固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

https://www.boj.or.jp/research/brp/fsr/data/fsr250423a.pdf
住宅ローンの延滞率って低いんですよ。フラットでもちょっと高いくらい。
ペアローンで買って離婚しても売ればいいんだし。
破綻した方がいいわってなってもリスケしてくれるしね。

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>>34450 マンション検討中さん
任意売却でも残債があれば、ローン破綻です。
ここ数年は3%前後ですね。
コロナ禍以降はやや増えています。

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>>34452 名無しさん
残債を貯金で払っても"ローン破綻"???

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>>34453 匿名さん
預貯金で残債を支払えるなら、ローン破綻ではないですね。
ローン破綻で調べてみると良いですよ。

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>>34453 匿名さん
任意売却して残債が残ったけど、わずかな預貯金で全額返済できたというケースでしょうか？
そういうケースは珍しいとは思いますが、任意売却して預貯金も限りなくゼロに近い＝生活をゼロからスタートするような状況でしょうから、それは破綻でしょうね。

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FRBが先に利下げしてきてプレッシャー掛けてきたな。
これはもう日本も10月に0.25%上げろというメッセージだよね。
暗黙の了解が得られているんだろうな。

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熊の被害がすごいな・・・これはもう、金利を上げるしかない。

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>>34452 名無しさん
>ここ数年は3%前後ですね。
3%って何をさしてるんですか？
日銀の4月の金融システムレポートだと住宅ローン遅延率0.1%ないです。遅延から延滞にどの程度移行するかは記載ないですが。
https://www.boj.or.jp/research/brp/fsr/data/fsr250423a.pdf

この中で金利が1%上がった場合のデフォルト率も推計してるけど、なんか利上げしたそうなレポートだよね。

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>>34458 匿名さん
機構ローン破綻率ですね？

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住宅ローン破綻は予備軍も含めると45％程度とも言われている。
しかしながら実際に破綻した者は、一時的に表社会から消えてしまうため、正確な実態把握は難しいとされている。

特に低所得者層に限って見てみると、ローン破綻率はグッと上がる可能性がある。

たかが1%、されど1%。
収入が突然大きく減ることもある。
他人事とは思わずにいた方がいい。

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>>34459 検討板ユーザーさん
住宅金融支援機構の2024 年度リスク管理債権の割合が2.8%だけど、これのことが言いたいの？
住宅金融支援機構のリスク管理債権って遅延してたりリスケしてたりするもののことですよ。
遅延したあと返済が正常化する人もいるし、リスケしながら払い続けたり、諦めて物件売却で精算する人もいるんだし、第一順位の抵当権も打ってあるんだからリスク管理債券＝ローン破綻にはなりませんよ。

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>>34461 匿名さん
住宅ローン　破綻率

で検索してごらん。
色々出てくるから。

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>>34462 匿名さん
適当にライターが書いたりAIに作らせた記事がいっぱい出てきますね。
ChatGPTから直にサイトにアクセスするユーザーが増えてきるから、検索結果上位に来るオウンドメディアから自社サービスに誘導って今後は難しそうですね。

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同時期に借りた固定と変動(どちらも当時の標準的優遇金利)で、後々に金利が変動して総支払額は変動金利の方が多くなったというケースは過去にあるの？

それが全てを物語っているんじゃないの？

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>>34464 匿名さん
何を物語ってるのかよくわかんないけど、ヘッジで固定にしてるんだから。
株と一緒で利益出したいからショートポジションを持つんじゃなくて、特定のタイミングまで売れない株の利確や損失の確定でショートするんでしょ。
不動産でも一緒だし、リートだと固定金利多いよ。

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>>34465 匿名さん
何を言っているのかよくわかんないけど、質問に端的に答えられないなら無理に書き込まなくていいよ。

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>>34466 マンション検討中さん
得したいから固定金利にする人っているの？
短期売買確定で提携ローンだと手数料の低いフラットにする人位なのでは。

