固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

固定金利で借りて損してたけどSBI新生銀行の初値買でカバー。

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今回の利上げは、数年がかりの長いアナウンス期間があり、決して急に上がったわけではない。
借り換えは先に固定から上がるから、急げよと数年前から言われていた。
ましてや海外のインフレ率を見ても、Heard currencyとして日本だけが異常な状態。
しかも、今回はまだ大した上げ幅でも無い。

騒ぐ人は情報をあえて無視したわけだし、それを探し出して問題のように報道するオールドメディアは、変動に誘導し続けたインフルエンサー並に悪質。

何にせよ正常化バイアスには用心しないといけない。
という教訓。

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先月に多少は悩んだけど変動0.7で35年組みました。
今後どうなっていくか楽しみでもあります。

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今から組む固定のことはかんがえないの？？
凄い高いんだけど。

あ、低金利で固定できた2016年から2020年が変動を煽りたいだけなのか。8年も言われていたからね。しょうがないね、良かったね?

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利上げしても株が上がったね
前回とは真逆
これで来年は政権が株を上げたければ利上げをすればいいということになる

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今後は年間0.5-0.75%のペースで利上げして様子を見ていき、2～3年で2.5%まで上げていくと思います。
そのペースでの金利上昇をシュミレーションして、返済期間に応じて変動と固定を決めれば大丈夫かなっと思います。

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>>35013 買い替え検討中さん
今の高市政権は、利上げ・株高・賃上げ・円高を同時進行で進めている。
日本に本物の好景気循環を作り出そうとしている。
有能なプレーンが近くにいるんだろうね。

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固定派の人が予想していた通り、利上げに踏み切った。
今後も利上げが続いていって、2%くらいまでは上がるというのも現実味がありそう。

でも今から固定に借り換えるのも、金利差があり過ぎて馬鹿らしいというか・・・どうするのが良いのか、本当に真剣に考えなきゃいけないのかも。

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低金利固定の人は、ローンの支払いは増えないのに預金利率や株は上がるから最強だね。
自分の銀行は今までは年利2%だったけど、来年度からは3%くらいに上がるらしい。
半年に1回利息がついて、最高でも年間60万くらいだけど嬉しい。
原本保証で年利3%なら、悪くない。

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>>35011 マンション検討中さん
2年ほどで政策金利は2-2.5%まで上昇します。
その後は経済動向を見ながらになります。
それでも十分低金利なので、あまり一喜一憂しないで良いと思います。

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これは２０２６も最低２回は利上げしそうやなぁｗ変動メーンｗ

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オラの（2022年実行の）フラット平均0.9％（13年間のローン控除１％付き）が強く光り輝いてきた！

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日銀利上げして1円円安進行
0.25程度の利上げなんか市場に読まれてるし意味ないわ。
せめて0.5くらいはしてくれんと。

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利上げにも関わらず株高、円安
来年は年4回の利上げが必要だろう

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日銀0.75%へ利上げ決定、30年ぶり水準　26年以降も継続方針
2025年12月19日 10:37 日経

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今の日本経済は、0.25%程度の利上げではビクともしなかった。
それだけ経済が回復している証拠。
1月もしくは4月に、もう0.25%の利上げをして1%に乗せるだろうね。

その上で中立金利は2-3%に修正されるか、そこについては明確にしない可能性もありそう。

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変動金利、これで大半の人が金利1%を超えてきたね。
10年以内に平均金利1.2%(団信混み)以下で借りた固定さんは、完全勝利確定です。

逆に過去5年以内に変動金利で借りた皆さんは、残念ながらその選択肢は間違えていたことになります。
これからはできるだけ総支払額を減らす方法や、資産運用で手持ち資金を増やすことに尽力しなさい。
人によっては借り換えも有効なケースはあるから、信頼できる人に相談しなさいね。

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2.3年以内に借りた人なら固定1.5%でも総支払い少なくなると思いますよ。

