こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>9693 検討板ユーザさん
何年ローンや返済負担率、単独が否かよよりますが3000万～4500万くらいじゃないでしょうか？

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住宅ローン事前審査落ちました。

借金があったのですが、信用にもキズがなく、問題ないと言われましたが、投資での借金って言ってしまったので、多分それが原因じゃないかと思っています。

投資というのはふせて、もう一度違う銀行で審査しようと思います。

この場合投資の借金ってのは保証会社同士で共有されるものなのでしょうか？

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>>9695 匿名さん
借金は借金であって借金の種類は問題じゃない
金融機関の担当さんが問題無しと言っても結局は保証会社のOKがないと審査には落ちる
投資の借金を伏せてとあるけど、投資の借金だろうと消費者金融の借金だろうと車のローンの借金だろうと保証会社は貴方がいつ、どこから借金したのかは個人信用情報を見れば把握できるし、把握される

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>>9696 マンコミュファンさん

ご回答ありがとうございます。
借金の種類に問題あると思ったのですが、、、
極端な話ギャンブルと車のローンでは、同じ200万でも印象が違いますよね？
あと私の質問は借金の内容が共有されるかの話です。
個人信用情報を見られて借金額、返済状況が把握されるのは、知っています。

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>>9697 マンション検討中さん

保証会社同士での共有はされない
同じ条件で住宅ローン審査すればわかるけど、○○保証会社、??保証会社では否決だったが△△保証会社では承認を貰えたとかある
信用情報に傷がないのなら属性、返済比率で否決の可能性が高い

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>>9691 匿名さん
今は難しい。ってだけで今後の行動次第で必ずなんとかなるのが住宅ローン
しかしなんの知識も得ず行動すると詰むのも住宅ローン
自己破産、個人再生した過去がない人は行動次第で必ずなんとかなる

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>>9698 名無しさん

ご回答ありがとうございます。
共有は無し、ということですね。
属性は問題ありません。返済比率も26%です。
借金をおまとめしようとして、投資（仮想通貨）の借金ですって伝えたのが不味かったのではないかと思ってます。

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>>9699 通りがかりさん

ご回答ありがとうございます。
信用情報が綺麗になってからのほうがよさそうですね！
マイホーム実現のため頑張りたいと思います<m(__)m>

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こちらで励まされたので投稿します。

夫 30歳 公務員 年収550万
妻 28歳 一部上場 年収600万(育休中)
HM経由で地銀大手に夫婦連帯債務での事前審査を申し込み、金利0%台、上限9000万まで借入可能とのことで承認いただきました。
現在は夫婦ともにローンや借入れはありませんが、恥ずかしながら私が勘違いで医療ローンを1ヶ月ずれで支払ってしまい、Pが７つ、Ａが3つ残っている状況でした。(保有期限は1年後)
上記以外にCICにはクレカや携帯割賦等で8件記録がありましたがすべて$かつ直近4年クレヒスを積んでいたこと、メインで使用しているクレカ1社を除き完了と記録されていること、そして夫の属性が効いたのかと思います。
メガバン含めもう二行ほど事前審査を受けるつもりです。
過去のだらしない自分を悔やみますが、本審査まで気を抜かずにいようと思います。
皆さんも諦めず頑張りましょう…！

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質問です。

住宅ローン事前審査通りました。
自分で銀行に行き通したのですが、借金があるため返済条件付きになりました。
家族には内緒です。

この場合ハウスメーカーには、返済条件付きってことはバレてしまうのでしょうか？

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>>9703 マンション検討中さん

自分で銀行に行って自分で申し込みしたのならハウスメーカーにはバレるとかはないですよ

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ローンを増やさず1、2年待って下さいと言われ全国保証通らず、aruhiで事前審査した所留保でした。
年収500万、勤続2年半、毎月の車(200万)ローン返済が4万円

cic確認したところ異動無し、aruhiの照会履歴あり
機構の照会は無し
2年前に完済したローンに毎月pの履歴(毎月請求額払っていたにもかかわらず)

全銀協も官報等なし、機構照会済み
本審査否決の連絡ありました

不動産とは留保理由で売買契約はしておらず
本審査結果伝えた時に1週間前に他の方で売約が決まっていたと言われました

地銀の全国保証はpが引っかかったとして
aruhiの機構もpが引っかかってダメなのかそれとも、物件が他の方に決まっていたから否決だったのか
頭痛くなってきました

借入額は3200万です

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>>9705 評判気になるさん

物件が他の方云々は全く関係ない
遅延、延滞で否決なのは間違いないので1、2年後にまた考えるべきかと思う

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>>9706 マンション検討中さん

やはり遅延の方でしょうか、2年前で完済済み
CICも機構には見られてないし、事前留保の時にaruhiも問題視されていれば留保にもなりませんと言われたので
少し期待していたのに...(lll-ω-)

なぜ1、2年後なのでしょうね( 'ω')?遅延情報が消えるには最低３年は必要なのに

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>>9707 通りがかりさん
貴方が今、考える事はaruhiに落ちた事。
これが都銀、地銀ならまだ可能性はあったけどaruhiで落ちるのはよっぽどの事態だと認識する事
aruhiで否決ならまずどこの金融機関でも厳しい
1.2年というのは勤続年数も３年以上になるし、その間のクレヒス、ローンの残債等、総合的に考えての話しかと
私なら個信が綺麗になるまで待って信用金庫、労金で申し込みするかな

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>>9708 評判気になるさん
1、2年と言われたのはローンが無いときです！すみません言葉足らずでした('ω' ;)
事前審査が通ってるとこにまたしてみようかと思いましたが、今年から給料上がって年600万近くになるのであと1年足踏みして待とうかと思います！

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スレッズに、9社否決で1社通った人のnote載ってた
有料だったから見てないけど

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おまとめ住宅ローンの事前審査に出してるんですが、出してから1週間後に銀行からおまとめを利用するにあたって、今の借金の明細が欲しいと連絡が来たんですが、これは個信はクリアして審査が進んでると思っていいのでしょうかね…?心配です…

