固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>34418 匿名さん
自分達は夫婦で医療系公務員のため、投資とかは疎いんです。
よく理解できていないまま手を出すのも怖いですし、まずはローン返済が先ですね。

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個人なら国債買えばいいけど銀行は金利上昇時に含み損が出るんで積極的に買えない。
だから融資手数料しか稼げない住宅ローンに頼ってしまう。じゃあ借りなきゃ損ですね。

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>>34417 口コミ知りたいさん
その語尾なつかしいｗｗｗ
まだこのスレにいて同じ書き込みを続けてたなんて胸熱です

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もういい加減頼むよ
ここまで待たせたんだから一気に１％くらいあげてくれ
日経は5万超えてんだぞ！
↓
ベッセント米財務長官、日銀に利上げ促す　29日から日銀決定会合
2025年10月28日 18:59 日経
米財務省は28日、ベッセント財務長官が27日の日米財務相会談で日銀の金融政策に言及したことを明らかにした。

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>>34423 匿名さん
ありがとうございます。
私も久しぶりに覗いてみて、たまたま話の流れの中で書き込んでみたらやっぱり皆さん「す・・・すごい人がいる！」って気になったみたいで。
まさかの全期間固定金利で0.23%っていう。

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>>34424 職人さん
今回は0.25%でしょう。
そして1月にもう0.25%。
その後は2027年までに1.5%まで段階的に上げていくかな。
1.5%くらいなら、ある程度返済が終わっている人ならそんなに心配はいらないと思う。

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政策金利は現状維持の公算、などの見出しのニュースがありますが、「公算」という単語は「確率」という意味なだけで可能性を示しているわけではないようです。「公算が大きい」「公算が小さい」と使うようですが、では「現状維持の公算だ」みたいな見出し特に何かを言っているわけではないと思えばよろしいでしょうか？

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>>34427 匿名さん
色々な情報を鑑みて、その可能性が高いという意味で捉えていただければ大丈夫です。

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>>34429 通りがかりさん
利上げ利上げ言ってるのは、ここの固定民さんくらいw
世間一般の人でも、今の日本でそんなに利上げはできないことは分かってる。
変動の皆さん、不安になる必要は全くないですよ。

まあ、不安に感じている変動さんより不満を感じている固定さんの方が圧倒的に多そうですけどw

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そもそも論で為替を金利でコントロールしようというのは経済学的には間違い

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>>34430 マンション掲示板さん
金利0.2%とかで調達した資金を変動金利0.6%で団信ついた住宅ローンで貸しても儲からんでしょうに。手数料なんか貸す時だけなんだし。
人件費上がってる分はどうやって銀行はカバーするんですか？
短プラ無視して基準金利見直して収益性高めてほしいです。

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>>34432 匿名さん
それは直接銀行に言えよw

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>>34433 名無しさん
短プラ連動の住宅ローンってホンマなんかなってことです。
住信SBIドコモに売ったのって将来性ないからなんでしょうかね。

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やはり今月も利上げは無さそうですね

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>>34432 匿名さん
>>34434 匿名さん
そもそも論で銀行を儲けさせる必要があるのか？

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>34428
可能性が高い場合「公算が大きい」というのが正しい使い方のようです。新聞などの機関がそんな間違った表現するでしょうか？

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>>34430 マンション掲示板さん
なんで利上げできないんですか？

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>>34437 評判気になるさん
ある程度住宅ローンから利益が出ないと住宅ローンから撤退する金融機関が出ますよ。
そうしたら借りる側は困りませんか？
仮審査の書類の入力位しか自動化も進んでないし、住宅ローンが低採算事業のままだったら大手法人への融資に特化した方がいいです。

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>>34437 評判気になるさん
ないね。

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>>34437 評判気になるさん
儲けさせる必要はないと思います

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>>34440 匿名さん
民間の資金需要が低い中、住宅ローンは貴重な貸し出し先。今でも完全な借り手市場だから半分ぐらい撤退しても借り手は困らないと思います。

