変動金利の相場は？

でも３５年変動だけで借りるような人は、それぐらい繰り上げできる人たちだと思ってるけど。
１０年は無理でもせめて２０年では返すつもりだと。
３０年とかかかるような予定ならば、固定とかミックスとかを選んだほうがいいような気がする。

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別に
あなたの予想している金利上がりそうな年がいつだか知りませんが5年目くらいに手数料一万円で固定に替えればいいだけですから

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金利上がれば固定に切り替えればいいとは言うものの、
どの程度まで上がったら切り替えに踏み切るか決めてますか？？
結構決断力が要ると思いますが。

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とりあえず、直近で上昇しそうな気配はないですよね。

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株でもなんでも、素人判断で見極めようとするから迷うわけで期間は５年
元金の目標額に達した時点で、スパッと固定に替えます
毎月固定との差額以上を繰り上げしてれば支払い額も変わることなく惜しい気持ちもない
とはいえ５年以内に金利急上昇したらお手上げです

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ローン減税対象者は10年後でもいいでしょ。

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なんとか0.825％引き出せた。9月実行予定

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↑どこの銀行？

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>>107
スペックをしりたい
年収や買う物件やいくら借り入れでどこの銀行？

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5000万円の1パーセントの利息が、1年で、50万円
5000万円の3パーセントの利息が、1年で、150万円

これだけ見ると、変動で金利1パーセントは魅力ですね。


10年後の残金は、

金利1パーセントの人は、
16,937,040円を支払って、残りの元金は、37,451,134円

金利3パーセントの人は、
23,091,000円を支払って、残りの元金は、40,577,868円

つまり

10年間変動金利が変わらないと、
1パーセントで借りた人は、３パーセントで借りた人より、

支払額は、6,153,960円少ないのに、
元金は、3,126,734円、多く減る。

借金が多いうちは、金利を安くするのが良さそうですね。

10年後に、金利が上がったとしても、この差は、なかなか逆転しませんね。

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>>107
借り換え2500万　年収800万です。東京に支店のある地銀です。

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変動金利優遇-1.8%は良い方？

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基準金利は？

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補償料なし（込みってことかな？）の変動で0.975でした。

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>>114
どこの銀行でしょうか？

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114です
補償料→保証料ですね。
お恥ずかしい。

三井住友と、九州の地銀の2行です
他の銀行にも仮審査申し込み中で、金利最低なところで、繰り上げ返済の手数料や、ネットバンキングの使いやすさなどを考慮して決定しようと思ってます。

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三井住友にそんな商品あるの？
浦山しー

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やっぱりデベロッパー提携のローンが一番条件良いものなんですかね。
提携ローンでは：変動35年1.6%優遇で現状0.875%で通ったのですが、
他社さんでは、せいぜい1.5%優遇までですと言われました。

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モデルルーム見学に行って提示されたのが、保証料なしの０．９７５でした

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どこの銀行ですか？
0.775％（保証料別）では、千葉銀行とかしか聞いた事ないけど最近は結構あるのかな？

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三井住友でした。
2つの物件で三井住友の0.975を提示されました

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三井住友で保障料無料なんてはじめてききました。
優遇利率をあげることはあっても、保障料無料なんて条件をメガバンクが出すとは
なかなか信じがたいですが。

団信料なしの聞き間違いってことはない？

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＞122
いやいや、団信料はちゃんと金利に含まれています

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ソニー銀行に借り換えを検討していると伝えたところ
同一銀行での借り換えで本店決済で0.825％の提示されました。

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>124

どこ銀行？
同一銀行の借換ってあり得ないと思ってたけど場合によっては出来るんだー
しかも0.825ってすごいね

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現在変動金利で、金利上昇してくれば固定に乗り換えればいい、て意見が散見されますが、どうなんでしょうね。
現状では金利上昇しそうな気配がないから、固定と変動の金利差が小さくなってきてますが、実際に金利上昇してきて、今後もぐんぐん上がりそうな流れになれば、固定と変動の金利差は大きくなってくるのではないかと思うのですが。

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>>97,98
元金均等方式のときに、未払い利息のせいで満期で返済できないケースなんてありえるか？

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5000万円借りて、金利が0.9パーセントなら、1年の利息は、45万円

5000万円借りて、金利が3パーセントなら、1年の利息は、150万円

元金が2000万円に減った頃に、金利が5パーセントになったとしても、1年の利息は、100万円

つまり、あとで金利が上がっても、痛くない。

なので、元金が多いときは、低金利で借りるのがコツ

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>>128
言わんとすることはわかるけど、３５年カツカツで５０００万返すときは、元金均等でも２０年かかる。
それまでは低金利維持できる計算ってのも危険では？

逆に５～１０年で５０００万完済できる能力があるなら、金利が０．９％であろうが３％であろうがそれほど大きく響いてこない。（まあその場合変動か１０年固定選択だろうから、低金利になるけども）

あと０．９％だったのが半年後に５％に上がってることはまずないわけで、金利が上昇していく過程での利息の上昇も考慮しないと、あまり現実的な仮定とは言えないと思う。

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訂正
元金均等でも２０年かかる→２０００万にまで減らすのに、元金均等でも２０年かかる

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これだけ長期金利が下がるとそろそろ0.675とかでてくるのかもな

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長期金利と変動金利は関係ないと思うが。

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そう素人には関係ないように見えるが、
関係大有り。

変動の優遇金利が下がっているのはフラット３５ｓの
優遇＋長期固定の低下が影響している。

銀行など民間の長期では、もはやフラット３５ｓに対抗するのは不可能。
唯一、変動金利が対抗できる商品。

なので、長期金利（フラット）が下がれば、変動も合わせて下がる。
というか、銀行が優遇幅を増やしてギリギリの利益で対抗するしかない。

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>133さん

ということは、これからまだ優遇幅は拡大するのでしょうか？
いま-1.6%優遇の変動0.875%にて借換を実行予定ですが、もう少し待った方が良いのですかね？
いつ、どの程度まで優遇幅が拡大すると予想しますか？