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はじめまして。
今回妻の妊娠を気に住宅を考えてます。

ろうきんで大丈夫ではと言われたのですが
私　年収600万
カードローン250万
妻　年収350万

収入合算で
住宅ローン借入希望　6000万
二世帯で家賃援助がある予定です。

借金はろうきんで借り換えをしようと思ってます。

事前審査は可決されるでしょうか。
みなさん、教えていただけると幸いです。

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>>9712 マンション掲示板さん
ちなみに、信用情報は一切、遅れ異動はありませんでした。

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個信からはすでに消えている15年前の自己破産、ローン審査で影響ありますか？
携帯異動あり、軽微と捉えてくれた銀行さんが審査にだしてくれましたが、返事は「携帯については問題ないようですが、理由は分からないけど何らかの理由でだめだったようです。」とのこと。3度目の正直でしたが、ショックです。
この場合、
①今まで2度否決もらった保証会社だった為
②妻が転職して1年未満
③個信には載っていない15年前の自己破産の情報を調べられた
のどれが可能性高いと思われますか？

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>>9714 匿名さん
①と③
個人再生、自己破産は官報に載る
だから官報チェックされると自己破産したのがバレる
今は昔より個人再生、自己破産など金融事故をおこしてしまう人が多くなり保証会社も官報チェックするようになってきてる

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15年前当時と住所は同じですか？
もし住所が違って戸籍の附票等求められておらず、当時の住所と紐づく資料を提出していないなら③は違うように思えます。
①の過去の申し込みタイミングがいつかわかりませんが、この時に破産情報を知られて社内ブラック状態か、当時迷惑かけた保証会社なのかな？と思いました。

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>>9716 検討板ユーザーさん
ご返信ありがとうございます。
15年前と住所は変わっていて、前住所に紐付くような情報も提出していないと思います。
申し込み時に提出したのは免許証、保険証、源泉徴収票のみでした！
保証会社はMG保証で、自己破産はアコム、地銀からの借入でした。結婚直前で若かった事もあり至らぬ結果になってしまいましたが、当時も破産後10年経過でローンが組めるようになると聞いていてここまで再生してきたので、非常に肩を落としています…。

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>>9715 マンション検討中さん
ご返信ありがとうございます。
そうなんですね…。そこについては無知で恥ずかしい限りです。官報情報が永久に消えないのであれば、今後何年経ってもローンは厳しいでしょうか？
官報情報をチェックしない保証会社もありますか？

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>>9718
諦めるのはまだ早い
私なら半年後にJA 信用金庫 労金の３つに絞り一気に審査してもらう
半年後というのは今回の住宅ローン審査の履歴が消えるのを待つ
もう運頼み。官報情報チェックされない事を祈り審査結果を待つしかないんですよね
自己破産した人でも住宅ローンを組めた人もおります
ほんとこれだけは審査に出してみないとわからないかな？

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>>9719 さん

>>9719 口コミ知りたいさん
重ね重ねありがとうございます、、！
実はマイホーム計画を立ててから過去3年間、ハウスメーカー3社で玉砕してる状態で…1番最初に地銀、ろうきん、JAは否決されてました。
その時に過去の携帯異動が発覚した次第です。
今のアパートが手狭過ぎて子供達が不憫なので、保有期間中でもHMさんの言葉を信じてチャレンジしてきましたが、こうなったら広めの賃貸を探しながらまた時期を見て相談したいと思います。
ちなみにですが、半年以上経てば情報開示の履歴は消えますが、否決の情報は同じ保証会社内で残っていますよね？
同じ保証会社ではもう絶対に無理ですか？

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>>9720 名無しさん

なるほど。かなり厳しい現状ですね。
１度否決された保証会社はまず無理と思ってください。
私なら属性を最低限良くして信用金庫、イオン銀行に申し込みするかな？
勤続年数三年、頭金、個信の直近二年を全て＄
借り入れ額、返済比率の見直し等
かなり厳しいとは思いますが頑張ってください

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>>9720 名無しさん

何年か前までは住信SBIの対面審査とかがプロパー融資だったりしたんですが、最近はMG保証を間に入れるケースが多くなったみたいです。
私の時も9720さんと同じようなケースだったんですが、その時はMG保証との連携前だったのでプロパー融資で承認してもらいました。今だったら厳しかったかもしれません。

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2024年秋頃アルヒフラット事前承認しました。
注文住宅の間取りがだいぶ煮詰まってきたのでそろそろ契約→本審査のところなのですが、1月携帯の引き落としができませんでした。（分割払い購入分支払いあり）
再引き落としも間に合わず再引き落とし予定だった日の2日後に店頭で支払いしました。
これは本審査やばいですかね？
2月分は引き落としできてます。

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>>9721 名無しさん
温かいお言葉をありがとうございます。
やはり一度否決された保証会社では無理なのですね…。
今回のHMさんで、携帯異動のみであれば前回ダメだった〇〇銀行で今の状況(前回より状況が好転している為)を説明して審査してもらいましょう！となりチャレンジした次第です。恥ずかしながら頭金は無し、携帯異動解決から約2年経過、クレヒス5年以上あり、返済比率も20%で審査してもらいましたが、お話いただきました通りやはり官報情報か前回の否決記録が原因かもしれないですね…。
ほとぼりが覚めたら今まで審査していない保証会社を調べてみたいと思います。と言っても5社否決となってるので他に審査できる保証会社があるかどうかもわかりませんが…。

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>>9722 評判気になるさん
ご返信ありがとうございます。
そうなのですね…MG保証は異動に柔軟な保証会社と聞き、一縷の望みをかけてみましたが…官報情報、同じ保証会社はNGとなるとこちらはもう審査しても無理ですよね（ ; ; ）
当方、東北の田舎なので選択肢があまり無いですが、せめて異動保有期間が過ぎたらまた親身になってくれそうな融資先を探してみるしかないですよね。
年齢的にも厳しくなってきますが、まだまだ無知な為、またご教示いただけたら大変ありがたいです。

