変動金利の相場は？

契約１２月、引き渡し３月で、私はマンション3500万円物件を提携融資で全額ローンです。
私の物件では住友信託がー１．６で最高でした。
収入は８００万円で地方公務員で、頭金は出しませんでしたが、別のマンション（ローン完済）があります。
そのマンションの売買を考えていたので全額ローンにしました。

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千葉方面は優遇1.6%が多い。
神奈川では1.5%まででしょう。

繰上げ返済なんてチビチビやってもすぐにやらなくなりますよ。
自動引き落としならともかく、ネットでいちいち操作するの面倒で。
まぁ性格にもよりますが。

そもそも、そんな気合があるなら最初から１年でも期間短くしては？
今後優遇が拡大する予感もありますから年末まで様子をみては？
1.6や１．７引きが当たり前になるかもしれません。

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借り換えなら様子見もありでしょうね。
まあとりあえず、交渉材料にいいかもしれません。
横浜銀行のはチラシを見ましたが、結構条件厳しいのでびっくり。

現に物件かかえている人はちょっとでも低いのにひかれますよね。
何といっても「全期間」ですから。

みなさんがんばりましょう！

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>>51さん

>>49です
遅レスすみません
地方公務員っていうのと収入の面でやはり俺と差が出るんですかね～

なんか交渉しようにも今出てる優遇がいっぱいいっぱいな気がしてきました

まぁでも変動だけではなく、固定への借り換えでも全期1.4％優遇ってことらしいんで自分の立場なら出来過ぎだと思うことにし納得しとくことにします

ありがとうございました

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借り換えですが、8月金利で通期-1.6で0.875です。9月も同様であれば、借り換え実行しようと思ってますが、これ以上下がると思いますか？年内くらいは様子見の方が良いのでしょうか？

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>56さん
微妙ですね・・・
借入先はどこですか？
メガバンクで-1.6%なら間違いなく借りだと思います。
ネット銀行系だったら、待ちかも・・・・

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>>55
そうですね！言うだけ言ってみることにします！
色々ありがとうございます！

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>56さん

三菱UFJ信託です。微妙ですかね？

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失礼しました

>57さん

三菱UFJ信託です。微妙ですかね？

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>60さん
「微妙」というのは借り入れ先でなくて「これ以上下がると思いますか？」に対する答えのつもりでした。
まぎらわしくてすみません。

個人的には今よりも年度末に向けてのが優遇金利幅は下がると思ってます。
（実際今は住信SBIの金利も0.875から0.975にあがっているので、ネットバンク系なら下がるまで待ちかと）

信託銀行で0.875なら実行しちゃってもいいと思いますが・・・・

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昨日なら即ＯＫだと思ったけれど、長期金利を見てひょっとしてもう1段あるのかも
と思えてきました。
でも普通に考えたら破格ではないでしょうか？
よほど良い条件の方なんでしょうね。

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>61さん

ネットバンク系はメガバンク系に比べると、やや金利の動きが多いのですね。
62さんも書かれていますが、ひょっとして下がるんじゃないか？何て期待をしつつ迷っています。


>62さん

会社提携で現在本審査申請中です。
今月中には結果が出て9月に借換と思っていましたが、このところの長期金利を見ていると、もう少し様子見なのかなと思い始めています。

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自分も変動へ借換しようと思ってますが、もう少し待てば優遇金利が下がりますかね？
年内は様子見ですかね！？

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全期間優遇で変動0.875で条件でた。借り換え費用が20万強。悩みます。

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どちらの銀行ですか？保証料別ですよね？

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>>66
保証料は上乗せ（1.0875）です。横浜銀行で借換予定。

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変動35年で4500万借りて、（予定では）繰上げして15年ぐらいで完済のつもり。

この場合だと、保証料って一括の外枠にするのと、0.2%上乗せで内枠にするのと
どっちのが得になりそうかわかるかた教えてください！

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フラット３５Sの一番いい優遇後の金利ってどこでどれぐらい？
国債がさがったので、フラットの金利もさがりそうで変動とどちらにするか悩みどころ。

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68さん、私も同様のローン計画なので相談です。

うちは4500万、変動20年で組んでおいて、15年程度で返済する予定です。

15年程度で返済する予定であれば、当初の年数を20年程度に抑えておいた方が、保証料は10万円程度は安くなると思います。
しかし、返済計画はゆとりをもった方が良いとも聞きますし、悩んでいます。

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保障料は繰上返済する事でもどってくるし、金利負担も完済年数分しか掛からないので住宅ローンの基本は長く借りて短かく返すでしょう。

15年で完済予定なら35年で借りて月々の返済額を15年借り入れ時と同じにする。15年間何も無ければ最初から15年で借りたのと利息は同じ。保障料もほぼ同じ。

違うのは長く借りておけば何かしらあった場合月々の返済額を減額出来るが最初から短い期間で借りると払えなくなったら終わり。

この方法はコストほぼゼロで出来るリスク回避方法。金利上昇にも耐えられる。

ただ銀行が対応しつないと無理だけど。

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70です。
ご丁寧なお返事ありがとうございました。

借り入れ時に一括で支払っている保証料が、
繰り上げ返済することで、返ってくるのですか？

知らなかったので驚きです。

ちなみに、住友信託か三井住友で借り入れる予定です。

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適当に計算されて、後でローン引き落とし口座に返金されます。
１ヶ月以上後ですが。

