変動金利は怖くない？！その６

2)　5年後ごとに、0.5％金利が上昇していく場合　
　　　+　固定金利3％相当を5年に1回繰上返済をする。

　　01年～05年　金利1.0％　月の支払い：112914円
　　(153940円-112914円)×12ヶ月×5年分=246万円を繰上返済する。

　　06年～10年　金利1.5％　月の支払い：112626円
　　(153940円-112626円)×12ヶ月×5年分=247万円を繰上返済する。

　　11年～15年　金利2.0％　月の支払い：108844円
　　(153940円-108844円)×12ヶ月×5年分=270万円を繰上返済する。

　　16年～20年　金利2.5％　月の支払い：99639円
　　(153940円-99639円)×12ヶ月×5年分=325万円を繰上返済する。

　　21年～25年　金利3.0％　月の支払い：80632円
　　(153940円-80632円)×12ヶ月×5年分=439万円を繰上返済する。

　　26年～30年　金利3.5％　月の支払い：38842円
　　(153940円-38842円)×12ヶ月×5年分=690万円を繰上返済する。
　　
　　※しかし、この時点で残金が210万円しか無いため、繰上げ返済すると全額
　　　支払い終わる
　　　5年短縮になるため、最後の5年の変動金利が4.0％だとしても支払いが無い
　　　為、影響が無い。1)と2)は、予想が甘いを思われます。
金利の予想などは、誰にもできるものではなく、どこまで金利上昇をリスクとして考えるかです。

次に、5年毎に1％上昇するリスクを考えます。3％固定分を想定した繰上返済はするものと
　して計算します。


3)　5年後ごとに、1.0％金利が上昇していく場合　
　　　+　固定金利3％相当を5年に1回繰上返済をする。

　　01年～05年　金利1.0％　月の支払い：112914円
　　(153940円-112914円)×12ヶ月×5年分=246万円を繰上返済する。

　　06年～10年　金利2.0％　月の支払い：120600円
　　(153940円-120600円)×12ヶ月×5年分=200万円を繰上返済する。

　　11年～15年　金利3.0％　月の支払い：125379円
　　(153940円-125379円)×12ヶ月×5年分=171万円を繰上返済する。

　　16年～20年　金利4.0％　月の支払い：126560円
　　(153940円-126560円)×12ヶ月×5年分=164万円を繰上返済する。

　　21年～25年　金利5.0％　月の支払い：122243円
　　(153940円-122243円)×12ヶ月×5年分=190万円を繰上返済する。

　　26年～30年　金利6.0％　月の支払い：106687円
　　(153940円-106687円)×12ヶ月×5年分=283万円を繰上返済する。

　　31年～35年　金利7.0％　月の支払い：52400円

これでも、一度も金利3％の支払いに達することなく、支払いが終わります。
まだ、私の考え方が甘いかもしれません。

固定金利3％相当の返済を変動金利のままで支払うと、余程の金利上昇があり、
さらに、一度上がった金利が下がらないという状況が続かないと、支払いでき
ないことにはならないように見えます。

変動金利7％にはなるとして、それが何年後か？
変動金利3％や4％が続くとして、それが何年後か？
3％以上になるまでに、3％相当の繰上返済をしていれば、支払いはできるように考えます。

この考えは、甘いと思いますが。