自己破産7年目＜パート２＞

あと一年半したら自己破産して5年経つから物件探し始めようと思うんですが皆さんはいつ頃から展示場とか周り出しましたか？

また準備として去年の2月にNexusカードとライフカードの無料1万の枠のやつを作りクレヒスを積んで今年の4月に楽天は枠10万ですが作れました(Amazon paypay 三井住友NLはダメでした)
その他やっておくことはあるでしょうか？
頭金はおおよそ20パーセントくらいは溜まってはいます。

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>>2251 通りがかりさん
去年まで融資担当をしていました。

自己破産後は5年ではなく7年ですよ。今までｋｓｃは10年保管だったのが
現在は7年になったので。5年ではｋｓｃに破産情報が残ったままなのでほぼ99％通りません。(例外はなくはないが私の経験上ここ10年で2件ほどでした。不動産担保があったり、資産価値の高い方土地を持っている、または古くから地元で付き合いのあるかただけでした。)

7年後に附票の提出を求められないローンに申し込んでください。
現在ローン会社はフラット含めすべての機関でｋｓｃを必ずチェックするようになりました。ですのでｋｓｃは見るが官報情報（破産情報）までは追っかけない金融機関に申し込みが必須です。住信SBIは去年までは追っかけませんでしたが採算が合わないらしく年度末より破産情報まで追っかけるようになりました。
具体的な金融機関でしたら日本モーゲージなどです。金利は非常に高いですが。

クレヒスに関してもいくら積んでいてもあまり評価は変わりません。
審査は加点方式ではなく減点方式です。
車のローンはないか。スマホの分割はないか。貯蓄はいくらか。毎月の出費の流れ。銀行口座の引き出しのリズムや金額など。
要は住宅ローンの返済を第一に集中してくれるのか？を見ています。
クレジットで支払うのはお金に余裕がないからか？など逆にマイナスになることも多いです。
他になにか聞きたいことがあれば答えます。

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>>2252 元融資担当さん

どうも初めまして。
官報まで追いかけない金融機関とのことですが、保証会社の全国保証は開示するようですが、全国保証以外の金融機関であれば開示は極めて低いでしょうか。
例えば信金系（信金保証）、農協（農業信用基金協会）などは本申し込みまで開示はなさそうでしょうか。
わかる範囲でご教示頂けますと幸いです。

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>>2253 さん

>>2253 マンション検討中さん
基本的に事前申し込みでほぼkscの開示までは行います。
理由は現在事前審査はほぼAIで自動審査を行うためです。
ですので事前審査は通ったが本審査で人が介入後落ちる件数が飛躍的に上がっています。

悪あがきとしての裏技としてですが。
自己破産時の住所から最低２回引越しをする事出す。
官報には破産時の住所と次に引っ越した住所が残ります。
なので２回以上引っ越せば見た目上分からなくなります。
その状態で7年以上経過していて、尚且つ深く追いかけないモーゲージで審査を通せば基本的にローンは組めます。

何度も言いますが余計な事をしない事です。
ローン会社は過去のお金流れを全て把握できます。小手先のクレヒスや直前になって頭金の用意をするなどしても評価は上がりません。
仕事破産後からコツコツと頭金を貯める事。これにつきます。仮に頭金を入れずに100ローンで組むとしてもです。
上記の事をしていればほぼローンは通ります。

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>>2254 口コミ知りたいさん
名前を入力していませんでした

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>>2252 元融資担当さん
こんばんは！2251です。
KSCが7年で消えるのはわかってるんですが、CiC等消えればいけるかな？と思っている状態です。現在自己破産後から2回以上引っ越ししていまして、車のローンや携帯の分割もない状態です。
また現在の家賃の方がローン組んだ時より間違いなく高い状態を三年くらいは続けてます。頭金は20パーセントは確保できてます。
勤め先はインフラ系の大手でとりあえずは潰れることはなく歳は今年で30歳です。ただ妻が無職なのでペアローン等は無理ですが、おおよそ年収の6倍くらいの予算でローンを通せたらと思ってます。

大人しく7年経つの待つべきですかね？

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早く買わねばいけない理由があるのかね？
また破産しないようにもう少しカネ貯めておきなよ

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>>2256 マンション検討中さん
kscが残っている状態で審査はぼ100％無理です。
上記にも書きましたが、ローンの借り入れ分を上回るような担保や土地はお持ちですか？ありますか？
またご両親が地元で財を成して銀行と長い付き合いがあり、融通を聞いてくれる状況でしょうか？これらがある状態で経験上2％の確率でしか通っていません。

銀行（融資先）からすれば
何故自己破産ｋｓｃの履歴があと2年で消えるのに申し込んできた？目先の焦り？
自分の都合で行動する人？前回自己破産したのに、また我慢できず行動する人なのか？と印象は最悪になります。
銀行はお金を貸すのが仕事ですし貸したいです。ただ銀行も人は選びます。
地に足が付いた人物を望みます。
家賃がローンより高いなどは銀行からすればなんの関係もありません。
借りる側からすれば毎月の分割で家賃と比べたがりますが、銀行側は一括で3000万や4000万の超大金をあなたに渡すわけです。

まずは家の購入を焦っている理由を明確になることが大切です。
周りと比べているから？お子様がいて学区の関係？根拠のない自信？
例えばお子様が理由なら7年経つまで学校や家を立てる近くに引っ越して生活の基盤を作れば問題ありません。

融資担当は人です。誠実な方に貸したいです。
仮に過去自己破産していても貸せる方には貸したいんです。
融資担当が何故？となることを減らすことが大切です。
伝われば幸いです。

