こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>9749 私は妻で、年収330万、1980万の物件を300万頭金にして中古住宅ですが購入しました。夫はいますが、収入も低いのと、私より大分年上なのと、将来離婚を考えているので、私一人での名義にして、ローンを通しました。CICでAが5個もありましたが、他県の地銀ローン通りました！いまは、夫からも家賃として数万円もらっているので、将来繰り上げ返済する分に貯めています！

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夫42歳、勤続10年、年収370万円。
妻43歳、勤続1年、年収320万円。
過去5社以上否決もらっている状態です。
何度かこちらのスレでも相談させていただきましたが、理由としては10年前のスマホの払い残しで異動(支払い一緒だった為夫婦共)、保有期間令和9年。
親身になってくれたHMさんのアドバイスにより今年3月に再チャレンジするも玉砕。
個信には載っていない15年前の私の自己破産情報を調べられた可能性も高いかと思います。
諦めかけ子供の為にもせめて戸建て賃貸を探すも、学区内でフルリノベ済みの中古物件が目に止まり、居ても立っても居られなくなってしまいました。スマホ異動ならまだ希望があるかも知れませんが、官報をチェックされているならば私名義ほぼ確実に無理だと思うので、金額的に妻単独ローンならば可能性はあると思いますか？
借入額は1500万予定です。
ただ、前回否決になったのは3ヶ月前で、まだ情報開示の履歴が残っている状態ですし、勤続年数としてもやはり厳しいでしょうか？

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>>9759 さん

厳しいようでなんとかいける気はします。
勤続1年だと都銀、地銀は厳しくみられます。
労金、JA、信用金庫辺りは勤続1年でも比較的に緩い気がします。
理想は3カ月後、最後の審査、開示から半年後に奥様単独ローンかと思います。
返済比率にもよりますが個信に問題なければいけるかとは思います。
しかし購入予定の中古住宅は待ってはくれないので買い手が決まる恐れもありますしね。
例として上記の労金、JA、信用金庫でまだ審査してない。
3社のうち全て審査してない場合は1社で今すぐ審査してもらう。否決なら半年後、勤続年数2年になるまで待つ。
2社残っていれば同じく今すぐだしてダメなら1年後。
１社だけ残っていれば今回の中古住宅は諦めて奥様の勤続年数が３年になるまで待つ。
やり方は色々ありますが、下手打つと詰むのが住宅ローンなんですよね。
今まで落ちた5社の金融機関は自己破産の情報を把握してるから二度と使えないので残りの金融機関で慎重に慎重に行動してみてください

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>>9760 名無しさん
ご丁寧なアドバイスありがとうございます！
上記の通り、スマホの支払いは夫婦でまとめて引き落としにしていた為、妻も同時に異動が付いている状態です。
今年3月に話を聞いてくれたHMの担当さんからは、携帯だけの問題であれば行けそうです、との事でろうきんと近隣地銀へ再チャレンジして玉砕でした。
担当いわく、「携帯は問題なかったみたいですが、何かしらで否決になってしまったようです…」との事だったので、以前もこちらでご指摘いただいた結果からも15年前の破産情報を調べられたのではないかと考えています。
1番最初にローン否決になったのは3年前で、4社否決になりその時にスマホ異動発覚したのですが、恥ずかしながら地銀、ろうきん、フラットは覚えているのですが他1社が思い出せず…。信用金庫には出していないと認識していますが…。
仰る通り、中古物件なのでこちらの都合で待ってくれるわけもなく、予想よりもローン金額も負担にならず理想の立地ででしたので、すでに思春期の年齢の子供達の為にも何とか購入できたらと相談させていただきました。
いただいたアドバイス通り、慎重に、かつ可能性のある方法で早めに動きたいと思っていますが、一度物件を見学しに行く予定ですが、その際に不動産に今までの経緯を伝えても良いものでしょうか？

