年収に対して無謀なローン　その１４

昨年末購入しました。

■世帯年収
　本人　　税込800万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　31歳

■物件価格
　総額　　：3200万円
　　本体価格：3200万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入 3200万円
　・変動　年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
年40万程度


無謀かと思ったんですが、物件を気に入り思い切りました。今になり、リスクが高いんじゃないかと日々不安になっております。
妻は病気のため働けないので、自分が倒れたら終わりだと思ったりします。もし必要なら、早めに売却し実家に戻ることも必要かと考えています。
アドバイスをお願いします。

ご自身が倒れる（自分が・会社が）、奥さんの治療にお金がかかるようになったなどの突発事項がなければ、なんとかなるのでは。

99です。物件価格は5千万円です。
入力ミスです。すみません。

年収の四倍程度だし、無職になったり不人気の物件でなければ普通に大丈夫なんじゃないですか？

>102

大丈夫と思うけど

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年110万円）
　配偶者　税込430万円（手取り月20万円、ボーナス年100万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4200万円（付帯工事・諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・固定変動ミックス　35年・2.10%（5年固定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　微増

■その他事情
　・今年9月に出産予定で、妻は7月から来年度いっぱい（H24年3月まで）出産育児休暇をとり、その後復職予定で　　います。休暇中の妻の収入は現在の2割程度ぐらいかと思います。
　・3～4年後に子供もう1人欲しいです。

共働きを続ければ何とか・・・と考えてますが、妻はある程度したら専業主婦になるつもりでいます。
アドバイス等宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込620万円（手取り月30万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳
■物件価格
　4600万円
■住宅ローン
　・頭金　1100万円(内、親からの援助は600万円)
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　有り (40歳で700万くらいには)
■その他事情
　・その他、ローンなし
　・子供はあと一人欲しい
　・子供が小学校に上がったら、妻はパート働き

ほぼ契約済みなのですが、子供2人はキツイですか？

一つ書き忘れました。
10年後に親から500万円もらう予定です。
繰り上げ返済にまわせば定年までにローンが終わる計算です。

釣りです。
社会人暦5年
年収推移（年齢は早生まれだから）
Ｈ16（22歳）200万くらい　※４月～１２月
Ｈ17（23歳）330万くらい
Ｈ18（24歳）500万くらい
Ｈ19（25歳）960万くらい
Ｈ20（26歳）1280万くらい
Ｈ21（27歳）1100万くらい

４流大学卒 資格特にナシ　社員２００人くらいの会社。
非上場企業　資本金約１億　売上１００億くらい

僕の職業はなんでしょう？
（特にめずらしい訳ではないです。）
そして新宿/東京勤務として僕が買えるマンションの金額はどれくらいまででしょうか。
既婚（妻は専業主婦）、子１人です。

某スレで相手にされずにこちらにきました。

>>107
現状の購入では問題ないでしょうが、子供ができ、育休に入ると厳しいかも知れません。
さらにお二人目をお作りになり、しかも専業となると、かなり家計は逼迫すると思います。
まだお若いので、ご夫婦でよく話し合われた方が良いと思います。

>>108
贅沢はできないけれど、やっていけると思います。
不安要素としては、ローンが変動、奥様が本当にパートできるか？、だと思います。
もうひとりお子様を作って、さらに小学校に上がってから働くというのは、結構先の事になりますよね？

>>108
生活苦しくないですか？
管理費、修繕積み立て含め毎月15万くらいですか？
よほど気に入った物件なのでしょうが、将来見込んでいるいろんな前提条件が満たされないと厳しくなる可能性があります。
リスク管理をしっかりと・・・

■世帯年収
　本人　　税込630万円
　配偶者　なし

■家族構成
　本人　41歳

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不明

■その他事情
　独身の女です。
　もしかしたらずっと独身かと思い、購入を検討しています。
　もし運良く（笑）結婚できたら賃貸にまわそうかと思っています。
　とはいえ、ずっと独身だった場合、ちゃんと返済していけるか不安になりました。
　よろしくお願いいたします。

>>113さん、

完済予定年齢が高いのが気になります。
返済比率だけでは問題ないでしょう。

ご引退が予想される20年後あたりをイメージし、

ローン支払額+管理費・積立金＜類似案件の賃料相場（築20年以降のもの）

であることが余裕をもって実現できそうなら
大丈夫なのではないでしょうか。

余裕をもってというのは

・金利の上昇
・積立金の増額
・賃料相場の下落

などの要素です。
大丈夫そうなら最悪貸せばいいですね。

>>110さん

お若いのにすごいですね。
あなたの職業に興味はありませんが、
頭金２割で６，０００万前後は買えるのでは。

>>110
職業＝漁師でしょ？
一行目に｢釣りです｣
と書いてありますやん。

思いっきり釣られてますね。

115はクソだな。
スルーしろよ。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込640万円（手取り月33万円、ボーナス年60万円）
　配偶者　0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　37歳
子供 6歳（2人目以降はなし）