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こんにちは。
以前10年ほど前に口座を悪用さらた事があり、今回住宅ローンを組もうと思っているのですが、口座もそれからPayPay銀行は作ったのですが通る可能性ってあるとおもいますか？
オリコなどの車のローンなどは通ります。

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>>9726 さん

>>9726 マンション検討中さん
悪用されて口座凍結されたりしたその口座は勿論、その銀行での住宅ローンは無理
だけどその銀行の系列じゃなく全く違う金融機関でなら住宅ローンはいけるはず

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水曜日ですね今日は

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>>9727 通りがかりさん
なら一度やってみますかね、、携帯ローンとかも全然通るんですけど、一度その銀行の車ローンは落ちました。
他の銀行とは関わった事ないのであれですが、データが共有されてるのでは？と思い心配です。
JA農協？も落ちました。

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>>9729 マンコミュファンさん
携帯、カーローンと住宅ローンの審査では土俵が違うからね。
カーローン、クレカなんか多少、信用情報が汚れてても通るけど、住宅ローンは別
銀行口座の凍結は共有されないはずだけど農協で落ちたのが心配
１度信用情報を開示してみたほうがいいかも
CIC jicc kscの３つ

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審査中何度もこちらの掲示板でお世話になったので、事例として投稿させていただきます。
中古住宅（築13年）土地込1900万
リフォーム費用600万
車ローン残債225万
諸費用100万
頭金無し
を東北労金にて選択固定型フルローン40年で申し込みました。（金利1.05%）

ローンは夫単独名義で
勤続11年
年齢28歳
年収490万
で8年前にクレカ遅延で強制解約有り、5年前にカーローン延滞歴有り、仮審査の段階で消費者金融に48万の借入（延滞なし）有りの状態でした。

仮審査時に労金担当者から、消費者金融の残債を無くすよう言われたので、全額支払い、解約しました。
仮審査は3日で通りまして、昨日本審査も無事に通りました。
ちなみに本審査も3月31日に申し込みして、4月3日に結果出たので正直びっくりしました。

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昨年末任意整理2件完済、異動情報保有期間はあと 5年近く残っています。昨年度の年収は1600万まで上昇、これを機に中古一戸建てを購入希望です。借入希望額は諸費用込み、頭金無しで1億円です。他に教育等を借りたカードローンが170万ほどあります。
一括査定の全国保証否決、次の手を検討中です。MGやろうきんで可能性はありますでしょうか？

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>>9732 名無しさん

まぁ。絶対はないけど無理でしょうね。
直近１～２年の遅延、延滞にすら厳しいのに異動だと絶望的かと思いますよ。
もう１度書きますが絶対はないけど無理だと思います、ここが分岐点になります。
今焦って手当たり次第に申し込みして数撃ちゃ当たるの行動したら将来の夢のマイホーム計画は詰んでしまう。
異動ありで否決になった保証会社は二度と使えなくなります。だから5年後に異動が消えて再度、住宅ローンの申し込みしても保証会社は貴方の五年前の申し込み状況、否決にした情報を保有してるので再度否決になります。
こうなるとローンでの契約、購入は無理になります。
今焦って低い可能性に掛けるか、5年後に高い可能性に掛けるのかは貴方次第ですけどね。

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>>9734 マンション掲示板さん
正直厳しいのではないかと思います。ご夫婦共に勤続年数があまりにも短いこと、世帯年収が約800万ほどでバイクローンも考えると返済比率も正直微妙かと、、、
ただ土地の評価額にもよるかとは思いますが。
土地には特に抵当権はついてませんよね？

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>>9734 さん

勤続年数をどう見られるかによると思いますが可能性はあると思います。

私の場合ですが夫勤続年数5年の年収350万
妻勤続年数1年の300万
車のローン250万あり
頭金ゼロ
異動1件(保有期限残4年)
で収入合算で今年3500万の分譲戸建てを買いました。
車のローンの一括返済なども求められませんでした。

地銀で借りました。
ちなみに仕事の属性も大したことなく中小企業勤めです。

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>>9734 マンション掲示板さん
私的にはですがいけると思います。
ただ他の方もおっしゃられてる通り、やはり勤続年数が短すぎるので組めそうな所はかなり限定はされると思います

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>>9043 事前×主婦さん

その後イオンの本審査は通りましたか？

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>>9262 匿名さん
その後イオンは本審査通過しましたか？

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この度住宅ローン本審査満額通過しました。

後は着手承諾の印と上棟を待つのみとなりました。

4年前に信用情報異動ありで否決になってから、長いようであっという間なようでしたが、ここの掲示板の方の投稿に励まされ、今に至ります。
これからがスタートではありますが、幼き頃からの夢であったマイホームまで後少しです。

皆さんもそれぞれご事情がある方も多いと思いますが、必ずいつかどこかの住宅ローン通りますので、頑張ってください。

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はじめまして、新築住宅検討中です。
属性◯33歳　独身　女　
職種◯建設業（現場管理）主任
勤続◯2年8ヶ月
年収◯640万円
借金◯ろうきん車　260万
　　　ろうきんフリーローン　25万
信用情報◯全て取寄、2年前のソフトバンクの
　　　　　機種代の異動履歴あり（返済済）
　　　　　ソフトバンク→ワイモバイルに
　　　　　変更する時ワイモバイルしか振替口座
　　　　　変更されてなくて次回の機種変更時
　　　　　発覚。即支払い（￥45000）
状況◯地銀１社　門前払い
　　　JA 門前払い
　　　ろうきん　仮審査までしてくれたがcicより　　　　　　
　　　　　　　　jiccの遅延解消という文字で
　　　　　　　　引っかかって通らない
　　　ネットモゲチェック？　即否決

可能性はないでしょうか(T_T)
独身というのも若干引っかかっています。

借入たい金額は2700万（土地、家具家電建物込）
似たような方いれば教えてください(^^)

