住友信託銀行について語りましょう（その３）

1月実行予定です。
住信と、三井住友で迷っています。どなたか、この両者を検討した方はいらっしゃいますか？

私の今の状況は
住友信託　2年固定　2500万（1.85％(12月)）　10年固定　1400万（2.8%(12月)）
三井住友　2年固定　2500万（1.65％(12月)）　10年固定　1400万（2.7%(12月)）
共に保証料金利上乗せ
優遇幅は、住信が、全期間1.1%　三井住友が、全期間1.2%です。
積極的に繰上返済しようと思っていますので、住信の自動返済は、1万円から自動で繰上げしてくれるのでとても魅力に感じています。
三井住友も、ネットなら繰上返済無料なのですが、返済額以上でないと、繰上げできない上に毎回ネットで繰上げ処理を自分でしないといけません。

便利な住信をとるか、金利の差があるので、やはり手間だが三井住友をとるか・・
みなさんなら、いかがしますか？

私も住信と三井で迷っていますが、長期にする予定なので
金利で勝る住信に傾いています。
自動返済も０．２％必要ですが魅力です。

181さんへ
顧客が選ぶものです。選びたければ選べばいいのでは？

175です
保険料の支払い総額がたしか３００万だと200万だとかという試算になりました。
その保険料でカバーする内容が、従来の医療保険やローン支援保険などのものと
比較して、さしてトクするものではないと。住信の担当者は従って、お勧めしておりませんでした。

ローンの第一線の担当者が進めないものを、あれこれ悩んで無理して加入する必要なしと判断

色々検討した結果（総借入額３０００万）
三井住友の
固定金利特約（１．５優遇）10年２．２％と
２年固定（１．２の優遇あり）１．４５％のミックスでほぼ決まりです。
特約の方を６００万にして１０年で完済予定ですが返済期間は長くしておくつもり。
繰上げはネットで小額でも無料なのでちょこちょこ繰上げ。

あと提携外ですが保証なしの
ソニーの長期の１月の金利は今最強です。一応押さえておきました。

↑保証なし訂正、保証料なしの間違いでした。

ＨＰに自由返済のネット無料化がアップされていますね。
電話による自由返済は平成20年9月末まで月2回無料の限定条件が付いたままですね。
また、繰上単価が１円→１万円に変更されたようです。
（あまり、１円単位で繰上げする人はいないでしょうがね）

186さんへ
１月の金利が出揃ってから考えたほうがよさそうですね。
基本下がるような気がしてなりません。

>188さん

２５日からネットで自由返済できますね。
確かにサラリーマンが９時〜１７時に電話するというのは辛いが、
ネットだと土日もできるので便利ですね。

自由返済と自動返済どっちが得ですか？
どういう利用方法が得なのか分からないので保証料を一括で支払うかどうか迷っています。

期間短縮できるほうがお得では？

>>191
結局、期間短縮（＝自由返済）か返済額軽減（＝期間短縮）か、
どっちがいいかということですよね。
「お利口な返済スレ」を見ると、参考になりますよ。
期間短縮は見かけ上金利払いが少なくなるように思いますが、
そこばかりにこだわらず、ご自分の返済計画（繰上返済をどうするか）で、
判断された方がいいと思います。

私の知っている方は、一括で保証料を出すつもりで、その分を
借入額を減らし、保証料上乗せするのがいいのではないかと
言ってました。
仮に期間短縮しても保証料の返還に手数料が
かかりますからね。

返済額軽減がまるで利払いが楽であるかのような印象だが、そうではなくて期間短縮のほうが圧倒的に有利である

保証料の返還に手数料がインターネット返済が始まればかからないのでは？？

>保証料の返還に手数料がインターネット返済が始まればかからないのでは？？
無料になるのは、銀行の手数料であり、
保証会社の手数料ではありません。

>192
>期間短縮できるほうがお得では？

>195
>返済額軽減がまるで利払いが楽であるかのような印象だが、そうではなくて期間短縮のほうが圧倒的に有利である

他スレで散々議論されていますが、住信の自動返済というシステムが前提の場合、
期間短縮と返済額軽減の利息と返済完了時期は同じです。
支払い利息が同じであるから、返済期限が短縮されず（期限の利益）、もしも
場合には毎月の返済額が軽減できる返済額軽減が有利であることに間違えありません。

