね。
今月はどうでしょうかねぇ。
前月裏切られたので、今月も期待薄でしょうが・・・。
また予想外にあがっちゃってるりすくもあり・・・・。

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下がることを望みます。　長期金利も上がりきれず、各行4月実効金利を見ればソニーとしては顧客獲得を考えれば下げるしかないでしょう。前月は基準金利の前の月でもあり、これ以上下げることが出来なかったというのが実情ではないかと（推測します）。。。。。
下がらないかな〜

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※優遇金利が適用されている場合、その優遇は固定金利適用期間または上限つき変動金利適用期間中であっても、いつでも中止または変更される場合があります。


こんな注意書きがソニー銀行の住宅ローンにはあるんだが…。
みんなあまり心配はしていないの？

他行に逃げるにしても、事務手数料やら登記費用やら登録免許税やら考えるとそんな簡単じゃないし。

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>>889さん
この話題は何度も出ていますが、
（例えば、>>863-864）
それは、どの銀行の優遇でも同じ事が書かれているはずです。
（優遇だけでなく、例えば東京スター銀行の預金連動型ローンも
　連動を解除出来る趣旨のことが書かれているそうです。）
一般的には、こういうことは小さく目立たないように書くのですが、
ソニーの場合、きちんと表示しているだけです。
心配される必要はありませんよ。

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>>890

そうなんですよね。

ただ、新生銀行などは優遇などではなく、35年固定2.80%と明記しているので悩みます。
保証料込み・団信込み、手数料数万円は一緒ですけどね。

実は住宅ローンはすでに1年弱前に借りていて、前回は同様の理由でソニーを見送った経緯があります。
結局、MUFJ35年固定3.13%を選択したのですが、最近の低金利を見て借り換えも検討しています。

新生とソニーを検討しています。

ソニーは、変動と固定をスムーズに切り替えられるので、良いなと思うのですが、35年の間に優遇を突然辞める、という可能性も否定は出来ないわけで…。

迷います。

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>>891=889さん
890です。
お気持ちはわからないでもないですが、
一般的には「銀行の都合」で解除することは考えにくいのではないでしょうか？
そんなことをしたら、みんな他行に逃げてしまいます。
それに、銀行の信用はガタ落ちで、借りる人もいなくなってしまうでしょう。

延滞が酷いなど「借り手側の理由」による優遇解除は、もしかしたら考えられるかもしれませんが、
以前のスレでありましたが、１回延滞したぐらいで解除されるような心配はないそうです。

新生の場合、普通抵当権でなく根抵当権であることを気になさっている方が多いようです。
どう違うのかは不勉強でわかりませんが・・・(^^;)

ソニーが良いと思っていらっしゃるならけど、
優遇を「中止または変更される」ごくごくわずかな可能性を気にして新生にするのは、
あまりにもったいないと思いますよ。
現実に今、ソニーを見送ってMUFJにしたことを後悔されているのですよね？
また、同じ後悔をされますか？

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>>892

＞現実に今、ソニーを見送ってMUFJにしたことを後悔されているのですよね？

後悔はしていません。
当時は、参院選後の利上げが確実視される状況で、長期的に利上げがどこまで進むのか、に世間の興味もあったのではないかと記憶しています。

未来は誰にもわかりません。
あの時の私の選択は合理的であり、置かれた状況を勘案すると今の私も充分に納得できる選択だったと思っています。

しかし、状況は変わりましたし、今後とも変わり続けると予想されます。
当時の私の選択は当時としてはベターなものでしたが、今の状況に照らし合わせると必ずしもベターでは無いという事だと判断しています。

しかし、上記のように、『いつでも中止または変更される場合があります』という条件付き優遇はリスクである事も事実です。昨年前半と今年前半では、住宅ローンを取り巻く環境がまるで違うように、今、優遇が取り消しされる事が無いのが当たり前でも、将来的に銀行業界全体が地盤低下した時に政府主導で『自助努力』として優遇利率の破棄を行う可能性なども無いとは言えないのかな、とも思います。

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＞＞現実に今、ソニーを見送ってMUFJにしたことを後悔されているのですよね？
＞後悔はしていません。
後悔は言い過ぎでしたね。失礼しました。

たしかに、おっしゃる懸念はわからないでもないです。
現実に数年前、生保業界で「バブル期の高利率での契約の予定利率を引き下げる」
という出来事もありましたね。
そういう意味では、優遇ではなく元々の金利が低い方が安心な気持ちもわかります。

おっしゃるようにベストな状態がどの選択であったかは、終わってみなければ分かりません。
私自身も15年固定がベース（現在は変動で様子見中）ですが、
終わってみればずっと変動一本が正解な気もします。
けれど、ソニーの住宅ローンは、
現時点では他行と比較して「ベターであり続けられる」ローンのように思います。
例えば、私の場合、借り入れ時点ではソニーが最も低金利だったわけではありません。
しかし、今となっては、当時の最低金利より低い金利で固定出来る権利を入手していますし、
状況によっては固定期間を変更することだって出来るわけです。