■物件価格
　4200万円（付帯工事・諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　1550万円（諸経費込）
　・借入　2650万円
　・ALL変動 35年・0.975%（全期間優遇-1.5%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　微増ですがなしとして

■その他事情
　・景気が悪化し昨年の税込800万が2割カットに。
　　業績が回復すればそれなりに収入も元へ戻っていくでしょうが、もし元へ戻らなかったら
　　という前提でアドバイスを頂ければ有りがたいです。
　　

■世帯年収
　本人　　税込730万円
　配偶者　税込600万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
■物件価格
　5200万円
■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　4700万円（200万円くらい諸費用がかかる？）
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　有り (40歳で1000万くらいには。多分。。。)
■その他事情
　・その他、ローンなし
　・子供は2人欲しい
　・妻は出産後も働く予定だが、育児状況によっては時短（給料60％）を選択するかも。

やっぱり借り入れ多すぎでしょうか？

118、なさけない。

118

クソですか。。
あなたがクソでない理由は？

>>120

夫単独ローンであれば借り入れ自体が厳しいと思いますが、合算なら問題なし。返済は妻が
しばらく時短勤務としても、絶対退職しないならそこそこなんとかなるのでは。ただ、保
育園探しはまだまだ厳しいですよ。

■世帯年収
　本人　　税込480万円
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　350万円
　・借入　3150万円
　・変動　35年・0.98%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・その他、ローンなし
　・子供はあと一人欲しい
　・子供が小学校に上がったら、妻はパート働き

>>114さん

113です。
適格なアドバイス、ありがとうございました！
ローンの方向性を考える目安になりました。

ありがとうございました。

シュミレーションでは大丈夫そうですが、本当に払えるのか心配です。
■世帯年収
　本人　　税込320万円（手取り月20万円、ボーナス年60万円）
　配偶者　税込260万円（手取り月14万円、ボーナス年40万円）

■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　26歳
　子供なし
■物件価格
　2200万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　年2千円
■その他事情
　・車のローン（月1.5万円ボーナス10万円、あと3.5年）
　・奨学金　月1.2万円、あと9年
　・2年後に子供欲しい
　・妻は産休育休がとれないため、一時的に収入がなくなるができれば正社員、無理であればパートで復帰する

他にローンがあるので、この金額の借り入れは厳しいでしょうか？

>>126

若いから、もう少し貯めてからにするべきでは。２年後に子供ができて、そのあと復職できるまで７年ぐらい手取り20万の中でがんばれますか？ちょっと甘い気がします。

夫単独ローンでは2000万は無理と思います。それに車のローンを払ってからにしましょう。仮に悪くない返事が銀行からもらえたとして、車ローンを先に返済するよう条件が付けられるはずです。

>>127さん
まだ籍を入れてないので、入れれば2、3万はアップすると思います。
ローンを借りるとしたら、妻も正社員なので合算します。
妻は産前ｷﾞﾘｷﾞﾘまで働き、子供が1歳になったら両親に預け復職するつもりでいますので、
妻の収入がないのは約2年です。
賃貸に住むにしても、6～8万円かかるのでそれよりは若いうちにローンを組んで定年前に返せたらと思っていました。
車のローンが残っていることが引っかかっていますが、完済時期が妻の退職後なのでそのとき単独で借りれるかどうかが心配です。

ローンが厳しいかはわかりませんが、
私は妊娠３ヶ月で流産しかけて、ドクターから自宅安静命令がでて、急なことだったので仕事は辞めざるをえなくなりました。
産休がとれるのはうらやましい！
しかし健康な奥さんだとしても産前ギリギリまで…を当てに、絶対にしないほうがいいですよ…。妊娠中のトラブルはよくあるもんです。

>126さん

私なら頭金の２００万は住宅に使わずに
まず車のローンを返します
おそらく住宅ローンよりも車のローンのほうが利率が悪いと思われるためです

奨学金は、内容次第ですが、一気に返すと還付金がある場合は、これも先に返済したほうが良いと思います

個人的には、複数のローンよりはまず一本化できるならしたほうが計画が立てやすいと思います

>>126
若いうちに借金する癖を改めておいた方がいいですよ。

車などと違って住宅ローンは多くの人にとって一世一代の大きな買い物です。
定年までの道のりは長いですから、少々のことが起きても耐えれるよう蓄財に励み、身軽でいた方がいいと思います。