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>>2258 元融資担当さん

丁寧にありがとうございます。
５年で行きたいのは単純に7年との間２年分の家賃を考えたら多少利息が高くても変わらないかなと思ったところです。

現状も戸建ての賃貸で生活圏も変わることないので別に２年待つことに抵抗は全くないんですが、自己破産後ではクレカですら通る通らないをたくさん見てきました。しかし散々ダメと言われてましたが楽天のカードは色々情報を精査した結果通ったんですよね。しかし住宅ローンに関しては自己破産後5年で通ったという分母が少ないのでまず質問してみた形です。クレカでもそうですが会社によってやり方違うのは重々承知していますので、まずは情報が欲しい限りでございます。

何故？を減らすことは確かに大切ですね！ありがとうございます。

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>>2252 元融資担当さん

初めまして。
融資についてお聞きしたいのですが、自己破産ではなく個人再生の場合でも、貸す側（銀行側）としては破産も再生も同じ取り扱いでしょうか？

私は現在CIC以外は全てクリアになっていますが、CICのネガティブ情報（あと数ヶ月）が消えるまで何もせず少しでも資金を貯めている状況です。当たり前ですがローンや借金も無く、再生からは仕事の都合上引越しも3回はしています。

CICが消えるまで待てば、可能性が少しでもあるとは思うのですが、今回情報があれば少しでもお聞きしたく投稿させて頂きました。宜しくお願い致します。

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>>2260 評判気になるさん
破産と個人再生はかなり扱いが違います。
破産はすべての権利を放棄して借金を無くす、日本における最終手段です。
しかし個人再生はある程度は借金を返すことが前提の制度ですので個人再生の方が信用度は高いです。

個人再生の情報はｋｓｃに期間は手続開始決定日から７年か、完済から5年のいずれか遅い方になります。
完済後５年立っていれば問題なく審査が行われます。
ここでのポイントはどちらか遅い方。ということです。
完済後５年は必ず審査には通りません。
しかし完済後５年経てば官報にも載っていないので通常の審査で問題ありません。
迷惑をかけた金融機関に関わっていないローン会社に出してください。
銀行系のローンで迷惑をかけたなら信金やろうきんなどへ。
消費者系に迷惑をかけたなら母体となる新生銀行や三井住友や三菱ufjなどを避けてください。

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>>2261 元融資担当さん

2260です。
ご返答ありがとうございます。
私は個人再生の結果、支払い期間が通常よりも1年長かった為、4年間返済して支払い後の5年間の保有期間合わせて9年間となっています。

KSC、JICCは消えているのは確認済みで、確かにCICだけが残っており、消える条件が完済後5年なのでとても長く感じますが、あと少しで消える予定なので消えた後はしっかりと銀行やローン会社を探す予定でいます。

官報に関しては私の間違いであれば申し訳ありませんが、確か銀行やローン会社が審査の時遡って確認する期間が10年間くらいだと思っているのですが、再生後9年後でも大丈夫なものなのでしょうか？

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2243です。
無事引越しが終わったので久々見に来ました。

ちなみに頭金なしのフルローンで組んだとしても
手付金の存在がありますのでみなさん頭に入れておかれたほうがよろしいかと。

一般的には物件の10%なんていわれておりますね。
ただ私がお世話になった不動産では近年は中古物件の場合は10万からとのケースもあるようです。

私の場合は中古でしたが、少し大きな家だったので50万手付にしました。

頭金で400は準備してたので問題はなかったのですが、この手付金　頭金なしのフルローンで考えておられる方々がいらっしゃるなら頭に入れておかれた方がいいですからね。

ない場合消費者金融とかで借りるのは御法度　親族から借りるなりしないといけません。

兎にも角にも、こちらの掲示板に出会えて本当によかったです。
先人たちの投稿に勇気づけられました。おかげで自分のマイホームをゲットできました。
みなさんにも幸あれ！

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>>2262 マンション掲示板さん
遡る理由が見当たる方は10年などは関係なく何年前でも遡ります。
その結果附票の提出の求める感じですね。

重要なのはいかに一発で迷惑をかけていない融資先にローンを通すかです。
自己破産、個人再生ともに住宅ローンは人生で一回しか挑戦できませんのでくれぐれも慎重になさってください。

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>>2254 口コミ知りたいさん

事前審査でKSCの開示まだ行うのに、なぜ本審査で落ちる人が多いのでしょうか？
事前審査でKSCまで見ていたら、本審査は通りそうな気がします。

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>>2265 マンコミュファンさん
上記でも書きましたが事前審査はあくまで表面上の審査なので人の手がほとんど入っていないのでcic,jicc,kscのただの情報しか見ません。
その後本審査で自己破産や個人再生などの確認を人の手で行います。
現在ほとんどの金融機関で官報まで追っかけます。その際附票の提出を求めます。

私も銀行で融資をずっと行っていましたが、最終判断は支店長ですが
長い事やっているとなんとなく怪しい人（破産など）は肌感でわかるようになります。
その場合はすぐ附票の提出を求めて官報と照らし合わせます。
理由は簡単です。銀行員も仕事なのでミスをしたくないですし、立場があるからです。

事前審査で落ちる人はcic,jiccに異動や未払い、kscの破産情報などが残った状態で審査を行っている方です。

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>>2266 さん

上の方でKSCに載っているが、事前審査通った方がいました。その方は例外的に審査を潜り抜けたと言うことでしょうか？

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>>2267 通りがかりさん
2252でも記載しましたが。
kscが残っている状態で審査はぼ100％無理です。
上記にも書きましたが、ローンの借り入れ分を上回るような担保や土地がある場合。
またご両親が地元で財を成して銀行と長い付き合いがあり、融通を聞いてくれる状況で私の経験上２％ほどしか通しませんでした。

