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いよいよ、全国区の銀行中では8月は貴重な超長期2%台でした(ギリギリ)
今後も頑張ってくれるのでしょうか?
ここは実行の比較的少ない時期に低金利で客寄せ、実行の多い時にメガバンクとの差を少なく
というパターンなので、季節によってお得感がかなり違うと思います
[スレ作成日時]2006-08-25 01:21:00
いよいよ、全国区の銀行中では8月は貴重な超長期2%台でした(ギリギリ)
今後も頑張ってくれるのでしょうか?
ここは実行の比較的少ない時期に低金利で客寄せ、実行の多い時にメガバンクとの差を少なく
というパターンなので、季節によってお得感がかなり違うと思います
[スレ作成日時]2006-08-25 01:21:00
そうなんですか。
通期、1.1%って、微妙ですね。
うちは、「通期じゃないけど1.3%優遇」
らしいです。
微妙・・・
利息払いの大小が最も重要では。
利息が安いから住信を選ぶ。安いから期間短縮を選ぶ。これが総合的判断というやつさ
>安いから期間短縮を選ぶ。
住信の自動返済(返済額軽減)なら期間短縮と利息は変わらないって言っているのが分からないのかな?
>これが総合的判断というやつさ
最も安易な判断ですよ。
住信を良くご存知の方々、ご相談します。
3600万、30年ローンの予定。
定年まで22年。繰上返済をして、定年で返済終了目標。
あなたなら、住信でどんなローンを組みますか?
ご教授ください。
自動返済と自由返済の有利不利は、人によって異なるが、
繰り上げ返済をマメに、こつこつやっていこうとするなら、
住信の自動返済(返済額軽減)は、他行にはない、
非常に有利な制度であることは間違いない。
>>202
煽りですか?もし本気で書いているなら、
かなり恥ずかしいコメントでっせ。
どなたか10年固定(9月末キャンペーン-1.6%)
一本で実行又は予定の方いらっしゃいますか?
私は仮換え前提で10年固定にしようかな・・と思ってるのですが、
どうでしょうか?
みなさん長期一本又はミックスの方が多いので、揺らぎます・・
>>206
住信の10年固定は、他の固定期間と比較して、
金利面で一番お得感があるような気がします。
おまけに9月キャンペーンにエントリーできてるんですよね?
ウラヤマシイ限り。
10年一本で賢い選択と思います。
もっと石橋を叩きたいなら、
30年固定と組み合わすという選択肢もあるけど。
10年固定は他社と比較して選択しました。
私は2年と10年当初固定のミックス採用。
ミックスでも1.5倍の手数料と費用がかからない部分もあったので、
1本化とミックスでの費用は銀行に相談したらどうですか?
今は12・25からインターネットで1万単位で繰り上げ返済(自由返済)
できるようになります。(もちろん無料)、
気兼ねなく返済をちょくちょくできるのでこれは効率的かと。あと自動返済との差は
これを行うと変わりなくなるものと考えていますが・・ご参考になればと。
自動返済の返済額軽減で繰り上げ返済した場合でも、毎月当初の返済額で返済し続ければ、それは自由返済で期間短縮にした場合と同じ期間、支払い総額になるというのは理解できます。
仮に毎月の返済額を減らしたいということが起こらないので自由返済のみで良しとした場合、保証料一括か、0.2%上乗せかどちらが有利になるのでしょうか。
今となっては一部繰上返済の手数料が無料となったので、あとは保証料返戻がどういう計算に基づくのか、詳しくわかればシミュレーションしてみたいのだけど。
以前担当の人に聞いてみたけど、詳しくは教えられないと言われました。
期間短縮が安いの! わからないかな?
あなたの判断が最も安易なんですよ
210さんは教科書どおりの判断しかできない人みたいですね。悲しいね。
自分で計算してみたことがないのかな?
