変動金利は怖くない！？その８

世の中にはもっと怖いものがたくさんあります。

怖くない！怖くない、変動金利は怖くない・・・

と毎日唱え、自分を信じて生きましょう！

１００年に一度の大不況がそんなに簡単に回復するのでしょうかね・・・

昨年末よりは、回復基調ではあるね。
このまま順調に推移するかは分からんが。

きっと、上がったり下がったりしながら、2～3年前くらいのには
状況には、すぐ戻るんじゃないのかな？
本当の意味での景気回復はまだ時間はかかると思うが・・・

下がりもしない横ばいじゃないかな。
２～３年くらい前に戻るのは、難しいと思うけど、
資材がまた高騰して、コストも下がらないから
デベとしては見送りで供給不足にはなりそう。

↑これ面白い

人口減少、超高齢化、消費税率アップで頑張っても現状維持
徐々に衰退の一途、でしょうね。

このサイトを読んでみましょう。
新しい考え方です

<http://syutokentowermansion.seesaa.net/article/118440295.html>

住宅ローンにも新しい考え方があるんですね。
固定も変動もみてください。

先行指数、半年ぶりプラス＝下げ止まりの兆し－3月景気動向

5月12日17時1分配信 時事通信

　内閣府が12日発表した3月の景気動向指数（CI、2005年＝100）の速報値は、
景気の数カ月先を示す先行指数が前月比2．1ポイント上昇し、 76．6と6カ月ぶりにプラスに転じた。
企業在庫や消費者心理に関する指標が上昇に寄与した。内閣府は「先行指数は下げ止まりの兆しが見ら
れる」と指摘した。政府は今月下旬に示す5月の月例経済報告で、輸出や生産の改善を背景に景気悪化の
テンポが緩やかになっているとして、景気の基調判断を06年2月以来 3年3カ月ぶりに上方修正する見通し。

ボディブローが効いてくるのはこれからです。

↑
あくまでも、ネガティブな考えなんですね。

景気回復は、変更さん達にとっても、
朗報なんじゃないのですか？

？
景気が回復すればうれしいが、まだまだ楽観視するには早い。

誰も楽観視するなんて書いてないよ？

>ボディブローが効いてくるのはこれからです。

ボディーブローが効いて来るからそんなに簡単に景気が良くならないって事？

３年前の水準って輸出関連が北米に物沢山売っての好況でしょ？
アメリカが同じように消費天国になるとは思えないので、あるとすれば中国インド頼みとかかね？
間違っても内需拡大から来る好況では無いはずだが。

最近の好材料は、各国の財政出動がある程度効果を現していると見るべきでしょうかね。
そうすると、財政出動が弾切れして、財源が底をつくと同時に、
また需要が干上がって、景気悪化するというシナリオを予想していますが、
みなさんはどのようにお考えでしょうか。

その考え方で言うと、永久に経済状況は、
好転しないな。

今は底を打ったかも？
ってだけだからね。決して需要が回復したわけじゃーないし。

でも日本はハイブリットで先行してるからその分野での成長は期待出来るんじゃないかと。
他は。。。何かあるかな？？

ホントに変動の皆さんは、ネガティブですね～
私も決して、楽観的に考えられる状況では、
まだ無いと思っていますが、
明るい情報をネガティブに受け止めるのも、
どうかと。
景気回復の方向に向き始めているなら、
いるで、良いのではないでしょうか。

景気が良くなれば給与があがるので良いと思います。

オレ変動だけど早く景気よくならんかなと思うよマジで。例え金利が上がってもね。
でも実際はそう簡単じゃないとも思う。
ネガティブとかじゃなくて現実を見てるだけ。
どちらかと言うと、景気好転に期待するよりは、不況が長引く事を想定して準備するべきだと思ってる。

景気に比例して給料がかんたんに上がると考えられる人は純粋なのかもしれないよね。
（考え方が幼稚なだけなんじゃね？）
賞与は景気が良くなれば上がるかもしれないけど、変動さんはそのまま金利の支払いにするつもりなのかな。

>オレ変動だけど早く景気よくならんかなと思うよマジで。例え金利が上がってもね。

「景気が良くなり、金利があがる」って組み合わせ以外の展開もありえるんだから注意しろよ

「景気が悪いまま、金利が上がる」って組み合わせだって、起きる時には起きるんだから
このキツーイ組み合わせは・・・
そんなことが起きるなんて、まぁ想像も出来んなと、多くの人が思っていると起きるんだｗ