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年収450万　現在借入無し
ですが、ここからが問題です。12月までアイフル130万借入しており、それを一括で完済し解約。
過去5年間でCICの記録に載っているのが、アイフル・プロミス・三井住友銀行・みんなの銀行カバーが載ってます。去年まで競艇に馬鹿になり、限度額150万借りては、一括返済し、解約、そして別な金融に登録しては満額まで借りてというのを繰り返した結果が4社分のCICです。
一度も返済遅れや異動も無かったのを確認しましたが、住宅ローン審査が不安で夜も眠れません。
嫁も過去の誤ちを知らないのでヤバいです。
3200万審査通る可能性ってありますか？

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初投稿失礼します
私(44) 個人事業主
創業7年目 3期連続黒字の所得400万
妻(35) パートで所得100万
夫婦合算で3000万頭金無しの住宅ローンを申請中です。
土地はあるため建物のみの融資になります。
私にカードローン140万と国民年金未納があります。
CICは完債済みですがaが1つだけついており残りはsでした。
年金未納の件を信用金庫の担当者さんには伝えてなくそこで引っかかり1社否決になったそうです。
2つもネガティブな要素があると厳しいでしょうか？

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マンション→注文住宅への買い替えを検討中です。
いわゆる「後売り」ができる金融機関を探しています。
妻が育休中であることを鑑み、対応できるところはあるでしょうか・・・？


自分（夫）：年収１,500万円
妻（育休中）：復職してフルタイムで働いたら800万円くらいだが、育休前のまるまる一年間の実績は600万円程度
子供：乳幼児2人

現在の保有物件（マンション・区分所有）の時価は8,500万円程度。
残債は6,500万円程度で、夫の単独ローン。

買替物件は土地＋注文住宅を希望。
土地で6,000～7,000万円、建物で3,000～4,000万円のMAX11,000万円が予算。
夫婦のダブルローン（夫：７,000万円、妻：２,000～３,000万円＋売却益やキャッシュ2,000万円）にする予定。

＜スケジュール（理想）＞
2025年6～7月頃に土地取得（土地取得代金借入・決済）
2025年9月頃に建物着工
2026年1～2月頃に建物竣工・引渡（建物代金借入・決済）
2026年３～9月頃にかけて、マンション売却、従前ローン返済

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>>9743 名無しさん

否決理由が年金なら金融機関を変えればいけそうな可能性はあるかも
年金未納を見破った保証会社もなかなかかと
個人事業主さんの住宅ローンは厳しいですがいけそうな感じはします
個人事業主さんは金融機関によって提出する書類は異なるので諦めるにはまだ早いし、可能性はあるかと思います

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>>9745
国民の義務を怠ったツケが回ってきたようです。
担当さんから保証会社からいくつか質問があるとの電話だったので門前払いされてないだけマシかと一縷の望みをつないでる状態です。

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30代後半独身男性、年収650勤続2年、上場一部
借入は現在ディーラーカーローン100万程
CIC開示したところ異動は無いものの半年前に完済したクレカ等でAやP表示10個有りました。それから現在までは全て＄マークです。
この状況で3500万フルローンは厳しいでしょうか？
独身なので審査に落ちるようでしたら数年修行して頭金を少しでも準備しておこうと考えています。
アドバイス等ありましたら宜しくお願い致します。

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>>9741 独身さん

地銀でいけそうな気します。

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初投稿失礼します。有識者の方教えていただきたいです。
現在中古物件を購入後、リノベーションを予定しています。

旦那 会社員 勤続3年
年収340万 31歳

妻 会社員 勤続6年
年収340万 年齢29歳

二人ともローンなし、信用情報傷なしです。
頭金は100万出せます。

夫婦合算で4200万ローンはきついと思いますか…？
また、ぎりぎりを狙うなら何万円までローンを組めると思いますか？
ご参考までに意見をお願いします。

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>>9749 さん

>>9749 匿名さん
人それぞれ価値観は違いますがペアローン事態が無謀かと思います。
一般的な住宅ローンは35年として35年間、離婚、病気、事故、転勤、離職、等々しない自信、覚悟はありますか？
住宅ローン破綻で圧倒的に多いのが無理なペアローンを組んだ人になります。
マイホーム購入でhighになるのは皆同じですが片方の年収、1馬力で支払いが出来るローンをお勧めします。
折角の夢のマイホーム購入に水を指して申し訳ないですが１馬力、2000～2400万円が理想かとは思います。
あくまで理想であって現実的じゃないかも知れませんが今一度、ちょっと冷静になって夫婦で話し合うのも大事かなとは思います。

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年金の滞納って信用情報機関に登録されないのにどうやって調べたの？

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丁寧な回答、ありがとうございます。
確かに、ペアローンにはリスクがあるというご意見、もっともだと思います。将来の不確実性（離職や病気など）への備えをきちんと考えずに進めてしまうのは危険だと、改めて感じました。

その上で、私たちとしては「若いうちにローンを組んで住環境を整えること」も一つの選択肢と捉えています。
もちろん、団信や保険、貯蓄の確保など、リスクヘッジもしっかり考えた上で、無理のない範囲を模索していきたいと思っています。

冷静なご意見、本当にありがとうございました。焦らず夫婦でよく話し合っていきます

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>>9751 匿名さん

ご指摘ありがとうございます！
年金については、会社員で給与天引きされているため滞納はありません。信用情報についても問題ないと確認しています。
ご心配いただきありがとうございました

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>>9752 マンコミュファンさん
水を指した形になり申し訳ないです。
頭金は０でフルローン、4000万～4500万なら大丈夫
ギリギリ狙うなら5000～5400万
頭金無しの4200万フルローンで大丈夫かと思います。

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34歳　中小企業勤続13年　年収550万

車のローン350万。支払い遅れなし

購入物件は新築戸建て3500

7年前に自己破産。CIC、KSCは車のローンの履歴のみでした。ろうきんで車のローンと家具家電など4000万で事前審査したところ承認→本審査も通過しました！ここを見てダメ元で不動産屋さんに相談してよかったなと思います。

