住友信託銀行について語りましょう（その３）

長期金利は下がってきてますねー。
9月の30年固定は、2.98％から下がりますでしょうか？
期待したいですね。

来年の2月の借り入れの時は、かなりあがっているのでしょうか？
フラットと迷ってるんですが・・・

がんばれ！住信

住信の審査って他と比べて厳しいのですか？

キャンペーン継続してくれるのかなぁ。

＞０５
厳しいらしいね。でも、そんなこと言ってる前に仮審査してみたらいいと思うよ。

＞０６
キャンペーンは、継続すると思うよ。でないと、普通の金利が異常に高いし、キャンペーンでお客さんを選んでるんだって。昔からキャンペーンは、ず〜っと継続中です

長期金利は、下がってるみたいだけど、住信は短プラ連動のローンだから、金利は下がらないの？逆に短プラは上昇してるよね

うちは住信で仮審査したら減額されてしまい、利用出来ませんでした。
メガバンクは３行ともＯＫ(最優遇金利だったので、そちらにお願いしましたが

本審査の申し込み、すませてから、
一週間以上たつのになんの連絡もないんです。
申し込みの時に、口座の開設もして、
その通帳やカードは、届くのですが・・・

こんなに時間がかかるもんなんでしょうか？

>その通帳やカードは、届くのですが・・・
開設口座は住友信託ダイレクトですよね。
住友信託ダイレクトは無通帳です。
カードは早いときは１週間位でけど２〜３週間位かかるんじゃない。

１１さん、ありがとうございます。

今日で、書類を送ってから、２週間経ちましたが、
やっと連絡が来ました。
他のスレものぞいてみましたが、結構時間がかかるものなのですね・・・
勉強不足でした。

ミックス返済で３０年固定３．０２％（３月実行）１６００万と１０年固定２．５５％（９月実行）１６００万でローン組みました。いずれも保証料込みの金利で３５年返済。これから自動返済、自由返済をおおいに利用して繰上げ返済したいのですが、この場合だと１０年固定の方からガンガン返済していく方がいいでしょうか？またその場合、自由返済で返済年数を減らす方の返済方法で早く返す方がいいでしょうか？基本的なことですみません。アドバイスお願いします。

＞１３さん
30年固定は3月実行とのことなので、3.02%が変わるかもしれないんですよね？
30年で今2.98%ですが3.02%は保証料上乗せの金利ですか？
私は今本申し込み中なのですが・・
通常だと、10年固定のものから繰り上げ返済でしょうね。

それは違うでしょ。総繰上げ返済額が年間単位で同じであればそんなに差は出ませんが、基本利率の高いほうを繰り上げしていく’のが鉄則ですよ。ちゃんと計算しました？基本的質問でミックス返済されているのでちょっと心配ですが・・・30年固定、自由返済が第一の繰上げ候補ですよ。

３月は今年の３月で土地の分なのですでに支払いは始まっています。当時２．８２％でした。毎月１万円多く入れて自動返済しています。利率の高い方を繰り上げ返済するのが普通なのは理解できているのですが、１０年固定を先に返済しないと固定期間終了後の金利上昇の方が心配なので１０年固定の方から返済した方がいいのかな？と思ってたんですが、間違ってますかね？３０年固定は安心感があるため、ゆっくり返済してもいいかなと・・・９月実行の方も３０年固定でいこうか迷ったのですが、支払いが予想より増えるので１０年固定にしてみたのですが。

＞１４です。
書き方が悪かったですね。。
10年固定終了後の金利の優遇率があまりよくないのなら、
私なら、10年固定の方を繰り上げがんがんしていって元金を減らしますけど・・
そうすれば10年後の金利アップにも耐えられるかなと・・
銀行の方も言ってました。

ありがとうございます。１０年後の金利の優遇率は−０．８％ですが、保証料込みにすると＋０．２％上がるため実質０．６％の優遇です。あまりよくないですよね。
だとしたらやはり１０年固定から返済した方がよさそうですよね。
アドバイスしていただき気持ちがすっきりしました。ありがとうございました。

同じ信託銀行で、
三菱UFJ信託が、当初１０年固定、２．２０％出してきましたね。
住友信託より、０．２５も低いので、ちょっとビックリしました。

固定期間後の金利優遇は明示されていないようです。
多分２０さんのおっしゃるとおりだと思います。
今、１０年固定で２０年くらいで考えているので、
正直迷い始めています。

住友信託って金利が魅力だったのですが、断られてしまいました。

他のメガバンクでは全部OKだったのですが、住信に仮審査申し込みをした後でローンセンターから問い合わせがあり、退職金の額や相続の可能性等を聞かれました。
私の場合、年収に比して借入額が多かったため、危険と判断されたものと思われます。

本当は「ローンの支払いが始まってからすぐに転職して年収が300万増えるので大丈夫です」と言いたかったんですが、ダメになってしまいました。

他の都銀が借入年収比率だけで判断しているのと比較すると、きちんとリスクを見て融資判断をしているとも言えます。

「ローンの支払いが始まってからすぐに転職して年収が300万増えるので大丈夫です」って言っても、まったく信憑性がありませんね。

たぶん断られた一番の理由は転職なんじゃないの？
自分が担当者でもリスキーすぎる。
仮に年収３００万ＵＰが本当だとしても。

住信が断るなら、他行も断るのでは？　そんなに違いがあるとは思えないが・・どうなの？

23です。

すいません、書き方が悪かったですね。

住信に断られた（というか融資額を減額された）理由は、年収に対する返済率が高いこと（これ自体は住信の基準内だった）に加えて、年齢が高いことが原因のようでした。
融資担当者からは「定年時点でのローン残高が多いですが大丈夫ですか？」と聞かれました。
で、その際に転職云々の話が思わず出そうになったのですが、融資実行前に転職すると言って貸してくれる銀行はありませんので、当然ながら黙ってました。転職は、内定を頂いているものの仕事の区切りとローンの件から、３ヶ月待ってもらうことになっていました。