おっしゃるように状況は刻々と変わります。
「現時点でのベスト」ではなくても「ベターであり続けられる」ことは、
懸念されてるリスクに十分に見合うメリットだと、私は思います。

もし、新生にされるのであれば、根抵当権についてはきちんと把握されることをオススメします。
（それと、個人的な思いとしては、新生銀行はその生い立ちがどうしても気になります。）

いずれにしても、889さん自身が納得される結論が出るといいですね。

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>894さん

新生銀行は根抵当権は「Power Pocketサービス」を使った場合のみです。

「Power Pocketサービス」は使用する、しないを契約時に選択できるので
使用しなければ、普通の抵当権設定で契約出来ます。

最近は、「当初固定金利タイプ」でも「長期金利固定タイプ」でも
使用する、しないを選択可能なので、使用しなければ根抵当権は
気にする必要性はないと思います。

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889=893です。

すいません、少し表現が厳しかったようです。

しかし、やはり「優遇金利」には懸念を持っているのは事実です。

仮に世界的にスタグフレーションに陥った場合など、こういった「条件付き優遇」が真っ先に無くなりそうな気がするのです。

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頭悪いのがいるね。
もしソニーやら都市銀行が優遇やめたら、新生も既存＆新規全て利率1％上げてくるって。
約款読めばわかるよ。

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フツーに考えると今の優遇金利がやめられるということは考えられませんね。
気分を変えましてまた15日がやってきます。
上がるかな？下がるかな？長期金利は1.3％台ですが。。。。

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私は、>891に書いた通り、MUFJの35年固定です。

指摘を受けて、MUFJで契約した時の「消費者ローン契約規定」を読み直してみましたが、
固定金利に関しては、『固定金利適用期間中は、適用利率の変更ならびに固定金利適用期間の変更はできないものとします。』との記載のみで、金融情勢の変化等あった場合に固定金利適用期間中でも金利の変更を行うような旨の記載はありませんでした。


>896さんは新生銀行の
>【各金利タイプ共通のご留意事項】
>をどう解釈するんだろうか？

まだ、新生銀行もソニー銀行も資料請求をしていない段階ですが、
ソニー銀行も新生銀行も、契約規定に優遇金利を辞めたり、固定期間中でも金利を変更したりする可能性が明記されており、不測の事態が発生した場合にリスクが残る、と解釈しました。
（新生銀行も本店を売却したりしていますしね）


>自分自身をべたーべたーと語ってる方でも
>自分が振りまいてるみっともなさって
>なかなか自身で気づかないもんなんですね。

そのみっともない人が検討している銀行が、ソニー銀行と新生銀行です。
別にソニー銀行と契約中／検討中の方と喧嘩をしに来ている訳では無いので、
お手柔らかにお願いします。

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>>900
新生の30年固定でローン組んでるけど、MUFJの35年固定と同じで
金利の変更を可能とするような特約は、契約書や商品説明書等に
記載されてません。
新生の長期固定は、金利変更は契約書どおりなら出来ないと思うよ。

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もう返しちゃったけど、三菱UFJで借りたときは
規定第３条の１（利率の変更）で、特約とか固定期間中でも
銀行が利率を変更することができるって書いてあるよｗ

都市銀行はわかりづらく小さな字で書くから気づかないよねｗ
その点ソニー銀行は親切。

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>もう返しちゃったけど、三菱UFJで借りたときは
>規定第３条の１（利率の変更）で、特約とか固定期間中でも
>銀行が利率を変更することができるって書いてあるよｗ


へー。
三菱UFJですか。

私は、三菱「東京」UFJという銀行で借りましたが、
規定第3条の1（担保）には、そんな事は書かれていませんでした。


興味あるので、

>『固定期間中でも』銀行が利率を変更することができるって書いてあるよｗ

ここの部分を抜粋してみてくれます？

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「第３条の２〜７の特約がある場合を除き、借入要項記載の利率は変更しないものとします。
ただし、金融情勢の変化、その他相当の事由がある場合には、銀行は、借入要項記載の利率を一般に行われる程度のものに変更することができます。」

「第３条の２〜７」ってのは特約のことが色々書いてありますね。

契約したのが古いからかな？きっと今は違うんでしょうねｗ
ごめんね、草たくさん生やしてｗ

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揚げ足みっともねー

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5月金利が楽しみーー
あまり変わらないとは思うけど、どうなることやら。

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仮審査終わり、ソニー検討中＆勉強中です。
ソニーのスレッドは皆さん紳士的で勉強になるので嫌なとり方をしてほしくないです。