ここの掲示板に載っている情報をすべて鵜呑みにするのは非常に危険です。

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>>2268 元融資担当さん
ありがとうございます。
KSC記載ありでも、事前審査通過したとか、承認もらったとか書かれているのは、そのまま鵜呑みにしないほうが良いと言うことですね。

私はこれから審査をするつもりはありませんが、AIがKSC含めて全て見ているはずなのに、審査通過したと言う情報が信じられず、つい聞いてしまったまでです。

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>>2261 元融資担当さん
官報には半永久的に残るのではないでしょうか？
自己破産だけでしょうか？

となると、全ての情報に記載が消えていたとしても、官報を確認されたらわかるので、永遠に審査は通過しないと言うことでしょうか？

上に記載のある、資産があるとか親族のつながりとか特定の条件を除き。

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>>2270 さん

半永久ではなく永久に残ります。
ですので官報を見られたらほぼアウトです。

官報には自己破産と個人再生が掲載されます。
ほぼというのは自己破産＞個人再生と２つの事柄に事の重大さのレベルがあるためです。

自己破産は日本で使える日本人の最終手段です。
税金などを除きすべての債務を放棄できる権利です。
簡単に言うとすべての借金を飛ばしている状態です。

しかし個人再生は裁判所で債務を圧縮して、返済管理をし金額は減らしますが、減った借金を返済する権利です。
ですので仮に官報を見られたとしても個人再生の場合、借金を減らしたがすべて返済した。という記録があるので銀行としては自己破産と比べ温情の余地があります。
しかし自己破産に関しては、言い方は悪いですがどんな理由であれ借金をたらふくして、すべて飛ばした人ですので3000万や4000万という大金を貸そうとはまず思いません。

ですので上記にも記載しましたが、官報を見られないようにする事が必要です。
その準備として

1.7年間は何があっても住宅ローンの申し込みをしない事。
これはcic.jicc.kscの保有期限が5年、5年、7年のためです。
この掲示板ではkscが残ったまま審査が出来る！と仰っている方が非常に多いですが自殺行為ですので絶対にやめて下さい。

2.ローン審査までに最低２回の転居をする
官報情報には破産時の住所と次に住んだ住所まで記載されています。仮に２回以上引越しをしていればパッと目には官報まで辿り着きません。あくまで小技としてですが。

3.車のローンやクレヒスなんてものを貯めない事。
よくクレヒスを貯めておく！とありますが、あれは逆効果な事が非常に多いです。
理由は言ってしまえばクレジットカードは短期でお金を借りているローンです。cicにはどのクレカがいくら使われていて、使用可能額がいくらかすべて記載されています。
ですので、この人はクレカばかり使って危ない人？貯金が無くてとりあえず欲しいものをクレカで買う人？などと思われてしまいます。
本当に必要最低限の支払いを1枚だけのカードで少額行うだけでいいです。

4.頭金ををただ黙々と貯める
最近は頭金0で全額ローンを組む方が非常に増えましたし、銀行もその方が儲かるので推してはいます。
ただ審査の際に通帳の残高のコピーや、過去何年かのお金の流れは銀行ですべて調べますので、だだ愚直にお金を貯めること。これにつきます。

詳細は書けませんがローンは加算方式ではなく減点方式です。
クレヒスを貯めたからプラス、ではなくクレカばかり使っていてマイナス、と評価が下がっていきます。
ですので減点されない生活をし、ローンの土台に乗ることが大切です。
この人怪しい？と思われない通帳の動きとクレカの使用をすることです。

ここまで準備し、破産や再生の時に迷惑をかけた銀行やフィナンシャルグループを避けて、なおかつ官報情報まで追っかける可能性の低いローン会社に一発勝負を賭ける。これにつきます。消費者金融に迷惑をかけたなら新生銀行、三井住友、三菱ufjはにはすべて情報は回っています。
官報まめ追わない、例えば高金利ですがモーゲージ系のサービスなどです。
もし自営業の方なら地元のしんきんやろうきんなどです。
自営業の方は3期分の黒字が最低条件です。また、担保も必要ですが。
官報まで追わないことで有名だった住信sbiも今年から官報まで追うようになりました。

本当に何度も言いますが、上記の事を最低条件としてこなしてから審査に臨んでください。

5年でローンが通った！などの記載もありますが、ほぼ信用してはいけません。その投稿を見て焦ってローン審査をしたらもう一生ローンは組めません。

私はローンを通したくても通らない方を山ほど見てきて、なんとか少しでも多くの人に住宅を持っていただきたいのでここで書き込みをしています。
どうがご理解ください。

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>>2271 マンコミュファンさん
名前を入れ忘れておりました。
元融資担当です。

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>>2271 マンコミュファンさん

少し疑問です。
勤続年数が短くて、非上場企業短い、KSC記載ありの年収の高い方と勤続年数が長い上場企業全てホワイトの年収の低い方（低いと言っても１５０万ほど）でのペアローンでは、どうでしょう？

KSC記載ありの単独ローンなら無理でも、ペアローンならいけるのでしょうか？

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>>2273 マンコミュファンさん
ペアローンの場合はどちらの方も審査しますのでｋｓｃが残っていれば審査は通りません。
事前審査はともかく、本審査は人の審査で減点方式を取っていきます。
上記の場合でしたら年収１５０万では流石に住宅ローンは組めません。