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>>9756 通りがかりさん
この投稿をしたものですが
ブラックでは無いとはいえこんな信用情報でも本審査は無事に通りました
参考になるかは分かりませんが残しておきます

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>>9759 の投稿をしたものです。
この度、前述の中古物件の見学に行き、そこの不動産担当の方に今までの経緯を話し、融資先の銀行に問い合わせいただいたところ、スマホ異動のみであれば審査する事は可能です！と言っていただき、妻単独で仮審査を申込んでみたところ条件付きで承認となりました！
が、その条件が、旦那(私)が保証人となる事でした。妻単独でも返済比率などは問題ないはずですが、やはりなぜ妻単独なのかを怪しまれているのでしょうか？であれば私が保証人になればむしろとことん調べられて結局ダメなのでは？とすでに落ち込み始めています。不動産担当の方は、旦那さんも同じ理由でスマホ異動がある事は伝えてあるので、その他のCIC記載がクリアであれば官報まで見ないとは思うんですがね～と言っていましたが、妻単独で申込んだ理由など上手く(例えば旦那が飲食業なので安定しない等)伝えてくれてるものでしょうか？？
(その時この部分を聞き忘れてしまいました…)
私的にはかなり厳しい条件付きですが、過去3年の中で1番一歩前進した結果となったのでなんとか通したい一心です…。あまり無い例かもしれませんが、このような場合でローン可決になった方はいらっしゃいますか？

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>>9763 匿名さん

条件付き承認って個信はクリアだけど、勤続年数、返済比率に不安があったからかなぁと思う。
それと直近で審査落ち、旦那さんじゃなく奥様が申し込み人って事で警戒されるのもあるかも。
私の知人の例
奥様が単独ローン
個信、勤続年数、年収、返済比率に問題はない
しかし旦那がクズで仕事もせず職を転々としてるが個信はクリア。
しかし条件付きじゃなく奥様単独ローンですんなり承認
申し込み人に問題ないとすんなり承認されるんですよね

条件付き承認って保証人、頭金を積むとかかなり厳しい条件なんですよね
保証会社からしたらやれるもんならやってみろ！条件満たしたら融資してやるよ。ってイメージで条件付き承認って嫌な感じですよね。
実際そうだと思うし問題なければすんなり融資してくれてるはず。
保証人も勿論、個信、官報も見られます。
ひと昔前までなら官報を見ない保証会社さんもありましたが今は時代が時代で金融事故をおこす人が増えましたので官報はほぼ見られると考えてもいいでしょう。
それに旦那さんの単独ローンじゃなく奥様の単独ローンとなるとやはり警戒はされるはず。
でもこればかりはもう賭けにでるしかないので可能性は低いけど官報みない事を祈り待つしかないかなと思います

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>>9764 eマンションさん

ご返信ありがとうございます！
私(夫)を保証人にして再審査出し、本日不動産担当者から連絡あり仮審査通りました！
これから本審査になりますが、担当の方は「心配されてた信用情報もしっかり確認されての通過なので、急に他のローンや借入されしなければ確定と思っていても大丈夫ですよ！」と言って頂きました！絶対はないと思うのでまだ少し不安はありますが、これまでの経緯からここまでこれたのは驚きと喜びしかないです！
当初夢見ていた新築マイホーム計画とは違った形にはなりましたが、このまま本審査通過できる事を祈ります！
詳しく、そして温かいアドバイスやお気遣い頂きありがとうございました！

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年齢34歳
年収1250万
CIC A6個　で8000万とおりました。
地方都市銀行です。
個信が悪いので、この掲示板をよくみていました。

掲示板でよく見る消費者金融のAマークあったら絶対NGとよくみかけてましたが、
自分は4つもある状態でした。

希望はあります。諦めないでください。

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こんばんは

住宅ローンが通れば、2000万～2500万円の新築中古こだわらず戸建て物件を購入したいと検討しております。

夫　30歳　勤続年数1年4ヶ月　※異動あり
　　年収450万円
私　30歳　勤続年数2年6ヶ月（9月から育休）
　　年収200万円
車2台保持ローンなし
アパート名義人（私）
光熱費等契約者（私）
携帯ローン契約者（私）
子供3人（4人目妊娠中）

