住友信託銀行について語りましょう（その３）

1月実行予定です。
住信と、三井住友で迷っています。どなたか、この両者を検討した方はいらっしゃいますか？

私の今の状況は
住友信託　2年固定　2500万（1.85％(12月)）　10年固定　1400万（2.8%(12月)）
三井住友　2年固定　2500万（1.65％(12月)）　10年固定　1400万（2.7%(12月)）
共に保証料金利上乗せ
優遇幅は、住信が、全期間1.1%　三井住友が、全期間1.2%です。
積極的に繰上返済しようと思っていますので、住信の自動返済は、1万円から自動で繰上げしてくれるのでとても魅力に感じています。
三井住友も、ネットなら繰上返済無料なのですが、返済額以上でないと、繰上げできない上に毎回ネットで繰上げ処理を自分でしないといけません。

便利な住信をとるか、金利の差があるので、やはり手間だが三井住友をとるか・・
みなさんなら、いかがしますか？

私も住信と三井で迷っていますが、長期にする予定なので
金利で勝る住信に傾いています。
自動返済も０．２％必要ですが魅力です。

181さんへ
顧客が選ぶものです。選びたければ選べばいいのでは？

175です
保険料の支払い総額がたしか３００万だと200万だとかという試算になりました。
その保険料でカバーする内容が、従来の医療保険やローン支援保険などのものと
比較して、さしてトクするものではないと。住信の担当者は従って、お勧めしておりませんでした。

ローンの第一線の担当者が進めないものを、あれこれ悩んで無理して加入する必要なしと判断

色々検討した結果（総借入額３０００万）
三井住友の
固定金利特約（１．５優遇）10年２．２％と
２年固定（１．２の優遇あり）１．４５％のミックスでほぼ決まりです。
特約の方を６００万にして１０年で完済予定ですが返済期間は長くしておくつもり。
繰上げはネットで小額でも無料なのでちょこちょこ繰上げ。

あと提携外ですが保証なしの
ソニーの長期の１月の金利は今最強です。一応押さえておきました。

↑保証なし訂正、保証料なしの間違いでした。

ＨＰに自由返済のネット無料化がアップされていますね。
電話による自由返済は平成20年9月末まで月2回無料の限定条件が付いたままですね。
また、繰上単価が１円→１万円に変更されたようです。
（あまり、１円単位で繰上げする人はいないでしょうがね）

186さんへ
１月の金利が出揃ってから考えたほうがよさそうですね。
基本下がるような気がしてなりません。

>188さん

２５日からネットで自由返済できますね。
確かにサラリーマンが９時〜１７時に電話するというのは辛いが、
ネットだと土日もできるので便利ですね。

自由返済と自動返済どっちが得ですか？
どういう利用方法が得なのか分からないので保証料を一括で支払うかどうか迷っています。

期間短縮できるほうがお得では？

>>191
結局、期間短縮（＝自由返済）か返済額軽減（＝期間短縮）か、
どっちがいいかということですよね。
「お利口な返済スレ」を見ると、参考になりますよ。
期間短縮は見かけ上金利払いが少なくなるように思いますが、
そこばかりにこだわらず、ご自分の返済計画（繰上返済をどうするか）で、
判断された方がいいと思います。

私の知っている方は、一括で保証料を出すつもりで、その分を
借入額を減らし、保証料上乗せするのがいいのではないかと
言ってました。
仮に期間短縮しても保証料の返還に手数料が
かかりますからね。

返済額軽減がまるで利払いが楽であるかのような印象だが、そうではなくて期間短縮のほうが圧倒的に有利である

保証料の返還に手数料がインターネット返済が始まればかからないのでは？？

>保証料の返還に手数料がインターネット返済が始まればかからないのでは？？
無料になるのは、銀行の手数料であり、
保証会社の手数料ではありません。

>192
>期間短縮できるほうがお得では？

>195
>返済額軽減がまるで利払いが楽であるかのような印象だが、そうではなくて期間短縮のほうが圧倒的に有利である

他スレで散々議論されていますが、住信の自動返済というシステムが前提の場合、
期間短縮と返済額軽減の利息と返済完了時期は同じです。
支払い利息が同じであるから、返済期限が短縮されず（期限の利益）、もしも
場合には毎月の返済額が軽減できる返済額軽減が有利であることに間違えありません。

