フラット金利はどうなる？【24】

3100万の借入
7月実行予定ですが8月実行に変更も可。明日までにどちらで実行するか決めなければいけません。引き渡しは今月末予定。
例えば0.07%金利が変われば月々の支払いはどのくらいの差額がでますか？
8月の金利がはっきりとは分かりませんが月々1000円変わるのであれば35年と考えると8月実行がいいと思いますが早く実行したいという気持ちもありご意見をお聞きしたいと思い投稿させていただきました。よろしくお願いします。

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>>821さん
私は7月実行にしました。たぶん8月は若干下がるはずです。8月にかけてみませんか。われながら逆指標ぶりはあきれるばかりです。来週一週間は株価が下がり国債は買われるでしょう。下がることはあっても、上がる事はありません。増税までは上げたくてもあげられません。最近の数ヵ月はまれです。私が言うのだから間違いないです。

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私はソニー銀行の20年超の金利動向を参考に、翌月のフラット35金利を予想しています。

7月2.045％→8月1.990％で、-0.055％と8月は金利が下がっていますね。

フラット35の7月が1.61％なので、8月はおおよそ1.56％前後になるのではないでしょうか。

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1.56かぁーー、できれば1.54位まで下がってくれたら嬉しいなぁと思ってます。
多分来月の金利でいくと思うんですけどね...
少しの差でも、35年と考えたら大きいですもんね。

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2月の1.37ってどう思う⁇
0.6引いたら10年間は0.77%‼︎

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>825

その金利で借りた人はラッキーしとか言いようがないでしょう。

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>>822
8月に下がると予想されたのになぜ7月に実行されたのですか？

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>>827さん
何度でも言いますが、私は逆指標だといってます。仮に8月に実行してたら7月よりも金利が上がる根拠のない自信があるから、考えるだけ無駄な時間を別の事に費やした方が良いと判断しました。
こればかりは４０年生きての人生経験です。最近の例では市が新築の契約を３月に実行したら３０万円給付するのですが私はその数日前に契約したため貰えませんでした。
但し、悪いことがあれば同じくらい良いことが必ずやってきます。私はお金の面ではついてませんが他に関しては良い人生送ってると思ってます。
変な宗教的な考えかもしれませんが天命を全うすることではないでしょうか。

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８月の金利はどうなるのだろうか
上がるのかな？

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先月と変わらず、変わっても＋0.01程度と予想

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2％以下ならいいのでは？

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毎月起債条件決定の報告をしてくださる匿名さんは今月は報告ないのかな。
参考にしてたんだけど…
8月は6月くらい下がると思う。

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>>832
まだ出てなかったの。今日出たけど。
それぐらい自分で調べろや。

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>>833
どこで調べるのですかー？

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8月起債条件決定。
http://www.jhf.go.jp/files/100184558.pdf
http://www.jhf.go.jp/files/100012888.pdf
(過去の利率)http://www.jhf.go.jp/files/300122066.pdf
利率0.88％（スプレッド0.45％）だからおそらく8月の金利は1.59％だろうか。

住宅金融支援機構が発行するRMBSの費用＋B/K回収委託費用（最廉価水準）･･･①
RMBSの利回り･･･下記②と③の合計
起債発表日（※）9:30の新発10年物国債利回り･･･②
ローンチスプレッド（起債発表時の発行体の信用力による）[起債発表日前日に決定]･･･③
B/Kの回収委託費用（最廉価水準との差額）･･･④
の合計。
※諸説あり（月末5営業日前、月末25日前後、月の最終週の月曜日等）