他行では、定年時の残債額は考慮せず、年収と返済率が許容範囲であればOKとのことでした（ローンセンターに事前に問い合わせしました）。もちろん、完済時の年齢基準を満たす範囲です。

要するに、住信は融資相手の借入額だけではなく、年齢と将来のキャッシュフローまできちんと見て貸し出しを行っているということで、断られはしましたがその考え方は納得行くものです。
逆に、優良企業であれば年収比率だけで貸してしまう銀行もどうかとは思いますが・・・（貸してくれたのに文句を言う筋合いではないのはわかっています）

融資担当者からは「定年時点でのローン残高が多いですが大丈夫ですか？」と聞かれました

同感です。その意味で良心的です。
私の場合上記のように聞かれましたが、定年時点で返済を終えられるよう計算した資金計画を披露して理解してもらいました。

速報！
10月30年固定金利2.95％
ちょい下がったよん

１０年ものは下がりました！？

店頭-優遇=優遇金利(残存)9月->10月

2年 2.60-1.4 =1.20(0.80) -> 2.50-1.3 =1.20(0.60) 0.00
3年 2.90-1.4 =1.50(0.80) -> 2.80-1.3 =1.50(0.60) 0.00
5年 3.50-1.4 =2.10(0.80) -> 3.35-1.3 =2.05(0.60) -0.05
==========================================================
10年 3.95-1.5 =2.45(0.80) -> 3.60-1.4 =2.20(0.60) -0.15
15年 4.55-1.5 =3.05(0.80) -> 4.35-1.4 =2.95(0.60) -0.10
==========================================================
20年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03
30年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03

No.32さんに一点だけ誤記があったので修正します(※)

店頭-優遇=優遇金利(残存)9月->10月

2年 2.60-1.4 =1.20(0.80) -> 2.50-1.3 =1.20(0.60) 0.00
3年 2.90-1.4 =1.50(0.80) -> 2.80-1.3 =1.50(0.60) 0.00
5年 3.50-1.4 =2.10(0.80) -> 3.35-1.3 =2.05(0.60) -0.05
==========================================================
10年 3.95-1.5 =2.45(0.80) -> 3.60-1.4 =2.20(0.60) -0.25(※)
15年 4.55-1.5 =3.05(0.80) -> 4.35-1.4 =2.95(0.60) -0.10
==========================================================
20年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03
30年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03

10年固定がだいぶ下がりましたね…。
１０月に実行なので、30年固定2.95と10年固定2.1(提携)のどっちにするか悩むことになりました。

3050万の借り入れで、保障料0.2上乗せ30年ローンです。自動返済を有効活用して繰上げがんばるつもりです。
皆さんはどうするんでしょうか？もっと短期で組もうと思っている方もいらっしゃいますか？
10年が下がったので悩んでいる方もいますよね。
いろいろな意見お願いします。

住信って、Mixできますか？
10年固定2.2%(2000万)30年＋30年固定2.95%(1000万)30年
とかって、できるのかなぁ？

Mix可能なら、繰上げは、優遇幅縮小のあおりで、10年固定を優先。
10年後に、10年固定分(2000万)が4.4%でも大丈夫なようにと考え中。
配分が悩ましいですなぁ。

私もＭｉｘで１０月実行予定です。
ただ、土地を　５月実行済みで固定３０年（2.93）：１８００万　と
　　　建物を１０月実行予定は固定１０年（2.20) ：１２００万　の予定です。

一括で３０００万をＭｉｘに出来るかはちょっと不明ですが、
基本的に審査が通れば金利選択は自由だといっていましたよ。
返済期間を変える場合は、返済比率に関わって来ますので
年収４００万以上で３５％以下が基準だと思います。

Ｍｉｘ比率は６：４　にしました。金利上昇局面ではあるので
３０年は多めに安心とりました。１０年後の金利情勢を見た上で
効率の良い方に繰り上げ返済をしていく予定です。

すみしんで、２年固定終わった後、また２年とか、５ねん固定にするときの
手数料っていくらくらいかかるのかご存知のかた、いらっしゃいます？

３７さん
借り換えでなければ、手数料は掛からないよ。
掛かっても数千円程度かな

5250

住信に３千万の融資を申込み、１０月実行です。

今、手元にある8月発行の、住信のチラシを見ています。
提携ローンのチラシで、9月30日までお申込みの場合、2年固定から5年固定は1.5%優遇（終了後0.8%）
10年、15年は1.6%優遇（終了後0.8）

ということは、10年固定が2.0%、2年固定は1.0%になりますよね？
これって安い方だと思うんですが、どうでしょう？皆さんはどう思います。どのプランで行きますか？

＞３５さん
一括ミックスできるそうです。
余分に手数料かかってしまうそうですが・・契約が二つになる為
（でも二つのうち一つは手数料半額だそうです）
固定終了後→自動で変動プランに切り替わる（手数料なし）そうです。
固定に再度する場合は、5250円。
私も最近はミックスの方がいいのかなと考えているところです。
30年一本にする予定でしたが・・

> 26
> 住信が断るなら、他行も断るのでは？　そんなに違いがあるとは思えないが・・どうなの？

住友信託銀行
ネーミングで勘違いされますけど、実は結構堅実な大手行ですからねー。

BIS基準の自己資本率8%を大きくクリアーする10%以上を維持してます。
一時期は12%を越えて、15%に手が届きそうな位に堅実な経営をしてます。
http://www.sumitomotrust.co.jp/IR/company/individual/financial/capital...

