【住友信託銀行】特別金利キャンペーンについて（フェーズ２）

安いと思うよ。

ここは4月金利出たの？

4月の金利は上がったね。
3月に比べて
　2年固定0.75→1.05％
　3年固定1.10→1.40％
　5年固定1.70→2.05％
10年固定2.20→2.50％
15年固定2.60→2.85％
20年固定2.78→2.93％
30年固定2.83→2.98％
固定終了後の優遇も0.8→0.7％に変更になる模様。
住信から借りるのは昨年末が一番よかったみたい。
ここに来て、光るものがなくなってしまった・・・

>>403
さん

住友信託で３月実行済のものです。
私も三井住友海上どうしようか悩みました(住信は質権設定がないので、
どの保険会社でも、どんな期間でも自由ですしね)。

デベ提携等で団体割引使えるのであれば、
まったく同じ条件なら他社の保険より安いと思います。

ただ、私の場合はマンションの上層階なので、水災等はほとんど関係ないため
不担保にしたいと考えていましたが、三井住友海上の総合保険はすべてセットで、
一部の項目だけ不担保にできませんでした。

結局、
1)水災含め自分に不必要な項目を不担保にできる
2)格付けランキングでトップクラスである安心感
からＡＩＵにしました。(三井住友海上も2)は悪くはありません)


結果、保険料は、若干三井住友海上より安くなったのですが、ＡＩＵもあと一つ項目を
追加しただけで、三井住友海上が逆に安くなってしまうという微妙なところでした。
よって、あまりたくさんの項目を不担保にしたくないのであれば、三井住友海上という
選択もありかなとは思います。

ご参考まで。

>>406
さん
住友信託銀行の強力なキャンペーンは終わったね。
キャンペーン最初だけ、調子いいこと言っておいて、
いざ多くの人が借りる前には、金利をちゃんと上げてきたって感じ。
何かうまくだまされたみたい。

ありがとうすみしん。
１２月実行でおいしかったです。
保証料上乗せで超長期２．８８
毎月繰り上げをしております

まぁ住信だけじゃなく、三井住友や三菱ＵＦＪも2.98。
本当は各行とも３％台にしたいけど、競争意識でスーパーの値付けと
おんなじように、末尾を９８で揃えたってことか。

ＳＢIも２．７０１だって
団信入れると都銀と同程度になっちゃうよね
もう、み〜んな横並び

どうなるか５月まで待とうなんて悠長なこと考えてたれなくなったな。待ったなし！

長期の金利がどこも横並びになってしまった。
すみしんは、繰り上げ手数量無料の期間を、平成19年5月までといわずに、ずっと無料化してくれると、もっと人気が出るとおもうんだけどなあ。がんばれ、すみしん。

４０６様
うちも４月実行で借ります。
一昨日すみしんから４月の適用金利書面で知らせてきたけど、
　2年固定0.75→0.95％
　3年固定1.10→1.30％
　5年固定1.70→1.95％
10年固定2.20→2.40％
15年固定2.60→2.75％
20年固定2.78→2.93％
30年固定2.83→2.98％
だったぞ。
何で違うのだろ？ちなみにうちは、今まですみしんとは取引なし。会社とも関係なし。
ま、安い方がいいけど・・・

>>406
>>415

優遇金利の幅が、3月までに申し込んだ人と、４月から申し込む人では違うためその差が発生していると思われます。
3月までに申し込んで4月以降に実行する人は、基準金利から-1.5〜1.6％の優遇。
4月以降に申し込んで4月以降に実行する人は、基準金利から-1.4〜1.5％の優遇。
だから、このスレを見て４月以降に実行する人は415様の金利で実行となるみたいですね。

>>416
さん

3月に仮審査、本申し込み手続きを終え、審査待ちの状態で4月に入りました。
4月下旬実行ですが、私は「申し込んだ」ことになるのでしょうか？
この金利差は大きいのでとても心配です。

住信のホームページは、まだ更新されていないけど、
次のところに、４月からの金利が載っていたよ。

http://www.eloan.co.jp/user/eloan/lender/0294/top.html

>>417
さん
仮審査申込みしてあれば、申し込んだことになるはずですよ。
ただし、銀行の担当者によく確認する必要があるとおもいますが。
3月末までに申込み、6月末までに実行すれば、現在のホームページに出ている
優遇金利より有利に借りられると思います。

>>419
さん
安心しました。
本審査の結果通知があった時に銀行の方へ確認してみます。
ありがとうございました。

４１６様
ありがとうございます。これでナットクできました。

すでにローンを実行された方にお聞きしたいのですが
毎月の支払い額とその内訳、残高などを表にしたようなものは
もらえないのでしょうか？
最初の月の支払額のみ通知が来ただけで
翌月からの支払い額がよくわからないのです。
こんなに不親切なわけないと思うのですが・・・。