あと、言っておくけど、
期間短縮が【高い】(=返済額軽減が【安い】)とはいっていないからね。
自動返済の場合は【同じ】になるっていっているだけだからね。
その上で、有利性を冷静に判断できるひとが住信を選ぶのでしょうね。
繰上げ返済につてはスレ違いですから、下記リンク先を参照しましょう。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30521/
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30004/
1月の金利はいつごろわかるんですかね。ここのスレを見ると12月金利は11月30日にはわかったようですが。今月は冬休みもあるのでもう少し早いんですかね。
たとえ銀行員でも一般行員レベルでは正確な数値は前日くらいになるまで判りませんよ。
1週間前になればざっくりとした予想はつくでしょうがね。
私は実行日を11月30日と12月1日のいずれかということでスタンバイし、11月20日過ぎに住信の担当者の「下がりこそすれ上がることは無い」という話を聞いて12月実行に決定しましたが、11月30日になってようやく確定金利の連絡を貰いましたから。
>206です。
色々アドバイスありがとうございます。
・長期と10年固定ミックス
・10年固定一本
・長期一本
で、銀行に相談しましたが、
長期一本の方がいいと勧められました。
銀行の言うとおり、やはり長期一本の方がいいんですかね?
借り入れ:2600万
期間 :30年
ちなみに長期と10年固定との
支払い年間差額は6万です。
>216さん
この3パターンではあまり効果がないのでは?
そもそもミックスは短期と長期を組み合わせることでメリットを享受できるものと思いますが
いかがでしょう?
これでは、支払い可能あれば10年固定を選択するのがベスト。
銀行側は一番もうかる長期1本と言うのは当たり前のようですが・・
その際、短期側が金額大きいほうがベターだが、金利上がるときに対処できうる金額に設定する・
これが通常と思うのですが
>216さん
217さんのいう通りだと思います。
「安く買いたい人」が「高く売りたい人」のいうことを鵜呑みにしてはいけません。
10年固定と3年固定又は変動のミックスがベターだと考えます。
変動は3年固定より金利上昇のリスクはありますが、▲1.5%の
優遇期間が5年間と3年固定より2年も長いので、ある意味お得です。
9月申込みのメリットがあるのに長期1本は考えられません。
10年以下のミックスを選択すべきです。
>216です。
そうですね・・
銀行の言うことは100%信じてはいないのですが、
私だったらとか言われると弱いもので(^_^;)
短期とのミックスも考えたのですが、
この2、3年間は積極的に繰り上げ返済は
出来ないと思うので(子供が小さい為)
10年固定一本でいこうかと考え中です。。
166です
169さん、177さん
コメントありがとうございました。
デベロッパー経由だと全期1%優遇しかなくて・・・
住信の30年固定2.99に興味があるのですが直接の銀行契約だと
住信GOLD保有or財形等の2年以上貯蓄のどちらかの条件を満たす必要があるのか?
と思い投稿させていただきました。
つまらないことで悲しがる人もいるものだね。アフリカには食べるのにも困る子供がいて、悲しいのに・・。考えたことないのかな。
どうでもいいなら反応しないでいいのに、って考えられないのかな?
本日銀行で確認したら、住友信託のインターネット自由返済で無料になるのは、銀行の手数料と保証会社の手数料の両方のようですね。
それじゃ、自由返済は、かなりお得なサービスですね。
自動返済はやめようかな・・・
自由返済の期間短縮がお得です。
224です。
変換率に関しては確認しませんでした。すみません。
1月金利はさらに下がりましたね
上がると思ってたのに...よめないなぁ
5年、10年は結構下がりましたね。
3月4月実行の人が多いようですから、この時期に下げて人集めでしょうか?
みなさん、1月の金利、もう知ってるんですか?
教えてください。
HPに掲載されていますよ。
このままあと3ヶ月、持ちますように…。出来れば下がりますように…。
>234さん
2007.3Mor4Mの実行ですか?
うちもここを3M実行で申込していますがドキドキですね?
都銀の債権売買部門にいる友人に早速TELしたところ、「向こう3ヶ月?解ればオレの夏のボーナスは軽く500万円超えだよ!」といなされてしまいました。
久しぶりに見てみれば...
