固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>35300 マンション検討中さん
大丈夫です。
今は不動産の動きも鈍くなってるんですよね。
本当に欲しい家なら、必ず運命で出会えます。
逆に買えなかった家は縁がなかった、運命の家ではなかった。
ただそれだけのこと。

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これから金利が上昇するに従って、任意売却物件や競売物件が増えてきます。
また、3Dプリンターによるローコスト住宅も登場してきています。
これから先の住宅購入の選択肢は増えますね。
新築・タワマン神話が崩壊して、新たなる住宅購入新世界が構築されていきます。

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固定金利、大手はどこも2.5%以上か。
これは借換といっても躊躇うわな。
今まで無金利の世界が広がっていたから、盲目的に変動選んでしまった人が多いけど、いざ借り換え検討となってもこの金利差では踏ん切りつかないでしょ。
でも変動はジリジリと上がっていく。

変動を借りた時点で、もう借り換えという選択肢はないんだな。
銀行としても流さない、絶妙な金利差でしっかりと徴収していく。

金利上昇局面では最初から固定を選ぶ、もしくは15年程度である程度の返済を終える。
そのどちらかだろうな。

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>>35292 通りがかりさん
2015年も築10年やん 大して変わらんと思うけど。
>>35292
投資と繰上げ半々してたらあっという間になっただけ。でも19年返済にかかるなら平均ぐらいじゃないの？

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>>35296 匿名さん
えー！自分さえ良ければ良いじゃないの？何がいけないの？
低金利の稀有な固定だって、どんどん金利上がって欲しいんでしょ？自分は全期間低金利固定で自分さえ良ければ良いんだろ？

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>>35292 通りがかりさん
2015年築10年で偉そうにほざくななよ。笑

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結局、変動さんは銀行の養分なんだよね
だから銀行の手先のユーチューバーが盛んに変動をすすめてた
固定への借り換えも難しいから
生かさず殺さずで永久に搾り取られる
逆に固定民はインフレで借金がどんどん目減りしていく

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>>35307 買い替え検討中さん
(笑)
結局自分だけ良ければ良いだけ、同じ穴のムシ。稀有な2016年から2021年の固定をラッキーに引いて、変動だけではなく、今から組む高い固定暗に否定。政策金利が上がり調子で調子に乗ってるけど、景気悪くなれば下がると言うことも理解してない。

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>>35305 通りがかりさん
固定さんは日本の景気が良くなっていって、金利も上がるけど収入も上がっていくことを望んでいるよね。
日本全体が良い方向にいくことを願っているというか、そうなるだろうと思って固定を選んでいる。
変動さんは金利は低金利のまま＝日本の景気はどうでもよいからだよね。
根本的に違う。

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>>35308 eマンションさん
また金利が下がると思ってるの？
景気が悪くなっていっても、もうゼロ金利政策はやらないよ。
そんなことも理解できない？
だから変動選んじゃったんだね。

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>>35308 eマンションさん
ゼロ金利政策が失敗だったから、金利を正常に戻しているのは分かってる？
今後は景気や為替のコントロールがうまくいけば、中立金利に持っていく。
景気が良くなれば、上方修正を図っていく。
景気が悪くなれば、円の価値が下がって金利はステイもしくは上げざる負えないケースはあり得る。

景気が悪くなっても、もうゼロ金利政策はやらない。
低金利政策がもたらしたものは、デメリッツの方が多かったからね。

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銀行にとって変動ほど美味しい貸出はない
政策金利が上がれば貸出金利も上げられるし、
借り手がローン破綻しても担保を売って回収
銀行からみれば正にノーリスク融資が変動
正にウマウマ美味しい融資

賢い固定民はそんな銀行の本音を知っていたから
低利なうちに固定でローンを組んだ
あとはどんなに金利が上がってものんびり返済していくだけだし、
さらにインフレで労せずして借金が目減りしていくからウハウハ

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未来予想図
・変動さん・・・返しても返しても返しても借金が減らない地獄
・固定さん・・・インフレで何もしなくても借金が減っていく天国