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>>34443 マンション掲示板さん
住宅ローン事業なんかより満期保有で国債買っときゃいいじゃないですか。住宅ローンよりスプレッドあるでしょ。

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>>34439 検討板ユーザーさん
利上げしたら不景気になるからです。
あとローン破綻する人増産して困るのは国です。

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>>34445 マンション掲示板さん
ローン破綻って具体的にどういう状況なの？
中古市場に流れてくる物件を見ても、みんなが欲しくなる築浅物件はほとんどありません。数年で"破綻"というのはまず見かけません。
任売で古い物件は見たことあるけど、何年もローン引っ張ったんだから残債はほとんどないです。
そもそも担保価値を元に融資額決めてる訳だし、破綻というのはどの程度の状況をさしているのでしょうか。

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>>34446 匿名さん
ローン破綻というのは、ローンの返済ができなくなることですよ。
数年で破綻する人もいますよ。

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>>34447 口コミ知りたいさん
ローンの返済ができなくなっても、物件売却して返済できるなら破綻とは言わないと思います。担保割れしてローン返済ができなることが破綻と言うと思います

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>>34448 マンション検討中さん
物件売却して返済できるなら、返済できなくなってないですね。

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>>34449 マンコミュファンさん
そうなんですが、返済が滞って売る人を破綻ってはやし立てる人が多いので。
物件価格が高騰してる今時で数年で破綻する人なんかいないと思っただけです。

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https://www.boj.or.jp/research/brp/fsr/data/fsr250423a.pdf
住宅ローンの延滞率って低いんですよ。フラットでもちょっと高いくらい。
ペアローンで買って離婚しても売ればいいんだし。
破綻した方がいいわってなってもリスケしてくれるしね。

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>>34450 マンション検討中さん
任意売却でも残債があれば、ローン破綻です。
ここ数年は3%前後ですね。
コロナ禍以降はやや増えています。

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>>34452 名無しさん
残債を貯金で払っても"ローン破綻"???

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>>34453 匿名さん
預貯金で残債を支払えるなら、ローン破綻ではないですね。
ローン破綻で調べてみると良いですよ。

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>>34453 匿名さん
任意売却して残債が残ったけど、わずかな預貯金で全額返済できたというケースでしょうか？
そういうケースは珍しいとは思いますが、任意売却して預貯金も限りなくゼロに近い＝生活をゼロからスタートするような状況でしょうから、それは破綻でしょうね。

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FRBが先に利下げしてきてプレッシャー掛けてきたな。
これはもう日本も10月に0.25%上げろというメッセージだよね。
暗黙の了解が得られているんだろうな。

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熊の被害がすごいな・・・これはもう、金利を上げるしかない。

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>>34452 名無しさん
>ここ数年は3%前後ですね。
3%って何をさしてるんですか？
日銀の4月の金融システムレポートだと住宅ローン遅延率0.1%ないです。遅延から延滞にどの程度移行するかは記載ないですが。
https://www.boj.or.jp/research/brp/fsr/data/fsr250423a.pdf

この中で金利が1%上がった場合のデフォルト率も推計してるけど、なんか利上げしたそうなレポートだよね。

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>>34458 匿名さん
機構ローン破綻率ですね？

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住宅ローン破綻は予備軍も含めると45％程度とも言われている。
しかしながら実際に破綻した者は、一時的に表社会から消えてしまうため、正確な実態把握は難しいとされている。

特に低所得者層に限って見てみると、ローン破綻率はグッと上がる可能性がある。

たかが1%、されど1%。
収入が突然大きく減ることもある。
他人事とは思わずにいた方がいい。

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>>34459 検討板ユーザーさん
住宅金融支援機構の2024 年度リスク管理債権の割合が2.8%だけど、これのことが言いたいの？
住宅金融支援機構のリスク管理債権って遅延してたりリスケしてたりするもののことですよ。
遅延したあと返済が正常化する人もいるし、リスケしながら払い続けたり、諦めて物件売却で精算する人もいるんだし、第一順位の抵当権も打ってあるんだからリスク管理債券＝ローン破綻にはなりませんよ。

