変動金利の相場は？

198さんに同意です。
変動優遇金利で借りれましたので、繰り上げ返済せずに貯蓄に回しています。
せっかく団信つけたのだから、変動で2.0％超える迄は繰り上げ止めておこうと思っています。
ちなみに、今は0.775です。

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>201さん

198です。
わたしも目安は「２％超え」と思ってます。
といっても、これから固定から変動への借換実行なんですけどね。
-1.6％の0.875で借換の予定ですが、0.775ってすごいですね。
ちなみにどちらの銀行でしょうか？

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ローン減税の効くうちは貯めておいて、金利上昇か減税範囲まで繰り上げ。

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>201
どこの銀行ですか？

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横浜銀行です
頭金かなり入れました

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201です。
千葉銀で、デベの提携ローンでした。
同じ地区の物件は、同様の優遇金利があるみたいです。
ただ、なかなか元本減らない返済表をみると、繰り上げしたい気にさせられます。

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千葉銀で0.775は聞いたことあるが、横浜銀行で0.775？

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巣鴨信用金庫、チラシに10月実行で１．６％優遇の０．８７５％とありました。保証料は高めです。

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横浜銀行で0.875は確認しましたが、0.775ですか。
交渉次第では、可能なんですかね？

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わたしも横浜銀行0.875でした
0.775交渉しましたが無理でしたよ
0.875が精一杯との事

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静岡県西部にお住まいの方いますか？
静岡銀行の0、975より良いとこありますか？
ろうきん、はましんは高めでした。頭金20パーセントありです。

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変動で交渉して0.1％下げてもらっても、金利が上がれば最長６カ月だけですよね・・・

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えっ、あのシブ銀（しずぎん）が１．５％優遇すんの？

でも、借換え候補として、しずぎんに相談した際、別の銀行（メガバンク）でいい条件提示ありと話をしたところ、うちも頑張りますからとは言っていたが・・・。

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>変動で交渉して0.1％下げてもらっても、金利が上がれば最長６カ月だけですよね・・・

いや？
交渉しなかったよりは0.1低いままですよ？

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変動0.85％で契約した。（保証料別）

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中央ろう〇ん？

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ゼロ金利で、更に−0.1が見込めますね！

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ここまで下がると、フラット35Sが魅力的に見えてしまう

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>218
フラットに団信付いた金利でも？

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団信ついても＋0.3位なら、10年この低い金利で確定だから魅力かな。

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皆様に質問させて頂きます。
フラットに申し込みの方はやはり団信は申し込んでますよね？

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そんな事はないですよ。入っていれば、勿論安心ですが、身体的都合で入れない人もいます。いざという時にその人が加入していて他の保険でローンを払えて、家族がいるなら、その家族が普通に生活していけるなら、問題ないのでは？

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フラット３５を選んで、団信も入らない人が
十分な死亡保険金が受け取れる保険に入っている人がいるのか？

いるとしたら、そいつは金の使い方が上手とはいえないきがするんだが・・・。

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>>223
そうとも言い切れないでしょ。
勤め先次第だけど会社の団契生保とかは機構団信より安いよ。配当も結構でかいし。
年齢による掛け金上昇は逓減するよう見直せば対応できるし。

ただ会社やめちゃうと保険金が減額になる場合があって実質使えなくなっちゃうけど。
↑があるからうちは団信にしたけど人によっては生保使う人もいるよ。

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10月か11月に借換を予定しています。
現在0.875（全期間-1.6%）で本審査通りました。
借換の方で0.875（全期間-1.6%）よりも良い条件を獲得された方はいますか？

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わたしもいま借換で0.875ですが、ゼロ金利の影響で0.775とかがどんどん出てくるのでは？と期待しています。
固定から変動へ早く借り替えたい気持ちを抑えてもう少し様子見しようかと・・・

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>>223
私、フラット35ですが団信入ってないですよ。
変動と迷ったけどフラットSで9月実行だし、年齢的に民間生保の方が掛金安かったので。
団信と違い、受取額が逓減しないし。
民間生保なら年末調整で控除できるし（微々たるものですが）。

