ソニー銀行ってどうですか？その５

どちらにしても、誰も「損」はしていない。

長期固定を視野にしつつ、12月は変動で見送り組です。

27日が返済日ですが、二年固定金利が
変動金利を下回っている現状では、
・1日 変動→二年固定
・25日 変動に戻し
というのが、最も低金利を享受できる
手続きという認識であっているでしょうか？

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ベースレート分からないですね。

12月金利微増なので、当然12月ベースレートも微増かな
と考えていたんですけど、手数料35万とか117万とか
かなり12月ベースレートが低いということですよね。

わたしは11月固定見送り組ですが、これで1月の金利
が楽しみになってきました。
12月ベースレートが下がったという事は15日発表の
1月金利も下がる可能性大ですね。

11月固定組さんにはわるいですけど、今回は12月組
の勝ちですね。

誰か変動→固定→変動のオペ完了した方いますか？
手数料は本当にゼロでしたか？

私も聞きたいです。
固定⇒変動・・・だとお答えいただきましたが、同じ月ないだとベースレートが同じだから無料でできるとい事ですか？2年固定は手数料がかからないのですか？

12月の変動金利にしたいけど、危ない橋を渡るならこのままでと思います。

手数料かかってしまったのですね。変動を選びましたが、1月が上げだった場合、11月より悩むとし、後悔するような気がしないでもありません・・・。

11月固定組みです
私の場合は手数料23万円でした。
この金額なら、来月は無理でも、又次のタイミングの金利の下げ幅次第では、
検討できるのでは無いかと思います。

金利の底はまだいつ来るか全く見えない状況ですので、
長い目で見れば、結局どのタイミングでの今固定が正しいのか、変動が正しいのかは、
わからないかとおもいます。

ちなみに、手数料って、月をおうごとに下がっていくというイメージがあるのですが、
上がる方や、ずっと変わらない方とかいらっしゃいますか？

ベースレートは長プラに連動しているかと思っていたけど
11月長プラ上がったのに（2.35→2.40）下がりましたね。
やはり10年国債の動きに一番連動してるみたいですね。
10年国債・・・10/31　1.480％
　　　　　　　11/28　1.395％　　

http://www.bb.jbts.co.jp/market/index_kinri.html

ベースレートが11月＞12月ということがわかってきましたが、
ベースレートと長期金利の連動も＝ではないということもわかったので、
来月以降のソニー銀行の長期金利が↓になるともいえませんね。
ただ、今後のベースレートが12月のベースレート以上になる確立が高いので
固定→変動にするタイミングに余裕がある点、変更後に変動に戻したくなった
際の手数料がかからない可能性が残っている点が○ですね。
でも、11月より低いベースレートが出ても＝長期金利↓出ない以上
11月より低い金利で変更できる可能性も？ですけどね。

いづれにしても日本の金利水準が低いので日足レベルの視線で考えたらいちいち
一喜一憂してしまいますが、月足レベルで見たら、底付近の攻防なわけで
底を打ったかどうかは金利が上がった時にわかるということです。

目的はベース金利の低い月の固定ではなく、低い金利なのですから
11月に固定にした人も金利は底の可能性があります。

11月固定組です。
手数料32万かかりました。
正直11月固定にした最大の理由はベースレートです。
過去に5月組と6月組で明暗が分かれたので
今回も11月のベースレートが12月より低いと思い、
今後のことを考えて11月固定にしました。
ただ結果は12月が正解でしたね。

ベースレートがどの指標に連動してるかの議論は無意味だと思うんだけど。多分、いろいろな指標を見ながら決めてると思うから。期間に応じて指標の色の濃淡があるんじゃないですか。

わたしは今年の2月に超長期で固定しました。
3月に入って、試しに変動に変更をしたところ手数料が35万程となりました。
金利的には、3月の方が微増(＋0.004%)したのにです。
でも、11月に変動に変更しましたが金利は2月より大幅に下がっているの(-0.244%)に
変更手数料は、9万でした。
単純に、ベースレート低＝低金利ではなさそうですので、今後も低額で変更できる可能性は
あると思います。

>>212さん
11月に変動にしたいうことですが、
10月に変動にされなかったのは
10月が手数料が高かった為ですか？

とりあえず今日2年固定、月末支払日までに変動でFA？
何人かの人のように、手数料が本当にゼロで済むか心配。

2年固定にして、返済日までそのままの人が多いんですかね。
今の所ゼロでしたという人いないですね。
ベースレートは日々変わるというレスもあるので
リスクありますよね。
誰かゼロだった人報告お願いします。