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>>34461 匿名さん
住宅ローン　破綻率

で検索してごらん。
色々出てくるから。

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>>34462 匿名さん
適当にライターが書いたりAIに作らせた記事がいっぱい出てきますね。
ChatGPTから直にサイトにアクセスするユーザーが増えてきるから、検索結果上位に来るオウンドメディアから自社サービスに誘導って今後は難しそうですね。

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同時期に借りた固定と変動(どちらも当時の標準的優遇金利)で、後々に金利が変動して総支払額は変動金利の方が多くなったというケースは過去にあるの？

それが全てを物語っているんじゃないの？

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>>34464 匿名さん
何を物語ってるのかよくわかんないけど、ヘッジで固定にしてるんだから。
株と一緒で利益出したいからショートポジションを持つんじゃなくて、特定のタイミングまで売れない株の利確や損失の確定でショートするんでしょ。
不動産でも一緒だし、リートだと固定金利多いよ。

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>>34465 匿名さん
何を言っているのかよくわかんないけど、質問に端的に答えられないなら無理に書き込まなくていいよ。

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>>34466 マンション検討中さん
得したいから固定金利にする人っているの？
短期売買確定で提携ローンだと手数料の低いフラットにする人位なのでは。

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どうしても対立構造にしたがる人が多いけど本来どっちが得か損とかじゃくてその人のリスク許容度の話
投資はs&p500一本でいいとも言われてるけど元本割れの可能性もゼロじゃない
元本割れは絶対嫌、暴落がくるたびに精神的に疲れるという人は期待リターンも少ないけど国債とかのほうが合ってるだろう

切り取る期間によってはs&p500が国債に劣後する可能性も絶対にないとは言い切れない

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>>34468 評判気になるさん
自分のライフステージを無視するんだったら長期的にみたら上がるんでしょうけどね。
積み立てる時期に高くて、取り崩す時期に安くなる不幸な人も出そう。

手元資金全部運用してる人だったら
・変動金利で金利上がったら繰上げ返済
・固定で借り続ける
どっちが得なんでしょうね。

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>>34467 匿名さん
得したいというか、この先金利が上昇すると踏めば固定にしておいた方が良いという判断で固定にする人はいるでしょうね。
変動と固定の金利差がほぼない、あるいは固定の方が低金利とかであれば尚更。

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何度も住宅ローン借りる人ってあまりいないんだから変動金利の方が有利であっても、利上げが何度も続く可能性の数字から固定を選んでも別に悪くないでしょ。
何十回も住宅ローン借りるんだったら変動金利の方が期待値は高いけど、数回しか借りない1回で2%まで上昇をひいちゃう可能性もあるんだし。

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>>34469 匿名さん
たとえ金利2%になったとしてもインデックス投資のほうが期待値は高いから繰り上げはしないほうが得だよ

変動と固定どっちが得かは35年後じゃないとわからない
それに今は50年ローンとかも出てきてるから勝敗判定は実質無理
短期で一喜一憂して虚しいマウント合戦するしかない

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ではさっそく…

固定民今月末も敗北おつかれさまです
今月で何連勝だろ？敗北を知りたい…
利上げリークとかいってたやつ息してる？

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ごらああああああああああ
日銀は仕事せんかい！
給料、返せ！

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変動金利はリスクを取ってコスト削減、固定金利はコストを掛けてリスクを排除。
なのでリスクが発現しなければ変動金利がお得。借入期間中のリスクの捉え方は人それぞれ。34468さんの言うとおり。

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なんでここまで頑なに金利上げないんだろう？
今の日本株高はすなわち円安なだけ。
金利を上げれば、円高になるのに。

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12月or1月で、一気に0.5%上がる流れだね。
もう、待ったなしになったね。

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変動さんは金利上がらないと喜ぶけど、円安進むからね。
円安進むと、物価も更に上がるからね。
物価が上がれば、ローン以外の支払いは増えていくからね。

金利はもう少し上がった方が絶対に良いよ。

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>>34476 マンション検討中さん
自分でほぼ答え言ってるじゃん
株安になるからだよ