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どのシナリオも金利は上げざるを得ない。

変動マンが「金利上げられるわけないンゴｗ変動一択でござるｗｗ」とかアホ面晒していた時期に、固定さんは全シナリオを完璧に見抜いていた模様。


17699 マンション検討中さん 2023/08/05 09:40:19
削除依頼
インフレ→景気抑制で金利上昇
現状維持→国債買い支えできず信用棄損、円暴落で金利上昇
デフレ→国力衰退で途上国並みの貧困国に、金利も途上国並みに上昇

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日本では当面ゼロ金利政策が続く
↓
ゼロ金利解除してもまたすぐ戻る
↓
金利はそんなに簡単に上げられない
↓
0.5%が限界
↓
あっさり突破して、今ここ。

変動さんの理論が自分達に都合良過ぎて草
結局どれだけ能書き垂れていても、固定民に完敗したっていう。

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アメリカは来年中に中立金利に達する。
日本はおそらく4月に1%、それまでに中立金利下限の上方修正(2-2.5%)。
そして2027年度中の到達を目指して、金利上げていく感じかな。

思った以上に景気が良くなってきて、金利を上げても円安や株価が下がらない。
好景気循環が始まっているね。

変動さんは

「好景気循環とやらのロジックが分からない。金利を上げたら景気は冷え込むし、円高に振れる。」

って言ってたね。
少しは身をもって理解できてるかな？
それどころじゃないかな？

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結局は低金利政策が、今の日本経済を作り出した。
ただ海外と比べると、給与は上がってないけど物価高もそこまで酷くない。
他国では「賃金は日本の1.5倍」だけど「物価は日本の2倍以上」みたいな国がある。

世界的に見ても、日本は豊かな国。
そしてこれから賃金は上がっていく。
強い日本経済が、戻って、くる。

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固定民・・・インフレで労せずして借金が目減りしていくからウハウハ
固定民・・・インフレで労せずして借金が目減りしていくからウハウハ
固定民・・・インフレで労せずして借金が目減りしていくからウハウハ

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>>35306 検討板ユーザーさん
築10年だけど、2015年は仕様も良かったよ。
リビングダイニングはガス床暖房、浴室・脱衣所ガス暖房、乾燥機用ガス栓や各居室のガス栓完備、キッチンはビルトイン還元水素水完備(パナソニック製)。電動シャッターetc、今の住宅では標準装備になっていないものが普通に付いてた。
家の仕様でも、勝ち組。

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来年は日本の好景気がもっと好景気になって、金利もどんどん上がる飛躍の年になるといいですね。
午年だけに、駆け抜けるように、金利上がれ！
株価も6万円！
円高120円！
変動金利2%！

苦しめ変動民！
いひひひひ！
いひひひひ！
いひひひひひひひ！

良いお年をー！！！

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>>35319 評判気になるさん
その設備を維持修理交換できない未来がもうすぐくるよ
一気に＊＊＊になる

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固定がマウント取るけど、そもそも25年5月に0.75に利上げとかほざいてなかったっけ？絶対とか言ってた気がする。半年以上遅れとるやんけ。

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今からの固定は固定民の中ではどんな扱いなん？

物件も高い、金利も高い、、、

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>>35322 eマンションさん
なら変動民は、絶対利上げできない、0.5の壁は越えられないって散々言ってたけどその希望的観測こそどないなってんねん
いまけにそれでも今月日銀は着実な利上げが必要って言ってんねんぞ

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日銀は、これまで中立金利水準は、1.0～2.5％程度になるとアナウンスしてきた。潜在成長率0.5％＋期待インフレ率1.0～1.5％だとすると、名目中立金利は1.5～2.0％といった範囲になるのではないか。

2.0～2.5くらいは上がるだろうな。
それでも円安が収まらなかったらどうなることやら。

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つまり、利上げしろと？
↓
高市政権は「円安是正を」　経団連・日商トップ、賃上げ実感の1年に
1/1(木) 0:00配信　毎日新聞
経団連の筒井義信会長、日本商工会議所の小林健会頭が毎日新聞などのインタビューに応じた。
実質賃金がマイナス圏で推移するなか、「物価高を上回る賃上げ」の実現に向けて、両氏とも円安の是正が必要との認識を示した。

