ソニー銀行ってどうですか？その４

25です。
いろいろとコメントいただきありがとうございます。変動金利において、5年の法則、125％の法則が無いとのことですが、半年おきにやってくるってことですかね？毎月金利を気にしていれば、仮に急上昇が予想されればその前に固定してしまうと思うので、あまりインパクトは無いかなと思っています。
今は気持ち的にはソニー銀行で行こうかと思っています。金利が上昇しているのにいささかの不安を感じますが、これは他行も同じでしょうし、結果的にはソニーは他行に比べて低金利の可能性が高いと思っています。皆さんそう思われますよね？
秋の金利が気になりますが、じっと動向を見守りたいと思います。

また、6月の金利がupされているようですが、これは契約者のみ見ることができるものなのでしょうか？HPからは見つけられませんでした・・・。

ちなみに団信って無料且つ強制加入なんですよね？HPからはそのように見て取れましたが。

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>>41
ログイン後の画面には掲載されています。一般のHPには未掲載ですね。
団信は他の多くの銀行と同様金利に上乗せですよ。

私もこの秋にローン実行です。ソニーが第一候補です。
現在の状況は仮審査が通って本審査書類の到着待ちです。
もしかして同じ物件だったりして…
ANAのマイレージが溜まるので、口座開設前にマイレージ会員になりましたよ。

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やはり金利はあがっちゃいましたか・・・
私は6月実行ですが、6,7月の金利がどうなるか、ドキドキですね。
出来れば、6月の金利が高くて、7月の金利がそれより低くなって
くれれば、変動にする理由になるので、6月の金利が高い方が
いいかも・・・

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我が家は、みずほから借り換えを検討中です。
現在残額は33年　残額は3,300万
現在みずほでは、全期間1％優遇で1.875％です。

借り換えをソニー一本で考えていて色々調べて疑問点が有りました。

1.全期間0.9％優遇
資料を取り寄せて読んだら、経営状態によって「優遇金利が適用されている場合、その優遇は固定金利適用期間または上限つき変動金利適用期間中であっても、いつでも中止または変更される場合があります。」
これは最近だからでしょうか？みずほの場合は別途契約書も有り経営状態云々での廃止と言う事は、契約書に記載無く全期間金利優遇が約束されていているのですが、ソニーもそうなのでしょうか？
2.「対象物件を共有される場合は、ご本人さま以外の共有者は「担保提供者兼連帯保証人」となっていただきます。」
これは、私一人でのローンを組むのですが、私に何か在った場合は妻に債務取立てがあるという事なのでしょうか？それが保証料が不要な要因なのでしょうか？前のスレで保証料は他行と同じ様に金利上乗せなだけなのでしょうか？
いまいち理解が出来ず悩んでいます。

どなたか知恵とご意見を頂けるとありがたいです。

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ソニー銀行の来月金利は当月15日前後に確認できますね。
ログインしなくても確認できました。

http://moneykit.net/visitor/hl/hl23.html


moneykit.net トップページ＞中央やや右「金利一覧」リンク＞「ローン」タブ
＞「住宅ローン」ラジオボタン＞住宅ローン金利表下の「こちら」リンク

で優遇金利まで含めた一覧表を確認できます。
隠してあるかのようなリンクのしかたですね。

ちなみに、私は5月中の金利で
　新生銀行35年固定＋10年特約付変動　のMIXローンにします。
　それぞれ　１：１　か　４：５　程度の比率を予定しています。

繰り上げ返済は変動側を完済するまで変動側へ、そのあとは固定側へ。
最後まで新生銀行とソニー銀行で悩んだんですが、
新生銀行の当初の10年特約付変動金利の低さと優遇プランに負けました。

今の心配は審査の進捗いかんで6月の金利が適用されないかどうかです。
うまくことが進みますように。。。

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>>42 さん

　団信は金利に上乗せ？？
　ソニーの場合、基本の団信の保険料は通常の金利に含まれております。
　ただ、3大疾病特約付にすると、0.3％上乗せとなります。


>>45 さん

　新生でローンを組まれるということですが、念のため、同様にMIXローンをソニーで組むとします。
　ソニーの場合は最高で3通りのMIXローンを組むことが可能です。
　しかし、繰上返済は1つのローンに集中させるというようなことは不可能です。
　繰上返済はローン残高により案分されてしまうとのことです。

　僭越ながら、これから検討される方の参考となればありがたいです。

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>44

１については、今まで散々やりとりがあって、たぶんみんなうんざりしてると思うので
過去ログをご覧になることをおすすめします。
まぁ、基本的に「心配しすぎだよ」ってことになりますけど。

２については、どこの銀行も当たり前の取扱いです。
例えば、「登記上、奥様の持分（所有権）がある」のであれば、当然そういう取扱いになり
連帯保証人ですから、何かあった場合も当然返済義務が生じます。
（わかってると思いますが「共有」ってのは、一緒に住んでるっていう意味じゃないですよ）
他行も同様の当たり前の取扱いですから、保証料無料の要因ではありません。


ソニーは、別におかしな取引にはなっていませんよ。
普通に考えていただければいいと思います。
そのうえで、トータルコストを比較なされば大丈夫ですよ。

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だから、ソニーの金利は一ヶ月遅れだって。
５月の金利が下がっていたのも、他行の４月金利を参考にしたから。
これで傾向が分かったでしょ。
月初の他行の動きを見て、それから半月分の動きを考慮して算出。

他行で実行の人はソニーを参考にしても意味無いよ。

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＞46　繰上返済は1つのローンに集中させるというようなことは不可能です。繰上返済はローン残高により案分されてしまうとのことです。