ここで注意したいのは、住信の自動返済で毎月必ず繰上げ返済できるということが
前提であるので、一概に返済額軽減の利息が期間短縮と同じとは言えません。
つまり、1年に1回程度の繰上げ返済なら、１年分の利息の差が生じますので、
その分、期間短縮方のほうが利息が少なくなります。

「有利」という言葉に何を期待するのかは人それぞれです。
利息、返済期限、毎月の返済額、、、

利息だけで論じるならば、返済額軽減は期間短縮に比べ同等以下であり
有利になることはあり得ません。
総合的判断により、有利不利を論じるべきです。

すいません。話がそれて、申し訳ないのですが。

住友信託銀行での優遇は、通期優遇があるのでしょうか？

三井住友銀行で、1.2％優遇を受けて短期固定を利用した場合、
固定期間が終了した後も、借入年数終了まで1.2％優遇が続く、と
説明を受けました。

住友信託の場合、固定期間終了後は、公の0.6％優遇に変わって
しまうのか、それとも実際には、通期での優遇が行われているのか、
ご存知の方がいたら、教えてください。

住友信託銀行を検討しています。
通期優遇はありますよ。
私の場合事業主が住友信託の提携先で通期1.1％優遇が使えると説明を受けました。
三井住友は1.2％優遇ですので0.1％だけ低いのが若干引っかかりますが、繰上返済のしやすさなどメリットがあり今悩んでます。
0.1％ぐらいならあわせてくれればいいのに。

そうなんですか。
通期、1.1%って、微妙ですね。
うちは、「通期じゃないけど1.3%優遇」
らしいです。

微妙・・・

利息払いの大小が最も重要では。
利息が安いから住信を選ぶ。安いから期間短縮を選ぶ。これが総合的判断というやつさ

>安いから期間短縮を選ぶ。
住信の自動返済（返済額軽減）なら期間短縮と利息は変わらないって言っているのが分からないのかな？

>これが総合的判断というやつさ
最も安易な判断ですよ。

住信を良くご存知の方々、ご相談します。

3600万、30年ローンの予定。
定年まで22年。繰上返済をして、定年で返済終了目標。

あなたなら、住信でどんなローンを組みますか?
ご教授ください。

自動返済と自由返済の有利不利は、人によって異なるが、
繰り上げ返済をマメに、こつこつやっていこうとするなら、
住信の自動返済（返済額軽減）は、他行にはない、
非常に有利な制度であることは間違いない。

>>202
煽りですか？もし本気で書いているなら、
かなり恥ずかしいコメントでっせ。

どなたか１０年固定（９月末キャンペーン-1.6%）
一本で実行又は予定の方いらっしゃいますか？
私は仮換え前提で１０年固定にしようかな・・と思ってるのですが、
どうでしょうか？
みなさん長期一本又はミックスの方が多いので、揺らぎます・・

>>206
住信の１０年固定は、他の固定期間と比較して、
金利面で一番お得感があるような気がします。
おまけに９月キャンペーンにエントリーできてるんですよね？
ウラヤマシイ限り。
１０年一本で賢い選択と思います。
もっと石橋を叩きたいなら、
３０年固定と組み合わすという選択肢もあるけど。

10年固定は他社と比較して選択しました。
私は2年と10年当初固定のミックス採用。
ミックスでも１．５倍の手数料と費用がかからない部分もあったので、
1本化とミックスでの費用は銀行に相談したらどうですか？
今は１２・２５からインターネットで1万単位で繰り上げ返済（自由返済）
できるようになります。（もちろん無料）、
気兼ねなく返済をちょくちょくできるのでこれは効率的かと。あと自動返済との差は
これを行うと変わりなくなるものと考えていますが・・ご参考になればと。

自動返済の返済額軽減で繰り上げ返済した場合でも、毎月当初の返済額で返済し続ければ、それは自由返済で期間短縮にした場合と同じ期間、支払い総額になるというのは理解できます。
仮に毎月の返済額を減らしたいということが起こらないので自由返済のみで良しとした場合、保証料一括か、0.2%上乗せかどちらが有利になるのでしょうか。
今となっては一部繰上返済の手数料が無料となったので、あとは保証料返戻がどういう計算に基づくのか、詳しくわかればシミュレーションしてみたいのだけど。
以前担当の人に聞いてみたけど、詳しくは教えられないと言われました。