残高推移表は普通送られてくるのでは？

423ですが、不親切な書き込みをしてしまいました。
当方（全額フラット、みずほ）ですが、融資実行後に
自宅宛残高推移表が送られてきました。書き込みから
推測するところ422さんはこれから実行予定ですよね？
それならまだだと思うのですが・・・

すっかり廃れましたね

ＨＰ発表分の内容と、うちに来たチラシの金利優遇の内容が違うぞ？
うち取引はほとんどないのに？

>>427さま
できる範囲で教えてくださいませんでしょうか。。

422さん、
残高明細表は支払い月ごとに12ヶ月分明細1枚で届きますよ。
元利均等であれば、問題ないですが、元金均等の方もいますので、
あと参考までに繰り上げ返済すれば、返済時に電話で期間短縮がどうと
即答でまずは回答もらい、後日郵送で書面でももらいます。普通の銀行とおり
ちゃんとやってくれますよ。為念

月の途中でも勝負して変更しないかな　金利

メガバンクに金利で負けたら、
何が残るんだろう、誰が使うんだろう

＞432,433
ヤバイですね・・・

長期プライムレートが、2.45になってます。
http://www.boj.or.jp/type/stat/dlong/fin_stat/rate/prime.htm
5月の金利はどうなるのでしょうか。

住友信託さんならやってくれますよ。
ミラクルを

4月より金利が下がるってホントなの！？

30年固定は下がった・・・5月は２．９３％
三菱UFJとは大違い。
だが、住信ローンには、返済支援保険の設定がないのが悩む。となると、自分（単独）でどこかの損保の保険に入るしかないのだろうか？・・・単独で入ると割高だし・・・
ま、そういう心配がない人は絶対に住信だろうが・・

５月、２．９３？都銀しか考えてなかったけど、住信いいかな。しかし、都銀と信託銀行ってどこがちがうの？

あれっ！
もうお忘れですか？
それとも、前スレ読んでないのですか？

３月に数多くの方が『やられた』話を！

４月〜８月まで気合のはいった数字を見せて、
集まってきたものを９月にパックリ食べる！

住信劇場の始まり、始まり〜！

借り換え（長期固定へ）なら問題ないと思いますが・・・。

>440 なんのこと？教えて。５月実行ならＯＫ？

>442
昨年10月にすみしんは超長期2.56(2.58だっけ？）というすごく低い金利でキャンペーンをはじめ、
都銀と差をつけていたのですが
今年にはいって、結局都銀に金利を合わせて、
2.56でつられた人が審査受けて、ちょうど組み始める1月には
ほかの都銀と変わらなくなってたってことだよ。

5月実行ならすみしん、おいしいよ。
だってほかは３．２２！！
すみしん２．９３！
この開きはおおきいわさ。

という、うちはすみしん12月実行２．６８でした。
今思えば、かなりよい金利でくめたと思います。

すみしんはえらい！！

ほぼすみしんだけ、驚きの金利！！

これから（６月）に向けて他行の金利が、右に習えでなくなるかも。＾＾

という私は、来年度の実行なので、ＴＨＥ・ＥＮＤ。

住信は融資実行から初回引落しまでの期間が他行より長いから、初回に払う利息が多い。。。

>440 ありがとー。2.68?　おいしいとこどりできてよかったね。
住信って今まで聞いたこともなかったけど、経営とかダイジョウブなのかな？

最新の金利かどうかはわからないけど
住信＆松下フィナンシャルサービスだと、公庫フラット３．０５％で
保証料０円　繰り上げ手数料無料　事務手数料３１５００円　ってのがあるんですが
どうなんでしょうね？こっちの方がお得ですか？
条件によってはさらに優遇もあるそうなんですが・・・
http://www.flat35.com/document/index.php?module=Financial&action=R...

まぁ当然承知していると思うが、団信は含まれていないので実質金利はもう少し上がる。
超長期もどちらも実行時金利なんだから、あきらかに超長期の方が有利かと。

>446
経営は大丈夫だよ。
財務状況とかだけみると、ほかの都銀とかよりも優秀だよ、

>449 ありがとー。
アイフルに出資しててアイフルと組んでたみたい？それがちょっと心配の種かな？

>>448
ありがとうございます
わからないのですが、あきらかに長長期の方が得なのはどうしてですか？
長長期の場合保証料が０．２％上乗せだと思うので（先払いもあり）
今回のキャンペーン利用としても、３．１３％になるのでは？と思うのですが
この先公庫フラットは上がっていくからとの見通しでですか？

>>450
アイフルは他の消費者金融会社と違ってメガバンクからの出資は受け入れれず、
逆に独立路線で積極的に出資していく姿勢だった。
その意味では、直接アイフルが銀行に対し出資しているのは東日本銀行と日本振興銀行。
この２行がアイフル傘下（親密）行といえる。

公庫は３．７％を越えてきましたね
併せてフラットもどんどん上がるんだろうなぁ

age

住友信託の仮審査が通って、本申し込みの結果待ちでしたが、落ちました。
実は先月、仕事のストレスで心療内科に通ったことがあり、
それを住友生命の団信の告知書に書いたら、住友生命がNGを出したそうです。
過去3ヶ月間に精神科や心療内科に通った奴は、ローンを組めないって事でしょうか…。
諦めて他をあたります。これから住友信託のローンをお考えの方はご注意を。