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どうしても対立構造にしたがる人が多いけど本来どっちが得か損とかじゃくてその人のリスク許容度の話
投資はs&p500一本でいいとも言われてるけど元本割れの可能性もゼロじゃない
元本割れは絶対嫌、暴落がくるたびに精神的に疲れるという人は期待リターンも少ないけど国債とかのほうが合ってるだろう

切り取る期間によってはs&p500が国債に劣後する可能性も絶対にないとは言い切れない

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>>34468 評判気になるさん
自分のライフステージを無視するんだったら長期的にみたら上がるんでしょうけどね。
積み立てる時期に高くて、取り崩す時期に安くなる不幸な人も出そう。

手元資金全部運用してる人だったら
・変動金利で金利上がったら繰上げ返済
・固定で借り続ける
どっちが得なんでしょうね。

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>>34467 匿名さん
得したいというか、この先金利が上昇すると踏めば固定にしておいた方が良いという判断で固定にする人はいるでしょうね。
変動と固定の金利差がほぼない、あるいは固定の方が低金利とかであれば尚更。

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何度も住宅ローン借りる人ってあまりいないんだから変動金利の方が有利であっても、利上げが何度も続く可能性の数字から固定を選んでも別に悪くないでしょ。
何十回も住宅ローン借りるんだったら変動金利の方が期待値は高いけど、数回しか借りない1回で2%まで上昇をひいちゃう可能性もあるんだし。

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>>34469 匿名さん
たとえ金利2%になったとしてもインデックス投資のほうが期待値は高いから繰り上げはしないほうが得だよ

変動と固定どっちが得かは35年後じゃないとわからない
それに今は50年ローンとかも出てきてるから勝敗判定は実質無理
短期で一喜一憂して虚しいマウント合戦するしかない

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ではさっそく…

固定民今月末も敗北おつかれさまです
今月で何連勝だろ？敗北を知りたい…
利上げリークとかいってたやつ息してる？

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ごらああああああああああ
日銀は仕事せんかい！
給料、返せ！

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変動金利はリスクを取ってコスト削減、固定金利はコストを掛けてリスクを排除。
なのでリスクが発現しなければ変動金利がお得。借入期間中のリスクの捉え方は人それぞれ。34468さんの言うとおり。

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なんでここまで頑なに金利上げないんだろう？
今の日本株高はすなわち円安なだけ。
金利を上げれば、円高になるのに。

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12月or1月で、一気に0.5%上がる流れだね。
もう、待ったなしになったね。

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変動さんは金利上がらないと喜ぶけど、円安進むからね。
円安進むと、物価も更に上がるからね。
物価が上がれば、ローン以外の支払いは増えていくからね。

金利はもう少し上がった方が絶対に良いよ。

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>>34476 マンション検討中さん
自分でほぼ答え言ってるじゃん
株安になるからだよ

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>>34478 マンション検討中さん
円安で株高だから上がらない方がいいよ
株すら買えないやつは仕方ない
格差拡大は世界の潮流

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>>34478 マンション検討中さん
インフレになればマンションを持ってること自体がヘッジになってるからむしろ有り難いんでは？インフレになればなるほど繰り上げ返済が楽になる

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>>34473 eマンションさん
住宅ローンに関して政策金利がどうこう言っても意味ないですよ。
新規融資のことを指してるの？
政策金利が上がっても新規融資の手数料が欲しい金融機関は優遇幅で金利低くするし、政策金利変わらなくても融資コストが上がったり預貸率が上がったら優遇幅削るし…

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消費関係の数値を見たら利上げが不可能なことくらいは分かるだろうに。
固定さんは数値が読めないのかな。

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>>34483 eマンションさん
数値読めないから具体的にどの数値を読むと利上げが不可能であるかを説明していただけませんか？

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日本が利上げしたところで、大して円高ならないことに気づいた方がいいですよ。円安の根本原因は日本の国力低下。再来年には利下げですよ。

