年収に対して無謀なローン　その26

２馬力でも借り入れは４５００万が良いところ。

家は本当に縁です。貴方が本当に気に入って、家のためにこれから頑張れるというのなら、確かに今後の給料は飛躍的に伸びる可能性がありますし、ローン審査が通れば社会的にも問題ないということです。

>家のためにこれから頑張れるというのなら
家＝家族。家屋じゃない。借金で首が回らなくなると苦しむのは自分+同居家族全員。家族をもったら大きなリスクを冒してはいけない。今までも「勘違いしている方々」見てきたけど、これからの時代は住宅ローンを払っても同時に預貯金ができないと家族はとても守れない。

823さん、住宅ローンのシミュレーション自分で試しましたか？自己の考察は？

>840
確かに不動産は縁だが、>823のケースは縁が無いと思う。
購入したら短期間で破産だよ。

>>823

厳しい意見が多いようですが、同じようなローンを組んで頑張って返済している人もいると思いますよ。
ただ、家計が急変して、せっかく買った家を競売にかけられたり、任意売却に追い込まれていく人もかなりいると思います。

買った後どうなるかは誰にも分からないですからね。難しい・・・。

823は難しくないよ。
間違いなくローン通らないから。
仮に審査が通るならどんな属性の人か教えてほしい。

その世帯年収でその物件を検討対象にしていることがすごいね。

あからさまな釣りなのに、なんでこんなに釣れるんだろう。

>その世帯年収でその物件を検討対象にしていることがすごいね。

いま家を新築で仮住まいに賃貸にいるんだけど、
その賃貸物件を探すときに、当初予算を決めて探していたはずが、
「やっぱこうだといいな」「できればこうだといいな」がどんどん増えて、
たかだか数ヶ月の住まいなのに、気がつけば探している物件が当初予算の1.5倍に
膨らんでいることに気づいた時、「これが浪費脳か・・・！」と驚きました。
その後、頑張って冷静になったものの、結局予算の20％増しのところにしてしまいました・・・。

物件を探しているとき、どうしても冷静になれなくて
ドカンドカン予算が膨らむことってあるんですよね。

823さんも、釣りでないなら、いまひとつ冷静になってくださいね。

>823
6000万円を35年で借りると、元金の返済だけで月14万。
あと利子1%付き月5万。
手取りが400万程度だと、月30万強。
戸建は、修繕積立で月最低3万円かかり、光熱費などで、2万。
保険その他で、3万。
教育費は、中高になると、一人5万で、二人で月10万。
すると残りは元金返済で終わり。

両親に利子と生活費出してもらうしか、ありませんね。。

家＝家族？

そうではないです。外から見てもいい家。入ってもいい家。満足出来る家を買う事は次に繋がります。家族？そんなの社宅に住んでても関係は変わりませんよ。たまにいるんですよね、このように家より家族が大事と綺麗事を言う人。別物ですから。

頑張って皆さん消費！消費！今までの貯蓄癖は止めないと、いつまで経ってもデフレです。

ローンが通るなら銀行からお墨付きを貰ったということ。借りるに足る もの が有るんですよ。大丈夫です！

>頑張って皆さん消費！消費！今までの貯蓄癖は止めないと、いつまで経ってもデフレです。
貯金は美徳。デフレでも同じですよ！むしろ贅沢は絶対ダメ！
>ローンが通るなら銀行からお墨付きを貰ったということ。借りるに足るものが有るんですよ。
借金は恥。銀行は顧客に恥を意識させずに自社の儲けを確保しようとしますから気を付けて！

お時間あるかた、よろしくお願いいたします。

■世帯年収（二人で手取り月80万円、ボーナスはありません。）
　本人　　税込　1100万円　正社員　ボーナスなし
　配偶者　税込　100万円　パート

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　28 歳
　子供１　-1歳(来年出産)　　全部で2人ほしいです。

■物件価格・種類
　6700万円　一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6600万円
　・プラン 35年で、4100万円変動（1%の保証料および団信込）と2500万円固定（2.3%の保証料および団信込）のMIX

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　ありません

■定年・退職金
　65歳
　1000万程度と思います。＋個人年金で65歳時に一括1000万円
　　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1年後に一人出産　　3年後くらいにもう一人で計2人