フラット金利の算式。①+②+③
2015年08月：0.71?+0.43+0.45=1.59?
2015年07月：0.71+0.49+0.41=1.61
2015年06月：0.71+0.41+0.42=1.54
2015年05月：0.72+0.32+0.42=1.46
2015年04月：0.73+0.41+0.40=1.54
2015年03月：0.67+0.40+0.40=1.47
2015年02月：0.77+0.22+0.38=1.37
2015年01月：0.73+0.36+0.38=1.47
2014年12月：0.72+0.46+0.38=1.56
2014年11月：0.74+0.49+0.38=1.61
2014年10月：0.70+0.57+0.38=1.65
2014年09月：0.73+0.53+0.40=1.66
2014年08月：0.73+0.55+0.41=1.69
2014年07月：0.73+0.59+0.41=1.73
2014年06月：0.71+0.60+0.42=1.73
2014年05月：0.72+0.61+0.40=1.73
2014年04月：0.71+0.63+0.41=1.75
2014年03月：0.74+0.60+0.40=1.74
2014年02月：0.72+0.68+0.39=1.79
2014年01月：0.73+0.66+0.41=1.80
2013年12月：0.73+0.62+0.45=1.80
2013年11月：0.73+0.62+0.46=1.81
2013年10月：0.73+0.73+0.47=1.93
2013年09月：0.73+0.75+0.46=1.94
2013年08月：0.73+0.82+0.44=1.99
2013年07月：0.73+0.88+0.44=2.05
2013年06月：0.73+0.84+0.46=2.03
2013年05月：0.73+0.60+0.48=1.81
2013年04月：0.73+0.57+0.50=1.80
2013年03月：0.74+0.75+0.50=1.99
2013年02月：0.73+0.75+0.53=2.01
2013年01月：0.73+0.78+0.48=1.99
2012年12月：0.72+0.75+0.34=1.81
2012年11月：0.73+0.78+0.34=1.85
2012年10月：0.73+0.81+0.34=1.88
2012年09月：0.73+0.81+0.35=1.89
2012年08月：0.73+0.74+0.37=1.84
2012年07月：0.73+0.83+0.38=1.94
2012年06月：0.75+0.86+0.40=2.01
2012年05月：0.73+0.94+0.40=2.07
2012年04月：0.72+1.04+0.40=2.16
2012年03月：0.73+0.98+0.42=2.13
2012年02月：0.74+1.00+0.44=2.18
2012年01月：0.72+0.99+0.43=2.14
2011年12月：0.80+0.95+0.46=2.21
2011年11月：0.73+1.01+0.46=2.20
2011年10月：0.70+1.01+0.47=2.18
2011年09月：0.75+1.01+0.50=2.26
2011年08月：0.71+1.12+0.52=2.35
2011年07月：0.72+1.12+0.55=2.39
2011年06月：0.73+1.12+0.64=2.49
2011年05月：0.74+1.22+0.67=2.63
2011年04月：0.71+1.24+0.68=2.63
2011年03月：0.69+1.29+0.56=2.54
2011年02月：0.76+1.22+0.57=2.55
2011年01月：0.64+1.24+0.53=2.41
2010年12月：0.80+1.07+0.53=2.40
2010年11月：0.72+0.90+0.53=2.15
2010年10月：0.65+1.07+0.44=2.16
2010年09月：0.70+1.02+0.34=2.06
2010年08月：0.71+1.08+0.44=2.23
2010年07月：0.71+1.16+0.45=2.32
2010年06月：0.70+1.24+0.47=2.41
2010年05月：0.78+1.33+0.48=2.59
2010年04月：0.72+1.36+0.51=2.59
2010年03月：0.69+1.33+0.53=2.55
2010年02月：0.72+1.31+0.57=2.60
2010年01月：0.75+1.25+0.57=2.57
2009年12月：0.71+1.30+0.59=2.60
2009年11月：0.72+1.36+0.61=2.69
2009年10月：0.69+1.34+0.61=2.64
2009年09月：0.71+1.33+0.65=2.69
2009年08月：0.71+1.39+0.66=2.76
2009年07月：0.68+1.43+0.71=2.82
2009年06月：0.71+1.46+0.82=2.99
2009年05月：0.73+1.42+0.92=3.07
2009年04月：0.70+1.32+0.93=2.95
2009年03月：0.74+1.29+0.95=2.98
2009年02月：0.72+1.25+1.05=3.02
2009年01月：0.75+1.40+0.73=2.88
2008年12月：0.73+1.48+0.67=2.88
2008年11月：0.80+1.52+0.57=2.89
2008年10月：0.73+1.44+0.60=2.77
2008年09月：0.55+1.61+0.60=2.76
2008年08月：0.67+1.69+0.56=2.92
2008年07月：0.67+1.73+0.58=2.98
2008年06月：0.89+1.52+0.64=3.05