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10月で利上げされるって煽ってた人結構いたなー
自分の発言にどう落とし前をつけるんだるう。まさかなんの反省もなく1月に利上げだーって煽るだけじゃないですよね？w

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今日の植田さんの会見みても、12月来年1月はないですね。
春闘みたいといってるので早くても3月ですね。

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>>34473 eマンションさん
そんな毎月毎月は金利は上がらないでしょ。
10月は見送りの公算が高かったし。
12月、そして来年以降が本格的な利上げ局面になるというのが専門家の大半の見方。

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>>34488 口コミ知りたいさん
申し訳ないですが、情弱すぎてやばいですよ。
本当に家買わない方が良いですよ。
保険とかで騙されてないですか？
悪口ではないです。
心配になります。
たぶん利用されてますよ？

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>>34486 検討板ユーザーさん

当たらぬなら
当たるまで煽ろう
利上げかな

固定辞世の句
　
固定

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>>34486 検討板ユーザーさん
5月　必ず利上げ
7月　絶対利上げ(言い切る)
9月　利上げするかなりの確率で
10月　利上げの下地は整った必ずする

いつするのよ、、、、特に7月は絶対絶対と言ってたやついたよ。指摘すると2018年から2020年のレアな固定、、の謎のマウント。でも今の固定はいくらよ？

(お笑いだよ)

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>>34491 評判気になるさん
どのへんが笑えるの？
実際に全然上がってないんだけど？

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>>34492 匿名さん
上がれ上がれ言ってる固定に対して、上がらないじゃねーかってマウント取ってる変動。
どっちもどっちだな。

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>>34491 評判気になるさん
ギリ変さん必死ですねクソワロタ！
必ずくる利上げが楽しみですね！クソワロタ！

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>>34494 匿名さん
利上げと住宅ローンの金利って関係あるの？

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>>34490 通りがかりさん
もうちょっと固定さんも笑わしてくれよ。
笑いのセンスも変動さんのが高くて、困っちゃうよ。

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>>34494 匿名さん
笑うしかないんですね。わかりますw

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>>34495 匿名さん
そこから？世の中の大半の人が利用しているローンには直接関係あるよ。
そして間接的には全てのローンに関係している。

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>>34498 口コミ知りたいさん
利上げになっても優遇幅で調整したり貸付増やしたり、現状維持になっても収益性を上げたかったら優遇幅減らしたりすることは想定しないのですか？

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>>34499 匿名さん
何を言ってるの？
政策金利の利上げと住宅ローン金利が関係あるかないかでしょ？
関係あるの分かってて描いてるのではなくて？

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>>34500 マンション検討中さん
住宅ローンの金利に限って言うのなら優遇幅次第ですよ。
融資手数料を取るか、長期的な収益性を取るかはそれぞれの金融機関の経営判断なんでユーザー側からは予想しにくいですが。

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>>34501 匿名さん
違うよ、金利がローンと関係してるかしてないか。
関係しているから優遇幅を調整したり、手数料を取るかって話が出てくるんでしょうに。
予想どうこうじゃなくて、仕組みの話。

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>>34501 匿名さん
あなたは>>34495さん？
そうじゃないなら黙っていてください

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日銀が利上げしても金融機関が優遇幅上げたら借りる側は一緒じゃないですか。
日銀が利上げせずに現状維持にしても優遇幅が渋くなったら新規の融資は実質利上げです。

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>>34504 匿名さん
だから関係あるんですよね。
借りる側からしたら、政策金利と銀行の優遇幅によって借入金利が変わってくるので。

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>>34504 匿名さん
あなたが言いたいのは

「政策金利が上がったらといって、住宅ローン金利が必ず上がるものではない」

ということ？
それは銀行によりますけど、政策金利とローン金利が関係しているかどうかとは別の話になりますね。

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https://japan.cnet.com/article/35239902/