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あの、、よく出てきましたが、

・「保証料込み」、とか「保証料別」とか、どういう意味でしょうか。
・「団信つけたのだから、、、」という表現がありましたがこれは？？

私が検討しているのは-1.6で、0.875％ということになっています。
計画表には保証料という欄に金額が入っています。
団信料（初年度）という欄には、金額が入っていません。

これはお得なのでしょうか、それとも、、？

勉強不足で分からないことが多いです。

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>>228
さすがにもう少し勉強した方がいい

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>>228
こういう何も考えない奴に限って、けっこういい条件が出たりする（笑）

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ご意見ありがとうございました。

いろいろためになります。汗汗。

ゼロ金利の好影響に期待してもう少し様子を見たいところです。

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>>228=231さん
保証料は、保証人つけるかわりにローンにかける保険の保険料みたいなもの。
団信はたいてい銀行負担と記載されながらも、そっと金利に上乗せされているので、明確にいくらと書かれているケースは少ないと思います。（月々の返済している利息のうちいくらかが団信料になっているような形です）

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地銀で10月実行･全期間1.6％優遇の0.875で決まりました！

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どちらの銀行ですか？

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地銀で全期間優遇－1.75％の0.975％
保証料なしで審査通過

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変動金利の場合、
ゼロ金利の影響は、
優遇幅で調整するのかな~。

メガバンクが店頭金利を
下げてくれればいいのだけどな。

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ここに書き込まれている方々は、最近（ここ2年程度？）変動で契約された方々だと思いますが、今みたいに優遇幅が拡大される前に変動で契約されている方はどうされているのでしょうか？
やはり、優遇獲得のために費用を払って借換えされているんですかね？

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232さま

228=231です。
なるほど。。有難うございました。

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237 先ずは今借りてる銀行以外と相談。
↓
優遇条件を確認。
↓
借りてる銀行と交渉。

借り替えの話しをちらつかせながらしてみてください。

ダメなら借り替えですね。

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>236さん

ゼロ金利の影響で変動金利は恐らく下がるとは思いますが、下がっても優遇幅で調整となり今より-0.1優遇ではないかとみています。
それも時期的には来年らしいですね。
わたしは現在借換実行を控えているけど迷い中なんです。
少し待てばいまより0.1％下がる？？・・・なんて思うと決断が出来ません。

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↑ なぜ、そう思うのですか？

通常は公定歩合が下がれば、店頭金利が下がりますよね。

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優遇幅を広げるのは銀行の利益が減るだけ。
普通はまず店頭金利が下がる。

それでも数年金利の上がる兆しがなければ銀行が優遇幅を広げて
数少なくなっている顧客獲得に乗り出す。

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うちは既に夏に借り換えしてしまいました。
5年前にローンを組んで固定にしてしまってたのもあるので、変動に。
因みに金利は保証料は別で0.825で
固定にした場合でも同率の優遇幅のタイプです。

私はゼロ金利によって下がるのは店頭金利だと思っています。
というよりも、日銀が金利を下げた場合、店頭金利が下がるのが普通だと思いますが・・・。
ここのところ優遇幅ってかなり大きくなっていますよね。
サブプライム問題以来の不況で銀行同士の顧客争いで
どんどん優遇が大きくなってきて、優遇後の金利を考えると
そろそろ限界に近いのでは？という気がしたので
待ってて無駄に利子を払うよりも早く借り替えたほうが得と思い
春ごろから銀行調べて1番好条件の銀行に借り替えました。

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>243さん

わたしは3年前に固定で組んだのですが、変動への借換を検討しています。
いま最有力は地銀で保証料別0.875ですが、差し支えなければ0.825はどちらの銀行か教えて頂けますか？

わたしも243さんと同じで、いまの金利が”底”かどうかは分かりませんが限界に近いと思います。
待ってて無駄に利子を払うよりも早く借り替えたほうが得と思い来月借換実行の予定です。

