固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

これも因果応報というのかな。変動さんが立憲民主党に見えてきた。
これから何を言おうとも、変動さんの金利は上がっていくのみ。
乗り換える船も既に金利上昇しており、動きたくても動けない。
右に倣えで自分自身で判断できないと、このままズルズルいっちゃうよおーん。

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既に固定金利(10年国債)は上昇しているから、日銀としては変動金利との差を埋めなくてはならない。
つまり、これから変動金利は上昇していくよ。
固定金利の上昇具合を見ていれば、その後に変動金利がどう動くかは分かってくる。

ここで思いきって損切りをできるかどうか。
変動さん、当初の支払予定額よりも増えることは免れない。
ただそのまま変動金利でズルズルいって多額の利息分を上乗せして支払うのか、少しでも早く固定金利に乗り換えて上乗せ分を固定させるのか。

この判断をできるか否か。
決断の時は、今しかない。
これからは更に固定も変動も上がっていく。
残債がだいぶ減らせているなら、そのままでも良いと思う。
ただローンを組んだばかりの人ほど、少しでも早い借り換えをお勧めする。
想定していなかった借り換え費用や固定金利分の利息が上乗せになるけれども、そうすることで総支払額はかなり抑えることができる。

判断できない人は、多額の利息を支払う未来が待っている。

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早急に中立金利の下限までは上げるべき

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>>34951 買い替え検討中さん
今、中立金利の下限は1%。
今月上げたら、あと1回の利上げで到達。
なので、下限を2%まで上げる。
そして1年半掛けて、政策金利を段階的に2%まで上げていく。

変動さんが、目を背けたくなる未来。

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15年間も超低金利享受できました。ありがとうございました。私は安全圏からの高みの見物です。あと5年から6年で全返却かな。逃げ切れるでしょ。
途中金利の優遇幅をお願いしたのがでかいかな。優遇幅なんて借り換えちらつかせばすぐにしてくれた。このあたりきちんとやっとくだけでだいぶ違しましたけど。確かに金利は0.9となる予定ですが(0.3から3倍！)スタートは0.775から途中から0.3。15年間で1度も1%を超えず。さらには2010年のリーマン後の土地も建物も激安。時代はこう読むのですよ。その辺りの固定さんの理論は面白かったな。
まあ固定さんはいくらで執行してるのかわからないけど、変動を煽って頑張ってね。最近の100件ぐらいレス読んだけど、いきなり強気になってて受ける。

まあそんなことより最近の建物高騰がこれからの人は可哀想。

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あ、あと2025年5月に0.75の政策金利になるんじゃなかったの？今12月だけど、、、ずいぶん遅くなりましたね。

まあ頑張ってねー?

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>>34953 名無しさん
10年以上変動で借りていた人は大丈夫だと思います。
ただいつ、どのタイミングで家を買うかというのはライフスタイルによるところも大きいので、購入そのものに関しては時代を読むもクソもないです。
ローンをどうするか、資産運用をどうしていくかということに関しては、時代を先読みする能力が求められます。

固定金利の人達の金利もタイミングによるでしょうが、最低金利だと全期間固定で0.23%という人がいるみたいです。

政策金利が0.75%になるのも時間の問題でしたからね。
5月も12月も変わらない。
今後、1年半のうちに2%まで上がっていきますよ。

最近変動で組んだ人は涙目ですね。

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30年ぶりに0.5%の壁を超えたのは大きいよね。
日銀も覚悟を決めたのだと思う。
こうなると、おそらく金利は段階的に上がっていくのみ。
これからは繰り上げ返済も含めた返済期間を思慮した上で、個々人で変動にするのか固定にするのか、判断が求められる時代に突入するよ。

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政権的にはもう絶対にデフレに戻さないというのがあるから
来年も何が何でもインフレ、賃上げ、利上げの３セットが続くだろうね

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既に変動を借りている人も、今から割高な固定に乗り換えるのも踏ん切りはつきにくい。
他の選択肢としては、
１繰上げ返済での逃げ切りを図るか
２手元に現金残して利息アップを超える資産運用で補うか
になるのかな。
ただ１も２も、とにかく返済額・期間が大きい・長い人ほどしんどいのは事実。
5年ルールと125％ルールで苦しむ人も増えてくるのだろうなあ。
今の現役世代は借りる側も貸す側もバブルの時代を知らない人達も多いから、金利が上昇する怖さというものを知らないままだった人も多いのではないかな。