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こんな条件でも仮審査通りました
(本審査はまだ)

26歳
妻子居ます
年収360万円 妻100万円
2500万円で中古戸建を買いたくて…

CICの情報で異動は無し
支払い遅れでAが見れる範囲で15個以上…
直近もいくつか有ります
信用金庫で門前払いでしたがその後仮審査を通す事が出来ました
本審査も通ればラッキー
ダメならしばらく諦めようと考えていますが仮審査通っただけでも嬉しいですね

仮審査通らないと思いながらこちらのサイト眺めてたので参考になればと思いの投稿します

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こんばんは
現在築50年のマンションからの引越しを検討中です。
女性40歳
勤続年数3年半
年収900万(2023年は460万)
シングルで子供1人
今の住まいは4年前にリノベ済みを2500万で購入で売却予定です

今検討中のマンションは3400万のリノベが必要な物件なのでプラス300万の3800万
または3200万の戸建てです。
ローンが通るか？と
本年度もおそらく800万は年収が超える予測なので来年まで購入を待った方がいいですしょうか？
よろしくお願いいたします

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>>9749 私は妻で、年収330万、1980万の物件を300万頭金にして中古住宅ですが購入しました。夫はいますが、収入も低いのと、私より大分年上なのと、将来離婚を考えているので、私一人での名義にして、ローンを通しました。CICでAが5個もありましたが、他県の地銀ローン通りました！いまは、夫からも家賃として数万円もらっているので、将来繰り上げ返済する分に貯めています！

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夫42歳、勤続10年、年収370万円。
妻43歳、勤続1年、年収320万円。
過去5社以上否決もらっている状態です。
何度かこちらのスレでも相談させていただきましたが、理由としては10年前のスマホの払い残しで異動(支払い一緒だった為夫婦共)、保有期間令和9年。
親身になってくれたHMさんのアドバイスにより今年3月に再チャレンジするも玉砕。
個信には載っていない15年前の私の自己破産情報を調べられた可能性も高いかと思います。
諦めかけ子供の為にもせめて戸建て賃貸を探すも、学区内でフルリノベ済みの中古物件が目に止まり、居ても立っても居られなくなってしまいました。スマホ異動ならまだ希望があるかも知れませんが、官報をチェックされているならば私名義ほぼ確実に無理だと思うので、金額的に妻単独ローンならば可能性はあると思いますか？
借入額は1500万予定です。
ただ、前回否決になったのは3ヶ月前で、まだ情報開示の履歴が残っている状態ですし、勤続年数としてもやはり厳しいでしょうか？

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>>9759 さん

厳しいようでなんとかいける気はします。
勤続1年だと都銀、地銀は厳しくみられます。
労金、JA、信用金庫辺りは勤続1年でも比較的に緩い気がします。
理想は3カ月後、最後の審査、開示から半年後に奥様単独ローンかと思います。
返済比率にもよりますが個信に問題なければいけるかとは思います。
しかし購入予定の中古住宅は待ってはくれないので買い手が決まる恐れもありますしね。
例として上記の労金、JA、信用金庫でまだ審査してない。
3社のうち全て審査してない場合は1社で今すぐ審査してもらう。否決なら半年後、勤続年数2年になるまで待つ。
2社残っていれば同じく今すぐだしてダメなら1年後。
１社だけ残っていれば今回の中古住宅は諦めて奥様の勤続年数が３年になるまで待つ。
やり方は色々ありますが、下手打つと詰むのが住宅ローンなんですよね。
今まで落ちた5社の金融機関は自己破産の情報を把握してるから二度と使えないので残りの金融機関で慎重に慎重に行動してみてください

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>>9760 名無しさん
ご丁寧なアドバイスありがとうございます！
上記の通り、スマホの支払いは夫婦でまとめて引き落としにしていた為、妻も同時に異動が付いている状態です。
今年3月に話を聞いてくれたHMの担当さんからは、携帯だけの問題であれば行けそうです、との事でろうきんと近隣地銀へ再チャレンジして玉砕でした。
担当いわく、「携帯は問題なかったみたいですが、何かしらで否決になってしまったようです…」との事だったので、以前もこちらでご指摘いただいた結果からも15年前の破産情報を調べられたのではないかと考えています。
1番最初にローン否決になったのは3年前で、4社否決になりその時にスマホ異動発覚したのですが、恥ずかしながら地銀、ろうきん、フラットは覚えているのですが他1社が思い出せず…。信用金庫には出していないと認識していますが…。
仰る通り、中古物件なのでこちらの都合で待ってくれるわけもなく、予想よりもローン金額も負担にならず理想の立地ででしたので、すでに思春期の年齢の子供達の為にも何とか購入できたらと相談させていただきました。
いただいたアドバイス通り、慎重に、かつ可能性のある方法で早めに動きたいと思っていますが、一度物件を見学しに行く予定ですが、その際に不動産に今までの経緯を伝えても良いものでしょうか？

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>>9756 通りがかりさん
この投稿をしたものですが
ブラックでは無いとはいえこんな信用情報でも本審査は無事に通りました
参考になるかは分かりませんが残しておきます

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>>9759 の投稿をしたものです。
この度、前述の中古物件の見学に行き、そこの不動産担当の方に今までの経緯を話し、融資先の銀行に問い合わせいただいたところ、スマホ異動のみであれば審査する事は可能です！と言っていただき、妻単独で仮審査を申込んでみたところ条件付きで承認となりました！
が、その条件が、旦那(私)が保証人となる事でした。妻単独でも返済比率などは問題ないはずですが、やはりなぜ妻単独なのかを怪しまれているのでしょうか？であれば私が保証人になればむしろとことん調べられて結局ダメなのでは？とすでに落ち込み始めています。不動産担当の方は、旦那さんも同じ理由でスマホ異動がある事は伝えてあるので、その他のCIC記載がクリアであれば官報まで見ないとは思うんですがね～と言っていましたが、妻単独で申込んだ理由など上手く(例えば旦那が飲食業なので安定しない等)伝えてくれてるものでしょうか？？
(その時この部分を聞き忘れてしまいました…)
私的にはかなり厳しい条件付きですが、過去3年の中で1番一歩前進した結果となったのでなんとか通したい一心です…。あまり無い例かもしれませんが、このような場合でローン可決になった方はいらっしゃいますか？