ストレス社会なんだから誰でも通うこと、あるでしょうにね。

でも精神系の病気は、入院期間が非常に長くなるケースが多いし、自殺も多いので
だいたい断られる。通院した事、告知しなきゃ良かったね。

来月はどうなる？
２．９３％　下がるか変わらずか？
上がることはないだろうな・・・

住信最近人気がない
6月に期待したいな

過去ログも読んだのですが、確認の為、自動返済についてご教授願います。

月々の返済額 \ 50,000
ボーナス払い \ 0
月々の繰上げ返済可能額 \ 30,000

で、年間でローン返済の充てられる金額が ¥960,000 の場合に

①月々 \30,000 を貯金し、3年置きに \1,080,000 を“自由”返済する。
②毎月、口座に \80,000 を入れ、“自動”返済する。

では、「②の方が効果が高い」と言う認識で間違いないでしょうか？


また、上記以外に余剰金 \1,000,000 が発生して繰上げ返済に回せる場合、
“自由”返済で期間短縮した方が効果があるのか、やはり“自動”返済と
した方が効果が高いのか、どちらでしょうか？

以上、よろしくお願い致します。

総返済額軽減を第一に考えるのであれば自由返済ですね。
自動返済は返済額軽減に回されるので、同じ１００万でも多少異なります。

でも繰り上げ返済って、検討項目は総返済額だけではありませんよ。
そのときに必要なお金（教育だったり、介護だったり）を捻出し、
且つ、既に納めた保証料の有用性も考慮してあげて下さいね。

460さん

ありがとうございます。でも難しいです...

①と②で言えば、②が効果的で良いですかね？

それ以外の余剰金、例えば 100万 が発生したら、
自由返済で期間短縮の方が効果的と言うことですかね？

基本的に、繰上げ返済は無理をせず本当に余裕のあるお金のみで！
と言う方針なので、教育・介護等も考慮しています^^

2.98らしいです。担当から連絡ありました。がっかりです

>462
マジ？確かな情報？

間違いないです。本店と新宿ローンセンターの2箇所で確認しました。
10年固定のみ下がり、他は全てUpです。
30年固定は0.05% Upです。

宇都宮に引っ越そうかな…。
http://www.jau.or.jp/ro1/ro1.html

HPは6月30日期限で2.93とありますが。

>>466
HPの下の方に、5月適用金利って書いてあるだろうが

他の銀行は下がったんですね？？

>>461
自動返済は保証料を前払いしていると使えないですよ。
自動返済可能にするために保証料を前払いしない場合は金利＋0.2％で3.18%になります。
自由返済も来年からは有料になるのかな？

とりあえず自動返済はずっと無料なんじゃないの？

ここって、超長期が安いから注目されてるけど、短期中期固定はメガバンクより高い設定
はっきりいって、短期中期の客を取る気はなさそう
信託銀行が住宅ローン市場にチャレンジしてきたが、商売としておいしいのは超長期との判断か？

今月実行なんだけど、10年固定で行こうと思ってます。
どうでしょうか？？

私も今月実行ですが、10年固定にしようと思っています。

今月実行、30年固定にする予定ですが、聞いたところでは10年固定が多いですよね。
どうしよう。

１０年固定にして、できるだけ繰上げ返済をするつもりです。

2000万を10年固定でシュミレーションしてもたいましたが、
繰上げ返済を年20万した場合、
10年後の金利が4%だとしても
月々払う額は同じくらいでした。

474です。
繰上げ返済はする予定ですが、幼児がいて、これから学費がかかるので、繰り上げ返済できないときのリスクを心配しています。シングルなので、配偶者が働く、という選択はなしです。
ローン自体は年収の3倍以下だから、そこまできつくないんですけど。
やはり、10年固定の方がいいのかなー。

>>477
繰上返済を積極的に行わないのであれば
10年固定はやめたほうがいいかもしれませんよ
10年後の金利なんかわかりませんから・・・
繰上分を学資保険にまわすとか

10年後には郵便局が住宅ローンに参入するとかいう噂があり
その時乗りあえるという方法もあり

474、477です。
今後の教育費のことも考えて、30年固定で行くことにします。
自動返済をうまく使って、月々の返済額をなるべく減らしておけば、将来的にも学費も余裕で出せると思います。
10年経つと子供の教育費がかかりだす時期に突入するので、そこで負担増は避けたいです。

３５年ローン、１０年１０００万と３０年２６００万の二本で組んで、年１００万ずつ繰上返済しようと考えていますが、これがお得なのか自信がありません。みなさんのアドバイスをよろしくお願いします。