50年ローンが出てきたことで、これから金利上昇のスピードが上がっていくことは予測できる。

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>>34957 買い替え検討中さん
賃上げが追いついてこないという人もいるけど、かなりの業種で対応はできるようになってきた。
このまま本気で好景気循環を生み出しに掛かっているよね。
高市さんと植田さん、片山さんは、日本再生の覚悟を決めた。

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まさか本当にこんな日が来るとはね

今年とか去年にローンを組んだ変動の人は、いきなり金利上がりまくりなの？

変動金利は10年間は金利変わらないとかしないと、さすがに可哀想。

でも住宅ローンの大半が変動金利だから、みんながローンを払えないということには国もしないと思うってFPの人の意見もあるみたい。

まだまだ変動金利の方が、金利は低いけどね

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変動があと何回利上げしたって固定並みの高金利にはならない

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>>34961 通りがかりさん
今の固定金利との比較じゃなくて、自分が借入した時の固定金利との比較だよ。
2、3年前なら固定金利も1%ちょいで借りられた。
12月に金利が上がったら、変動で借りた人も当時の固定金利を上回るケースが出てくる。

つまり、総支払額では固定を借りた場合を上回ってしまうというケースが出てくる。
これから、どんどん、出てくるー。

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相続税申告額過去最多だって。金利上がっても贈与なり相続なりある人はなんも困らんでしょうね。
年功序列の会社も未だに多いんだから住宅ローン借りれる人は毎年年収上がってるし特に困る人出なさそう。

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今回、サプライズで一気に0.5%利上げ＆中立金利の加減修正をやるかもね。

市場のマーケッツはもう0.25%の利上げも織り込み済みで、それだけでは円安は改善されないっぽい。

一時的に株安にもなるだろうけど、植田さんにはそれくらい思いきってやってほしい。
どれだけ固定民が肩身の狭い思いをしてきたことか。

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>>34963
レス番飛んでるね。

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>>34963
相続含めて資産があれば、そりゃ変動でも固定でも困らないでしょう。
というか、誰も困る困らないの議論はしていない。

払える払えないはどうでも良くて、変動金利の支払いが増えるか増えないかでしょ。
支払えなくなってほしいとは誰も思ってない。
金利が増えた分、しっかり支払ってくれればそれで良いんだとおもうよ。

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フラットは1月は2%台に乗るね。
団信込みと考えれば、1.7%か。
優遇がMAXで受けられると、どれくらいになるのだろう？
変動も新規借入は1%超えてきている金融機関も出てきたね。
それでもまだまだ低金利。
今までがボーナスステージだっただけで、そのタイミングで買えた人はラッキーだった。

これからは変動か固定か、自身のライフプランも含めてよく考える必要が出てきそう。

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すでに変動で1超えてる人もいるのかな？

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>>34968
>>34969
その通り

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日本の住宅ローンが低金利だったのは、終身雇用制度があったからだよ。
それが壊れつつある今、金利は上がっていくだろうなあ。

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結局、逆のスパイラルが始まっている
デフレを30年間も抜け出せなかったのと同じで
インフレが始まると、逆に30年間インフレ＝利上げが止まらなくなる
これが日本の特徴的なところ
自分は長期間、利上げが続くと見ている
ことわざ的には、真綿クビ、茹でガエル

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物価高の方がまだ上回っているけど、確実に日本経済も上向きになってきてるよね。
このまま株高と賃上げ、円高を進めていけば、金利はもっと上げても大丈夫。
変動さんも金利が上がれば、その分資産運用で利益を上げられる。

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固定さんの言ってることは的外れなことが多い気がしてたけど、結果的には固定さんの言ってた方向に向かってるのよな。

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>>34974
なるほど

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変動さんとか固定さんって何なの？
変動金利が良くても短期売買に該当してフラットで借りたり、固定金利が良くても金利高いから変動金利にしたりなんじゃないの？