固定へ乗換え急増。
変動民の最後の逃げ場かもな。
ギリ変は固定金利は高くて払えないか

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今は資材も高騰しているので、10年前と比較して価格は高くても質は落としている。
つまり、高かろう悪かろうという住宅が一定数存在している。
そこにきて住宅ローンも上昇し始めている。

ここ20年くらいで考えれば、家を買うには最も1番バットタイミング。

このタイミングで家買う人は、どんな心境なのよ？

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このタイミングで家を買う人は、MAKE-GUMI。
2016年頃に買った人が、1番の、勝ち組。

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>>34505 マンション検討中さん
金融政策決定会合の度にいちいち騒ぐのって何でなんでしょうね。
住宅ローン金利は優遇金利なのに。
金利が低い銀行は手数料が高いし、実際に借りる人は団信の内容とか金利以外も見てますよね。
住宅ローン借りたことのない人が利上げだ現状維持だいってギャーギャー言うのかな。

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>>34510 匿名さん
政策金利が上がると、それに連動して変動金利が上がります。
だから固定金利の人は金利が上がってほしい。
変動金利の人は上がらないでほしい。
だから会合の度に、日銀の方々と本気で議論するんですよ。

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2016年は金利の面では勝ち組かもしれないけど、そもそも断熱とかがなあ。よくても断熱等級4だし。そこから色々進化してるから。

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>>34512 匿名さん
2016年でも断熱性能は今とそこまで大きく変わらない。
むしろコスパで考えると、今の方が価格の割にはって話になってしまう。
金利、土地価格、建物価格、住宅性能・・・トータルで考えれば、2016年組は本当に良いタイミングで家を買ったということになる。
もちろん結果論ではあるけれどもね。

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今の住宅は高気密でないと販売できないので非高価。
気密性は技術でupしましたが、サッシ以外の材料の品質は10年前より下がった上で価格は上がってますね。

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１１月になりました。
１０月も金利は上がらず新たに多くのギリ変さんが逃げ切りました。
上がると煽っている人にお聞きしたい。いったいいつ金利は上がるのでしょうか？
いつ？いつ？いつ？

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>>34511 検討板ユーザーさん
短プラと基準金利ってどの程度連動性あるんですか？
特にネットバンク系は変動基準があいまいなんだし、具体的にどこの金融機関を指しているのか明確にしないと。

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変動金利に関しては、見直しが半年ごとが多いので、政策金利が10月に変わっても12月でも来年1月でも同じ話だと思いますよ。

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>>34516 匿名さん
一部のネットバンクを除けば、都市銀行と地方銀行の多くは政策金利に応じて変動金利を設定していますよ。
借りるところに聞いてみると良いと思います。

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>>34517 匿名さん
そこなんだよね。
変動さんは今月も勝ったとか言ってるけど、今月上がっても12月に上がっても同じことなんだよね。
そこを分かってない人が多いっていう。

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>>34519 マンション検討中さん
そんなことは分かったうえで、固定さんが毎月「今月上がる。いよいよ上がる」っていうのをからかっているだけでしょ。

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>>34520 マンション比較中さん
優遇幅の拡大縮小で適用金利が変わった場合も"上がる"とか"下がる"って言うんですか？

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>>34521 匿名さん
私は上がろうが下がろうがどっちでもいいのでどうでもいい。煽ってる固定さんに聞いて。(質問の意図はごもっともとは思っています)

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>>34521 匿名さん
自分が受けている優遇幅が変わる(小さくなる)ということ？
その時は「優遇幅が????(数字)になった。」って言います。

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一気に株価の下落が始まった！
これはちょっとまずいかもしれない。
12月or1月の会合で、金利を上げるしかなくなってきたな。

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株価が下がると何故金利を上げるのよ？

その思考がわからん。金利上げたらますます下がるだろうに。笑

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>>34525 評判気になるさん
分からない？
金利を上げると、その前にお金が動くよ。
つまり、前もって予告しておけば、経済が回る。