※この書き込みは情報共有のために行っているものであり、金利を予想するものではありません。
冒頭の金利は、RMBSの費用＋B/K回収委託費用を前月と同率と仮定して単純に算式に当てはめ、算出した利率となっています。

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>>835
いつもありがとう！

7月実行だけど、この程度の差ならそれで良かったとも思える。
①の数値がひょっとしたら上かもわからんし…

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8月は1.5%台に下がってくれると思って8月実行にしたのになんか期待外れだな。
そんな変わらないんだったら7月実行しとけばよかった。ただ引き渡しが延びただけだな。
中国株の影響なんですかね？

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>>837
まぁ人生そんなもんじゃね？
どっちにしろ後少しでマイホームが手に入るんだし、
それは幸せなことだと思うよ^ ^
俺は無理すれば８月実行にずらせたけど7月実行が自分の縁だと思ってそこに落ち着いたよ^ ^

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>>838
確かに。
8カ月ぶりの1.6%台…自分の運の悪さにモチベーション下がった。で、自分も7月のつもりだったが、中国株の暴落に期待しちまった。
こうなりゃ0.01%でも下がれば御の字だ。
7月を選んだ君は誠実だ。

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>>839
俺も自分の実行月になんでこんなに上がるんだよと悲観したけど早く金利確定してスッキリしたかったんだよね。
毎日国債金利チェックしてその度に一喜一憂する生活から抜け出したくて（笑）
でも俺は８月のフラットは下がると思うから８月にずらした決断は間違ってないと思うよ！
ほんの少しだったとしても最終的な支払額では万単位で違うだろうし、いい節約方法だったと思うよ！

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上がる上がる連呼厨は息してないね。

いつになったら上がるのやら。

上がる上がる詐欺はやめてほしい

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これから35年間という長い目でみると、今の金利水準で契約できた人は皆運がいいと言えるようになると思いますよ。

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私も直近の数ヶ月と比べるのではなく、もっと長いスパンで考えれば今の金利がいかに低いか分かると思いますよ。自分の親が買った時なんて8%とかだったらしいですw
これは宝くじみたいなものですよね。なので引き渡しが先の契約をする時には、計画段階である程度余裕を持たせておくのがとても大事だなぁと思いました。

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最近のフラットの金利推移見ても、上昇傾向にはある。
本格的に上がってくのは、消費税10%後だとは思うが。

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9月に実行予定です。
日銀が金融緩和準備を…という記事をみつけましたがこれは9月の金利にもなんらかの影響はあるのでしょうか？

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>>845
当然さらなるバズーカが8月中旬までにあれば9月の金利に影響大でしょうね。
私はその記事とは相反する内容と思いますが「黒田ライン」についての記事の方が信憑性があるように思います。

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影響っていうのは、金利が上がるって事でしょうか？

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>>847
http://news.yahoo.co.jp/list/?t=long_term_interest_rate

ご参考まで

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>>848
記事古い。

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デフレ時のデータなんて役に立たんよ。
黒田はインフレ率は今後相当加速で追加緩和不要って、はっきり言ってるね。
http://www.asahi.com/business/reuters/CRBKCN0PV1VF.html

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>>851
知恵袋とは848の記事のこと？

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8月金利もうわかってる方いたら教えてくださーい！足利銀行はいつでますか？