先月には、大手行の先頭を切って、13年ぶりの法人税を果たしてます。
http://www.mainichi-msn.co.jp/keizai/kigyou/news/20060920k0000m0201520...

規模より堅実さを取ってる様に思いますので、住宅ローンも規模で勝負せざるを得ないメガバンクの様に「誰でも彼でも通す」ってことはない様です。

住信は審査厳しい方。信託系はわりと厳しいんじゃないかな？

やさしくはないと思うけど。ローン金利が低めなのはたくさんお客さんつかみたいから、一種のユニクロ路線。でも不良債権化はまずいので、きびしくするってところだと・・。

住友信託ダイレクト
携帯からアクセスできるようになったら嬉しいな。

30年2.95、来月は３超えちゃうかな？？

そもそも審査が通るかどうか怪しいわけだが。。

住信。そんなに審査きびしいですか？
銀行は通りましたが、どのような場合落されるんでしょうか？
また借入できる条件など教えてください。
落ちたらかなり落ち込みます・・・。

住信は属性少なくてもとおりますよー。
そういう意味では、そんなに厳しくないかも。

うちの旦那様は、転職後数ヶ月（しかも中小企業）でしたが
毎月の給与明細の１２か月分で判断され、通りましたよ。
例えばおなじ30万のお給料でも
残業10万＋基本給20万より、基本給30万の方が断然良いみたいです。

デペ提携なら年収４００万以下でも通りました。

結局、年収よりも属性じゃないかな？
４０歳、年収６００万で２９００万・３０年とおりました。

だからよく見てるんですよ、相手を。
安かろう悪かろうになってほしくないですね、住信

11月金利
固定30年　・・・　3.1%
固定10年　・・・　2.15%
だそうです。（9/30までに申込の場合）
ついに3%越え。
期待してたのにがっかりだ。
あとは三菱UFJ信託に期待だな。
でも3大疾病特約ないんだよなぁ。＞UFJ信

住信が見ているのは、属性よりも借入者のキャッシュフローですよ。

ちょっぴり上がりましたね。

三菱ＵＦＪ信託の１１月
固定３年　１．２
固定５年　１．９５
固定７年　２．２
固定１０年　２．２５
固定２０年　２．７５

ＨＰから自動返済の手数料無料期間の記述が消えてますけど、
無期限無料になったのでしょうか？

【訂正】
ＨＰから自由返済の手数料無料期間の記述が消えてますけど、
無期限無料になったのでしょうか？

属性よりも借入者のキャッシュフローですよ。

何それ?　キャッシュ？？　フローって？　家計では何をさすの？

お金の流れ。かっこつけて言ってるけど、単純な話です。
いくらの収入源があり、
いくら出費していくのか。

それにより自由になる金額（貯金可能額）を見極めることで、今後の計画を練る。

だから家賃とか月々の返済とか、いくらできるんだって話じゃないの？　それは住信でなくてもどこの銀行も見てる話ではないので？

住信のローン部に友人がいましたが、いろいろチェックしていましたよー。
私はそれを聞いていたので、住信だけはやめました。
全部のぞかれて恥ずかしいですもん。

なるほど、金利が安く設定する道理か？

恥ずかしいことってどんな…？

【訂正】
ＨＰから自由返済の手数料無料期間の記述が消えてますけど、
無期限無料になったのでしょうか？


これもっと情報知りたい

＞＞「自由返済」は「期間短縮方式」での一部繰上げ返済手続きです。
　　月2回までは一部繰り上げ返済手数料が無料です。（平成20年5月末まで）

HPに載ってましたよ！

>63
住信のローン部に友人がいましたが、いろいろチェックしていましたよー。

ということですが、これは、住信の友人にわかるのが嫌だ、と言う意味ですよね？
あとは、ローン審査の常識的？！調べですよね？　「いろいろチェック」の響きが
ひっかかります。。。住信のローンに申し込もうとしていたので、なんとなく気に
なる。なる。　例えばどんなことですか？　教えてくださ〜い。

>67
平成20年6月以降は手数料いくらかかるのだろう？

確かもうすぐネットでの繰り上げ返済サービスが始まり、
その際、手数料は無料になると住信の担当者が言って
いました。

自由返済、はじめは平成１９年５月までだったし、
平成２０年６月までになったのは良いですね。

すみしんでローン組むとき、
ちょうどSBIとのこととかあって
たぶん、ネットでの繰り上げとかはじまるだろうから
きっとずーっと無料なんじゃないか？（予想）という感じをうけましたよ

