住友信託銀行について語りましょう（その３）

２月実行で今日調印してきました。

おめでとうございます。
こちらは金曜に金消会です。

>394さん
>残念ながら，住信の自動返済に必要不可欠なゆうゆうパックも同時期になくなるかも
>とのことでした．
>私は，3月中に申し込むつもりです．
>必要な方はお急ぎください！

この辺の情報が詳しく知りたいですね。
どなたかご存知の方はいませんか？

>394さん

ゆうゆうパックなくなるって本当ですか？
私7月実行予定ですが、会社から徒歩2分のところにコンビニ（ファミリーマート）があるので、そこで入金するしかないかなぁ。。
コンビニ入金でもゆうゆうパックでも無料だから金銭的な負担は変わらんし。。。

コンビニ＆郵便局での入金は手数料無料だけど、
取扱時間が平日0845-1800だけというのが不便ですね。
土日の入金も可能にして欲しいよ。
（本支店でも入金は平日のみだからしょうがないのかな）

やっぱ、ゆうゆうパックがなくなるのは不便ですよ。

ゆうゆうパックですが，担当者いわく，
春（たぶん3月末）で新規申し込みは終了するとのこと．
ただ，すでに利用している人は，継続可能で，利用額の変更等も可能だそうです．
現在講座をお持ちでない方も，今から申し込めば，間に合うと思います．

>404さん

7月実行でも，今から申し込んでおけば問題ないのでは？
ちなみに，イーバンクに給与振込していれば，
月に5件のおまかせ振込を無料で使えるので，
特に問題ないかもしれませんね．

>405さん

確かに自動で希望額を振り込んでくれるのは，
手間がかからなくて便利ですよね．
とりあえず，ゆうゆうパックを申し込んでおくのが得策かと．

訂正します．
講座→口座

そろそろ給与振込の第二口座を住信に変更しておいた方がいいかなぁ。
なんだか実感が沸かない…。

日銀、0.25％の利上げしましたね。
ミックスの組み合わせに悩む金利になりそうです…。

409さん
悩むくらいならいいじゃないですか？
自分はギリギリなので、担当に「どうなるの？！」って問い合わせ中ですよ。
根本的に見直しになるかもしれない・・・。

長期固定は大丈夫じゃないですかね。
短期固定や変動は影響受けるでしょうが、長期金利は前日比-0.01%です。
http://eztrade.nikko.co.jp/Etc/CORDIAL/syohin/info/sikyocordial/%20200
2年利付国債　0.775→0.800　（+0.025）
5年利付国債　1.210→1.210　（+0.000）
10年利付国債　1.700→1,690　（-0.010）
住信の場合、1月→2月に30年固定を2.84→2.94と0.1%も上げてしまいましたが、
MUFGやSMBCの超長期は3.15→3.19と+0.04にとどまってました。
住信は2月で上げすぎの感があるので、増やすとしても微増どまり、
うまくいけば横ばいか微減すらありうるのではないかと読んでいます。
超長期に関しては、市場は今回の利上げは織込済で、
逆に副総裁が反対票を投じたために今後しばらく追加利上げ無しと読んで、
下がりましたから。
それにしても今日の日中の動きははらはらしました。
午前は一時1.675まで下がり、利上げは無しかと思いきや、
利上げ予想で1.74まであがって、そのあと8:1という投票結果を受けたら、
逆に1.69までさがりました。乱高下です。

逆に副総裁が反対票を投じたために・・・ポーズじゃないの？？？

>>411
あなたの予想が当たることを切に願う３月実行組…

利上げになってしまいましたね・・・。
私は3月実行組ですが、3月固定金利は上がるんでしょうね。
＋0.05％上昇とかぐらいなら、しゃあないとは思いますが。

2月中にマンション先行引渡とかになればいいが、そんなことはないんやろな。

3月実行予定です。
一応聞いてみたんですけど、今住宅ローンを組む4月までに入居組が多いのでやはりそんなに大きくはあげないのではないかと担当の人は読んでいるそうです（特に売れ筋の30年固定、10年は微妙）。当然4月はその反動が・・・