そうなんですよね。私はソニーのやるべき、改善点って次はここだと思います。正直これが出来ないとミックスにする意味がかなり低減してしまいます。これのせいで失っている客って結構居ると思います。

　まあ、ソニーは色々な事を改善して来ているのが良い所の一つなので、次はこれを是非御願いしたいですね。

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>>44さん
基本的には47さんのとおりなのですが、少し補足します。

１については、
みずほでもどこかに必ず書いてあるはずです。
お決まりの文句なので心配不要と思われます。

２については、
『私に何かあった場合』＝『亡くなった場合』なら、
団信がおりるので、残債はなくなります。そのための団信です。
『私に何かあった場合』＝『ローンが支払えなくなった場合』なら、47さんの説明どおりです。

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ミックスって、リスク分散とも、メリット分散とも言えるけど、
優柔不断な人は金利を選べずに選んでしまうよね。
一つだけ明確に不利な点として初期費用が十数万余分に取られるので、気をつけよう。

ってのは、どうでもいいんだけど、新生銀行の住宅ローンの本当の強みは、
スマート返済と、パワーポケットだと思うよ、おれは。

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>>一つだけ明確に不利な点として初期費用が十数万余分に取られるので、気をつけよう。

意味不明。

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繰り上げ返済で初歩的な質問をさせてください。
昨年7月に、3000万円借り入れ、変動金利、35年返済で契約をしていますが、今回の金利上昇で１０年固定に変更する予定です。
１０年固定に変更後、1年ごとに100万円の繰り上げ返済（期間短縮）を10年間続けようと考えていますが、期間型の場合、直金返済分の元本が返済されるという認識ですが、この場合、固定金利期間も期間短縮されていくものなのでしょうか？
例えば、10年固定にした直後に繰り上げ返済して、返済期間が1年半短くなったとして、10年固定金利の期間は、8年半になるということでしょうか？

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ソニーの変動は未払い利息が発生しないシステムと言うことですが、
これは他の銀行の変動と比べどうなんですか。
リスクとしてはどちらが高いのですか。
スイマセン素人質問ですが教えてくださいよろしくお願いします。

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>>54

そんなわけねぇ。

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ミックスとか、部分固定とかの話が出てましたが、部分固定を
使っている方、いらっしゃいますか？
ソニ銀の部分固定のメリットが理解できてなくて、もし部分
固定のメリットがあれば、教えて頂けるとありがたいです。

ソニ銀の部分固定の説明を聞いてたら、一部または全部を固定金利
にする事が出来るけど、もし金利相場が上昇して、変動金利が、
固定にした固定金利を上回った時は、変動金利の利子を払わなければ
いけないらしいじゃないですか。

固定の特徴は、
・デメリットが変動金利よりも利率が高い事
・メリットは金利相場が上昇しても、最初に固定した金利しか
払わなくてもいい事
だと思うんですが、ソニ銀の部分固定は、デメリットだけが
適用されて、メリットの部分が無くなってしまっている様な
気がします。

変動と比べて、部分固定のメリットってあるんでしょうか・・・？

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>>54さん
１０年間は、ちゃんと固定されます。ご心配なく。（どこの銀行も同じです。）

>>55さん
いわゆる５年ルールと125％ルールがソニーにはありません。
６ヶ月ごとに金利と返済額が見直されます。
＞リスクとしてはどちらが高いのですか。
何をもってリスクが高いととるかは人によると思います。
金利上昇に伴う返済額のアップに耐えられるなら、「元金が予定より減らない」とか「未払い利息が発生する」という事態にならない分、ソニーの方がリスクが少ないと言えるでしょう。
金利上昇に伴う返済額のアップに耐えられないなら、ソニーの方がリスクが高いのかもしれません。が、そのような人は本来、変動でなく固定にすべきと思います。
125％ルールって、問題（借金）を先送りしているだけですから・・・。
というわけで、長い目で見れば、ソニーの方がリスクが低いと私は思います。

>>57さん
＞もし金利相場が上昇して、変動金利が、固定にした固定金利を上回った時は、
＞変動金利の利子を払わなければいけないらしいじゃないですか。
それは誤解ですよ。
全部を部分固定にしていたら、利息は変動金利とは無関係に固定金利で計算されます。
（全部を部分固定って変な表現だけどわかりますよね？）

＞変動と比べて、部分固定のメリットってあるんでしょうか・・・？
元金の減りが変動と同じ速いペースだけど、金利は固定されること。でしょうか。

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この場でアンケート（とってもいいのか？）とりたいと思います。
３３年で３２７０万円を借りました。将来的に全期間固定にしたいと考えていますが、３月実行で今現在変動で借りてますが、５月がソニー始まって以来の低金利だと思います。
金利はこれ以上（優遇後２．７６１）下がらない（６月は上がると分かっていますが）と思いますか?　あたるも八卦あたらぬも八卦ですが、細木数子も６月で日本の景気は下げ止まるって言ってました。（あくまで細木情報ですが）ってことは。。？　皆さん予想はつかないかも知れませんが、悩んでますのでご協力お願いします。

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>> 58さん
57です。

> 全部を部分固定にしていたら、利息は変動金利とは無関係に固定金利で計算されます。
おかしいですね。
ソニ銀(カスタマーセンター)に電話で問い合わせた時、変動金利が固定金利
を上回らなければ利息は固定金利で計算されるけど、変動金利が固定金利を
上回った時は、利息が変動金利で計算されるところが、普通のミックスと
違うと説明を受けたんですが・・・

その場で、『じゃあ、部分固定って何もメリットが無いけど、何の為にあるの？』
って聞いたら、特にメリットは無いとの事だったので、本当に何の為にあるのか
が分からなかったんですが、何かの勘違いですかね？

もう一度、電話で問い合わせてみようかな・・・

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