確かもうすぐネットでの繰り上げ返済サービスが始まり、
その際、手数料は無料になると住信の担当者が言って

これは私も聞きました。神奈川県内の支店です。
期待しています。

住信カードを作ると金利が更に−０．０５％優遇になりました。

>73さん
>住信カードを作ると金利が更に−０．０５％優遇になりました。

どの金利から−０．０５％優遇なのでしょうか？
また、年会費はかからないのですか？

>月2回までは一部繰り上げ返済手数料が無料です。（平成20年5月末まで）

掲載のあるページと消えているページが混在していますね。
また、消えていたのが復活しているのもありました。
過渡期なのでしょうか？

すみしん、ネットで繰上返済無料にしてほしいですね。
それから繰上返済はボーナス分から充てていくというのも
何とかしてほしい…

１０月実行、金利0.2％アップして自動返済しました。
期間限定の繰上げ手数料無料が気になり自動返済にしましたが
損したかも・・・・

審査おりたお！
あとは実行日をどうすべきか...。

これだけあちこちの支店で、同じ話が出ているようなら間違いなさそうですね＞20年からの無料化。

これでひっくり返したら、ワシは怒る！

７３です。金利優遇は融資実行金利より更に−０．０５％になります。　説明不足でしたが住信ビジネスアドバンテージ会員になると優遇されます。　その会員条件として、住信カードの加入や財形貯蓄などいくつかの条件があります。　　　　

>77さん
私も10月実行金利+0.2％自動返済組です。
繰上返済で短期決戦を目指すなら、絶対お得なサービスだと思います。
ちなみに、私は10年固定&3年固定1500万35年ローン→10年完済予定です。

>期間限定の繰上げ手数料無料
手数料無料は大歓迎！
基本は自動返済での繰上げですが、臨時収入があった場合などは適宜自由返済を
使う予定です。

住信ビジネスアドバンテージ会員
「財形信託」＋「住友信託ダイレクト」+「提携企業従業員」で以下の優遇があるようですね。
　■他行・郵貯ATM利用手数料キャッシュバック
　■住信VISA・ゴールドカード年会費無料
　■住宅ローン・カードローン金利優遇

ここでローンを組む場合、提携の火災保険じゃないとだめとか、割引とかありますか？

どこでもいいよ。
質権もいらない。

ありがとうございました。質権なしなら自由に入れますね。

先日融資の実行を受けた者です。
住信は火災保険の制約はかなり緩いです。会社の選択や保険金額や期間も全く自由です。（保険証券の提示を求められることもありません）。
ちなみに、一応提携の保険会社は何社かあり、希望すれば紹介してもらえます。
割引もありますが、まあ一般的な割引率なので、自分で探せばもっと有利な保険商品は見つかると思いますよ。ちなみに私は日新火災にしました。

住友系を薦められました。でも一時、不払いだとかで業務停止になっていたので、イメージ悪いので断りました。

ソニー銀行が下がったし住友信託も下がらないかな。

住友信託の金利発表っていつですか？その月の１日でしょうか？

毎月月末の４時くらいにかけると教えてくれると思います。
ホームページへの反映は少し遅れるかも？
まずは、ローンの相談をしておいて、名刺でももらっておけば、ピンポイントで聞けますよ。

１１月実行で手続きをすすめていますが・・・ソニーの利下げを見て悩んでいます。
住信の１２月は１１月と比較して下がるのか？　上がるのか？　横ばいか？
何か有益な情報や、コメントなどございませんでしょうか？

三菱ＵＦＪ信託の方が、がぜん魅力的に見えてきましたね

どこが？

http://www.tr.mufg.jp/ippan/campain/loan.html
http://www.sumitomotrust.co.jp/
　　　　　　　　三菱ＵＦＪ　　住友信託
当初固定１０年　２．２５％　　２．３５％
　　　　２０年　２．７５％　　３．０５％

固定期間終了後の金利優遇が違いますが。。。

そんなん月初から判ってたことじゃないの？
この局面で特に動ごきがあった訳じゃないでしょ。
自分は２行比らべた上で20年返済10年固定で住信に
しちゃったんだけどさ。

１２月実行なもので

？？？
１２月実行だけど...。

>93
×繰上手数料有料
×ネットバンキングなし
×継続優遇小さい
○三菱東京UFJのATMが使える

住信の繰上手数料無料は、返済期間短縮には使えないんですよね？
だったら利率０．１％でも安い方がいいかなと思って。
秋口までは住信が一番と思っていたのですが。

>住信の繰上手数料無料は、返済期間短縮には使えないんですよね？
平成20年5月末までは無料ですよ。
無料期間延期やネット（住信ダイレクト）での無料扱いの噂もあります。

住信の方針として、店頭金利を高めに設定しているので大きな優遇幅
（当初▲1.5〜▲2.07、その後▲0.8）で他行とバランスさせていたが、
10月に方針変換し、店頭金利を他行並に下げるが、その分優遇幅（当初
▲1.3〜▲2.07、その後▲0.6）も下げることにした。

したがって、9月末までのキャンペーン優遇を確保し10月に実行するという
パターンが最強となった。
11月12月で店頭金利が上昇するかもしてないが、9月末キャンペーン優遇を
ＧＥＴしている人にはまだまだおいしいのではないか。

私は、9月末までのキャンペーン優遇ゲットしているので、
第一候補です！
近くに店舗がないのがネックだけど・・

手数料無料で郵便局＆ファミマATMで出し入れ自由ですよ。

通帳記入は出来ませんが、無通帳口座（ユアパートナ）にすれば、
毎月の入出金明細書が無料で送付されてきますよ。
また、他行当て振込み手数料も月５回まで無料ですよ。

何かと便利な銀行さんです。

＞１０４
ユアパートナーの手数料５回まで無料って預け入れ金額１０００万を超えなければ対象にはならなかった様な気がしますが詳細を教えて下さい。

＞１０１
今日、住信にローンの手続きに行きました。
担当者が平成２０年以降もネットで、繰り上げ返済の無料を実施すると断言していました。
そりゃそうでしょう・・・時代の流れですから。
そういう意味では、金利上乗せの「自動返済」は全く魅力はありません。