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>>9763 匿名さん

条件付き承認って個信はクリアだけど、勤続年数、返済比率に不安があったからかなぁと思う。
それと直近で審査落ち、旦那さんじゃなく奥様が申し込み人って事で警戒されるのもあるかも。
私の知人の例
奥様が単独ローン
個信、勤続年数、年収、返済比率に問題はない
しかし旦那がクズで仕事もせず職を転々としてるが個信はクリア。
しかし条件付きじゃなく奥様単独ローンですんなり承認
申し込み人に問題ないとすんなり承認されるんですよね

条件付き承認って保証人、頭金を積むとかかなり厳しい条件なんですよね
保証会社からしたらやれるもんならやってみろ！条件満たしたら融資してやるよ。ってイメージで条件付き承認って嫌な感じですよね。
実際そうだと思うし問題なければすんなり融資してくれてるはず。
保証人も勿論、個信、官報も見られます。
ひと昔前までなら官報を見ない保証会社さんもありましたが今は時代が時代で金融事故をおこす人が増えましたので官報はほぼ見られると考えてもいいでしょう。
それに旦那さんの単独ローンじゃなく奥様の単独ローンとなるとやはり警戒はされるはず。
でもこればかりはもう賭けにでるしかないので可能性は低いけど官報みない事を祈り待つしかないかなと思います

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>>9764 eマンションさん

ご返信ありがとうございます！
私(夫)を保証人にして再審査出し、本日不動産担当者から連絡あり仮審査通りました！
これから本審査になりますが、担当の方は「心配されてた信用情報もしっかり確認されての通過なので、急に他のローンや借入されしなければ確定と思っていても大丈夫ですよ！」と言って頂きました！絶対はないと思うのでまだ少し不安はありますが、これまでの経緯からここまでこれたのは驚きと喜びしかないです！
当初夢見ていた新築マイホーム計画とは違った形にはなりましたが、このまま本審査通過できる事を祈ります！
詳しく、そして温かいアドバイスやお気遣い頂きありがとうございました！

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年齢34歳
年収1250万
CIC A6個　で8000万とおりました。
地方都市銀行です。
個信が悪いので、この掲示板をよくみていました。

掲示板でよく見る消費者金融のAマークあったら絶対NGとよくみかけてましたが、
自分は4つもある状態でした。

希望はあります。諦めないでください。

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こんばんは

住宅ローンが通れば、2000万～2500万円の新築中古こだわらず戸建て物件を購入したいと検討しております。

夫　30歳　勤続年数1年4ヶ月　※異動あり
　　年収450万円
私　30歳　勤続年数2年6ヶ月（9月から育休）
　　年収200万円
車2台保持ローンなし
アパート名義人（私）
光熱費等契約者（私）
携帯ローン契約者（私）
子供3人（4人目妊娠中）

去年の6月に住宅ローンの審査をおこなったところ（JA、福銀、アルヒフラット35）否決。
その際、夫の借金が発覚しました。
夫が私側の姓に変わったため新姓で信用情報を取り寄せてもホワイト状態で…旧姓を取り寄せてやっと3社の借金に気づき、去年の6月～8月の間にアコム・アイフル・レイクの3社完済済みです。

出来れば、来年4月までに戸建てを購入したいと考えていますが…（上2人の高校小学校入学のため）

異動がつくと、完済から5年は異動が消えないとの事で、5年は難しいのかな…と

審査するなら、夫が会社で労金と付き合いがあるので、労金に…と考えてます。


知り合いの不動産屋が掲載してる戸建てが、子供の環境にも夫婦の通勤にもちょうどよく、相談してみたところ、完済後なら1年とかでも可能性あるかもよ？との事で…
今日、信用情報をCICに郵送で取り寄せるようにしたところです。

数ヶ月前は携帯ローンすら夫の名前では組めなかったのですが、2ヶ月前に楽天カード（一括払い10万円上限）で通りました。※支払い遅れはありません。
新姓だから通ったのか…？と思ったり…


このままクレヒスを積んで、入学前に審査を…と考えています。


まとまりのない文章ですみません…。
昨年は産後に借金発覚し頭もパニックでしたが、全ての支払いをクリアにして、生活基盤を整える事ができてきました…。

完済から最短どのぐらいでローンが組めた！など、前向きなアドバイスいただけると幸いです。

よろしくお願いします。

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>>9767 検討板ユーザーさん


不動産屋の完済してから1年云々は無視で。
不動産屋の言う事をまともに受け止めてはいけません。
まず現状かなり厳しいでしょう。
旦那さんが会社で労金と付き合い云々は旦那さんの会社、旦那さんが組合員なら可能性はグッと高くなります。
労金は組合員には甘い、緩いので異動があっても審査を通過したのは何度も聞いた事はあります。
組合員じゃない場合はちょっと厳しいかな？
勿論、他の金融機関でも同じです。
旦那さんが労金の組合員なら労金で審査に出してもいいかと思いますが、もし違うなら異動が消えるまで我慢するのがいいかとは思います。
下手に焦って色んな金融機関で審査を出すと異動があるのがバレて二度とその金融機関で住宅ローンは組めなくなるので気をつけてください

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>>9768 マンコミュファンさん
的確なアドバイス感謝です。