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変動で借りて金利上がっても返済額はすぐに増えないし、返済額が増えて支払い困難になったら十分に値上がりした物件売ればいいだけだから何も問題ないよ

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売ってしまったら住むところがない

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>>35027 マンション検討中さん
次に買う住まいは爆上がりしていて、金利も上がってますよ。

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今日の円売りが凄い、市場からのメッセージだね。来年はどうなるかな。

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ドル円壊れてて草
これは来月も利上げやなぁ。。。。

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預金者には福音

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ペアローンで億ション買った人とか、借入時から0.75%上がっただけでも結構な利息分の上昇が起きてない？
やばいよ、これ。

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金利を上げても円安の是正には全く寄与しないことが証明されただけだった。
日本はいやいや仕方なく金利を上げスタグフレーションまっしぐらってことですね。

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5000万円で変動金利が段階的に2.5%まで上がるシミュレーションしてみた。
繰り上げ返済しなければ、やはり変動金利の方が総支払額が上回るね。

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1ドル130円になるまで利上げせよ！
トルコの金利を見習え！

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2026年は不動産業界にとって、ターミナルポイントになりそう。
不動産価格そのものは下落していくだろうね。
金利は固定も変動も上昇基調が続く。
つまりこれから家を買う人は金利は高くなるけど、物件自体はかなり値下がりが期待できる。

今年去年で買った人が、最悪のババを引いた感じかな

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今の状態は、株高金利高、そんなに金利高ではないけど、いい状態じゃないの？全ての金融資産をリスク資産へは振れないから預金持ってる人にとっては良いことだし、株持ってる人にとっても株高だし。

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利上げしたのに大幅円安
話にならん！
来月も利上げせよ！

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2016年から2020年の全期間固定は羨ましい。
0.9%で全期間固定？凄すぎるだろ。

俺の書き出してみた。変動、2010年新築購入
2010年から2015年　優遇幅1.7 0.775
2016年に借り換えちらつかして0.25(電話だけで)
ゼロ金利解除?一回目0.15アップ0.4
2回目0.25アップで0.65、、、
3回目で0.9か、、、そうか、いよいよ0.9か。。7月から適用されるのかな、、
15年間で平均0.5ぐらいかな。この先4回利上げあると1.9までいくのか！！！あと6年ぐらいで返せるから逃げ切りだよね？土地も安かったし。

でも2020年ぐらいの全期間固定は怖い物なしだな。余裕中の余裕だろう。羨ましくもある。15年金利の心配してたのは面倒だったよ。なんも考えなくて良い、ここにたまにきて大変すねと言えば良い。

それよりこれから組む人だよ。。。金利は高い家は異常金利はどんどんあがる。かと言って固定を今から選ぶのも、、，高い。可哀想すぎる。家はタイミングだね、、、本当に。

家の値段が上がる前、2021年まで買った人はみんな勝ちで良いのでは？金銀堂どれかだろ。

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支店長「頭取！ 利益の出ない変動さんばかり、こんなに貸付けていいのでしょうか？」

頭取「フフフフフ、ニュースを見てみろ」

支店長「頭取、大変です！　戦争勃発！ 食料不足！ トランプ関税！」

頭取「フファハハハァ、俺の読み通りだ！　この後どうなると思う？」

支店長「原油高騰、ハイパーインフレ、金利急騰です！」

頭取「つまり・・・もう分かるな？」

支店長「さすが頭取です！！」

頭取「ガッハッハハッハハッハ」

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長期金利も一気に２％超えか
来年はさらに上がっていくだろうね
↓
債券15時　長期金利、2.02%と26年ぶり高さに　日銀が利上げ
2025年12月19日 15:38 日経

長期金利、2.02%と26年ぶり高さに
長期金利、2.02%と26年ぶり高さに
長期金利、2.02%と26年ぶり高さに

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金:2015-2020年の平均1%以下の低金利固定
銀:2015年以前に0.7%以下で借りた変動金利
銅:
4位
5位
6位
7位
8位
・
・
・
最下位:直近1、2年で借りた変動金利