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優遇幅が変わるかなあ？

そもそもの基準金利の2.475が低くなるってことはない？
そしたら優遇幅はいまのままで契約しちゃっても問題ないんだけど・・・・

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優遇幅は銀行によって「3/31まで-1.5%」とかってなってるから、そのタイミングじゃないと下がらないんじゃ？「9/30まで」ってとこもあるけどそのタイミングでその銀行だけ下げるとは思えないけど・

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フラット35ｓなんて導入されたの最近だから
変動金利が低くなったこととあまり関係ないよ
もっとずっと前から低下傾向は続いていた

銀行の融資先が少なくなって住宅ローン債務者の獲得競争が激しくなったこと
銀行は普通預金等で短期は超低金利でファイナンスできること

これらが金利優遇後の短期金利がすごく低いことの要因だよ

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え〜
それは現状知らな過ぎでしょ
一年前は優遇MAX▲1.5取れる人なんて少なかった
今年に入ってからですよ。1.5誰もが取れてるのは！
7月からは1.6優遇もかなり出てる。ネット系や新規参入銀行が安いから、ということを理由にするなら、なぜそれらが安いのでしょうか？
変動金利率は短期プライムレートで決まり、短期プライムレートは無担保コールオーバーナイト率で決まる
その率が今0.095だから変動金利は下がってもあと0.1%
いわゆる、０金利政策
フラット35Sはそもそも戸建向きでマンションでS仕様はわずかだったのに、各社抜穴をついてS適応マンションにした。いまはそうしないと売れない
なので、優遇率が下がる以外に変動金利下がる可能性はない
そしてそれはフラット35Sに客が流れる今年いっぱいまで
来年以降はフラットの優遇措置なくなって変動優位になるから優遇率は1.4くらいに落ち着くはず

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>133=138?さん

134です。
よくわかりました。確かに最近になって-1.6%優遇が出始めていますよね。
私も今が底だと思っていましたが、年内にもう1段階あるのでは？とも思い、借り換え時期を調整しています。
自分は、8月時点で9月のフラットSが下がると思ったので、それに対抗して9月は更に-0.1%優遇があるのでは？と思い、8月に借り換えせずに9月を待ちました。
予想通り、9月のフラットSは下がりましたが、どの銀行に聞いても8月と状況は変わりませんとのことでした。
10月～12月の間でさらに-0.1%優遇される可能性ありますかね？
あまり待つと、おっしゃる通りフラットの優遇措置がなくなることで変動有利になり、優遇幅が縮小すると思いますので、底を掴みたく悩んでいます。
しつこくてすいません

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フラット35の優遇措置は、来年も延長されるようです。
http://www.asahi.com/business/update/0819/TKY201008180420.html

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そう言えばフラット延長決まりましたね(笑)
ということで慌てず様子見て良いのでは。
需要と供給の原理は同じですからフラットに流れまくれば優遇率も期待できます
家電製品と同じで支店長判断で0.1%くらいの交渉は可能です。やはり３月が良いのでは？
しかし、フラット35Sが使えるなら断然お勧めですけどね。なにゆえ変動？
例え、変動で0.2%、人より低くても上がり出したらパニック状態になりますよ
特にこうやってネットが気になってしまう方は。

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良く見たら借り替えですね、失礼！
ならば少しでもたくさんの見積り取って他行と比較プレッシャーかけるですね！

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フラット３５Sは団信料もかかるんだよね？
なので実質その分プラスになると思われ。

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そうですね。
団信を考慮すると、0.38％上乗せないと銀行金利と同等と言えない。

ですが、銀行ローンで最初の保証料７０万円（3000万借り入れ）かかるのに、
フラットでは保証料が０円ということを考えると、
上乗せは0.2％くらいで計算するのがよいかと。

9月のフラット３５Ｓは当初10年が1.06％だから、1.3％の10年固定と同等。
10年後に優遇が解けて2.3％に急増することをどう思うか！？

仮に、ここでフラットから変動に変えようとすると借り換え地獄があるかも。
今のように変動金利に優遇があるとは限らないし。

でも今のフラットなら35年継続でしょ。
繰上げもできるし。

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>141=142さん

139です。
ありがとうございました。
いくつか交渉して2つの銀行が0.875%（-1.6%）を提示してきました。
この2つの銀行は、最初-1.5%が限界との事でしたが、交渉・競合を持ちかけて交渉したら更に-0.1%優遇で-1.6%が引き出せました。
もう少し様子を見て、底だと思えば実行しようかなと思います。

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２行から0.875％もらえてるなら、物件の将来性次第では1.7優遇でるはず
銀行にとって変動金利は破産されない限り絶対儲かる確実な商品。物件の担保が高ければ、絶対がさらに堅くなる
５年以内に近くに駅、ショッピングセンター、高速のインター、病院ができる計画を調査する価値ある
来週あたりからネットで0.775％取れました報告（自慢！？）が増えてくるはずなので、チャンスあるかも

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現在、議論されてる0.875や＞146さんが書いている「0.775も？」っていうのは、
保証料は別ということなのでしょうか？

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146ではないですが、
0.775はわたしの周りでは聞いたことがありません。
0.875は保証料別で見かけたことがあります。

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>146さん

145です。
物件の将来性ですね。
周辺の計画などを調査してみて、それが交渉材料になるようであれば再度銀行と交渉してみようと思います。
0.775％取れました報告、興味ありますね。
0.775%がダメなら0.825%でどうですかって言ってみようかなー

>147さん

私の0.875%は保証料別です。恐らく146さんの言われているのも同様だと思います。

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147です
少し前のこの掲示板で、保証料なし（込みということかな？）の0.975
という書き込みああるのですが
それだと、145さんの言われる0.775と同じでは？
そうだとすれば、俄然ローン交渉にやる気が出てきます。