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来年は4回の利上げで
↓
日銀利上げ26年も継続方針　政策金利0.75%へ、18日から決定会合
2025年12月17日 18:00 日経
日銀は2026年以降も利上げ路線を継続する方針だ。
植田和男総裁ら執行部は18～19日に開く金融政策決定会合で政策金利を0.25%引き上げて0.75%にする議案を提出し、9人いる政策委員の賛成多数で決定する見通しとなった。
利上げ後も市場に「打ち止め感」が広がらないように配慮する。

市場に「打ち止め感」が広がらないように配慮する
市場に「打ち止め感」が広がらないように配慮する
市場に「打ち止め感」が広がらないように配慮する

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長期金利、今日にも2%超えてきそう。
固定金利は高過ぎて借りるのが馬鹿らしくなる。

これからは低金利の変動50年ローンで月々の支払いを減らし、その分で資産運用で無問題かな。

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>>34975
マジか

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変動民、生きてるかwww

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>>34980
おまえはもう書き込むな

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>>34979 口コミ知りたいさん
変動民は借換の検討やら今後の生活のことで忙しいみたいよ！クソワロタwww

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変動民がuberのクソデカバック背負ってママチャリ漕いでたｗ

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>>34981
>>34982 口コミ知りたいさん
どういうこと？知り合い？
Uberの配達員ってだけで、変動か固定かって分かるの？

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5月→7月→9月→12月でやっと利上げ。

お疲れ様。

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>>34980 口コミ知りたいさん

自分に対していっとるのか?大丈夫？

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来年は4回の利上げでお願いします

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>>34986 買い替え検討中さん
今後は年2回(0.25%×2)で、2%まではいきそう。
景気や為替の状況によっては、もう少し早いかもね。

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>>34985 名無しさん

アンカーついとるやんけ

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>>34984 名無しさん
それくらいのことでしか煽り返せないの悲しくならんの？

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1.0%あるかな？

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煽りとか不確定な今後の予測はもういいから、SNSでの情報拡散の在り方や受け止め方をもう少しみんなで考えたいよ。「後は上がるだけ」の状況だったのに新規の変動金利が７－８割を占めるのは異常だったと思う。同じことが繰り返されないようにするには、煽りはむしろ失くしていかないと。

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来週から変動金利は1.25%になるのか。
3年前の固定金利と同じになってしまったか。

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>>34982 口コミ知りたいさん
配達完了で1万円貰える時に何回かやったよ。フラットですが。

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変動金利の見直しは年２回が多いですよ。
上がるのはおそらく次の４月から。

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今月で金利引き上げが発表になれば、新規の借入の人は4月から新しい金利になります。
既に借り入れている人は、ほとんどの金融機関では7月支払い分から新しい金利で計算されると思います。

ただし支払額は5年間は変わらないという人が多いので、すぐに支払えなくなることは心配しないで大丈夫です。
そして5年後もそれまでの1.25倍までにとどめる確約があるところが多いと思います。

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>>34991 匿名さん
皆さんご自身の選択は正しかったと思いたいので、「煽り」もあったかもしれませんが、最後は借り手の判断ではないですか？
私は「後は上がるだけ」と思い固定にしましたよ。

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>>34996 マンション掲示板さん
自分も変動と固定の金利差がなかった時代なので、固定にしました。
固定も変動も繰り上げ返済していけば、当初の支払い予定額より減らすことはできます。
ただ変動は金利が上がり始めると、支払い額がどこまで膨らむか分かりにくいのが嫌でした。

私の場合は変動にしても逃げ切れたと思いますが、固定にしておいて正解でした。

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>>34996 さん

そうですね。ローンは引き返しにくい決断なので選択したほうが推しになりやすいですよね。私も固定ではありますが、決断をするときあまりに変動一択のムードが強すぎて、不安にもなりました。今振り返ると功利主義のインフルエンサーの影響もあったのではと感じます。家族や生活に大きな影響のある決断ですから、せめて背後にあるからくりをみんなが知った上で決断してほしいと思うようになりました。

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高市政権のバラマキが始まったね
これは来年もインフレと利上げは止まらないね

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>>34998 eマンションさん
これは日本人特有の右に倣えの精神がもたらした結果かなと思っています。
なんとなく周りが選んでいるからということと、目先の安さに飛びつく(バーゲン品とか値引き品が大好きなのも似ている)日本人らしさかなと思います。