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私も8月実行にもずらせたけど、1.61だったらまぁいいかと思って7月に実行しました！

早く確定して落ち着きたかったのもありましたけど！

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おはようございます(^O^)
毎度お馴染みの不動産屋です。
来月は1.58で決定です。
では、また来月！

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8月下がりましたね

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きもーち下がったね。

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9月は1.58より下がるのでしょうか？
まだ8月も発表になってないからわからないですかね

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>>860
長期金利は良い感じに下がってるからこのまま下がり傾向なら9月は確実下がると思いますよ。

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>>860
アメリカの金融緩和次第ですね。

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>>863
ちゃんとした情報？
x月起債条件決定。さんに微妙に対抗して違う数字を出して外しているだけでは？

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早くて9月辺りにアメリカが利上げするかもしれないので、アメリカと日本の金利は最近はそれほど連動性はないといいますが、多少影響あるかもしれないですね。

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>>865
足利銀行に1.58と出ましたが何か一言

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>>867
私がまちがえていましたごめんなさい。
不動産屋様、今後ともよろしくお願いいたします*\(^o^)/*

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8月は、1.58でしたね‼先月より少し下がってくれたのでほっと一安心しております♪
ところで、来月は下がるんでしょうかねーー？？
ホームメーカーの担当の方は来月上がりそうですけどねー...と言ってたんですが皆さんどう思われますか??
私は、今月の金利と変わらないかなーと思う
のですが...

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>>869
私は徐々に上がると思います。
株価上昇、消費税増税延長、ボーナス増加等景気の良い話が多いですからね。

物価上昇率も2%過ぎれば日銀の金融緩和も無くなりますしね。

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変動にすればいいのに(^O^)

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>>871
それは言ってはいけないですよ

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金融緩和後の恐怖と金利上昇に耐えられるだけの収入と資産があれば変動でもいいかもね。

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そうやって恐怖を煽るだけで宣伝になるのだから安いものですね

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873さんのおっしゃるように、基本的に、今から35年以内に起こるかもしれない金利上昇に、いつでも対処できそうな経済状況の方は変動にすればよいですね。

当たり前ですが、金利は上がらないかもしれないし、上がるかもしれないわけです。固定金利は自分でコントロール不可能な部分に対する保険ですね。

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>>875
35年も対応しようとするからそんな結論になるんだよ
仮にフラットだとしても35年で組んでも本当に35年もかけて返済するのはリスクが大きすぎる
ここの人はフラットで組んでいるのにフラットの商品性を全く理解していない

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フラットスレに書き込む変動さんの心理ってw
不安なんだな。

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3000万借り入れで10年後に変動金利3%上昇してそれが以後25年つづいたとしても変動が有利だね

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>10年後に変動金利3%上昇
都合のいい数字。
デベの受け売り？
異次元緩和終了は、残念ながらそこまで持たんよ。

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>>875 全くその通り。変動で短期間借りるのが誰が見てもいちばん安全ですね。私は固定を選択しましたが、余裕があったらそうしたい。

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>>875　「3000万借り入れで10年後に変動金利3%上昇してそれが以後25年つづいた」場合、変動の方が総返済額約200万円以上増えると思うのですが。

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881ですが、878に対してのレスでした。すみません。

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>>876
35年かけて返済すると、どんなリスクがあるの？

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久々に0.3%台まで下がったね
8月実行と9月実行天秤にかけてるのでこのまま下がってほしいなぁ

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リストラ、早期退職とかで収入が減るリスクや、病気になるリスクでしょ。中途半端な病気だと保険も出ないのに退職せざるを得ないとかもあるしね。

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フラット35の9月の金利はどうなりそうですか？

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>>885
それって35年かけて返済すること特有のリスクなの？賃貸だろうが変動だろうが同じことでは？
頑張って返済期間短くして、その分貯金なくなったらどうなるの？
リスク減ったの？