両氏とも円安の是正が必要との認識を示した
両氏とも円安の是正が必要との認識を示した
両氏とも円安の是正が必要との認識を示した

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>>35322 eマンションさん
君さ、やたらと固定の利上げ予想が半年ズレたことに対してマウント取るけど大してマウント取れる要素ちゃうと思うで？
しかもズレたとは言え0.5%の壁も超えて実際に上げとるわけやし。
君の中ではそんなに半年が大事なん？
セミなのかな？

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>>35322 eマンションさん
変動さんは、
・金利は上げられない
・上がってもまたすぐ下がる
・0.5%の壁は超えられない
って、次々にゴールを動かしているね。
次はどうくるのかな？
0.25%が上がる時期がずれたのは、誤差の範囲内なのでは？
ちなみに0.25%は誤差の範囲内というのも、変動さんの言い訳ね。

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固定さんは時期は違えど、2024年以降は上昇局面に入ったと言い続けていた。
それを必死に否定してきた変動さん。
株価や為替も、変動さんの予想はほぼ外れてる。

・金利を上げたら円高になる
・コストプッシュインフレだから賃金上げられない
・今までも今もこれからも住宅ローンは変動一択

実体経済を見ながら発言内容をコロコロ変えるなら、誰でもできるんだよな。
でも誰にも信用されない。
職場でもきっとそうなんだろうな。

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やり取りが見苦しいです

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>>35330 マンション検討中さん
Eテレでも見ててください

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>>35330 マンション検討中さん
それが変動クオリティ。

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5年ルールを教えてください
5年間はかなり長いですが、
今後、5年間でかなり金利が上がりそうですが、
5年後の支払いは、いつの時点の金利が適用されるのでしょうか？
今後5年間で金利が３％上がったら、どうなるのでしょうか？

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>>35333 坪単価比較中さん
最初に借入をしてから、5年間の間に上昇した分がまとめて5年後に上乗せされます。
ただし、支払額が当初の125%を超えている場合は、そこが上限になります。
その後はまた5年後の繰り返しですが、その間に利息分がどんどん膨らむ仕組みになっています。
(金利は上がっているのに、返済額を抑えているから)

もちろん上がった分を繰り上げ返済していけば、膨らみを抑えることは可能です。
5年ルールと125%ルールは、いわば逃げの手だと思ってください。
支払いを先送りにしているだけです。

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>>35333 坪単価比較中さん

ちょっと説明不足でした。
金利はほとんどの銀行は4、7月など年２回の金利上昇日を決めています。
なので総返済額の計算は、年２回変わるタイミングがあるということになります。

ただ次々の支払額を計算するのは、5年に１回でいいですよというのが5年ルールです。
実際にはどんどん金利は上がって、総返済額は膨らんでいっています。

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5月が12月にずれ込んだ理由も語らず弾劾する固定(しかも2016から2021年の稀有な少人数)。ずれ込んだ理由は?笑

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2026年は政策金利はどこまで行くの?？

予想してよ、稀有な固定さん。笑

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>>35335 名無しさん
5年後に125%ルールが適用される場合って、金利はいくらぐらいまで上がってる必要があるのか？という一番大事な話を説明して欲しいなあ～と思った。
そこまで金利が上がると想定しています？

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>>35336 eマンションさん
トランプ関税とか退陣があったからじゃない？
他に何かあったっけ？

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>>35337 eマンションさん
過去レスくらい読みましょう。
中立金利のことも含めて、複数の人が書いてたよ。

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>>35337 eマンションさん

「こなへんまでは行くかな」なんてセリフは誰にでも言えるけど、将来の金利なんて誰もわからんよ。
どこまで行くかわからんから低金利の時に固定にしたんやでw

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>>35338 eマンションさん
一般的には5年間で1.6%以上金利が上昇すると、125%超えると計算になります。
つまり、025%の利上げが７回行われる計算になりますね。
今の金利上昇局面だと、借り入れたタイミングによっては適用になる人が出てくると言われています。
今後、半年に１回以上のペースで利上げしていく可能性が濃厚になってきたからです。