これから大変になるね。
でも選んだのは日本人だからね。
仕方ないよ

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長年続いた異常な低金利を異常と思わない世代が変動を選んだ結果だろう
低利なので気軽に長期返済ローンを組むような風潮が蔓延してただけ

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普通に考えれば、こうなることは分かりきっていたこと。
マイナス金利までいって変動金利で借りる人を沢山集めたら、どこかのタイミングで金利上昇に舵を着る。
でもその前に固定金利も上げていって、借り換えは簡単にはできないようにする。

銀行の思惑は、最初から分かっていたはずなんだよね。
そしてファーストペンギンが飛び込んだ。
みんな自分も大丈夫自分も大丈夫と、周りを見ながら次々飛び込んだ。
すぐ近くにシャチがうろうろしてるけど、こっちを見てないと思ってた。

そしたら突然シャチが襲ってきた。
急いで陸に上がろうとしても、高さがあって登れない。
逃げるしかない。
シャチに食われる前に。

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定期預金1%超えが当たり前になってきて、定期預金1.4%とか出てきましたね。

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固定さんは再三警告をしてくれていたのにね。
素直に２年前に固定さんの金言を聞いていた固定は助かったが、悲しいかな少数派でしょうね。

18324 匿名さん 2023/08/22 12:26:07
削除依頼
ギリ変は、自分のキンタマの銀行に差し出す行為ですからね。
幾ら自分自身が健康に気を付けていようが、奴らは容赦なく締め上げてくるよ。
今、金利上昇に向け万力を用意しているフェーズでしょう。

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預金金利も上がってるんだから住宅ローンの変動金利が上がっても特に困らんのに何で騒ぐの？
借入時は常に変動金利の方が金利低いんだし。

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>>35005 マンション検討中さん
誰も困る困らないの議論はしていないよ。
変動さんのローン支払いが増えていくことが決まって、どこまで膨れ上がるかを議論しているだけだよ。
借入時に固定より金利が低くなければ、変動金利借りてくれる人いなくなっちゃうからね。
釣り餌に食い付いた変動さん、釣り針が抜けずにどんどん上は上へと釣り上げられてる最中だよ。

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>>35006 マンコミュファンさん
固定金利で借りていますが、利上げメリットのある株の収益が膨れ上がっております。

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利上げｷﾀ━━━━(ﾟ∀ﾟ)━━━━!!

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固定金利で借りて損してたけどSBI新生銀行の初値買でカバー。

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今回の利上げは、数年がかりの長いアナウンス期間があり、決して急に上がったわけではない。
借り換えは先に固定から上がるから、急げよと数年前から言われていた。
ましてや海外のインフレ率を見ても、Heard currencyとして日本だけが異常な状態。
しかも、今回はまだ大した上げ幅でも無い。

騒ぐ人は情報をあえて無視したわけだし、それを探し出して問題のように報道するオールドメディアは、変動に誘導し続けたインフルエンサー並に悪質。

何にせよ正常化バイアスには用心しないといけない。
という教訓。

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先月に多少は悩んだけど変動0.7で35年組みました。
今後どうなっていくか楽しみでもあります。

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今から組む固定のことはかんがえないの？？
凄い高いんだけど。

あ、低金利で固定できた2016年から2020年が変動を煽りたいだけなのか。8年も言われていたからね。しょうがないね、良かったね?

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利上げしても株が上がったね
前回とは真逆
これで来年は政権が株を上げたければ利上げをすればいいということになる

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今後は年間0.5-0.75%のペースで利上げして様子を見ていき、2～3年で2.5%まで上げていくと思います。
そのペースでの金利上昇をシュミレーションして、返済期間に応じて変動と固定を決めれば大丈夫かなっと思います。

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>>35013 買い替え検討中さん
今の高市政権は、利上げ・株高・賃上げ・円高を同時進行で進めている。
日本に本物の好景気循環を作り出そうとしている。
有能なプレーンが近くにいるんだろうね。

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固定派の人が予想していた通り、利上げに踏み切った。
今後も利上げが続いていって、2%くらいまでは上がるというのも現実味がありそう。