期間短縮が安いの！　わからないかな？

あなたの判断が最も安易なんですよ

210さんは教科書どおりの判断しかできない人みたいですね。悲しいね。
自分で計算してみたことがないのかな？

あと、言っておくけど、
期間短縮が【高い】（＝返済額軽減が【安い】）とはいっていないからね。
自動返済の場合は【同じ】になるっていっているだけだからね。

その上で、有利性を冷静に判断できるひとが住信を選ぶのでしょうね。

繰上げ返済につてはスレ違いですから、下記リンク先を参照しましょう。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30521/
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30004/

保証料の一括or上乗せについては、下記リンク先を参照しましょう。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30061/

1月の金利はいつごろわかるんですかね。ここのスレを見ると12月金利は11月30日にはわかったようですが。今月は冬休みもあるのでもう少し早いんですかね。

たとえ銀行員でも一般行員レベルでは正確な数値は前日くらいになるまで判りませんよ。
1週間前になればざっくりとした予想はつくでしょうがね。
私は実行日を11月30日と12月1日のいずれかということでスタンバイし、11月20日過ぎに住信の担当者の「下がりこそすれ上がることは無い」という話を聞いて12月実行に決定しましたが、11月30日になってようやく確定金利の連絡を貰いましたから。

＞２０６です。
色々アドバイスありがとうございます。
・長期と１０年固定ミックス
・１０年固定一本
・長期一本
で、銀行に相談しましたが、
長期一本の方がいいと勧められました。
銀行の言うとおり、やはり長期一本の方がいいんですかね？
借り入れ：２６００万
期間　　：３０年
ちなみに長期と１０年固定との
支払い年間差額は６万です。

>216さん
この３パターンではあまり効果がないのでは？
そもそもミックスは短期と長期を組み合わせることでメリットを享受できるものと思いますが
いかがでしょう？
これでは、支払い可能あれば１０年固定を選択するのがベスト。
銀行側は一番もうかる長期１本と言うのは当たり前のようですが・・
その際、短期側が金額大きいほうがベターだが、金利上がるときに対処できうる金額に設定する・
これが通常と思うのですが

>216さん

217さんのいう通りだと思います。
「安く買いたい人」が「高く売りたい人」のいうことを鵜呑みにしてはいけません。

１０年固定と３年固定又は変動のミックスがベターだと考えます。
変動は３年固定より金利上昇のリスクはありますが、▲１．５％の
優遇期間が５年間と３年固定より２年も長いので、ある意味お得です。

９月申込みのメリットがあるのに長期１本は考えられません。
１０年以下のミックスを選択すべきです。

＞２１６です。
そうですね・・
銀行の言うことは100％信じてはいないのですが、
私だったらとか言われると弱いもので(^_^;)
短期とのミックスも考えたのですが、
この２、３年間は積極的に繰り上げ返済は
出来ないと思うので（子供が小さい為）
10年固定一本でいこうかと考え中です。。

166です
169さん、177さん
コメントありがとうございました。

デベロッパー経由だと全期１％優遇しかなくて・・・

住信の３０年固定２．９９に興味があるのですが直接の銀行契約だと
住信GOLD保有or財形等の２年以上貯蓄のどちらかの条件を満たす必要があるのか？
と思い投稿させていただきました。

つまらないことで悲しがる人もいるものだね。アフリカには食べるのにも困る子供がいて、悲しいのに・・。考えたことないのかな。

>221

どうでもいいけど、なんでここでアフリカなのよ。
考えたことないのかな？

どうでもいいなら反応しないでいいのに、って考えられないのかな？

本日銀行で確認したら、住友信託のインターネット自由返済で無料になるのは、銀行の手数料と保証会社の手数料の両方のようですね。

それじゃ、自由返済は、かなりお得なサービスですね。
自動返済はやめようかな・・・

自由返済の期間短縮がお得です。

>221

アフリカでボランティアでもしてなよ。

>224さん
返還計算が不透明な部分が多い保証料ですが、手数料が無料でも返還率は他行と比べ高くないのですかね？

224です。
変換率に関しては確認しませんでした。すみません。

1月金利はさらに下がりましたね
上がると思ってたのに．．．よめないなぁ

5年、10年は結構下がりましたね。
3月4月実行の人が多いようですから、この時期に下げて人集めでしょうか？

みなさん、1月の金利、もう知ってるんですか？
教えてください。

HPに掲載されていますよ。

このままあと３ヶ月、持ちますように…。出来れば下がりますように…。

>235さん
４月入居を待ってる状態です。
ホント、ドキドキです。
４月が底になってくれるとスゴイ嬉しいｗ。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31368/
の平成18年3月4月頃にそれらしき話題が出てますね。