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保証料込みで0.875とれましたよ！
りそなで優遇-1.6です

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>151
保証料込みで-1.6%はすごい。
うちも現在りそな交渉中なので（保証料別で-1.6%は確保済）
条件（新規or提携or借り換え？、借り入れ金額）を教えていただけると助かります。

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保証料込みで-1.6%って・・・。りそなってそんなすごいの？

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保証料込みで0.875%ってことは保証料別と同じに考えたら0.675%で借りれたってことでしょ？

ありえるの？

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0.775の千葉銀が最高でしょう。それ以外は0.875が最高かな・

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0.075の千葉銀
0.875（保証料込み）のりそな（-1.6）
こちらは変動のみの優遇なのでしょうか？
それとも固定も同じ割合（りそななら、固定も全て-1.6）の優遇なのでしょうか？。
固定に切り替えたときに優遇幅が減るようなパターンもあるみたいなので。

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わずか0.1％の金利差で一喜一憂するのはわかりますが、このレスには多分にでたらめも紛れ込んでいます。

まともな良心のあるローン債務者のみなさんにおかれましては、あまり銀行窓口でやからを言うのは慎みましょう。

端から見ていて、下品極まりないですよ。

わずか0.1％の金利交渉をするくらいなら、もっと知的レベルをあげて年収アップを図りましょう！！

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>>157
銀行の人？こんな掲示板で愚痴書いても無駄かと。

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>157の銀行員さん。

年収がいくらあっても、銀行にあえて高い利子を払いたい人なんていないのでは？
少しでも安いほうがいいに決まってるよね。

そもそも変動一本で行こうとしている人たちは、繰上げ前提なので
知的レベルも年収もある程度兼ねてる人だと思いますよ。
そうでない人には危険だし。

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交渉の余地がある限り、粘りますよ
そもそも給料アップに直結するほどの知的レベルとは？国家資格や語学力など桁違いの先行投資がかかるのでは。
銀行の窓口でタフネゴシエーションするくらいで100万円取れるなら楽勝でしょ
むしろ、その交渉力こそ企業の欲しがる人材なのでは？
って、マジ回答してどないすんねん

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近い将来、変動は激高しますから、今のうちに少しでも納得のいく条件を頂くのは当然の主張ですから遠慮なく交渉しましょう

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↑変動激高の根拠は何すか？

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今が底だから
これに反論できるならしてみ

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今が底だからと言われて3年経ちました
これから上がると言われて0．5だけ上がったけどそれが天井でした
その前の天井は0．25でした。

そんな状況がかれこれ10年以上続いてます。

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デベ提携ローンで0.875%（りそな）を確保した者です。
ぶっちゃけがんばれば一括で買える新築マンションなのですが、
これだと東京スターが最強ですよね？

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>165さん

メンテパック１が必須なので（年率0.504%）は別途かかりますよね。
これとは別に手数料（1件につき）105,000円（税込）、登記費用、印紙税等の費用（実費）がかかって
くるみたいなので、
10年間の控除額との差額で考えるのがいいかも。

・・・・自分ならいろいろ書類書くのも面倒なので借りずに返済しちゃいますが。

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>165

普通預金にぶち込まないといけない時点でoutだろ。

最近の新築だとフラットS使えるのでは？
20年以下の返済にして、ノンバンクで融資手数料抑えて、団信無しで
手元のキャッシュは運用でいいと思う

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やっぱ、キャッシュは運用がいいのかな？

借用5000万。1.6%の0.875で借りる予定。

現マンション売るので売れた時に3000万程度のお金がはいってくるんだけど、
借金返しちゃうか、手元で運用するか悩むところ。
当初10年だけは借りておいたほうがいいかな？

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0.875はどこ銀行？
0.875は今や当たり前？

わたしだったら返しますねー。3000全部。
残り2000を0.875で借りて余裕なんじゃないですか？

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0.875は保証料別枠で払っていますか？
別枠でも、実質1.075になり、住宅ローン控除を考慮し0,075％の利子がつきます。
今定期預金は、0.3％程度なので、私なら返却したい気持ちを抑えて、借り続けます
そうでないと、最初に支払う抵当権など、ローンにかかわる手数料の元がとれませんので。
3000万を0.３％で運用したとしても支払う利子よりは多いです。（控除を含めてです）
数年後、金利が上がり始めた場合は、すぐに返します。

保証料込なら、なおさらだと思います。
私は半年前、保証料別枠で0.675％で借りました。最初に手数料が保証料や税金、抵当権などで30万程度かかっていますので、その分を取り戻すべく、手元に残した現金を定期で運用し、繰り上げ返済するのを我慢しています。

心理的には、すっきりしたいので、返済してしまいたいです。
ひたすら我慢です。

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>165
とりあえず３つで-1.6%の0.875は確保してます。保証料別枠です。
上記は提携ローンの値なのでなにも交渉はしてません。

>170
保証料別枠で0.675%って銀行どこでしょうか？差し支えなければ教えていただけると。
りそなで保証料込で0.875という書き込みもありましたね。そこですか？

やはり金利があがるまで＆住宅ローン控除中はじっと我慢で運用がいい方法ですよね。
0.075%以上で運用ができればOKということですね。
同じく心理的にはすっきりしたい気もするんですが。
手元に余剰金あると株大好きなのでまた株につっこんじゃいそう・・・・

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保証料こみで0.875ってすごいですね。
借り換えでしょうか？それとも新規でしょうか？

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保証料込みで0.875というのは提携ですか？。
途中、固定選択時でも同率の金利優遇なのでしょうか？

りそなで保証料込で0.875というのも周りでは聞きませんが
やはり提携でしょうか？。

当方、借り換えを検討していて
近くの銀行など・・・調べた上で問い合わせをしたりしてます。
保証料別なら0.8パーセント台はありましたが、
保証料込みでの金利を提示してきた銀行は今の所ありません。
保証料込みでの低金利の方は、年収が多く別枠の場合でも
保証料が低い方達なのでしょうか・・・。