ぜんぜん上がってませんね>金利
こりゃ、30年固定を選んだのは
ミスジャッジだったかなw
でも、
この時期の低い金利は去年も見たような気が・・・
また、実行ラッシュの3月・4月に向けた
「撒き餌」じゃないの?>住信さん
by平成18年3月実行者
自営業は通らないですか?
撒き餌だとしても、3−4月で30年長期固定2.95%までの上昇なら許せるな。
無理かな?
繰上げ返済が、賞与返済分のある場合は賞与分から優先というのはどこの金融機関でも同じなのでしょうか?
だとすると、繰上げ返済による利息軽減効果が薄いですよね。賞与返済分元金が償還(完済)されるまで月次返済分元金が繰上げ返済の対象にされないなんて・・・
いずこの金融機関でも同じであればしょうがないのですが、ここだけそうだとすると再検討です。
私の認識不足であればいいのですが・・・
>>241さん
私も最初は同じことで悩みましたが、
銀行の人に聞いたら、
ボーナス優先充当は
返済手数料無料の「自由返済(でしたっけ?)」の場合だそうです
手数料21,000円(何気に高い)を払えば、
ボーナス分と月払い分が同時に繰上げ償還できますよ(できました)。
新生の繰上げシュミレーションしたらボーナス優先になってますね。期間短縮型だけどボーナスだけが優先された期間短縮されることになるんですね。(毎月の支払いは変らない)
3月実行組みです。
三菱UFJと両天秤かけてます。
今月の住信30年は低いので、このままいきますように!
住信のローンをミックスで考えてらっしゃる方いますか?
差し支えなければ、どのような割合で組まれるか教えてもらえますか?
3月実行組みです。割合を悩んでいます。
今考えているのは、10年で繰り上げ返済できる額のみ、
10年で組もうかと思っているのですが、考え方これで合っていますか?
ローンにあまり詳しくないので、教えてください。
同じく3月実行組です。
借入額2300万円のうち、1300を30年固定、1000を2年固定(自動返済)で予定していましたが、ここにきて全額10年固定にしようかと迷い始めました。
予定通り繰上げ返済ができれば、10年後の金利の変化に対応できるくらいには、元本が減っているはずなので…。2つのパターンの月々の返済額はほとんど変わりません。
金消会が間近に控えています。ご意見をお聞かせください。
私も同じく3月実行組みです。
借り入れ2500万 半分を30年固定・残りを10年固定にするか、
全額30年固定にするかを悩んでいます。
自動返済をメインに可能なら自由返済をして期間も短縮していこうと思っています。
全く予想できない10年後の金利を気にせずにいられる30年固定がいいのかな?
NO.247さんの
2年固定の金利には魅力がありますが、財力のない私には冒険のような気がして手を出せそうにありません。
同じく3月実行組みです。
借り入れ2500万のうち、1000万を30年固定、1500万を3年固定にしようと思っていましたが
10年固定の安さに1000万を10年にしようかとも考えています。(3月までに上がらなければ)
この場合自動返済はどちらに付けたほうがいいんでしょう?
今までの書き込みを見ていると短期のほうに付けている方が多いのかと思うのですが。
おりこうな繰上げ返済スレを見て返済額軽減型にとても魅力を感じています。
手数料無料の自由返済だと期間短縮型になってしまうんですよね?
繰り上げ返済をするなら金利の高いほうから。でも3年後の金利上昇も心配。
だったら全額30年にすればいいと言われてしまうかもしれませんが
短期の金利の低さの恩恵も受けたい。
どなたか知恵を貸してください。
本日、郵便にて住友信託から、優遇のチラシとともに案内等が来ました。8月中には本審査にも通っていて、10月にあったデベ主催の借入の説明会でも、住信の担当者に9月までの仮審査の方は、優遇幅10年1.6%、20年固定2.07%で優遇が取れているから、現在のベースが下がった金利にも適用されるから、すごく有利ですよと説明されたのに、今回入っていたチラシでは10年1.3%、20年1.87%にダウンしたものでした。だれか、情報知ってませんか。明日にはデベと住信に連絡するつもりです。
私はそのキャンペーンの金利優遇で大丈夫ですよと言われました!
