住友信託銀行について語りましょう（その３）

長期金利は下がってきてますねー。
9月の30年固定は、2.98％から下がりますでしょうか？
期待したいですね。

来年の2月の借り入れの時は、かなりあがっているのでしょうか？
フラットと迷ってるんですが・・・

がんばれ！住信

住信の審査って他と比べて厳しいのですか？

キャンペーン継続してくれるのかなぁ。

＞０５
厳しいらしいね。でも、そんなこと言ってる前に仮審査してみたらいいと思うよ。

＞０６
キャンペーンは、継続すると思うよ。でないと、普通の金利が異常に高いし、キャンペーンでお客さんを選んでるんだって。昔からキャンペーンは、ず〜っと継続中です

長期金利は、下がってるみたいだけど、住信は短プラ連動のローンだから、金利は下がらないの？逆に短プラは上昇してるよね

うちは住信で仮審査したら減額されてしまい、利用出来ませんでした。
メガバンクは３行ともＯＫ(最優遇金利だったので、そちらにお願いしましたが

本審査の申し込み、すませてから、
一週間以上たつのになんの連絡もないんです。
申し込みの時に、口座の開設もして、
その通帳やカードは、届くのですが・・・

こんなに時間がかかるもんなんでしょうか？

>その通帳やカードは、届くのですが・・・
開設口座は住友信託ダイレクトですよね。
住友信託ダイレクトは無通帳です。
カードは早いときは１週間位でけど２〜３週間位かかるんじゃない。

１１さん、ありがとうございます。

今日で、書類を送ってから、２週間経ちましたが、
やっと連絡が来ました。
他のスレものぞいてみましたが、結構時間がかかるものなのですね・・・
勉強不足でした。

ミックス返済で３０年固定３．０２％（３月実行）１６００万と１０年固定２．５５％（９月実行）１６００万でローン組みました。いずれも保証料込みの金利で３５年返済。これから自動返済、自由返済をおおいに利用して繰上げ返済したいのですが、この場合だと１０年固定の方からガンガン返済していく方がいいでしょうか？またその場合、自由返済で返済年数を減らす方の返済方法で早く返す方がいいでしょうか？基本的なことですみません。アドバイスお願いします。

＞１３さん
30年固定は3月実行とのことなので、3.02%が変わるかもしれないんですよね？
30年で今2.98%ですが3.02%は保証料上乗せの金利ですか？
私は今本申し込み中なのですが・・
通常だと、10年固定のものから繰り上げ返済でしょうね。

それは違うでしょ。総繰上げ返済額が年間単位で同じであればそんなに差は出ませんが、基本利率の高いほうを繰り上げしていく’のが鉄則ですよ。ちゃんと計算しました？基本的質問でミックス返済されているのでちょっと心配ですが・・・30年固定、自由返済が第一の繰上げ候補ですよ。

３月は今年の３月で土地の分なのですでに支払いは始まっています。当時２．８２％でした。毎月１万円多く入れて自動返済しています。利率の高い方を繰り上げ返済するのが普通なのは理解できているのですが、１０年固定を先に返済しないと固定期間終了後の金利上昇の方が心配なので１０年固定の方から返済した方がいいのかな？と思ってたんですが、間違ってますかね？３０年固定は安心感があるため、ゆっくり返済してもいいかなと・・・９月実行の方も３０年固定でいこうか迷ったのですが、支払いが予想より増えるので１０年固定にしてみたのですが。

＞１４です。
書き方が悪かったですね。。
10年固定終了後の金利の優遇率があまりよくないのなら、
私なら、10年固定の方を繰り上げがんがんしていって元金を減らしますけど・・
そうすれば10年後の金利アップにも耐えられるかなと・・
銀行の方も言ってました。

ありがとうございます。１０年後の金利の優遇率は−０．８％ですが、保証料込みにすると＋０．２％上がるため実質０．６％の優遇です。あまりよくないですよね。
だとしたらやはり１０年固定から返済した方がよさそうですよね。
アドバイスしていただき気持ちがすっきりしました。ありがとうございました。

同じ信託銀行で、
三菱UFJ信託が、当初１０年固定、２．２０％出してきましたね。
住友信託より、０．２５も低いので、ちょっとビックリしました。

固定期間後の金利優遇は明示されていないようです。
多分２０さんのおっしゃるとおりだと思います。
今、１０年固定で２０年くらいで考えているので、
正直迷い始めています。