え？？・・・(゜＿゜i)タラー・・・
４月は、上がる？？？？
４月実行です。。。。。。。

変動金利は間違いなく０．２５％上がる。
店頭金利２．８７５％か〜、いよいよ３％が射程圏内。
実際は優遇があるからまだまだだろうけど。

マンション販売会社から、工事が順調なので４月入居予定を３月に繰上できます、って連絡が来ました。
これはチャンス！？

三井住友の抵当権登記料は０・４％ですが、この金額は他行と同じですか？
知っている方がいたら教えてください。

抵当権登記料は抵当権設定登記の登録免許税です。
税率は税法で決まっていますので，
どこでも同じはずです。
http://www.taxanswer.nta.go.jp/7191.htm

>419さん
3月に実行できたら優位ですね。
目先は下がることはなさそうなので。
ちなみに私は5月実行組です。

来月の金利、どうなるんでしょう。
来週発表？

間違いなく来週でしょうね。

来月の金利予想
30年固定　悲観値　2.99（+0.05）　楽観値　2.94（+-0）
多分合っていると思う。

下がることはないですかね…。
あー、ハラハラします。

426さん
自分もそれを願っています。
だって、2月ずいぶん上がった気がするし、これ以上上がったら、
もう住信じゃなくてもよくなっちゃう。

ソニー銀と差がなくなってきちゃいますよね。
保証料がない分、タダでさえソニー銀に移り気なのに…。

そうそう、自分もソニーに申し込むところです。
今だったら３月中に間に合いそうだし、ソニーだったら３月半ば
には４月金利が判るから一応選択肢が増えるんじゃないかと
思っています。

金利上がると困るなぁ・・。

明後日の発表によっては、ソニーに鞍替えする予定…。

頼むから上げないでくれ！
ソニーもいいけど、住信の「自由返済」「自動返済」はやはり魅力。

去年の実績からいうと上がるなぁ。大幅に。

大幅にあがりますかねぇ・・・

やった！！！！！！！！！
３月、３０年据え置きだってさ！

４３５さん。
まだHPは更新されていないようですが、本当ですか？
3月実行なので、よかったです。
10年固定の金利も教えてもらえたら嬉しいです。

＜４３５
すみません。３０年固定しか聞いていないので、直接担当の方に聞いてみたらいかがでしょうか。
もう電話で教えてくれると思います。
ちなみに三井住友銀行の３５年固定（３月金利）はマイナス0.03%の3.16%だそうです。

４３７さん。
情報ありがとうございます。
３０年固定と１０年固定のミックスなので、とりあえず３０年固定が据え置きでよかったです。
１０年の方は電話で聞いてみます！

ソースは？

↑
銀行の契約書には書いてあります。当然、企業の融資にも書いてあります。また、どこの銀行見ても書いてあると思います。たぶん、預金通帳にも書いてあると思います。

絶対ということはないと思う程度でいいと思いますよ。

10年と30年のミックスってどうなんでしょ？
＞三月実行の皆さま

デベ提携で当初１０年１．６％優遇、期間終了後０．８％優遇なので、変動は当面の間どんどんあがりそうだし、10年間２％位で借りれるならよいかと思って10年固定とのミックスにしました。
金利動向にもよりますが、10年の方を優先的に繰り上げ返済するつもりでいます。

>>442さん

まさにその組み合わせで申し込みました。比率は10年：30年＝約１：２です。
30年一本より、少なくとも最初の10年間は割安です。10年後も、順調に繰上返済して残高を下げれば、金利が大幅に上がっても月々の支払額の増加は許容できる計算です。

重視したのは、変動や短期固定より高い金利で固定されることによる過払いではなく、金利の上昇で支払い不能になるリスクの軽減の方です。

よかったですね。長期　金利の変動なし！

>442さん、443さん
御意見有り難う御座います。私も444さんと全く同じ比率なんです。

ところで、442さんが羨ましい！
デベ提携ってどちらでお建てになったのでしょうか？

ちなみに変動も金利に変動なしです．

30年固定とミックスしているので，
とりあえずやれやれです．

４４３です。
同じような借り方をしている人がいると知って、なんとなく嬉しいです。

私ははじめは変動と３０年固定のミックスで考えていたのですが、４４４さんと同じ考えで金利上昇リスク軽減の方を重視し、10年と30年固定の組み合わせにしました。

＞デベ提携ってどちらでお建てになったのでしょうか？

野村不動産です。
物件限定モノの優遇金利なので、野村で建てても、この優遇が受けれるとは限らないと思います。

436さん＜
10年固定は0.05上げみたいですよ。
30年据え置きでよかったです。

先日。３０００万３５年３０年固定の契約をしてきました。
据え置きで安心できました。ほっ。。。

うちは10年固定です。

う〜ん・・・。
3月実行するなら、ソニーが良いという結果ですかね。
それにしても住信の1月の固定15年金利ってなんで
あんなに低かったんでしょう。
あれを知っているだけに今の金利の高さが、すっごく
高く感じます。