30年3600万よりはお得かもしれません
11年後金利しだいですが・・・

２・９８でもまだ　やっぱり住み信の優位性は崩れないかもね。

474です。
30年固定で契約してきました。
自由返済は平成20年6月（だったような気がする）まで手数料無料だそうです。
この調子だと、ずっと無料なんじゃないですかね。

住信、仮審査で落とされてしまいました。

借り替え相談窓口会社を通しての申込をしていたので、その相談担当の
方が『普通の都銀より信託銀行系は審査厳しいんです。落ち込まないで』
と励ましてくださいました。が、やはり落ち込みモードです。

物件購入時(※今回は借り替え)不動産会社を通して旧ＵＦＪでの仮審査
をお願いしたときも同じように落とされて同じように励まされたことが
ありますが、過去都銀でも落とされ経験があるようではやはり難しいん
だなぁとあらためて実感中です。

ちなみに今回一番の要因は『３年以上支払い実績がある』条件に数ヶ月
足りていなかったことではないかと予想。あとは購入時１００％融資を
受けていたこともゆとり無しと判断されてしまったのかもしれません。
(こちらは旧ＵＦＪで落とされてしまった理由だったりします。不動産
屋さんがこっそり教えてくれました)

自由返済の方にお聞きしたいのですが。いくら以上に貯まってから返済される方が多いのでしょうか？
私は一度100万を自由返済で繰り上げ返済し、保証料の返金で数万円、住信の口座に余計にあります。
置いておくのももったいないし、自由返済で返してしまおうかなとも思うけどいかがなものでしょうか？
保証料の返金の手数料も0円だったし、数万でも（自動返済の様な感じで）している方いるのでしょうか？
契約時に聞いた時では、自由返済プランでは、そう頻繁に繰上返済される方は少ないと聞きました。

>>486
早めに返すと元金が減り利息も減るのでお得ですよ。
月々の金額も減ると思います。

>>487
それは自動返済ですね。

自由返済では期間短縮できないのですか？

自由返済では期間短縮のみしか出来ません
自動返済は返済額軽減しかできません

3500万円借り入れ予定。
30年固定にしておいて、20年で返したい。
でも変動も組み合わせたい。

最適な組み合わせってありますか？


またフラットは完全に捨てるメリットってありますでしょうか？

>>491
20年の2年固定がいいのではないですか？

いつも勉強させて頂いております。

住信で、6/21金消で6/28実行予定ですが、
6/28実行を6/30等にずらして、
7月金利を見てから、6月実行か、7月実行かを、
決めるなんてコトは可能でしょうか？
（ソニー銀行が下げてきたので）

無理だと思うよ。
君の都合だけじゃなくって実行時は普通司法書士の人や、不動産屋の人、中古なら物件所有者が一同に集まらないといけないんだから。

私はできるって言われたことあるけどなぁ。（他行で）
（でもすみしんもだいじょぶだった気がする・・・が定かでない。
おなじすみしんでも支店や担当によって違うかもね）

↑
月末土壇場でのやーめたはできるっていわれました。あくまで借りるのは（金利負担は）お客様ですからお客さまの判断で結構ですっていわれました。
でも、その場合は一旦取り下げ書類みたいなものを書いてもらう必要はありますが・・・とのことでした。

492
20年の2年って難です？

>>497
住友信託でシュミレーションできますよ。
3500万を20年の2年固定でボーナス無しだと
月々\165000払いです。

二年固定で
残る18年は変動ってことですか？

2年後に選べます。
一番安い金利をまた選べばいいと思いますよ。

いやそれはリスキー。
超長期固定希望です

先週、実行しました。3200万 30年 2.93(ビジネスアドバンテージ適用)
火災保険は住信提携のニッセイ＊＊で一括払い(建物+家財30年)で60万円です。
祭りの三井住友海上よりニッセイ＊＊の条件が良かったんです。

自由返済は2年後(平成20年6月)までは無料で、
2年後にネット繰上げできるようにシステム構築中とのことでした。
(ネット繰上げが無料かどうかは明言してませんでした)

できますよ。
べばいいと思いますよ。＜５００＜

・・って、簡単に言うね。一生もののローンなんでね、もっとちゃんと考えたいね、と思いますよ。

20年で返済できそうならば、とりあえず返済期間30年当初固定金利特約10年にしておくのがいいのではないでしょうか。11年以降も0.7%優遇されますし。

#505
いやあ、おっしゃるとおり！　反省、反省・・。

ここのローンって100パーセント融資してくれるのでしょうか？
初歩的な質問ですいません！

100%融資してもらいました。
ただし、物件価格以上（諸費用など）はだめです。

ここで、頭金２割ためずに買うなんて、って怒らないで・・・。

>508
そんなことないですよ。
物件価格以上(諸費用など)OKです。

引越し後いろいろ必要なので余計に借りて
余ったら繰上返済で返すといいよって言われました。

↑あまりで車を新調？しました

508です。
1年ほど前の申し込み時にデベに聞いたとき100％まで、って言われたから、
それを鵜呑みにしてました。
諸費用まで借りれたんですね。
って、さっき改めてHPみたら諸費用分までOKって書いました。