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>>34478 マンション検討中さん
円安で株高だから上がらない方がいいよ
株すら買えないやつは仕方ない
格差拡大は世界の潮流

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>>34478 マンション検討中さん
インフレになればマンションを持ってること自体がヘッジになってるからむしろ有り難いんでは？インフレになればなるほど繰り上げ返済が楽になる

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>>34473 eマンションさん
住宅ローンに関して政策金利がどうこう言っても意味ないですよ。
新規融資のことを指してるの？
政策金利が上がっても新規融資の手数料が欲しい金融機関は優遇幅で金利低くするし、政策金利変わらなくても融資コストが上がったり預貸率が上がったら優遇幅削るし…

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消費関係の数値を見たら利上げが不可能なことくらいは分かるだろうに。
固定さんは数値が読めないのかな。

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>>34483 eマンションさん
数値読めないから具体的にどの数値を読むと利上げが不可能であるかを説明していただけませんか？

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日本が利上げしたところで、大して円高ならないことに気づいた方がいいですよ。円安の根本原因は日本の国力低下。再来年には利下げですよ。

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10月で利上げされるって煽ってた人結構いたなー
自分の発言にどう落とし前をつけるんだるう。まさかなんの反省もなく1月に利上げだーって煽るだけじゃないですよね？w

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今日の植田さんの会見みても、12月来年1月はないですね。
春闘みたいといってるので早くても3月ですね。

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>>34473 eマンションさん
そんな毎月毎月は金利は上がらないでしょ。
10月は見送りの公算が高かったし。
12月、そして来年以降が本格的な利上げ局面になるというのが専門家の大半の見方。

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>>34488 口コミ知りたいさん
申し訳ないですが、情弱すぎてやばいですよ。
本当に家買わない方が良いですよ。
保険とかで騙されてないですか？
悪口ではないです。
心配になります。
たぶん利用されてますよ？

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>>34486 検討板ユーザーさん

当たらぬなら
当たるまで煽ろう
利上げかな

固定辞世の句
　
固定

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>>34486 検討板ユーザーさん
5月　必ず利上げ
7月　絶対利上げ(言い切る)
9月　利上げするかなりの確率で
10月　利上げの下地は整った必ずする

いつするのよ、、、、特に7月は絶対絶対と言ってたやついたよ。指摘すると2018年から2020年のレアな固定、、の謎のマウント。でも今の固定はいくらよ？

(お笑いだよ)

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>>34491 評判気になるさん
どのへんが笑えるの？
実際に全然上がってないんだけど？

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>>34492 匿名さん
上がれ上がれ言ってる固定に対して、上がらないじゃねーかってマウント取ってる変動。
どっちもどっちだな。

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>>34491 評判気になるさん
ギリ変さん必死ですねクソワロタ！
必ずくる利上げが楽しみですね！クソワロタ！

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>>34494 匿名さん
利上げと住宅ローンの金利って関係あるの？

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>>34490 通りがかりさん
もうちょっと固定さんも笑わしてくれよ。
笑いのセンスも変動さんのが高くて、困っちゃうよ。

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>>34494 匿名さん
笑うしかないんですね。わかりますw

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>>34495 匿名さん
そこから？世の中の大半の人が利用しているローンには直接関係あるよ。
そして間接的には全てのローンに関係している。

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>>34498 口コミ知りたいさん
利上げになっても優遇幅で調整したり貸付増やしたり、現状維持になっても収益性を上げたかったら優遇幅減らしたりすることは想定しないのですか？

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>>34499 匿名さん
何を言ってるの？
政策金利の利上げと住宅ローン金利が関係あるかないかでしょ？
関係あるの分かってて描いてるのではなくて？

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>>34500 マンション検討中さん
住宅ローンの金利に限って言うのなら優遇幅次第ですよ。
融資手数料を取るか、長期的な収益性を取るかはそれぞれの金融機関の経営判断なんでユーザー側からは予想しにくいですが。

