年収に対して無謀なローン　その25

81、82ローンは供に問題なし。逆に心配事はなんざんしょう?老後資金？

>>77さん
現状の収入なら何とかなるレベルだけど奥さんが働けなくなったら即終了かな。
子供小さいし、退職間際に二人の教育資金のピークがくる。
そこまでにある程度資金貯めた上で繰り上げできる計画ならば大丈夫でしょう。

お願いします
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員 手取り21万 ボーナス80万
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2930万 新築戸建て


■住宅ローン
　・頭金　530万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・フラット35 金利2%がいいな 施工の時期によって3%くらいになる？12月くらい予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無いと思う

■定年・退職金
　60歳


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　車が必ず必要な地域の為2台 普通車と軽 ローン無し
頭金500は援助

85です。
補足で5年間会社から月1万の補助が出ます。

77さん

即終了とは思わないが、84さんも仰る通り、奥様がどこまで頑張れるかでしょうね。
二人のお子さんも、お母さんが小さいころからフルのキャリアだと、祖父母が面倒見てくれるならいいけど、色々と課題が出てくるかもしれません。
あとは、ご主人の昇給次第。

81さん

お子さんは二人目は？奥様の復帰が大丈夫か、どこまで続けられるか？ご主人の昇給内容は？
分からないことばかりなので、コメントできません。

82さん

実質退職金が1200万というのが厳しいですが、節約し奥様もパート収入得れば、お子さん二人でも何とかいけると思います。老後の為に、2000万は別途貯蓄したいですね。
因みに、諸経費200万では家具も買えませんよ。ローン手数料や登記費用や保険料で100万は必要です。戸建ては、庭や側溝やカーテンレールなども自前の場合が多いと聞きます。

83さん

奥様がパート収入を得ることと、貯蓄性向を高めないと、子供2人は厳しいですよ。諸経費200万は82さん同様、少なすぎます。

68さん

買う必要があったかなかったかはともかく、

＞カーテン、カーペット、手数料、登記料、固定資産税

【カーテン】
17年の間に3回買えました。
2万円×3面×3回=18万円

【カーペット】
全面フローリングでしたので、費用はありませんでした。

【手数料】
仲介手数料の件でしたら、
購入時3000万円3%+6万円=96万円
売却時2000万円3%+6万円=66万円

【登記料】
正確な数字は不明ですが、おおよそで、
購入時=25万円
売却時=5万円

【固定資産税】
これもおおよそですが、
年8万円→6万円程度だったので、
17年平均7万円=119万円

【管理費修繕積立費】
月額17000円17年間=346.8万円

小計=675.8万円

購入時3000万円
売却時2000万円
差額：1000万円

17年間に住居に必要とした金額
1675.8万円

同程度のマンション賃貸相場=15万円
17年間にかかる想定家賃=3060万円

と、いうことになりますので、
必要かどうかはともかく、1300万円程度の得にはなりました。
また、実際には住宅ローン控除や（今後）譲渡損失控除がありますが、
逆にかかったお金も室内のリフォームや火災保険等ありますので、
とりあえず考慮しておりません。

というか、カーテンとかは賃貸でもかかりますよねw

まあ、なぜこんな検証をしたのかというと、
まじめに意見をしてくださるのはとてもよいことだと思いますが、
（真面目だけど）くさしたいモチベーションが先に立っている意見の方も多いよ、
という立証として、17年前の当方の事例を上げたわけで、
68さんが、見事にその例ですね、ということです。

ご愁傷様でした。

５９＝８８

６３（＝私）のコメントが「くさしたいモチベーションが先に立つ」ものですかね？
「お若いし、与件が見えないので判定できない。そして、築２５年の中古を25年ローンで完済した時、価値がないか物件は建て替えでは？」

といってます。前段は、残念ながら見事に当たってますでしょ。若くて家庭の行方が見えないのに購入して、離婚したため手放したじゃないですか。これは事実。後半は、まだその時期になってないから何とも言えない。

いずれにしても、哀しい人ですね。

すみません、荒らしたいわけではないので、これで最後にします。

＞25年後に価値がない
17年後で価値が1/3減っただけですので、あと8年で0になるとは考えづらいです。
もちろん、物件次第ですが、とりあえず「価値がない」といいたいのだろうな、と思いました。

＞買う必要はなかった
結局、買ったことで賃貸よりはるかに得をしましたので、この指摘も当たらないと思いました。

＞いずれにしても、哀しい人ですね。
なお、売却したのは、再婚→出産に伴い、もっと広い戸建への買い替えの為です。
離婚しても、私はそのまま（買い替えまでの8年ほど）住んで、広々と使用しておりました。

なので、確かにあなたの意見で正しいのは「判りません」という部分だけだった、ということです。
「判りません」以外の部分が、「くさしているなぁ」と感じました。

ご苦労様でした。赤裸々な私生活、知りたくもない。

嘘であってもどうでも、数字的にそんな感じのことが有り得るのかなぁというレベルで流し読んでおきます。

№82です。

＞№83様

ご回答ありがとうございます。
心配事は年収に対してボーナスの配分が大きい所です。
この先の事を考えたら…と言ってたら家は買えないですよね。
もちろん老後も気になります。