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>>35337 eマンションさん
2026年中に1.25-1.5%まで(2、3回の利上げ)はあると予想。
2027年度初頭なら、1.5%に到達するだろうね。

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>>35336 eマンションさん
低金利の固定に限らず、固定さんからすれば政策金利が上がってくれればみんな嬉しいのでは？
勝ち負けとかではなく、少しでも金利が上がってくれれば自分達にとっては恩恵しかないわけだから。
変動さんどうこうという人もいるのだろうけど、多くの固定さんは自分にとって直接的なマイナスがなく、恩恵が上がっていくからみんな喜んでいると思います。

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これからの5年が1番金利が上がりそう
このスレも5年は盛り上がる

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半年に１回といわず最低でも年３回(0.25%×3回)のペースで、1.5%までは上げてほしい。
その間に中立金利の下限を2%に引き上げて、そこまでは日銀にも頑張ってほしいなぁ。
変動さんも金利が上がる方が、資産運用にはプラスになるからって言ってたし。

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つまり、5年間で15回の利上げがあったとすると
5年後にまとめてくるということでしょうか？

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>>35347 坪単価比較中さん
金利は上がる度に、4 or 7月で上乗せされて計算されます。
しかしながら5年間は、支払額は変わらないのが5年ルールです。
また、15回の利上げがあれば125%ルールにも引っ掛かることになるので、以下のようになります。

借入開始から5年後、毎月の返済額がそれまでの125%になる。
金利はもっと上がっているので、35年では返済しきれない金額になっているため、最終返済日にまとめて支払うもしくは繰り上げ返済を行っていくことで帳尻を合わせる。

5年ルールや125%ルールというのは、債務者の急な負担上昇を抑える仕組みでありますが、裏を返せば早く返せる分を返さないことで、利息分が膨らむ(銀行の利益が上がる)仕組みと理解してもらえれば大丈夫です。

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昨年は、終わらないウクライナ戦争とイスラエル戦争
そしてトランプ関税などがあったが年2回の利上げをした
今年、大きなことがなければ年３、４回の利上げが可能

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>>35349 職人さん
そこなんだよね。
しかも高市政権になったにも関わらず、利上げも行った。
これが意味することの大きさを、変動さんはまだピンときていないってゆう。
これからどんどん金利は上がっていくよね。

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変動金利が上がるのは仕方ないけどそれで本当に困る人っているの？損した気にはなっても大丈夫でしょ。
固定の人が変動の人が困って欲しいと思ってるだけかな？

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>>35351 マンション検討中さん
変動さんが困る、困らないは固定さんにとってどうでもいいことな気がする。
固定さんとしては、とにかく政策金利が上がってくれればそれでいいんだと思う。
もちろん結果的に金利がどんどん上がれば困る変動さんが増えるのかもしれないけど、それは二の次なんじゃないかな。
どちらかというと、そのことで自分達の資産運用にはプラスになることを期待しているというか、日本全体が好景気になることを喜んでいるんだと思う。
ずっと低金利、つまり景気が良くならない世界を望む人はいないわけで。

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もし景気は悪くて円安のままでいいから、政策金利だけ上がってほしいと願っている人がいれば、変動さんが困るのが第一なのかもしれないけど・・・さすがにそんな人はいない。
自分もそうだけど、強い日本経済が戻ってくると思ったから、好景気循環が始まると思ったから、固定を選んだ。
そういう人が大半じゃないかな？

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>>35343 名無しさん

35年3,300万フルローン
変動0.5%　5年目の2022年に固定1%へ借り換えたわたしは何メダルですか？

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変動金利を選んだ人って、そこまで金利は上がらない(少なくとも同時期の固定金利よりは総支払額が少なく済む)って考えているんだよね。
そうじゃなければ、固定を選ぶわけだし。

