世帯年収800万〜1000万の方、いくらの物件買いますか？（その2）

>>2291 匿名さん

子どもができるまで必死に貯金する方がよいと思うのですが、
現在家賃が高いのであれば、その程度までのローンの支払いになるなら、中古を購入しても良いのかなと思います。

我が家も同じ世帯年収ですが、
子どもの有無によって選ぶ家の広さが違うので、
子どもを授かってから家を検討し始めました。
3度流産の末、子どもを授かれましたが、
原因を特定するにも時間とお金がかかりましたため
結局、立地と広さのどちらも妥協しました！笑

うちも贅沢好きですが、
1番手っ取り早いのは、車を手放すことだったので
子どもを授かるまでは車を手放しました。

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子育て世帯の世帯年収・中央値は「900万円台」という記事があります。
また、その記事では、
子育てにかけている費用は、1カ月当たり「10万円以上」が最多とのこと。

子どもを待ち育てることにも覚悟のようなものが必要な時代になっていると思います。

https://company.jmsc.co.jp/info/2024/0509_11961.html#:~:text=②【子育て世帯の「世帯,はなく分かれる結果に%E3%80%82

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>>2302 マンコミュファンさん

サンプル数少なくね？

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日本の子育て世帯の平均年収は約785万円で、中央値は約710万円です。
また、全世帯の平均年収は約545.7万円です。

子育て世帯の年収は、子どもの人数や年齢、地域によっても異なりますが、
一般的には全世帯の平均よりも高い傾向にあります。

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記事はやや古いので、現在だとまた上がってそうですが、
東京23区に住む30歳代子育て世帯の世帯年収の48.6％が1000万円を超え。
中央値は986万円。
https://www.tokyo-np.co.jp/article/295820

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>>2304 匿名さん

年収がある程度無いと子供を持つことも出来ない国ってことかな

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>>年収がある程度無いと子供を持つことも出来ない
物価も上がって来てるし、その通りですね。
このスレに当てはまる人はその統計よりも少し余裕がある世帯だと思います。
とはいえ、うまく立ち回らないといけないとは思いますが。

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>>2307 匿名さん

このスレが平均なので、
以下は底辺レベル

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世帯年収が1000万でも、800万+200万と500万+500万等では意味が違ってくる

奥さんが出産や子育てで戦力外になった時は恐ろしいね
前者はまだこのスレの底辺で収まるが、後者だとヤバ過ぎる

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【年　　齢】夫31歳、妻33歳
【雇用形態】夫:正社員　妻:正社員
【年　　収】夫:490万 妻:440万
【家族構成】夫婦
【貯蓄】現金2600万、親からの援助1300万（合計：3900万）
【物件価格】3750万
【マンションor戸建】戸建て
【車】2台

土地ありなので上物だけになりますが、3750万円です。
貯金と援助で凡そ手元に150万円残る計算ではありますが、
ローン無しは厳しいでしょうか？
手元に残るのが少ないので不安です・・・。

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>>2310 匿名さん

貯金を500～1000万程度残して、
その分ローンにし、住宅ローン減税の恩恵を受けた方が良いですよ。
住宅ローン減税を利用することで、所得税や住民税の負担を軽減できるので、
結果、一括で払うよりもお得になるようです。
ただし、ローン減税期間が過ぎる際には一括返済してしまうことが前提ですが。

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>>2311 通りがかりさん
模範解答や…（・∀・）b

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>>2310 匿名さん
その年収で貯蓄が2600万ってのが凄いね
親が資産家か株で一発当てた？

手元に大きく残した方が良いと思うわ

親の援助はまだ1000万は非課税に持っていける
自己資金は600万使い頭金や諸経費で2000万手元に残す

35年で組んで住宅ローン控除を10年(だっけ？)最大幅で活用
控除期間完了時に大きく繰上げ返済

現金1000万はNISAで運用

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【年　　齢】夫34歳、妻30歳
【雇用形態】夫:正社員　妻:正社員
【年　　収】夫:480万 妻:400万
【家族構成】夫婦
【貯蓄】現金600万
【借入額】3500万
【マンションor戸建】戸建て
【車】1台
【備考】夫婦合意で子供は作りません
貯金は少なく親からの援助は望めません。3500万の借入は厳しいでしょうか？

