住友信託銀行について語りましょう（その３）

皆さん
自動返済が使えていいですね。

(´-`).。ｏO(ボーナス返済への優先充当が無ければなぁ)

>301さん

ボーナス優先充当であると不便なところって何かありますか？
私は住信で自動返済使ってますが、ボーナス優先返済で不都合と思ったことはありません。
（私が大雑把な性格だからかも知れませんが）

自動返済の（自由返済に比べた）優位性を理解できないなら、住信にする必要ないですよ。
毎月一定額づつ払っていけば、完済時期も同一です。支払額も。

自動返済で支払を一定額にするということは、毎月繰上返済をしているのと同義です。
そのうえ、自動返済の場合は、必ず支払わなくてはいけない額がどんどん低くなります。
万が一返済が苦しくなった時には、少ない払いでやり過ごすことができる。

これがメリットです。

ミックスで、一方を自動返済あり、もう一方を自動返済なし、ってことは可能ですか？

ミックスでは、片方にしか自動返済がつけれないと説明を受けています。
たとえばですが・・長期30年と10年固定だと初めに金利の低い変動性のある10年固定に
自動返済をつけて早く返済してリスクを軽減するとか、
金利の高い30年のほうを最初に自動返済して、11年後に10年固定が30年固定の金利を上回ったら
10年固定のほうに自動返済に切り替えるという風にするそうです。

固定期間の途中で変更できるかは、未確認です。

どなたか教えてください。

他行ですが、ソニーの2月金利がもう掲載されていました。http://moneykit.net/visitor/rate/index.html

同じような動きだと住信も上がってしまうのかな?

3月実行なので金利上昇がかなり気がかりです・・

問題ないですよ。手数料も取られません。

No.273です。
みなさんご意見ありがとうございます。
また、お礼が遅れて申し訳ありませんでした。

┃借入額 ：１，２００万円
┃借入期間 ：３０年（現在１年目）
┃金利 ：２．８８％（２．６８＋０．２）
┃月々返済額：５万円
┃ボーナス払：無し
┃年齢 ：３０歳
┃年収 ：５５０万円
┃家族 ：妻


現状ですと、月８万（ゆうゆうパック）は
無理せず続けていけると思いますし、何か
あった時にはゆうゆうパックの額を減らせ
るという“保険”の意味も含めて、自動返
済の“返済額軽減”でいってみようと思い
ます。
ローンと言うよりは“家賃”だと思って、
普段の生活であまり繰上げ返済など意識せず、
わずかな損得については、普段の生活の中で
節約していこうと思います。

みなさん、ありがとうございましたm(__)m

すいません。「ゆうゆうパック」ってなんですか？

>ミックスで、一方を自動返済あり、もう一方を自動返済なし、ってことは可能ですか？
返済口座が共通の場合、システム的にどちらか１本しか自動返済できません。
（控除後の繰上金の配分方法が指定できないため。）

もし、両方共に自動返済したいときは、個別に返済口座を用意しそれぞれ自動返済を
申込む必要があります。


>固定期間の途中で変更できるかは、未確認です。
店頭での手続きが必要ですが、中止や変更はいつでも可能です。

>311さん
「ゆうゆうパック」とは、
郵便局のぱるる口座から住信の普通預金口座へ毎月一定額を自動引落しするシステムです。
年２回のボーナス月増額も可能です。
もちろん、手数料無料です。

したがって、住信の住宅ローンは郵便局からの引落しが可能ということになります。

さらに、「ゆうゆうパック」と「自動返済」を組合すと、
返済額軽減ということを意識せずに、毎月一定額の返済が可能となります。

>312さん

自動返済は一本しかできないんですね。
3月実行組（10年＋30年の2本）ですが、私は金利の低い10年を先に繰上返済して10年後の金利上昇リスクを減らそうと思っているので、二本じゃなきゃダメということはないです。

>307さん

問題はないのではないかと思います。
金利が決まってから見比べて片方辞退、という感じでしょうか？
A銀行がどこの銀行かは分かりませんが、金利・繰上返済等総合的に判断して
よい選択をされることを望みます。

