変動金利の相場は？

皆様に質問させて頂きます。
フラットに申し込みの方はやはり団信は申し込んでますよね？

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そんな事はないですよ。入っていれば、勿論安心ですが、身体的都合で入れない人もいます。いざという時にその人が加入していて他の保険でローンを払えて、家族がいるなら、その家族が普通に生活していけるなら、問題ないのでは？

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フラット３５を選んで、団信も入らない人が
十分な死亡保険金が受け取れる保険に入っている人がいるのか？

いるとしたら、そいつは金の使い方が上手とはいえないきがするんだが・・・。

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>>223
そうとも言い切れないでしょ。
勤め先次第だけど会社の団契生保とかは機構団信より安いよ。配当も結構でかいし。
年齢による掛け金上昇は逓減するよう見直せば対応できるし。

ただ会社やめちゃうと保険金が減額になる場合があって実質使えなくなっちゃうけど。
↑があるからうちは団信にしたけど人によっては生保使う人もいるよ。

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10月か11月に借換を予定しています。
現在0.875（全期間-1.6%）で本審査通りました。
借換の方で0.875（全期間-1.6%）よりも良い条件を獲得された方はいますか？

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わたしもいま借換で0.875ですが、ゼロ金利の影響で0.775とかがどんどん出てくるのでは？と期待しています。
固定から変動へ早く借り替えたい気持ちを抑えてもう少し様子見しようかと・・・

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>>223
私、フラット35ですが団信入ってないですよ。
変動と迷ったけどフラットSで9月実行だし、年齢的に民間生保の方が掛金安かったので。
団信と違い、受取額が逓減しないし。
民間生保なら年末調整で控除できるし（微々たるものですが）。

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あの、、よく出てきましたが、

・「保証料込み」、とか「保証料別」とか、どういう意味でしょうか。
・「団信つけたのだから、、、」という表現がありましたがこれは？？

私が検討しているのは-1.6で、0.875％ということになっています。
計画表には保証料という欄に金額が入っています。
団信料（初年度）という欄には、金額が入っていません。

これはお得なのでしょうか、それとも、、？

勉強不足で分からないことが多いです。

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>>228
さすがにもう少し勉強した方がいい

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>>228
こういう何も考えない奴に限って、けっこういい条件が出たりする（笑）

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ご意見ありがとうございました。

いろいろためになります。汗汗。

ゼロ金利の好影響に期待してもう少し様子を見たいところです。

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>>228=231さん
保証料は、保証人つけるかわりにローンにかける保険の保険料みたいなもの。
団信はたいてい銀行負担と記載されながらも、そっと金利に上乗せされているので、明確にいくらと書かれているケースは少ないと思います。（月々の返済している利息のうちいくらかが団信料になっているような形です）

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地銀で10月実行･全期間1.6％優遇の0.875で決まりました！

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どちらの銀行ですか？

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地銀で全期間優遇－1.75％の0.975％
保証料なしで審査通過

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変動金利の場合、
ゼロ金利の影響は、
優遇幅で調整するのかな~。

メガバンクが店頭金利を
下げてくれればいいのだけどな。

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ここに書き込まれている方々は、最近（ここ2年程度？）変動で契約された方々だと思いますが、今みたいに優遇幅が拡大される前に変動で契約されている方はどうされているのでしょうか？
やはり、優遇獲得のために費用を払って借換えされているんですかね？

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232さま

228=231です。
なるほど。。有難うございました。

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237 先ずは今借りてる銀行以外と相談。
↓
優遇条件を確認。
↓
借りてる銀行と交渉。

借り替えの話しをちらつかせながらしてみてください。

ダメなら借り替えですね。

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>236さん

ゼロ金利の影響で変動金利は恐らく下がるとは思いますが、下がっても優遇幅で調整となり今より-0.1優遇ではないかとみています。
それも時期的には来年らしいですね。
わたしは現在借換実行を控えているけど迷い中なんです。
少し待てばいまより0.1％下がる？？・・・なんて思うと決断が出来ません。

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↑ なぜ、そう思うのですか？

通常は公定歩合が下がれば、店頭金利が下がりますよね。

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優遇幅を広げるのは銀行の利益が減るだけ。
普通はまず店頭金利が下がる。

それでも数年金利の上がる兆しがなければ銀行が優遇幅を広げて
数少なくなっている顧客獲得に乗り出す。

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うちは既に夏に借り換えしてしまいました。
5年前にローンを組んで固定にしてしまってたのもあるので、変動に。
因みに金利は保証料は別で0.825で
固定にした場合でも同率の優遇幅のタイプです。