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>>2317 匿名さん

DINKSならまあ大丈夫じゃないの

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【年　　齢】夫32歳、妻34歳
【雇用形態】夫:正社員　妻:正社員　（勤続8年目）
【年　　収(手取)】夫:600万(450万) 妻:550万(400万)
【家族構成】夫婦+0歳一人
【貯蓄】夫：現金1000万/NISA500万
　　　　妻：現金400万/NISA200万
【借入額】3500万 頭金無し
【マンションor戸建】戸建て
【車】2台

自分としては、今までは大きな出費もせず、手堅く積み上げてこれていると思います。
が、それ故にお金がかかり始めるタイミングで住宅取得のリスクを取るのに恐怖で身がすくみます。
客観的に見て、身の丈に合っているかどうかコメント頂けると嬉しいです。
よろしくお願いします。

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>>2319 買い替え検討中さん
1馬力でもいける金額やし余裕あると思う。
戸建てだからハザードマップ見て万が一の災害時の修繕費は手厚く貯金しとこう。保険とか入ってても適応外の損傷とかもよくあることやし。

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二馬力期待されても困るw

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>>2319 買い替え検討中さん

多少高くても車１台で生活出来る立地が良いと思うがね

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はじめまして。アドバイスいただきたく投稿させていたただきます。
【年　　齢】 40
【勤続年数】 18
【雇用形態】 正社員
【会社規模】 大手
【年　　収】 900（1100万くらいまで昇給の可能性あり）
【世帯収入】 900
【家族構成】 子供2人（未就学児）
【所有資産・貯蓄】 4000万（株中心）
【地域やマンションor戸建】 中古マンション
【主な質問相談】
あなたがこのスペックだったら物件価格の予算はいくらくらいに設定しますか？車なしです。

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>>2323
5600万円くらいが安全だと思います。
定年までの期間、所有資産、もし奥さん働いていないのであれば退職金がないので老後への貯金が必要という点を加味しました。
ただ、この価格で立地の良い中古マンションが買えるかどうかは別問題ですね…。

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【年　　齢】夫33歳、妻31歳
【雇用形態】夫:正社員　妻:正社員
【年　　収】夫:475万 妻:415万
【家族構成】夫婦
【貯蓄】夫婦　現金3800万（内1800万円株式）
【物件価格】3650万
【マンションor戸建】戸建て

売買利益を抜いて、年間で株主優待や配当等で5-7％前後あります。
キャッシュでも可能とは思いますが、現金分を頭金として払うのが良いのか、
現金も全部残しておいて運用した方が良いでしょうか？
金利が上がりそうですしどの様な対応がベストでしょうか。
宜しくお願い致します。

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まあ、5000万までかな。あとは贈与とか次第

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>>2324様
5600万ですか。ありがとうございます。確かに嫁の退職金までは考慮してませんでした。働いてくれないかなぁ。

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>>2326 様
4000万貯金があっても5000万くらいが限界なんですね…。思ってた以上に厳しいです…。贈与は期待できないですね。

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>>2323: マンション検討中さん
>>2325: 匿名さん

お二方とも、株などの運用で順調に資金を増やされてる様に見えます。
今のままうまく運用すれば数年でも資金はかなり増加すると思うので、
もう少し資金を貯めてから、一括なりすこし上のランク目指す等で良いのではないでしょうか？

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>>2331 マンション検討中さん

まずはここの対象年収を声に出して読むことから始めようか

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【年　　齢】夫42歳、妻34歳
【雇用形態】夫:正社員　妻: 専業主婦 (2人目が小学校に上がったら扶養内パート)
【年　　収】夫:850万 妻:0万
【家族構成】夫婦+子2人（11歳、2歳）
【貯蓄】現金1000万、 ドル建て積立保険800万相当、投資信託250万
【物件価格】4800万（土地、諸費用込み）
【ローン借入額】4800万　頭金0万
【金利種類】2% 35年固定
【地域やマンションor戸建】地方　戸建て
【車】1台


当初5500万のハウスメーカー注文住宅を考えていましたが、どうやら無理くさいと思い、同じ設計を地域のローコストメーカーに変えて今の値段ぐらいになりそうです。ここからさらに下げようとすると間取り縮小や住設のシフトダウンが必要。
妻の理想を曲げてさらなる値段を下げる変更をするか、このまま契約するのかの選択をする必要がある局面。皆様の率直な意見頂きたいです。
よろしくお願いします。