確かに15年ならソニーの方が低いですね。

保証料・団信が含まれているから、全体的にソニーのほうが
有利な気がしますが・・・。

もうHPが3月の金利になってますね。

繰上返済の際の保証料の戻しは、いくら以上繰上返済すると帰って来るのですか？分かる方教えて下さい。
ちなみに昨年8月に2330万円借りて11月に20万繰上返済し7162円の戻り、12月に10万で3574円の戻り、1月に17万で6493円の戻りでした。30年固定2.98％で借りていますので戻り率が3.5％程度あるのである程度貯めてから返済した方が良いのか毎月こまめに（1万〜2万程度）返済したほうが良いのか悩んでいます。

３月は据え置きってことは、４月はドカーンと上がる…ってことでしょうか。

あー、この金利だとソニーの方が有利な気がしてきた…。

私もソニーと迷っています…。
保証料さえなければ、住信で即決なんですけど。

今日(もう昨日ですね）10年2.1%・30年2.94%の2本立てで金消契約してきました。

今日に至るまで住信・りそな・UFJ・JA・財住金でだいぶ悩みましたが、結果的に住信にして正解でした。半年前3.5%は覚悟していたので30年固定が2%台で済んだ事が、まさに予想外でした。

また、ダイレクトで自由返済すると手数料無料のうえ回数制限はなしとの事です。
私的に纏まった金が無くてもコツコツ繰上げできるのでかなり魅力に感じています。

ちなみに、3月は金利据え置いている分4月は上がるのではと担当の方が呟いておりました。

便利なんだけど、優遇がいまひとつなんですよね。
勤務先のメインバンクなんだけど取引先優遇とかがないんですよね。
メインでない「みずほ」なんかしょっちゅう案内がくるのに。

銀行選び、商品撰びで迷っています。

金利優遇の条件、「期間2年以上の定期預金・信託商品・投資信託（MMFを除く）・財形信託（定期型含む）・国債いずれかに30万円以上のお取引がある方」っていうのは、今までにってことですよね？　これが満たせない場合は、住信VISAゴールドカード会員にならなきゃ駄目ってことでしょうか。

過去ログを見ているとミックスも可能みたいですが、そうなんですか？　ホームページには書かれていないみたいなんで。その場合、手数料とか、どれぐらい余計にかさみますか？

460さんへ
「10年2.1%」って、何か提携の優遇でそのようなパーセントなのでしょうか？
3月の10年金利は、2.3％ですよね？

デベと提携していれば、金利優遇の条件はパスできるみたいです。
一度、仮審査だけども受けてみれば？？？

ミックスだと銀行の手数料がローン一本づつに掛かるのですが、
二本目は半額になったとおもいます。
なので手数料は1.5倍位になります。
その程度です。

>462さん

お店の人に聞いたら、ローン契約までに預金とかがあれば大丈夫だそうですよ。

>462

2月に契約しましたが、デベ提携のせいか何も言われませんでした。
言われたとしても住信VISAゴールドは作って損はないと思いますよ。
会費も2500円程度に優遇されてますし、三井住友VISAゴールドと同等のステータスですから。

>>462 さん

私も気になったので本申込時に確認したところ、デベロッパー提携なので当該条件は不要、と担当者に言われました。

462です。
465、465、467さん、ありがとうございました。今まで取り引きがなくても、優遇に適用される道はあるんですね。審査に通れば、ですけど・・・。
464さん、手数料というのは、31,500円の分のことですか？　それならば1.5倍でも大したことないですね。
ところで、初歩的な疑問なんですが、30年固定を利用したいのですが、35年ローンを30年固定で組めるんですよね？　それとも、30年ローンを30年固定で、ということなんでしょうか。できれば、当初35年で組んでおいて、繰り上げで30年以下（目標25年）にしたいと思っています。