2年固定にして返済日まで待っている人も
変更オペは途中までして、手数料ゼロか
確認できますよね。
ぜひ確認お願いします。

私は昨日２年固定に変更しました。
今日変動に戻しても手数料ゼロですよ。
もちろんまだ戻しませんけど。

ベースレートは月１回見直しと
ソニー銀行に確認された方が前スレでいましたよ。
それが自然だと思いますけどね

11月固定組ですが、やっぱり変動のままにしとけばよかった。
いまさら言ってもしょうがないですけど、後悔してます。

>>203さん
有難うございます。
これで安心できました。
ただ私の場合、2年固定にした場合(まだ途中まで）初回ボーナス返済が逆にアップしてました。
まあ何千円ですけど。
固定と変動で初回ボーナス返済額が変わってくるのですかね。
203さんの場合どうでした？

なぜ後悔しているのですか？

>>220
わたしは長期固定はまだ下がると考えています。
だから将来的に再度変動に戻す時に、
より低いベースレートが適用されると考え11月固定を選びました。
今時点ではっきりとしてる事は12月のベースレートが11月より低いという事です。
まだ今度いつ金利が下がるか分かりませんが、
いずれにしても11月より12月が有利ということになります。
よって11月に固定にせず、変動のままにしておけば
よかったと思っています。

さっき2年固定にしました。ありがとう。

以前にも書きましたが、ベースレートの変更は毎月１回１日です。
ソニー銀行からメールで回答をもらっています。
ですので、今月２年固定→返済日の前日（前々日？）に変動　は無料で出来ます。

私は11月固定だから今回は出来ないけれど、
今年１月に変動に戻した後、３月にその操作をしています。もちろん無料でしたよ。

じゃあ後悔するのはまだ先ですよね

>だから将来的に再度変動に戻す時に、
金利が11月を下回ることがあったとしても
14ヶ月後以降であればおそらく12月組も変更できませんよ。
近いうちに金利が下がるとお考えなんですね？
だったら変動のままでいればよかったのに
それが出来ない別のお考えがあったのでしょう。

私は50%だけ15年固定にして手数料は13万円程です
12月に残りを15年固定にしたとしても2.4%を下回る比率で固定にした次第です。

15年固定の方は今のところ100万円に対して1万円の手数料といったところでしょうか。
今月の返済日を越えたら手数料はどれくらい増えるんですかね？
確認したところでどうしようもありませんが、見てみるつもりです。

>>224
>金利が11月を下回ることがあったとしても
>14ヶ月後以降であればおそらく12月組も変更できませんよ。

意味が分かりません。

とりあえず本日、2年固定にしました。明日、変動に戻しますが、スゲー不安。。

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>>219
金利タイプを変更すると、契約見直しの関係で
初回の元金返済額が増えるんですよね。
私は11月に変動に戻したときに、ボーナス返済が2万円増えました。
内訳見たら元金が増えてたので安心しましたけど。

それと、今月の返済日を過ぎると、
手数料が発生する可能性がないわけじゃないんですよね。たぶん。
今だと残期間が24ヶ月で2年ですけど、
今月の返済日を過ぎると残期間が23ヶ月（1年11ヶ月）になるので
今月の2年と1年のベースレートで仮に差があれば
わずかに手数料が発生する可能性がありますよね

一応、今月の金利発表を見てまた判断する予定です

しかし慌てて、11月30日に2年固定にしなくてホント良かった。

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209さんのおっしゃる
＞目的はベース金利の低い月の固定ではなく、低い金利なのですから
同感です。

11月固定が最善だったのか、12月以降固定の方が良かったのかは、現時点ではわからない。
けれど、長い目で見れば、長期固定がこれだけ低い金利で固定出来た（あるいはその権利を得た）ことを素直に喜んでいいんじゃないかと思います。
10月に11月金利が発表されたときの喜びを思い出しましょう。

>>225
12月にｎ年固定にされた方が金利が下がったので
13ヵ月後（11月組みを起点にしたので14ヶ月と書きました）
金利タイプを変動に変える場合、その時点での（ｎ−２）年もののベースレートと比較しなければ
ならない為、多額の手数料が発生してタイプ変更を断念しなければならないのでは？

と言う意味です。

都市銀行系は今月微減の様です。

>>230
ますます解らないね。
何か月後とか関係ないでしょ。

スプレッドの算出
（スプレッド）0.1％＝（設定日のベースレート）1.5％−（変更日のベースレート）1.4％
要はスプレッドがプラスであれば手数料かかるし、ゼロかマイナスであれば手数料ゼロ。
後はこのスプッレドに難しい計算式かけて手数料算出してるだけでしょ。
ゼロになにかけてもゼロなんですよ。
小学校の時習わなかった？