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>>2333
妻の理想を曲げる案は、今後の結婚生活を考えるとナシかな。家を買うか買わないかだと思う。将来グチグチ言われると辛い。

借入額は何とかなる範囲だと思うけど、あとは生活スタイル（生活費や教育費）次第だと思うのでシミュレーションしてみるのがいいよ。FPに頼ってもいいし、ネット上にもいくつかあります。
お子さんの年が離れているから、お金が一番かかりそうな時期がズレていいね。

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>>2334
ローン不安を思っていたので、なんとかなる範囲という一言だけでも、気が楽になりました。ありがとう。
正式な見積額が出てから、FPに相談してみます。

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大変ですね、ご愁傷さまでした。

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はじめまして。アドバイスいただきたく投稿させていたただきます。
【年　　齢】 32
【雇用形態】 正社員
【年　　収】 850（1000万くらいまで昇給の可能性あり）
【世帯収入】 850（子供が小学生になったら妻パート復帰予定）
【家族構成】 子供1人（未就学児、二人目予定無し）
【所有資産・貯蓄】 1200万
【地域やマンションor戸建】 新築マンション
【車、その他ローン】無し
【主な質問相談】
この状況であればいくら位の物件なら苦しくないと思われるでしょうか。
6倍程度の5000万くらいが安全圏ですかね？

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>>2337 マンション検討中さん
30代前半なら、5-6倍に抑えたら問題はないと思います。
どれだけ理想を詰め込んだ良い物件を買おうとも、カツカツだと幸福度は低くなるでしょうから。

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ならば貯蓄増やしたらどうなの

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はじめまして。新築マンション購入を迷っており、アドバイスを頂けますと嬉しいです。

【年　　齢】 31
【雇用形態】 正社員
【年　　収】 800
【世帯収入】 1050
【家族構成】 子供0人 (将来的に1~2人希望)
【所有資産・貯蓄】 1600万 (内250万投資、1350万現金)
【地域やマンションor戸建】 東京23区外、新築マンション、3LDK(70㎡以上理想)
【実家援助】 無し想定
【車、その他ローン】無し
【主な質問相談】
・皆様が購入を検討する際、昇給は想定しているものでしょうか(6年前の新卒400万からちょっとずつ上がってはいるのですが…)。
今は800万から上がらないと仮定して調べています。
・5000~6000万あたりを探しており、月15万(賞与月30万)くらいになるかと思っています。会社の住宅補助で微々かもですが月1万は補助有り。
・理想がほぼ揃った物件だと7000万とかになりそうですがさすがに無理があるかと思っています
【懸　念】
・実家の都合、10~20年後に地方に戻るかもしれないことを気にしています。
その場合、検討している物件を売却検討。

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子供は予測不能ですよ。
賃貸で貯蓄頑張りなさい。

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>>2342 名無しさん
子なし前提なら良いのでは？昇給もあるだろうし

子なし前提で、なんでパートになるんだろう？

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>>2342 名無しさん
駅近でいいとおもう。

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こなし前提って、身勝手な感じします。

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>>2345 匿名さん
子供どころか事実婚なんてのもあるくらいですから・・・

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子供産まない税

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【年齢】夫38歳、妻33歳
【雇用形態】夫:正社員　妻:専業主婦
【年収】夫:1100万 妻:0円
【家族構成】夫婦、子供2人 2歳・1歳
【貯蓄】現金1000万、投資3500万、親の援助1000万
【物件価格】7500万（諸費用込み）
【ローン】35年7500万(予定)
【金利種類】0.7% 変動金利
【地域やマンションor戸建】都心 中古マンション
【車】1台(子供が幼稚園卒業まで) ※駐車場月2万
【管理費等】月4万

年収だけで見ると無謀ですが、幸いにも貯蓄や親の援助があるので思い切って家を買いたいと思っています。

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>>2348 匿名さん
無謀だと思うけど親の援助が1000万あるような家庭だし最悪投資崩せば何とかなりそう。