まあ・・・いいけど・・・・。

７月の金利をご存知の方いらっしゃいますか？

三菱超長期は↑みたいですが、住信はわが道↓を行ってくれるか？？？

頼む、住信

ホンマに頼む〜
0.05%アップまでなら許すから・・・

７月金利確認しました。６月とおんなじだそうです。

本当ですか？7月実行組みです。

本当ですよ。私は６月実行組みで下がったら７月に融通してもらうことになってましたんで。今日直接連絡がありましたよ。

いい担当者にあたりましたね。私も同じようなことをお願いしたのですが、無理だと言われて7月に賭けていました。ちなみに、超長期もですか？

あっ　すいません。超長期２．９８が７月も同じってことです。他は知りません、、

回答ありがとうございます。これで今晩眠れます(^.^)/~~~

517さん、教えてくださってありがとうございます！！

私は６月実行組みで下がったら７月に融通してもらうことになってましたんで


おしえて、下がるって、どんなこと？　マネしたい

520さんへ
いい担当者というかそれが普通ですよ。
その担当者は実行土壇場キャンセルになると処理がめんどくさいんでそう言ったのだと思います。

当方（すでに３月実行組みですが）のときも、「金利負担はお客様ですから」ってことでドタキャン来月は構わないってことでした。
さらに当該キャンペーン期間中（３月末までの申し込み）は６月末実行限までなら先延ばし可能なことを言ってました（借り換えでしたが）。

８月実行の３０年は上がるでしょうか？　いまや数少ない２％台ですもんね・・・。

>526
そこだよ。それ、それ。２％はないかなああ

本審査の結果は大体どのくらいで来ましたか？

どちらの銀行?

自由返済したら、経過利息ってのを別途計上されたんだけど、
経過利息って何？
繰上げ返済したら、もれなく経過利息を払うって事のようですが。。。

どなたか教えて下さい。

住信で借りる方々はローン債務返済支援保険への加入は考えていないんですか？
三菱や住友にはオプションでありますが、住信には用意がありませんが？？？
そこが、住信の迷うところです。

532です。補足です。

① ボーナス分の繰上げ返済時にのみ計上される
② 前回のボーナス返済から繰上げ返済時までの利息

と言う事は聞いているのですが、なぜ②が必要なのかが分かりません。
元利金等なので次回のボーナス返済時の金額は変わらず、そこに②が
含まれているのではないのですか？

7月実行で住信でいこうと思っていました。今週中にでも本申し込みの予定でした。自由返済と自動返済について便利だな程度の認識しかなかったのですが、過去スレなどを読みかえさせていただいたら、そんなに甘くないということがわかり、あせっております。
子どもも小さく始めはなかなか繰り上げ返済はできないと思うのですが、ボーナスなどを少しずつためていずれ行っていきたいと思います。自由返済はH20年後は高額な手数料がとられるし、自動返済には金利0.2も上乗せしないと使えないだなんて・・・。そうすると金利が3.18・・・。
フラットとも悩んで住信に決めたのに、また悩んでしまいます。
東日本銀行にも金利3.05で申し込んでおります。繰上げ手数料は5250円」です。
もうどれが最善なのかわかりません。誰かアドバイスいただけないでしょうか？

↑
繰上げ返済分のウエイトはかなり大きいのでしょうか？
そうなると？？ですが、単純に総費用で比べて見て決めればどうでしょうか？

まとまって（100万ぐらい）できるようには後4.5年はかかりそうです。総費用は3.18の住信（保証料分を自由返済）と3.05の東日本とはそこまでの差はありませんでした。総返済額が一番安いのはフラットなのですが、500万銀行で借りるようになるので、金利がよめない所があるのと、時間のない今手続きが面倒な点があります。
金利の安さで住信を選んだので、自動返済はあきらめようかなとも思っています。上乗せしてまでのメリットは大きいのですかね？

繰上げ返済貧乏になるより、金利低く地道にでも返して行けるならそれで上乗せなしの住信でいいんでないでしょうか？

>>534
このe-mansion住信のスレッドにも書かれていますが、
自由返済の場合は、返済の時点で期間短縮の繰上返済ですよね。
だからそこまでの経過利息分もその時点で精算するんですよ。
期間短縮繰上の繰上後の起点になるから、
経過利息の精算は繰上返済の終点で行われる。
当然の帰結です。

昨年１０月実行しました。
自由返済手数料無料の期限はここ数年、毎年先延ばしに延長しています。
私が実行した時の期限は１９年５月末まででした。
実際、担当の方も「競争ですからねー。無料の期限はずるずると延ばしてます。絶対とは言えませんが多分今後も・・・」と言っていました。

他行の手数料が無料になりつつあるので、住友信託もそうは高い金額を取らないと思っています。
楽観的ですかね？

540。まったく同じような説明を受けました。
他社見合いで、競争力が出るように考えているようですね。
これが、繰上げ返済手数料とるようになったら、いくら金利安くても
考えるよ