今のところはこんか感じかな？
10年以上前に低金利で借りた変動さんが、総支払額は一番少なくなる可能性が高い。
ただし10年ギリギリだと今後の金利急騰の煽りを受ける人もゼロではないため、銀メダルとする。
銅メダル～8位入賞までは、各自で埋めてみてほしい。

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問題はこれから。
果たして金利を上げても、賃上げが追いつくか。
スタフグレーションになり、金利だけ上げていかざる負えないことにならないか。

日銀の意思で金利を上げたのではなく、上げさせられた。
つまりこれから先、金利上昇・株安・賃上げ停滞・物価高続くという、フォースパンチを浴びせられる者達が多発する可能性が一番高いのではないかと思っている。

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30年ぶりの金利水準といえども、まだまだ低金利。
それでも借入時から数年で1%→2%に上がったと仮定すると、借入額によっては1,000万単位の返済額増加になる。
昔は「住宅ローンなんて、半分以上は利息を返しているようなもんだ」と言われて、大袈裟ではなく5000万借りて総返済額1億円とかザラにあった。
とにかく繰り上げ返済していた時代もある。

そこまではいかないものの、金利上昇時代にはメリッツもかなりある。
国債買ったら、原本保証で高金利だったりもする。

これからの令和新時代は、金利上昇のメリッツとデメリッツをよく比較して比べることが大切になる。

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今後は円安に引きずられると思うけど、1月に再度利上げに踏み切れるか。
そこは難しいと思われるので、おそらく為替介入と中立金利の上方修正に踏み切るだろう。
一時的に150円台前半まで戻せても、また緩やかに円安が進み、4月に1%へ利上げ、7or12月でもう一度利上げというのが、日銀の描いている青写真だろう。
1年間で0.5%の利上げを、2年程度は続けることになる。

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>>35040 名無しさん
はいはい、良かったね。
誰にも参考にならない、自身の金利発表乙

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>>35043 口コミ知りたいさん
先生
2010年に0.775は銀メダル取れますか？
金利優遇幅変えてもらい今回の利上げでもまだ0.9です。
金でも良いのでは?と思ってます。物件も安かったし、15年間0.5から0.6平均かな。あと6年で返済。

でも全期間固定0.85は羨ましすぎる。なんの心配も無い。こっちはずっと経済のアンテナ必要で疲れた。

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>>35047 職人さん
はい！良かったです！

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>>35047 職人さん
2016年から2020年の全期間も誰にも参考にならない固定です！乙です！

皆さん、変動、固定、10年固定、何年行使、議論頑張ってください！

そんなこと些細なことで、昨今の家の高騰の方がやばいですよ。

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実家の話だけど、1000万借りて同額程度の利息の住宅ローンではあった。金利7%位だったけど。５００万で一億は大袈裟です。上昇した金利に対して金額がどの程度になるのか、落ち着いて計算した方がいいですよ。今回上昇したのは、一億で0.25%でも年間25万円ですよ。

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住宅ローンの金利上昇より、物価高で管理費・修繕積立金が爆上がりしていってマンション手放す人のほうがずっと多くなると思う。金利上昇より物価高のほうがマンション生活に直撃するよ。資金足りなくて大規模修繕ができないマンションも増えるでしょうね。

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まあマンションは、管理費・修繕、駐車場がトータル家賃並みだからね
ローンが終わっても大変

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管理費、修繕、駐車場、税金など

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変動・固定を話するスレでいつまでも物件価格の話をしてるやつなんなん。
スレタイも読めないのか。

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断熱等級の変更とか4号特例縮小とか必要壁量の変更とか、家自体の性能のことも考えると、何年も前よりもほんの数年前にギリギリ低金利固定に滑り込んだ人が一番いい買い方ができたのではないかと思う。