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繰上げせずに同じ金額を現金で持っててうまいこと増やせるとも限らないし、ただ現金で持っているだけなら繰り上げたほうが支払額は少なくて済む。

リスクが無いかといえばあるでしょ。

団信の保険機能とかを考えて繰り上げないというのも手だけど、どちらを選ぶかはどちらのリスクがより大きくて、自分にとって切実かを判断するしか無い。

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>>888
支払い期間が長い方が利息が増えて支払い総額も増える。
これはその通りだけど、やっぱりフラット特有のリスクじゃないし、35年とも関係ない。
25年より20年の方がいいし、変動の方がより顕著。

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>>887
リスクとやらに対応するために現金持ってた方がいいでしょ？
支払い額減らしてどーすんの？
35年かけて返す権利＝期限の利益も効用だよ。

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上でフラットの商品性を全く理解していないとおっしゃっていた方に対して私の考えを。

①35年返済で設定→月々の返済金額を最小限に抑え、返済不能リスクを低減。
②最初から短期間で設定→低金利と引き換えに返済額のハードルを上げる事になり、返済不能リスクが上昇。

①は繰り上げ返済で、結果的に短期間での完済とする事も可能。
繰り上げ返済は、使っても生活に支障の出ない余裕資金が大前提ですが、100万円とかで数十万の利息を即時に節約する事が可能。しかもほぼノーリスクで。自分のような投資センスとは無縁な人間は、借金をしている間は資産運用よりも繰り上げ返済のほうがお得だと思っています。
繰り上げが出来なければ、地道に毎月の返済をこなしていくだけです。

下がるとしてもあと1.58％程度と思われる現在の水準で、35年間金利を固定できてしまうのはラッキーだと思っています。
予測できない金利上昇のリスクは、金融機関が負ってくれるのですから有難い事です。

35年かけて返済するのはリスクが大きすぎるのかどうかは、人それぞれではないでしょうか。

むしろ、融資する金融機関の方が、本当に回収できるかどうかにシビアな筈ですから、リスクが大きすぎる人には貸してくれないのではないかと思いますよ。

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そもそも、変動も固定も、借金すること自体にリスクを伴います。

返済のスタイルは、年収や仕事の安定性、家族構成、社会環境などによって変化させるべきで、皆さん単純に自分に合ったものを選んでいるだけの話です。

相手の経済状況などの情報を知らずに、変動や固定の利点を言い合っても意味は無いのではないでしょうか。

私の場合は、想定できる最悪の状態の時、家計破綻せずにすむかどうかを基準に選択しました。

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>>890
インフレ予想がコンセンサスなんだから、固定35年、返せる範囲で目一杯借りるのが、フラットの商品性を最大限いかしたことになるのでは？
フラットの最大の特徴は、変動と違って金利固定で35年の期限の利益を得られることだと思います。
支払い金利最小化は分かりやすいけど、インフレ考えたら、何が一番得なのか現時点では分からないし、考えても仕方ないっす。

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２月実行でめちゃくちゃ嫌味な方いたけど、フラットＳの優遇金利は ０．３％ だったよね
４月か５月に０．６％優遇になったから、１０年間は金利が１％きってるよね
年内２番底の金利が来るかもしれないから今から実行の人がうらやましいね
７月実行の不運人より

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>>893
インフレにのるなら、返せる範囲で最大限借金することは正しいかと。
インフレもリスクなので、インフレ対応のためならたくさん借金した方がよい。この場合、借金はリスクというよりリスクヘッジになるのでは？
さらに繰上げ返済せず、インデックスファンドでも買っておけば、インフレが起こった際には、最適な打ち手だったということになるのかな？

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0.6になったのは2月中旬の契約からですよ。

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私も9月実行なので気になります。

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長期金利が最近は下落傾向にあるので、このまま行けば9月も少しだけ下がりそうですね。