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１７０です。

提携ローンでした。－１．８でした。
2月だったのでキャンペーン期間だったらしいです。
地銀２つとも－１．８でした。

年収は全く高くありません。

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>174

提携ってことは、不動産屋からも仲介料とられるんじゃね？

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武蔵野銀行で全期間1.9%優遇
0.825で借りてます。

基準金利が都銀よりも高いので
1.9優遇で0.825となってます。

ちなみに自己資金20%以上の提携ローンです。

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武銀って確か変動と固定設定時の優遇幅違いますよね？
全期間1.9%優遇は固定時もですか？。

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>No.177

固定に変更した場合は　-1.6優遇です。
変動の場合のみ　-1.9.
固定と変動の切り替えは何回でもできるみたいです。
（固定⇒変動は確か手数料がかかる）

固定に切り替えとなるとちょっと高くなりますよね。
そもそも武銀は固定も10年までしかなくて
あまり使い勝手がいいとは思えないのが難点です。

とりあえずローン残高が多いうちは
金利が少しでも安いほうがいいと思い
決めてしまいました。

金利がこのままあまり変わらなければ
10年間は住宅ローン控除の恩恵を受けて
10年後に貯めた貯金で繰り上げ返済しようと計画中です。
金利が大きくあがるとこの計画も崩れますが。

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＞178
固定にした時は-1.6優遇なんですね。
この低金利の時に、変動の金利を見ると
借りる側としては心がぐらつきますよね。
先は分かりませんが、私もしばらくは低金利が続くと予想しているので
様子見ながら、変動でいっとくつもりです。
この金利だと変動で少しでも早く元金を減らせれば
金利上昇時のリスクもだいぶ違いますしね。

確かにメガバンクと違って武銀は勝手が悪いとは思いますが
メガバンクの方が地銀に比べて金利が高い事が多いですよね。
メガバンクはどこも当たり前のようにネットでの操作ができて
ネット上なら手数料無料だったりするのでネットバンク同様便利ですが、
ここでよく話題にでる『りそな』も最大の優遇を受けれるなら魅力的ですね。

保証料別枠で0.675％や、保証料込みで0.875％という銀行があるみたいですが
詳しい条件や銀行名などが書かれていないので気になります。
提携や地域外の地銀だと私には無理だと思いますが・・・。
同率で固定切り替え時も優遇を受けれるのなら、かなりお得ですよね。

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>No.179

武銀も繰上げ手数料が5000円かかるというので
気になっていたのですが、今年の4月ぐらいからだったか、
ネットでの繰上げ返済手数料は無料になったんですよ。
他と悩んだのですが、それも決め手のひとつになりました。

ちなみに保証料は別で支払いました。

また武銀はポイントサービスというのがあって
住宅ローン50万円につき10Pがもらえます。
最高1500万までなので、1500万以上借入で毎月300P。

500Pごとに500円分になり
1年間のポイント数分まとめてクオカードがもらえるので
年間3600円分のクオカードがもらえる計算になります。

微々たるものですが、これも利用してます。

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＞180
武銀、頑張ってますね。
微々たる額でももらえるのともらえないのは違いますし、
ネットでの繰り上げ返済が無料なのもいいですね。

武銀は給与振込みなどの条件があったので
近所にコンビに以外では武銀ＡＴＭがなく
車で行かないといけない場所になってしまうので不便だなぁと思い
我が家にはちょっと・・・という感じですが。

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変動金利ですが、今後の傾向としては、店頭金利は変わらず優遇幅で更に下げの方向なんでしょうか？

優遇サービス内容も9月末までの申し込みが対象となっているところが結構ありますが、9月実行よりも10月まで待って・・・ということで大きく変わるなんてことはないですよね。

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中央労金、10月実行で最大1.625優遇の0.85%です。保証料が高いです。

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＞182
今（この数ヶ月）はまず金利が上がることはないと思いますが、
0.1％程度なら金利が下がる事はあるかもしれませんね。
9月は決算時期で金利優遇キャンペーンみたいなのをしている銀行が多いですが
10月からだと優遇幅も減るのでは？という気もしています。
おそらく微々たる程度だと思いますが・・・。
10月まで待つと多少は優遇幅が減るかもしれないですね。
9月はあと少しですので実行するとなるとギリギリかな？という気もしますが
決算の為に交渉次第で優遇幅拡大とかはありそうな気がします。

この先はどうなんでしょうね？。
優遇幅を引いた後の金利を考えると
この先、金利優遇幅を更に下げるというのもそんなにないような気もします。
下がっても、あと少しか、今が限界に近いというような事を銀行の人が言っていました。
この先、金利が上がる状態になればまた違ってくるかとは思いますが。


中央労金て保証料が高いんですね！
勉強になりました！
保証料は繰上げをすれば戻りますが、全額戻るわけではないですしね。
因みに、保証料は何パーセントくらいなんでしょうか？

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９月の頭に実行しました。
都民銀行で全期間▲１．６％、保障料別枠、優遇後変動金利０．８７５％でした。
不動産提携銀行でしたが、タワーマンション等ではなく、注文住宅です。

当初、▲１．５％優遇でしたが、
フラット３５Sの仮承認が下りていて迷っていることを伝えたところ、
特別です、といわれて▲１．６％優遇で変動０．８７５％を獲得しました。
ただこの掲示板をみて、変動で０．８７５％って結構普通なんだってことを知り、
ちょっと残念ですね。。。
フラット３５Sを辞めた理由は、
実行が来年５月のため、今の低金利が維持されるかはわからないこと、
（当たり前ですが、長期金利の方が実行月による金利差が大きいですよね）
フラットを扱うモーゲージバンクの担当者の態度が悪すぎたことでした。
（口のきき方がなってない人と、一生の買い物をともにする気にはなれません）。