電話で確認した方がいいですよ?
旦那の会社提携なので、大丈夫なのかもしれませんが・・・
No250です。お騒がせしました。住信に確認したところ、すでに、保証料上乗せ0.2%を考慮した後の、店頭金利からの優遇だそうでした。
いただいたチラシの下には「0.2%で保証料を上乗せすることもできます。」との注意書きがあったのでびっくりしたのですが、上乗せ後の店頭金利からの優遇ということで、間違いないとのことでした。
ということで、優遇幅は、前回説明されたものと同じでした。あとは、3月実行なので、なんとか急上昇だけは、避けたいなぁというところです。
久しぶりに見ると金利が下がっていてショックです。
ミックスかフラットか全額長期かと悩みましたが、結局30年固定で夏に組みました。
ミックスにしておけばと、最近後悔しております。金利は全然上がってこないし、短期の低金利の恩恵を受けておけばよかったです。
こまめに繰り上げしてがんばるしかないです。
たしかに↑。同感。
やむえないが、上がってくるのを待つしかない。
>>253さん
すぐに借換というわけにもいきませんしねぇ・・・。
この会社のいいところは繰上返済が楽なところ。
ネットでできるし、タダだし。
こまめな繰上返済をすれば最終的な支払い額が変わってくるでしょうね。
金利については、目先のことで一喜一憂するよりは、中・長期で見れば上がる予測ですから、(ゼロ金利は解除されたとはいえ)今の金利水準で長期固定を取り組むのは、魅力だと思うけどなー。
そういう意味では、ここの30年なんかは、繰上返済の便利さを含めると、かなりお気に入りです。
この間仮審査シートを書いた所だが、通ってくれ、という感じです。
2800万、4月の借入予定。
30年一本にするか、ミックスにするか…。
迷いまくりです。
>259さん
ミックスの場合、ここは10年の金利も結構魅力的なので、10年+30年にして、
余裕があれば、繰上返済をガンガンやっていくという手もあるのでは?
ただ、自由返済は最終期限が前倒しになっていくので、10年の方を自由返済してしまうと
ローン減税が利かなくなるので、30年の方を自由返済しないといけないのが要注意ですね。
10年は固定金利選択性では?
>260
ありがとうございます。
やはり、30年+10年が良さそうですよね。
私の場合は、ローン減税の件は気にしなくていいので(狭いんです…)、10年の方から繰り上げしていこうかと。
しかし、繰り上げ返済、出来るかなぁ…。結構、ギリギリなんです。恥ずかしいことに。
>260さん
10年固定金利とは、返済期限が10年という訳ではありませんよ。
10年固定金利で30年ローンを組んで、
住宅ローン減税をフル活用するために、
自由返済で10年完済するのが最良です。
260さん
>ただ、自由返済は最終期限が前倒しになっていくので、10年の方を自由返済してしまうと
>ローン減税が利かなくなるので、30年の方を自由返済しないといけないのが要注意ですね。
すいません。どういう意味でしょうか?
当初10年を繰り上げ返済しても、借り入れ期間が30年であれば問題ないですよね。
10年固定というのは借り入れ期間も10年を考えているのかな? 普通はそうしないですよね。
ここの10年固定はお得ですよね。(9月末申し込み優遇あり)
全部10年固定にしておいて、後は借り換えにするという考えの方いらっしゃいませんか?
私の考え危ないかな・・
こういう場合保証料一括払いの方がお得でしょうか?
繰上げ返済は、年間出来れば50万くらいする予定です。
アドバイスお願いします。
253です。259さんへ。
4月の金利の動きが今と同じ感じなら私はミックスをおすすめします。難しい事は全然わかりませんが、怖いなら長期の割合を増やして、少しでも払う利息を減らしたほうがいいような・・・。月々の返済の三分の二が利息なんてわかってはいたけど、ばからしくて・・・。
確かに自由返済はいいと思います!少しずつでも繰り上げしています。夏に組んで1年縮まりました。余裕があればしているのですが、お得な方法とかあるのですかね?