ヒントはそこまで。
後は考えてごらん。

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今月こそ頼む！

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>>34527 職人さん
サプライズで今月利上げの可能性もゼロではないけど、おそらくは12月もしくは1月での利上げが濃厚。
もう待ったなし。

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利上げは必ず0.25%ずつなのでしょうか？
3000万借りたとして、1%なら年に30万円利息がつくということでしょうか？(厳密には残高によって異なるとは思いますが、大まかな考え方として)。
毎年100万ずつ、35年だと3500万円で返済を終えられますか？

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>>34529 マンション検討中さん
途中で売却しないんですか？

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>>34530 匿名さん
今のところはする予定はありません。
もちろん何かあれば、その可能性はゼロではないけれども、終の住処としての購入を考えています。
50歳なので、ローン組むのもギリギリみたいなので。

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>>34531 評判気になるさん
完済年齢の縛りが金融機関によって違うからねえ。
インフレヘッジとか団信残したいから借りっぱなしだったら総額なんぼ払うかは気にせんでもいいのでは。すぐに計算できるんだし。

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>>34532 匿名さん
総額で支払う額が知りたいんです？

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>>34526 通りがかりさん
金利が上がると貯蓄が有利になるので逆に世の中で動く金が減るんですが。
年利0%と年利5%でどっちが貯金しようと思いますか？

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>>34534 匿名さん
だから金利を上げて、その前に経済を回すんだよ。

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やっぱり利上げ出来なさそうですね。
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2025-11-06/T56K1PGOT0JL00

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トランプ関税の合法性、最高裁判事の大半が懐疑的見解
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2025-11-05/T59I14GP493900

トランプ関税が違法となれば利上げがかなり近づきそうだな

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確かに実質賃金がマイナスで節約志向が強いからね
ただこれはいいことではなく、最悪のスタグフレーション
日本はヤバいかも

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自動車メーカーの決算ボロボロですね。円安でこれだと円高だったら見てられなかったかも。これで賃金upは無理かな。利上げは無理ですね。

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住宅ローンの話は一切出ないですね。
誰も家買わないの？

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>>34540 匿名さん
今は住宅価格が高騰し過ぎていて、メーカーも坪数を抑えたり仕様を落としたりしている。
つまり、高かろう悪かろうという状況が続いている。
このタイミングで買わなきゃいけない人じゃなければ、購入を躊躇う人はそこそこいるだろうね。

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>>34541 マンコミュファンさん
価格は一度上がったら、もう下がることはないから、今がいつも買い時なんだけどね。金利はまた下がるかもしれないけど。

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>>34542 口コミ知りたいさん

笑

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>>34542 口コミ知りたいさん
下がることありますよ。
今は資材も円安や人件費が高くなり、土地価格も高騰しているんですよ。
為替や景気、土地の需要などによって住宅価格は決められてきます、、

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>>34544 名無しさん
ミクロ的にみたら一時下がるタイミングもあるかもしれませんが、マクロ的にみたら上がるしかないです。

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悪い人に騙されないように、この辺見て勉強しましょう。
https://corporate.tas-japan.com/community/column/testcate_a/2021/08/23

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我が家の近くでは、新築戸建の価格が下がってきました。500万円くらい下がったみたいです。

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ＮＹのコンドは大幅下落基調ですね。
英語が不自由な不動産猿に騙されないよう
要注意です笑

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我が家の近くはこの5年くらいで、1千万円くらい値上がりしています。建売で同じ家なのに、どうしてってくらい。売れ行きも鈍いみたいです。

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戸建もマンションも建物や地域にもよって、価格が上がっているところと下がっているところがあるような気がします。
例えば都心部なんかは全体的に価格が高騰(特にマンション)の傾向がありますが、地方にいけば過疎化が進み、人口が減少している地域があります。
そういうところでは、比較的リーズナルズな価格で販売・賃貸があったりしますよ。

全ての物件が値上がりしているということは、ないと思います。

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