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保障料の返金って、銀行によって違いますが手数料取られるところがほとんどですよね？
（手数料以下の返金の場合は、返金が実質０円になる）

ということは繰り上げ金額が細かく＆数多くするほど、保障料は実質かえってこない。となるので、
金利上乗せのがお得なのかな？とか思ったり。

どうなんでしょう？

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10～20年程度で返済するのであれば金利上乗せ、
30年程度の長期返済であれば一括の方が、保証料は少なくてすむと思いますが。

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全期間優遇で変動0.875以下の条件獲得できた方いますか？

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私が利用している金融機関は
手数料なしで、一円単位で戻ってきます。

ちなみに繰り上げも一円単位で手数料はかからないです。

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>77
手数料無料！うらやましい。
どこの金融機関か教えてもらえますか？

>76
聞いたところでは提携の千葉銀行がもう少し低いとか・・・・

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来月・再来月あたりもう少し下がるんじゃ？もう無理か？

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７０さんへ
私は三井住友銀行ですが、ネットでの繰り上げは無料、保障料の手数料も無料です。

また、繰り上げは大体の目安の金額（例えば１００万円）を入力すると、○○か月
短縮、ローン支払い額998228円等々、期間短縮も返済額減額もどちらも試算して
くれます。
保障料は試算してくれませんので、いくら返ってくるかはわかりません。

多分住友信託も同様だと思います。
ただ、三井住友だとそこに集中して特典を集めることができそうです。
ＡＴＭも時間外無料になりますし、使い勝手がいいかもしれません。

ちなみに私は今までメインは地銀、財形は三菱ＵＦＪ信託だったのですが、
提携で全期間補償が一番高かったので三井住友にしました。

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一部繰上げの保障料返金の手数料は三菱東京ＵＦＪは3150円。
りそなは5250円。
みずほは10500円。

三井住友は無料になってますね。

20回繰り上げしたら（毎回保障料が最大までいってるとして）20万の差がでる可能性があるから大きいかも・・・

でも自分は三井住友は-1.5%の0.975しか取れないので、-1.6%の0.875のところと
どっちにするか悩みどころ。

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みずほ酷いなｗ

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最近大手地銀で保証料別0.875でした、これって安い？

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現時点では、それが一番低い値じゃないですか。
うちもNo81さんと同様で、提携で0.975もしくは0.875ですよ。

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手数料がちょっと高めで金利ゼロっての何かのニュースで見た。

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最近では提携ローンで0.775%ってマンションが結構ありますよ

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変動は３５年返済しても完済しない場合があるので気をつけましょう

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このスレの人は多分繰り上げを考えて期間の半分程度での完済を目指して
いる人でしょうから、35年でじっくり返そうと言う人は少ないと思います。
じっくりの方にはフラットの方が堅いと思います。

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そもそも変動で35年掛けて返す人なんて殆どいないのでは？

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そうでしょうね。
いくら不景気、低金利とはいえ、30年、35年先までこの状態が続くとは確信できないですよね。

まぁ、あと10年間は低金利で推移するのは、ほぼ間違いないだろうから、変動1本でするにしても、せめて20年程度で返済する自信がなければ危険ですね。

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>86さん
提携でも0.775%をだしている銀行ってそうありますか？
千葉銀以外にはしらないんだけど。
具体的銀行名がわかれば教えてください～。

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元金が多いときは、変動で低金利だ借りる。

元金が減ると、金利が上がっても、支払額は増えない。

4000万円の元金があるときに、金利3パーセントだと、1年の利息は、120万円
4000万円の元金があるときに、金利0.8パーセントだと、1年の利息は、32万円

元金が1000万円に減ったとき、金利3パーセントだと、1年の利息は、30万円
元金が1000万円に減ったとき、金利0.8パーセントだと、1年の利息は、8万円

元金が1000万円に減ったときに、金利が5パーセントになったら、1年の利息は、50万円

変動で、0.8パーセントで借りて、返済額軽減で少し多めに繰り上げ返済していけば
どんどん元金が減るので、リスクヘッジになる。

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わかりやすい解説ですね。
現時点では、とりあえず変動一本で借りるのが妥当ですね。
No90さんのおっしゃるように、あと10年は低金利が続くことはほぼ間違いないでしょうしね。

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0.825希望しているんだけど0.875が限界ですって言われている。

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>>87
変動は、じゃなくて元利均等は、でしょ。
そんないいかげんな知識でお客様に説明しては気の毒ですよ。

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住宅ローンは元利均等が前提でしょう。
そうしなきゃ毎月の返済額がシミュレーション出来ない。
何も言わなきゃ元利均等になるんだからよけいな事は言わない。

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>>87さんは変動の未払い利息のことを言っていると思うけど

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そうですよね。
No.95は大恥かいたな。

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変動で借りて、住宅ローン控除が終わる10年後に全額返済。
これがベストだと思っています。10年程度は低金利が続くと思っています。

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異論なし。
ただ、それができるのは、お金に余裕のある一部の家庭だけでしょう。
一般家庭で、10年で4000万はなかなか返せないですよ。

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