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どこの金融機関ですか？

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トマト銀行

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こども銀行

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トマト銀行は赤字ですか？

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>>234
関東のＣ銀行。ちなみに保証料は込み。

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>>250
推察するに南関東のとある県名銀行ですか…

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243さん、0.825の銀行はどちらですか？

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こんにちは。

ローン検討中の方へ聞いてみたいと思います。

変動がかなり利率が下がっていますが、
何となく固定を選んでいる方が多い気がします。

変動で設定しておいて、途中で状況に応じて固定に切り替えられるのでしたら、初めは、極端に低くなっている変動を選んでおくべきだと思ったのですが。。。
金利が多少上がっても、まだまだ固定の金利よりは低い気がします。

もし仮に、固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、そこで固定にしちゃえばいい気がしたのですが、どうなんでしょうか？

固定を選ぶ方がいらっしゃいましたら、どのようにお考えになっているか教えていただけませんか？

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＞252
＞244
関東の地銀です。

勿論、店頭のチラシの金利はもっと高いので交渉しました。

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>固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、

その判断が難しいわけですな

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>254さん

わたしが借換検討中のY銀行かな？
ネットでは-1.5％の0.975までとなっているけど・・・
よっぽど年収などの条件が良い方なんですね。

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話は変わりますが、
借り換えを行う方は、どうして借り換えをやるのでしょう？

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>>253
変動の金利が上がった時は
固定の金利も上がっていると思います。

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>258

253さんは、
>固定の金利よりも上回ってしまいそうな状況だったら、
といっているから、上がる前に切り替えれば良いといっているのです。
その判断が難しいわけで

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次のHPを参考にしてください。

http://blog.livedoor.jp/fp_ikegami/

私は変動にするのが当然だと思っています。

関西のK銀行で、変動0.875%で20年ローン組みます。

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団信・保証込み（０．２％）　全期間－１．９で０．９７５％でした。
デベ提携の地銀で全く交渉なしでこれでした。
これ以上は交渉しても無理なのかな？

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全期間－１．９％は変動だけではなく、固定に切り替えた場合もですか？
保証料込みの０．９７５はかなり良い条件ですね。
一般的に「交渉」は借換など個人的に動く場合ですね。
デベ提携だと交渉は不可能だと思います。
ちなみにどちらの銀行ですか？

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No.261です
固定切り替えは短期返済を計画していたので聞くのを忘れてました。今度確認します。銀行は多分No.２６０さんと同かな？

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地域によって状況は異なるようですが、
提携金融機関以外で探す場合
ＪＡが最強ではないでしょうか？

私の場合、

表面金利（＝店頭金利－優遇）は０．８７５％。（団信込み）
事務手数料はやや高めの６万円だが
保証料は約０．１７％。

ここまでは他の住宅ローンとほとんど変わりないです。

ＪＡが他の金融機関と違うのは、
支払い利息額に応じた「特別配当金」なるものが還元されることです。
年によって配当率は変動するという注意点はありますが、
直近の実績は１０％

源泉徴収が差し引かれることを加味すると
実質金利は

０．８７５％×｛１－０．１×（１－０．２）｝＋０．１７％＝０．９７５％

となります。


あくまでも地域によって異なるようですので、ご参考まで。

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今年３月実行、優遇△１．５％で0.985？くらいでした。
夏ごろ下がったようですが、また、そろそろあがってきている様子です。
現在どんな感じですか？

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>>265
レートは去年の１月くらいからずっと変わってないですよ
銀行の金利優遇の幅はまちまちですけどね
金利優遇込みで0.875%前後くらい

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若干銀行の優遇が厳しくなったような話があるようですが、実際は？

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０金利になったのに変動は０．１％下がらないの？

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今、耐震偽装疑惑、続いてｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑ問題で　少し上がって、リーマンショックで下がったとこ、
もうしばらくしたら、２．３７５％、優遇の－１．６％を考えると、０．７７５％に下がるかも？
固定じゃないんだから、貴方にも適用されるのでは？　考えてもしょうがない。
http://www.plan-service.co.jp/sumai/loankinrihenka.html

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優遇は-1.6が限界？

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Ｈ２０．１０に実行１．３７５％でしたがＨ２１．７から０．９７５％。
そして今日届いた予定明細では来年1月から１．１７５％！
超低金利なのに内訳の利息分￥３０００アップでもかなり悔しい気分だ。