うーん。
シミュレーションしてみたんだが、30年一本の方が30年+10年のミックスよりも月々の支払額が少なくなってしまう。
なぜだ。
こんなに利率も低いし繰上返済も使いやすいのに、どうしてみんな他の銀行を選ぶんだろ?
>268さん
自由返済はインターネット化されて使いやすくなったねー。
できれば、24時間対応してくれればベストですが。
稼動してない時間はシステムのメンテとかやってるのかな?
まあ、土日も対応してくれるので、かなり使い勝手がよくなりました!
住信には「ローン返済支援保険」(所得補償保険)ってありますか?HPなどには見当たりません。
メガバンクには用意されてるみたいですが…。
皆さんはどうされてます?
新生と住信の2行に絞りました。それぞれのメリットは、新生は生活貸越サービス、住信は繰り上げ返済の自由度(支払い額軽減型)と金利です。この2行で迷っている人はいませんかねぇ。
住信の30年固定(1月 優遇2.84%)と、ソニー銀の20年超(1月 優遇2.882%)が、4月に逆転するようなことがあったら、ソニー銀にしたい。
そんなことあるかなぁ。
年齢30歳、年収550万、妻有子無(そろそろ)で
1,200万を30年固定(保証料上乗)で月約5万円
(ボーナス無)のところを月8万円を口座に入れて
自動返済しています。この度、150万円の余剰金が
発生した為、繰上げ返済を考えていますが、
「期間短縮」と「返済額軽減」でどちらがよいで
しょうか?
今後も不測の事態がない限り、今のペースで自動返済
は続けようと思っています。
既に出ているかも知れませんし、「人それぞれ」的な
回答になってしまうかも知れませんが、みな様もご意見
お聞かせ願います。
>273さん
自由返済「期間短縮」を使う理由がありません。
保証料上乗で自動返済の権利を持っているのなら、自動返済の「返済額軽減」にすべきですよ。
上乗せしていない人は「返済額軽減」したくでもできませんからね。
ただし、自由返済の1回あたりの上限が100万円なので、
1月目:100万円
2月目:50万円+(8万円−新約定返済額)
となりますが、何も考えずに余剰金をローン口座に入金すれば、
その名の如く、後は勝手に自動で返済完了ですよ。
ちなみに、1200万円、30年、3.3%と想定して、
当初約定返済額:約4.8万円
自動返済予定額:8万円
毎月の軽減額 :約▲1500円
完済期間 :約17年
ですよね。
150万円の繰上げ返済を3年目とすると、
短縮できる期間は約3年(完済期間約14年)
3年目の約定返済額は約4.5万円→約3.9万円(軽減額約▲6000円)
となりますね。
私も、期間短縮をオススメします。
支払い軽減ですと、ローン残高が減る額が少なくなり、それに伴う金利が付いてしまいます。
なるべく早い時期にローン額を減らす意味で、月々の支払額は減らさないほうが良いと思います。
ただ、個々のご家庭のライフプランがありますので、今現在、月々の返済が辛いともなれば、話は変わってきますけど。
>278さん
そうですね。
現在の返済額が厳しい、ということであれば、支払額変更もありうる選択肢かと思いますが、
273さんの現状では、充分ゆとりがあるようですので、278さんのおっしゃるとおり、私も期間短縮を支持します。
ただ、273さんは、今後お子さんもご計画されているので、現状のゆとりはキープできない⇒繰り上げ返済に回せる資金が少なくなる ことから、お子さんを育てていく上の毎月の出費も検討する必要があるでしょうね。
私は、まだ子供はいないので、そこのところについてアドバイスはできませんが・・・。
毎月8万円返済のペースが変わらないのなら、どちらで繰上返済しようとも完済時期は同じ。
何が違うかと言えば、完済しなければならない期日と、毎月必ず返済しなければならない金額。
であれば、返済額軽減で、期日を長く、毎月返済しなければならない額も低くしておく方が得。
万が一のことがおきて、返済ペースが変化した時のためにも保険はかけておいた方が良い。
しかも、この保険料無料だから、私なら迷わず返済額軽減。
>274です。
他の方も言っているように、総支払額い額が減るからです。
月々がきついなら別です・・
とりあえずは、そのお金は期間短縮して、その後の繰上げ返済は
出来る限り毎月自動返済を利用する。
まとまったお金が入った時は、自由返済。