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>>35052 匿名さん
5000万円で金利5%、35年の繰り上げ返済なしだと総返済額1億超えましたよ。全然大袈裟ではなく、実際にあったことですよ。

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>>35048 検討板ユーザーさん
ちょっと築15年だと家が古いですよね。
マンションでも設備や仕様はだいぶ古いだろうし、資産価値も含めて考えると金メダルは無理ですよね。
金利だけなら勝ち抜けの可能性もありますが、まだこれから高騰していく可能性がゼロではないのでね。
確定とはいかないですね。

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>>35056 坪単価比較中さん
変動固定を話す上で、物件価格が非常に大切だからですよ。

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おそらく2026年以降は住宅ローン控除の見直しもあるから、ある程度はそこで今後の金利上昇分も是正されると思われる。
物件価格はこれから下がってくるから、購入のタイミングは少し見定めることもできる。

この1年で購入してローン組んだ人は、本当に踏んだり蹴ったりというか、結果としてタイミングは最悪なものになった。
金利はこれからどんどん上昇し、物件価格も上がり切っているタイミングで、ローン控除も0.7%しか受けられない。

まあ本当にバッドタイミングだったとしかいえない。

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池袋の表面利回り２パー切ってるタワマンとか、ヤバいだろうな。引き渡し時の金利で計算すると表面利回り１パー前半とかいう、即死亡レベルの負債抱えるだろう。

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変動金利はここ数年以内で2-3%まで上昇する。
諸々考慮して、よく考えると良い。

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住宅ローン控除は延長＆中古拡充。
フラット35は1億2千万まで貸付拡充。
買いやすくはなるが、返済は大変になる。

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オラの（2022年実行の）フラット平均0.9％（13年間のローン控除１％付き）が強く光り輝いてきた！

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>>35062 名無しさん
税金対策で買う人もいるし、実需で買って10年単位で住む人だったら利回り関係ないし。
パワーカップルがローンでって思うかもしれないけど、実際住んだり不動産に関わる仕事してたら伝わってくると思う。

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変動メン楽待にすら煽られまくってて草ｗｗ
https://youtube.com/shorts/OF_5pMpX-bk?si=4JEvKvVCfGXVVCPr

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１３年後は1.9って事ですか？

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属性の低い固定民達がざわめき始めた笑笑
民度が低いから人の不幸で喜ぶしかできない、可哀想な人達だな

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これまで変動さんが嘲笑ってたしやっと肩並んだって感じだろ

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変動さんは今後、金利でやられ、株と不動産の暴落でもやられるかもしれん・・・
ふんだりけったり・・・

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>>35070 マンション掲示板さん

いや、これから少子高齢化→国力衰退→通貨防衛の金利上げが
延々と続くんだから、変動の完敗だよｗ

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>>35071 買い替え検討中さん
固定金利で借りてるけど不動産も株も持ってますよ。
ということは固定金利で借りてる自分は無傷ってこと？

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フラットが金利優遇策を打ち出すね。
変動さんに対する救済の手を差し伸べるようだ。
さあどうする変動さん？

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どれほどの金利優遇に設定するのか分からないけど、これから変動金利を上げていくことが前提で、かなり総支払額が膨らむ人が出る人を想定しているね。
自業自得だとも思うけど、政府としてはやっぱり泣きつく人達を放っておくわけにもいかないんだろうな。
散々煽ってきた変動→フラット借り換え＝最低な属性だな。

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自分から変動で借りといて上がったら返せませんとはバカバカしいわ

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金利が2-3%上がったくらいで支払いがきつくなるなら、最初から身の丈に合ってない家を買っちゃったってことだよね。
年間支払い額を世帯収入の12%程度にしておけば、十分良い家に住めると思うんだけどな(ここ数年は厳しいかもだけど)。
世帯1000万円なら、年間120万円の返済。
35年ローンで4000万の借入が可能。
頭金や親の支援があれば5000万円の家だって買える。
都内だって中古のマンションなら手が届く。