ペアにした場合はまず銀行員はなぜ？を探します。
上記の条件が仮に奥様が１５０万ほどの年収と仮定した場合。
なぜ奥様名義のローン？旦那に何かやましいことがある？と旦那様から調べることが容易に想像できます。
また、勤続年数は最低でも３年はほしいです。理想は５年以上勤めていれば減点はないと考えられます。旦那様の年収が高いようでしたら貯蓄で年２００万づつでも貯めていってｋｓｃが消える７年を待ちましょう。
審査は審査をするまでのその方々の生活を見ています。

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>>2274 元融資担当さん

書き方を誤っていました。
夫950 妻800万でした。
妻は勤続四年です。

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>>2275 マンコミュファンさん
その年収でペアローンを通す理由があまりわからないのですが。
１億３０００万ほどの建物を購入予定なのですか？

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>>2276 元融資担当さん
そこまでは行かずとも7000万ぐらいです。

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>>2277 マンション掲示板さん
それでしたら奥様単体でのローン以外考えられません。
３５年変動0.625％ほどで計算しても６５００万ほどは借入可能ですので。
世帯年収１７５０万でしたら頭金を貯めるのも容易だと思いますし、貯蓄も８００万ほどはあると思われますので、旦那様が足を引っ張らないようにする方が無難だと思われます。

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>>2271 元融資担当さん

住宅ローンは一回しか挑戦できない、とのことですが
当方現在3行の事前審査が通っている状態です。
(自己破産9年目、ksc白です)

これから本審査を迎えますが、
たとえば第1希望の銀行の本審査に落ちてしまったとしたら、
残りの2行もダメになる(可能性が高い)ということでしょうか？

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>>2279 マンション掲示板さん
審査を並行している場合はなんとも言えないのが現状です。
ただ、今回落ちてしまうと２度とローンは通らないと考えたほうが無難です。
理由は一度落ちていると確実に官報まで追いかけるようになるからです。

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>>2280 元融資担当さん

ありがとうございます。
一行落ちると、本審査に落ちたという情報が他行にも連携されて、結果他行も官報まで追いかけるようになる、ということなのでしょうか。

では、はじめに1行、落ちたら次の銀行、という進め方より、3行同時に行うやり方のほうが良さそうですか？
少しでも可能性を上げたいと考えています‥。

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>>2280 元融資担当さん
本当に元融資担当の方？？

事前審査通過後に、本審査がダメだったが、別のところで本審査通過した方いましたよ？？
ここの掲示板ではなく、私の知り合いです。

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>>2281 マンション掲示板さん
おっしゃる通りです。
同時審査がマストです。
一度きりの挑戦なので、慎重になさってください。

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>>2282 マンコミュファンさん
0、100の話ではありません。
その知り合いの方のすべての資産状況を知っていますか？
もちろん何を信じるかはあなた次第ですが。

その方がローンが組めたならそれは素晴らしい事なのでおめでとう！と言ってあげてください。

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>>2284 元融資担当さん

元融資担当がこんなとこでベラベラ話して守秘義務は大丈夫でしょうか？銀行が本気で身元を調べ始めたら個人を特定されますよ。

今の時代、サイト側にIPアドレスなどの開示請求をすれば個人を特定することが可能です。

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>>2285 評判気になるさん
ご心配ご忠告ありがとうございます。
少しでも多くの方が夢を諦めず住宅を持てるお手伝いが出来たら幸いです。
人生はやり直しが効きますから。

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>>2264 元融資担当さん
1金融機関に人生で一回でなく、Ａ銀行で落ちたらたとえ時間を空けても他行の審査も一生通らないものなんでしょうか。

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>>2287 通りがかりさん
はい。通りません。
理由は何故他行で落としたか調べるので、必ず附票の提出を求めるようになります。
そうすると官報情報と照らし合わせますので。
ですので上記に何度か記載していますが、慎重に準備をして後悔のないように審査を出してください。

1番安牌なのはお願いするハウスメーカーさんにすべて正直に話し、確実なローン会社を選んでもらう事です。
何処に借金があった状態で自己破産をしたか。
理解のあるメーカーや経験豊富な営業なら上手い事アドバイスをくれると思います。
変に自己破産や事故情報を隠すと基本的には普段付き合いのある銀行や、低金利のローン会社を勧められますので。

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>>2288 元融資担当さん
破産から6年目ですが事前審査通過しました。
なぜでしょう？

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>>2289 評判気になるさん
以下の情報を教えていただけますか？
１．ローンの審査先
２．土地の大まかな場所
２．お願いしたハウスメーカー
３．自己破産した時に迷惑をかけた金融会社の名前（すべて）
４．現在の有資産額
５．担保の有無
６．借入希望額
７．借り入れ金利
８．返済期間
９．団信の有無、または種類
１０携帯などを含めたローンの残額、または有無
１１自己破産後引っ越しをした回数
以上を教えてください。

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>>2288 元融資担当さん

他行が落とした履歴は半年間の情報保管では？

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>>2290 元融資担当さん
2289ではないですが1年前に喪中でフラット玉砕ksc消えたタイミングで再チャレンジ
40代前半、頭金100