>>228
なぜ？

>>224
>近いうちに金利が下がるとお考えなんですね？
>だったら変動のままでいればよかったのに
>それが出来ない別のお考えがあったのでしょう。

09年中には金利は2.5％より下がると考えていますが、
今の金利が2.5％台と急激に下がった為
ここ数ヶ月中に2.6％台に上がる可能性は大と考えてます。
そうした場合上がった時に固定に変えたらベースレートが
高くなると思い（過去6月組がそうであったように）
早めに11月に固定して、次に金利が下がる機会を待ったほうが
次回手数料がかかるリスクが少なくなると判断したからです。

>>234さん。たぶん09年中に2.5以下になる予想なら、そのまま変動の方が…。という意味じゃないですか?

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11月固定組でも218さんのように後悔してるのが本音じゃない。
230＝ビギナーさんのようにわけ解らない計算方法持ち出して
12月も手数料かかるよなんて言って、11月固定組を正当化しようとしてるのは、
はたからみてみっともないよ。

>>235さん
変動のままがベストです。
ただ仮に2.6％台になったら、そのまま変動でいく勇気もないと思いました。

11月固定組が後悔するのは、実際に金利が2.5%をある程度大きく割った時(2.4%以下くらい？)に、
変動に変えた時に、高額な手数料が発生した時であって、現時点では、2.5%を割るかどうか
確実ではないので、現時点では後悔する必要はないと思うが？
それより、こんな低金利で長期固定できて良かった〜、ってもっと喜んで良いと思います。

237さん。わかりました。12月の金利よりは低い金利で固定出来たのは事実ですので、50％の目標は達成ですよ。

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将来的には長期固定(20年超)を睨みつつ、現在変動(1.864%)で借りている者です。
皆様のコメントを参考に、本日固定2年に変更して15日発表の利率で再度変動に戻すか20年超にするかを判断しようと思っております(もちろん再変更は今月30日に行う予定です)。
気になるのは固定2年への変更後、今月30日に変動(あるいは固定20年超)に再変更する時の手数料です・・。
これまでの皆様のコメントから、同月内(12月内)の金利タイプ変更に関してはベースレートが変わらないため手数料は\0である認識でいたのですが、本日ソニー銀行に直接聞いたところ、あくまでも「手数料が\0になることもある」事を強調され、同月内の金利タイプ変更に関して手数料\0の確約は得られませんでした・・。

聞いた点を要約しますと、
　(1)ベースレートは毎月1日に決定し、同月内では「基本的に」変わらない。
　　(※経済状態や銀行自身の急変が無い限りは、と言う条件の様です)
　(2)仮に今日(12月1日)と12月30日でベースレートが変わらなかったとしても、
　　元々手数料計算に内在する固定的な手数料計算の結果如何によっては、
　　金利タイプ変更に関して必ずしも手数料は\0になるとは言えない。
と言う事です。
私が分からなかったのは(2)でして、同月内の金利タイプ変更でベースレートが変わらないにも関わらず、手数料が\0にならない事がある理由です。

この件につきましてご存知の方、ご教示いただけませんでしょうか？
また、これまでに同月内の金利タイプ変更に関して、手数料が掛かってしまう経験があった方はいらっしゃいませんでしたでしょうか？

手数料に関しては、やっぱりブラックボックスなんですかね？

>>240さん。
その前に返済日をまたぐのが危ない。

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>>240
返済日またいだら可能性はありますよ。
詳しくはわかりませんが残存期間が変わるためのようです。

240です。
確かに返済日またいだらダメですね・・。
ご忠告、ありがとうございました！

ちなみに、返済日前(私の返済日は27日なので)の26日で金利タイプ変更した場合でも手数料が発生する可能性は有るのでしょうか？

今日一日ですごいレス伸びてますね。

質問なんですが。一度、金利変更手数料が発生した方で、その後、手数料が「０円」になった方っていらっしゃるんでしょうか？

同月内で？

>>244
今までの流れからすれば、まずないと思いますよ。
あなたも毎月１日の見直しと確認されてることですし。

どんどん固定組が振り落とされてきましたね。
2月組、6月組、5月→11月組。
さあ5月→変動組の人はどこまで生き残れるか？

なんか、変な生き残りゲームみたいですね。
最後に生き残るは誰だ？
ですか？
趣旨がちょっとズレてきてませんか？

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