ここで注意したいのは、住信の自動返済で毎月必ず繰上げ返済できるということが
前提であるので、一概に返済額軽減の利息が期間短縮と同じとは言えません。
つまり、1年に1回程度の繰上げ返済なら、１年分の利息の差が生じますので、
その分、期間短縮方のほうが利息が少なくなります。

「有利」という言葉に何を期待するのかは人それぞれです。
利息、返済期限、毎月の返済額、、、

利息だけで論じるならば、返済額軽減は期間短縮に比べ同等以下であり
有利になることはあり得ません。
総合的判断により、有利不利を論じるべきです。

すいません。話がそれて、申し訳ないのですが。

住友信託銀行での優遇は、通期優遇があるのでしょうか？

三井住友銀行で、1.2％優遇を受けて短期固定を利用した場合、
固定期間が終了した後も、借入年数終了まで1.2％優遇が続く、と
説明を受けました。

住友信託の場合、固定期間終了後は、公の0.6％優遇に変わって
しまうのか、それとも実際には、通期での優遇が行われているのか、
ご存知の方がいたら、教えてください。

住友信託銀行を検討しています。
通期優遇はありますよ。
私の場合事業主が住友信託の提携先で通期1.1％優遇が使えると説明を受けました。
三井住友は1.2％優遇ですので0.1％だけ低いのが若干引っかかりますが、繰上返済のしやすさなどメリットがあり今悩んでます。
0.1％ぐらいならあわせてくれればいいのに。

そうなんですか。
通期、1.1%って、微妙ですね。
うちは、「通期じゃないけど1.3%優遇」
らしいです。

微妙・・・

利息払いの大小が最も重要では。
利息が安いから住信を選ぶ。安いから期間短縮を選ぶ。これが総合的判断というやつさ

>安いから期間短縮を選ぶ。
住信の自動返済（返済額軽減）なら期間短縮と利息は変わらないって言っているのが分からないのかな？

>これが総合的判断というやつさ
最も安易な判断ですよ。

住信を良くご存知の方々、ご相談します。

3600万、30年ローンの予定。
定年まで22年。繰上返済をして、定年で返済終了目標。

あなたなら、住信でどんなローンを組みますか?
ご教授ください。

自動返済と自由返済の有利不利は、人によって異なるが、
繰り上げ返済をマメに、こつこつやっていこうとするなら、
住信の自動返済（返済額軽減）は、他行にはない、
非常に有利な制度であることは間違いない。

>>202
煽りですか？もし本気で書いているなら、
かなり恥ずかしいコメントでっせ。

どなたか１０年固定（９月末キャンペーン-1.6%）
一本で実行又は予定の方いらっしゃいますか？
私は仮換え前提で１０年固定にしようかな・・と思ってるのですが、
どうでしょうか？
みなさん長期一本又はミックスの方が多いので、揺らぎます・・

>>206
住信の１０年固定は、他の固定期間と比較して、
金利面で一番お得感があるような気がします。
おまけに９月キャンペーンにエントリーできてるんですよね？
ウラヤマシイ限り。
１０年一本で賢い選択と思います。
もっと石橋を叩きたいなら、
３０年固定と組み合わすという選択肢もあるけど。

10年固定は他社と比較して選択しました。
私は2年と10年当初固定のミックス採用。
ミックスでも１．５倍の手数料と費用がかからない部分もあったので、
1本化とミックスでの費用は銀行に相談したらどうですか？
今は１２・２５からインターネットで1万単位で繰り上げ返済（自由返済）
できるようになります。（もちろん無料）、
気兼ねなく返済をちょくちょくできるのでこれは効率的かと。あと自動返済との差は
これを行うと変わりなくなるものと考えていますが・・ご参考になればと。

自動返済の返済額軽減で繰り上げ返済した場合でも、毎月当初の返済額で返済し続ければ、それは自由返済で期間短縮にした場合と同じ期間、支払い総額になるというのは理解できます。
仮に毎月の返済額を減らしたいということが起こらないので自由返済のみで良しとした場合、保証料一括か、0.2%上乗せかどちらが有利になるのでしょうか。
今となっては一部繰上返済の手数料が無料となったので、あとは保証料返戻がどういう計算に基づくのか、詳しくわかればシミュレーションしてみたいのだけど。
以前担当の人に聞いてみたけど、詳しくは教えられないと言われました。