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5月の金利発表は今日でよろしいのでしょうか？

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今日だと思いますよ〜！！

15時頃には発表されると思ってましたが、まだですねぇ。。。
遅くとも、夕方までには明暗が分かると思います。

ソニー銀行のトップページより、ログインした方が、発表が早いようですよ。
ワクワク、ドキドキですねぇ。

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でましたよー

西暦2008年04月基準金利 西暦2008年05月基準金利
変動金利 2.529% 2.468%
固定金利
2年 2.638% 2.464%
3年 2.675% 2.500%
5年 2.817% 2.618%
7年 2.993% 2.775%
10年 3.235% 3.055%
15年 3.344% 3.337%
20年 3.523% 3.514%
20年超 3.670% 3.661%

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速報！

　全タイプで下がりました。

　　　　　　西暦2008年04月基準金利　　西暦2008年05月基準金利
変動金利　　　　　2.529%　　　　　　　　　　 2.468%
固定金利 2年　　 2.638%　　　　　　　　　　 2.464%
　　　　 3年　　 2.675%　　　　　　　　　　 2.500%
　　　　 5年　　 2.817%　　　　　　　　　　 2.618%
　　　　 7年　　 2.993%　　　　　　　　　　 2.775%
　　　　 10年　　 3.235%　　　　　　　　　　 3.055%
　　　　 15年　　 3.344%　　　　　　　　　　 3.337%
　　　　 20年　　 3.523%　　　　　　　　　　 3.514%
　　　　20年超　 3.670%　　　　　　　　　　 3.661%

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全部下がりましたねー！
やったー！！

下がり幅は短期の方が大きいですね。
長期の自分としてはもう少し下がって欲しかったけど、少しとはいえ下がったから嬉しいです。
とりあえず、変動続行で〜す。

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お聞きしたいのですが、二月に借り替えて長期固定にしたのですが、
少し今月の金利が下がってるので一回変動に変えようと思い
操作したのですが、てすうりょうが２７万とでました。

毎月の返済日が２日なのですが、その日を過ぎてから操作したらかわるんでしょうか？

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7年と10年の下げ幅大きいな

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ということは今変動金利に変更すると
手数料が発生してしまう、2月に固定金利にした方が
結構いらっしゃると言うことでしょうか？
やはり2月−4月の金利差が0.004しか離れていないのが原因でしょうか？

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>>914さん
過去のスレで、手数料計算の基になるベースレートは
「原則として月ごとに見直している」という話があったように記憶しています。
ということは、１日に手続きをしてみると手数料が違う可能性があります。
また、おっしゃるように、返済日をまたぐと変わる可能性があります。
ただし、返済日をまたぐのは基本的には手数料が高くなる方向に作用すると思います。

では５月１日に手続きするとどうなるかですが、
無責任な推測になってしまいますが、
今回、全ての金利が下がったということは、
５月のベースレートも下がる可能性が大きい、
つまり手数料はむしろ高くなる可能性の方が高いように思います。
（ベースレートは非公表ですし、月ごとの見直しを何日頃に行っているかも分からないので、推測でしかありませんが・・・）

これから月末までの間に市場金利が上がるようであれば、
５月１日にベースレートが今月より上がる可能性もあるのかもしれません。
その場合は、手数料が下がることになります。
全て推測でしかないのですが・・・

>>915さん
３月→４月も10年だけは下がったし、
メガバンクが10年固定に力を入れているのを意識しているように感じますね。
15年以上はホントは下げたくないけど、仕方なく気持ちだけ下げた感じ？

>>916さん
＞やはり2月−4月の金利差が0.004しか離れていないのが原因でしょうか？
そう思います。
914さんが何年固定なのかわかりませんが、ひとつだけ確かなのは、
2月の長期ベースレートよりも今月の長期ベースレートの方が金利が高いということですね。

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おっと間違えた。
×　2月の長期ベースレートよりも今月の長期ベースレートの方が金利が高いということですね。
○　2月の長期ベースレートよりも今月の長期ベースレートの方が金利が低いということですね。
失礼しました。

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手数料の計算式を見ると、ベースレートはもちろんですが
変更しようとする月から、適用中の固定期間が満了する月までの期間が
長ければ長いほど手数料が高くなるように見えましたが、合ってますか？

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ソニー銀行への借り換えを検討しています。

借り換え後に固定金利が下がったとしても、
『固定→変動→固定』という操作をすることにより
さらに低い金利で固定できるというソニー銀行のメリットについて質問です。

914さんの例のように『固定→変動』とした時に
30万円近く手数料がかかってしまうのでは
あまりメリットがないような気がするのですが。

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私も長期固定（２月に変動→固定へ変更）で、今回初めて変更手数料が０円でなかったです。
27万弱でした・・・

