年収に対して無謀なローン　その１７

>>350
28年計算、フラットＳ、返済率21％。
団信込だと月約13.5万ですので多目ですが、別に
無謀ではありません。年収はそれなりにありますので
車も十分可能ですが、昇給、退職金と年金支給開始年
を鑑みると老後資金の扱いに注意して家計を運営
された方がよろしいのではないでしょうか。

No.351 さん
ありがとうございます。
少し安心しました。

退職金が少ないので、個人年金をやっているのと、
嫁がやりくり上手なので、何とか頑張ります。

ありがとうございます。

新築マンション。
契約しましたが、少し躊躇しています。
デベ提携の銀行の仮審査は通っています。
老後の資金が若干不安です。

アドバイスよろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込840万円（手取り月57万円、ボーナス年0万円）
　配偶者　税込 0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　40歳
　子供１　5歳

■物件価格
　4,100万円

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2,600万円
　・フラット35Sで検討中 （2011.12実行）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　550万円 （新調家電・家具別途100万円用意有）

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　定年：60歳（以降５年間くらい年収400～500万円）
　退職金：なし　

■その他事情
　・車のローンはありません
　・住宅ローン・修繕積立、管理費・駐車場、教育費を除く生活費は320万／年程度です（現状）
　・小中は公立、高校大学は私立をMAXで考えています
　・親からの援助0万円
　・子どもは増やしません

生活費の現状維持の額が多いと思いますが、見直しは可能でしょうか？

３５３さん、私も生活費が多すぎると思います。
この中に賃貸料など入っていませんか？

>354 さん
レスありがとうございます。353です。

多いですか・・・
　・実家に月２万程度仕送りしている
　・両実家が遠方かつ逆方面なので帰省費がかさむ
　・交際費と食費が若干多め
などが理由だと思います。とくに無駄遣いしているつもりはないのですが。。
▲２５くらいは削減したいと思います。

　６０歳までの計画（年額）↓
　・ローン・管理、修繕積立・駐車場・固定資産税などで：１８０万円
　・生活費で：３００万円
　・教育費で：７５万円（ざっくり１６年間の平均）
　・その他（予備）：３０万円
　・預金：１００万円

借入金額：2,600万円
フラット35S　当初10年：1.2% 11年目以降：1.5%
借入期間：30年

繰上しなかった場合６０歳の時点で、残債約１０００万円？
預金分で繰り上げて、６０歳までに完済したいと考えています。
完済時、手元には１０００万は残るとみているのですが、、、

あまいでしょうか？

無謀でしょうか？

>355 さん
レスありがとうございます。353(=356)です。

やっぱり多いですか？
世間の感覚とはかけ離れているとは思ってなかったもので。

ちなみに「生活費」は、356でも記しましたが、
住居にかかわる費用と教育費以外のトータル支出として算出しています。
ですので、現在の賃料、駐車場等は含めていません。
･･･とここまで書いて、幼稚園の保育料が組み込まれていることに気が付きました。
▲４８できるので、▲２５の見直しができれば、年間２５０万円でいけそうです。

まだまだ多いでしょうか？

どのくらいの「生活費」が標準的でしょうか？

今回の契約は、家計を見直すキッカケですのでぜひご意見ください。

>356
金利記入間違えてました。

フラット35S　当初10年：1.5% 11年目以降：2.5%

不安なのでお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円（ボーナス年150万円）
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳

■物件価格
　7300万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6900万円
　・変動　35年・0.78% (足元。全期間1.7%優遇)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　30歳 1600万(私) 400万(妻)
　35歳 2000万(私) 500万(妻)

■定年・退職金
　60歳

■その他事情
　・車のローン無し
・1年後に子どもがもう一人できればいいなと。

■世帯年収
夫税込500万円
配偶者 税込260万円
■家族構成
本人 35歳
配偶者 25歳
子供１ 0歳
■物件価格
3700万円
■住宅ローン・頭金
150万円（諸経費別途200万円用意有・借入 3550万円・ フラット35年当初10年1.64％残り2.64% を2000万円と変動金利0.875％を1550万円のミックスを予定
■貯蓄
(購入後の残貯金 300万円
■昇給見込み あり 年に6万程度
(次の昇格試験受かれば年150万上昇見込み5年以内くらい)
■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度
■その他事情
・車のローン（なし
・親からの援助なし
・3年後に子供欲しい

やはり厳しいでしょうか。今週末手付け払う予定です。
私は育児の時短勤務で、通常なら年収360万くらいです。

このスレ見ていたら怖じ気づいてきました。
ご意見お願いします。

>>353=357

生活費の標準はよくわかりませんが、我が家は２人暮らし
で世帯収入900万ですが、多分ローンを除く基本的生活
費は200万程度です。月３、４回の外食、２ヶ月に１回
程度の近場１泊旅行、年１回の海外旅行を含みます。（車無し）
353さんの場合、お子さんがいらっしゃるので、250万でも
おかしくないような気がします。

m(_ _)m

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　25歳
　予定なし(2年以内位に欲しい)
■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2200万円
　・変動　35年・0.875% (全期間1.7%優遇)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　
　ほとんど無し

■定年・退職金
　60歳 300万

■その他事情
　車一台あり
ランニングコストは月/¥25000

宜しくお願い致します。m(_ _)m




No.359 匿名さん [2011-06-14 16:52:18][×]