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某HPに、一般的な銀行でも、条件によっては保証料は無料にできる　
というようなことが書いてあるのですが、本当でしょうか?
どなたかそんなことが可能であった方はいらっしゃいますか?

http://www.housingloan-hikaku.com/colum/content201004-1.html

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>>272
2008年か2009年くらいに三菱がやっていた。あの時は広告を打って、大っぴらにやっていた。

2010年に三菱の支店で聞いた際、「今でも裏でやっているけど～ゴニョゴニョ」みたいな反応だった。

社を挙げてではなくなったため、保証料を無料にすると1.6％優遇ができなくなってしまう、
というような説明だった。支店長の決裁が得られれば別の判断もあるようだったけど。

で、結局ソニーで借り換えた。
借り換えに必要な手数料が僅かで、保証料無料、繰上げ返済しやすい、のが理由。

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今は変動１．４７５ぐらいって聞きました。
高くないですか？
これに特約つけたら１．６７５です。

なんでみなさんそんなに安いんですか？

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今変動で借りる場合、
0.775が最優遇
0.875でまあ普通
0.975でまあ許容範囲
って感じじゃないでしょうか？
ガン特約等や保証料分を除いてです。

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>>274
むしろ今は1.075が最低ラインという気がするけど。
数年前は公表値はあくまでも1.275だったけど、今は公表値自体が1.075基準になってるから。

実際に支店で話を聞くと、0.875とか0.975とかが提示される。
勤め先やローン比率次第なんだろうけど、1.475なんて提示されたらすぐ別の銀行に行くと思う。

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うちは昨年11月に0.825で借り替えた。最優遇の部類だと思ってたけど今は0.775か～。ちょっと羨ましいな～

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274です。
みなさん教えて頂きありがとうございます。

提携銀行が一番いいと思ってたけど0.2の特約込みで1.475は高いですよね。

ちょっと調べてみようと思います。
個人で銀行窓口を回ってみたらいいんですか？
優遇も個人でもずっとついて-1.6〜-1.4ぐらいはもらえるものですか？

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私も質問です。
ネットなどで金利比較表を見ても０．９７５より安い金利を見ません。
どこが０．７７５になってるのでしょ？
やはり店頭に行くのが一番なんでしょうか？

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＞273さん
ソニーは-０．９優遇で今１．２８１となってました。
特約付けたら０．３上乗せとなってます。
高くないですか？
もっと安くなる方法があるんですか？

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昨年11月に新築マンションを購入しました。
フラット35が3/4、残り変動という臆病者です。

変動部分は0.775を探しまわりましたが見つからず、中央労金（条件付き0.85）を選びました。
会社が加入してるだかなんだかで、ローン手数料が10500円とちょっとオトクでした。
保証料が高いという噂があり、審査次第なので申込むまで確定しないという状態に置かれましたが、結果は一般的な水準でした（個人差あるかもしれません）。

団信込みとかそうでないとか、保証料とか、手数料とか、繰上返済手数料とか、ローンは横並びでの比較が難しいですね。デベ提携や会社関係で0.85以下がある人、銀行との交渉力がある人以外は、中央労金を検討の一つに入れてみては。

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＞278さん、＞279さん
個人で回るなら、よっぽど何か特殊なことが無い限り、0.975%が最優遇でしょう。
それ以上の優遇は、新築マンションでデベ提携などがある場合がほとんど。
メジャー7のデベ分譲なら、住友信託、中央三井当たりが普通に通期-1.6%優遇をやっています。
（この2行はHPでも-1.5%表示あり）通期-1.7%優遇は、ほとんど見たこと無いな。
有明の新築マンションで千葉銀行がやってるのを見た記憶があるけど。

＞281さんの言うとおり、個人で契約できる中では、条件が合うなら中央ろうきんは
結構良い数字だと思います。

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中央三井も0.775ですよ。

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中央三井は、新築デベ提携、3月まで借り入れ限定では？
借り換えでは中央三井が-1.5%、住友信託が-1.6%を一般的にHPで公開してますね。
どちらも年度末までですが。

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金利でいぇは
スルガ銀行の変動が
団信と保証込みでは
最安値だよ。
込みで1．4だから