住友信託って金利が魅力だったのですが、断られてしまいました。

他のメガバンクでは全部OKだったのですが、住信に仮審査申し込みをした後でローンセンターから問い合わせがあり、退職金の額や相続の可能性等を聞かれました。
私の場合、年収に比して借入額が多かったため、危険と判断されたものと思われます。

本当は「ローンの支払いが始まってからすぐに転職して年収が300万増えるので大丈夫です」と言いたかったんですが、ダメになってしまいました。

他の都銀が借入年収比率だけで判断しているのと比較すると、きちんとリスクを見て融資判断をしているとも言えます。

「ローンの支払いが始まってからすぐに転職して年収が300万増えるので大丈夫です」って言っても、まったく信憑性がありませんね。

たぶん断られた一番の理由は転職なんじゃないの？
自分が担当者でもリスキーすぎる。
仮に年収３００万ＵＰが本当だとしても。

住信が断るなら、他行も断るのでは？　そんなに違いがあるとは思えないが・・どうなの？

23です。

すいません、書き方が悪かったですね。

住信に断られた（というか融資額を減額された）理由は、年収に対する返済率が高いこと（これ自体は住信の基準内だった）に加えて、年齢が高いことが原因のようでした。
融資担当者からは「定年時点でのローン残高が多いですが大丈夫ですか？」と聞かれました。
で、その際に転職云々の話が思わず出そうになったのですが、融資実行前に転職すると言って貸してくれる銀行はありませんので、当然ながら黙ってました。転職は、内定を頂いているものの仕事の区切りとローンの件から、３ヶ月待ってもらうことになっていました。

他行では、定年時の残債額は考慮せず、年収と返済率が許容範囲であればOKとのことでした（ローンセンターに事前に問い合わせしました）。もちろん、完済時の年齢基準を満たす範囲です。

要するに、住信は融資相手の借入額だけではなく、年齢と将来のキャッシュフローまできちんと見て貸し出しを行っているということで、断られはしましたがその考え方は納得行くものです。
逆に、優良企業であれば年収比率だけで貸してしまう銀行もどうかとは思いますが・・・（貸してくれたのに文句を言う筋合いではないのはわかっています）

融資担当者からは「定年時点でのローン残高が多いですが大丈夫ですか？」と聞かれました

同感です。その意味で良心的です。
私の場合上記のように聞かれましたが、定年時点で返済を終えられるよう計算した資金計画を披露して理解してもらいました。

速報！
10月30年固定金利2.95％
ちょい下がったよん

１０年ものは下がりました！？

店頭-優遇=優遇金利(残存)9月->10月

2年 2.60-1.4 =1.20(0.80) -> 2.50-1.3 =1.20(0.60) 0.00
3年 2.90-1.4 =1.50(0.80) -> 2.80-1.3 =1.50(0.60) 0.00
5年 3.50-1.4 =2.10(0.80) -> 3.35-1.3 =2.05(0.60) -0.05
==========================================================
10年 3.95-1.5 =2.45(0.80) -> 3.60-1.4 =2.20(0.60) -0.15
15年 4.55-1.5 =3.05(0.80) -> 4.35-1.4 =2.95(0.60) -0.10
==========================================================
20年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03
30年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03

No.32さんに一点だけ誤記があったので修正します(※)

店頭-優遇=優遇金利(残存)9月->10月

2年 2.60-1.4 =1.20(0.80) -> 2.50-1.3 =1.20(0.60) 0.00
3年 2.90-1.4 =1.50(0.80) -> 2.80-1.3 =1.50(0.60) 0.00
5年 3.50-1.4 =2.10(0.80) -> 3.35-1.3 =2.05(0.60) -0.05
==========================================================
10年 3.95-1.5 =2.45(0.80) -> 3.60-1.4 =2.20(0.60) -0.25(※)
15年 4.55-1.5 =3.05(0.80) -> 4.35-1.4 =2.95(0.60) -0.10
==========================================================
20年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03
30年 5.05-2.07=2.98(----) -> 5.02-2.07=2.95(----) -0.03