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>>2348 匿名さん
資産あるから大丈夫っしょ

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>>2348 匿名さん

1馬力で35年は無謀です。
下記を認識してOKなら任せるけど、普通は20年位で無理なく払える金額にしないと55過ぎて大変な目に遭います
何故なら教育費、二人で6千万（毎月20万）かかるから（高卒Ｆランでもよいなら別）
年収も55半ばで頭打ち。そもそも今の会社が存続するか、巨大企業も安心できません
万一失職したら大幅収入ダウン必至。一人でも食える鉄板資格、黄金スキル、人脈があっても補えない
妻はパートに出せるか
投資マネーは既に順調か（米国株などに偏っていないか）
車や旅行、趣味など犠牲にできるか（子育てとの両立は無理）
親の資産をあてにしてはいないか（親にも生活がある）
家を持つと維持費も大変、管理修繕費駐車代は年々値上がり、突発的出費も今後も頻発します
特に苦しい時期は子供が大学生になる50代半ば。99％のリーマンは出世競争で脱落し給料はダダ下がり、その頃教育費はピークに差し掛かります。
尤も親が事業経営者で、都内の土地持ち且つ富裕層なら話は別ですが。

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≫2348 匿名さん
ちょっと最近思うことがあって書きます。
持っている貯蓄金額と金銭感覚あればご自身の考えてるプランで全然問題ないと思います。
私は似たような状況で地方ということもあり、ローンが嫌いだったので、すべてキャッシュで買ってしまいました。

投資されてるので国債なども扱えると思いますが、今の30年国債は3.3％前後の利息があります。
株のように損失が出ず5500万円の国債あれば140万円/年前後の利息があるので、ローン金額よりも利息が勝つ状況が作れます。
私はキャッシュで手持ちが無くなってしまったのでもう一度貯めるまで時間が掛かってしまいまうのでちょっとその点で後悔しました。

選択は複数あると思って考えてみてもらえればと思います。

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2354ですが、実際に計算してみました。
7500万円を変動0.7％で借りた場合238万円/年の返済額に対し、
3.2％利息30年国債を買った場合約140万円/年の利息で100万円不足でした。
100万円×35年＝実質3500万円の支払いという感じです。
誤解を招く書き込みでした。

凡その体感ですが、約15年勤務で4500万円貯めれている方なら、
今後5年であれば2000万円前後は貯蓄できると思います。
住宅ローン控除は4000万円の最大0.7％（28万円）が最大との事。
控除無くなるころに一括返済して返済額を減らす等で実質支払いを
さらに減らす等も良いと考えます。

手元に2000万円（現金+国債）で投資の3500万円を頭金というのも手か。
駄文失礼しました。

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>>2355 匿名さん

まあローンのための人生を送る覚悟がおありなら止めはしませんけど、自分も見直した方がいいと考えます。
中古都心マンションでもいずれは資産割れを起こすし、人口減でこれから中古は沢山出てきます。
変動金利も早晩上がるのは確実だし管理費も１００％上がります。
また都心で駐車場２万円は安過ぎ。普通は６万位見ておくべきです。
親が地主とか１馬力で今の年収が維持できる保証があればいいけど、サラリーマンは運に翻弄されます。業績悪化・事故・病気、離婚危機もあるので、７３歳まで持つかどうか、よく考えるべきです。
都心生活を楽しめるのはせいぜい子供が幼稚園に入る前まで。転勤や教育、親の介護、定年後の生活まで見据えた将来設計はできていますか。

自分も当初都心のマンションを中古で買いましたが、転勤になり、帰京後も本社が都心から郊外移転、管理修繕費も月３万→６万に上昇、漏水騒ぎや使わない駐車場も値上がりし、結局売る羽目に。
今は郊外の戸建で家族で暮らしていますが、車２台置けるし都心より買物も通学にも週末レジャーにも便利で快適です。
焦らずまずは賃貸（まともな企業なら社宅があるのでそれも利用）で過ごすのが無難。
只香港のタワマン火災見ると、高層マンションだけは借りるのもやめた方がいいです。
あと親の援助をあてにすると兄弟がいるとき相続でもめます。

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>>2355 匿名さん
>今後5年であれば2000万円前後は貯蓄
これは厳しいと思います。15年の貯蓄実績と言っても例えば大半が独身寮や実家ぐらしかも知れませんし、投資信託も15年前から始めていたとしたら日経平均は1万ぐらいで今が望外な状況かと思います。
私も年収1100万程度なので考えてみたのですが、賞与を除いた月の手取りは46万程度。このケースだと20万が返済。6万が管理費駐車場で消える。残り20万だと毎月はマイナスになりそうです。残った賞与分をどこまで貯蓄出来るかですが年間400万の貯蓄は無理だと思います。