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少しどころじゃなく、0.1%くらいはさがりそう～
てか、下がってほしい。
今日の10年国債を見ると…

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いつになったら上がるのやら。
ねぇ、上がる上がる連呼厨さん？

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中国の人民元切り下げの影響でしょうか、10年国債の利回りが大幅に下がってますね。今のところ今年の5月辺りの水準ですが。

世界的に株価も下がっているので、9月に噂されているアメリカの金利引き上げが先延ばしになるでしょうし、フラット金利も当面はは下がっていきそうな感じですね。

金利が下がるのは嬉しいですが、世界的な不況になってしまうのも心配です。

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フラットは今年に入って上昇傾向だよ。
不安な変動さんは目に入ってないようだがw
ちょっとダウが下がったくらいでアメリカも年内利上げは変わらんと思う。

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心配なのは円安の方。
1ドル130円を超える様だと、日銀も異次元緩和引き締めの方向に動かざるを得ない。
そうなると色んな悪影響が出てくるだろうな。

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>>903　ここ1ヶ月とあと少しの間はフラット金利下がりそうですが、流れ的には確かに上昇傾向ですし、もっと長い目でみると上がっていきそうな感じですね。

とりあえず今のこの程度の金利で実行できたら運がいいと思った方がよいでしょう。

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団信込みで2%以下ならいいのでは？

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35年の長い支払期間不安なので全固定にしました。もし返済期間が短いなら変動の方でも良かったかも。
ここ20年くらいはずっと金利は低いままだそうだけど、バブル期前後はすごく金利上がってたみたいだし、そういう時期がこの先きっと来ると思う。何より今が一番低い位なのだから後は下がるよりも上がる可能性しかないですよね。
上がり始めてから固定に変えるのではそれこそ混むだろうしもう遅いと聞きました。
変動よりは高いけれどそれでも低金利に変わりないし今のうちに組んでおけば将来金利が幾ら上がっても安心。

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安心を買うというのはフラットの一番良い使い方と思います。
金利の上昇を心配してあれこれ調べる時間も節約できるし、繰り上げを焦る必要もない。

儲けようと投資をして結局損得ゼロで時間だけを無駄にするような人は、フラットを選んでおいて、その労力を仕事にでも向けたほうがよっぽどいい結果になるんじゃないでしょうか。

例えば、いつでも固定に変更できるソニー銀行の変動セレクトはまさにフラットの対極で、毎月「固定に変えたほうがいいんじゃないか？」って考えるのが何年も続いてしまいます。
いつでも選べるということは選ぶための労力をずっと払い続けなければいけないので、小心者の私みたいな人間には耐えられないですね。せっかく変動で低い金利なのに、すぐに怖がって固定にしてしまいそうで。

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今年実行できる人はいいですよねぇ。歴史的にみてかなりの低金利ですから大損することはほぼないでしょう。

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9月は下がりそうなのですね。
嬉しい限りです。

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中国のおかげで長期金利は下がってますね。あとはアメリカ次第！利上げは折り込み済みだから限定的か

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当分、固定も変更も上がる気配ないですね。

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>>912
変更じゃなくて、変動です。

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買い替えでフラットで組んで引っ越してから現自宅を売ろうとしたのですが、マンションマニアさんのブログで都民銀行でも同じことができるのでそちらにしました！
やはり変動の1%切りがいいのかなと。

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3000万借りるとして0.1％金利が違えば返済額が80万位変わってしまう。
10年固定なら10年で20万てとこか。結構大きいな。

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フラットは近いうちに爆上げ。

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近いうちとはいつぐらいですか？

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30年くらい先じゃないですか？
地球の歴史からすれば「近いうち」でしょう。

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>>916
一生ほざいてなｗ
上がる上がる連呼厨め。

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爆上げはないでしょうけど、中国の件が落ち着いたら10月辺りからまたジワジワまた上がりそうな気がします。

9月はほぼ下がるの確定ですかね。

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