固定さんは堅実な買物しているけど、変動パワーカップルとか明らかに間違ってるんだよな。

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>>35077 匿名さん
一馬力で固定で借りて5000万の戸建を買うのが堅実とは思えない。パワーカップルが変動ペアローンで一億のタワマン買うほうがリスクは低いと思います。

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>>35069 通りがかりさん
その属性の低いという固定への借り換えを検討している、あるいは借り換えた変動民が沢山いるっていう。
不幸でもなんでもない。
金利が上がるリスクがあるものをてめぇで借りて、金利が上がり始めただけのこと。
散々上がるからやめておけと忠告してくれた人がいたにも関わらず、自分で選んだんだから不幸もクソもない。

何が不幸なんだ？
言ってみろ。
金利が上がって支払いが大変になるのは不幸っていう認識なんだな？

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変動さん、本当に時代も読めてないし経済音痴。
少しは気付き始めたかな？
まだ分からないかな？
この新時代大転換時代において、変動金利て。
どんどんインフレは加速していき、強い日本が戻ってくるよ。
まあちゃんと返せるなら自己責任だしいいけどさ。

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借り換えるなら、今からでも遅くない。
直近3年以内に変動で借りた人はフラット35の新プランが出て、自分の住宅がちゃんと恩恵を受けられるならちゃんと検討した方がいい。
もちろん銀行の固定金利でも。
今の変動と固定の金利差なんて、数年以内に逆転するよ。

借り換えの手数料なんかもあるから分かりにくいかもしれないけど、返済が25年以上残っている人は、真剣に考えた方が良い。

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>>35081 匿名さん
返済25年以上残ってる人って売却しないの？

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>>35082 マンション検討中さん
俺に聞くなよ。
そんなこと知らねえよ。
人によるだろ。

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>>35081 匿名さん
優遇受けれても借換手数料で相殺されて、実質全期間1.9みたいな感じか。優遇ないよりはあった方がいいけど。その分フラットの新規は強い

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金利が上がって喜んで書き込んでる人多いけど、この程度の金利上昇負担で困る変動金利借りてる人って存在するの？金利上昇よりインフレで家計の支出が増えて固定金利で借りてる住宅ローンの支払いに困る人のほうがはるかに多いと思うのだが。

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>>35083 匿名さん
真剣に考えた方が良いのも人によるのですか？

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>>35085 マンション検討中さん
今回の金利上昇が単発なら困る人はほとんどいないのでは？
ただこれから日銀が更なる利上げを続けていく公算が高いから、後々困る人は沢山出てくるでしょうということですね。

ちなみに固定金利が困ることはないと思いますよ。
だって住宅ローンは固定(繰り上げで減ることはあっても、増えることはない)んだから、諸々計算の内ですよ。
むしろインフレで家庭の支出も増え続け、ローンの費用も増え続け、資産運用に回していた資金も目減りしていくのは変動さんですよ。

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>>35086 マンション検討中さん
ローンが25年以上残っている人って書いているだろうが。
ちゃんと過去ログも読んでから質問しようね。
もう何でもかんでも教えて君には返信しないね。

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>>35085
利払い増加で困る変動民の数 vs インフレで困る固定民の数　
と言う性質が違う意味の無い比較を持ち出す変動民…
なんで片方だけにインフレの影響持ち出してんのよ。

比較するなら
利払増加＋インフレのダブルパンチで困る変動民の数 vs インフレで困る固定民の数
のように金利上昇とインフレの影響を両方に与えろよ。

ちなみに、そうなると変動民の方が困る人多そうだけどなw

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>>35089 坪単価比較中さん
もうそうやって無茶苦茶な話にしないと、自分達の優位性を見出せないんだろうと思う。
可哀想とは思わないけど、哀れだなぁと。
負け惜しみみたいなコメントしか出てこないもんなw

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落ち着けや変動民

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変動民がよく言うセリフに、
「金利が上昇している時は給与も上がるから問題無い」ってあるやん？
契約時にこのセリフで騙されてる奴多いと思うよ。