自営業は通らないですか？

撒き餌だとしても、３−４月で３０年長期固定２．９５％までの上昇なら許せるな。
無理かな？

繰上げ返済が、賞与返済分のある場合は賞与分から優先というのはどこの金融機関でも同じなのでしょうか？

だとすると、繰上げ返済による利息軽減効果が薄いですよね。賞与返済分元金が償還（完済）されるまで月次返済分元金が繰上げ返済の対象にされないなんて・・・

いずこの金融機関でも同じであればしょうがないのですが、ここだけそうだとすると再検討です。
私の認識不足であればいいのですが・・・

>>241さん
新生銀行では、すべての繰上げ返済が、ボーナス優先だと言われました。
住信だけではなさそうですよ。

新生の繰上げシュミレーションしたらボーナス優先になってますね。期間短縮型だけどボーナスだけが優先された期間短縮されることになるんですね。（毎月の支払いは変らない）

３月実行組みです。
三菱UFJと両天秤かけてます。
今月の住信３０年は低いので、このままいきますように！

住信のローンをミックスで考えてらっしゃる方いますか？
差し支えなければ、どのような割合で組まれるか教えてもらえますか？
3月実行組みです。割合を悩んでいます。
今考えているのは、10年で繰り上げ返済できる額のみ、
10年で組もうかと思っているのですが、考え方これで合っていますか？
ローンにあまり詳しくないので、教えてください。

同じく３月実行組です。
借入額２３００万円のうち、１３００を３０年固定、１０００を２年固定（自動返済）で予定していましたが、ここにきて全額１０年固定にしようかと迷い始めました。
予定通り繰上げ返済ができれば、１０年後の金利の変化に対応できるくらいには、元本が減っているはずなので…。２つのパターンの月々の返済額はほとんど変わりません。
金消会が間近に控えています。ご意見をお聞かせください。

私も同じく3月実行組みです。
借り入れ2500万　半分を30年固定・残りを10年固定にするか、
全額30年固定にするかを悩んでいます。
自動返済をメインに可能なら自由返済をして期間も短縮していこうと思っています。
全く予想できない10年後の金利を気にせずにいられる30年固定がいいのかな？

NO.２４７さんの
2年固定の金利には魅力がありますが、財力のない私には冒険のような気がして手を出せそうにありません。

同じく3月実行組みです。
借り入れ2500万のうち、1000万を30年固定、1500万を3年固定にしようと思っていましたが
10年固定の安さに1000万を10年にしようかとも考えています。（3月までに上がらなければ）
この場合自動返済はどちらに付けたほうがいいんでしょう？
今までの書き込みを見ていると短期のほうに付けている方が多いのかと思うのですが。

おりこうな繰上げ返済スレを見て返済額軽減型にとても魅力を感じています。
手数料無料の自由返済だと期間短縮型になってしまうんですよね？
繰り上げ返済をするなら金利の高いほうから。でも3年後の金利上昇も心配。
だったら全額30年にすればいいと言われてしまうかもしれませんが
短期の金利の低さの恩恵も受けたい。
どなたか知恵を貸してください。

　本日、郵便にて住友信託から、優遇のチラシとともに案内等が来ました。8月中には本審査にも通っていて、10月にあったデベ主催の借入の説明会でも、住信の担当者に9月までの仮審査の方は、優遇幅10年1.6％、20年固定2.07％で優遇が取れているから、現在のベースが下がった金利にも適用されるから、すごく有利ですよと説明されたのに、今回入っていたチラシでは10年1.3％、20年1.87％にダウンしたものでした。だれか、情報知ってませんか。明日にはデベと住信に連絡するつもりです。

私はそのキャンペーンの金利優遇で大丈夫ですよと言われました！
電話で確認した方がいいですよ？
旦那の会社提携なので、大丈夫なのかもしれませんが・・・

　No２５０です。お騒がせしました。住信に確認したところ、すでに、保証料上乗せ0.2％を考慮した後の、店頭金利からの優遇だそうでした。
　いただいたチラシの下には「0.2％で保証料を上乗せすることもできます。」との注意書きがあったのでびっくりしたのですが、上乗せ後の店頭金利からの優遇ということで、間違いないとのことでした。
　ということで、優遇幅は、前回説明されたものと同じでした。あとは、3月実行なので、なんとか急上昇だけは、避けたいなぁというところです。