１．ローンの審査先　フラット、地銀プロパー
２．土地の大まかな場所　千葉県千葉市
２．お願いしたハウスメーカー　建売住宅を自己手続き
３．自己破産した時に迷惑をかけた金融会社の名前（すべて）　三井住友、オリックス、イオン、オリコ、ジャックス
４．現在の有資産額　現金100 金融資産500 不動産500
５．担保の有無 購入物件のみ
６．借入希望額　2600
７．借り入れ金利　1.98
８．返済期間 30年
９．団信の有無、または種類　がん特約付き
１０携帯などを含めたローンの残額、または有無　なし
１１自己破産後引っ越しをした回数　1回

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>>2292 eマンションさん
2292さん
まず前回フラットで落ちているならフラットの申し込みはNGです。
まだ申し込んでいないようでしたらやめてください。
プロパーはいい選択だと思います。
ただ、地銀だと破産まで追いかける可能性が高いので（地銀の場合プロパーは保証会社を挟まないためリスクが多きい）
住宅ローンを専門でやっているプロパーがおすすめかと。
引っ越しが一回だと附票の提出がなくても官報まで追いかけれるのでそこが一つ懸念点です。特に三井住友での事故の場合、銀行内外で情報が回っている可能性があります。
正直条件はかなり厳しいですが。。。
現金が５００万ほどあればワンチャンスかなといった感じです。
もし身内などに借りられるようでしたら現金を用意することが必要かと。

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>>2290 元融資担当さん
すみません、私も状況ご判断いただけますでしょうか。
事前通過して、次が本審査です。
40代中盤、年収1000、頭金600

１．ローンの審査先　新生銀行、ソニー銀行
２．土地の大まかな場所　東京都郊外
２．お願いしたハウスメーカー　野村不動産新築マンション
３．自己破産した時に迷惑をかけた金融会社の名前（すべて）
　オリコ、ビューカード、UFJニコス
４．現在の有資産額　預貯金、金融資産含め2000位
５．担保の有無　購入物件のみ
６．借入希望額　6000万
７．借り入れ金利　約0.4％
８．返済期間　30年
９．団信の有無、または種類　一般団信
１０携帯などを含めたローンの残額、または有無　なし
１１自己破産後引っ越しをした回数　3回

過去スレ見ると、同時審査が良いらしいのですが、2行このまま本審査だして、可能性はあるのでしょうか。とても不安です・・。

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>>2291 通りがかりさん
表面上は半年ですが、履歴はほとんどが回ります。銀行系の履歴はほぼKSC加盟銀行内で情報は共有され回ります。
例えばCIC,JICC.KSC共に保管期限が５．７年とありますが、あれはあくまで目安＋表面上はです。CIC.JICC加盟店同士で共有されます。

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>>2294 マンション検討中さん
有資産含め問題ないと思われます。
年収に関しても、役職などでしたら減点もなさそうです。
勤続年数も問題ありませんよね？
もし営業などでインセンティブや残業の有無で給与の幅がある場合は頭金を１０００万ほどにしておいた方が安心かと。
審査先は大手銀行で問題ないかと思われますが、ソニー銀行は審査が比較的厳しいことで有名ですので、もしまだ検討中でしたら一度保留にしても良いかと。
確か野村不動産は提携ローンがあったはずなので、そちらでも良いかと思われます。
また、この属性の方でしたら３行ぐらいの同時審査が良いと思います。
有資産２０００万が評価が高いので、附票の提出を求めることはあまり考えられませんので、一気に審査をかけて決めきるのが良さそうです。
私が担当でしたら仮に返済が滞っても住宅担保と有資産で回収できると判断して問題なく審査を通します。

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>>2296 元融資担当さん
ありがとうございます！少し安心いたしました・・。
勤続年数は5年で（少ないですかね・・）、課長です。
営業ではないので、年収は毎年ほぼ同じか微増くらいです。

事前審査も全て提携ローンで進めているので、このまま提携ローンで本審査までいきたいと思います。

疑問なのですが、審査の中で、有資産を伝えるような項目はありません。
審査とは全く別の銀行、証券会社口座の中身も勝手に確認されるということでしょうか？？
プラスになるのであれば伝えたいところですが・・

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>>2295
これは怖いね

一応、フラットは再挑戦可能
フラット否決で頭金があり高金利でもどうしても家が欲しい場合はセゾン

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MG保証も官報追いかけて落とされるんでしょうか？

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>>2299 匿名さん
MGは官報追うことも多いけど全国保証よりかはだいぶ緩い。
破産歴が見つかってもワンチャンあるよ。

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派遣から勤めてる会社に去年3月嘱託社員として採用されて今年3月1年、派遣の時から事前審査はしてて、事前審査は通るけど本審査かけたらヒヤリングが低いから本審査落ちする、だから本審査かけられないといわれてます。(フラット)会社名も良くないかもっていわれました。

MGは事前審査もおちましてそれは勤続年数じゃないかってことでした。

うちは家を買うなというお告げなんでしょうかね

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数年前からずっとここを見ており自己破産後5年で申し込もうと思ってた矢先KSCの保有期間が7年になったのでもう2年まって7年経過後にメガバンク、ろうきん、地銀へ事前審査行い全て承認で、本審査も特に何もなく承認となりました。
頭金等なくフルローンです。

7年待てる人は賭けにでるより確実に待った方が良いと思いました。大した情報ではありませんがどなたかの参考になればと思います。

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>>2302 匿名さん
参考までにと
ローン、年収は概ねどれくらいでしょうか？

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>>2293 元融資担当さん
三井住友の場合、銀行内外での情報回っているとは他の銀行にも情報漏らしているということです？

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>>2304 検討板ユーザーさん

私は住信SBIで通ったので、少なくとも三井住友信託には共有されてないと思いますよ。

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>>2303 マンション検討中さん
年収1000万で5000万の借入です。

