頭金0円ローンについて

1さんは頭金0円でローンを組むのですか？

いえ、つい最近住宅の事を考えるようになりまして、今は賃貸に住んでいるのですが、
頭金0円の月々払いという物件の住宅広告をみますと、諸経費等はかかるにしろ、
賃貸と大差はないのかな。と思ったもので。
賃貸を払いながら頭金を貯めていくのはかなり時間がかかってしまうかと思いまして。
甘い考えなのは分かっているのですが。

>03
広告に載っているのは、提携ローンのうち一番安い短期固定金利（＋キャンペーン）での計算のはずです。
まず、その支払額で完済できることは無いといえます。
勉強がんばって、納得のいく返済計画を立ててください。

常識知らずの勉強不足で申し訳ございませんが、
まず、その支払額で完済できることは無いといえます。
というのはどういう意味でしょうか？
もし、お手数でなければお教え下さい。

また、もし、頭金0円のローンで購入された方いらっしゃいましたらお話お聞かせ下さい。

06様有難うございます。
特に落とし穴のお話大変参考になりました。
最低でも、頭金は貯めないと駄目ですね。

第三者（という言い方が正しいかどうか分かりませんが。）の方のご意見・体験をお伺いさせていただきたかったので。

年収も400万位で、賃貸暮らしだと家賃を払いながら、頭金を貯めるのは中々大変ですが、
それで、マンションを買うのはかなり無謀そうですね・・・。

＞７

＞年収も400万位で、賃貸暮らしだと家賃を払いながら、頭金を貯めるのは中々大変ですが、
＞それで、マンションを買うのはかなり無謀そうですね・・・。

いくらくらいの物件かわからないし、まだ全く勉強されていないようでしたので、
危険だということと、勉強が必要ということのみ、取り急ぎ書き込みました。
０６さんみたいには説明できませんでした。
06さんの書かれた落とし穴はほんの氷山の一角です。06さんも、多すぎて
主要なことだけお書きになったのだと思います。

諸費用について、ご参考までに私の現状を紹介します。
物件は建売一戸建て3600万です。
ざっくり書きますね。
ローン関係の手数料等（印紙代等含む）：約10万
ローン保証料：約50万
火災保険（35年）：30万
地震保険（5年）：約8万
登記手数料：約30万（登録免許税含む）
団信保険料：約6万
大体こんなところです。
この他に、不動産取得税、固定資産税が必要です。
（これは、購入後しばらくしてくるので、うちはまだで、いくらかわかりません）

あと、頭金なしをどのように考えるかですが、6さんもかかれているとおり、
もし最悪、返済が不可能になったとき、物件価格に対する借り入れ率が
高いと、物件売っても借金だけが残ることになります。
たとえば3000万の物件を3000万借金して2％の金利、35年ローンで返し始め
て、10年後に破綻したとすると、その時点で元金は大体2800万残ってますが、
3000万の物件が、10年後に2800万で売れるか、といったら、バブル期ならともかく
この不況、不動産下落のご時世では難しいでしょう。
そういう、リスクがあるということです。
ほかにも沢山知っておかないと危ないことがあるとお思います。
とにかく、一番無謀なのは勉強せずに年収の何倍もの借金をすることだと思います。

色々有難うございます。
分譲マンションで2500〜2900万円以内の物件をみていました。
勉強いたします。

参考までに・・・

http://www.sumailoan.com/calc/index.html

http://www.ai2you.com/iKakeibo/eventCalc/loan_calc/loan_menu.htm

ローンシミュレーションのページです。

マンションだと毎月の諸費用もかかるわけですし、年収４００万だとローン金額は
２０００万くらいに抑えないと厳しいのでは？扶養家族がいなければ２５００位大丈夫かも
しれませんが。

皆さん有難うございます。
やっぱり、安易に考えすぎていました。
頭金少しずつでも頑張ります。

チラシにある決まり文句、『月々の家賃と同じでマイホーム…』云々
は絶対に真に受けない事です。こういった場合の試算は、＞4さんの
おっしゃる通りその時点における最高条件でのもの。金利変動など
により、完済までずっとこの返済金額のままという事はまずあり得ません。
返済条件を十二分に吟味し、将来に渡って払い続けていく事が出来
るのかどうかのシミュレーションが必要。