でもたしかにそれって、日本の経済が良くならないと思ってることなのか。
そうなると、売国奴と言われてもしかたがないでは？

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>>35355 マンコミュファンさん

不動産屋に勧められたかみんなが変動金利だから選んだだけかと

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今月こそ！

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>>35356 口コミ知りたいさん
やっぱり変動さんって、そんな感じで選んじゃう人が多いんだよね。
で、5年ルールも125%ルールも、あまりよく理解できていないってゆう。
そこが問題だよね。
結局、不動産屋に勧められたとか、みんなが変動だからって理由で決めちゃってるってゆう。
知らないうちに、売国奴になっちゃってるよってゆう。

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>>35356 口コミ知りたいさん
上昇する不動産価格から目を背けさせたい不動産屋に「過去20年以上短プラ変わってないですよ」などと言われて盲目的に変動を選択した人は実際多いと思う。
金利が底のときは固定で組む、って調べるとすぐ出てきたけどね。
当時固定を選んだ人は、あまり欲張り過ぎない堅実な考えの人だったと思うよ。

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今後5年で３％はいくでしょ？

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>>35355 マンコミュファンさん
変動です。借りなくても買えましたが、住宅ローンというとてつもなく有利な借金ができるので金利が安いから変動で借りました。金利がものすごく上がるようなら返済してしまえばいいだけなんで、金利の高い固定を選ぶ意味はありません。

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>>35361 マンション検討中さん
実際にいつ、いくら借りて、どれくらいの金利で借りて、どの程度金利が上がった段階で、どのように返済されるのですか？

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住宅ローン控除の方が変動金利より利率が高いから逆鞘で得したという方々がいますが、住宅ローンは複利であり、ローン控除に上限もあることから年間の利子支払額の方がローン控除より多くなるかと思いますが、それでも得ですか？

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>>35363 匿名さん
そこなんだよね。
変動さんで実際にそこまで計算できている人って少なくて、単純金利で計算している人がほとんどっていう。
所得控除と税額控除の違いも分からない人もかなりいるっていう。

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>>35364 マンコミュファンさん
それは住宅ローン全般に言えること。固定でも変わらない。

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ネットではみんな金持ちなんですよ

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>>35365 マンション検討中さん
全期間固定なら計算はそんなに複雑じゃないよ。

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>>35366 マンション検討中さん
そうなんだよね。
特に変動民は、なぜか見栄を張るってゆう。

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まずいな・・・アメリカがベネズエラに仕掛けた。
この機会でロシアとウクライナの戦火も激しさを増し、中国と台湾、北朝鮮と韓国の緊張も必ず増す。
日本も尖閣や北海道が巻き込まれる可能性はあるし、本当にWWW3が始まるかもしれない。

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そして、ハイパーインフレと金利暴騰がおんどれらを襲う・・・

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政策金利1.5%になってから勝ち誇ってくれよ。

今回上がってやっと0.95%。

笑笑

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>>35371 eマンションさん
自分は今年の夏から0.83%に上昇するけど、そこからはずっとそのままみたい。
もう上がることはないんだって。
だから勝ち誇っていい？

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支店長「頭取！ 利益の出ない変動さんばかり、こんなに貸付けていいのでしょうか？」

頭取「フフフフフ、ニュースを見てみろ」

支店長「頭取、大変です！　戦争勃発！ 食料不足！ トランプ関税！」

頭取「フファハハハァ、俺の読み通りだ！　この後どうなると思う？」

支店長「原油高騰、ハイパーインフレ、金利急騰です！」

頭取「つまり・・・もう分かるな？」

支店長「さすが頭取です！！」

頭取「ガッハッハハッハハッハ」

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中国「いいんだね？」

アメリカ「ぐぬぬぬぬ」

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北朝鮮も動き出したね・・・これはもう、金利を上げるしかないね。
戦争を止めるには、政策金利を上げるしない。
頑張れ、高市政権。