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わたしも競合による交渉などを重ねてようやく勝ち取った0.875ですが、ここを見ていると結構普通なんだってかなりがっかり。銀行側は「通常は0.975までです。0.875は普通ではあり得ない特別優遇なんです。」なんて言っていましたが、やっぱり0.875ってもはや当たり前になってきているんでしょうか？ちなみわたしは借り換えです。

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私が３月に実施したときは0.975が優遇としては通常で、もしネットのみの提携だったら
0.875もありますけれど・・位でした。
近頃入るチラシなどをみていると提携融資0.875で計算している事例が結構あります（中古）。
一応全員が実行できるわけでないけれど、特別ということは無くなったみたいですね。

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この低金利時代に長期固定を選択するのが常識でしょ。目先の金利に惑わされたらだめですよ

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たしかにこれだけ金利が低いと長期固定がいいんだろうけど、繰上げのしやすさや切り替えのしやすさを考えると、変動の方が融通きくんだよなぁ・・・
まあ人それぞれの生活にあった借り方があるから。

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変動で長期借りて、短期間に返すのが常識。

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>188様

＞この低金利時代に長期固定を選択するのが常識でしょ。

の理由をお聞かせください。

当方まさに固定金利でと何となく思っている所に、変動意見の多さに自分は間違えているのかと不安になります。

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私も地銀(武蔵野)で全期間−1.9％優遇の0.825％で借りてます

元の金利が少し高いこともありますが、埼玉の人で頭金20％用意できる人は検討に入れてもいいかと思います

銀行提携カードならセブンイレブンのATMも3回(？)くらい無料ですし。

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地銀が頑張ってるようですね。
関西地銀で良い条件とった人いませんか？
（私は関西アーバンしかまだ行ってません。）

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地銀頑張ってますね。
わたしは神奈川ですが横浜銀行で全期間-1.6で0.875です。
通常はネットで見ると-1.5の0.975ですが、交渉すると人によって（みんな？）-1.6となります。
固定も店頭金利が低いので-1.6とれるなら浜銀は結構良いですね。

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これ以上は金利下がらないでしょう？あと0.1～0.2程度はあるとしても
金融機関だって、体力的に限界に近い？

下がるというより、当分上がらないと考えるほうがよい？

あと期待は、１０～２０年固定程度の金利がどうなるかでしょうか・・・

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参考

http://allabout.co.jp/r_house/gc/185946/

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>変動で長期借りて、短期間に返すのが常識。


常識とまでは言わないけど、これが一番のような気がする

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変動で0.875くらいで長期間借りて低金利が続く限りはずっと借りといた方がいいんじゃない？
繰上資金は繰上せずに手元においておいて（株は性格的に無理）、上がるときにまとめて繰上返済かな。
どうせ死んだらチャラになるし、いざ必要な時の為に手元資金は潤沢であった方がいいなー。

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>193
なが～い銀行が結構がんばってますよ。
何気に信金なども。

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ありがとうございます。
なるほど、あの「長～い銀行」ですね（笑）
住宅ローンだとまさに長いおつきあいですね。
行ってみます！

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198さんに同意です。
変動優遇金利で借りれましたので、繰り上げ返済せずに貯蓄に回しています。
せっかく団信つけたのだから、変動で2.0％超える迄は繰り上げ止めておこうと思っています。
ちなみに、今は0.775です。

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>201さん

198です。
わたしも目安は「２％超え」と思ってます。
といっても、これから固定から変動への借換実行なんですけどね。
-1.6％の0.875で借換の予定ですが、0.775ってすごいですね。
ちなみにどちらの銀行でしょうか？

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ローン減税の効くうちは貯めておいて、金利上昇か減税範囲まで繰り上げ。

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>201
どこの銀行ですか？

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横浜銀行です
頭金かなり入れました

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201です。
千葉銀で、デベの提携ローンでした。
同じ地区の物件は、同様の優遇金利があるみたいです。
ただ、なかなか元本減らない返済表をみると、繰り上げしたい気にさせられます。

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千葉銀で0.775は聞いたことあるが、横浜銀行で0.775？

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巣鴨信用金庫、チラシに10月実行で１．６％優遇の０．８７５％とありました。保証料は高めです。

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横浜銀行で0.875は確認しましたが、0.775ですか。
交渉次第では、可能なんですかね？

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わたしも横浜銀行0.875でした
0.775交渉しましたが無理でしたよ
0.875が精一杯との事

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静岡県西部にお住まいの方いますか？
静岡銀行の0、975より良いとこありますか？
ろうきん、はましんは高めでした。頭金20パーセントありです。

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変動で交渉して0.1％下げてもらっても、金利が上がれば最長６カ月だけですよね・・・

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えっ、あのシブ銀（しずぎん）が１．５％優遇すんの？

でも、借換え候補として、しずぎんに相談した際、別の銀行（メガバンク）でいい条件提示ありと話をしたところ、うちも頑張りますからとは言っていたが・・・。

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>変動で交渉して0.1％下げてもらっても、金利が上がれば最長６カ月だけですよね・・・

いや？
交渉しなかったよりは0.1低いままですよ？

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変動0.85％で契約した。（保証料別）

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中央ろう〇ん？

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ゼロ金利で、更に−0.1が見込めますね！

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ここまで下がると、フラット35Sが魅力的に見えてしまう

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>218
フラットに団信付いた金利でも？

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団信ついても＋0.3位なら、10年この低い金利で確定だから魅力かな。

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皆様に質問させて頂きます。
フラットに申し込みの方はやはり団信は申し込んでますよね？

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そんな事はないですよ。入っていれば、勿論安心ですが、身体的都合で入れない人もいます。いざという時にその人が加入していて他の保険でローンを払えて、家族がいるなら、その家族が普通に生活していけるなら、問題ないのでは？

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フラット３５を選んで、団信も入らない人が
十分な死亡保険金が受け取れる保険に入っている人がいるのか？