10年固定がだいぶ下がりましたね…。
１０月に実行なので、30年固定2.95と10年固定2.1(提携)のどっちにするか悩むことになりました。

3050万の借り入れで、保障料0.2上乗せ30年ローンです。自動返済を有効活用して繰上げがんばるつもりです。
皆さんはどうするんでしょうか？もっと短期で組もうと思っている方もいらっしゃいますか？
10年が下がったので悩んでいる方もいますよね。
いろいろな意見お願いします。

住信って、Mixできますか？
10年固定2.2%(2000万)30年＋30年固定2.95%(1000万)30年
とかって、できるのかなぁ？

Mix可能なら、繰上げは、優遇幅縮小のあおりで、10年固定を優先。
10年後に、10年固定分(2000万)が4.4%でも大丈夫なようにと考え中。
配分が悩ましいですなぁ。

私もＭｉｘで１０月実行予定です。
ただ、土地を　５月実行済みで固定３０年（2.93）：１８００万　と
　　　建物を１０月実行予定は固定１０年（2.20) ：１２００万　の予定です。

一括で３０００万をＭｉｘに出来るかはちょっと不明ですが、
基本的に審査が通れば金利選択は自由だといっていましたよ。
返済期間を変える場合は、返済比率に関わって来ますので
年収４００万以上で３５％以下が基準だと思います。

Ｍｉｘ比率は６：４　にしました。金利上昇局面ではあるので
３０年は多めに安心とりました。１０年後の金利情勢を見た上で
効率の良い方に繰り上げ返済をしていく予定です。

すみしんで、２年固定終わった後、また２年とか、５ねん固定にするときの
手数料っていくらくらいかかるのかご存知のかた、いらっしゃいます？

３７さん
借り換えでなければ、手数料は掛からないよ。
掛かっても数千円程度かな

5250

住信に３千万の融資を申込み、１０月実行です。

今、手元にある8月発行の、住信のチラシを見ています。
提携ローンのチラシで、9月30日までお申込みの場合、2年固定から5年固定は1.5%優遇（終了後0.8%）
10年、15年は1.6%優遇（終了後0.8）

ということは、10年固定が2.0%、2年固定は1.0%になりますよね？
これって安い方だと思うんですが、どうでしょう？皆さんはどう思います。どのプランで行きますか？

＞３５さん
一括ミックスできるそうです。
余分に手数料かかってしまうそうですが・・契約が二つになる為
（でも二つのうち一つは手数料半額だそうです）
固定終了後→自動で変動プランに切り替わる（手数料なし）そうです。
固定に再度する場合は、5250円。
私も最近はミックスの方がいいのかなと考えているところです。
30年一本にする予定でしたが・・

> 26
> 住信が断るなら、他行も断るのでは？　そんなに違いがあるとは思えないが・・どうなの？

住友信託銀行
ネーミングで勘違いされますけど、実は結構堅実な大手行ですからねー。

BIS基準の自己資本率8%を大きくクリアーする10%以上を維持してます。
一時期は12%を越えて、15%に手が届きそうな位に堅実な経営をしてます。
http://www.sumitomotrust.co.jp/IR/company/individual/financial/capital...

先月には、大手行の先頭を切って、13年ぶりの法人税を果たしてます。
http://www.mainichi-msn.co.jp/keizai/kigyou/news/20060920k0000m0201520...

規模より堅実さを取ってる様に思いますので、住宅ローンも規模で勝負せざるを得ないメガバンクの様に「誰でも彼でも通す」ってことはない様です。

住信は審査厳しい方。信託系はわりと厳しいんじゃないかな？

やさしくはないと思うけど。ローン金利が低めなのはたくさんお客さんつかみたいから、一種のユニクロ路線。でも不良債権化はまずいので、きびしくするってところだと・・。

住友信託ダイレクト
携帯からアクセスできるようになったら嬉しいな。

30年2.95、来月は３超えちゃうかな？？

そもそも審査が通るかどうか怪しいわけだが。。

住信。そんなに審査きびしいですか？
銀行は通りましたが、どのような場合落されるんでしょうか？
また借入できる条件など教えてください。
落ちたらかなり落ち込みます・・・。

住信は属性少なくてもとおりますよー。
そういう意味では、そんなに厳しくないかも。

うちの旦那様は、転職後数ヶ月（しかも中小企業）でしたが
毎月の給与明細の１２か月分で判断され、通りましたよ。
例えばおなじ30万のお給料でも
残業10万＋基本給20万より、基本給30万の方が断然良いみたいです。

デペ提携なら年収４００万以下でも通りました。