＞№87様
ご回答ありがとうございます。
頭金、貯蓄額が自分でも気になっています。
本来は4、5年先に1000万の頭金を用意して購入したいと考えていたのですが、
現在の低い金利、今後の金利上昇の可能性、消費税のアップ等…。
また、現在0歳の息子が小学校に上がるまでに定住先を決めたいという事もあります。
今できる限り節約し、慎重にシュミレーションしながら検討したいと思います。

家購入は結婚と同じで勢い。
自分の場合、昨年秋迄はその内、建てようかな〜と思っていましたけど、秋に展示場を通りかかり暇潰しで数社観て廻り
それから自然お流れで、今月から着工。ローン審査の書類集めが面倒でしたね。

『くさしているなぁ』って、どういう意味ですか？
どこかの方言？

>不動産業者からはローン厳しいんじゃないかと
借りるのも無理じゃな。絶対返せない。若いから寝ないで仕事するか（笑）。

普通、売り手は多少厳しくても売ってしまえば関係ないので「行けますよ。」とか言うけどね。
親に援助頼んでみては？

>97
たぶん払えないね。
無謀なローンスレだから買ってみれば？
きつかったら処分すればいいんだし。

＞９７
3800万借りたら、30年ローンで元金返すのに年120万。
月10万に支払。固定資産税年12万、将来の修繕のための積立金で年12万で合計月2万。
光熱費で安くて月2万。
合計固定出費が月14万。
共稼ぎで手取り47万なら残り33万。
子供は小学校時で5万、受験時には10万位/月かかる。
残り23万から利子払い。
奥さんがもし仕事辞めると、残りいくら残ります？

自分でちょっと考えるとわかることだと思います。

随分否定的な意見が多いですね。
ローンは他に借り入れや信用情報が真っ白なら通ると思いますよ。
支払いも、頭金と諸経費の700を親からの援助ではなく、ご自分で貯めたなら、問題無いでしょう。
10年は減税もあるし、切り詰めていけば、奥さん働かなくても済みそう。

不安なら、不動産屋にＦＰ呼んでもらう事をお勧めします。

銀行には4000万まで貸せると言われました。
4000万はさすがに、と思うのでこれくらいでいかがでしょうか？
ご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員 （手取り月30万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　専業
■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　子供２　2歳,0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4600万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途用意）
　・借入　3100万円 　変動0.875

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年10～15万程度

■定年・退職金
　60歳 5年延長あり年収300万
　2000万程度

■その他事情
　・車１台所持

97さん

私もそんなに厳しいと思いません。私もほとんど同じでした。３５歳で年収６００万（単独）で４３２０万のマンションを頭金５００万で３５年ローンで購入。１５年たって今は年収１２００万なので全く問題なく過ごしてます。
ですから、問題は年収が４０歳で８００万になるかどうか、です。私は８５０万でした。
ただ、退職金が世間相場の半分以下なのが心配ですね。

103さん

将来、奥様がパートに行かれるなら、お子さん２人でも教育費も賄えると思います。

お願いします
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込680万円　正社員 内ボーナス240万円
　配偶者　パート100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子供2　5歳 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　新築建て替え
解体等込 2700万円


■住宅ローン
　・借入　2200万円
※残500万円現金で払います。
　・変動 住信SBI希望

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　人並みには

■定年・退職金
　60歳 ゆくゆくは65歳になるでしょう。
退職金1000万円程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増減なし

■その他事情
　土地はローン無し
固定資産税のみ

よろしくお願い申し上げます。

１０５さん私の場合と似てるのでBKの審査は通るでしょう。
老後資金定年までに３０００万位預金が出来るか否か。
因みに自分の場合、建て替え、年収７５０万、４７歳、自己資金２０００万、ローン２５５０万、１５年。残預金１８００万、その他ファンド、貯蓄性生保若干有。

経験上：ローン審査時、収入は前年や過去と現在で判断、先の見込は考慮せず。

いずれもスレチ

104はちょいちょい自慢が入ってるなー でもうらやましいよ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員（手取り月45万円、ボーナス年300万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　配偶者　45歳
　子供１　16歳
　子供２　13歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　30年・2.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み

■その他事情
　・車２台所持（ローンなし）

よろしくお願いします

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　手取り月25万　ボーナス年200万弱　電器系正社員
　配偶者　税込350万円　手取り月20万　ボーナス年60万　介護職社員 （現在育児休暇中）
　子供１歳

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築戸建　

■住宅ローン （別途諸経費200万用意あり）
　・頭金　1500万円
　・借入　3000万円
　・金利　変動金利を検討中
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年10万の昇給