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＞＞2357 匿名さん
年収1100万なら手取りは約800万円
国債利息：約140万円
還付金：約21-35万円
返済額：約240万円
管理費駐車場：約72万円

余り：650万円/年
生活費等で250万円/年使ったとしても、400万円/年の貯蓄無理ですかね？

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>>2358 匿名さん
国債利息が長期固定なのに、住宅ローンが変動のままというのはバランスが悪い気がします。仮に2%固定とすると月25万で年で300万。生活費も国民生活基礎調査を参考にすると4人家族で月32万で年間384万(子供の年齢で変わることは承知ですが平均として参照)。平均で考えれば年間貯蓄は150万程度ではないでしょうか。
今後5年で絞って相当切り詰めれば可能性は0ではないかも知れませんが。

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>>2357 匿名さん
手取り安すぎない？
もっとあるでしょ。
夫と妻で世帯年収900万だけど、合計で毎月手取り43万あるよ。

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年収1100万なら手取りは約800万円(66.7万円/月)
なので「2359 匿名さん」が何を計算して話してるのかわかりません。

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>>2360 マンション掲示板さん
レスが遅くなってすみません。
賞与を除いた月々の手取りと書いたものの、誤解させてしまったかも知れません。賞与が250から300ぐらいなので年間の平均手取りとしては2361さんぐらいであっている気がします。
事実として給与手取りは４６程度で、仮にローン、管理費で26万出ていくと私なら毎月マイナスになりますね。毎月マイナスになる生活は嫌なものかと思います

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（手取り）66.7万円/月-（ローン・管理費）26万円/月＝40.7万円/月の残額。
それ以外で毎月40万円以上使っている生活で嫌とは相当なお金持ちですね。

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生活費で毎月40万円以上って嫌味やろ。
ここのスレ民を敵に回しそうな意見やな。

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>>2363 匿名さん
また誤解させてしまったようです、すみません。
賞与月以外の印象の話として捉えて下さい。
月46の手取りで26が固定で出ていくと残額20。4人家族で生活費が月32出ていくと、単月ではマイナス12です。
単月で残高が減り続けて、賞与月で回復するようなサイクルが嫌という意味で書きました。

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（手取り）66.7万円/月-26万円/月-生活費32万円/月＝8.7万円/月の残額。
確かに目先の金額だけ追うとマイナスですが、年間で考えると約104万円のプラスですね。
毎月マイナスになるという書き込みは誤解を与えてしまうかと思いますので、
その辺も考慮頂けますと幸いです。

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>>2360 マンション掲示板さん
人馬力の税金のほうが高いです。

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都心のマンション購入とのことだから、それなりに子ども二人への教育費もかかりそうな印象。

今年収の8～10倍のローン組む人とか増えてる中、家の値段的には問題ないかと思うけど、二人とも私立の中学受験するってなると家計は火の車になりそう。

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≫2368 通りがかりさん
単純に倍率でみるんじゃなくて保有資産も関係あるかな。
【物件価格】7500万に対し保有資産5500万円だから。

「8～10倍のローン組む人とか増えてる」からオレもなんて安易な考えは注意です。

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退職時までに完済する場合のシミュレーションで、とても払っていけない！なら分不相応だと思ってます。

理想を全て詰め込んだ家があっても、生活が苦しいなら本末転倒ですよ

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【年　　齢】夫36歳、妻34歳
【雇用形態】夫:正社員,妻:専業主婦(いずれパート)
【年　　収】夫:800万 妻:0万
【家族構成】夫婦＋子0歳（一人っ子予定）
【貯蓄】現金1500万
【物件金額】6000万
【頭金】700万円を充当
　　　　親の援助なし
【借入額】5500
【金利種類】変動で考えてます
【退職金】1500万円

本当にこの借り入れで返していけるのか不安です。余裕なくなるんだろうなと、あと定年までに繰上げ返済して、退職金で残りローンを払い切りたいとは考えてます。あくまで希望ですが。。。
マンション、戸建て…悩みましたが、戸建て予定です。車一台あり。

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