去年の6月に住宅ローンの審査をおこなったところ（JA、福銀、アルヒフラット35）否決。
その際、夫の借金が発覚しました。
夫が私側の姓に変わったため新姓で信用情報を取り寄せてもホワイト状態で…旧姓を取り寄せてやっと3社の借金に気づき、去年の6月～8月の間にアコム・アイフル・レイクの3社完済済みです。

出来れば、来年4月までに戸建てを購入したいと考えていますが…（上2人の高校小学校入学のため）

異動がつくと、完済から5年は異動が消えないとの事で、5年は難しいのかな…と

審査するなら、夫が会社で労金と付き合いがあるので、労金に…と考えてます。


知り合いの不動産屋が掲載してる戸建てが、子供の環境にも夫婦の通勤にもちょうどよく、相談してみたところ、完済後なら1年とかでも可能性あるかもよ？との事で…
今日、信用情報をCICに郵送で取り寄せるようにしたところです。

数ヶ月前は携帯ローンすら夫の名前では組めなかったのですが、2ヶ月前に楽天カード（一括払い10万円上限）で通りました。※支払い遅れはありません。
新姓だから通ったのか…？と思ったり…


このままクレヒスを積んで、入学前に審査を…と考えています。


まとまりのない文章ですみません…。
昨年は産後に借金発覚し頭もパニックでしたが、全ての支払いをクリアにして、生活基盤を整える事ができてきました…。

完済から最短どのぐらいでローンが組めた！など、前向きなアドバイスいただけると幸いです。

よろしくお願いします。

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>>9767 検討板ユーザーさん


不動産屋の完済してから1年云々は無視で。
不動産屋の言う事をまともに受け止めてはいけません。
まず現状かなり厳しいでしょう。
旦那さんが会社で労金と付き合い云々は旦那さんの会社、旦那さんが組合員なら可能性はグッと高くなります。
労金は組合員には甘い、緩いので異動があっても審査を通過したのは何度も聞いた事はあります。
組合員じゃない場合はちょっと厳しいかな？
勿論、他の金融機関でも同じです。
旦那さんが労金の組合員なら労金で審査に出してもいいかと思いますが、もし違うなら異動が消えるまで我慢するのがいいかとは思います。
下手に焦って色んな金融機関で審査を出すと異動があるのがバレて二度とその金融機関で住宅ローンは組めなくなるので気をつけてください

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>>9768 マンコミュファンさん
的確なアドバイス感謝です。

ろうきんは組合員です。

5年間（異動が消えるまで）地道に貯蓄して備えるのが最善ですよね…。

急がば回れで頑張ります。

ありがとうございました。

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>>9769 匿名さん
異動が消えるまで待つのが最善ですし、間違いなくマイホームを手に入れれる。
だが５年は長いですよね。お子様も三人いてこれから四人目となるとアパート住まいはキツく感じるかも。
この話しはあくまで私の独り言です。
労金の組合員さんなら５年待つ必要はないかな？
組合員さんに甘いので勤続年数三年までは我慢して三年になればいけるような気がします。
勿論、クレヒス積んで良好な状態で。
とにかく労金は組合員さんには本当に甘い。
それとまた別な道にはなりますが４月まで新築、中古に拘らないとありますが、奥様名義で1200
万円前後の中古物件ならいける可能性もあります。
奥様名義で来年の４月
勤続年数三年辺りまで待つ
確実性を考慮して５年待つ
選択肢はまだまだありますがとにかく焦らず、じっくり今一度落ち着いて行動すれば必ず家は買えます。
頑張ってください！

