2011年の融資実行　フラット35Ｓ　ＶＳ　変動金利　

銀行員で変動って珍しいね。
合併前の某銀行ではあまりいなかった。（本部しか知らんけど）
ここ数年は知らないんだけど、今はそうなの？

最近は銀行員でもフラットＳが多い。

迷ったときはミックスで半分ずつがいいと思うよ！

それは一番アホがすることだよ。言わなきゃ分からんか？

そんなことはないよ。将来金利が上がったら半分だけでもフラットにしといて良かったって思えるし、金利が上がらなければ半分変動にしといて良かったって思えるじゃん。ミックスは金利が上がっても上がらなくても得した気持ちになれる！

変動金利は怖くない、スレはいつも荒れてる。
しかし、アク禁発動されたのかなんだか、今日は静か。
本来ならこのスレで議論されるべき。

変動スレには高い金利で借りた固定の人が憂さ晴らしに
書き込んでる感じがある。
それを変動の人は批判してる。
たしかに批判されるべき行動だ。

しかし、金利が急騰して固定が有利な状況ができたら
変動の人が憂さ晴らしを始めると思う。
人間だもの。

22です。
金利の急騰は起こらないとは思うけどね。
変動スレに書き込んでいる人たちは経済に詳しいけど、
経済なんか全然考えず、安いからというだけで何も考えずに
低金利の恩恵を享受してる変動さんも多いと思う。
高金利で借りた固定の人はそういう人たちの存在が
耐えられないのだろう。

それもわからないではない。

>変動スレに書き込んでいる人たちは経済に詳しいけど、

残念ながら経済学はいまだ全くの発展途上なので、いくら経済に詳しくても10年後の経済を正しく予測することは不可能。そんなことが可能ならバブルで被害を受ける人もリーマンショックで被害を受ける人もいなかったはず（情弱だけが被害を受けたならまだしも、大手の金融機関も大ダメージを受けてるからね）。

いくら大層な事を並べても、やってることは競馬の予想屋と大差ないということ。

>24
わかってらっしゃる。

あちらの変動スレは実行済みベテラン用。
しかも荒れてる。固定が荒らすというけど実は常連が諸悪の根源。

こちらは新規で検討してる人だけでまったりといきましょう。

新規で考えています。
変動金利で組もうかと思っていますが、フラットも捨てがたい。
ただ、フラットは団信がネックかなと思っています。4000万で11万ちょっと？の保険料は高いなと思っています。今の安心をとるかどうするか。
繰り上げ返済が100万以上っていうのも気になります。実効日に対するカケもありますしね・・・。

10年短期間のトータルでは変動の方が安い気がしますがいかがでしょうか？
35年先はわかりませんが。。

フラット３５Ｓと変動で迷っています。
とは言っても変動の方に少し傾いていますが。
１０～２０年で返すなら変動でいいと聞きましたが、２０～２５年で返済予定なので
迷っています。
３５年で組みますがギリギリではないので特にリストラとか病気になるとかなければ
たぶん２０～２５年で返せそうです。（目標は２０年）
初めはフラット３５Ｓのつもりでしたが（だから年内に購入しようと思いました）、
不動産屋さんに変動を勧められたことと（金利優遇の最高金利になるから）、
繰上げ返済が１００万円からだったので変動に傾いてきました。
でもまだフラット３５Ｓにも気持ちが揺れています。

変動金利は当分は大幅にあがることはないと思うけど。
上がる要素が少なすぎますね。

今では、上がりにくい要素のほうが日本に多々あります。

結果的にはギャンブルですから、どっちがいい悪いではなく、
それぞれの金利で、最悪を想定して、どっちなら自分にとって対応できるのか、
考えてみたら如何でしょう。

私は長期返済の予定なので、ミックスで行きます。
フラットSを多めに割り当てて安心を買い、残りは変動で提携ローンの優遇金利の恩恵も受けたい。
フラットS部分をガンガン繰り上げ返済していくと共に、変動金利の上昇に備えて貯蓄します。と同時に、外貨ものの年金保険で高利回りの運用。といった予定です。

決める目安のひとつに、「毎月いくら返済するのか？」（又は返済できるのか？）
があると思います。

長期固定で借りた場合の毎月の返済額をＡ
変動又は短期固定で借りた場合の返済額をＢ
とすると、
Ａのほうが支払額が大きくなります。
なので、毎月返済する（返済できる）金額をＡとします。

長期固定か変動（短期固定）かを決める場合の参考のひとつとして、
Ａ－Ｂ＝３万円以上だと　３年間で１００万円以上の差がでます。
４万円以上だと、２年間で約１００万円の差がでます。

変動又は短期固定の場合は、Ａの金額を毎月支払ったつもりで、
差額（Ａ－Ｂの額）を預金
（支払い口座にＡの金額を毎月入金していくと自然に貯まる金額）し、
３年又は２年ごとに、繰上げ返済（元金の一部返済）に充当させます。

こうすると、返済期間や借りる額によって様々ですが、
おおよその目安として、３年で１％の割合で金利が上昇していっても、
変動又は短期固定の方が、お得になることが多いようです。

ひとつの参考として提案してみました。
ご自分のプランで、比較してみてはいかがですか？

No.28です。
ありがとうございます。
運用は疎くてあまり自信がありません。
かなりの小心者でなかなか決められませんでした。
No.31さんの計算で改めて検討してみます。
後は、やっぱりギャンブル？ということで、えいや！という気持ちで決めたいと思います。

現在はもちろんのこと過去にさかのぼってみても変動金利が固定金利を超えたことはない。
これでいいじゃないか。

例えば変動金利がどれぐらい上がるかどうかは別として、
心理的な抵抗感に絞って考えると30代半ばぐらいまでの年収600～800万ぐらいの
庶民で考えれば、

・年収の4倍を超えると少し抵抗がある
・年収の5倍を超えると結構抵抗がある
・年収の6倍を超えると極めて抵抗がある

って感じだろう。

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なにとぞ宜しくお願いいたします。