久しぶりに見ると金利が下がっていてショックです。
ミックスかフラットか全額長期かと悩みましたが、結局30年固定で夏に組みました。
ミックスにしておけばと、最近後悔しております。金利は全然上がってこないし、短期の低金利の恩恵を受けておけばよかったです。
こまめに繰り上げしてがんばるしかないです。

たしかに↑。同感。
やむえないが、上がってくるのを待つしかない。

>>253さん

すぐに借換というわけにもいきませんしねぇ・・・。
この会社のいいところは繰上返済が楽なところ。
ネットでできるし、タダだし。
こまめな繰上返済をすれば最終的な支払い額が変わってくるでしょうね。

>>254さん
「上がってくる」というのは金利のことですか？
金利が上がっても、すでに固定で借りている人にメリットがあるわけではないのでは？

>>253さんへ
http://jphome.exblog.jp/4302934
ここに書いている通り、長期金利が上昇していますから
2月は再上昇するかも？ですよ。

金利については、目先のことで一喜一憂するよりは、中・長期で見れば上がる予測ですから、（ゼロ金利は解除されたとはいえ）今の金利水準で長期固定を取り組むのは、魅力だと思うけどなー。
そういう意味では、ここの30年なんかは、繰上返済の便利さを含めると、かなりお気に入りです。
この間仮審査シートを書いた所だが、通ってくれ、という感じです。

2800万、4月の借入予定。
30年一本にするか、ミックスにするか…。
迷いまくりです。

>259さん

ミックスの場合、ここは10年の金利も結構魅力的なので、10年＋30年にして、
余裕があれば、繰上返済をガンガンやっていくという手もあるのでは？
ただ、自由返済は最終期限が前倒しになっていくので、10年の方を自由返済してしまうと
ローン減税が利かなくなるので、30年の方を自由返済しないといけないのが要注意ですね。

１０年は固定金利選択性では？

>260
ありがとうございます。
やはり、30年+10年が良さそうですよね。
私の場合は、ローン減税の件は気にしなくていいので（狭いんです…）、10年の方から繰り上げしていこうかと。
しかし、繰り上げ返済、出来るかなぁ…。結構、ギリギリなんです。恥ずかしいことに。

>260さん
１０年固定金利とは、返済期限が１０年という訳ではありませんよ。

１０年固定金利で３０年ローンを組んで、
住宅ローン減税をフル活用するために、
自由返済で１０年完済するのが最良です。

260さん
>ただ、自由返済は最終期限が前倒しになっていくので、10年の方を自由返済してしまうと
>ローン減税が利かなくなるので、30年の方を自由返済しないといけないのが要注意ですね。

すいません。どういう意味でしょうか？
当初10年を繰り上げ返済しても、借り入れ期間が30年であれば問題ないですよね。
10年固定というのは借り入れ期間も10年を考えているのかな？ 普通はそうしないですよね。

ここの10年固定はお得ですよね。（９月末申し込み優遇あり）
全部10年固定にしておいて、後は借り換えにするという考えの方いらっしゃいませんか？
私の考え危ないかな・・
こういう場合保証料一括払いの方がお得でしょうか？
繰上げ返済は、年間出来れば50万くらいする予定です。
アドバイスお願いします。

253です。259さんへ。
4月の金利の動きが今と同じ感じなら私はミックスをおすすめします。難しい事は全然わかりませんが、怖いなら長期の割合を増やして、少しでも払う利息を減らしたほうがいいような・・・。月々の返済の三分の二が利息なんてわかってはいたけど、ばからしくて・・・。
確かに自由返済はいいと思います！少しずつでも繰り上げしています。夏に組んで1年縮まりました。余裕があればしているのですが、お得な方法とかあるのですかね？

うーん。
シミュレーションしてみたんだが、30年一本の方が30年＋10年のミックスよりも月々の支払額が少なくなってしまう。
なぜだ。

こんなに利率も低いし繰上返済も使いやすいのに、どうしてみんな他の銀行を選ぶんだろ？

>268さん

自由返済はインターネット化されて使いやすくなったねー。
できれば、24時間対応してくれればベストですが。
稼動してない時間はシステムのメンテとかやってるのかな？
まあ、土日も対応してくれるので、かなり使い勝手がよくなりました！