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>>34501 匿名さん
違うよ、金利がローンと関係してるかしてないか。
関係しているから優遇幅を調整したり、手数料を取るかって話が出てくるんでしょうに。
予想どうこうじゃなくて、仕組みの話。

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>>34501 匿名さん
あなたは>>34495さん？
そうじゃないなら黙っていてください

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日銀が利上げしても金融機関が優遇幅上げたら借りる側は一緒じゃないですか。
日銀が利上げせずに現状維持にしても優遇幅が渋くなったら新規の融資は実質利上げです。

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>>34504 匿名さん
だから関係あるんですよね。
借りる側からしたら、政策金利と銀行の優遇幅によって借入金利が変わってくるので。

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>>34504 匿名さん
あなたが言いたいのは

「政策金利が上がったらといって、住宅ローン金利が必ず上がるものではない」

ということ？
それは銀行によりますけど、政策金利とローン金利が関係しているかどうかとは別の話になりますね。

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https://japan.cnet.com/article/35239902/

固定へ乗換え急増。
変動民の最後の逃げ場かもな。
ギリ変は固定金利は高くて払えないか

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今は資材も高騰しているので、10年前と比較して価格は高くても質は落としている。
つまり、高かろう悪かろうという住宅が一定数存在している。
そこにきて住宅ローンも上昇し始めている。

ここ20年くらいで考えれば、家を買うには最も1番バットタイミング。

このタイミングで家買う人は、どんな心境なのよ？

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このタイミングで家を買う人は、MAKE-GUMI。
2016年頃に買った人が、1番の、勝ち組。

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>>34505 マンション検討中さん
金融政策決定会合の度にいちいち騒ぐのって何でなんでしょうね。
住宅ローン金利は優遇金利なのに。
金利が低い銀行は手数料が高いし、実際に借りる人は団信の内容とか金利以外も見てますよね。
住宅ローン借りたことのない人が利上げだ現状維持だいってギャーギャー言うのかな。

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>>34510 匿名さん
政策金利が上がると、それに連動して変動金利が上がります。
だから固定金利の人は金利が上がってほしい。
変動金利の人は上がらないでほしい。
だから会合の度に、日銀の方々と本気で議論するんですよ。

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2016年は金利の面では勝ち組かもしれないけど、そもそも断熱とかがなあ。よくても断熱等級4だし。そこから色々進化してるから。

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>>34512 匿名さん
2016年でも断熱性能は今とそこまで大きく変わらない。
むしろコスパで考えると、今の方が価格の割にはって話になってしまう。
金利、土地価格、建物価格、住宅性能・・・トータルで考えれば、2016年組は本当に良いタイミングで家を買ったということになる。
もちろん結果論ではあるけれどもね。

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今の住宅は高気密でないと販売できないので非高価。
気密性は技術でupしましたが、サッシ以外の材料の品質は10年前より下がった上で価格は上がってますね。

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１１月になりました。
１０月も金利は上がらず新たに多くのギリ変さんが逃げ切りました。
上がると煽っている人にお聞きしたい。いったいいつ金利は上がるのでしょうか？
いつ？いつ？いつ？

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>>34511 検討板ユーザーさん
短プラと基準金利ってどの程度連動性あるんですか？
特にネットバンク系は変動基準があいまいなんだし、具体的にどこの金融機関を指しているのか明確にしないと。

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変動金利に関しては、見直しが半年ごとが多いので、政策金利が10月に変わっても12月でも来年1月でも同じ話だと思いますよ。

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>>34516 匿名さん
一部のネットバンクを除けば、都市銀行と地方銀行の多くは政策金利に応じて変動金利を設定していますよ。
借りるところに聞いてみると良いと思います。

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>>34517 匿名さん
そこなんだよね。
変動さんは今月も勝ったとか言ってるけど、今月上がっても12月に上がっても同じことなんだよね。
そこを分かってない人が多いっていう。

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>>34519 マンション検討中さん
そんなことは分かったうえで、固定さんが毎月「今月上がる。いよいよ上がる」っていうのをからかっているだけでしょ。

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