いるとしたら、そいつは金の使い方が上手とはいえないきがするんだが・・・。

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>>223
そうとも言い切れないでしょ。
勤め先次第だけど会社の団契生保とかは機構団信より安いよ。配当も結構でかいし。
年齢による掛け金上昇は逓減するよう見直せば対応できるし。

ただ会社やめちゃうと保険金が減額になる場合があって実質使えなくなっちゃうけど。
↑があるからうちは団信にしたけど人によっては生保使う人もいるよ。

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10月か11月に借換を予定しています。
現在0.875（全期間-1.6%）で本審査通りました。
借換の方で0.875（全期間-1.6%）よりも良い条件を獲得された方はいますか？

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わたしもいま借換で0.875ですが、ゼロ金利の影響で0.775とかがどんどん出てくるのでは？と期待しています。
固定から変動へ早く借り替えたい気持ちを抑えてもう少し様子見しようかと・・・

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>>223
私、フラット35ですが団信入ってないですよ。
変動と迷ったけどフラットSで9月実行だし、年齢的に民間生保の方が掛金安かったので。
団信と違い、受取額が逓減しないし。
民間生保なら年末調整で控除できるし（微々たるものですが）。

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あの、、よく出てきましたが、

・「保証料込み」、とか「保証料別」とか、どういう意味でしょうか。
・「団信つけたのだから、、、」という表現がありましたがこれは？？

私が検討しているのは-1.6で、0.875％ということになっています。
計画表には保証料という欄に金額が入っています。
団信料（初年度）という欄には、金額が入っていません。

これはお得なのでしょうか、それとも、、？

勉強不足で分からないことが多いです。

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>>228
さすがにもう少し勉強した方がいい

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>>228
こういう何も考えない奴に限って、けっこういい条件が出たりする（笑）

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ご意見ありがとうございました。

いろいろためになります。汗汗。

ゼロ金利の好影響に期待してもう少し様子を見たいところです。

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>>228=231さん
保証料は、保証人つけるかわりにローンにかける保険の保険料みたいなもの。
団信はたいてい銀行負担と記載されながらも、そっと金利に上乗せされているので、明確にいくらと書かれているケースは少ないと思います。（月々の返済している利息のうちいくらかが団信料になっているような形です）

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地銀で10月実行･全期間1.6％優遇の0.875で決まりました！

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どちらの銀行ですか？

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地銀で全期間優遇－1.75％の0.975％
保証料なしで審査通過

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変動金利の場合、
ゼロ金利の影響は、
優遇幅で調整するのかな~。

メガバンクが店頭金利を
下げてくれればいいのだけどな。

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ここに書き込まれている方々は、最近（ここ2年程度？）変動で契約された方々だと思いますが、今みたいに優遇幅が拡大される前に変動で契約されている方はどうされているのでしょうか？
やはり、優遇獲得のために費用を払って借換えされているんですかね？

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232さま

228=231です。
なるほど。。有難うございました。

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237 先ずは今借りてる銀行以外と相談。
↓
優遇条件を確認。
↓
借りてる銀行と交渉。

借り替えの話しをちらつかせながらしてみてください。

ダメなら借り替えですね。

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>236さん

ゼロ金利の影響で変動金利は恐らく下がるとは思いますが、下がっても優遇幅で調整となり今より-0.1優遇ではないかとみています。
それも時期的には来年らしいですね。
わたしは現在借換実行を控えているけど迷い中なんです。
少し待てばいまより0.1％下がる？？・・・なんて思うと決断が出来ません。

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↑ なぜ、そう思うのですか？

通常は公定歩合が下がれば、店頭金利が下がりますよね。

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優遇幅を広げるのは銀行の利益が減るだけ。
普通はまず店頭金利が下がる。

それでも数年金利の上がる兆しがなければ銀行が優遇幅を広げて
数少なくなっている顧客獲得に乗り出す。

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うちは既に夏に借り換えしてしまいました。
5年前にローンを組んで固定にしてしまってたのもあるので、変動に。
因みに金利は保証料は別で0.825で
固定にした場合でも同率の優遇幅のタイプです。

私はゼロ金利によって下がるのは店頭金利だと思っています。
というよりも、日銀が金利を下げた場合、店頭金利が下がるのが普通だと思いますが・・・。
ここのところ優遇幅ってかなり大きくなっていますよね。
サブプライム問題以来の不況で銀行同士の顧客争いで
どんどん優遇が大きくなってきて、優遇後の金利を考えると
そろそろ限界に近いのでは？という気がしたので
待ってて無駄に利子を払うよりも早く借り替えたほうが得と思い
春ごろから銀行調べて1番好条件の銀行に借り替えました。

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>243さん

わたしは3年前に固定で組んだのですが、変動への借換を検討しています。
いま最有力は地銀で保証料別0.875ですが、差し支えなければ0.825はどちらの銀行か教えて頂けますか？

わたしも243さんと同じで、いまの金利が”底”かどうかは分かりませんが限界に近いと思います。
待ってて無駄に利子を払うよりも早く借り替えたほうが得と思い来月借換実行の予定です。

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どこの金融機関ですか？

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トマト銀行

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こども銀行

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トマト銀行は赤字ですか？

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>>234
関東のＣ銀行。ちなみに保証料は込み。

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>>250
推察するに南関東のとある県名銀行ですか…

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243さん、0.825の銀行はどちらですか？

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こんにちは。

ローン検討中の方へ聞いてみたいと思います。

変動がかなり利率が下がっていますが、
何となく固定を選んでいる方が多い気がします。

変動で設定しておいて、途中で状況に応じて固定に切り替えられるのでしたら、初めは、極端に低くなっている変動を選んでおくべきだと思ったのですが。。。
金利が多少上がっても、まだまだ固定の金利よりは低い気がします。

もし仮に、固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、そこで固定にしちゃえばいい気がしたのですが、どうなんでしょうか？

