変動金利は怖くない！？その９

２５年変動最安値で組んで１５年返済目標でいいのではないでしょうか。

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情報量が少ないためもしかしたら的外れかもしれませんが、
毎年150万円の繰り上げをされるということで、早く元金減らされたいんですよね？
だとしたら私なら変動を選びます。
おっしゃるとおり、金利の差がそれほど大きくないので迷うところですが、
何年で返す予定なのかによりますよね。

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>>59さん

私ならですが、全額変動にします。

また年齢次第ですが、25年以上の期間で銀行が借してくれるなら、最長期間の35年で借ります。

返済額軽減で毎年繰上し、月々の返済額が減った分は150万＋αで以降繰上します。

25年の間に収入が減った場合や、予想を遥かに超える急な出費が発生した時に、月々の負担が減っている状態にするためです。

年間150万繰上してれば、2800万の借入なら、20年かかる事なく、返済額軽減で完済までいけます。

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いかに、繰り上げを計画通りに頑張れるかですね。
確実に頑張れるのであれば、変動が良いでしょう。

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>>59
変動で2800万借りる場合と、2%で借りる場合を比較してみました。
ローン込み250万返済なら、変動約11年。
金利2%なら14年。
検討は10年固定のようなので、実際今の金利なら2%以下ですよね。
間をとって12.5年間で返済とすると、どちらでもいいと思いますが、1年で250万は大きいですから、自分なら変動かな。
繰り上げを150万毎年するなら、どの金利を選択しても15年ほどで返せると思います。

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皆様、的を得たアドバイスをありがとうございます。

２５年ローンで１５年かけて返済を計画しています。

特に、６４さんのご意見は大変参考になりました。

あとは、金利の動向次第ということでしょうか。

配偶者とよくよく相談の上、決めたいと思います。

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６４さんと同じですが、頭金大量投入・返済期間ぎちぎちで苦労している人たくさんいます。
かなり不安定な状況なので、キャッシュを大量に持ち（いざとなったら繰上にまわす）、返済期間は余裕
ありすぎるくらい（短くするのは簡単ですが、後で延ばすのは困難です）でいくのがよいと思います。

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住宅ローン減税についてみなさんどうお考えですか？

今年に入って5500万円を35年変動で組みました。
夫1人の名義で組んだので妻の収入から毎年200万円の繰り上げを考えていて
年間の返済額は400万円ほどになると思います。

所得税その他で年間50万円前後引かれているので全額還付が数年続くと思うのですが
繰上げを続けると折角の住宅ローン減税が享受できなくなってしまいます。。。

10年間貯めておいて減税期間が終わったらドーンと繰り上げるのってアリですか？
それとも毎年1月に200万の方がいいでしょうか？

オススメを教えてください。。

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っていうか夫一人の名義で妻から200万円繰上は贈与税かかるよね？

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>>69
建物や土地の名義はどのようになっているのでしょうか？
（ローンの名義ではありませんよ。）

土地建物が、双方の実質所得と頭金で按分しているなら問題ありませんけど、そうでないなら贈与税の問題が７０投稿のように発生します。
いかがでしょうか？

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変動はハラハラドキドキを楽しめます。

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>70

夫婦間で贈与税！
無知でしたー。。いまググりました。
妻名義からは110万以下の繰り上げにしておきます。
（銀行のお姉さん、何も言わないんだもんなあ。
危ない危ない。。）

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>71

すべて夫一人名義です〜。

むむむ。。減税があっても贈与税がかかるとは。。
毎年110万円以下なら大丈夫なのかなあ。
うっかりえらいことになるとこでした。

>70,71さま　ありがとうございます。

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>>73
あなたの奥さん、かわいそうですね。
夫婦で稼いでいるのなら、それなりに財産形成をするようにした方がいいんじゃないの。

うちは旦那である私が財産管理をしているけど、出資持分に応じた財産構成にする登記をしています。
ローンの名義は、財産構成とは切り離しても所得の裏付けがあれば問題はありません。

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69さん わざわざ感謝してもらってどうも。
素人考えだが200万繰り上げてもローン減税に影響するのは1%相当の2万が減るだけ。
ならば早いとこ繰り上げることで元本分のいらん利子（2万は超えるでしょ）を減らせるのでは？
うちも変動ですが毎月こつこつ繰り上げようと考えてます。
しかし年200万繰り上げられるのは羨ましい。

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奥さん収入あるなら、何で共同所有にして、別々にローン組まなかったの？
ローン減税も別々に２人分出来るのに、勿体無い。

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利率にもよると思いますが・・・昨今ざらにある０．８７５％の利率なら
繰上げせずに貯金したほうがおトクになりますよね。１％還付されますから。

最近やってる東京スターの「貯金＆繰上げ返済」ですが、こちらは勝手にそうなってる感じですね。

１０年経つ or 変動の利率-１％が定期預金の利率を上回った瞬間に繰り上げ、がもっともわかりやすいでしょう・・・このときに注意することは返済額低減型を選べるかどうかですね。

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変動金利の安さに飛びついてローンを組み、夫婦２人で必死に働いて固定金利分を繰り上げ返済して税務署から指摘を受けて贈与税のことや共有名義で登記をしてローンを組んで住宅ローン減税を２人分受けられることを後で知った人って多いんじゃないの？
共有名義だと離婚したときに色々と面倒だから組まなかったという人もいるかもしれないけどね。

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デベ提携でない、借り換えで0.875%って具体的にはどっかある？
(首都圏)

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贈与税云々やローン減税２人分は固定金利を組んだ人もまったく同じはずですが・・・
むしろ変動で利率を１％以下に抑えた方々は、控除額以下のローンを念頭に入れて
計算してるはず（でないと逆ザヤにする意味がない）ですから一人でも二人でも変わらない
という人が多いんじゃないかな。

贈与税に関しては、生活費の授受は課税対象になりませんから、奥さんが主たる家計を受け持つなどして
うまくやりくりすべきですね。

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