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27万円弱って、他行からソニー銀行へ借り換えをする時の
手数料（登記等）と同じくらいかかるってことですよね。

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今回は、なぜか変更手数料が0円でない人が多いのですかね。
私も初めてかかりました。40万・・・

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違います 変動金利は６月まで変わりません

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私も初めて手数料が発生しました。34万円です。
2月に固定にしなければ。。無念です。はぁ。

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逆に手数料かからなかった人いるのですかね？

私は2月に3年50%と20年30%の部分固定にしたものですが、
先ほど変動に戻そうとしたら11万ほどの手数料にビックリ。
しかし、3年の部分だけど、変動に戻す分には、0円。
つまり2月の20年と5月の20年のわずか0.001%金利をさげるために、11万もかかるということですね…
全固定の方は相当な金額なのではないでしょうか。

ベースレートなど、他の要因もあると思いますが、
変動金利も、長期金利も下がった同条件にて、上記のような変更を過去2回しましたが、手数料がかかったのは今回が初めてです。

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行ったり来たり＊＊は
立つ瀬がないですね
しろいくじらもびっくりです

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しんじゃがNGなの！

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>>919さん
合っていますよ。

>>920さん
今までは、無料で変更出来たケースが多かったのですよ。
ところが今回はかなりの額の手数料が発生しているようです。
おっしゃるように、手数料が30万円近くかかってしまうのではメリットとは言えないでしょう。
ただ、今後もそんなにかかるとは言えません。
かといって、次は無料で出来るとも断言はできないのですが・・・。
答えになっていなくて申し訳ないです・・・。

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ソニーと契約する前に、ソニーの人の説明を聞いて、
「固定→変動」は可能だけど、相応の手数料がかかる（からあまりしなそうな）んだな。
と思っていましたが、実際借りてから、「固定→変動」で手数料がかかったことが無く、
固定金利は上がって下がりましたが、固定が下がる間は変動でやってきました。

今年２月の谷間金利で固定するか迷いましたが、変動の甘い汁に染まってしまっており、
色気を出して固定しませんでした。今回下がって、もうしばらく変動でいられそうだ
という風に思っています。

しかし、「固定→変動」も手数料はかからないという意識になってしまっていましたが、
『甘くねー』という状況になってきたようですね。
こうなってくると、どこで固定するか非常に迷います。
手数料の発生が提示された方も、２月とさほど変わらないので、
まだショックはそれほどでもないでしょうね。
２月よりかなり下がるようなことが起こり、手数料も跳ね上がることになると、
しょっくでしょうね。
（本来そういうもんだと思っていましたが、これまでは無料のケースが多かったですね）

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２月と４月を比べると、
長期についてはローン金利は若干上がったけれど、ベースレートは下がっているのですね。
つまり、ローン金利とベースレートは完全には連動していない。ということか…。
銀行の戦略的なローン金利決定が原因なのか、
それとも単にローン金利とベースレートの決定のタイミングのズレが原因なのか、
そのあたりはわかりませんが、まぁ前者だろうなぁという気がしています。

２月→３月の上がり方が、あまりに微妙だったから、
なんとなくこんな事になりそうな気がして、
３月金利で固定することになってもいいと思って変動のままにしていましたが、
結果的には正解でした。
が、２月以降の長期金利の動きを見ると、誤差と言ってもいい程度しか動いていないから、
もうこれ以上はほとんど下がらないのかなという気も同時にしています。
金利を下げられるメリットよりも、変動でいられるメリットの方が大きいですね。
>>932さんがおっしゃるように、固定に切り替えるタイミングが悩みどころです。

３年物のベースレートは、>>927さんの話からして、２月＜４月なんですね。
ということは、３年以外でも短期固定の人は無料で変更できそうですね。

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2月に2年固定にしてましたが、さっきやってみたら今月変動にしても手数料はナシでした。
もちろん来月は知りませんが…

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2月に20年以上の固定金利を選択した場合手数料が発生しているようですね。
今回15年を選択している方は金利タイプを変更する必要が無いですが
もしも6月金利が2月より下がって変動金利に変更すると、2月−5月の金利差が小さいので
手数料が発生する可能性がありそうですね。

今回の手数料発生の件とあまり関係ありませんが
固定金利を選択してから約定返済日を一度でも迎えると、手数料算出時に使用する
ベースレートが変わってしまい手数料を取られる可能性が増しますね。
翌月の金利発表後に金利タイプをこまめに変更する方は
約定返済日を17日以降にした方が良いのではないでしょうか。


私は現在変動金利を選択中ですが、いずれ15年固定に変えようと考えています。
来月10年固定と15年固定の金利差が広がるので部分固定特約がチラチラ頭をよぎり始めました。
悩みは尽きません。