でも今から固定に借り換えるのも、金利差があり過ぎて馬鹿らしいというか・・・どうするのが良いのか、本当に真剣に考えなきゃいけないのかも。

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低金利固定の人は、ローンの支払いは増えないのに預金利率や株は上がるから最強だね。
自分の銀行は今までは年利2%だったけど、来年度からは3%くらいに上がるらしい。
半年に1回利息がついて、最高でも年間60万くらいだけど嬉しい。
原本保証で年利3%なら、悪くない。

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>>35011 マンション検討中さん
2年ほどで政策金利は2-2.5%まで上昇します。
その後は経済動向を見ながらになります。
それでも十分低金利なので、あまり一喜一憂しないで良いと思います。

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これは２０２６も最低２回は利上げしそうやなぁｗ変動メーンｗ

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オラの（2022年実行の）フラット平均0.9％（13年間のローン控除１％付き）が強く光り輝いてきた！

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日銀利上げして1円円安進行
0.25程度の利上げなんか市場に読まれてるし意味ないわ。
せめて0.5くらいはしてくれんと。

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利上げにも関わらず株高、円安
来年は年4回の利上げが必要だろう

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日銀0.75%へ利上げ決定、30年ぶり水準　26年以降も継続方針
2025年12月19日 10:37 日経

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今の日本経済は、0.25%程度の利上げではビクともしなかった。
それだけ経済が回復している証拠。
1月もしくは4月に、もう0.25%の利上げをして1%に乗せるだろうね。

その上で中立金利は2-3%に修正されるか、そこについては明確にしない可能性もありそう。

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変動金利、これで大半の人が金利1%を超えてきたね。
10年以内に平均金利1.2%(団信混み)以下で借りた固定さんは、完全勝利確定です。

逆に過去5年以内に変動金利で借りた皆さんは、残念ながらその選択肢は間違えていたことになります。
これからはできるだけ総支払額を減らす方法や、資産運用で手持ち資金を増やすことに尽力しなさい。
人によっては借り換えも有効なケースはあるから、信頼できる人に相談しなさいね。

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2.3年以内に借りた人なら固定1.5%でも総支払い少なくなると思いますよ。

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変動で借りて金利上がっても返済額はすぐに増えないし、返済額が増えて支払い困難になったら十分に値上がりした物件売ればいいだけだから何も問題ないよ

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売ってしまったら住むところがない

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>>35027 マンション検討中さん
次に買う住まいは爆上がりしていて、金利も上がってますよ。

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今日の円売りが凄い、市場からのメッセージだね。来年はどうなるかな。

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ドル円壊れてて草
これは来月も利上げやなぁ。。。。

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預金者には福音

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ペアローンで億ション買った人とか、借入時から0.75%上がっただけでも結構な利息分の上昇が起きてない？
やばいよ、これ。

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金利を上げても円安の是正には全く寄与しないことが証明されただけだった。
日本はいやいや仕方なく金利を上げスタグフレーションまっしぐらってことですね。

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5000万円で変動金利が段階的に2.5%まで上がるシミュレーションしてみた。
繰り上げ返済しなければ、やはり変動金利の方が総支払額が上回るね。

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1ドル130円になるまで利上げせよ！
トルコの金利を見習え！

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2026年は不動産業界にとって、ターミナルポイントになりそう。
不動産価格そのものは下落していくだろうね。
金利は固定も変動も上昇基調が続く。
つまりこれから家を買う人は金利は高くなるけど、物件自体はかなり値下がりが期待できる。

今年去年で買った人が、最悪のババを引いた感じかな

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今の状態は、株高金利高、そんなに金利高ではないけど、いい状態じゃないの？全ての金融資産をリスク資産へは振れないから預金持ってる人にとっては良いことだし、株持ってる人にとっても株高だし。

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利上げしたのに大幅円安
話にならん！
来月も利上げせよ！

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2016年から2020年の全期間固定は羨ましい。
0.9%で全期間固定？凄すぎるだろ。

俺の書き出してみた。変動、2010年新築購入
2010年から2015年　優遇幅1.7 0.775
2016年に借り換えちらつかして0.25(電話だけで)
ゼロ金利解除?一回目0.15アップ0.4
2回目0.25アップで0.65、、、
3回目で0.9か、、、そうか、いよいよ0.9か。。7月から適用されるのかな、、
15年間で平均0.5ぐらいかな。この先4回利上げあると1.9までいくのか！！！あと6年ぐらいで返せるから逃げ切りだよね？土地も安かったし。