本来、変動金利にした当初の目的は「利払いを固定より低くしたい」わけで、その当初の目的が達成できそうかどうか？ で考えたら金利上昇は当然問題大アリなんだよなw

債務不履行を問題視するくらいなら最初から固定にしとけよw　って思う。

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賃金上がっても物価に追いつかない
そこにきて変動金利上がるんじゃな
これから高額療養費も見直し入るし所得税も上がりそうだし介護保険料も見直される
タワマン神話も崩れつつある
早め早めの決断大事

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>>35092 坪単価比較中さん
そこなんだよね。
変動民って盲目的に、自分に都合の良い情報だけを鵜呑みにしちゃうんだよね。
そもそも固定と変動の金利差が1%もないような状況で、変動を選んでしまう時点で淺ましい人間であり、さもしい人間であることを証明しているようなもの。

結局、時代を読む力もなく、単なる経済音痴の烏合の衆であることが証明された。

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>>35093 マンション検討中さん
特に直近3年以内に変動で借りて、既に金利が1%超えた人は今からでも固定に借り換えるべき。
本当にこれが最後の忠告。
もう国が金利のある世界に向けて完全に舵を切ったわけだから、少なくとも向こう30年は緩やかながらも金利は上昇を続ける。
あと1、2年で2%は超えて、将来的には4-5%まで上がっていく。
この先、劇的に日本経済が変わっていくよ。

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>>35095 評判気になるさん
借り換えるのも地獄、借り換えないのも地獄とは
おぬしも悪よのぉ～

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金利を上げても株が下がらなくなったので
来年は年4回の利上げをお願いします

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>>35082 マンション検討中さん
>返済25年以上残ってる人って売却しないの？

オーバーローンで丸損しても売る？

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変動さん、今頃何度もシミュレーションして、固定より総支払額が少ない上昇具合を探しているんだろうな。
そしてきっとそうなるはずと、自分達は固定よりも損をしないと思い込ませて、そのまま変動を借り続ける救いようのない人が沢山いるんだろうな。

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でも仮に月の負担が2、3万増えて収入が増えなくてもどうにでもなる。
例えばお米を国産米から外国米に切り替える。
飲み会に行かない。
趣味に充てる時間やお金を減らす、もしくはお金の掛からない趣味やお金を増やせる趣味を作る。

はっきり言って、やりようはいくらでもあるんだわ。
それに1、2年で不景気になって、またマイナス金利にリセットされる可能性もあるからね。
その時固定さんはあらららら・・・。

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不景気を懇願する変動さん
困ったものだ・・・・
日本が失われた30年になったのも原因はこれ・・・

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>>35100 評判気になるさん
ここの固定は1%前後で借りてる人が多いはずだから、仮にあなたのいう不景気になってもそれほど影響はないんじゃない？
どうぞ怯えながら外国米を食べてれば？

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>>35101 買い替え検討中さん
不景気を懇願しているのは金利が上がって欲しい固定さん。インフレ進んで生活苦しくなるよ？大丈夫？

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>>35103 匿名さん
はい。インフレが進んでこのままだと生活に影響があるので、金利を上げてほしいと考えています。論理が破綻してますよ

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>>35103 匿名さん
固定さんは景気が良くなって、中立金利をどんどん上げてほしい。
給与も増えるし、株や投資で資産も増えるし、持ち家の価値も上がるし。
何よりも住宅ローンが上がらないのはありがたい。
予定外の支出が増え過ぎると大変になるからね。

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>>35102
>>35104
パワー

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>>35088 名無しさん
ローンが25年以上残っている人の中に売却予定の人はいないの？
築浅抵当権付での住替え多いですよ。短期売買で次の物件の融資通さない金融機関があっても住み替えたい人は多い。

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>>35098 匿名さん
安くなるのって住宅ローンが使えない賃貸居住中の物件位なのでは?

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