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私は２月で２０年超で固定し今回、変動に変更しようとしましたが、
３０数万の手数料が発生してショックでしたが、３月に長期固定にした会社の友人も
２０数万の手数料が発生しました。２月だけではなく３月の人も同じ状況の様ですね。

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なぜ3月に長期固定？

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私は２月に友人は、３月に他行からの借り換えです。

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あなたが2月に長期固定にするのはわかりますが
3月と4月金利が同じにもかかわらず固定にしてしまった
ご友人の行動が？？？なのです。

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２月に固定したのはともかく、
３月は、少なくとも４月金利が発表されるまでは変動でスタートすべきでしたね。

というか、変動→固定はいつでも無料で変更出来るのだから、
スタートは（月末スタート以外は）変動でスタートするのが定石ですね。
固定にする判断は、とりあえず翌月金利を見てから、
上がるならで月末前日までに固定、同じか下がるなら変動のまま翌月まで様子見でよいわけで・・・

これから借りる方、気を付けてくださいね。

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ご指摘のように４月の発表を待つのが定石ですが、
軽率にも３月で２０年超で固定してしまったようです。

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>935
２月に１５年固定しましたが、さきほど変動への手数料を確認してみたら２７万円と出てました。
３月に同じように手数料を確認してみたときには０円でした。

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３月に確認して手数料０円って何日ごろ確認したのでしょうか
ベースレートって長期プライムレートと連動してるんじゃないのかな
長期プライムレートの変更日って１０日前後ですよね
もしかすると３月１０日までに確認したら手数料なしだったとか？

言い換えれば２月の水準(2.15%)まで金利が上がれば
再度金利タイプ変更手数料が０円になる可能性があるんじゃないでしょうか

長期プライムレートが一時的に上がった2月に長期固定のローン金利を下げたのは
一気に固定タイプに移行させてやろうとするソニーの罠だった可能性がありますね

恐るべしソニー銀行

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＞943

4月のベースレート＞2月のベースレート>3月のベースレート

ということですよね。

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計算式を見ると、金利が安くなった時に固定をやめて手数料をとられないほうが不思議なんだが。

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946
baka一ヶ月ずれてるよ
わかる？
兎に角安易に書き込むな

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>>943
15年のベースレートを見るか、14年のベースレートを見るのかの違いでは？

>>944
>長期プライムレートが一時的に上がった2月に長期固定のローン金利を下げたのは
>一気に固定タイプに移行させてやろうとするソニーの罠だった可能性がありますね

妄想、妄想

>>945
「何年もの」という言葉も頭に入れてください。

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5月の基準金利は変動よりも2年固定の方が金利が低いんですが、
今までこんなことありましたっけ?
6月金利が上がるようなら、5月中に変動から2年固定に切り替え
ようかと思ってます。

よく考えたら、現在適用されている変動金利よりも5月の2年固定の
方が低金利なので、5月に入ったら無条件で切り替えと言うのも
ありでしょうか。

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>>949
>15年のベースレートを見るか、14年のベースレートを見るのかの違いでは？

すみません、知識がないのでよく理解できないのですが、１４年のベースレートとはどういうことでしょうか？

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950さんに便乗して教えてください。

２年固定から２０年固定に変更する際に手数料はかかりますか？

変動から２年さらにし金利上昇してきたら長期固定という作戦は同化などと？

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>>951さん
http://www.moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
のケーススタディをご覧下さい。

>>952さん
>２年固定から２０年固定に変更する際に手数料はかかりますか？

2年→変動→20年という流れで変更されるので
「固定→変動」と同様に手数料はかかるかもしれませんし、かからないかもしれません。

>変動から２年さらにし金利上昇してきたら長期固定という作戦は同化などと？

この操作でいくら位得をするとお考えですか？
手数料発生リスクがあり、最終的に20年固定にしようと思ってるのなら
余計なことはしないほうが良いのでは無いでしょうか。

現在1.901％変動で実行されているのなら
ちょっと前に話題になった
変動→固定→変動をやってみるのも「あり」かなあ？
手数料発生リスクは多少残りますけど。
でも後2ヶ月すれば金利も変わるしこのままでいいんじゃない。

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丁寧にありがとうございます。
おとなしくしておきます。

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ソニー銀行さんの審査って都銀と比較してどうなんでしょうか？私は自営業で、昨年黒字決算だったのですが、累積赤字がまだあるので審査を通るかどうか心配です。同じ経験のある方からお話を聞かせてもらえれば有りがたいです。

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どなたかお教えください。
25年の返済期間で、現在変動金利を選択しています。
5月に10年固定に変更した場合、2008年5月〜2018年4月まで
金利が固定されるという理解でいいでしょうか？

変動<--->固定を繰り返すことが多いのですが、固定開始月から
固定期間がスタートするということを確認させてください。
よろしくお願いします。

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>5月に10年固定に変更した場合、2008年5月〜2018年4月まで
>金利が固定されるという理解でいいでしょうか？