固定を選ぶ方がいらっしゃいましたら、どのようにお考えになっているか教えていただけませんか？

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＞252
＞244
関東の地銀です。

勿論、店頭のチラシの金利はもっと高いので交渉しました。

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>固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、

その判断が難しいわけですな

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>254さん

わたしが借換検討中のY銀行かな？
ネットでは-1.5％の0.975までとなっているけど・・・
よっぽど年収などの条件が良い方なんですね。

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話は変わりますが、
借り換えを行う方は、どうして借り換えをやるのでしょう？

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>>253
変動の金利が上がった時は
固定の金利も上がっていると思います。

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>258

253さんは、
>固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、
といっているから、上がる前に切り替えれば良いといっているのです。
その判断が難しいわけで

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次のHPを参考にしてください。

http://blog.livedoor.jp/fp_ikegami/

私は変動にするのが当然だと思っています。

関西のK銀行で、変動0.875%で20年ローン組みます。

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団信・保証込み（０．２％）　全期間－１．９で０．９７５％でした。
デベ提携の地銀で全く交渉なしでこれでした。
これ以上は交渉しても無理なのかな？

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全期間－１．９％は変動だけではなく、固定に切り替えた場合もですか？
保証料込みの０．９７５はかなり良い条件ですね。
一般的に「交渉」は借換など個人的に動く場合ですね。
デベ提携だと交渉は不可能だと思います。
ちなみにどちらの銀行ですか？

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No.261です
固定切り替えは短期返済を計画していたので聞くのを忘れてました。今度確認します。銀行は多分No.２６０さんと同かな？

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地域によって状況は異なるようですが、
提携金融機関以外で探す場合
ＪＡが最強ではないでしょうか？

私の場合、

表面金利（＝店頭金利－優遇）は０．８７５％。（団信込み）
事務手数料はやや高めの６万円だが
保証料は約０．１７％。

ここまでは他の住宅ローンとほとんど変わりないです。

ＪＡが他の金融機関と違うのは、
支払い利息額に応じた「特別配当金」なるものが還元されることです。
年によって配当率は変動するという注意点はありますが、
直近の実績は１０％

源泉徴収が差し引かれることを加味すると
実質金利は

０．８７５％×｛１－０．１×（１－０．２）｝＋０．１７％＝０．９７５％

となります。


あくまでも地域によって異なるようですので、ご参考まで。

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今年３月実行、優遇△１．５％で0.985？くらいでした。
夏ごろ下がったようですが、また、そろそろあがってきている様子です。
現在どんな感じですか？

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>>265
レートは去年の１月くらいからずっと変わってないですよ
銀行の金利優遇の幅はまちまちですけどね
金利優遇込みで0.875%前後くらい

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若干銀行の優遇が厳しくなったような話があるようですが、実際は？

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０金利になったのに変動は０．１％下がらないの？

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今、耐震偽装疑惑、続いてｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑ問題で　少し上がって、リーマンショックで下がったとこ、
もうしばらくしたら、２．３７５％、優遇の－１．６％を考えると、０．７７５％に下がるかも？
固定じゃないんだから、貴方にも適用されるのでは？　考えてもしょうがない。
http://www.plan-service.co.jp/sumai/loankinrihenka.html

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優遇は-1.6が限界？

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Ｈ２０．１０に実行１．３７５％でしたがＨ２１．７から０．９７５％。
そして今日届いた予定明細では来年1月から１．１７５％！
超低金利なのに内訳の利息分￥３０００アップでもかなり悔しい気分だ。

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某HPに、一般的な銀行でも、条件によっては保証料は無料にできる　
というようなことが書いてあるのですが、本当でしょうか?
どなたかそんなことが可能であった方はいらっしゃいますか?

http://www.housingloan-hikaku.com/colum/content201004-1.html

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>>272
2008年か2009年くらいに三菱がやっていた。あの時は広告を打って、大っぴらにやっていた。

2010年に三菱の支店で聞いた際、「今でも裏でやっているけど～ゴニョゴニョ」みたいな反応だった。

社を挙げてではなくなったため、保証料を無料にすると1.6％優遇ができなくなってしまう、
というような説明だった。支店長の決裁が得られれば別の判断もあるようだったけど。

で、結局ソニーで借り換えた。
借り換えに必要な手数料が僅かで、保証料無料、繰上げ返済しやすい、のが理由。

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今は変動１．４７５ぐらいって聞きました。
高くないですか？
これに特約つけたら１．６７５です。

なんでみなさんそんなに安いんですか？

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今変動で借りる場合、
0.775が最優遇
0.875でまあ普通
0.975でまあ許容範囲
って感じじゃないでしょうか？
ガン特約等や保証料分を除いてです。

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>>274
むしろ今は1.075が最低ラインという気がするけど。
数年前は公表値はあくまでも1.275だったけど、今は公表値自体が1.075基準になってるから。

実際に支店で話を聞くと、0.875とか0.975とかが提示される。
勤め先やローン比率次第なんだろうけど、1.475なんて提示されたらすぐ別の銀行に行くと思う。

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うちは昨年11月に0.825で借り替えた。最優遇の部類だと思ってたけど今は0.775か～。ちょっと羨ましいな～

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274です。
みなさん教えて頂きありがとうございます。

提携銀行が一番いいと思ってたけど0.2の特約込みで1.475は高いですよね。

ちょっと調べてみようと思います。
個人で銀行窓口を回ってみたらいいんですか？
優遇も個人でもずっとついて-1.6〜-1.4ぐらいはもらえるものですか？

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私も質問です。
ネットなどで金利比較表を見ても０．９７５より安い金利を見ません。
どこが０．７７５になってるのでしょ？
やはり店頭に行くのが一番なんでしょうか？

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＞273さん
ソニーは-０．９優遇で今１．２８１となってました。
特約付けたら０．３上乗せとなってます。
高くないですか？
もっと安くなる方法があるんですか？