で、7月にゼロ金利解除されたとして、住信の8月実行分は、いったいどれくらい金利上がるの？

期間短縮じゃぁなー
繰上げスレ参照。

そうですよね！少し高すぎますよね。

６月に住友信託銀行でローンを実行しました。
その際、繰上げ返済手数料に関して、
今後、インターネット(ダイレクトバンキングのことだと思いますが)を使用した場合の、自由返済の手数料は、無料化の方向で検討しています(現在は２０年５月までは自由返済手数料無料が決定済み）。正式決定ではありませんが、本部の方からは口頭での説明は許可されているので、まず間違いなく無料化されるでしょう。
との説明を受けました。
私の担当者を、信じる信じないは個人の自由でしょうが、まず信じてよいのではないかと思います。

六月実行　うらやましい。ああ、今後どうなることやら

9月15日実行の者です。
優良と近畿労金に本審査OKもらってます。
住信も今年の2月に仮審査OK貰ったままほったらかしにしてました。
労金は申し込み時金利適用で、20年固定2.9％確定。その後0.7％優遇。繰上げ返済21000円。
優良は2.92％。しかし金利はまだ確定せず。団信別途必要。繰上げ返済100万円以上無料。
住信は30年で2.98％。金利はまだ確定せず。20年5月まで。繰上げ返済無料。その後21000円か？？
果してどれがいいんだろう？？
タイムリミットギリギリの8月初旬まで金利動向を見極めたいと思います。

すばらしい情報ありがとうございます。自由返済の無料が続くと、繰上げも手軽だし、メリット高いですね。
547番さんは我が家と同じですね。7月実行なので、住信でいこうかなと90％考えています。本当どれがお得なのか悩みます。
少しスレ違いかもですが、火災保険は銀行で紹介されるのですよね？だいだいどのくらいの金額をみつもっておけばよいのでしょうか？もう実行された方教えていただきたいです。

6月実行組です。本日8月よりのローンの明細がきて、初回の金額に頭が痛いです。
初回のみ70%増。2ヶ月分と思えば仕方ないのだけど。

火災保険、うちは3LDK、分譲マンション、73平米、2800万で
火災＋地震で13万程度（35年、地震のみ5年）でした。
家財35年をつけたら25万程度。

3年前、3150万の戸建て、2階建て、100平米（土地は140平米）で、
50万近くかかりました（火災のみ35年）。

マンションは安いですね。

マンションはデベ提携、戸建ては知人の代理店でかけてました。

>>534
どうなった５３４。
質問しておいて答えが返っても何も無しか？
経過利息払うのは、自由返済がそこで期間短縮するからだが、
まだわからんか？

547番です。火災保険は2290万の補償、家財610万円で約32万円でした。（それぞれ35年）
セコム損保で。もちろん地震保険も5年付いています。
全労災もいいという話が・・・。

聞くとこによると、今日から２年０．９８％のキャンペーンが始まったみたいよ。
９月実行分まで適用するらしい。
これを３０年と組み合わせたら結構良いかも・・・

今日30年で本申し込みしてきました。そんな説明ありませんでしたが、」そういうものなのですかね・・・。

来週申しこんで月内可能か？

>>545
私もまったく同じ説明を担当の方から受けました。

住信の懸念が
・自由返済はH20.6以降手数料がかかる
・インターネットからの返済ができない
だったので、この説明を信じて住信にしようかなと思ってます。

住信も７月１日から三大疾病保険始めましたね。
0.3％上乗せです。
担当の方に、７月から始める予定です、って言われてたけど
本当に始まった・・・。

７月実行です。入ろうかな、どうしようかな。

それと、（556です）ハウジングローンキャンペーン、というものも
はじまりましたよね。
これって入っておくと良いものなんでしょうか？

>>556
これですよね
http://www.sumitomotrust.co.jp/IR/company/jp/pdf/nr2006/060623.pdf

８月実行ですが、私も迷ってます。

30年固定で7月実行予定です。
三大疾病どうしようか迷いましたが0.3%も上乗せされると
折角の低金利が台無しな気がして外しました。
その代わり何か対策を考えないとと思ってるとこです。

>>559
となると、やっぱり日立キャピタルのこれですかね？

http://www.hitachi-ins.co.jp/ltd/kojin.html

>>560
こういうのがあるんですね。
まだ調べたりしてなかったんですが、これって結構いいかもですね。
ＨＰ上から概算見積もりしてみたらそこそこの額でおさまりそう。
資料請求してみます。有難うございました。

さあ、八月の30年固定もの、金利上がるか？

下記を用いた算出根拠です。
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/retail/simulation/simulation.html

ケース１：借入３千万円（繰上げ返済を月２万円 or ４年毎　９６万円、１回目は５年目に）
自動返済あり＝総返済額４３７５５０３７円（借入２９４０万円＝３千万円−保証金相当６０万円）
自動返済なし＝総返済額４２７７１４３３円