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　 １年後くらいにもう一人ほしいです

■その他事情
　・嫁がこれから育休復帰です。
　・車　1台購入を検討
　・親からの援助はなし

＞１０４
無責任では。
今の50代は誰でも給料があがった。
時代背景が全然違う。

105さん
問題ないと思います。

110さん
悩む必要ないです。が退職金が少ないので積み立てないと。

111さん
奥様にお子さんが落ち着いたらパートに行ってもらいましょう。

＞１１０
年収的には問題なさそうに見えますが
その年収で、45才にもなって、資産がたった900万とは、
非常に問題があると思います。
年収のうちボーナス300万は未来永劫続くものではありません。
会社人生残り15年で3000万返すには、
劇的な生活改善が必要。
例えば車売るとか。

１１２

だれでも上がった？異ことを。あなたの会社の50台は全て部長級になったの？課長に昇進したの？具体的な数字を教えて。
私の同期は残念ながら、管理職になれないものも少なからずいます。部長級になるとなって無い人間の方が圧倒的に多い。一部上場企業の製造業ですが。

しょうもない、一般論を盲目的に信じると痛い目に遭いますよ。

だれでも上がったのではないのなら、
なおさら無責任では。

結局、自分が年収が低い時に高い住宅を買って、
出世して1200万の年収になり問題なかった事を
自慢したかっただけですか。

あなたの成功例が、一般の人に当てはなりますか・

全くアドバイスになりません。

だから、課題は、「あなたが年収800万になれるかどうか？」
と私はいってますけど？

あなたの話はアドバイス以前に、論旨が間違ってます。

そして自慢などしてません。みんなで「無理だ」「無理だ」というので、そんなに厳しくないよ。と言ってるだけ。ひとつの事例として。
ましてやここで私が何を言おうと新事実かどうかも確認できないのに、どうやって自慢するの？

実にくだらない投稿だね。

そもそもスレチ

１１０、１１１、何年ローンか分からんが、３０年位として年収にたいしてそのローン額はノープロブレム。

自分が借りた銀行のガイドブックから
貸し手の銀行は借り手の前年の年収の２割が年返済としている感がある。
金利３％で。

よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員　年俸制でボーナスでの変動要素少
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成
　本人　　38歳
　配偶者　40歳（育児休職中、休職後は会社復帰）
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　6,000万円　新築マンション（買い替え）

■管理費・修繕積立金
　約15,000円・約8,000円／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・現在の住居（ローン支払い中）の売却益　600万円
　・借入　5,000万円
　・年数　30年
　・形式　短期固定1.5％＋変動0.9％　半々位

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　本人　無し
　配偶者　60歳　1,000万程度見込み

■その他事情
　・車保有無し

以上

121です。補足です。

「年俸制」は変動要素があるものではなく、前年ダウンになるのは稀です。
「年俸の○○％は自動的に『賞与』という名目で支払う」という仕組みです。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　地方公務員 手取り27万円 ボーナス年90万
　配偶者　なし を専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳
数年後にもう1人予定

■物件価格
　2200万円 中古マンション築5年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　7000円 6000円 10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費の
　・借入　2200万円
　・固定35 当初10年1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約250万

■昇給見込み
　年5~10万

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定
　子供3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有3年後買い替え予定
　・親からのなし
　

１２１・１２３共にスレチ！

安全ということですか？

>>121
>>123

問題ないでしょう。

誰が見ても住宅ローンは問題なし。但し、老後は知りません。

>>121
>>123

無謀ではないでしょう。

はじめまして。
診断をお願いします。


　世帯年収
　　　　主人　　約７８０万円 (税込み)　 公務員　　
　　　　　　　
　　　　私　　　３００万円（税込み）　　パート　　


　年齢

　　　　主人　　　４９歳
　　　
　　　　私　　　　４２歳

　　　　子供　　　おりません

　物件
　　　３６００万円（戸建）


　頭金　
　　　１０００万円（諸経費　２５０万円　別に用意）


　借入
　　　２６００万円
　　

　貯蓄
　　　　２５０万円（購入後）


　変動金利を検討中です


＊車は、２台所有
＊家計には　月１７～２２万円　夏・冬あわせてボーナス８０万円入れてくれます。
　（主人の年収は、一昨年マンション購入を検討した際に知りました。）
＊現在　駐車場代込みで８３０００円の賃貸に入居してます。
　

＊５年前に結婚。独身生活が長かったため？？？　家計の財布は、二つある状態です。
＊５００万円は、あずかった生活費から貯めました。１０００万円は、私が独身時に貯めていた金額です。
＊年齢が　二人とも高いためこのようなローンを組んで　後々の生活に困らないか少々不安です。
　可能なら　主人が定年を迎えるまでに　ローン残高を３００万円以下にしたいです。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　よろしくお願いします。

　

　

　

先ずはBKのシミュレーションやったら、ローンは問題無いんだからさ。
退職金、今後の貯蓄、共済年金と老後の生活費、ご自分で計算できるでしょ？！民間の平均世帯より色々有利なんだからさ。

>>129
まったく問題なし。

財布２つに問題あり。ご主人の年収だと、月２０万では、半分しか入れてないね。
残りを何に使ってるのか？