契約済みさん、
私もローンの契約までに口座作成・ダイレクト契約して、定期か投資信託かゴールドカードをつくれば良い、と担当者に言われました。新規口座開設は郵送だと最低でも1週間はかかりますし、私は定期だから問題なかったですがクレジットカードをつくるとなると審査に10日ほど要するでしょうから、審査が通った後は、余裕を持って手続きされたほうが良いと思います。
30年固定というのは最長35年のローンを、当初30年は固定金利という意味ですからご安心ください。
私もそうします。

＞＞手数料というのは、31,500円の分のことですか？

そうです

保証料撤廃、とかっていう思い切ったことしてくれないかなぁ。

469さん、470さん、ありがとうございました。
自動返済は、内枠方式が前提みたいですが、自由返済のほうは、外枠でもいいのでしょうか。その場合、保証会社の手数料はどのぐらいになりますでしょうか。内枠の0.2％上乗せは高く感じます。着々と繰り上げ返済できればいいでしょうが、内枠にして、思うように繰り上げできないと、損なような気がします。外枠にしておいて、自由返済のみでもいいかな、と考えています。471さんのおっしゃるように、撤廃になればいいんですけど（笑）

＞＞４７２

保証料については借りる金額で変わってくるので
住友信託のＨＰでシュミレーションしてください。

自動返済をする場合、保証料の浮いたお金を返済に回して
借りる金額を減らしてシュミレーションしてみてください。
月々の返済は0.2上乗せでもあまり変らないと思います。

銀行の方にそのように進められて自動返済にしました。

473さん、ありがとうございました。そうですね。あまり変わらない額になりますね。ということは、一応自動返済を確保をしておいて、たまにしか繰り上げできなかったとしても、損じゃないか・・・。

保証料の一括前払と金利上乗せの額が変わらなくなるのは，
１０年で返済できるかどうかに損益分岐点があるように思います．
（もう少し短いかも．．．）
つまり，返済に１０年以上かかる場合は，一括のほうが少なくなると思います．

返済期間を考えないと，一概には議論できないと思いますが，いかがでしょうか？

ちなみに，私は超長期ですが，自動返済のメリットを考えて金利上乗せにしました．

ローンセンターってどんなとこ？
なにするの？緊張してるんですわ。。。

＞１０年で返済できるかどうかに損益分岐点があるように思います．

475さん、例えば2,700万、35年（30年固定）、金利2.94％でシミュレートしてみたら、外枠だと総返済額43,262,910円、内枠だと（2,640万円で計算）総返済額43,542,869円、その差28万円程度になります。月当たりだと667円ですが、この差のことをおっしゃっているのでしょうか。それとも、上の考え方がどこか違っているのでしょうか。

うちのマンションは小規模なので、金消会は開催されず直接銀行の窓口で契約するらしい。
やっぱり平日じゃないとダメなんだろうか…。

ていうか、今月末の引渡しなんだけど、まだ本審査の結果が来ない。

横浜のローンセンターは
土曜日でもできたよ
ただし　一昨年の１２月だけど・・・

名古屋ローンセンターは土曜日ＯＫでしたよ。

>>478 さん

私も引き渡しは今月末ですが、まだ本審査の結果は出ません。問い合わせたところ、混み合っているから遅れている、とのことでした。
本申し込みの時点では２週間ちょいかかると言われましたが、まもなく１ヶ月が経とうとしています……

住宅ローンの店舗情報みれば載ってますよ
ローンセンターなら土曜日はやってますよ♪

今月契約しました。虎ノ門も土曜日ＯＫでしたよ。

>>477さん
その計算であっていると思います．
私としては，金利上乗せの+28万円が，一括払いの保証料58万円の1.5倍に相当し，
高いという感覚です．
10年で返済すれば，その差がほぼゼロになると書いただけです．
2700万円の28万円か，58万円の28万円かという違いでしょうか．

ま，28万円で，自動返済を購入して，期限の利益も獲得するために
私は，金利上乗せを選択しました．

みなさん、ありがとうございます。
土曜日もＯＫなんですね。
できれば平日休んで行けるようにしたいんですけど。

>482
私も同じく、ローン申込会から１ヶ月…。
ホントに大丈夫なんだろうか。
同時に申し込んだソニー銀から早く手続きしてください、って言われてて困ってる。
比較検討した結果、住信で契約したいんだけど。