はい。
「金利タイプ 変更」確認画面の内容をよく見ましょう。

>変動<--->固定を繰り返すことが多いのですが

金利タイプを変更したら返済予定表が送られてきますよね。
そこにも書いてありますからよく読みましょう。

タイプ変更すると送られてくるあの書類
私は必要ないんですけど送付停止してもらう事は出来るんでしょうかね？
紙がもったいない。

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９５５さん
直近３期連続黒字が基本だといわれました。
ただし突発的な赤字の場合は対応してくれます。
私も累積の赤字(個人から会社への貸付)がありましたが審査は通りましたよ。
ただし銀行などの借入はゼロでした。
ちなみに法人経営者です。
だめもとで仮審査してみればいかがですか？
ただ都銀と比べると厳しい感じでした。
いろいろ決算書の中身について突っ込まれました。

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９５８さん
ご返答ありがとうございました。いい情報が聞けて助かりました。一度仮審査を依頼してみます。す。

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>>956さん
957さんの回答に若干補足です。
金利タイプを変更すると、その月の利息は日割りで計算されます。

５月の返済日より前に金利タイプの変更をすれば、
５月は変動と固定(５月金利)の日割り、６月からは固定(５月金利)となります。

５月の返済日以降に金利タイプの変更をすれば、
５月は変動金利、６月は変動と固定(５月金利)の日割り、７月からは固定(５月金利)となります。
この場合、固定期間は６月から10年後の５月になります。

>>957さん
＞紙がもったいない。
あはは。同感です。郵送代と手間ももったいない。
変動金利を下げるために、変動→２年固定→変動なんてすると、２日続けて送られてきたりしますね。

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２月に固定にし、４月に変更手数料がかかった人は、
２月と４月のベースレートは算出できなくとも、
２月と４月のスプレッドって算出できますよね？

教えてもらえませんか？

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長期国債利回り、ものすごい勢いで上げてますね。。。
金曜日時点で、1.645 まで上昇。
この調子だと、ソニー銀行の 5月金利はかなり上がりそうですね。
今年は、5月のヘッジファンドの決算にあわせた株式相場の下落は期待できないかな〜
そろそろ潮時ですかね〜。

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初歩的な質問で申し訳ありません。
固定→変動にすると金利が下がることになっても初回支払いが月・ボーナス払いとも増額します。金利タイプをかえたときに、金利が下がっても初回払いが減額することはありえないんでしょうか？

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＞９６３さん
？？？５月適用金利ではなく５月発表の６月適用金利ってことですよね？？

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>>964さん
変更前と比較して増えているのは、返済金額のうち「元本部分」ではありませんか？
金利タイプを変更して最初の返済は、
「利息」は日割りで計算されます（ので964さんの場合はおそらく減っていると思います）が、
「元本」は日割りではなく、変更後の利息で元利均等返済の計算をした額になります。
この場合、変更前より利息額は減りますが、元本返済額は増えることになります。

金利タイプ変更後、２回目以降の返済額と比べると、
元本返済額はほぼ同額になっていると思いますので、確認してみて下さい。

上手く説明出来なくてスミマセン。
要は、増額しているのは元本返済に充てられる分なので損しているわけではないということです。

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966さんありがとうございました。多分理解できたと思います。
さらにお聞きしたいことがあります。
現在2年固定期間中ですが、5月基準金利が下がっているので5月になったら変動に戻して再び2年固定にしたいと思っています。
ただ、5月になってからだと今適用中の金利よりかなり下がるので、固定→変動の手数料が発生しないか心配なのです。4月中に変動に戻しておいて（この手数料は０円と表示されています）、5月になったら固定にすればいっさい手数料はかからないのではないかと考えています。
　固定→変動とするときに手数料が発生するかどうかは、現適用金利と次適用金利との差によって決まるという解釈は合っていますか？

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>>967さん
966です。
まず、変動にするのは４月中（29日まで）の方が安全です。
また、返済日が27日（今月は28日）なら、今日27日のうちに手続きしてしまった方が無難です。
５月になるとベースレートが下がる（つまり手数料が発生する）可能性がかなり高いと思います。

また、現在の２年固定は、いつ固定なさったものかわかりませんが、
おそらく４月の変動金利よりも高いですよね？
そのような観点からも、一日でも早く変動にすることをお勧めします。

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966です。連投でスミマセン。
>>967さん
＞固定→変動とするときに手数料が発生するかどうかは、現適用金利と次適用金利との差によって決まるという解釈は合っていますか？
「次適用金利」というよりは、
「現適用金利」と「変更時の固定残期間の適用金利」との差による、
という考え方の方が近いと思います。
「変更時の固定残期間の適用金利」とは、例えば３年固定で１年経過していたら２年固定の金利という意味です。相変わらずわかりにくくて申し訳ないです。