■その他事情
・親から援助なし
・諸事情で、生命保険と個人年金で二人で月14万円あります。
・奨学金返済が月4万です。
・ど田舎で車は2台です、車ないと通勤大変です。保険月に1.5万円


以上です。
一応仮審査はうかりました。（地銀）
いかかでしょうか？宜しくお願い致します。

夫はかなり乗り気ですがもう少ししたら私(妻)が産休、育休に入るので心配しています。
よろしくお願いいたいします。

■世帯年収
夫　一部上場正社員　650万　月手取り30　ボーナス年210(手取り160)
妻　一部上場正社員　600万　月手取り29　ボーナス年180(手取り140)
※育休中は月手取り15万程度

■家族構成
夫　34歳
妻　32歳
子供　来春誕生予定

■物件価格・種類
5150万　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
管理費など諸々　月に約24000円

■住宅ローン
・頭金 1450万円（諸経費別途250万円用意有）
・借入 3700万円
・変動 30年
・0.695%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円

■昇給見込み
夫　普通に行くと50歳で1100万程度頭打ち
妻　普通に行くと50歳で1000万程度頭打ち

■定年・退職金
夫　60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収450万程度）
妻　60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）

■将来の家族構成の予定
子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情 ・車のローン
車なし(可能なら後々欲しい)
親からの援助なし
妻は産休、育休がかなり取りやすい職場。社内で結婚や出産で辞める人はだいぶ珍しい

残預貯金が少ないので、老後生活月に幾らで計算してるかによりますね。３０年後の家の補修やらも計算に入れて。

春に建て替えで完成しましたが、引き渡しの書類に３０年間で掛かるメンテ累計が約建築費の１０％位でしたよ。風呂とか設備の交換は別、また３０年以降のメンテ費用は不明ですが

>853

生保と年金で月14万円はちょっとすごい。
奨学金の返済はしょうがないにしても、車の保険も月に1.5万円とか、かなりキツい。

ざっと仮計算してみます。

〈すべて月額に換算して〉
車2台の維持費に
　車検に15万円÷24カ月×2台（1.25万円）、
　保険が1.5万円、
　ガソリン代1.5万円×2台（3万円）、
　車両（減価償却費）が仮で60万円÷12×2台（10万円）
食費が（お子さん2人として）8万円
教育費（成人までに1500万円かかるとして）が1500万円÷20÷12×2人（12.5万円）
奨学金返済が4万円
ローンが変動分で11.5万円、固定が8.6万円（20.1万円）
生保と年金で14万円
光熱費に2万円
携帯・通信費に2万円
日用品に1万円

ここまで生活必需項目で合計79.35万円

ここから先が
娯楽/レジャー
趣味
服飾etc.
家屋修繕費
などが別にかかります。

さて、手取りが80万円ですか。
どうもちょっと足りないようですね。

その若さで年収1000万円超あって、お付き合いなどにかかるお金もあるでしょうし、
趣味のひとつもお金が使えないのもありえないでしょう。

・通勤をスクーターにして、車を1台減らす。
・奨学金の返済が終わるまでは子供は1人。
・奨学金の返済が終わるまではもっと頭金を貯める。
・物件価格を1000万円下げる。
・保険・年金を見直す。

上記項目をすべて行えば問題なし。
少なくとも3つは行いたいところでしょうか。

>854

お子様おめでとうございます。
もうね、可愛くて可愛くてどうしようもないですよ。
どうぞ安全なご出産であることをお祈りしております。

で、住宅ローンについてですが、いささか残り預貯金と頭金を比べるとアンバランスに見えます。
もう少し頭金を減らしても（仮にご主人の1馬力でローンを通すにしても）大丈夫じゃないかなと思います。
ローン自体は無謀だの問題だのということはないかと思いますが、しいていえば問題は、奥様がいつから仕事に復帰なさるかじゃないでしょうか。

まあ、最悪ご主人の1馬力だとしても、30年なら払っていけるでしょうね。

逆に、2馬力で頑張って繰り上げ返済して20年くらいで返してしまうつもりであれば、ローンは保証料込みの金利にしたほうがトクですね。

可能性としては、お子様が2人になって小学生くらいになるころには、そのマンションから戸建てに住み替えしたいと思うようになるかもしれません。
そのときに、そのマンションを貸すのか、売るのか、といったところを視野に入れて検討してみてはいかがでしょうか。