仮に景気が良くなっても平均所得が上がらないような状況ならば金利も上がらないから問題なし。

http://www.crs.or.jp/59121.htm

>年後半は個人消費や物価の動きが日銀の想定するシナリオからやや下振れたため、市場が織り込み始めていた年内追加利上げは見送られた

>個人消費や物価の見極めがなお必要という理由を掲げたことにより、消費と物価がより明確に回復しない限り、日銀は政策変更に動きにくくなったとも言える

http://www.boj.or.jp/type/exp/seisaku/expsyohi.htm

日本銀行
>個人消費はGDP全体の55%程度を占めており、その変動が経済全体に及ぼすインパクトは大きなものになります


固定さんはいざなぎ超え景気が5年で金利０．５しか上がらなかった事実は無かった事にしたいのかな？
それとも給料増えなくても皆借金して物買いまくって個人消費が伸びるとでも思ってるのかな？

>「景気が悪いまま、金利が上がる」って組み合わせだって、起きる時には起きるんだから

今んとこ財政破綻した国以外一度も起こってない事まで想定しろと？

よっぽど、金利が上がると困る変動さん達が、多いみたいですね。
それに、景気が良くなっても、給料にちゃんと反映されるには、
かなり、タイムラグがあると思うのだが。

変動金利の人が変動は怖くないって言ってるんだからそれでいいじゃん(笑)

>>46
大半の人は、「知らぬが仏」です。
金融機関や販売業者が勧めるのに「うんうん」で決めている人が大半だからです。

事業用の投資の場合だと、出来るだけ生命保険などの固定金利を勧めるのが普通です。
経営が安定しますからね。

変動金利で、自らが理解して、どんどん返済をするような人は、極稀です。
このスレと「無謀ローン」スレに、その極稀な価値観を持った人が、ずっと居座っていられるようですが、大半の人は釈迦に説法ですよ。

必死に変動が破綻するネタ書き込んでるヤツいるけど最近はネタ切れで説得力無いものばかりで
あんまり相手にしてもらえてないね。

どんなに必死に金利は上がると書き込んでも現実に上がってないし上がる傾向も無いからね。
くやしいんだろうね。かわいそうに。

>>48
毎度のネタですね。
早く景気が回復して給料上がるとよいですね。
ついでに金利も。

デベのいいなりにならなかったから自分は理解していると思ってたのに実は理解してなくて必死に
書き込む固定さんがいるスレはここですか？

>50
もしかして、固定金利選択型ってやつですか。勧められたの。
それって、変動の一種ですよ。
長期の完全固定を勧めるデベさんって、購入側がよほど収入のある方でないと勧めないようですが。

だから実質金利で物事を考えろとあれほど・・・(ry

>「景気が悪いまま、金利が上がる」って組み合わせだって、起きる時には起きるんだから

日銀自体を否定してるんだが？それともただのバ力か？

変動は金利が上がれば、支払いが増え、金利が下がれば、支払いが減る。
固定は、ずっと支払いが多い。
金利は上がっても、優遇後の支払い3％以下だよ。
なので、心配しなくて良いよ。
それに、給与が上がらないうちは、金利は上がらない。
幼稚もくそも、それが事実。
この10年で上がった金利は、0.5だよ。
この10年で給与が大して上がらなかったとしても無理はない。
もし、0.5以上の金利ＵＰがあるならば、そのときは、日本経済が強いってことだし、
給与が上がった後だよ。

景気と給与は上がって欲しい。金利は上がらないで欲しい。
でも、そんなこと望まなくてもそうなるだろうなぁ

実際不況で残業とか大きく減ってボーナスも二桁カットで所得は大きく減ったのに好況になっても
所得が増えない（戻らない）なんて事あるんかいな？100歩譲って昇級が無かったとしても
残業は増えると思うんだが。

不況になれば賃金は減るのに好況になっても賃金が増えなかったら減り続けてしまうじゃん。
そもそもそんなんで好況になるんかいな？

確かに所得の上昇は一番後だとは思うけど金利上昇はさらに後でしょう。

・好況でも所得が増え無いから変動は危険
・不況でも政策金利は上がるから変動は危険

上の二つはさすがに無理があるよーな気がする。

つまり変動は金利上昇によって発生するリスクは何にもないってこと？

金利の変動による返済額の変動幅が、給料の変動幅より小さい借入額なら問題なかろう。
これが逆だと、景気がよくなるのは困るということになる。

好況でも所得が増えないのは、２００７年まで５年９ヶ月つづいたいざなみ景気で実証済みです。
ただし、この間でも政策金利はわずか０．５上がっただけでした。

実際リーマンショック以前の２年間に物件を購入＆入居した人においては、固定金利よりも変動金利
を選択した人のほうがよりショックは小さかったことは記憶に新しいと思います。

不況で金利があがるパターンですが、そもそも短期プライムレートは政策金利に連動しますが
銀行の住宅ローン変動金利は短プラに連動すると保障されているわけではないので、つまり
銀行が倒産直前であるなど日本経済が危機的状況に陥ることがそれに該当すると思います。