住信には「ローン返済支援保険」（所得補償保険）ってありますか？ＨＰなどには見当たりません。
メガバンクには用意されてるみたいですが…。

皆さんはどうされてます？

新生と住信の２行に絞りました。それぞれのメリットは、新生は生活貸越サービス、住信は繰り上げ返済の自由度（支払い額軽減型）と金利です。この２行で迷っている人はいませんかねぇ。

住信の30年固定（1月 優遇2.84％）と、ソニー銀の20年超（1月 優遇2.882％）が、4月に逆転するようなことがあったら、ソニー銀にしたい。
そんなことあるかなぁ。

年齢30歳、年収550万、妻有子無（そろそろ）で
1,200万を30年固定（保証料上乗）で月約5万円
（ボーナス無）のところを月8万円を口座に入れて
自動返済しています。この度、150万円の余剰金が
発生した為、繰上げ返済を考えていますが、
「期間短縮」と「返済額軽減」でどちらがよいで
しょうか？
今後も不測の事態がない限り、今のペースで自動返済
は続けようと思っています。

既に出ているかも知れませんし、「人それぞれ」的な
回答になってしまうかも知れませんが、みな様もご意見
お聞かせ願います。

＞２７３さん
月に5万だったら、無理な金額ではないので
私だったら迷わず期間短縮！

>273さん
自由返済「期間短縮」を使う理由がありません。
保証料上乗で自動返済の権利を持っているのなら、自動返済の「返済額軽減」にすべきですよ。
上乗せしていない人は「返済額軽減」したくでもできませんからね。

ただし、自由返済の１回あたりの上限が１００万円なので、
１月目：１００万円
２月目：５０万円＋（８万円−新約定返済額）
となりますが、何も考えずに余剰金をローン口座に入金すれば、
その名の如く、後は勝手に自動で返済完了ですよ。

ちなみに、１２００万円、３０年、３．３％と想定して、
当初約定返済額：約４．８万円
自動返済予定額：８万円
毎月の軽減額　：約▲１５００円
完済期間　　　：約１７年
ですよね。

１５０万円の繰上げ返済を３年目とすると、
短縮できる期間は約３年（完済期間約１４年）
３年目の約定返済額は約４．５万円→約３．９万円（軽減額約▲６０００円）
となりますね。

＞２７４
根拠は？

>276さん

私は274ではないですが、期間短縮の方が総支払い利息が少ないからでは、と推量します。

私も、期間短縮をオススメします。
支払い軽減ですと、ローン残高が減る額が少なくなり、それに伴う金利が付いてしまいます。
なるべく早い時期にローン額を減らす意味で、月々の支払額は減らさないほうが良いと思います。
ただ、個々のご家庭のライフプランがありますので、今現在、月々の返済が辛いともなれば、話は変わってきますけど。

>278さん

そうですね。
現在の返済額が厳しい、ということであれば、支払額変更もありうる選択肢かと思いますが、
273さんの現状では、充分ゆとりがあるようですので、278さんのおっしゃるとおり、私も期間短縮を支持します。

ただ、273さんは、今後お子さんもご計画されているので、現状のゆとりはキープできない⇒繰り上げ返済に回せる資金が少なくなる　ことから、お子さんを育てていく上の毎月の出費も検討する必要があるでしょうね。
私は、まだ子供はいないので、そこのところについてアドバイスはできませんが・・・。

毎月８万円返済のペースが変わらないのなら、どちらで繰上返済しようとも完済時期は同じ。
何が違うかと言えば、完済しなければならない期日と、毎月必ず返済しなければならない金額。
であれば、返済額軽減で、期日を長く、毎月返済しなければならない額も低くしておく方が得。
万が一のことがおきて、返済ペースが変化した時のためにも保険はかけておいた方が良い。
しかも、この保険料無料だから、私なら迷わず返済額軽減。

＞２７４です。
他の方も言っているように、総支払額い額が減るからです。
月々がきついなら別です・・
とりあえずは、そのお金は期間短縮して、その後の繰上げ返済は
出来る限り毎月自動返済を利用する。
まとまったお金が入った時は、自由返済。
あくまでも、私だったらです。。