ただ、概ねそう考えて良いだろうというレベルであって、
厳密には正解は銀行関係者にしかわかりません。
手数料計算に用いている「ベースレート」が非公表なので、
公表している「基準金利」と概ね連動しているだろう
と、私を含め多くの人が思っているし、
この２月まではその認識でほぼ間違いはなかったという
「経験に裏打ちされた推測」のレベルの話です。
しかし、今年２月から４月の長期固定に関しては、この推測が違っていました。
まぁでも、公表されているのは基準金利だけだから、そう考えるしかないんですよねぇ。

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966さん、度々の回答ありがとうございました。早速変動にかえてみます。あとは一応6月の基準金利をみてから固定にしようかと思います。

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固定2年→固定2年に今したけど、手数料ゼロだったよ。

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4月に金利タイプ変更手数料がかかった人は、５月でもかかりますか？

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ちょっと減りましたが掛かりました。

３７万（４月）→３６万（５月）

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初心者です。

現在、変動金利です。5月より2年固定へ変更するほうが良いのか、
このまま変動金利で様子をみていくほうが良いのか

客観的なご意見がお聞きしたく、宜しくお願いいたします。

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都市銀は全体が上げている、それも0.2％。ほぼ、間違いなく6月の金利はソニーも上がるでしょう。ここがソニーのすごいところ、6月の金利を確認してから5月30日に固定にしたらいいんです。

一方で白川総裁は今後は情勢をみて金利を下げるって言ってたじゃない、もし、国内の景気減速を日銀が認めている以上、本当に金利が下がったらそのときまた、変動にすればいいわけですよね。今回の上がり幅は固定化すべきと思います。

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>>973

下がりましたね

月が替われば手数料に影響でますね

次のタイミングは10日、15日かな（15日過ぎるとないよね）

ただこのままって感じもする．．．

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976は、SONYの審査に通らなかった負組みか？
ここのスレを見ているんだから、気になるんだろ？
SONYは金利を変更できていいなーーーって。

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>>974-975さん
＞6月の金利を確認してから5月30日に固定にしたらいいんです。
5月30日までですよ。5月31日だと６月金利になってしまいますから要注意。

>>973さん、>>977さん
手数料下がった原因は、
①単純に１ヶ月進んだから
②ベースレートが上がったから
どっちでしょうかね？

どうでもいいけど、
976さんは、何を言ってるんだろう？
毎月金利を見るのは趣味みたいなものだし（笑）
借りた後は手数料を１円も払ってないし。

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そりゃ手数料掛からないようにしてるだけじゃない？
本当に変更したい時に手数料高いからどうしよう、なんて事が起きてる人いるんじゃない？
大体手数料下がった原因が分からないってなんでしょ。そんなんでいいのかな。計算数値がブラックボックスなんてソニーだけじゃないですか？
まあ皆さん趣味みたいだから楽しめていいのかな。

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>> 980さん
でも、手数料が高くて損すると思ったら金利タイプの変更を
しなければいいのでは？

他の銀行だったら、固定金利にした後に、金利タイプの変更
をする選択肢も無いんだから、やはり選べる分、ソニー銀行
の方がいいと思います。

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東京三菱UFJ銀行は繰り上げ返済手数料が高い。その上インターネットによる繰上げ返済自体が
システムの移行の都合でできなくなるって。ソニーにして良かったです。

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手数料が３０万以上かかったら借り換えするより高くなっちゃうね。
３０００万を新生で借り換えた時、印紙代と登記費用の１５万だった
から。
ソニーのメリットは、手数料なしで金利タイプを変更可能な場合って
ことでしょう。

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原則的に「変動にしたい」のか、「短期固定にしたい」のか、「長期固定にしたい」のか、
・・・にもよって、メリット・デメリットは変わってくるんじゃないでしょうか？

うちは長期固定派で、契約をした時点の金利も他行に比べ安かったから、
その金利でも十二分に満足していますが、更に低金利になったら変更する事も可能。
しかも、変動にしている間の支払い金額は、かなり安くなる！！

今後、もっと金利が下がって、金利変更をしたい時に多額の手数料が掛かるようなら
変更はしないけど、それでも他行で借りるよりも、かなり得してます。

毎月の金利チェックに関しては、全く苦にもならず・・・
No.980さんのおっしゃるように、むしろドキドキワクワクして楽しいですよ。

たとえ計算式等をイマイチ把握できなくても、手数料の掛からない範囲で
金利変更を出来れば、「そんなんでいい」んです。私は・・・。

それにしても、ソニー検討者・契約者以外にもわざわざ時間を割いてこのサイトをご覧に
なっている方がいらっしゃるようで・・・。
やはりソニーのシステムは、興味深い、画期的な住宅ローンなんですね。