期間短縮が安いの！　わからないかな？

あなたの判断が最も安易なんですよ

210さんは教科書どおりの判断しかできない人みたいですね。悲しいね。
自分で計算してみたことがないのかな？

あと、言っておくけど、
期間短縮が【高い】（＝返済額軽減が【安い】）とはいっていないからね。
自動返済の場合は【同じ】になるっていっているだけだからね。

その上で、有利性を冷静に判断できるひとが住信を選ぶのでしょうね。

繰上げ返済につてはスレ違いですから、下記リンク先を参照しましょう。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30521/
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30004/

保証料の一括or上乗せについては、下記リンク先を参照しましょう。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30061/

1月の金利はいつごろわかるんですかね。ここのスレを見ると12月金利は11月30日にはわかったようですが。今月は冬休みもあるのでもう少し早いんですかね。

たとえ銀行員でも一般行員レベルでは正確な数値は前日くらいになるまで判りませんよ。
1週間前になればざっくりとした予想はつくでしょうがね。
私は実行日を11月30日と12月1日のいずれかということでスタンバイし、11月20日過ぎに住信の担当者の「下がりこそすれ上がることは無い」という話を聞いて12月実行に決定しましたが、11月30日になってようやく確定金利の連絡を貰いましたから。

＞２０６です。
色々アドバイスありがとうございます。
・長期と１０年固定ミックス
・１０年固定一本
・長期一本
で、銀行に相談しましたが、
長期一本の方がいいと勧められました。
銀行の言うとおり、やはり長期一本の方がいいんですかね？
借り入れ：２６００万
期間　　：３０年
ちなみに長期と１０年固定との
支払い年間差額は６万です。

>216さん
この３パターンではあまり効果がないのでは？
そもそもミックスは短期と長期を組み合わせることでメリットを享受できるものと思いますが
いかがでしょう？
これでは、支払い可能あれば１０年固定を選択するのがベスト。
銀行側は一番もうかる長期１本と言うのは当たり前のようですが・・
その際、短期側が金額大きいほうがベターだが、金利上がるときに対処できうる金額に設定する・
これが通常と思うのですが

>216さん

217さんのいう通りだと思います。
「安く買いたい人」が「高く売りたい人」のいうことを鵜呑みにしてはいけません。

１０年固定と３年固定又は変動のミックスがベターだと考えます。
変動は３年固定より金利上昇のリスクはありますが、▲１．５％の
優遇期間が５年間と３年固定より２年も長いので、ある意味お得です。

９月申込みのメリットがあるのに長期１本は考えられません。
１０年以下のミックスを選択すべきです。

＞２１６です。
そうですね・・
銀行の言うことは100％信じてはいないのですが、
私だったらとか言われると弱いもので(^_^;)
短期とのミックスも考えたのですが、
この２、３年間は積極的に繰り上げ返済は
出来ないと思うので（子供が小さい為）
10年固定一本でいこうかと考え中です。。

166です
169さん、177さん
コメントありがとうございました。

デベロッパー経由だと全期１％優遇しかなくて・・・

住信の３０年固定２．９９に興味があるのですが直接の銀行契約だと
住信GOLD保有or財形等の２年以上貯蓄のどちらかの条件を満たす必要があるのか？
と思い投稿させていただきました。

つまらないことで悲しがる人もいるものだね。アフリカには食べるのにも困る子供がいて、悲しいのに・・。考えたことないのかな。

>221

どうでもいいけど、なんでここでアフリカなのよ。
考えたことないのかな？

どうでもいいなら反応しないでいいのに、って考えられないのかな？

本日銀行で確認したら、住友信託のインターネット自由返済で無料になるのは、銀行の手数料と保証会社の手数料の両方のようですね。

それじゃ、自由返済は、かなりお得なサービスですね。
自動返済はやめようかな・・・

自由返済の期間短縮がお得です。

>221

アフリカでボランティアでもしてなよ。

>224さん
返還計算が不透明な部分が多い保証料ですが、手数料が無料でも返還率は他行と比べ高くないのですかね？

224です。
変換率に関しては確認しませんでした。すみません。

1月金利はさらに下がりましたね
上がると思ってたのに．．．よめないなぁ

5年、10年は結構下がりましたね。
3月4月実行の人が多いようですから、この時期に下げて人集めでしょうか？