あの〜
１２月の金利が上がるのか、下がるのか・・・
材料教えてください

>105
ただ今「ユア パートナー」手数料優遇キャンペーン実施中！
お預かり資産の残高にかかわらず、振込手数料優遇！

>106
自由返済（短縮型）がネットで手数料無料になるのは大歓迎！
毎月自動で繰上返済してくれる自動返済（軽減型）も便利！

どっちが魅力的というより、自由返済と自動返済（+ゆうゆうパック）
とを組合せて、しかも手数料無料で実行できることが最大の魅力なのです。

給与振込みを郵便局にして「ゆうゆうパック」で毎月一定額を住信のローン返済口座に
自動振替（手数料無料）して自動返済（軽減型）を申込むと、
郵便局から引落とされる毎月のローン返済額は一定だが、住信ローン口座から引落とされる
約定返済額は確実に軽減される。

また、多少の余剰金が発生した場合は、住信のローン返済口座に入金（郵便局&コンビニ可）
すれば、勝手に自動返済される。
１００万円以上の余剰金が発生した場合は、自由返済で繰上げすればいい。

返済期間中、何事もなければ、最後は自動返済が勝手に完済繰上手数料なして完済してくれる。
（自由返済は一部返済手数料は無料だが、完済手数料は有料になるはずである。）
ゆうゆうパックの振替額を調整することにより、もしもの場合、自分でローン返済額を調整
できるのが自動返済の大きなポイントである。

金利上乗せでも自動返済により元金が確実に減っているので、最終的には一括で支払うのと
ほとんど差はない。

>>100
>住信の繰上手数料無料は、返済期間短縮には使えないんですよね？

期間短縮型の繰上返済と返済額低減型の繰上返済で、返済額に差が出るのは、繰上返済後の返済額に差があるからで、本質的には変わらない。自動返済なら、定額で返済し続けることも可能なんで、期間短縮の繰上返済をするメリットはないと思うけど。

エクセルなどを使って計算してみると分かると思います。
109さんの説明も参考になると思います。

＞１０８情報ありがとうございます。以前調べた時は「無理だー」と思っていたので何だか得した気分です。早速手続きしたいと思います。

＞金利上乗せの「自動返済」は全く魅力はありません。

繰上げ返済を意識しているなら、金利上乗せの方が高額な保証料を支払うよりお得な場合があります。

保証料は、一回払ってしまえば手元に帰ってきませんが、金利上乗せならば、繰上げすればするほどお得になります。

あれ、繰上げしたら保証料は一部返還されるのではありませんでしたか？

＞１１３
繰上げしたら、その都度保証料が一部返還されるのですか？

されないんですか？

保証料一括払いで、自由返済（短縮）の繰上げをしたら保証料は一部返還されます。
ただし、保証料の手数料（通常¥10,500）が差引かれます。

保証料上乗払いであれば、繰上げすることにより元金が減るので支払保証料は自動的に軽減されます。
また、手数料は必要ありません。

したがって、繰上げの回数によっては、上乗せが有利になります。
（10回繰上したら手数料¥105,000ですよ！）

まとまった金額が用意できたとき、期間短縮か返済額減額のどちらも選べますか？

12月金利はいつわかるかな？

証料の手数料（通常¥10,500）が差引かれます。

↑差し引かれたかなあ？？？

住信って、固定２種類のミックスできます？

>118
「自由返済」は返済期間短縮。「自動返済」は返済額軽減。お好きな方で。
ただし、自動返済はローン契約時に特約付けておかないと、利用できない。
>121
ミックス可能。11月時点では10年固定

No.122のレスですが、
最後の文、「11月時点では10年固定」は関係ありません。
失礼。

>106
住信のまわし者のようなことを書きますが、
繰り上げ返済を返済額軽減で行い、月々の軽減額分をまた毎月繰り上げに回すという、
最強パターン（「おりこうな繰り上げ返済とは？」スレ参照）を目指すなら、
ここの「自動返済」は最強だと思いますよ。私はその手でやってます。
保証料分0.2%の上乗せ金利相当額くらい、
・保証料一括先払いでお金が当初かからない分ローン借入額を減らせる
・繰り上げ返済のたび保証料返金手数料を払わなくて良い
の２点で、ほぼ元がとれますよ。

１２４が上手にまとめてくれました。

そろそろ１２月金利出ますかな？

金利誰かわかったら教えてください。フラットとまだ迷ってるので。下がるとうわさなんでどちらがいいのやら。

12月の金利は出ましたか？

12月金利が分かるのは、11月29日か30日では？
私は金消の際、住信の担当者から11月末に電話で連絡入れますって
言われました。

では明日あたり？

ダイレクトやカード、通帳は送られてくるのに本審査の結果が三週間以上出ない。なぜだ。

０．０５ほど１０年固定が下がったようだが、３０年固定はどうなんだろう？フラット３５は？

フラット−０．０９

30年固定２．９９％でした。やった。

http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/campaign_2/0610house/kinri.html