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>>2304 検討板ユーザーさん
金融機関のみの非公式情報共有があるんだろうかね

ただ、絶対落ちるは無いよ

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破産はあかんですよ

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副業でマシマシ

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自己破産して10年以上経過している場合でも、自己破産時に迷惑をかけた銀行の関連会社などが保証機関である銀行では住宅ローンは組めませんか？

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組めないと思います。半永久的に企業独自のブラックリストに載っていると思われます。

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去年の9月から見ていました。
7年前　破産　免責
年収　720万　42歳
勤続約5年　30人規模
新築建売3500万　頭金なし諸費用込みのフル単独
妻　子供有り
携帯分割遅れなし、完済
クレジットカード　1年半前から遅れなし
Wi-Fi分割遅れなし完済
6月に消費者金融に40万借入12月遅れなし完済
家を探し始めた時のはCICに制約残し2件有り
JICCにも同じ制約残し2件
KSCに　破産有り
毎日このスレッドとかを見て不安になったり、希望を持ったりしました。
制約残しを消すのに電話をするのにビビって12月まで放置。
その間に裁判所で免責通知書を再発行
12月に電話をして削除依頼をしました。免責決定通知書は使いませんでした。年末もあったので1月末まで期間を見てくださいと言われたのですが、1月の中旬に消えてるのを確認しました。
12月に35万円消費者金融に一括返済。
1月にショッピング8万を一括返済。
借入なしの状態でKSCも消えたのを確認して狙っていた物件に行きました。そこで過去の事を話しました。その際、CIC JICC KSCの書類も持っていきました。やってみようと言われて地銀、ろうきん、フラットに日曜日事前審査しました。3つの担当者には破産の事は伝えたそうです。しっかり見た上で審査して欲しいと。その話を聞いた時のは不信感を抱いたのですが、HMの事を信じて、僕も言わなくても審査出来たのに、破産の事を伝えたので不満は言いませんでした。信じるって自分に言い聞かせました。
月曜日フラット満額承認(1割別借入)木曜日に地銀とろうきんから満額承認いただけました。
その時、個人信用情報を全部取り3社とも全部見られていました。フラットは機構のみです。
売買契約を申し込み　オススメされた地銀に本審査を申し込みました。その際に実際に地銀担当と会って色々と話しました。破産をして承認されるか不安な事を伝えると　その時に言われたのが、基本3種類の個人信用情報と銀行差し押さえ履歴しか見ないそうです。特に問題なければ官報見ませんって言われました。
深く考えすぎですよ。大丈夫ですからと言われて金曜日に申し込みました。
それから4日営業日の木曜日に承認の電話がありました。
まだ本審査後の個人信用情報は取っていません。
こんな私ですが、皆様のお陰で勇気や知恵などを貰いここまで進めることが出来ました。
引き渡しまで気を緩めず、頑張っていきます。本当にありがとうございました

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この掲示板読んで住宅ローンに申し込みしました。
以下簡単な概略です。
自己破産免責から5年11ヶ月
楽天カード、メルカード、ペイディ免責後4年ほどで取得
物件価格6500万
auじぶん　妻と収入合算で物件価格のみ　事前審査通過
ろうきん　単独で諸費用込み満額　事前審査通過

過去のことや現状をしっかり不動産屋さんの担当に伝えることが非常に重要だと思います。

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この掲示板に励まされており、私も近々ろうきんへ借申請をしてみる予定です。

CIC、JICCは綺麗でKSCのみ黒です（6年前に破産）。ただ、一度引っ越しており、現在の住所ではKSCは白ですが、旧住所で開示すると黒という状況です。

ここで疑問なのですが仮審査では、住民票の提出を求められないことが一般的かと思います。従い、現住所として借審査を通過したとしても、本審査の際に住民票を提出することで、旧情報が明らかになり、アウトになるということでしょうか（免許証番号で追っかけている？？）。もし何か情報をお持ちの方がいれば、ご教示頂けますと幸いです。

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>>2314 マンション検討中さん
免許証番号や電話番号でも紐づくので引越し程度では簡単に引っかかると思いますよ。
免許証捨てて苗字を変えて電話番号も変えるくらいやればシステム上は引っかからないかもですが、、それでもその気になれば戸籍の附票から官報で追うことはできます。

待てるならKSC消えるあと一年待つことを強くお勧めします。

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お世話になります。
KSCのみ黒のため、フラットから攻めていこうと考えておりますが、住信SBIにも挑戦したいと考えております。ただ、webからだとAI審査で弾かれる可能性が高いため、紙提出で調査したいと思っております。アルヒが代理店としても取り扱っているというのを知ったのですが、アルヒは紙でしたでしょうか？

ご経験がある方がおりましたら、ご教示頂けますと幸いです。、

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>>2310 匿名さん

私は破産後7年目で、迷惑をかけた大手の銀行さんからフルローンを借りました。レアケースかもしれませんが。。

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こちらを参考に今住宅ローンを組むか迷っています。
教えていただきたいです。
現在、夫婦共に39歳。
夫:公務員(750)、妻:総合病院勤務(400)。その他収入が手取りで300ほど。
子ども5人。
現在家賃165000円。
夫が自己破産。
KSCのみ2026.12月まで官報情報あり。
理由は親族援助のため。
妻は履歴よし。

ペアローンで中古物件フルローン7500万検討中。
土地価格で5000程の資産価値はあり。
フラットで審査を申し込もうか迷ってます。
融資の希望ありますでしょうか？