>313さん

郵便局口座からの自動振替ができるのは便利ですね！
住信の人には振替のタイミングがずれるので、注意しなければいけない、と言われたが、
便利なので使おうと思います。

>住信の人には振替のタイミングがずれるので、注意しなければいけない、と言われたが、
予め余分に入金しておく、又は、定期預金をしておけば問題ありません。

>317さん

つまらないところで延滞になっても損ですので、定期をしておこうと思います。
（自動返済使う予定なので、余分に入金したつもりが繰上返済される可能性もあるので）
ありがとうございました。

金利優遇の条件で「30万円以上の定期をすること」というのがあるので、
30万の定期をしておけば、万が一の時も延滞にならないですね。

当然、毎月の返済額＜30万　なので、これで大丈夫ですね。

ゆうゆうパックの説明につきましては、以下URLにありますね。

http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/retail/service/etc/yuyu/index.html

ここでローン申し込む人は、参考にしてみるといいかも。

自動返済（返済額軽減）でも、月々の返済額を当初のままとするならば、
事由返済（期間短縮）と、完済時期も総返済額もほぼ同じなのは理解したが、
期間短縮でよく言われる「利息軽減効果（繰り上げ返済は早い時期に！）」は
自動返済（返済額軽減）でもなにか関係あるのだろうか？　返済額軽減は関係なし？

突然すみません。ホームページで自由返済の説明に「※返済金額とは別途、利息をご精算いただきます」という記載がありました。どういう意味なんでしょう?繰上返済した金額は丸々元金返済にあてられるのですよね。別途利息を精算というのは、利息は返ってくるという意味でしょうか・・・

違います。繰上げ返済を10万したとすると、1ヶ月内の発生する利息を別途払う必要があるからです。前電話での受付時では、10万＋利息’か9万××＋利息＝10万ぴったり、といった双方可能でした。今インターネット受付では前者だけだったような。
繰上げ返済は、通常お支払い日に近ければ近いほど利息は安くなります。（当然ですが）
あと繰上げ返済したことによって、金額によりますが保障会社から後日通知がきて、口座へ保障量一部返金があります。為念

No.323さん、ありがとうございます。
その理屈だと繰上返済で別途利息を精算するというのは、
どこの銀行でも同じなのでしょうか。
繰上返済日に近ければ近いほど利息精算額が小さいというのは、
繰上返済する元本に対する利息計算期間が短ければ短い程よいわけなので、
通常支払日直後が最低、直前が最大、となるのですよね。

４月実行です。
住信で申し込もうと思ってるのですが、本審査で落ちたらどうしよう、とか、４月の金利がエライ上がったらどうしよう、とか…そんなドキドキな日々です…。

>325
まずネットで仮審査されることをお勧めします。
仮審査で本人の属性の査定は大体見通しつくので、
あと本審査では物件の担保評価で問題が無ければ通るはずです。

>326
一応、仮審査は通っています。
デベ提携ですし。
大丈夫なのかなぁ。

>325
はやく本審査も通してしまうことです。
だめなとき別の銀行に申し込む時間も必要ですし。

ソニー銀と迷う…。

私はソニーを選択しそうです。15年固定金利はソニーがNo1なので！！やっと決心できそうです。

>321さん
>期間短縮でよく言われる「利息軽減効果（繰り上げ返済は早い時期に！）」は
>自動返済（返済額軽減）でもなにか関係あるのだろうか？　返済額軽減は関係なし？

短縮/軽減どちらの場合も「繰上げ返済は早い時期に！」してください。
借金は早く返すほど利息が少ない。当たり前のことです。

なお、住宅ローン減税の絡みで繰上げ返済時期を調整した方がいい場合がありまが、
短縮/軽減は関係ありません。

>323
>繰上げ返済は、通常お支払い日に近ければ近いほど利息は安くなります。（当然ですが）

「通常お支払い日」が「次回のお支払い日」のことをいっているのであれば、間違いです。
経過利息とは、「前回のお支払い日」から「繰上げ返済日」までの利息なので、
「前回のお支払日」に近ければ近いほど利息は安くなります。
（「次回のお支払日」に近ければ近いほど利息は高くなります。）

