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3100万円を35年で借り入れするんですが、2年固定で全期1%優遇でつないでいこうと
思ってますが、長期固定の方がいいでしょうか?
年収は540万です。
何か意見願います。
[スレ作成日時]2005-09-14 22:49:00
3100万円を35年で借り入れするんですが、2年固定で全期1%優遇でつないでいこうと
思ってますが、長期固定の方がいいでしょうか?
年収は540万です。
何か意見願います。
[スレ作成日時]2005-09-14 22:49:00
127>
考え方変えてみれば?
金利なんて銀行の儲けで、その期間、この金利なら損しないだろうって額なの。
だから期間が長いほどリスクは高く金利も高くなるだけ。
借りる方は保険と同じで、金利上昇のリスクを自己責任でよければ金利の安い短期、
銀行にリスクを持ってもらいたければ金利の高い長期選ぶだけ。
生命保険に入るとき、いつ死ぬとかいつ病気になるからって判る奴いんの?
ただ金利はこの期間この金利なら損しないだろうって額だからそれが上がるってことは、
今後、その期間の金利平均上がると銀行が予想した結果なんだろうけどね。
景気が回復して金利が上昇した後でも、超長期固定金利は存在してるでしょうか?
さらに高い金利になるんじゃ?
景気回復後に超長期固定金利が仮にまだ存在してるとして、
その後の景気後退局面では、短期固定金利と超長期固定金利ではどちらが高いでしょうか?
将来の金利上昇は気になりますが、元金が多い時期に金利の高い長期を選ぶのも考えてしまいます。
10年後には元金が減っているし、金利が低かったり金利優遇があればその分繰上げ返済できるし、と考えると
やはり元金の高い間は短期にして、その後ローンの借り換えをすればよいと思います。
ちなみに私の会社は3%以上の金利の場合、3%以上分を会社が負担してくれる制度があるので安心です。
現在は誰も使用していませんですけどね。
「金利の高い長期」って今3%だよ?
短期1%台ってのが異常なだけで、10年後に短期も長期も4%以上になったらそれまでの
10年の短期の恩恵がなくなるどころか、5%になったら吹っ飛ぶよ。
3千万借りて、30年返済にしてた場合10年後でも残債は2000万以上あるんだよ。
短期を繋ぐって考えは5〜6年で終わる。
10年固定で10年間の間に繰上げに精出せば吹っ飛ぶこともないだろうけど、10年も辛抱できる?
>>149のような制度が会社にあればいいんだろうけどねぇ。
>短期を繋ぐって考えは5〜6年で終わる
現段階ではそのような根拠は私には見つかりません。
短期金利が5%時代になったら所得も上がると思います。
ベアが復活するんでしょうね。再びバブル景気となり消費者の所得が上がらなければ5%の金利は難しいのでは?
少子化問題,高齢化問題,社会保険料・消費税のアップなどGDPが増えていく要素がなく、私には現在の労働分配率が昔みたいにならなければ、
金利5%時代はなかなか訪れないと思いますが、5%金利になる根拠は何ですか?
金利1%で年間100万の返済としよう。
約6割が元金返済。3年で180万。
3年で100万繰り上げられるとしよう。
合計280万。
3000万のローンなら、残債2720万円。
それに4年目以降の金利が付く。
そこで2%だとしても、3%、4%の長期金利よりは元金は抑えられる。
長期でも元金が減っても、利息分も多い。
即ち、長期で組んで払うよりも、短期で払う方が、元金を減らせる。
そして、7年目に、5年、10年に変更してもいいかも。
理想論。でも、間違いでもない。
長期、短期、それぞれメリット、デメリットはあるものだね。
>>152
返済の計算方法がよくわかりません。
3000万のローンで金利1%,年間100万の返済となると次のようになると思います。
1年目:3000万の借り入れだから、年間30万の金利。元金へは70万返済
2年目:2930万の借り入れだから、年間29.3万の金利。元金へは70.7万返済
3年目:2859.3万の借り入れだから、年間28.593万の金利。元金へは71.407万返済
よって3年までの返済額は約212万。繰上げ返済100万とすると合計312万
残債は2688万円
長期金利3%とすると
年目:3000万の借り入れだから、年間90万の金利。元金へは10万返済
2年目:2990万の借り入れだから、年間89.7万の金利。元金へは10.3万返済
3年目:2979.7万の借り入れだから、年間89.391万の金利。元金へは10.609万返済
よって3年までの返済額は約31万。繰上げ返済100万とすると合計131万
残債は2869万円
借りている期間は同じですから3%金利の場合は約160万円年間支払わなければいけないということだと思いますが。
>>154
長期的に数%金利が上がるとわかれば、その時点で優位なものに変更するのは当たり前でしょ?
私は問題ありませんけどね。会社の福利厚生制度があるのでね。
かなり意味不明ってどこがですか?指摘願います。
155
大体の目安を書いただけ。
んな、細かいことを書いたわけではないです。
でもあなたが細かく書いてくれたので良かったですがw
159=152ですか?
>>151
誰がどこに書いてるのかもうようわからんけど、
現在、短期金利が今1%台なわけだが、将来的に5%になるのか、バブル時みたいに
8〜9%になるのかそんな事は誰にもわからん。わかってたら経営の神様になれるな。
ワシが言ってるのはあくまで「短期を繋いで3%以下で30年間を乗り切るのは不可能」ってこと。
>>150でも言ってるが、今の低金利は異常なわけだ。コレが今のままで収まるなんてどんな頭の悪い
モノでも考えてなかろう?当然、いくらかは上がる。
さて、>>151はそれがいくら上がるかではなくて、どう上がるかを考えておるのかな?
それを考えていないと借り換えのタイミングすら見逃して結果、余分な金利を払うことになるぞ。
で、152も155も何でそんな計算になんの?w
大丈夫かいな?