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984さんに激しく同意です。
毎月の金利チェックも、無料で更に金利を下げれる可能性がありますので、
楽しみです。って言うか他行さんのように一度決めた金利を変えられず、
自分が借りた金利より下がり、悔しい思いをする方が私はストレスが溜まり
イヤですね。

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金利変更手数料は、5月 > 4月でした。
2月に15年固定したのですが、5月の10年固定に魅力を感じ。。無念です。
まぁ2月の金利でも満足ですが。

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ただの「ひがみ」に対してそんなにまじめに答えなくてもいいと思いますよ
基本スルーでいきましょー

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10年固定終了後については、どうお考えですか？
その時の金利がすごく上がっていたら・・・。
もしくは、固定期間中にすごく金利が下がってしまったら・・・。

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金利変更してる人多いんですね。

私は4年借りてますが、ずっと変動です。
0.7%優遇ですが低金利の恩恵うけてるって実感ありますね。
あとなにがいいかって、小額でも無料で繰上できること。
無理なく余剰金を繰り上げられます。
20年で借りましたが7年縮まり、あと9年。
最後まで変動でいきますよ。

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自分でシミュレーションした感じだと、１５年ちょっとで払い終わりそうで、
１５年で固定するのが一番良さそうだと思っていたのですが、
５月の１０年はかなり低いので、１０年後の残債の見込みも減り、
１０年固定の方がトータルで得になる可能性もかなりあると気づき、迷っています。

１０年後・１５年後の金利しだいではあるのですが、
変動５％以内程度なら、５月の１０年固定が１５年固定に勝っています。


３月金利を見て、２月の谷で固定しようか迷って、１５年の金利の２月３月の差が
ごく僅かだったので、様子見で変動のままでいました。
２月で固定した方の手数料の話を見ると、結果オーライかなと思っていますが。

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> 988 by 976　

JAの経営状況を知って、SONY銀行をうんぬん言っているのか？
ちゃんと、経済状況を勉強しましょうね。
勉強はちゃんとしないと。
おつかれさん。

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昨年9月から全額変動で継続中です。
どこかで部分固定して行こうととりあえず全額変動で行ってますが、
今回2回目の変動の変更11月と5月？でしたっけ。
非常に下がりましたね。
正直びっくりしました。
金利もさることながら、返済金額の減り具合に。
当初は愚かにもフラットの35年なんかも候補にしてたので、それで
返済した気になっての繰上げを2-3ヶ月に1回行ってますが、なんか凄い
お得感があります。
上がり始めたら部分固定で多少リスクを低減しようと思ってますが、
個人的にはソニー最高って言う感じですね。（いつでも固定と変動を
行き来できるという制度が）

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No.991 by 976へ　　

984です。
やはり、人ぞれぞれ年齢や家族構成、職業、住んでいる場所、借入残高や変動や固定の年数、
借入残期間によっても、選択すべき最適な銀行は異なってくるようですね。

私自身は、長く借りる事もあり、自分が納得できる金利が確保されていて、
少なくともそれ以上の高い金利を支払う事はないので「不安」という気持ちは全くありません。
「ワクワクドキドキ」と言うのは「また下がってたら嬉しいな！」と言う気持ちのみです。
（おまけ付き、くらいな感覚です^^;）他行に比べて保証料がなかったのも大きいですね。

実はソニーで契約した時は「借りっ放しでもいいや」なんて思ってましたが、実際借りてみて、
金利変更をして、初めてソニーの利点や面白さを実感しています。

ＪＡについては、我が家の場合、検討対象でなかったので、あまり存じ上げませんが、
お互い自分が選んだ銀行が、最も適した銀行であって良かったですよね。
こういう場で色んな方の意見や感想を聞けるのも、勉強になります。

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No.991さん、そういう考え方ならＳＯＮＹの方がよかったんじゃん

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sony板でJAの話がたびたびでるので、金利見てきちゃいました。
10年固定も1%台で、低金利ですね。
今はどこもそんな感じでしょうか。

私はソニーの変動1本、繰上がネットから無料で出来るのが気に入ってるのと
借り換えが面倒なので、他行は検討してませんが・・
何にメリットを感じるかはほんと人それぞれですよね。

固定変更も考えなくないですが、私はソニーの変動が気に入ってます。
いざとなったらの考えは976さんに似てますので、「保険」は不要との考えです。

もしや数年後に泣いてますかね！？

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sonyって、中古マンションだめなんですかね〜・・。出来れば利用したいのに。。。

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> 976
もういいから。
SONYに批判的なら、レスしなくていいからね。
気になるなら、ROMだけにしておいてください。

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1000件達成しましたね

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次スレたてました

ソニー銀行ってどうですか？その４
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/

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