私はゼロ金利によって下がるのは店頭金利だと思っています。
というよりも、日銀が金利を下げた場合、店頭金利が下がるのが普通だと思いますが・・・。
ここのところ優遇幅ってかなり大きくなっていますよね。
サブプライム問題以来の不況で銀行同士の顧客争いで
どんどん優遇が大きくなってきて、優遇後の金利を考えると
そろそろ限界に近いのでは？という気がしたので
待ってて無駄に利子を払うよりも早く借り替えたほうが得と思い
春ごろから銀行調べて1番好条件の銀行に借り替えました。

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>243さん

わたしは3年前に固定で組んだのですが、変動への借換を検討しています。
いま最有力は地銀で保証料別0.875ですが、差し支えなければ0.825はどちらの銀行か教えて頂けますか？

わたしも243さんと同じで、いまの金利が”底”かどうかは分かりませんが限界に近いと思います。
待ってて無駄に利子を払うよりも早く借り替えたほうが得と思い来月借換実行の予定です。

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どこの金融機関ですか？

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トマト銀行

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こども銀行

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トマト銀行は赤字ですか？

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>>234
関東のＣ銀行。ちなみに保証料は込み。

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>>250
推察するに南関東のとある県名銀行ですか…

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243さん、0.825の銀行はどちらですか？

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こんにちは。

ローン検討中の方へ聞いてみたいと思います。

変動がかなり利率が下がっていますが、
何となく固定を選んでいる方が多い気がします。

変動で設定しておいて、途中で状況に応じて固定に切り替えられるのでしたら、初めは、極端に低くなっている変動を選んでおくべきだと思ったのですが。。。
金利が多少上がっても、まだまだ固定の金利よりは低い気がします。

もし仮に、固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、そこで固定にしちゃえばいい気がしたのですが、どうなんでしょうか？

固定を選ぶ方がいらっしゃいましたら、どのようにお考えになっているか教えていただけませんか？

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＞252
＞244
関東の地銀です。

勿論、店頭のチラシの金利はもっと高いので交渉しました。

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>固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、

その判断が難しいわけですな

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>254さん

わたしが借換検討中のY銀行かな？
ネットでは-1.5％の0.975までとなっているけど・・・
よっぽど年収などの条件が良い方なんですね。

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話は変わりますが、
借り換えを行う方は、どうして借り換えをやるのでしょう？

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>>253
変動の金利が上がった時は
固定の金利も上がっていると思います。

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>258

253さんは、
>固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、
といっているから、上がる前に切り替えれば良いといっているのです。
その判断が難しいわけで

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次のHPを参考にしてください。

http://blog.livedoor.jp/fp_ikegami/

私は変動にするのが当然だと思っています。

関西のK銀行で、変動0.875%で20年ローン組みます。

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団信・保証込み（０．２％）　全期間－１．９で０．９７５％でした。
デベ提携の地銀で全く交渉なしでこれでした。
これ以上は交渉しても無理なのかな？

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全期間－１．９％は変動だけではなく、固定に切り替えた場合もですか？
保証料込みの０．９７５はかなり良い条件ですね。
一般的に「交渉」は借換など個人的に動く場合ですね。
デベ提携だと交渉は不可能だと思います。
ちなみにどちらの銀行ですか？

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No.261です
固定切り替えは短期返済を計画していたので聞くのを忘れてました。今度確認します。銀行は多分No.２６０さんと同かな？

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地域によって状況は異なるようですが、
提携金融機関以外で探す場合
ＪＡが最強ではないでしょうか？

私の場合、

表面金利（＝店頭金利－優遇）は０．８７５％。（団信込み）
事務手数料はやや高めの６万円だが
保証料は約０．１７％。

ここまでは他の住宅ローンとほとんど変わりないです。

ＪＡが他の金融機関と違うのは、
支払い利息額に応じた「特別配当金」なるものが還元されることです。
年によって配当率は変動するという注意点はありますが、
直近の実績は１０％

源泉徴収が差し引かれることを加味すると
実質金利は

０．８７５％×｛１－０．１×（１－０．２）｝＋０．１７％＝０．９７５％

となります。


あくまでも地域によって異なるようですので、ご参考まで。

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今年３月実行、優遇△１．５％で0.985？くらいでした。
夏ごろ下がったようですが、また、そろそろあがってきている様子です。
現在どんな感じですか？

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>>265
レートは去年の１月くらいからずっと変わってないですよ
銀行の金利優遇の幅はまちまちですけどね
金利優遇込みで0.875%前後くらい

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若干銀行の優遇が厳しくなったような話があるようですが、実際は？

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０金利になったのに変動は０．１％下がらないの？

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今、耐震偽装疑惑、続いてｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑ問題で　少し上がって、リーマンショックで下がったとこ、
もうしばらくしたら、２．３７５％、優遇の－１．６％を考えると、０．７７５％に下がるかも？
固定じゃないんだから、貴方にも適用されるのでは？　考えてもしょうがない。
http://www.plan-service.co.jp/sumai/loankinrihenka.html

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優遇は-1.6が限界？

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