住宅ローン・保険板「個人事業主が住宅ローンを組む場合の年収について」についてご紹介しています。
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働くママさん [更新日時] 2016-09-02 23:56:14
【一般スレ】住宅ローンの審査| 全画像 関連スレ まとめ RSS

すいません。
色々調べても不明というか、不安だったのでご存知の方がいらっしゃいましたら教えてください。


現在シングルマザー2年目の個人事業主です。
3~5年後を目処に中古マンション(築15年くらい)を購入しようかと考えています。
諸経費込みで2500万の物件で、頭金800万くらいと考えています。
(現在、頭金として400万貯めています。)

年収は、370万です。
尚、年収は青色申告控除、経費、小規模共済(年72万)等を引いた年収になります。
将来、子供に迷惑がかからないよう、住宅の確保しようと思っています。



そこで、お聞きしたいのですが、、

【1】年収とは青色控除、小規模共済も引いた額で審査になるのでしょうか?

【2】年収400万以上ないと2000万の借り入れ(ローン25年)は、審査に厳しいでしょうか?

【3】シングルマザーでローン審査は厳しいでしょうか?


以上です。

ご存知の方がいらっしゃいましたら、ご教授をお願いいたします。



[スレ作成日時]2013-08-01 03:53:02

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個人事業主が住宅ローンを組む場合の年収について

コメント  

  1. 1 働くママさん

    スレ主です。

    すいません。頭金800万のうち、300万は諸経費+引越し代などです。

  2. 2 匿名さん

    個人事業主であれば、最低ラインで3期分の決算を提出が必要だが、3年後ならその点はクリアだね。
    今使っている銀行が貸してくれれば良いが、難しい場合は、住宅金融支援機構が一番可能性高いと思う。
    ただし、他のローンが有ると厳しい。2000万の25年返済で年収370万だとちょうどギリギリのライン。

    年収370万/12ヶ月=月収で30.8万
    それに返済比率を30%(民間金融機関)35%(金融支援機構)で割ると、
    92500円と108000円位。

    2000万の25年返済は、金利3%だと95000円位。

  3. 3 匿名さん

    1.個人事業主である事
    2.単独債務者である事
    3.強力な連帯保証人(夫)がいない事
    4.子供がいる事(人数は少ないほど良い)
    5.女性である事

    上記の5つの理由から、かなり厳しい条件だと思います。
    ただ、ローンは組めると思いますが、融資額の面で減額は免れないかと。

    連帯保証人(恐らく両親をお考えでしょうけど)の年齢・年収はどうなのか。
    両親が50歳を超えていると・・・うーん。
    また、子供が何歳で何人なのか・・・。

    当然カードなどの支払いで事故歴が無い事などは大丈夫ですよね?
    銀行によっては、ちゃっかり別れたご主人の事故歴も見るところもあります。
    婚姻関係中に金融トラブルを抱えていたかどうか・・・など。

  4. 4 入居予定さん

    年収370万で2,000万の借入なら余裕じゃないですか?
    他にローンとか借金がなければですが。
    年齢が書いてないので、はっきりとは言えませんが、25年にこだわらず、長めに組んで金利等の動向を見て繰り上げできるようにした方がよろしいかと思います。
    30年とか35年にして毎月の返済額を抑え、貯蓄をしていくことをお勧めします。
    50㎡以上とか条件はありますが、住宅ローン減税にも築15年なら対象になる可能性もありますので、そちらも忘れずに。

  5. 5 匿名さん

    年収も頭金もスレ主さんより少ないですが、同じくシングルマザー、
    年収300万円台で先日2200万ほどのローン通りましたよ。
    勤務先も上場企業などではなく、小さな会社です。

    都市銀行などはまず審査に通らないので、フラット35一択でした。
    連帯保証人も不要でした。
    自分に万が一の事があったときのことなど色々考えての住宅購入です。
    入居後は姉と同居し、姉から若干の家賃をもらうので
    それを貯金していき、繰り上げ返済していく予定です。

    先のことはどうなるかわかりませんが、やってやれないことはないと思いますよ。

  6. 6 匿名さん

    当方は個人事業(白色申告)で3期黒字、頭金5割入れましたが、
    連帯保証人無しで問題なく貸してくれましたよ。

    また、私は借り入れなどは過去に一切した事がありません。

    三井住友、UFJ投資信託、最後に一応フラット35(SBI]モーゲージ)全部
    審査出しましたが、全て問題なく通りましたよ。

    働くママさんより少し頭金は多いですが、比率的には当方と差ほど変わらないと思います。
    ですのでメガバン及び信託銀行も審査通した方がいいと思います。恐らく借りられるんではないでしょうか?

    当方も、最初はネットの情報を信じ込んで個人事業だから都銀などはアウトと思い込んで
    いましたが、全然そんな事ないようです。むしろ黒字幅が大きくて稼いでいればサラリーマンより
    多く借りられると、後日不動産投資マニアな知人の税理士さんも言っていました。

    それからメガバンクは実質金利が0、875でしたが、UFJ信託銀は0、775を提示
    してくれました!

  7. 7 匿名さん

    個人事業主です。

    【1】年収とは青色控除、小規模共済も引いた額で審査になるのでしょうか?

    年収は売上から経費を差し引いた金額が年収です。あなたの場合は370+72+65=507万の年収です。

    【2】年収400万以上ないと2000万の借り入れ(ローン25年)は、審査に厳しいでしょうか?

    その年収が続けば、多分大丈夫でしょう。

    【3】シングルマザーでローン審査は厳しいでしょうか?

    すいません、わかりません。





  8. 8 匿名

    年収は確定申告の所得の欄を書く
    従って青色控除は引く
    小規模共済は引かない

    が一般的ではないかと思います

  9. 9 スレ主です。

    スレ主です。
    皆様、色々教えて頂きありがとうございます!

    同じシンママの方や経験者の方の回答、すごく参考になりました。
    また、ローン減税が50㎡以上や繰り上げ返済について、借入先等、すごく参考になりました。

    本当にありがとうございます。



    いくつか質問されていたので、回答させて頂きます。


    ・他に借り入れはありません。

    ・カードの事故歴はないと思いますが、
    2年前くらいに引き落とし用の口座にお金を入れ割れていてコンビニ払いの紙が来ていました。。
    (2~3日ですぐに払いました)
    あと、冷蔵庫を買った時にリボ払いにしていました。

    ・連帯保証人に父は年金暮らし、母は他界しているので、なってくれそうな人はいません。

  10. 10 匿名さん

    7さんの「1」は違いますよ
    私も個人事業主です

    フラッットなら借りれると思います
    しかしフラットも年々条件が厳しくなる可能性あるのではやいほうがいいと思います
    去年までは頭金なしでも借りれたみたいですが今年から9割です
    その残りの1割を負担してくれるところもありますが
    良い物件が有るのなら考えてみてはいかがでしょうか

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