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>>9770 匿名さん
残り4年なので、確実に購入できるよう、せっせと貯金に励もうと思います?
狭いアパート暮らしですが、それもまた良い思い出になると信じて子供達と川の字で寝れるのも今だけと思って、家族仲良く過ごそうと思います。
とても親身になってくださり感謝です。

ありがとうございました！

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ネタでない前提で。
子供4人で貯金が出来る程の年収ではない。
水を差す様だが購入は無謀。
社宅がないのなら
古くても広い公営住宅に住み、貯蓄をコツコツして、
教育費が落ち着く時が来たら、再考。

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是非皆様のお知恵をお貸し頂けますと幸いです。

世帯年収 1,100万
・夫：820万
・妻：280万
勤め先
・夫：金融機関(勤続13年）
・妻：派遣社員
希望融資金額 6,500万
（7,000万の物件であるも、500万は頭金用意）
その他
・信用情報に異動や遅れなし
・借入はマイカーローン（年71万返済）
住宅ローンの内容
・変動 0.7%
・ボーナス1回20万×35年=1,400万
??毎月返済額 136,945円
??ボーナス返済額 225,847円
??年間返済額 2,095,034円

年間返済額 2,095,034円+車の年間返済額 713,406円=280万÷1,100万×100=返済比率 25.9%

ネット銀行やメガバンクでの融資を希望しております。

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>>9773 かいさん

年収の6倍＋マイカーローン月6万で審査すら危ういような。。。

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>>9773 かいさん

私も同じ様な感じでしたが、マイカーローンの完済条件付きで承認がおりましたよ。

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CIC異動ありでも6500万審査通りましたので参考に

39歳年収650万　　異動あり
嫁29歳年収450万　異動無し

2020年 7月　JICC開示、7万未納の異動有り、当時完済

2025年7月以降、ホワイトになってから住宅ローン検討していましたが、2025年2月にJICC開示すると異動無し

5年経過していないのに異動が消えている事に疑問抱くも、KSCも異動無し、CICは当時の電話番号が無くネット開示不可のため開示せず

2025年4月　嫁と世帯合算で住宅ローン申し込み

SMBC、但馬は事前審査落ち
イオン銀行は事前審査通過後、本審査落ち
審査落ちの理由が個信と聞いたため、CIC郵送にて開示

CIC異動2件
一件はJICCでは異動が消えていた当時完済した七万未納分
もう一件はJICC、KSCに記載が無かった2013年のトヨタファイナンスのカード未払い二万円分

一件目の完済済みの分は調べてみると、
JICCとCICの記載ルールが異なるようで、JICCは何年か前は完済後1年？で異動が消えるようになっており、CICは完済後5年は異動が消えない
いずれにせよ2025年の6月末までの記載期間のため、7月には記載がなくなることも確認

CIC開示で判明したトヨタファイナンスの未払い分は、時効援用をしたとしても異動が残る、かつ住宅ローン申し込み時に完済証明書の提出が出来ないと判断
2025年5月に即全額支払い、トヨタファイナンスからCICへ完済済みの連携タイミングが約2ヶ月程になることも確認。

2025年6月　それらを踏まえ、2025年7月に信用情報開示されるようにすれば、七万分の異動情報は無く、10年以上前のトヨタファイナンスの二万の異動(完済済み)だけになるので、そのタイミングで今まで落ちてきた全国保証が絡まない地銀にて申し込み

担当者に事情も説明し、2025年7月1日に事前審査通すようにタイミング調整し事前通過、7月中旬に本審査通過

申し込みの銀行が違っても保証会社が同じだと、保証会社内に前回の審査内容が残っている事から、別の保証会社にて審査を行う地銀でタイミング合わせて申し込みしましたが、
頭金0で、6500万満額、変動金利0.745で通りました。

完済後すぐのブラックでもローン通過しましたので、参考にして下さい。

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初投稿です。

３２歳
勤続年数８年
年収　650万

今年の10月で自己破産から5年経過します。
来年に住宅ローンは組めるでしょうか。

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