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頭金をめいっぱい出すより、借りられるだけ借りて、すぐに繰り上げちゃったほうがお得になる・・と聞いたのですが、本当でしょうか??
たとえば、フラット35で借りる場合、4500万借りるのと、5000万借りてすぐに500万繰り上げるのではどっちが得になるのでしょうか?
どなたか詳しい方、教えてください〜〜。
[スレ作成日時]2007-01-25 13:10:00
頭金をめいっぱい出すより、借りられるだけ借りて、すぐに繰り上げちゃったほうがお得になる・・と聞いたのですが、本当でしょうか??
たとえば、フラット35で借りる場合、4500万借りるのと、5000万借りてすぐに500万繰り上げるのではどっちが得になるのでしょうか?
どなたか詳しい方、教えてください〜〜。
[スレ作成日時]2007-01-25 13:10:00
自己判断でしょう。
誰とは言わないが、
つまらん答え
利息は払うのですから、借入金は少ない方が得です。
ただし、不慮の自体に備え、ある程度(年収の1年分)位は手元に残しておきたいですね。
4番さんのおっしゃるとおり、借入金は少ないほうが得です。
ただし、現在は金利が低いので、資産運用に自信のある人にとっては「たくさん借り入れて、自己資金を運用し、繰上げ返済はせずに長く借り続ける」という選択はありうると思います。
融資実行が年末間際で、自己資金が1000万以上なら
一旦借りて、1月に繰り上げると少し得。
私は4500万借りて、12月末の残高証明もらってローン控除で40万ゲットしてから
1月に1500万繰上げ返済しました。ローンの保証料が組み込みだったけど、先払いでも
保証料は若干戻ってきます。
さてお尋ねのケースですが5000万で3%35年で考えます
月々の支払いは192,400 12ヶ月で2,308,800円
はじめから4500万なら月々の支払いは173,16012ヶ月で2,077,920円
月額2.3万円安い。
ローン控除は500万の繰り上げでは40万が35万に減る程度
たくさん借りた分だけ、保証料がかかりますね。
確かに繰上げ返済すると戻ってきますが、比率は絶対に不利なはず。
ただ、たくさん借りると、繰上げ返済によって、期間短縮か金額軽減かを
選択できる余地ができますね。
生活に余裕があったほうが安心ですから、多少多めに借りておいて
新生活が始まってから、様子を見ながら繰上げ返済すればいいのでは
ないでしょうか?
誰とは言わないが
つまらん答え
ポイントは「保証料」「支払う利息の額」「住宅ローン控除」「抵当権設定費用・その他」の4つです。
「保証料」→多く借りれば額が増えるが、期間短縮による繰上げ返済で還付も可
「支払う利息の額」→例え数ヶ月でも、額は意外と多い
「住宅ローン控除」→数百万円程度の借り入れの差では、還付される金額も数万円程度の差にしかならない
「抵当権設定費用・その他」→最初に多く借りれば、その分支払う額が増える
06さんのケースでは、住宅ローン控除で「15万円得をした」様に見受けられますが、1500万円余分に借り入れた事によって、
・1か月分の利息【6〜7万円】増額
・抵当権設定費用・その他【10〜12万円】増額
・・・と余計に費用を払っておられるかと思います。
返済年数によって利息の額も変わりますが、登録免許税とか印紙代とか、借り入れの額によって変わる費用もありますから、あまり期待される様な効果はないでしょう。
誰とは…言うよ、03,09 目障りだからやめとくれ。
11 は感心してるの、ただの皮肉なの?
誰とは言わないが
つまらん皮肉
「メインバンク」に住宅ローンの相談に行くと、時々そんな話が出てくる。
「定期を解約して欲しくない」だけとも知らずに・・・
10さんは熟知者。
12さんは、誰々やめトくれさん。