あくまでも、私だったらです。。
273さんは
>月8万円を口座に入れて自動返済しています。
といっているのですよ。
つまり、273さんの場合、返済額軽減を選択しても毎月8万円返済し続けるのです。
したがって、「ローン残高が減る額が少なくなり」とか「月々の支払額は減らさないほうが良い」
とかいうアドバイスは当てはまりません。
150万円をどちらの方法で返済しても総支払い利息も最終支払時期もほとんど変わりません。
自動返済を使って返済額を軽減すると、「月々の支払額は減らない」けど
「月々の支払額を減らすことができる」権利を獲得できることが理解できないのかな。
なかなか住信の自動返済の有効性を理解できる人がいなくて悲しいです。
私は、金利の安さと繰上げ返済のやりやすさで、住信にした者です。
「おりこうな繰上げ返済スレ」を読んでなかったら、住信にしなかったかも。
自動返済で、かなり有利に繰上げしてますよ。
274さんはおりこうな繰上げ返済スレを見ていないようですね。
たとえば、1000万借りた人が毎月100万繰上げしたら、期間短縮でも返済軽減でも、10ヶ月で完済でしょ?どちらも変わらないんですよ。
返済総額に違いが無いんですね!?
それは衝撃。
282さんの言うとおり、住信は繰上返済にこそ他行よりメリットがあるというのに、繰上返済のこと分かっていない人多くない?
275さん、280さん、283さんは普通に繰上返済を理解している人。
273さんは、迷うことなく返済額軽減(自動返済)すればいいんですよ。
利上げが見送りになったこともあり、
30年固定一本でいくか、
30年+10年のミックスか悩んでます。
親からの借り入れを先に返さないといけなくて、
あんまり最初に繰り上げ返済できない・・
となると、やはり30年固定1本のほうがいいのか?
10年後、金利が5〜6%まで上がると、
30年1本のほうが得っぽいのだけど、どうなんでしょうか。
282 再び同じ悲しい議論しているのでは? 期間短縮はセオリーっすよ
>286さん
10年後の金利を予測するのは大変難しいのですが、
10年を「自由返済用」の位置付けにして、できるだけ繰上返済をして10年後の残高を減らす。
というのはどうでしょうか。
当初の金利メリットもとれますし。
>287
一般的には「期間短縮はセオリーっすよ」に合意
ただし、住信の自動返済を使うという前提においては、
更に、273さんの場合に限って言えば、
■毎月8万の口座入金(ゆうゆうパックを使用しているのではないかな)
■保証料上乗せ
■150万の余剰金
返済額軽減しか考えられません。
住信の自動返済を賢く活用するには、以下のキーワードを理解しなければなりません。
◆保証料上乗せ
◆ゆうゆうパック(ゆうパックじゃないよ)
◆1回あたりの返済上限額
◆普通預金に残す金額
一般人には難しすぎるのかな?
ま、あとは、日本人特有の「借金=悪」っていう精神性の問題だね。
長期間固定の低金利で「借金できる権利」を大切にしないとね・・・。
そういう意味でいうと、住友信託さんは、ホントに商売が下手っもとい、
とても良心的な銀行だと思います。
ローンセンターののんびりした雰囲気も好きです。
営業時間外でも対応してくれるし・・・。
保証料を一括で払ってしまうか、金利上乗せで払うか、悩んでいます。
自動返済を使うかどうかなんでしょうけど、
最近のカキコを見ると自動返済を賢く利用する方法があるようだし…。
ウーン…。
>288さん
ありがとうございます。
たしかに金利の予想は、何ともいえないですからね。
繰上げ返済が少しずつでもできるなら、
30年+10年で考えたほうがよさそうですよね。
繰上げがまったくできないってことはないと思うしな。
でも、10年のほうの割合は低くするつもりです。
住信は繰上げ返済の方法が充実してるのが嬉しい。
あとは、ローン審査が通るかどうか。
>292さん
1.保証料がいくら必要かを住信の担当者に聞いておく。
2.自動返済を利用する可能性があるのなら、自動返済のある程度の想定額を設定しておいて、
住信のホームページに自動返済をした時のシミュレーションを計算できるところがあるから、
それと比較する。
現状、自動返済については使うかどうか分からない状況かとは思いますが、
「自動返済を使える権利」を得ておいた方がいいと思います。
>287
283の書き込みが理解できないのかな?