返済余力がない状態で変動金利35年も危険です。

綺麗な家が家賃と同程度の支払いで手に入るのは魅力のように思えるかもしれませんが、あなたを借金漬けに嵌め込むためのマヤカシなのでお気を付けを。

買ってしまったら最後まで払い切る道しか残ってませんから(後戻りできません)。

綺麗なマンションも１０年もすれば、くたびれてローンの負担だけがのしかかる。せめて、まともな頭金を貯めて１０年以内に払い終わるくらいにしよう。そうすれば、マンション生活を綺麗な間だけエンジョイしてさっさと戸建に引越しがいいよ。

勇気を出して購入に踏み切りました。


■世帯年収
　本人　　税込520万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 36歳
　配偶者　33歳

■物件価格
　2290万円
　
■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入 2190万円
　・フラット35　年・2.75%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　微々たるもの


無謀だったでしょうか？
妻は病気がちなので、できればあまり働かせたくないと思っています。
子供の予定は今のところないです。

>>133

２．７５って・・・優遇は無かったのですか？？
そのまんまの利率で借りちゃったのですか？？
　
子供を作らないで行くならイケそうな気はしますが。

>子供の予定は今のところないです。
これについて気持ちの上でどの程度可能性を残してるでしょう。

「今のところないです」を仮にそのうちつくるかも(できるかも）と想定したらそれはいつが適当か。

１．奥さんが病気がちという要素もありますが、であればなおのこと、年齢的には高齢初産の諸リスク増加を避け３４歳～４０歳前に。
２.旦那さんが仕事が定年になるまでには子供が成人してほしいとなれば４０歳頃までに。

子供をつくるなら４．５年の期間で決断し実行するのがベター。また、そうなら貯蓄したり繰上げするのもこの数年が勝負。子供が出来れば、より苦しい戦いを強いられる。

逆に「絶対つくるつもりなし」と決めたなら、収入に変わりなければ、支障なくやっていけるのではないでしょうか。

思い切って契約しましたが、初めてとのことなので不安です。返していけるでしょうか？
■世帯年収
　本人　　税込５６０万円
　配偶者　税込４７０万円 二人とも国家資格で仕事しているので安定はしていると思います

■家族構成　※要年齢
　本人　２９歳
　配偶者　２８歳
　子供欲しいです。妻の会社は福利厚生がしっかりしているので子供できたら育休とってまた働きに出る予定。その後は時短で働くので年収は４００万円程。
■物件価格
　４４００万円
■住宅ローン
　・頭金　１４００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　３０００万円
　・本人１６００万円　変動０．９７５％　妻１４００万円　フラット３５Ｓ１．８％１１年目以降２．８％(元金均等返済)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５００万円
■昇給見込み
　下がることはない
■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助なし
　フラットが優遇されるとのことでネット銀行から都市銀行に変更して一度審査通ったのですが、フラットを元利から元金均等返済に変更するので再審査になってしまいました。再審査は通るでしょうか？勤務年数は５年以上です
借り入れまで一カ月切ったのであせってます

>>137さん、

問題ないと思います。
頑張って下さい。

＞１２４さん
厳しくないですか？

■世帯年収
　本人　　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　 39歳
　子供　15歳 12歳

■物件価格
　1780万円
　
■住宅ローン
　・頭金　60万円
　・借入 1720万円
　
　.35年ローンを組みたい

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万

■昇給見込み

大企業に正社員として中途採用されて１年２ヶ月
毎年昇給があり
今年は試用期間もあったため年収は少ないけれど
来年はボーナス含めて最低でも350万になります


現在家賃72000円の物件にすんでいます



このたび、とても良い物件が見つかりました
万が一私に何かあっても子供達が住む家に困らないように
後、今の賃貸が物凄い最悪な環境なので引っ越し賃貸料を払うのなら
絶対購入したいです


名前の知れた潰れる事のない企業に勤務しています
ですが、どこの銀行も貸してはくれず
一行だけ通ったのですが（家族みんなで喜んでいたのですが）
住宅支援機構が難色を示していると連絡が来ました

ライフ住宅ローンでも購入できるのならと思っていましたけれど
調べてみると良くわからないのです

皆様の知っている範囲でよいので
何でもいいのでご助言を承りたいのです

よろしくお願いいたします

＞＞１４０さん

年収や今後の子どもの教育資金等を考えると、
さすがにちょっと厳しいような感じがします。。。

>>141さん

ありがとうございます

10万手付金を払っています・・・

不動産会社の方からは
ライフ住宅ローンしかないといわれました

他の住宅ローンを探そうとしてみても
検索が下手なのか・・見つかりません

ライフ住宅ローンから借りて
勤続3年になったら

住宅ローンの借り換えをしようと思っています。

ご意見をお願いします

>>140
名の知れた大企業でも、中途採用で1年数か月では･･･
あと2年位まって堂々と銀行で借りた方が良いと思います。
お子さん大きいですが、進学などはどのように考えているのでしょうか？
高校卒業しても、その家に住んでから大学に通ったり就職したりするのですか？
（つまり家族3人で暮らす期間は今後結構長いという意味で）