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>>2318です。
金融資産で夫婦合算1000ほどあります。

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破産後10年経過し、SBI本審査行けました（頭金あり）
本審査前からこちらの投稿見ていて、官報見られたらアウトだと戦々恐々してましたがなんとか突破できました。

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>>2319 名無しさん
とりあえず事前審査出してみてらだめなら12月以降に審査出してない銀行等などにお願いすれば余裕です

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>>2321 マンコミュファンさん

2318の者です。

ありがとうございます。
事前審査の申込を不動産さんの担当者にお願いしました。
また結果報告させていただきます！

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>>2314 マンション検討中さん

私も同じ状況です
・勤続年数8年
・年収600万
・引越し自己破産後1回
・クレヒス2年以上
・自己破産から5年4ヶ月
・cic,jicc:白 ksc:旧住所 黒
・頭金無し,諸経費自己資金有りの3,960万円
　40年払い(満38)
・病歴無し、健康

直近1ヶ月前に
提携ローン3行(ネット、信金、地銀)
迷惑をかけていない銀行グループと保証会社に
仮審査を行いネット銀行以外は否決でした
銀行にもよりますが私は信金、地銀に仮審査時に『以前のお住まいはどこでした？』と確認の電話があり否決となりました
またネット銀行でも本審査時に提出した住民票で保証会社から不動産担当者宛てに連絡があり否決となっています

恐らく銀行は名前で個信を検索でき、住民票にも一個前の住所が記載されていますので
名前と住所が一致すれば間違いなく否決になります

またアドバイスとしてネット銀行の仮審査はA I機能で簡易的なやり方で仮審査します
※仮審査通過時の内容が申し込書と内容が少し違い、正しくしてもらう為に直接電話した事があります
ネットの本審査は人の手が入り精査されますので口コミでも聞きますが仮審査は通過し本審査で落とされるケースが多いです
※悪魔でも個信に問題がある方のみ

逆に地銀、信金は仮審査時から人の手が入るケースがあるので仮審査時を通過すれば後は物件の評価等なのでそのまま可決する確率が高いです

因みに官報は生年月日は記載されていなく
名前と自己破産手続き開始又は免責決定時の住所が永久に残ります

逃げ道として引越しは自己破産後
2回程引越しをすれば表向きはわからないです
まずはしっかり下準備をしてから挑むべきです

上記の結果、推測にはなりますが
ksc7年過ぎても否決される可能性があります
クレヒスを2年以上積んでもこのありさまなので確率を上げるなら引越し2回以上と
旧住所でも白になってからの方がいいと思われます
参考になれば幸いです

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>>2312 匿名さん

質問ですが自己破産時の住所から何回引越しをされましたか？

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購入前にはここの掲示板で大変励ましてもらいました。

参考までに、、
・勤続年数14年
・年収800万
・クレヒスなし※クレジットカード未所持
・自己破産から5年2ヶ月
・cic,jicc:ホワイト　ksc:官報あり表示
・頭金1000万入れて、ローン額は諸費用含めて3900万弱
・35年ローン(38歳)

上記で
SBIネット銀行
auじぶん銀行
イオン銀行
フラット(オリックス)
全て仮審査OK。

SBIで本審査で満額承認でした。

マンションのデベロッパー経由での紙での申し込みでした。

まだKSCに掲載がある事、またクレヒス全くなしのスーパーホワイトだったのですが、通りました。

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KSCのみからの状態で不動産提携ローンにて申し込みを行なっているものです。現在仮審査の段階ですが、不動産経由で申し込んでいる場合、回答は不動産会社経由で来ましたでしょうか。ご経験がある方がおりましたらぜひ教えて頂けますと幸いです。

審査が早いと言われているネット銀行にも申し込みましたが、3日経っても音沙汰なく、不動産も休みに入っているため、不安でいっぱいです。

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>>2326 マンション検討中さん

メールアドレスを銀行に伝えている場合は、不動産会社より先にメールが来ます。少なくとも、住信SBIはそんな感じでした。

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>>2327 マンション検討中さん
貴重な体験談を共有くださりありがとうございます。
メールで先に来るところもあったのですね。同じく住信sbiにも出しているのですが、メールも電話来ず4日目を過ぎようとしております。。。不安です。

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>>2318です。

審査結果でました。

頭金100万のみ。
物件6890万＋諸費用＋リフォーム200万で計7800万のフルローン。

ARUHI→車の残債380万返済で満額承認か車の残債そのままで7100まで減額で承認。
MG保証→満額承認。
ろうきん→満額承認。
信用金庫→満額承認。

こちらで勇気をいただきチャレンジしてよかったです！
ありがとうございました！

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>>2329 名無しさん
おめでとうございます！

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普通の属性のやつは↑の書き込みに触発されるなよ！
KSCの喪明けまで待て！
絶対だぞ！

CIC喪明け前にクレカは作れる。
楽天、AMEXあたり挑戦してみろ！
否決でも喪明け後に再挑戦可能。

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自己破産後６年でローン通ったぜヤホー

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個人再生と自己破産だと自己破産の方が得な気がする。
CICは自己破産だと免責から5年で抹消。
個人再生だと完済に3年かかって、完済から5年で抹消、結果8年は何もできない。
40代50代だとこの3年の差は非常に大きい。