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>>35375 評判気になるさん
金利が上がる≒インフレ進行。稼いでる現役世代は何とでもなるが、年金暮らしの老人と稼げてない貧乏人はは死ぬしかない。それでもどんどん金利上げられると思うの？政権が持たないよ。

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インフレ進行に対して金利を上げるんでしょう。

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>>35377 匿名さん
それもある。
でもそれとは別に戦争が拡大すれば、金利を上げる必要性が出てくる。

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金利上がってもいいけど戦争は嫌だなぁ

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>>35379 通りがかりさん
そうだよね。
だから高市さんには頑張ってもらいたい。
ここはとにかく金利上げの方向に面舵いっぱいにして、なんとか戦争を食い止めてもらいたい。
戦火が拡大して金利を上げざる終えない状態になると、さすがに日本ももたないと思う。

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なんとなく変動金利さんには理解できないかなぁ
https://youtube.com/shorts/TQwiuvrqowQ?si=rCzaPy6lb4h6s9xd

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>>35381 評判気になるさん
そこなんだよねぇ。
インフレ時代の今、変動金利で数千万円の借金を背負うのはナンセンス。
もっと早い段階の低金利固定で借りるべきだった。
頭の良い人はみんなそうしてた。
情報弱者が、取り残された。
そんな世界観なんだよね。

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固定さん→ウォーレンパレット
変動メン→右に倣えのバカな養分

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変動ですが金利上がっても別に不幸にはならないんですよねぇ
4%までは想定内なので。
1%以下で固定にしたかたはグットチョイスとは思いますけど

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>>35384 通りがかりさん
だから誰も変動が幸せとか不幸とか興味ないんだってw
変動選ぶ人って本当に頭悪いんだな。

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一番出費が多い10年間変動で過ごせて良かったですけどね。
資産増えたし上がったら繰上げするだけです。

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10年前の家ということですね。

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戦争始まったら金利云々どころではないぞ

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>>35386 名無しさん

余剰資金を投資に回さないでローンの繰り上げするとか
狂気の沙汰

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ある意味、台湾侵攻が確定したのでは？

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ハイパーインフレと金利急騰に備えましょう！
固定さんの借金が労せず激減するかも

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>>35386 名無しさん
繰上げとかwww
変動の中にもこんなこと言うやついるんだな。

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10年から15年前の少し古い家(激安)

今の最新(そりゃ設備良いけど)(激高)

2倍の差があるなら古い家の方が良かったわ。
13年間変動で良かったw
0.775スタート、途中借り換え示唆0.35、今0.95
13年間0.55ぐらいで残債も少ない。

あー、変動で良かった笑

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ロシア、イスラエル、アメリカ・・・次は中国？
軍事大国が隣国に侵攻する時代に突入した
戦争、ハイパーインフレ、金利急騰に備えよ！

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13年経ってようやく変動金利でよかったって感じなんですね。自分はそんなに長く変動ストレスに晒され続けるなら、低金利固定の方が精神的に良いかもしれない。今借りるとなると難しい選択ですね。

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>>35393 eマンションさん

でもこれから金利暴騰するねw

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>>35393 eマンションさん
なんかさもしい人だね。
そんな昔の話を持ち出されても、他の人にはなんの役にも立たないし、単なる自慢？
ここはこれから借りる人が変動・固定どちらがいいのか、あるいは最近借りた人が借り換えるべきか否か、そういったことを議論するスレなのでは？
あなたの自慢話みたいなの読んで、誰に何のメリットがあるのか。

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>>35397 評判気になるさん
いやそれを言ったら10年前に低利の固定を借りて今ここに書き込みまくってる人も同じ。

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戻れない過去の話をしても虚しいだけ
未来の話をしよう

ロシア、イスラエル、アメリカ・・・次は中国？
軍事大国が隣国に侵攻する時代に突入した！
戦争、ハイパーインフレ、金利急騰に備えよ！

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>>35399 職人さん
アメリカはイランにも撤退を振り下ろすだろうね。
ハメネイを完全に失墜に追い込むだろう。
そうなると、中東情勢の不安定化は避けられない。

本当にWW3開戦が始まるかもしれない。

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