変動金利は怖くない？！その５

>>413
+50万ってのは、当初の返済額(9.5*12)じゃなく、繰上げ前提の返済額(9.5*12+60)に加えてさらに+50万を残り全期間(35年返済の残り期間=29年)払うって意味ですよね。
+5%の金利がずっと続くというのを最悪ケースとするなら、定年で足が出る6年分短く返済することを考慮しましょうか。

要するに、+5%の金利に耐えられるようにするには、定年ギリギリまで現在の変動+5%で借りた時の返済額が生活を圧迫しない金額になってればいい。例えば、35才の人が3,000万を変動1.2%で借りたら、25年6.2%の年返済額=236万で、それが年収比30%になるのは年収787万(30才の場合は年収734万)。つまり、年齢にもよるけど概ね年収の4倍くらいの借り入れなら+5%の金利環境下でも返済率30%程度と、死なずに済む。
もちろんそんな最悪ケースになったら生活ギリギリの大損だけど、破綻しないことさえ確認できれば、そっから先の議論は怖い怖くないじゃなくて下記スレの話になる。

変動金利をうまく活用して総返済額を減らそう
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30223/

あちらでも、概ね繰り上げ後の返済期間で15年以内なら変動有利っぽいシミュレーションだから、>>413氏はまあ良い選択をしてるのでは。

>>419
>根拠がこの人の感覚だけっていうのは笑止ですが。

だから、感覚的にはと断っているだろう。
人の書いた内容に反応するなら、良く読もうね。
いろいろなケースがあるからこそ、安全圏といえるのがその領域ってだけなんじゃないの。
まぁ、あなたの反応は、そのレベルには無いって意味からなんだろうな。
借入率の３倍の納得感も、
あんたにとって年収の３倍の借入が必要だったんじゃないのかい。
そしたら、なんのシミュレーションしても意味がないだろ。
どうせ、ちょうど都合のいいマッチングするために、前提を選定するだけだろうからさ。

いい加減、感覚的な話を辞めたらどうですか？

>>421のように、金利が+5%になっても返済額の年収比を30%以内におさめるための借入限度は、

25才(最大35年返済) → 年収の4.2倍
30才(同30年) → 4倍
35才(同25年) → 3.8倍
40才(同20年) → 3.4倍
45才(同15年) → 2.9倍

です。+5%、30%以内という数字は十分マージンを取ってると思いますが、例えば+6%、25%以内にしても上記の1割引くらいです。

こっから先は損得の話なので、いつ金利上昇が始まるか、当たるも八卦当たらぬも八卦でお好きにどうぞ。

+5%なんて本気で語ってるから笑える。
リスクは考えた方がいいが、それにしても石橋棒で叩きすぎ。疲れちまうよ。

そこまで上がると本気で考えるなら、賃貸にして金運用に回した方がいいよ。常に新しい家に住めるし、地震とかのリスクもないからね

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+5%が安全限界の話であって誰もそこに行くとは思ってないことが理解できない人には、とてもまともな運用などできないでしょう・・・

誰も思ってもいない範囲のことを議論する必要なし
まぁ見てると笑えるから、続けて下せぇ

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>>422

オレの感覚だとあなたはきっと5年以内に破綻しますよ。

って言うのと同じくらい意味の無い事語ってるのに気づけ

おまえは新宿の母か！

>>418
子供の養育費は不定期に子供名義で貯金している分が
現在１００万ちょっと。
このペースでいけば１８歳時に最低でも５〜６００万は貯まっているのと
学資保険を月々５０００円づつかけている分が
１００万づつ計２００万になるので医学部とか行かない限りはＯＫだと。

後、１１年後に上が１８歳、１４年後に下が１８歳で
ちょうどローンも払い終わる頃なので余裕もあると思う。

今、下が幼稚園で幼稚園は私立高校と同じくらいお金かかるので
私立高校に行かしても今と金額的には大差無いでしょう。
（後は現在の習い事分、塾にする）

>>426
だから十分なリスクヘッジになっているということがお解りかな？

固定組は借入額決めるのに感覚で決めるのかよ！

だから誰も自分の年収に対する借入額の根拠を示せないのか、納得。

固定組は自分の年収に対しての借入額が感覚的にギリギリじゃないと思ってるわけだ。

>431
>いやぁ、このご時世を考えると、固定も怖いねぇ。

このご時世を考えると、住宅ローンだけでなく日本国自体、先行き不安だらけだろ。
それを言ったら、元もこもないよ。
このご時世、固定／変動に限らず高額な借金する事自体怖いよ。

感覚的にここに張り付いてる固定の人はギリギリで不安なのだと思う。

「どうすれば勤務先の倒産や解雇などによる収入減をを乗りきれるか？」

確か、団信と同じように、銀行によっては不可抗力の場合（倒産・リストラ）の就業保障が１２ヶ月（全期合計最高３６ヶ月）あると思う。

もし仮に、倒産して、一年間再就職しても職が全く見つからないような状態にならないように、自分にも日ごろから投資しとく。ですかねー

でも収入が明らかに目減りした場合、、そのときは、変動で（多分そういう状況下は不況で低金利）ハラハラしながら過ごすことになりのかなー

転職。

固定さんがいなくなったらこのスレ寂しいね．．．

> 434
> ある程度自分の状況に勘案すれば

そのさ、勘案っていったい何なんだよ
ここと時として全くどうしようもない奴が出現するんだね
＋５０の話しもどこに適切性が見いだせるのか意味不明・・・

あんたみたいな不勉強なのが、分かったふうなこと書かない方がいいと思うよ。
それで、別ネタ提案っていったいなに？　正気だと思えないんだけど。
どうすれば倒産や解雇を乗り切れるのか？
それは、おまえ自身の問題だろう

まったく、変動は上がるリスクがあるって書いてるが、下がるメリットもあるんだぜ。
また長期も下がれば、途中で固定に切り替えるメリットもある。

要は、変動が有利か不利かは、借り始める景気状況次第というわけだ。

さんざん言ってるが、借り始めの借入金額の多い5年目ぐらいまでを、如何に低金利で
借りれるかで、全体の支払利息も大きく変わってくるわけだ。

だから、このスレで、変動か固定かなんぞの一般論を議論するよりかは、
現在の景気状況がどうなるかを論じるべきだと思う。

>＋５０の話しもどこに適切性が見いだせるのか意味不明・・・

だからなぜそう思うのか答えてみろよ。また感覚的にそう思うってか？
固定さんは感覚的にしか反論出来ないからな。