1１月家完成ですが、今ローン借り換えしたい場合

>>01
既に１つの銀行から２つのローンを借りているですよね。
でしたら、同じ銀行で
変動分と新規借入の１０００万円のローンを１本にまとめたらいかがですか。

他の金融機関で別に借入するためには、抵当権の設定で問題が起きます。
支援機構以外だと、第二順位の設定を嫌うので、難しいですよ。

ご意見ありがとうございます。ご指摘の件ですが抵当権は一位設定必要で追加の1000も同じ銀行（みずほ）から借りることで話はついてます。よっていずれ4000のローンになります。相談したかった内容は、これらのローンを長期固定に借り替えたく、候補として新生かSBIにしたいと考えていたのですが、家が完成しないと借り換えができないといわれましたが、完成は11月ですので長期金利が更に上昇するので、その前の金利で借り換えを実行したいが、可能な銀行等ごぞんじでないでしょうか、ということです。工務店は今月中に決める予定です。

まず、今年１月の実行時点で、みずほに絞り、ミックスプランを
選択をしていますよね。
なのに、半年もたたない内に借り換えをすぐにでも決めたいとい
うのは、一喜一憂の典型と思いますが、大丈夫でしょうか。今後
も心配です。予測は難しいですが、少なくとも昨年１２月時点で
も、日銀は、異常な利上げありき発言を繰り返していましたが、
感じなかったのでしょうか。
すみません。終わってしまったことは仕方ありませんね。
今後の話ですね。

もし、借り換えの場合、抵当権設定からやり直しですので、借り
換えコストだけで、３０万円前後かかります。（４０００万の場合）
（抵当権設定で１６万円＋契約印紙代２万円＋司法書士報酬計５万
　〜等＋銀行や保証会社への手数料１〜５万円等）
また、借り換えの場合は、前の返済期間が１年以上ないと駄目と
かあったりしますので、今年中は厳しいかも判りませんね。

例えば、JA等はどうでしょうか。
実行時ではなく、申し込み時点の金利で実行できます。
借り換えの場合、３ケ月後の実行でOKと言われました。
しかし、前返済１年以上とか、担保の評価が厳しかったりします
ので（来年になると中古扱いで、評価次第で保証料が上がるか、
却下される場合もあります）・・。

話はそれますが、因みに私は、先月借り換えを実行しました。
（変動１本→２．１５％１０年固定１本へ。）
私の場合も残金３８００万円そこそこで、２５年ローンですが、
繰上げ返済をそれなりにやっていくつもりで、早ければ、実際は
１５年で、完済の見込みでSIMしています。
（ただ恐らく、１０年後にも借り換えますが）
借り換えの検討は、昨年末位から行い、数行と交渉や審査をお
願いしたりしました。
その中にJAもありましたが、縁はありませんでした。

話は戻りますが、その状況で、２５年固定（３％以下）を今年中
に借り換え実行するのは、やはり厳しいと思います。
（実際の銀行等に相談する価値はあると思いますが）

当初の予定（みずほ）のまま、家が完成し、落ち着いてから、
借り換えを検討すると割り切ったほうが、良いように思います。
（今は工務店等とのやり取り等でも、考えることが溢れるほどあ
　るほどあって大変な時期ではないでしょうか！？）
確かに、今の金利（長期）の急上昇は、焦ってしまいますね。
利上げも１１月までに１〜２回あるかも判りませんし。

ただ、来年借り換えを実行したとしても、長期金利は、ぶれながら
変動しますので、下振れに上手く当てられれば、軽症で借り換えで
きるかもわかりませんし。

すみません。結局、ご質問の期待には答えられません。

またまた、それますが、工務店が決まっていないので、土地のロー
ンって組めるんですね。
私の場合は、駄目と言われ、慌てながら、ハウスメーカと契約し
ましたが。

契約済みさん、丁寧なご回答ありがとうございます。

＞なのに、半年もたたない内に借り換えをすぐにでも決めたいとい
＞うのは、一喜一憂の典型と思いますが、大丈夫でしょうか。今後
＞も心配です。

まさにご指摘のとおり一喜一憂の典型ですね。12月に選択した際は、時間の都合で不動産屋の薦める中から選んだため（今思えば不動産屋にせかされるまま）、自分でリサーチしきった納得感は余り持っていません。
単純に昨今の金利上昇に、総返済額はどれだけ上昇するか見積もっては、泡食っている状態で、やはり精神的に落ち着けない貧乏性では、別のスレにもありますが元から変動には向いてない気もします。長期固定という保険を買って落ち着きたい、と考えてます。というか、考えてました。。。少し気が変わり始めています。旧住宅金融公庫のローンの証券化の件などで、もう数年先はだいぶ自由化されているのにあえていま25年も固定するのが妥当かと。契約済みさんのように、10年くらいの中期が妥当かなと思い始めてます。その間の安い金利で繰り上げに専念する。明日になったらまた気が変わってしまいそうですが。

ちょっと取り留めなくなりましたがご容赦を。家が建つまで割り切る、という考えに少しだけ気持ちが大きくなりました。またJAという手もあることも教えていただきました。少し考えてみたいと思います。

契約済みさんのいわれたJAですが、固定は3年と5年だけのようですね。また利率はネットでは不明でした（店頭で聞けばよいとは思いますが）。期間は25年くらいで考えてます。ほかに申し込み時金利確定で、長期固定、3%程度のところってないですかね。

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