固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>34418 匿名さん
自分達は夫婦で医療系公務員のため、投資とかは疎いんです。
よく理解できていないまま手を出すのも怖いですし、まずはローン返済が先ですね。

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個人なら国債買えばいいけど銀行は金利上昇時に含み損が出るんで積極的に買えない。
だから融資手数料しか稼げない住宅ローンに頼ってしまう。じゃあ借りなきゃ損ですね。

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>>34417 口コミ知りたいさん
その語尾なつかしいｗｗｗ
まだこのスレにいて同じ書き込みを続けてたなんて胸熱です

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もういい加減頼むよ
ここまで待たせたんだから一気に１％くらいあげてくれ
日経は5万超えてんだぞ！
↓
ベッセント米財務長官、日銀に利上げ促す　29日から日銀決定会合
2025年10月28日 18:59 日経
米財務省は28日、ベッセント財務長官が27日の日米財務相会談で日銀の金融政策に言及したことを明らかにした。

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>>34423 匿名さん
ありがとうございます。
私も久しぶりに覗いてみて、たまたま話の流れの中で書き込んでみたらやっぱり皆さん「す・・・すごい人がいる！」って気になったみたいで。
まさかの全期間固定金利で0.23%っていう。

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>>34424 職人さん
今回は0.25%でしょう。
そして1月にもう0.25%。
その後は2027年までに1.5%まで段階的に上げていくかな。
1.5%くらいなら、ある程度返済が終わっている人ならそんなに心配はいらないと思う。

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政策金利は現状維持の公算、などの見出しのニュースがありますが、「公算」という単語は「確率」という意味なだけで可能性を示しているわけではないようです。「公算が大きい」「公算が小さい」と使うようですが、では「現状維持の公算だ」みたいな見出し特に何かを言っているわけではないと思えばよろしいでしょうか？

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>>34427 匿名さん
色々な情報を鑑みて、その可能性が高いという意味で捉えていただければ大丈夫です。

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>>34429 通りがかりさん
利上げ利上げ言ってるのは、ここの固定民さんくらいw
世間一般の人でも、今の日本でそんなに利上げはできないことは分かってる。
変動の皆さん、不安になる必要は全くないですよ。

まあ、不安に感じている変動さんより不満を感じている固定さんの方が圧倒的に多そうですけどw

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そもそも論で為替を金利でコントロールしようというのは経済学的には間違い

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>>34430 マンション掲示板さん
金利0.2%とかで調達した資金を変動金利0.6%で団信ついた住宅ローンで貸しても儲からんでしょうに。手数料なんか貸す時だけなんだし。
人件費上がってる分はどうやって銀行はカバーするんですか？
短プラ無視して基準金利見直して収益性高めてほしいです。

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>>34432 匿名さん
それは直接銀行に言えよw

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>>34433 名無しさん
短プラ連動の住宅ローンってホンマなんかなってことです。
住信SBIドコモに売ったのって将来性ないからなんでしょうかね。

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やはり今月も利上げは無さそうですね

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>>34432 匿名さん
>>34434 匿名さん
そもそも論で銀行を儲けさせる必要があるのか？

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>34428
可能性が高い場合「公算が大きい」というのが正しい使い方のようです。新聞などの機関がそんな間違った表現するでしょうか？

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>>34430 マンション掲示板さん
なんで利上げできないんですか？

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>>34437 評判気になるさん
ある程度住宅ローンから利益が出ないと住宅ローンから撤退する金融機関が出ますよ。
そうしたら借りる側は困りませんか？
仮審査の書類の入力位しか自動化も進んでないし、住宅ローンが低採算事業のままだったら大手法人への融資に特化した方がいいです。

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>>34437 評判気になるさん
ないね。

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>>34437 評判気になるさん
儲けさせる必要はないと思います

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>>34440 匿名さん
民間の資金需要が低い中、住宅ローンは貴重な貸し出し先。今でも完全な借り手市場だから半分ぐらい撤退しても借り手は困らないと思います。

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>>34443 マンション掲示板さん
住宅ローン事業なんかより満期保有で国債買っときゃいいじゃないですか。住宅ローンよりスプレッドあるでしょ。

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>>34439 検討板ユーザーさん
利上げしたら不景気になるからです。
あとローン破綻する人増産して困るのは国です。

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>>34445 マンション掲示板さん
ローン破綻って具体的にどういう状況なの？
中古市場に流れてくる物件を見ても、みんなが欲しくなる築浅物件はほとんどありません。数年で"破綻"というのはまず見かけません。
任売で古い物件は見たことあるけど、何年もローン引っ張ったんだから残債はほとんどないです。
そもそも担保価値を元に融資額決めてる訳だし、破綻というのはどの程度の状況をさしているのでしょうか。

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>>34446 匿名さん
ローン破綻というのは、ローンの返済ができなくなることですよ。
数年で破綻する人もいますよ。

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>>34447 口コミ知りたいさん
ローンの返済ができなくなっても、物件売却して返済できるなら破綻とは言わないと思います。担保割れしてローン返済ができなることが破綻と言うと思います

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>>34448 マンション検討中さん
物件売却して返済できるなら、返済できなくなってないですね。

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>>34449 マンコミュファンさん
そうなんですが、返済が滞って売る人を破綻ってはやし立てる人が多いので。
物件価格が高騰してる今時で数年で破綻する人なんかいないと思っただけです。

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https://www.boj.or.jp/research/brp/fsr/data/fsr250423a.pdf
住宅ローンの延滞率って低いんですよ。フラットでもちょっと高いくらい。
ペアローンで買って離婚しても売ればいいんだし。
破綻した方がいいわってなってもリスケしてくれるしね。

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>>34450 マンション検討中さん
任意売却でも残債があれば、ローン破綻です。
ここ数年は3%前後ですね。
コロナ禍以降はやや増えています。

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>>34452 名無しさん
残債を貯金で払っても"ローン破綻"???