ろうきんは組合員です。

5年間（異動が消えるまで）地道に貯蓄して備えるのが最善ですよね…。

急がば回れで頑張ります。

ありがとうございました。

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>>9769 匿名さん
異動が消えるまで待つのが最善ですし、間違いなくマイホームを手に入れれる。
だが５年は長いですよね。お子様も三人いてこれから四人目となるとアパート住まいはキツく感じるかも。
この話しはあくまで私の独り言です。
労金の組合員さんなら５年待つ必要はないかな？
組合員さんに甘いので勤続年数三年までは我慢して三年になればいけるような気がします。
勿論、クレヒス積んで良好な状態で。
とにかく労金は組合員さんには本当に甘い。
それとまた別な道にはなりますが４月まで新築、中古に拘らないとありますが、奥様名義で1200
万円前後の中古物件ならいける可能性もあります。
奥様名義で来年の４月
勤続年数三年辺りまで待つ
確実性を考慮して５年待つ
選択肢はまだまだありますがとにかく焦らず、じっくり今一度落ち着いて行動すれば必ず家は買えます。
頑張ってください！

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>>9770 匿名さん
残り4年なので、確実に購入できるよう、せっせと貯金に励もうと思います?
狭いアパート暮らしですが、それもまた良い思い出になると信じて子供達と川の字で寝れるのも今だけと思って、家族仲良く過ごそうと思います。
とても親身になってくださり感謝です。

ありがとうございました！

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ネタでない前提で。
子供4人で貯金が出来る程の年収ではない。
水を差す様だが購入は無謀。
社宅がないのなら
古くても広い公営住宅に住み、貯蓄をコツコツして、
教育費が落ち着く時が来たら、再考。

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是非皆様のお知恵をお貸し頂けますと幸いです。

世帯年収 1,100万
・夫：820万
・妻：280万
勤め先
・夫：金融機関(勤続13年）
・妻：派遣社員
希望融資金額 6,500万
（7,000万の物件であるも、500万は頭金用意）
その他
・信用情報に異動や遅れなし
・借入はマイカーローン（年71万返済）
住宅ローンの内容
・変動 0.7%
・ボーナス1回20万×35年=1,400万
??毎月返済額 136,945円
??ボーナス返済額 225,847円
??年間返済額 2,095,034円

年間返済額 2,095,034円+車の年間返済額 713,406円=280万÷1,100万×100=返済比率 25.9%

ネット銀行やメガバンクでの融資を希望しております。

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>>9773 かいさん

年収の6倍＋マイカーローン月6万で審査すら危ういような。。。

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>>9773 かいさん

私も同じ様な感じでしたが、マイカーローンの完済条件付きで承認がおりましたよ。

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CIC異動ありでも6500万審査通りましたので参考に

39歳年収650万　　異動あり
嫁29歳年収450万　異動無し

2020年 7月　JICC開示、7万未納の異動有り、当時完済

2025年7月以降、ホワイトになってから住宅ローン検討していましたが、2025年2月にJICC開示すると異動無し

5年経過していないのに異動が消えている事に疑問抱くも、KSCも異動無し、CICは当時の電話番号が無くネット開示不可のため開示せず

2025年4月　嫁と世帯合算で住宅ローン申し込み

SMBC、但馬は事前審査落ち
イオン銀行は事前審査通過後、本審査落ち
審査落ちの理由が個信と聞いたため、CIC郵送にて開示

CIC異動2件
一件はJICCでは異動が消えていた当時完済した七万未納分
もう一件はJICC、KSCに記載が無かった2013年のトヨタファイナンスのカード未払い二万円分

一件目の完済済みの分は調べてみると、
JICCとCICの記載ルールが異なるようで、JICCは何年か前は完済後1年？で異動が消えるようになっており、CICは完済後5年は異動が消えない
いずれにせよ2025年の6月末までの記載期間のため、7月には記載がなくなることも確認

CIC開示で判明したトヨタファイナンスの未払い分は、時効援用をしたとしても異動が残る、かつ住宅ローン申し込み時に完済証明書の提出が出来ないと判断
2025年5月に即全額支払い、トヨタファイナンスからCICへ完済済みの連携タイミングが約2ヶ月程になることも確認。

2025年6月　それらを踏まえ、2025年7月に信用情報開示されるようにすれば、七万分の異動情報は無く、10年以上前のトヨタファイナンスの二万の異動(完済済み)だけになるので、そのタイミングで今まで落ちてきた全国保証が絡まない地銀にて申し込み

担当者に事情も説明し、2025年7月1日に事前審査通すようにタイミング調整し事前通過、7月中旬に本審査通過

申し込みの銀行が違っても保証会社が同じだと、保証会社内に前回の審査内容が残っている事から、別の保証会社にて審査を行う地銀でタイミング合わせて申し込みしましたが、
頭金0で、6500万満額、変動金利0.745で通りました。

完済後すぐのブラックでもローン通過しましたので、参考にして下さい。

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初投稿です。

３２歳
勤続年数８年
年収　650万

今年の10月で自己破産から5年経過します。
来年に住宅ローンは組めるでしょうか。

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>>9777 さん

>>9777 口コミ知りたいさん
無理。KSCは５年じゃなく７年。
７年経過してないと消えない、官報にも破産情報が載ってるから調べられたら自己破産したのがバレる。

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>>9778 マンコミュファンさん

ご返信ありがとうございます。

そうですよね～
銀行系ではなく、フラット35あたりでも厳しいですかね？

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>>9779 口コミ知りたいさん

フラットでも破産から７年しないと無理だと思う
それに自己破産、個人再生は官報に永久に記載されるから調べられたらバレてしまう。
とりあえずKSCが真っ白になったの確認してからじゃないと難しいし、真っ白になっても官報を調べられたらまず無理。
官報を調べられないように祈るしかないかな

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当方、30歳建設業法人経営、年商2億
役員報酬、月50万設定、妻子あり
現在、高級賃貸マンション在住
CICを取り寄せたところ、2件携帯の異動で
二つとも保有期限がR9年となっております

質問はここからで、携帯の異動が登録されたのは
私が17さいの時です、複雑な家庭環境で引っ越しが多く
支払いを見落とし異動となりました。
3年前に住宅ローンを試した際、cicをとりよせたところこの携帯が発覚し、即支払い
いわゆる喪明け前ですが、最近会社名義ではなく、
自分の名義で、車と携帯や家の賃貸審査など
とくに問題なく通っております

