変動金利は怖くない！？その８

↑UFJのところのローソンの店員さん？
別に聞きたいことはないです。
いつもレジうちご苦労様です。

スター銀行的な考えとはまた別に（スター銀行の場合　3000万ローン、3000万貯金）

ローンと貯金が同じ金額になるのはだいたいいつ頃と計画してますか？

ローン始めた時点で、ローン３０００万、貯金２００万だとすると、

繰り上げでローンを減らし、貯金で残高を増やす、ローン＝貯金になる年齢。

これが定年までローンが完済できず、ローン＞貯金だとすると
退職金がでてようやくローンがゼロになるが、その分貯金が少なくなる。

繰り上げで減らす事も大事だけど、貯金を増やすことも大事で
何かあれば一括返済の出来るローン＝貯金が、何年後何歳の時にくるか。
貯金がローンを上回るのは何年後何歳の時か。
そしてローンがゼロになり、以後貯金だけ増えていくのはいつか。

変動低金利サイコー！！

まったく手が届かないと思っていた物件が、大幅値引きと金利低下で、手が出せるようになったよ。

完済までの間、ず～と、月々の返済額払った残りのお金に余裕のある人だけが、ローン組みましょう。
年齢上がるににしたがって、出費はなにかと増えるものですよね。
生涯独身の寂しいかたは、別ですが。でも、そういう人って借金してまで住宅を財産として持つ意味があるんだろうか。

ギリ変さん発見

>>285
釣られすぎ
どう見たって変動じゃないと返済できないと言うイメージを植え付けるかのような悪意を持った書き込みだろ

>285さんへ
220から240位の間にも何人かいますよ。
自分ではどかなあ、というレベルでも、もしかして自分はギリじゃないかという不安があってこのスレ見ているという人もいましたね。

半年前に借りた住宅ローン(変動)の金利変更の通知がきた。
1.275から0.875になった。
支払い額の変更は五年ごとだから毎月の支払いは変わらないけど。
当時金利は底だと思って借りたけど、わからないものですね。
借入がまだまだ多いので、この時期に元本を多く減らせて助かります。

>>282 さん
そういった視点の考え方もあるんですね。参考になります。

私は変動なので、なかなか難しいのですが、希望としては、ローン残高=貯金となるのが16～17年後位ですかね。。子供が大学に入る頃までに。

その時私は48歳位です。

ただ大学の学費等で、一時的に、ローン残高 > 貯金となると思っています。

ローンの完済は目標60歳です。

282さんは、住宅ローンを組んでらっしゃいますか？組んでる場合、この件についてどうですか？

>>289

我が家は２８９さんと違ってローンを組んだのが遅くて４０直前で組みました。ミックスです。
子どもも２人目が購入時に生まれたばかりなので、下の子が大学卒業前に６０歳になってしまいます。

ローン＝貯金になるのは少し遅くて５０直前ですかね。
学資保険や年金保険は貯金額に入れていません（いざという時換金できないという理由で）
同時になるポイントが１２００万です。

繰り上げをもっとすればローンの減りは早いけれど、貯金の増えが遅い。
反対に繰り上げよりも貯金に励めば、貯金の増えは早いけれどローンの残はなかなか減らないので、ローン＝貯金になる時期が遅くなるかもしれない。

子どもが高校生、大学生になる頃ははローンはゼロですが、もしも高校から私立で年に１００万教育費に使うとしたら、１年でできる貯金額も１００万分減った金額になってしまいます。
教育費の支出で貯金総額が減っていくという事は無いけれど、１年間に貯金できる金額が減ったまま定年になり、収入ダウンを迎えるのは怖いですよ。
退職金で一時的にまた増えますが、その後５年間は再就職したとしても、その年収で大学生の子どもの学費を払ったりまでは出来ないかもしれないので、貯金は減る一方だと覚悟しています。

>>290 さん
289です。

自分の年齢、子供の数などを加味した上で、ローンの返済、子供の学費と老後の貯蓄をどういったバランスでやっていくか重要ですよね。

固定は、この辺りを計画しやすいのはメリットだと思っています。

ただやっぱり自分の場合、現時点の状況から固定でやっていける計画が出せなかった事や、変動も計画性があれば繰上でリスクを回避できると考え変動にしました。

290さんのようにミックスにするのも、こういった計画性を重視しつつ、変動で低金利の恩恵も受け、「おぉ、いいなぁ～」と今更ですが…感心してしまいました(^_^)

え？
ミックスなんて・・・
どっちの決断も出来ない甘ちゃんが、銀行から勧められるままに、何となく賢くなった気分なって選択するものでしょ！

住宅ローンは金利優遇が1.5～1.7%もあるけど、住宅ローン以外では、変動は、2.4％もある。
つまり、住宅ローンで0.975の人が、2.975の支払いになるってことは、変動金利が4.4％になるってこと。

こんな世の中がくるわけがない！
どんだけ経済が大発展するのか。
日本人の所得平均の過去最高が1994年の680万。
この頃に到達するってことだね。
ちなみに今は550万らしいけど、平均以下が全体の60％という偏りだよ。

未払い利息なんて絶対発生しないから。

変動がいいか、固定がいいかって議論は、
要は、貴方は、５年後に１００万円もらうのと、明日３０万もらうのと、どちらを選びますか？
という議論と同じ。
俺は、明日、３０万もらう方を選らぶ、だから変動だね。

絶対を連呼するあたりが怪しげ～

景気が良いと高金利で、景気が悪いと低金利って思い込んでるみたいだね
違うんだけどな～

>>294さん

５年後にもらえる１００万円の現在価値が３０万を下回るには
割引率は２７％以上である必要があります。
そんなにリスクレートを重く見ているのになぜ変動なのですか？
逆ならわかるけど

>293

絶対なんて絶対にありえないって。
こういった考えが一般的になればなるほど、思うようにはいかないものじゃないかな。
マーケットがあることなんで、心理的に絶対上がらないとか、絶対に上がるとか
そんな考えがでてきた時点で相場はおしまい。

もっとも５年後１００万円もらえることが分かっていながら
あした３０万円必要となる人には目先のことで精一杯なんだろうけど。

景気と連動しないで金利が上がり始めたら日本経済は壊滅間近。

完済した時に本人が納得していれば、どっちだっていいんじゃないかと思う。
まじめに金利が上がる・上がらないの議論するのは、バカらしいよ。水かけ論になるだけだから。

>絶対なんて絶対にありえないって。

絶対ないんだ（笑