>>142
ローンの借り換えはお金も高いし、年収300万、貯金100万からいうと、大金になるので損だと思いますが。

みなさんありがとうございます

やっぱり無謀なんですね・・

家賃は高くても無謀ではないのに
月々返済ローンは家賃より安くなるのに
無謀になってしまうんですね・・

ライフ住宅ローンを勧められています
断ったら10万は返ってきませんね・・

後数日で上の子が受験です
家を購入できたら無駄ではないけれど
不動産屋に渡してしまうのは悲しいです

年齢も39です

後2年は41歳・・

ローン組む事で働き甲斐も増えるかなって
繰り上げ返済頑張ろうかなって

本当に子供達とこのマンションから離れられる事を喜んでいました
ゴキブリは毎日出まくってるし、水はけの悪い風呂の洗い場はプールのようだし
ベランダに置いてある洗濯機の水も流れないのでプールのようだし
隙間風が入りまくって暖房にホットカーペットつけても震えているし。

別の賃貸に引っ越すぐらいなら家が欲しい・・・

何か良い方法はありますか？？

>>140
350万の年収でマンション購入は無謀だと思います。
お子さん二人もいらっしゃいますし・・・。
どこに住むかより、お子さんの教育費などのほうが優先されるべきだと思いますよ。
でも、今の住まいも過酷なようなので、同じ賃貸でも特優賃とか検索されてみてはいかがですか？
詳しくありませんが、市営住宅などは無理なのでしょうか？
すでに払われた10万円は高い授業料だったと思われる方がよろしいかと思います。

ネットを回って
何か方法はないかと・・探してみたけれど
検索が下手なのか見当たりません

私みたいな方が購入できた体験談とか
この金融なら通してくれましたよとか

ライフ住宅ローンの情報とか

住宅購入だけでライフを使用されている方の体験談とか

諦める前に何か・・方法はないのでしょうか？？

一回ＦＰなどに相談して、ライフプランニング（シミュレーション）をしてもらってはいかがでしょうか？
かなり厳しいということがわかるかと思います。
（ローン審査で苦戦しているということが、すでにそうしたことを表していると思いますが…）

がんばる母さん

家賃は高くても無謀ではないのに
月々返済ローンは家賃より安くなるのに
無謀になってしまうんですね・・

とありますが、家賃は月々自分がきちんと稼いだお金で払っています、
でもローンで買ったマンションに住むということは、前借りしたお金で払っているので、まだ完全に自分のものにはなっていないところに住んでると考えた方がいいです。
払えなくなったら差し押さえられますから。
会社が立派でも、家賃が無駄でも、やはりお金を借りるということは信用がないとだめです。
基本勤続年数３年だと思います。
それと、ローンの額は年収の５倍まで。ということは１５００万。
来年３５０万見込みと言っても、銀行は前年の所得しか見れないですから。
マンションを現金一括で買えとは言いませんが、やはり自己資金は家族に借りてでも購入価格の３割、せめて２割用意できて、なおかつお子さんがいるなら教育費も試算して残した方がいいです。
今までその家で我慢できたのですから、あと２年は辛抱してみてはどうでしょうか。

私も以前、母子家庭で貧乏で、家賃３万の友達に見られたくないような家で育ちました。
でも大学進学と同時に、母が貯めたお金で、賃貸ですがとてもきれいな家に引っ越してくれました。
彼を連れてきてもいいようにと。
私も今結婚して我慢して１Kに住んでますが、やっとマンションを買います。

■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月40万、ボーナス年140万円）
　配偶者　なし(交際中の相手と結婚した場合、税込350万円)

■家族構成　※要年齢
　本人 36歳
　(配偶者 34歳)
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　30年 0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり(40歳で1000万円、50歳で1200万円)
■その他事情
　・その他ローンなし
　・2年以内に結婚を考えている
　・子供はできれば2人欲しい

現在独身ですが、交際中の相手との結婚も考えています。
ただそれは不確定なので、相手の収入はオプションと考え、基本的には自分の収入主体で払って行きたいと考えています。
家族計画が不確定な段階で購入するのは無謀というご意見もあるかと思いますが・・・理想の立地の新築マンションプロジェクトがあり、タイミングを逃したくないので。

>>145
＞月々返済ローンは家賃より安くなるのに無謀になってしまうんですね・・

３５年１％で家賃より安いといってもダメですよ。いずれ金利は上がりますから、月８万くらい返済できるようでないと、>>149さんが言うように、住むところを失った上に借金だけが残るという可能性が十分にあります。
さらに言えば、管理費、修繕積立金も負担しなくてはなりませんよ。
家賃がもったいないのはわかりますが、買うならもっと安い物件を。1200万くらいが精一杯かと。