こういうった場合、再度トライしてみてもいいのでしょうか

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>>9781 知恵をお願いしますさん

私も全く同じケースの異動でした。
高校生の頃に親が私名義で勝手に契約した携帯の滞納です。

その異動は滞納分を完済されてますか？

私も今まで自分名義で車や携帯、賃貸など問題なく通ってきましたが住宅ローンだけ駄目でした。

CICを取り寄せ異動になっていることに気付き、仕方なく完済しました。(完済証明が欲しかったので時効の援用は使いませんでした。)

3ヶ月後くらいに不動産屋に事情を説明したうえで審査を受けましたが無事に地銀で通りましたよ。金利も0.7と異動がある割には悪くなかったです。
異動はR12年まで載ったままです。

未成年の頃、ましてや18歳以下でしたら親の責任とみなされることが大きいようでした。
ご自身の今の属性に問題が無ければ大丈夫な可能性が高いですが、やはり完済は必要だと思います。

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>>9782さん

ご回答ありがとうございます

大変心強く、そして丁寧なご返信ありがとうございます

お伺いしたいのですが
完済は発覚後すぐお支払いしております
完済証明書はキャリアさんにて発行していただけるのでしょうか？
また事情の説明は稟議書など書いたりしましたでしょうか？それとも不動産にて説明のみでしょうか。

心強いご回答いただけたので私も４児の子供の為に
もう一度チャレンジしてみたいと思います
当方、神奈川県ですので地銀にて一度やってみます。

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>>9783 ご回答ありがとうございます！さん

完済証明書はキャリアに言えば発行してもらえるはずですが、キャリア次第だと思います。
私の場合はソフトバンクでしたが「完済証明書」は発行出来ないと言われ、代わりに「契約事項証明書」(該当の契約の未払い残高がゼロと記載されているので代わりになる？)というものを貰いました。

でも結局銀行に提出する必要はありませんでした。

銀行にも稟議書などの作成はせず、異動になった経緯を不動産屋に口頭で説明しただけです。
その上で、審査の土台に乗るかその場で銀行に電話してもらいました。
結局は保証会社の判断次第という回答で銀行は受けるだけ受けてみては？ということでした。
ちなみに全国保証とMG保証さんで通過してます。

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>>9784 検討板ユーザーさん

ご丁寧にありがとうございます！
大変参考になりました。
一度チャレンジしてみます！

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>>9759 匿名さん
令和2年時に保有期間令和5年まで残ってたものです。
それが3件ありましたが
地銀で通してもらいました。
年収500万で2500万可決です。
官報は破産後10年で消えると思いますが、
スマホの払い残しは作文の上手な地銀の担当者に相談して
みるといい結果出ると思いますよ。
だめでも地銀なら多少融資額が減り金利が上がりますが
プロパーで通してもらうでもありだと思います。

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皆様のお知恵をお貸しくださいませ。

2023年にcicを取り寄せた所、異動が3件ありその頃から家を探していたが、消えない限り変えないと言われ消えるのを待ちました。
※JICCは何も悪い情報無し

そして最終2025年5月末までの保有期間案件が終了し現在また家を探してを再開しております。
①令和6年3月末まで保有期間
②令和6年6月末まで保有期間
③令和7年5月末まで保有期間

来年の11月に家賃更新があるのでそれまでに買いたいのですが、こういう状況でも買えるものなのでしょうか。
希望は下記になります。
??希望条件
自分:年収500万.社歴5年.頭金～100万想定.希望物件価格～4000万

皆様のご意見お待ちしております。

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フラット35事前留保
11月26日本審査→12月1日承認

33歳と38歳夫婦　子なし
夫勤続3年　妻勤続2年
提出書類は年収590万(今年は副業始めたので審査には使えませんでしたが現状年収830万くらい)
頭金なし
借り入れ希望4600万
消費者金融多数(合計300万超え)でしたが頭金として貯めていたお金で仮審査留保後全額返済
完済証明つけて本審査
車ローンなし
過去滞納なし

手元にある源泉徴収だと年収少なかった時期のものだから本当に通るか通らないかのギリギリラインで
生きた心地がしなかった、、、。
思ったより早く結果が分かってよかったです。

こんな属性でも通ります
みなさんも承認もらえますように。

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皆様お知恵貸してください。
年齢36歳
上場企業勤務
年収1,300万円
勤続2年
融資希望3,800万円

ただ、個信がひどくて、
A.Pが10個ほど
残額47万円
4年前に任意整理済みで、異動あり2社残ってました。
金利高くても何とかなるのですが、ワンチャンの可能性もないですよね？？

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>>9789 通りがかりさん
ワンチャンはないかなぁ。かなりキツい。
4年前に任意整理だとあと1年経過すればマル５年になって個信は綺麗になるんじゃない？
勤続年数も３年になる訳だし今を我慢して1年後にチャレンジするのが安牌。

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30歳勤続５年
年収500万　妻育休中

異動はなくなりましたが、おまとめローン140万とクレカショッピングリボ100万の残債があります。

3500～4000万の家買いたい
そもそも無理でしょうか

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>>9791 口コミ知りたいさん

旦那さんの一馬力のローンなら厳しいかも。
育休中の奥さんとペアローンなら可能性アリ。
旦那さんの一馬力でいくなら
おまとめローン140万、ショッピングリボ100万を労金の500万までのおまとめローンを利用してみる
年収の7～８倍の借り入れで尚且つ、他に借り入れがあると奥さんとペアローンじゃないと厳しいかと
返済期間、返済比率をよく計算してみてください

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>>9705 評判気になるさん
この後ハウスメーカーに相談し1回ダメだった労金に掛け合ったところ3300万通りました
ちゃんと支払っていた証明やpマークが付いていた会社にも連絡し毎回全額払ってたことを確認して通ったような感じなのでほんとに安堵しました

話は飛びますがあと2週間ほどで受け渡しが行われます
駐車場だけコンクリートをしてもらい庭などは自分達でどういう風にしていこうか今から楽しみです
皆さんのマイホームライフが叶うのを心から願ってます

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