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昨年11月に新築マンションを購入しました。
フラット35が3/4、残り変動という臆病者です。

変動部分は0.775を探しまわりましたが見つからず、中央労金（条件付き0.85）を選びました。
会社が加入してるだかなんだかで、ローン手数料が10500円とちょっとオトクでした。
保証料が高いという噂があり、審査次第なので申込むまで確定しないという状態に置かれましたが、結果は一般的な水準でした（個人差あるかもしれません）。

団信込みとかそうでないとか、保証料とか、手数料とか、繰上返済手数料とか、ローンは横並びでの比較が難しいですね。デベ提携や会社関係で0.85以下がある人、銀行との交渉力がある人以外は、中央労金を検討の一つに入れてみては。

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＞278さん、＞279さん
個人で回るなら、よっぽど何か特殊なことが無い限り、0.975%が最優遇でしょう。
それ以上の優遇は、新築マンションでデベ提携などがある場合がほとんど。
メジャー7のデベ分譲なら、住友信託、中央三井当たりが普通に通期-1.6%優遇をやっています。
（この2行はHPでも-1.5%表示あり）通期-1.7%優遇は、ほとんど見たこと無いな。
有明の新築マンションで千葉銀行がやってるのを見た記憶があるけど。

＞281さんの言うとおり、個人で契約できる中では、条件が合うなら中央ろうきんは
結構良い数字だと思います。

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中央三井も0.775ですよ。

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中央三井は、新築デベ提携、3月まで借り入れ限定では？
借り換えでは中央三井が-1.5%、住友信託が-1.6%を一般的にHPで公開してますね。
どちらも年度末までですが。

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金利でいぇは
スルガ銀行の変動が
団信と保証込みでは
最安値だよ。
込みで1．4だから

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九州の地場デベロッパーの新築マンションを購入予定。

地銀で3200万円借り入れ35年返済のローンを組む予定
その地銀の店頭金利が2.725％で、そこから1.75％を優遇され
団体信用生命保険は銀行負担。保証料もなしで0.975％で可能とのこと。

現在のところ4行を比較したところ最低金利だこれだった。

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２年固定とかだと変動のような保証料などが安くなるんですか？
２年後は変動に切り替えるんですか？？

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保証料はゼロです。事務手数料は確か3万円。
2年後も2年固定だと思います。変動の方が低くなれば別ですが。

保証料は金利に直すと0.2％になってしまうため、0.875だと1.075でソニーより高くなってしまう。
保証料無料かつ0.875にしてもらえるよう交渉したものの、すぐには結論が出なさそうだったので、
ソニーにしました。

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ホームページ上の金利はあくまで参考程度に。
ＨＰなどの金利は例えで商品価格が定価、そこから値切って商品を
買うような感じと考えれば良いでしょう。
中には銀行独自のキャンペーンをやっているところがあります。
本店融資部門より交渉次第（他行との競合）ではここまで
なら提示してもＯＫみたいなものがあります。
ちなみに、その数値は初めて来店した客には絶対に教えません！
仮審査の申し込みなどある程度、踏み入ったところで教えてくれる
場合などがあります。
要は客の信用力（職業、年収、勤続年数など）で判断されます。

３月は決算なのでこれからの交渉は有利に運ぶ場合があります。
交渉次第では有利に運ぶことが可能かもしれません。


例えば
・変動金利優遇後0.975⇒0.875
・3年固定0.95⇒0.8 　 固定期間終了後▼1.2⇒▼1.5
・10年固定1.65⇒1.35　固定期間終了後▼1.2⇒▼1.5

金融機関名は公表できませんが中堅規模のところです。
メガバンクは難しいかもしれませんが、地銀、信金などは
やってみる価値はあると思います。

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確かにソニーは二年固定が安いですね！
ソニーも検討したいと思います。
ありがとうございました！

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質問させてください。

あまり優遇の少ないデベ提携の銀行に単独で行って交渉は可能ですか？
無謀ですか？

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＞292さん
私は、大手ではない中小デベのマンションを数軒回り、マンションによって同じ銀行なのに金利が違ったので、
銀行のローン窓口にいって交渉したら、1週間後ぐらいに回答があって、低いほうの金利でOKもらいましたよ。
買ったのは高い金利を提示されたマンションでしたが、「稟議書を書いて低いほうの金利で審査おりました」
と言われました。

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短期固定は意味なし。
変動か３５年固定。

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ネット銀行は金利安くなるようにできますか？
ネット上に出てるとこまでしかムリですか？
ネット銀行の場合交渉などはどうしたらいいんでしょうか？

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281さん

労金でフラットと変動の組み合わせで借りたという事でしょうか？
フラットと変動のミックスで変動部分0.85ってすごいですね。

フラットと変動のミックスができる金融機関は限られており、
変動部分の金利はあまり低くしてくれないという認識でしたが、
労金がやってくれるのなら、一躍、有力候補に挙がるのですが。

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296さん

説明不足でしたが、フラット35は財住金という勤務先が出資している金融機関（？）で
借り、変動だけ労金にしました。（労金がフラット35を扱っているかどうかは
ちょっとわかりません）

なので、金利は低めに抑えられましたが、申込とか必要書類とか手間も2倍かかりました。

ひとつの金融機関でフラットと変動を組み合わせてくれるところもあるんですねー。
トータルの支払額がそれほど変わらないなら、手間賃としてひとつのところで
済ませるという選択肢もありかもしれませんね。

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中央ろうきんではフラットを扱っていましたよ。話を聞いた範囲では、ミックスで借りる場合、変動金利の割合が半分以上なら、フラットの金利を少し下げてもらえるようです。

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281(297)さん、298さん

296です。
ご教授ありがとうございます。
それだと、労金は、ミックスにおいて、もしかして最強ではないでしょうか？
変動1本で行く勇気がない自分としては最有力候補と言えそうです。

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