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>>2333 小規模再生経験者さん
初めまして。同感です。
私も同じ状況です。私は返済に4年かかりましたので結果的に合計9年も動けない状況です。
JICC、KSCはすでに白ですが、CICだけがまだブラックなのであと数ヶ月待つのみとなります。
今後住宅ローンを検討する際に、少しでも破産よりも優遇が受けられると信じつつ、やれることをしながら今は待っています。
債務整理→再生→破産と段階的に選択できるのであれば、段階的に受けるペナルティも考慮してほしいなとも思います。

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44才
年収300万ほど
現在は嘱託社員1年(前年は４年ほど派遣社員そこから嘱託)
フラット本審査落ちもう１年まってほしい
信金承認だけど2000万
アルヒSBIはどうなんでしょう・・

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初めまして。
自己破産からまだ2年経過です。
年収　480万　正社員　10年目　満39才です。
妻は何もなくパートで年収　100万ほどです。
破産後怖くて何もクレヒスは作っていません。
こんな私ですが、住宅ローン　中古物件1800万に挑戦してみては撃沈でしょうか？
先輩方の知恵をお借りしたいです。

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>>2336 匿名さん　ヤッホーさん
自己破産後最低５年は１００％無理です。
cic（主にクレジット）.jicc（主に消費者金融など）.ksc（自己破産情報）
はそれぞれ５年、５年、７年信用情報が残ります。
その中で自己破産した場合はcic,jiccに（異動）という履歴が残ります。
これが残っていると１００％ローンは通りませんし、そもそも土台に登れません。
なのでまずは５年何もせず待ちましょう。理想はkscから破産情報が消える７年です。

ただ、最近銀行もお金を貸したがっていますのでkscが残っていても話を聞いてくれるところが増えています。
ろうきんやしんきん、JAなどが比較的チャンスは有るかと。
kscが残っている状態で審査に出す場合はネットの審査ではなく直接来店して自己破産していることなどを正直に話すことが大切です。
ローン長や決裁権を持つ方に繋いでもらい稟議を上げてもらうのが確実になります。

私は自己破産後６年でろうきん、しんきん、JAはすべて満額承認を頂きました。
その３行全てに自己破産している旨を話して稟議を上げて承認してもらいました。

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はじめまして。
５０歳、妻、子供２人
自営業6年目、前年550万、前々年300万
自己破産歴16年前にあり
新築3200万、フラット35で考えています。
KCS記載なし、CIC、JICCに完済情報あり。
クレジットカードや携帯分割などはなし。
かなり厳しい状況なのは承知の上でのチャレンジです。
似たような条件で審査通った方みえますか？

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2337さん　
詳しくありがとうございます。　大変参考になりました。
今の現状では何も出来ないと理解しました。
最低5年間はどうにもならないのですね。
たまにある　破産後など2年程度でローン大丈夫でしたとある話はあくまで噂やデマとゆう事ですね。

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>>2338 匿名さん
フラット35で35年間のローンを組めるのは、申込時年齢が満44歳以下の方です。完済時年齢が80歳未満となるように、借入期間が定められています
また通常のローンも最長が８０歳までですので最長２９年ローンになります。
高金利な住宅ローンになりますのでおおよそ返済額は毎月13万ほどになるかと。
また、団信に加入しなければなりませんので3年以内になにか持病にかかっているとローンは組めません。

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>>2339 匿名さん
横から失礼します
噂やデマではなく、もしそのような可能性があるとすれば両親の事業の失敗の肩代わりで借金を抱えたなど自分の全く否のない自己破産の場合になるかと思われます。
それでも可能性は限りなく0に近いですが。
あなたの自分都合(クレジットの滞納や消費者金融からの借り入れ)の破産の場合は5年間は不可能です。

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2338です。
2340ローン担当者さん、ありがとうございます。
ローン期間が短くなり、毎月の返済額が大きくなること、また団信に加入が必要なことは承知しております。
団信ですが持病はなく毎年受ける健康診断も問題ないです。

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>>2342 匿名さん
それでしたら是非チャレンジしましょう！
自営とのことですので一番確実な住宅ローンはしんきんです。
ご存知と思いますが、すべての住宅ローンは自営業の場合
3期分の黒字決算書が条件になります

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最近自己破産後ローン通った方いますか？

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>>2344 匿名さん
SBI即落ち

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5年前に自己破産してます。
CICで開示したところJCBの終了状況が空欄になってるのですが何故だかわかりますか？
他のアコムとアイフルは法定免責と完了になってます。

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>>2344 さん

KSC喪明け直後でろうきん、フラット、通りました。
破産時住所のままです。

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>>2347 通りがかりさん

直後と言う事ですが、何日後ぐらいで申し込みしましたか？
自分もあと少しなので気になりました。

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>>2348 通りがかりさん
２３４７さんではないですが先日ろうきんさんで3700万の本審査通過しました。
カードローンはおまとめローンに一括変更
実際は３５００万ほどの融資をお願いする流れになると思いますが。
私３５歳　正社員勤続６年
年収４００万　妻パート　子未就学児２人
自己破産後５年５ヶ月
カードローン３０万あり
KSCにも官報にも情報が乗ったままですがろうきんさんにありのままをお話したら問題ありませんと融資いただけました。
組合員ではなかったですが、おうちコープに登録すれば大丈夫です。
ろうきんさんは保証会社が通常とは違うので、自己破産履歴があっても現在就業できていれば住宅ローンやっていただけます。

ろうきんさんについてでしたら質問答えれえます。

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>>2348 通りがかりさん
約二ヶ月後でした。

CIC喪中からいくつかクレカは作れております。枠は3枚で600万円。

零細企業営業職
元破産者
40代半ば
勤続5年
年収600万円
物件価格2,000万円
自己資金100万円

こんなところです。

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