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>>34453 匿名さん
預貯金で残債を支払えるなら、ローン破綻ではないですね。
ローン破綻で調べてみると良いですよ。

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>>34453 匿名さん
任意売却して残債が残ったけど、わずかな預貯金で全額返済できたというケースでしょうか？
そういうケースは珍しいとは思いますが、任意売却して預貯金も限りなくゼロに近い＝生活をゼロからスタートするような状況でしょうから、それは破綻でしょうね。

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FRBが先に利下げしてきてプレッシャー掛けてきたな。
これはもう日本も10月に0.25%上げろというメッセージだよね。
暗黙の了解が得られているんだろうな。

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熊の被害がすごいな・・・これはもう、金利を上げるしかない。

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>>34452 名無しさん
>ここ数年は3%前後ですね。
3%って何をさしてるんですか？
日銀の4月の金融システムレポートだと住宅ローン遅延率0.1%ないです。遅延から延滞にどの程度移行するかは記載ないですが。
https://www.boj.or.jp/research/brp/fsr/data/fsr250423a.pdf

この中で金利が1%上がった場合のデフォルト率も推計してるけど、なんか利上げしたそうなレポートだよね。

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>>34458 匿名さん
機構ローン破綻率ですね？

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住宅ローン破綻は予備軍も含めると45％程度とも言われている。
しかしながら実際に破綻した者は、一時的に表社会から消えてしまうため、正確な実態把握は難しいとされている。

特に低所得者層に限って見てみると、ローン破綻率はグッと上がる可能性がある。

たかが1%、されど1%。
収入が突然大きく減ることもある。
他人事とは思わずにいた方がいい。

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>>34459 検討板ユーザーさん
住宅金融支援機構の2024 年度リスク管理債権の割合が2.8%だけど、これのことが言いたいの？
住宅金融支援機構のリスク管理債権って遅延してたりリスケしてたりするもののことですよ。
遅延したあと返済が正常化する人もいるし、リスケしながら払い続けたり、諦めて物件売却で精算する人もいるんだし、第一順位の抵当権も打ってあるんだからリスク管理債券＝ローン破綻にはなりませんよ。

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>>34461 匿名さん
住宅ローン　破綻率

で検索してごらん。
色々出てくるから。

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>>34462 匿名さん
適当にライターが書いたりAIに作らせた記事がいっぱい出てきますね。
ChatGPTから直にサイトにアクセスするユーザーが増えてきるから、検索結果上位に来るオウンドメディアから自社サービスに誘導って今後は難しそうですね。

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同時期に借りた固定と変動(どちらも当時の標準的優遇金利)で、後々に金利が変動して総支払額は変動金利の方が多くなったというケースは過去にあるの？

それが全てを物語っているんじゃないの？

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>>34464 匿名さん
何を物語ってるのかよくわかんないけど、ヘッジで固定にしてるんだから。
株と一緒で利益出したいからショートポジションを持つんじゃなくて、特定のタイミングまで売れない株の利確や損失の確定でショートするんでしょ。
不動産でも一緒だし、リートだと固定金利多いよ。

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>>34465 匿名さん
何を言っているのかよくわかんないけど、質問に端的に答えられないなら無理に書き込まなくていいよ。

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>>34466 マンション検討中さん
得したいから固定金利にする人っているの？
短期売買確定で提携ローンだと手数料の低いフラットにする人位なのでは。

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どうしても対立構造にしたがる人が多いけど本来どっちが得か損とかじゃくてその人のリスク許容度の話
投資はs&p500一本でいいとも言われてるけど元本割れの可能性もゼロじゃない
元本割れは絶対嫌、暴落がくるたびに精神的に疲れるという人は期待リターンも少ないけど国債とかのほうが合ってるだろう

切り取る期間によってはs&p500が国債に劣後する可能性も絶対にないとは言い切れない

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>>34468 評判気になるさん
自分のライフステージを無視するんだったら長期的にみたら上がるんでしょうけどね。
積み立てる時期に高くて、取り崩す時期に安くなる不幸な人も出そう。

手元資金全部運用してる人だったら
・変動金利で金利上がったら繰上げ返済
・固定で借り続ける
どっちが得なんでしょうね。

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>>34467 匿名さん
得したいというか、この先金利が上昇すると踏めば固定にしておいた方が良いという判断で固定にする人はいるでしょうね。
変動と固定の金利差がほぼない、あるいは固定の方が低金利とかであれば尚更。

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