１０年固定、あんまり下がりませんでしたね。中央三井とか三菱東京ＵＦＪとかは
−０．１５とか下げたのに。固定終了後の優遇幅が一番高いからかな…

もともと１０年固定後に借り換え予定で検討していたので、他行に乗り換えます。

今月の10年固定は、期待を裏切られました。
三菱信託と15bpも違うなんて〜

みなさんは、保証料上乗せ方式(＋0.2%）で契約しました？
自動返済おいしいけど、＋0.2%なので迷っています。

長い目でみて保証料は一括式がお得。

139さんのいうとおりですが補足です。

超長期で繰上返済をほとんどしないのであれば、保証料は一括式がお得。
（例：30〜35年長期で、数年に1回100〜300万円の繰上返済で20年程度で完済）

中長期で繰上返済をバンバンするのであれば、保証料は上乗せ式がお得。
（例：15〜20年長期で、年に数回50〜100万円の繰上返済し、10年以内で完済）

他社と比較して、住信を利用する最大のメリットは繰上の自動返済だと思うのだが。
自動返済を利用するなら、必然的に0.2%保証料金利上乗せになるのでは。
住信の担当者いわく、住宅ローン利用者の大多数は上乗せとのこと。

自動でも自由でも、繰上げは繰り上げるほど、利息は軽減される。期間短縮の場合はとくに。
繰上げできるお金を捻出するほうに、時間と頭を裂いたほうが賢い。

しかし、インフレ期待で、借金背負うほうがトクという考え方もできる。

今、住信で2500万の借り入れを考えています。
ミックスで、長期固定30年と10年固定を考えています。（3大疾病0.3％+自動返済0.2％あり）
実行は3月でまだ先ですが、2500万円の振り分けに悩んでいます。

助言お願いします。

御指南下さい。
月々の返済額を１５万円程にして返済をするのと、ボーナス払い併用を設定して、月々を１２万円程にするのと
どちらか宜しいでしょうか？
期間は３５年。
借入額は３２００万円ほどです。
長期３０年
固定３年のmixを検討しています。

宜しく御願いします。

ボーナス払いのデメリットは・・。ボーナスの支給額がゼロになったときでも、返済しないといけない点でしょう。

>145さん
146さんと同じ意見です。
ボーナス払は組まないほうが懸命です。逆に言えば、ボーナス払をつけないと無理なローンは
そもそも借入額に無理があるということですから。

ボーナス払いにするともう一つデメリットがあったと思います。
ボーナス払いは繰り上げ返済時はボーナス分から繰り上げ返済を
していく事になります。
なので、年に２０万をボーナス分を組んで３０年ローンであれば
６００万分は繰り上げ返済をしても、ボーナス分の繰上げが
終わるまでは期間短縮が出来ないと聞いたことがあります。

なので、繰上げ返済を考えている方はその部分を考慮した方が
よいかと思います。知らないと結構な痛手になると思いますので。

>142
うーん、このブログ記事を見てたら、来年の３月くらいまで
住信は今の水準維持しそうかな？と思うのですが、甘いかな？

今日金消契約にいってきました。１２月２５日からインターネットでの期間短縮型繰上げ返済は、無期限で無料だそうです。固定で３０年くんでますので助かります。一万円からできるみたいです。

今日、住信さんから聞いた情報ですが、12月の近々にインターネットからの
自由返済が出来るようになり、もちろん手数料0円だそうです。

151へ、本当かそれは、ということは年内か

保証料返戻の手数料はどうなるか聞かれましたか？

152さんの言ってることが理解できません。
多分みんなわかってないのでは？だからレスがつかないのでは？

保証解約手数料は本申し込み時にもらった資料に
よると、全額繰越返済の場合、１０５００円で一部
繰上げ返済の場合、５２５０円と書いてあります。

>>156
本申し込みのときの担当の行員の話によると、
インターネットで繰上返済ができるようになれば、保証料返戻手数料もおそらく無料になると
思います、と言われていたので。こちらの手数料は変わらなかったのでしょうか？

他の銀行がどうか分からないけど、住信で実行して唯一の不満は、
実行から初回引落しまでの時間が長いので、その分初回引落しの金利が
多くなること。

実行日から初回引落し日が１ヶ月以上あることが条件なので、
例えば、月末実行の場合、翌月２６日ではなく、翌々月の２６日となります。
したがって、初回引落しの金利は約２か月分の計算になります。

私の場合、10/31実行で、12/27初回引落しです。
毎月の返済額は\85,404なのですが、初回引落しは\126,968です！

私も、3月末実行で5月27日初回引落し予定だといわれました。
ということは、そんなに金利分を多く払わないといけないのですね＾＾；

セコイ儲け方してるのね、住信。さすが関西系

１ヶ月据置き返済という形になりますから、金利が上乗せされるのは仕方がありません。
ただし、１ヶ月目の返済がない訳ですから、その分を２回目の返済時に自動返済して
しまえば、結果大差なくなります。

自動返済の使い方も同様ですが、返済が先に延びたり、返済額が軽減されたら、その分
金利が多くなるのは当たり前です。
そこを自己管理して、上手く自動返済/自由返済を使えば、効率的なローン返済が可能です。

2007年3月実行で3000万を期間35年でミックス借入予定です。
　固定30年1500万（12月金利だと2.99%、保証料一括払い）
　固定10年1500万（12月金利だと2.30%、保証料金利上乗、自動返済特約付）
固定10年の方を優先的に繰上げ返済して10年後の残高を極力減らし、
30年のほうは退職金で一括精算かなと思っています。

上記のようなミックス借入をした場合、ローンの契約は２口になると
思いますが、１口で申込をした場合と手数料や諸費用はどのくらい
違うものなのでしょうか？

162です。連続投稿すみません
今月申込みなのですが、商品選択でまだ悩んでいます。

小心者なので半分は長期固定にしようと思っているのですが、
残りの半分（繰上げ返済をがんばる分）を10年固定で保証料
上乗せ後2.5%（12月金利で）だと、ローンを２口にする
メリットがあまりないような気もしています。
変動や2年固定のほうがいいんでしょうかね？