でも2020年ぐらいの全期間固定は怖い物なしだな。余裕中の余裕だろう。羨ましくもある。15年金利の心配してたのは面倒だったよ。なんも考えなくて良い、ここにたまにきて大変すねと言えば良い。

それよりこれから組む人だよ。。。金利は高い家は異常金利はどんどんあがる。かと言って固定を今から選ぶのも、、，高い。可哀想すぎる。家はタイミングだね、、、本当に。

家の値段が上がる前、2021年まで買った人はみんな勝ちで良いのでは？金銀堂どれかだろ。

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支店長「頭取！ 利益の出ない変動さんばかり、こんなに貸付けていいのでしょうか？」

頭取「フフフフフ、ニュースを見てみろ」

支店長「頭取、大変です！　戦争勃発！ 食料不足！ トランプ関税！」

頭取「フファハハハァ、俺の読み通りだ！　この後どうなると思う？」

支店長「原油高騰、ハイパーインフレ、金利急騰です！」

頭取「つまり・・・もう分かるな？」

支店長「さすが頭取です！！」

頭取「ガッハッハハッハハッハ」

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長期金利も一気に２％超えか
来年はさらに上がっていくだろうね
↓
債券15時　長期金利、2.02%と26年ぶり高さに　日銀が利上げ
2025年12月19日 15:38 日経

長期金利、2.02%と26年ぶり高さに
長期金利、2.02%と26年ぶり高さに
長期金利、2.02%と26年ぶり高さに

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金:2015-2020年の平均1%以下の低金利固定
銀:2015年以前に0.7%以下で借りた変動金利
銅:
4位
5位
6位
7位
8位
・
・
・
最下位:直近1、2年で借りた変動金利

今のところはこんか感じかな？
10年以上前に低金利で借りた変動さんが、総支払額は一番少なくなる可能性が高い。
ただし10年ギリギリだと今後の金利急騰の煽りを受ける人もゼロではないため、銀メダルとする。
銅メダル～8位入賞までは、各自で埋めてみてほしい。

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問題はこれから。
果たして金利を上げても、賃上げが追いつくか。
スタフグレーションになり、金利だけ上げていかざる負えないことにならないか。

日銀の意思で金利を上げたのではなく、上げさせられた。
つまりこれから先、金利上昇・株安・賃上げ停滞・物価高続くという、フォースパンチを浴びせられる者達が多発する可能性が一番高いのではないかと思っている。

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30年ぶりの金利水準といえども、まだまだ低金利。
それでも借入時から数年で1%→2%に上がったと仮定すると、借入額によっては1,000万単位の返済額増加になる。
昔は「住宅ローンなんて、半分以上は利息を返しているようなもんだ」と言われて、大袈裟ではなく5000万借りて総返済額1億円とかザラにあった。
とにかく繰り上げ返済していた時代もある。

そこまではいかないものの、金利上昇時代にはメリッツもかなりある。
国債買ったら、原本保証で高金利だったりもする。

これからの令和新時代は、金利上昇のメリッツとデメリッツをよく比較して比べることが大切になる。

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今後は円安に引きずられると思うけど、1月に再度利上げに踏み切れるか。
そこは難しいと思われるので、おそらく為替介入と中立金利の上方修正に踏み切るだろう。
一時的に150円台前半まで戻せても、また緩やかに円安が進み、4月に1%へ利上げ、7or12月でもう一度利上げというのが、日銀の描いている青写真だろう。
1年間で0.5%の利上げを、2年程度は続けることになる。

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>>35040 名無しさん
はいはい、良かったね。
誰にも参考にならない、自身の金利発表乙

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>>35043 口コミ知りたいさん
先生
2010年に0.775は銀メダル取れますか？
金利優遇幅変えてもらい今回の利上げでもまだ0.9です。
金でも良いのでは?と思ってます。物件も安かったし、15年間0.5から0.6平均かな。あと6年で返済。

でも全期間固定0.85は羨ましすぎる。なんの心配も無い。こっちはずっと経済のアンテナ必要で疲れた。

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