>324
>通常支払日直後が最低、直前が最大、となるのですよね
そのとおりですね。借金は1日でも早く返しましょう。

＞No.331さん
ありがとうございます。

住信2月実行の方、金利の連絡あったら教えてください。私は3月実行の予定です。今日、長期金利が0.04％も上がったので心配で心配で夜も眠れません。

10年＋0.1　…ですか。

ハァ。

30年固定の2月実行金利ご存知の方いらっしゃいますか?

やっぱり上がってきたか．．．大事な時には予想が当たるんだな（笑）
１月は予想を裏切ったのに．．．

某メガバンクと天秤にかけている3月実行組ですが、そっちも上がっている模様。
しゃあないか。。。
3月下がることはないかなぁ。

３０年固定仮審査中です。
ドキドキです・・・
他銀なのですが　フラットは１月より下がってました。

今日、住友信託銀行の本審査ＯＫでました！
２月の金利は0.1％アップだそうです。（私は３０年固定）

三菱東京UFJ 35年固定　3.15→3.19　+0.04
SMBC　　　　同上
新生　　　　30年固定　3.00→3.05　+0.05
住信　　　　30年固定　2.84→2.94　+0.10
住信上げ幅大きい。もっと頑張ってほしい。

こんなタイミングで申し訳ないですが質問させてください。

＜前提＞
残金全額返済します。今は月10万ずつ払っています。残金1400万。当初10年固定の20年。

＜質問＞
(全額-10万円)の額をネットから自由返済で繰り上げます。
これは手数料無料で期間短縮になります。
次の月に通常通り10万円引き落とされて完済します。
このやり方だと、手数料無料で繰上げ完済できる気がしますが
有効でしょうか？
（金利による細かい数字の違いは無視してください）

セコい話でごめんなさい。

>このやり方だと、手数料無料で繰上げ完済できる気がしますが

表現が正確ではありません。

>>このやり方だと、手数料無料で繰上げ返済後、次の約定返済日に完済できるきがしますが

となり、何ら問題ありません。

自動返済で勝手に自動完済してしまうという書込みがありましたが、
これは、元金が1万円以上、且つ、自動返済額以内の場合だと思いますが、
元金が１万円未満になってしまった場合はどうなるのでしょうか？

自由返済も自動返済もできなくなるので、例えば、

毎月\60を15年間返済し続け、\9,000を完済させるか、
\31,500の完済手数料を払って、\9,000を繰上げ完済するか、

の選択肢しかなくなってしまうのでしょうか？

住信の10年固定 2.15%+0.2%保障とソニーの15年固定2.71%で悩んでいます。返済期間は16年で計画中です。超低金利時代ですので15年固定させてソニーで安心すべきか、金利が安い住信を選択すべきか・・・
金利差が0.36%もあるので、皆さんだったら迷わず住信ですか？どなたか背中を押してください。

アドバイスを<（_　_*）>ぺコリ

住信で　2930万を３５年ローンの３０年固定
または、
３年固定　530万　残り2400万を３５年ローンの３０年固定
こちらだと　３年固定の方を３年〜５年で完済予定。

この場合だとミックスの方がお得でしょうか？？

10年固定2.15のままですね。これは記載ミス？
2月は、2.25ですよね？

>346さん
>こちらだと　３年固定の方を３年〜５年で完済予定。
ミックスにしても当初の月返済額は約3000円しか違わないよね。
それなのに繰上げ金約470万円はどこから出るのかな？
全額３０年の場合は繰上げしないのかな？

ちょっと情報不足ですね。


ミックスの仕方が中途半端なような気がします。
３年固定　930万　残り2000万を１０年ローンの３０年固定とかはいかが？

HP見ると5年と10年がどちらも2.25%なんですけど、同じなんですか？？