一応デベ提携で-1.2%の優遇があります。（全期間優遇型なら）

私も3月実行で期間35年のミックスを予定しています。
金額は2500万ですが、同じように30年長期と10年固定の
全期間優遇幅一定（−１．２％）で12月だと２．５％のにしようと考えています。
なので、全く同じですね。

住信さんが言うには金利の高いほうからまず返済をしたほうがいいそうです。
今なら30年のほうですね。10年固定が切れたとき、その地点でまた金利の高いほうを
自動返済にするなどして早く返していけばいいと言われました。
(どちらか一方にしか自動返済をつけられないとのことなので）

ただ、ミックスで自動返済にすると両方に０．２％の保証料が上乗せされてしまう
そうなので、２・３年固定で冒険してしまおうかと少し考えてしまいます。

また、3月実行なので早くても2月の金利をみてからの本申し込みをしたほうがいいですよ。って言われました。今、本申し込みをしても、もし実行前にミックス予定をやめるとか10年じゃなくて
3年にするとか変更すると、銀行側も手間などが大変だそうです。

>158
担当者から、その説明はありました。
そして、引き落としの日を変更すれば良いと助言されましたよ。
例えば、うちはたまたま○月26日実行だったので、初回は(○＋2)月27日でひと月分の金利が上乗せになってしまう、それならば引き落としの日を毎月26日に変更すれば(○＋1)月26日が初回返済日だとか聞きました。うちの場合は、実行の次の日から自由返済ができることもあり、自由返済でそれを補えば良いやと考えて、引き落とし日を変更はしませんでしたが。

うちも住信で検討してるんですが

金利優遇のご利用条件のに皆様当てはまるのでしょうか？
住信GOLD保有or財形等の２年以上貯蓄・・・。

>>166
ビジネスアドバンテージのこと？

デペ定型だったら利用条件当てはまらなくていけました。

166様　　マンションが提携してるところだったら要らないですよ。
　　　　　年間10500円のカードなんて必要なしです。
　　　　　その他の条件も必要なしみたいです。　

>152、155
担当者から繰上げ返済はまずボーナス返済分へ充当されるというのを聞いて、ボーナス返済やめようかと考えてます(ボーナス分をすべて返すまで期間短縮にならない)。まだ住信にきめたわけではないですが

>165
引落日として、28日〜月末までは選択できません。
月末実行の場合は、必然的に２ヵ月後からの引落しとなります。

>実行の次の日から自由返済ができることもあり、
これは盲点でした。
自動返済が、初回返済後からの適用なので自由返済も同じかと思っていました。

先週、本申込みをしてきました。実行は3月です。
3000万を期間35年でミックス借入です
　固定30年2000万（12月金利2.99%、保証料前払、固定期間後優遇ゼロ）
　固定 2年1000万（12月金利1.75%、保証料上乗、固定期間後優遇-1.2%）

繰上げ返済は金利上昇が怖いので、
　固定30年＝自由返済で期間を5年短縮、固定期間内に完済
　固定 2年＝自動返済＋自由返済で長期固定より優先で繰上げ
上記の方針でいこうかと思っています。

あとは3月に金利が上がらないことを願うのみですね・・・

既実行組みです。
今日ポストに住信の封書が届いてまして
ネットによる自由返済サービス開始の案内でした。
151さんの情報ですね。
サービスは12/25（月）よりの開始で手数料は無料。
より使える住宅ローンになりましたね（＾＾）

3月実行組みですが、自動返済で０．２％、三大疾病でさらに０．３％
合計で０.５％も上がってしまうんですよね。

三大疾病をつける方って少ないのかな？

今悩んでいます。

↑三大疾病ってどうなんですか？と　担当の人に聞いたら、やめたほうがいいといわれました。


売る気なし、なので、即辞めました。が、ちょっと後悔しています

>173
自由返済がネットで無料になると、新生よりメリットでてきますね。これで住信かソニーの一騎打ちだ。どちらにしよう。

>166さん

住信VISAポイントクラブ？というのに入れば、ゴールドカードの年会費が2600円ぐらいらしい。
支店の人に教えてもらいました。
カードに1万払うのはちょっときついし、他にもカードはあるが、ゴールドが2600円だったら、価値はあるかも！

＞売る気なし、なので、即辞めました。

売る立場と買う立場は利益が相反するケースがあるので

売る気なし＝銀行側にメリット（利益）無＝ユーザー側に利益多し　かも？

売る気なし＝銀行側にメリット（利益）無＝保険会社にメリット（利益）有＝ユーザー側に利益少なし

いや、なんでそもそもやめたほうが良いと言ったのかな？
No175さんは聞いてないの？
金利をなるべく低く抑えたいというNo175さんのニーズに合わせただけでないの？

>175さん

私は住宅購入検討中の30代の者ですが、30年とか長い期間の付き合いになる住宅ローンの期間中、病気はいつかかるかも分からないですし、三大疾病は金利負担してでも、やろうと思います。
他にも生命保険に入ってはいますが、「万が一」の保証は欲しいですし。
三大疾病にするかどうかは、顧客が選ぶものではないでしょうか？