それと持ち家になる事で発生するランニングコストを甘く見ない事ですね。
マンションであれば管理費・共益費・修繕積立金・駐車場代・場合によっては
駐輪場代や専用庭使用料、戸建なら将来に向けての修繕・リフォーム費用
の確保、そして両方に共通する固定資産税・都市計画税の手当て…。
さらに子供のいる家庭なら教育費の取り置き、さらに自分たちの老後資金まで
住宅ローンと並行して継続確保していけるのかどうかを、色々な角度から十分
に検討すべきです。

それと、住宅ローン申し込み時に頭金・諸費用に全力を使い切って貯金をすっから
かんにしてしまうのはタブーです。
不慮の事態やローンの繰上げ返済その他に備えて、通常の生活資金の半年から
1年分程度は常時キープできる様にしておきたいもの（私はローンを組む際、手元
に300万残しました。それでも金額的にちと不安でしたが）。

まじめに勉強と貯蓄に励めばマイホームの夢、きっと実現できます！頑張ってくださいね。

皆様言われているようにお勉強しましょうよ。やさしい不動産購入の市販本たくさん出てますよ。
書店へ急ぎましょう。またはネットでサクサクと検索しましょう。

まずはお金借りるのだから利息の事。
３５００万円の借り入れを３５年かかって返済しようとすると。1年間に１００万円返せばいい
のかなーんて単純に考えてしまう人はいない。世の中お金を借りると利息がつきますよねー。
今はどこの金融機関のホームページにもローンシュミレーションがあります。
これを使うと簡単にローン計算出来ますよ。無論少々乱暴な計算だし正確ではないと
思います。でも難しい事はあとから勉強するとしてまずは頭金無しで○○○○万円借りて
金利○％で○○年返済すると月の支払いはいくらというような単刀直入なデータが見られます
のでイメージしやすいと思います。
http://chuo.rokin.com/CGI/kariru/jsim_home.cgi

３５００万円を３５年返済　金利１％　→　月々９８８００円　　返済総額約４１４９万６千円
３５００万円を３５年返済　金利２％　→　月々１１５９４２円　　返済総額約４８６９万５千円
３５００万円を３５年返済　金利３％　→　月々１３４６９６円　　返済総額約５６５３万３千円
３５００万円を３５年返済　金利４％　→　月々１５４９７１円　　返済総額約６５０８万７千円

３５年返済での平均金利が１％違うと月々支払いが約２万円程度違います。
３５年返済総額も何百万か違います。まあ皆さん勿論繰り上げ返済するでしょうから
ローンを払い終わった時点での実際の返済総額はもっと低い金額になると思います。
頭金０円のフルローン組んで最初は１％台の１〜５年固定金利選んだとしても見直し時期に
金利がざっくり上がったらどうでしょう？家計は火の車でしょう。
以上は厳密ではなく本当に乱暴な計算ですが具体的に計算してみると借り入れは
少ないに越した事ないし、頭金はある程度貯めたほうがいいと皆さんが言う理由が判ると
思います。頭金貯めながらローンの事、マンションの事について勉強されては如何でしょう。

ちなみに頭金を貯めている間に金利も上がります（少なくとも“あがる方向”にあります）。

>>15
今は長期金利がむしろ下がっています。
しかしながら、建築価格がここの所、鉄や燃料費の高騰からかなり上がっています。（半年くらいの間に５％ほど）
東京都心部の土地価格も下げ止まりどころか、最近はかなり高騰しています。
マンション開発業者もまとまった土地の入手に、かなり苦労しているようです。

中国で不動産バブル崩壊が始まったようなので
鉄の高騰は収まる可能性が出てきたのではないかな？

上海のマンション価格、１週間で１７％下落
http://www.business-i.jp/news/china-page/news/art-20050426202806-PLLIV...