>つまり変動は金利上昇によって発生するリスクは何にもないってこと？

金利だけが上昇して他が現状維持というのは非現実的だとは思います。
金利が上がれば物価も上がってるだろうし、物価が上がっていれば負債は目減りしているでしょうし、
物価、金利、収入は相関があると思うのでどれか一つが突出して上がることは考えにくいです。
例えば変動金利が優遇後3%になった状況でデフレのまま、収入は横ばいとか考えにくいです。

ただ、当然全て同時に上昇するわけでは無いと思うので時間差が生じた際にも絶えられるだけの
余力は必要でしょう。よって、身動きの取れないギリギリの借り入れや、貯蓄が無い状態はまずいと
思います。

>ただ、当然全て同時に上昇するわけでは無いと思うので時間差が生じた際にも絶えられるだけの
>余力は必要でしょう。
↑
ここが一番の問題ですね。
結局は、個人の経済状況や、返済能力によって変動は怖くないか怖いかになるので、
今の時代、何が何でも変動が正解、変動はまったく怖くないわけではないでしょう。

所得の上昇と金利の上昇のタイムラグによる、瞬間最大風速（支払い金額の上昇）
に耐えられる人は変動で良いでしょう。

↑これが結論じゃないかな。

変動が「10年金利が上がってない」と過去を持ち出すと
固定は「未来はわからない」と反論する。
固定に「じゃ、そういうこと言うの実際に金利上がってからにしてくれ。
そん時は土下座でもなんでもするから」
と言うのはだめですか？

>ただ、当然全て同時に上昇するわけでは無いと思うので時間差が生じた際にも絶えられるだけの
>余力は必要でしょう。

だから余力は変動で借りて3%分の支払とあれほど・・・

その3%の支払いって、どれぐらいの上昇なら耐えられるわけ？

↑しつこいね

＞皆様

未払い利息について、どのようにお考えですか？

固定3%で借りたつもりで変動1%以下で借りて約2%上昇分の返済増額分を常に繰り上げ返済か貯蓄に
まわしておけば実際に政策金利があと2%上昇して変動が3%になっても月々の返済額は増加していない。
ただ、貯蓄もしくは繰り上げ返済額が減るだけ。しかし、変動が3％以下の状況では常に繰り上げか
貯蓄をしているわけだから、3%以下の金利期間が長ければ長いほど、完済時期が早くなるかもしくは
貯蓄が増える。しかし初めから長期固定3％で借りてしまっては何も変わらない。

って何度も出ていると思いますけどね。

>未払い利息

上記のやり方ならば変動金利が優遇後3％越えない限り未払い利息は発生しない。（厳密には発生しても
繰上げで相殺できる）

さらに3%以下の変動期間が長ければ長いほど、元本が大きく減らせるので金利上昇リスクが低くなる。
最終的に20年で完成出来るのならば21年目以降金利上昇リスクがゼロになるわけですからね。

って何度も出ていると思いますけどね。

確か固定さんもこの変動で借りて3％換算の返済をしていく方法について否定的な意見はなかったと思う。
というか変動で借り入れるならば最低限このくらいは出来る余裕が無いと辛いと思う。

でも、固定さんも否定しないこの方法をなぜ固定さんが取らないのか？と疑問に思うんだけど、
理由を考えると
・短期間の内に変動が優遇後3％越えると思ってる（変動にするメリットが無い）
・35年間支払額を固定出来る安心感を取ったが、35年間負債が残るリスクまで考えなかった。
（これを言うと固定も繰り上げするとの意見が出ますが、それならば変動もさらなる繰上げって話に
なるのであくまで固定変動を同じ条件と考えて比較するのが正しいと思うので）
・変動にして返済額が低くなった分を繰り上げや貯蓄に回さず浪費してしまいそうだから。
・とにかく金利動向を気にしたくない（結果35年間負債が残るリスクがある）
・変動は危険だという固定概念があって、そもそも検討すらしなかった。

固定さんの変動ギリギリ論は置いといて、有る程度余裕のある人で金利動向を気に出来る人ならば
当然、固定、変動の比較シミュレーションをやると思うんですが、そうすると変動の選択はとても
魅力的だと思うですが、どうでしょう？

そのとおり！

自分はミックスですが…

>>68
＞固定3%で借りたつもりで変動1%以下で借りて約2%上昇分の返済増額分を常に繰り上げ返済か貯蓄に
＞まわしておけば実際に政策金利があと2%上昇して変動が3%になっても月々の返済額は増加していない。
だれも、そんなことを考えてローン組むことは考えないよ。
極稀な人（つまり、あなたのようなマニア）だけ。

あれば、あるだけ使ってしまうんだよ。