1月実行予定です。
住信と、三井住友で迷っています。どなたか、この両者を検討した方はいらっしゃいますか？

私の今の状況は
住友信託　2年固定　2500万（1.85％(12月)）　10年固定　1400万（2.8%(12月)）
三井住友　2年固定　2500万（1.65％(12月)）　10年固定　1400万（2.7%(12月)）
共に保証料金利上乗せ
優遇幅は、住信が、全期間1.1%　三井住友が、全期間1.2%です。
積極的に繰上返済しようと思っていますので、住信の自動返済は、1万円から自動で繰上げしてくれるのでとても魅力に感じています。
三井住友も、ネットなら繰上返済無料なのですが、返済額以上でないと、繰上げできない上に毎回ネットで繰上げ処理を自分でしないといけません。

便利な住信をとるか、金利の差があるので、やはり手間だが三井住友をとるか・・
みなさんなら、いかがしますか？

私も住信と三井で迷っていますが、長期にする予定なので
金利で勝る住信に傾いています。
自動返済も０．２％必要ですが魅力です。

181さんへ
顧客が選ぶものです。選びたければ選べばいいのでは？

175です
保険料の支払い総額がたしか３００万だと200万だとかという試算になりました。
その保険料でカバーする内容が、従来の医療保険やローン支援保険などのものと
比較して、さしてトクするものではないと。住信の担当者は従って、お勧めしておりませんでした。

ローンの第一線の担当者が進めないものを、あれこれ悩んで無理して加入する必要なしと判断

色々検討した結果（総借入額３０００万）
三井住友の
固定金利特約（１．５優遇）10年２．２％と
２年固定（１．２の優遇あり）１．４５％のミックスでほぼ決まりです。
特約の方を６００万にして１０年で完済予定ですが返済期間は長くしておくつもり。
繰上げはネットで小額でも無料なのでちょこちょこ繰上げ。

あと提携外ですが保証なしの
ソニーの長期の１月の金利は今最強です。一応押さえておきました。

↑保証なし訂正、保証料なしの間違いでした。

ＨＰに自由返済のネット無料化がアップされていますね。
電話による自由返済は平成20年9月末まで月2回無料の限定条件が付いたままですね。
また、繰上単価が１円→１万円に変更されたようです。
（あまり、１円単位で繰上げする人はいないでしょうがね）

186さんへ
１月の金利が出揃ってから考えたほうがよさそうですね。
基本下がるような気がしてなりません。

>188さん

２５日からネットで自由返済できますね。
確かにサラリーマンが９時〜１７時に電話するというのは辛いが、
ネットだと土日もできるので便利ですね。

自由返済と自動返済どっちが得ですか？
どういう利用方法が得なのか分からないので保証料を一括で支払うかどうか迷っています。

期間短縮できるほうがお得では？

>>191
結局、期間短縮（＝自由返済）か返済額軽減（＝期間短縮）か、
どっちがいいかということですよね。
「お利口な返済スレ」を見ると、参考になりますよ。
期間短縮は見かけ上金利払いが少なくなるように思いますが、
そこばかりにこだわらず、ご自分の返済計画（繰上返済をどうするか）で、
判断された方がいいと思います。

私の知っている方は、一括で保証料を出すつもりで、その分を
借入額を減らし、保証料上乗せするのがいいのではないかと
言ってました。
仮に期間短縮しても保証料の返還に手数料が
かかりますからね。

返済額軽減がまるで利払いが楽であるかのような印象だが、そうではなくて期間短縮のほうが圧倒的に有利である

保証料の返還に手数料がインターネット返済が始まればかからないのでは？？

>保証料の返還に手数料がインターネット返済が始まればかからないのでは？？
無料になるのは、銀行の手数料であり、
保証会社の手数料ではありません。

>192
>期間短縮できるほうがお得では？

>195
>返済額軽減がまるで利払いが楽であるかのような印象だが、そうではなくて期間短縮のほうが圧倒的に有利である

他スレで散々議論されていますが、住信の自動返済というシステムが前提の場合、
期間短縮と返済額軽減の利息と返済完了時期は同じです。
支払い利息が同じであるから、返済期限が短縮されず（期限の利益）、もしも
場合には毎月の返済額が軽減できる返済額軽減が有利であることに間違えありません。

ここで注意したいのは、住信の自動返済で毎月必ず繰上げ返済できるということが
前提であるので、一概に返済額軽減の利息が期間短縮と同じとは言えません。
つまり、1年に1回程度の繰上げ返済なら、１年分の利息の差が生じますので、
その分、期間短縮方のほうが利息が少なくなります。

「有利」という言葉に何を期待するのかは人それぞれです。
利息、返済期限、毎月の返済額、、、

利息だけで論じるならば、返済額軽減は期間短縮に比べ同等以下であり
有利になることはあり得ません。
総合的判断により、有利不利を論じるべきです。

すいません。話がそれて、申し訳ないのですが。

住友信託銀行での優遇は、通期優遇があるのでしょうか？

三井住友銀行で、1.2％優遇を受けて短期固定を利用した場合、
固定期間が終了した後も、借入年数終了まで1.2％優遇が続く、と
説明を受けました。

住友信託の場合、固定期間終了後は、公の0.6％優遇に変わって
しまうのか、それとも実際には、通期での優遇が行われているのか、
ご存知の方がいたら、教えてください。

住友信託銀行を検討しています。
通期優遇はありますよ。
私の場合事業主が住友信託の提携先で通期1.1％優遇が使えると説明を受けました。
三井住友は1.2％優遇ですので0.1％だけ低いのが若干引っかかりますが、繰上返済のしやすさなどメリットがあり今悩んでます。
0.1％ぐらいならあわせてくれればいいのに。