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九州の地場デベロッパーの新築マンションを購入予定。

地銀で3200万円借り入れ35年返済のローンを組む予定
その地銀の店頭金利が2.725％で、そこから1.75％を優遇され
団体信用生命保険は銀行負担。保証料もなしで0.975％で可能とのこと。

現在のところ4行を比較したところ最低金利だこれだった。

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２年固定とかだと変動のような保証料などが安くなるんですか？
２年後は変動に切り替えるんですか？？

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保証料はゼロです。事務手数料は確か3万円。
2年後も2年固定だと思います。変動の方が低くなれば別ですが。

保証料は金利に直すと0.2％になってしまうため、0.875だと1.075でソニーより高くなってしまう。
保証料無料かつ0.875にしてもらえるよう交渉したものの、すぐには結論が出なさそうだったので、
ソニーにしました。

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ホームページ上の金利はあくまで参考程度に。
ＨＰなどの金利は例えで商品価格が定価、そこから値切って商品を
買うような感じと考えれば良いでしょう。
中には銀行独自のキャンペーンをやっているところがあります。
本店融資部門より交渉次第（他行との競合）ではここまで
なら提示してもＯＫみたいなものがあります。
ちなみに、その数値は初めて来店した客には絶対に教えません！
仮審査の申し込みなどある程度、踏み入ったところで教えてくれる
場合などがあります。
要は客の信用力（職業、年収、勤続年数など）で判断されます。

３月は決算なのでこれからの交渉は有利に運ぶ場合があります。
交渉次第では有利に運ぶことが可能かもしれません。


例えば
・変動金利優遇後0.975⇒0.875
・3年固定0.95⇒0.8 　 固定期間終了後▼1.2⇒▼1.5
・10年固定1.65⇒1.35　固定期間終了後▼1.2⇒▼1.5

金融機関名は公表できませんが中堅規模のところです。
メガバンクは難しいかもしれませんが、地銀、信金などは
やってみる価値はあると思います。

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確かにソニーは二年固定が安いですね！
ソニーも検討したいと思います。
ありがとうございました！

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質問させてください。

あまり優遇の少ないデベ提携の銀行に単独で行って交渉は可能ですか？
無謀ですか？

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＞292さん
私は、大手ではない中小デベのマンションを数軒回り、マンションによって同じ銀行なのに金利が違ったので、
銀行のローン窓口にいって交渉したら、1週間後ぐらいに回答があって、低いほうの金利でOKもらいましたよ。
買ったのは高い金利を提示されたマンションでしたが、「稟議書を書いて低いほうの金利で審査おりました」
と言われました。

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短期固定は意味なし。
変動か３５年固定。

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ネット銀行は金利安くなるようにできますか？
ネット上に出てるとこまでしかムリですか？
ネット銀行の場合交渉などはどうしたらいいんでしょうか？

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281さん

労金でフラットと変動の組み合わせで借りたという事でしょうか？
フラットと変動のミックスで変動部分0.85ってすごいですね。

フラットと変動のミックスができる金融機関は限られており、
変動部分の金利はあまり低くしてくれないという認識でしたが、
労金がやってくれるのなら、一躍、有力候補に挙がるのですが。

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296さん

説明不足でしたが、フラット35は財住金という勤務先が出資している金融機関（？）で
借り、変動だけ労金にしました。（労金がフラット35を扱っているかどうかは
ちょっとわかりません）

なので、金利は低めに抑えられましたが、申込とか必要書類とか手間も2倍かかりました。

ひとつの金融機関でフラットと変動を組み合わせてくれるところもあるんですねー。
トータルの支払額がそれほど変わらないなら、手間賃としてひとつのところで
済ませるという選択肢もありかもしれませんね。

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中央ろうきんではフラットを扱っていましたよ。話を聞いた範囲では、ミックスで借りる場合、変動金利の割合が半分以上なら、フラットの金利を少し下げてもらえるようです。

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281(297)さん、298さん

296です。
ご教授ありがとうございます。
それだと、労金は、ミックスにおいて、もしかして最強ではないでしょうか？
変動1本で行く勇気がない自分としては最有力候補と言えそうです。

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