年収に対して無謀なローン　その７

>２１７さん

繰り上げ２００万
貯金の増加はほぼ無し（全額繰り上げ）
海外旅行２回（但し、一番安い時期のサイパンです。今年は行きませんが）
他、近場の国内旅行は数回（家族で２万もかからない）
車のローン無し（新車４年経過のプジョーです。はっきり言って買わなきゃ良かったと思ってます）

車の買い換えは当分考えていません。

家電製品の買い替えは普通です。
マンション購入時にほとんど揃えたので、買ったのはハイビジョンビデオカメラくらいです。来年くらいにブルーレイがお手頃価格になれば買いたいと思いますが。


水回りのリフォームや大規模修繕への対応は、新築マンションということもあってまだ必要ないと思っています。

教育費の蓄えはやっていません。
現在、幼稚園、習い事で５万円強かかっており、これ以上の教育はあまり
考えていません。

蛇足ですが、この板の教育費云々のやりとりには一切参加してませんので
愚かな推測は止めて下さいね（笑）


我慢は・・・　特にしてないです。
酒タバコはやりません。　小遣いは３万円ですが、足りてます。


老後の資金は捻出していません。
月１０万の準備はローンを組まなくても到底捻出できないので、
やはり収入を増やしていかないとと改めて思いました。

>>210
ご主人の年収だけで見積もると６．２倍ですから無謀ですね。
しかし、貯金と株で７５０万の金融資産がありますから、それを控除すると４．４倍で
安全圏に入ります。
ご主人の収入の伸びが期待できる、奥様の収入が継続的にあるということでしたら大丈夫
でしょう。
頭金が多いのでもし返済が無理になっても賃貸に出して乗り切るということもできます。

そのまま購入の方向で問題ないでしょう。
奥様のお体を大切にしてください。

>>221

160ではあるが、161や165では無いという事ですか？

>>221
ついでに７０の発言はどうですか？あなたですか？

ってゆうか、いい加減にしてくれないか？
それぞれが自分の教育費や貯蓄への考えが正しいと思ってるんだからどっちもどっちだよ。
所詮自分のケースと照らし合わせてのアドバイスしかできないのだから、いちいち他人のアドバイスに反応しない!
その中から相談者がチョイス、判断すればいいだけ。

うちは資産家じゃないからこそ、毎月の積み立てが必要だという考えです・・
遺産もあてにできませんから・・

住宅街の端に住んでいれば、毎月コツコツしなくても裕福なおうちがいっぱい・・
すでに格差社会が始まっていて、老後はもっと2極化していることでしょう。
ローンまみれで余裕がない家庭の老後なんて・・・想像が容易です。

でも、今からできることを頑張るしかないですよね。
夫婦でお金について勉強して、複利で運用してインフレ対策もしたいと思います。

子どもにはお金と投資の勉強もしっかりしてほしい。金の亡者になるためではなくて。
ちょっとの知識でかなりの差が出ます。

アリとキリギリスみたいなことでしょ。

しかし、今時はアリに輝かしい未来が待ってるとも思えないから
キリギリスみたいに華やかに生きてパッと散っていくのがいいかもね。

独身なら、キリギリスもいいんだけど、配偶者と子ども3人いれば、アリでいくしかないでしょう・・20年間はバリバリ働けるでしょう。
50代後半になると・・肩たたきがあるかもしれない・・

https://www.e-mansion.co.jp/cgi-local/abi.cgi?fo=loan&tn=2072&...
こっちでやれよ

うちは年収の5倍ではないですが（3.7倍くらい）、老後資金の貯蓄はしていません。
ローン実行中は、まず借りた物を返すことに重きを置いています。
特に35年などの長期で組んでいる場合はなおさらと思います。

貯蓄の考え方としては、
・生活のうえでの緊急資金：入院・介護などのリスク対策（500万）
・ローン期間中に必ず必要になる進学費用（月2.5万×2人）
それ以外の余剰金は全て繰り上げ用に廻します。
家具、家電、車などは500万を下回らない様に残高をチェックして、
支払うようにしています。
教育費は、積み立てよりも月々の費用が結構大きい（保育所2人、習い事その他で15万/月）ので、年齢が上がっても、今とあまり変わらないと思っています。

