【住友信託銀行】特別金利キャンペーンについて（フェーズ２）

補足です。
他の銀行でも保証料を後払いした場合は、０．２％金利ＵＰで計算される場合が多いので、
住信の場合、同じ０．２％ＵＰでも上記のような自動返済システムが使えるようになることから
その部分では「お得」なのではないかと考えています。

繰上返済を前提としてるのなら自動返済は有効でしょう。
繰上する以上、保証料も当初の計算より減っていくし。

8月金利 30年固定で借入金額3000万とし、
住信HPでシミュレーションする

1.保証料外枠　2.98% (保証料 60万円)
自由返済無料

　3000万借入 -> 総返済額 4542万

2.保証料内枠　3.18% (保証料　0円)
自由返済無料＋自動返済永年無料

　2940万借入(=3000-60) -> 総返済額 4566万

差額は約24万(4566-4542)あるが、自動返済(返済額軽減)の
メリットを考えれば十分誤差の範囲
(保証料外枠方式で軽減もできるが手数料発生)

頻度にもよるが、継続的な繰上げ返済を前提とすれば
保証料内枠方式(0.2%上乗せ)の方が自由度が高い。

そういう私は保証料外枠方式ですがぁ。

　自由返済と自動返済、まだ意味わからん。
元本がへっていくのはどっちなんだい？

住信って審査厳しい？
MUFGとみずほで通ったのにここは×だった。

うちはJAはダメだったけど住信はOK。
転勤族だからJAダメだったかもです。

>自由返済と自動返済、まだ意味わからん。
>元本がへっていくのはどっちなんだい？
元本はどっちも一緒で、払った分だけ減ります。
　返済総期間が減るのが自由返済（初心者向き）
　月の返済額が減るのが自動返済（上級者向き）

住信の審査厳しいらしいです。
SBIのネット相談を通して住信の審査をお願いしたんですが、「正直かなり
審査基準が厳しいので難しいと思っていてください」と言われました。
案の定通りませんでした。ちなみに他の都市銀1行と地銀1行は通っています。

三井信託は翌日、三菱信託は１週間、住信は半月かかりました。が、住信の場合は最初から日数かかると言われました。３月だったので混んでいたみたいで。でもメガバンクで通っていれば大丈夫じゃないですか。
これが（普通程度の）地銀、信金だけなら心配でしょうが。

まずは仮審査通ること。仮も通らないのに、本審査通らないでしょ。

仮審査、しませんか？　普通。
仮審査とおっていると、本審査は二週間程度ですよ。

＞＞元本はどっちも一緒で、払った分だけ減ります。
　返済総期間が減るのが自由返済（初心者向き）
　月の返済額が減るのが自動返済（上級者向き）

どっちがお得なんですか?　総支払額からみて。お得なほう選びたい

>どっちがお得なんですか?　総支払額からみて。お得なほう選びたい
比較的短周期で継続的に繰上げしていくのであれば、どちらも総支払額は同じです。

自動返済は一定額を返済口座に振込み、引落し後の残高全てを自動繰上するので、
「一定額を返済口座に振込み」←この作業を継続的に実施できることが前提です。

住信の利点は２つの方法が自由に組み合わせられるということですね。
平成20年５月末までは自由返済の手数料が無料だから、それまでは２つを組み合わせ、
その後、自動返済を確実に実施していくのが一番いいのではないでしょうか。

早く返して元金減らす方が利子が減るのでお徳ですよ

596さんのいうとおり。
金額によらず繰上げ手数料無料だから、１円でも多く１日でも早く繰上した方がお得ですね。

自動か自由かは利息計算にはあまり関係有りません。

繰上げの手数料は、当面20年までだが、あくまで当面で、その後も
続行するのが住信の方針と聞いたことがあります。どうでしょうか？

597さん
どもありがと

>598さん
私もそのように聞きました。今更取りにくいし、
仮に手数料を取るようになっても、2万円という
のはあり得ないだろうと。

というわけで、2.98で決めちゃいました。口座を
運用する自信もなく、0.2％という金利差も考えて。

＞口座を運用する自信もなく

固定金利で自由返済をいつかお金がまとまったらすればいいや、だと、
結局だらだらとほったらかしにして結果返済が遅くなりそうで…

私の場合は、自動返済ありにしたほうが、
今月はいくら返せるかと考えることにより、常に家計を見直して無駄を省くように
自然に意識できると思うので、自信があるわけではないですが、
自動返済で頑張るほうが自分には合っていると思います^^;

金利上乗せ分は、保証料分当初のローン金額を減らせるので、
ものすごい損ということもないかなと。繰上げできればなおさら。

月々７万弱支払いで自由返済で３０万返したら１０ヶ月短くなりました！
少しでもなるべく早めに返す方がいいと実感しました。