もし1000万を借りて毎月100万返済したら、返済軽減でも期間短縮でも10回で返済終了。
もし1000万を借りて毎月10万を返済したら、返済軽減でも期間短縮でも100回で返済終了。
もし1000万を借りて毎月5万円を返済したら、返済軽減でも期間短縮でも200回で返済終了。
つまり返済額軽減でも期間短縮でも月の返済額を固定した場合、完済する期日は一緒。返済額も一緒。
しかし期間短縮にした場合、完済しなければならない期日が減らされる。その点がかなり不利。
住友信託銀行の自動返済取扱内容欄の返済金額項目に以下のことが書かれています。
繰上返済分は元金分に充てられるという認識だったんですが、同じ意味なのでしょうか?
1万円以上100万円以下(1円単位)
※返済金額の中から利息をご精算いただきます
~~~~
>296さん
自動返済額を5万円と設定していたとすると、
5万円=元金+利息 ということでは?
おおざっぱなイメージでは、元利均等の返済の内訳(毎月返済額=8万として、8万の中から元金と利息を払っていく)、みたいなイメージ。
>295
利息をゼロとした場合はおっしゃる通り「返済額軽減でも期間短縮でも月の返済額を固定した場合、完済する期日は一緒。返済額も一緒。」が成り立ちますね。
しかし、一時ほど低金利ではなくなっており、20年借りたとすれば、金利を払う額も一般庶民が払うとすれば相当なものになるので、
完済日が前倒しになるのをどう考えるかによるのではないでしょうか?
(期限の利益を保持するか、それとも期間短縮して利息額を減らすか)
【前提条件】
1000万円、30年、3.0%、月返済額\42,160(手数料、保証料は考慮せず)
毎月の返済額は以下のとおり一定とする。
◆期間短縮:月返済額\42,160+繰上金額一定=返済額一定
◇返済軽減:月返済額低減+繰上金額増額=返済額一定
もし1000万を借りて毎月100万返済したら、返済軽減でも期間短縮でも10回で返済終了。
◆期間短縮:支払総額¥10,139,921、完済期間1年0ヶ月
◇返済軽減:支払総額¥10,139,921、完済期間1年0ヶ月
もし1000万を借りて毎月10万返済したら、返済軽減でも期間短縮でも100回で返済終了。
◆期間短縮:支払総額¥11,521,630、完済期間9年8ヶ月
◇返済軽減:支払総額¥11,521,613、完済期間9年9ヶ月
もし1000万を借りて毎月5万返済したら、返済軽減でも期間短縮でも200回で返済終了。
◆期間短縮:支払総額¥13,880,768、完済期間23年2ヶ月
◇返済軽減:支払総額¥13,880,093、完済期間23年3ヶ月
【結果】最終回返済額の違いにより、数百円の誤差があるが返済額及び返済期間はほぼ等しい。
一般的に返済軽減が不利だといわれるのは、
◇返済軽減:月返済額低減+繰上金額一定=返済額低減
として計算するからである。この場合は以下の結果となる。
もし1000万を借りて毎月100万返済したら、返済軽減でも期間短縮でも10回で返済終了。
■返済軽減:支払総額¥10,141,605、完済期間1年0ヶ月
もし1000万を借りて毎月10万返済したら、返済軽減でも期間短縮でも100回で返済終了。
■返済軽減:支払総額¥11,769,265、完済期間12年4ヶ月
もし1000万を借りて毎月5万返済したら、返済軽減でも期間短縮でも200回で返済終了。
■返済軽減:支払総額¥14,478,175、完済期間29年10ヶ月