＞485さん

「28万円で，自動返済を購入」、そう考えて、その値段を高いと判断するか、安いと判断するか、ですね。そういう観点で考えてみたいと思います。10年完済は絶対無理なので。最初、期間短縮がベストと思っていましたが、ここを読んで、そうとも限らないことが分かりました。期間の確保も大切ですね。

だけど、一括にしておいて自由返済すると、保証料バックの手数料で58万円がロスしていきますよね。ほとんどバックがないケースもある。だけど自動返済にすると、ロスせずに手数料分が減ってきますよね？　こんがらがってきた。自信ないですが。

審査、時間が掛かるんですね。時期的に多いのですね。今仮審査中です。仮審査通ったら、早く本審査の申し込みをしたほうがいいですね。ここは不動産会社によって提携とか、少ないんですね？　みんな同じ条件ってことかな？　三井住友にはあったみたいなんですが。

うちも本審査結果がまだ来ない…。
デベの申込会から１ヶ月以上が経過してしまった。
大丈夫かなぁ。

ところで、４月の金利、どうなりますかね？
上がるんだろうとは思っているんですが、下がりそうな気もする…。

3ヶ月前から自動返済の手続きをし開始しました。
自由返済の方が利息の軽減が多いので当初は自由返済にと思ったのですが、いちいち手続きが面倒で・・。なかなか予定通りにいかなくてとにかく元金を減らしたほうが有利と思い、考え直し自動返済を開始しました。

開始してみた感想はやはり楽だし（多めに入れておくだけで勝手に引き落とされる）、毎月多めに返すごとに返済予定表が送られてくるのでモチベーションも高く継続できるし、コチラのほうが私には合っているようです。

住友信託銀行でローンを申し込みました。
仕事が夫婦とも忙しく、土日も行けないと相談したらオフィスの近くまできてくれましたよ。
結構、ぎりぎりのスケジュールというのもありましたが。。。

仮審査済みの者です。
自動返済のメリットも十分承知の上で、保証料一括（＝自由返済のみ）を考えています。

>>489 さん
自由返済はネット上で簡単にできるものと思っていたのですが、面倒なものなのでしょうか？
できればどんなところが面倒なのか具体的に教えていただけないでしょうか。

ミックス（30年固定＋何か）にする場合
１　片方にのみ保険を付けることはできますか？
２　全期間優遇（HPに載っていない）と、最初だけ優遇（HPに載っている）を組み合わせることはできますか？
３　保証料一括と上乗せの組み合わせにすることができますか？

お分かりになるのだけで結構ですので教えてください。

>>492 さん
２と３は担当者の方からできると聞きました。
１は分かりません（私は保険を付ける気がないので…）。

492です。
493さん、ありがとうございました。

ミックスを活用して、例えばこんなのはどう思われますか？（保険の部分、未確認ですが、できると仮定して）こんなふうにされている方、いらっしゃいませんか？

借入れ2700
30年固定1700 35年　保証料一括or上乗せ　保険あり
10年固定1000 35年　保証料一括　　　　　保険無し

10年のほうから自由返済していく。（10年のほうの、期間保持のメリットは捨てる）10年のほう完済まで、30年の繰上げ返済はしない。30年のほうは、保証料一括or上乗せ、どっちがいいか、思案中。上乗せにしようかと思ったけど、どうせ当面繰上げの手が回らないから、一括でもいいかも。

住友信託で、0.3％の保険、付けている方、少ないのかなあ。高いので迷うところです。

489さんではありませんが、489さんへ。
自由返済便利ですよ。ダイレクトに登録して、後は暗証番号等を何度か入力するだけです。
電話の時より、手軽でとても便利のように思います。
難しい計算がわからないので、損か得かは置いておいて、少しでも余裕があるとすぐにやってしまいます。

496です。491さんへ・・・です。間違えました。

495さん、ありがとうございます。一部だけ付けたいのは3大疾病特約です。団信は金利込みですよね？　住信で本審査出そうと思います。

>491さんへ
４８９です。
私はいちいち手続きするのが面倒なんです。ダイレクトにログインして作業してみたいのが・・。私の場合は自動返済の方が楽ですが（タダ入れておくだけ）、そういうのが面倒ではない人には自由返済でも良いのではないのでしょうか？

↑ですが、私の場合は毎月なので毎月はやはりネットで出来ても面倒に感じます。マメな人なら苦にならないでしょうが・・。