ケース２：借入３千万円（繰上げ返済を月３万円 or ４年毎１４４万円、１回目は５年目に）
自動返済あり＝総返済額４２８０６１６６円（借入２９４０万円＝３千万円−保証金相当６０万円）
自動返済なし＝総返済額４１７２０３４９円

あ、×べらぼうな額→○べらぼうな回数でした。すみません。

＞564さん

私も素人なんですが、“繰上げ返済額”を考えるとだけだと確かにそうですけど、
自動返済は月々の返済額が減っていきますよね？ それを加味するとわずかながら逆転しません？
なんて言うんでしょ、年毎の“総”返済額（月々の返済額 ＋ 繰上げ返済額）だと。
どーでしょ？

>>563、564さん

残念ながら間違ってますけど、それぞれのライフスタイルや考え方で一長一短なので、
あまり落ち込まないで下さいね^^

>>565、566さん
ご指摘有り難う御座います。

ただ、定性的な両方の意見はずっと出ております。
出来れば具体的に定量的な説明をして頂けると助かるのですが、
如何でしょうか。

定量的な説明ってどんなのですか？... ごめんなさい、よく分かってないです。

＞567さん

実際にEXCELとかで自分で頑張ってみればすぐ分かりますよ。
定量的な裏付けのある信用出来る意見ですよ。

>>568さん
定量的な説明とは、ものの状態を数値で表わして説明する方法です。
例えば、湿度が高い状態を「湿度80％」と表わすのが定量的説明、
また「じめじめしている」と表わすような場合を定性的な説明です。

>>569さん
567で書いたように、Excelですぐ分かる位なら、定量的に説明して欲しいのです。
もしくはWEBリンク貼付け等でも構いませんので。また564の回答が間違っている
のなら、どこに誤りがあったのかお教え頂けますか。この議論、すっきり終えて
どう借りれば良いか、皆さん迷ってると思いますので。

得だ損だ、というだけで数字で説明していないのは、ちょっと信用出来かねます。

>>570さん

みなさんここの情報を元に、自分でいろいろ試して確認してると思うんですけど...
570さんはそこまでする気がないなら、自分の思った通りやればいいんじゃないでしょうか...
私はEXCELのマクロで自分で作って試しましたよ。凄く大変でした。でも自分の為なので。

８月は？

８月は３０年 2.98%で決定！

お、決定ですか？

３０年固定金利優遇を受けるには、やっぱり前年度年収４００万以上ないとダメなのでしょうか？今年は、たぶん４００万以上いくと思うのですが、、、

関係ないやろ。

繰上げ返済で、「自動返済」と「自由返済」を討論していますが、保証金の一括払いと自動返済の金利０．２％上乗せも含めて考えていないのではないでしょうか？
その分を、含めた総支払い金金額では、自由返済の方がお得ではないですか？

ここの超長期は、昨年夏〜秋頃に撒き餌（メガよりかなり低い金利）で世間の注目を集めといて
実行者の多い今年の2〜3月にはメガバンクとの金利差を一気に縮めて大もうけした
8月金利はかなり頑張ったが、来年3月実行組を引き寄せるのが目的だね

要は、撒き餌の時期に実行する人におすすめの銀行ってことですね

つまり去年の１０月〜１２月がお得期
今年の３月〜４月お得度０期
５月〜８月お得期って事ですね
そろそろ　９月頃に引き寄せられ始めるんじゃ・・・
住信のはある意味１０年債と連動してませんし
少々市場で超長期金利が下がっても喜べないです
ある意味ギャンブル性は高いのかも

住信の自動返済利用者ですが、「お得」かどうかは別にして、
良心的且つ合理的なしくみだと思います。
自動返済というのは、毎月のローン支払日に、ローン支払い後に口座に残っている残金を
自動的に繰上げ返済してくれるという仕組みです。
例えば、月々のローン支払額が１０００００円だった場合に、毎月１２００００円を入金しておく
ことにすると、初回は、２００００円が繰上げされたことになり、次月以降は２００００円＋
繰上げにより返済軽減された金額が「自動的」に繰上げ返済されていくことになります。
なお、毎月繰上げ返済後の支払額は、計算されて郵送で通知されます。

もちろん、毎月いくら入金するかは、ユーザーの判断ですので、他にお金が必要な場合は、
その通知された軽減後の支払額のみを入金すればＯＫです。自動返済の申込を初回に行えば、
その後は、都度の申込手続きなど無しで繰上げできるのが魅力です。

銀行によると、このように自動返済の場合、ローンの金額が毎月の自動返済額によって
都度変更されるので、保証料の一括入金では事務的に対応が難しいので、金利上乗せに
していただいている。とのことでした。また、上記のようなローン返済を想定して
いるためか、他の都銀のように給与振込口座として指定することをキャンペーン利用の
条件としていないのだと思われます。（私は、新生銀行を給与口座にして、そこから
ネットで住信の口座に振り込んでいます。手数料無料なので。）