老後に関しては、今すぐ必要になるわけではないので、
住宅ローンを早く終わらせてから貯める方が堅実と思います。
よほどの高利回りで運用できるのであれば、そうでもないかもしれませんが、
そういうことに気を廻している暇はないかな。

一応、退職時には8000万から1億くらいは金融資産として残したいので、
50才までにローンを終わらせたいです。（あと10-15年）

＞２２３，２２４さん

１６１，１６５，７０はいずれも私ではないですよ。
マーチとか初めて聞きました（笑）
ニッ○マ？　これは日東駒専のことですかね。


個人的には、大学はなるべく良いところに入った方が良いと思います。
遊びの面でも、バイトの面でも、就職の面でも。　基本的に不自由しない。

でも会社入ると学歴はほとんど関係ないですよね。
東大でも使えないやついるし。
そこら辺は皆さんも十分ご存じかと思います。

あとは中高一貫だからと言ってできない奴もいるし、
公立トップ高で落ちぶれるよりは、２番手の高校でトップの成績の方が伸びたりしますよね。

子供の有無や人数が、返済可能なローン金額ひいては購入可能な住宅金額に
極めて大きな影響を及ぼすことは論を待たないところですが、
同様に借入時の年齢も大きいですよね。
例えば30歳の人と40歳の人を年収の5倍でどうかなんて同基準で論じるなんて
今後の人生で受け取る給料が違うのにおかしいでしょう。

先のことを予測するのは難しいとはいえ、
自分が今の勤務先に留まっていたら定年までに総給与収入がいくらになりそうかは
なんとなく見えてくるのではないでしょうか。
住宅ローンの返済総額（元本返済額＋支払い金利）は
上記定年までの総給与収入見込み額の20%以内に収まる程度にローンを組むのが
子供が二人いて両方を私大文系に通わせるような一般的なサラリーマン家庭では
妥当ではないでしょうか。

>>232さんの意見がまとも。
勉強になりました。

ただ、自分の城を持つのが夢な人は、多少無謀して子供の教育費とかにまわらなくても
それはその人の人生だからいいと思う。子供だったそんな親を見て勉強するところもあるだろう。

心配なら、たんまり保険をかけとくことだね。
生命保険、学資保険、地震保険、損害保険、個人年金・・・・
ゆとりのない人ほど保険に入っておくべき・・・と保険会社で働いた時に言われたよ。ところで、このサイト、すごく重くないですか？
表示に時間がかかって困ります・・

>>226も>>230も参考になります。

繰り上げ（住宅ローン）・老後・教育資金、どれも人生３大支出です。
世帯主や子どもの年齢や年収で、今はどれを優先するか、目標とする金額や年数はいくらなのかはそれぞれの家庭でバランスを取ってやっていけば良いと思うので、何が正しいかは本人次第ですが、やはり指針を決めて計画的に積み重ねていくしかないですね。

>>227
＞しかし、今時はアリに輝かしい未来が待ってるとも思えないから
キリギリスのように散りたい人はそうすれば良いですけれど、アリのようにコツコツやっても、何10年かでかなり差が開いてくると思います。
負債を減らして貯蓄を作ると、いざという時に備えられますからね。
まあ将来の事はわかりません。20年後30年後に、あの時こうやっていたお陰で今は穏かに過ごせると言っていたいものです。

保険は割に合わないと思うけど・・
普通に貯金していけば十分ですよ。保険会社に無駄なお金を取られずにすみます。

インフレの時期に貯金は目減りする一方です。

この半年くらいの間に、日常物価が３割くらい上昇した印象
です。たぶん、今後１年間だと、５割を超えるのではないで
しょうか。１年定期の貯金で、50%なんて金利のつくものは
ないですよ。

それじゃ、株か金、債権かということになるわけですが、
勉強しないと、銀行や証券会社が儲けるだけに終わります。
リスクはありますが、リスクをとらなければ、貧乏になる
一方です。

保険が駄目という主張には同意です。保険らしく掛け捨て
にしましょう。貯金とか年金機能を持ったものは割高です。

インフレで物価高になったら、貯金の価値もさがるけれど
このスレ的に言うなら、物価高の影響は貯金じゃなくて、ローンが滞ってくるんじゃない？

スタグフレーション到来ですって・・・はぁ・・