住信のホームページのローン試算システムでは、月々の繰上げ額しか設定できないので、
メリットが十分実感できないと思いますが、上記のようにとても使い勝手のよいシステム
なので、０．２％の上乗せしか選択できませんが、十分メリットがあると思います。

ご検討の参考になればと思い記しました。ではでは。

補足です。
他の銀行でも保証料を後払いした場合は、０．２％金利ＵＰで計算される場合が多いので、
住信の場合、同じ０．２％ＵＰでも上記のような自動返済システムが使えるようになることから
その部分では「お得」なのではないかと考えています。

繰上返済を前提としてるのなら自動返済は有効でしょう。
繰上する以上、保証料も当初の計算より減っていくし。

8月金利 30年固定で借入金額3000万とし、
住信HPでシミュレーションする

1.保証料外枠　2.98% (保証料 60万円)
自由返済無料

　3000万借入 -> 総返済額 4542万

2.保証料内枠　3.18% (保証料　0円)
自由返済無料＋自動返済永年無料

　2940万借入(=3000-60) -> 総返済額 4566万

差額は約24万(4566-4542)あるが、自動返済(返済額軽減)の
メリットを考えれば十分誤差の範囲
(保証料外枠方式で軽減もできるが手数料発生)

頻度にもよるが、継続的な繰上げ返済を前提とすれば
保証料内枠方式(0.2%上乗せ)の方が自由度が高い。

そういう私は保証料外枠方式ですがぁ。

　自由返済と自動返済、まだ意味わからん。
元本がへっていくのはどっちなんだい？

住信って審査厳しい？
MUFGとみずほで通ったのにここは×だった。

うちはJAはダメだったけど住信はOK。
転勤族だからJAダメだったかもです。

>自由返済と自動返済、まだ意味わからん。
>元本がへっていくのはどっちなんだい？
元本はどっちも一緒で、払った分だけ減ります。
　返済総期間が減るのが自由返済（初心者向き）
　月の返済額が減るのが自動返済（上級者向き）

住信の審査厳しいらしいです。
SBIのネット相談を通して住信の審査をお願いしたんですが、「正直かなり
審査基準が厳しいので難しいと思っていてください」と言われました。
案の定通りませんでした。ちなみに他の都市銀1行と地銀1行は通っています。

三井信託は翌日、三菱信託は１週間、住信は半月かかりました。が、住信の場合は最初から日数かかると言われました。３月だったので混んでいたみたいで。でもメガバンクで通っていれば大丈夫じゃないですか。
これが（普通程度の）地銀、信金だけなら心配でしょうが。

まずは仮審査通ること。仮も通らないのに、本審査通らないでしょ。

仮審査、しませんか？　普通。
仮審査とおっていると、本審査は二週間程度ですよ。

＞＞元本はどっちも一緒で、払った分だけ減ります。
　返済総期間が減るのが自由返済（初心者向き）
　月の返済額が減るのが自動返済（上級者向き）

どっちがお得なんですか?　総支払額からみて。お得なほう選びたい

>どっちがお得なんですか?　総支払額からみて。お得なほう選びたい
比較的短周期で継続的に繰上げしていくのであれば、どちらも総支払額は同じです。

自動返済は一定額を返済口座に振込み、引落し後の残高全てを自動繰上するので、
「一定額を返済口座に振込み」←この作業を継続的に実施できることが前提です。

住信の利点は２つの方法が自由に組み合わせられるということですね。
平成20年５月末までは自由返済の手数料が無料だから、それまでは２つを組み合わせ、
その後、自動返済を確実に実施していくのが一番いいのではないでしょうか。

早く返して元金減らす方が利子が減るのでお徳ですよ

596さんのいうとおり。
金額によらず繰上げ手数料無料だから、１円でも多く１日でも早く繰上した方がお得ですね。

自動か自由かは利息計算にはあまり関係有りません。

繰上げの手数料は、当面20年までだが、あくまで当面で、その後も
続行するのが住信の方針と聞いたことがあります。どうでしょうか？

597さん
どもありがと

>598さん
私もそのように聞きました。今更取りにくいし、
仮に手数料を取るようになっても、2万円という
のはあり得ないだろうと。

というわけで、2.98で決めちゃいました。口座を
運用する自信もなく、0.2％という金利差も考えて。

＞口座を運用する自信もなく

固定金利で自由返済をいつかお金がまとまったらすればいいや、だと、
結局だらだらとほったらかしにして結果返済が遅くなりそうで…

私の場合は、自動返済ありにしたほうが、
今月はいくら返せるかと考えることにより、常に家計を見直して無駄を省くように
自然に意識できると思うので、自信があるわけではないですが、
自動返済で頑張るほうが自分には合っていると思います^^;

金利上乗せ分は、保証料分当初のローン金額を減らせるので、
ものすごい損ということもないかなと。繰上げできればなおさら。

月々７万弱支払いで自由返済で３０万返したら１０ヶ月短くなりました！
少しでもなるべく早めに返す方がいいと実感しました。