>>359
その年齢でその年収は驚愕だ。激務なんだろうから、過労死したときの団信チャラ分はものすごいから住宅ローンを組む価値がある。

ただ年収に対する貯金の少なさも驚愕だ。はっきり言って浪費家が家を買うのは無謀。

>>363

年齢からして社会人になって数年だろ。
年収が多くても貯蓄が少ないのは当然。
25歳で800万の貯金があればたいしたもんだ。
馬鹿の一つ覚えで、「貯蓄が少ない＝浪費家」とするのはいかがなものかな。

３５３さん、２５０万なら妥当だと思います。
うちは子供二人(一歳三歳)で２００万程度ですが、
帰省には年間５万しかかからないので、その差かと思います。

ただ、やはり老後資金が少ないですね。
奥様は今後働かないのでしょうか？
退職金がないとなると、１０００万ではかなり厳しいと思います。
年金をいくらもらえるかにもよりますが、奥様は出産まで正社員で働かれていたのでしょうか？
でしたら上乗せされるので、少しは余裕が出ると思いますが。

ローンは１０年以内に返されることをおすすめします。
やはり金利が全然違いますので。

無謀ではないと思いますので、奥様と協力しながらがんばってください！

>>360
ご主人の退職年をベースに考えると、25年返済計算
月々13.9万、単独返済率33％、合算19％(通常年収
で計算)

奥さんの会社の育児サポートもあるようですし、
単独だと無謀ですが、共働き前提であれば安全圏の
範囲内です。
予定通り昇進すれば世帯年収は1,000を超えますので、
その時は支払いは余裕です。頑張って下さい。

>>359
変動35年返済計算、単独返済率23％、合算17％。
昇進見込を素晴らしく、全く問題なしに見えます。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供　3歳1歳
■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2000万円
　・フラット35S・最初10年1.6% その後2.6%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　
　30歳600万40歳800万

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

楽勝でしょう

353(=356=357=358)です。

>361 さん

参考になりました。
うちはこれまで貯金できているつもりでしたが、やりくり下手なのかも。
再度ムダがないか見直してみます。

ありがとうございました。



>365 さん

老後資金。。自分でも計算したのですが、やっぱり不安な線ですよね。
妻は、結婚を機に正社員を辞めました。私が転居を伴う転職を繰り返してきたこともあり、その後は派遣やパートで少し働きに出る程度、出産後からは働いていません。
来年子どもが就学すれば、妻も働く気ではいます。

１０年で完済は厳しいですが、達成したいと思います。
達成できれば、賃貸に住み続けた場合の老後よりも有利ですし。

ありがとうございました。

>>366さん

ありがとうございます！私が仕事頑張ります！
勇気出ましたありがとうございます

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　 38歳
　配偶者　38歳
　子供　 5歳
■物件価格
　 3500万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・地銀　変動0.975％　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　
　40歳650万 50歳800万

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込1500万円(年俸制）
　配偶者　税込0

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子供2　7歳6歳

■物件価格
　土地4700万円
　注文住宅6000万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　銀行5000万円　親2000万円（贈与ではない）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り。うまくいけば50くらいで2000万ほど。

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明
　　

■その他事情
　・子供二人とも中学からは私学予定
　 子供はもう一人作る予定

■世帯年収
　夫　　税込700万円うちボーナス年200万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　4800万円
　・借入の半分を変動　35年・当初5年1.52%
　・もう半分をフラット35S　35年・当初10年1.49%・その後2.49%
　※3500万円を上限に会社による利子補給があります（利子のマイナス1%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　45歳で年収1000万見込み

■定年・退職金
　60歳　退職金不明ですがそこそこ多いといわれています
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・1～２年後にもうひとり子供が欲しい


本当はもうすこしお金がたまってからとおもっていたのですが、
建築条件付き戸建てのよい物件が仲介手数料なしで出たため
できれば買いたいとおもっています。

貯金が少ないのは以前、夫の親のお墓を買ったのと、
（特に宗教に入っているわけではありません、むしろ無宗教）
同棲時代に引越しが趣味とばかりに引越しを繰り返したためです。

引越しのおかげで暮らし方や価値観を固めることができ
子供の生まれた現在はすっかり落ち着いてしまいました。

夫の会社は利子補給制度があるので、いくらか有利になると思うのですが、
やはり無謀でしょうか？

よろしくおねがいします。

３７４さん
マイホームを手に入れたいお気持ちは察します。しかし、私は無謀だと思います。
　①ご主人の出世は予定でしかない（勿論、これを気にしすぎると何もできなが）。
　②お子様2人予定（少子高齢化防止に賛同しますが）
　③奥様専業主婦（特殊資格保有で就職可能なら話は別ですが）
　④残預金が少ない
以上から、4800万の35年ローン（72歳まで働く？）は重すぎます。低金利時代とはいえ、総支払金額は7000万にはなるのではないでしょうか。最初の約10年は利子返済に終わります（繰り上げ返済できない前提）。
お子様の教育費などを考えると、退職金をつぎ込んでも65才までに完済できないのでは？年金（崩壊の危険性あり）でローン払えますか？
個人的な話で恐縮ですが、3800万のローンを35才で13年前に固定(3.2%)で組んで、繰り上げゼロ(子ども3人のため)で、ただ今残債3000万です。世帯年収1200万(1100+100)ですが、楽しいですけど金銭的には余裕ゼロです。
もう少し身の丈に合ったものをお考えになる方が良いのではありませんか？
所詮、家は家族が充実した人生を送る箱（道具＝手段）にすぎない。

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　33歳
　子供　4歳1歳
■物件価格
　6800万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　5000万円
　・フラット35S


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　
　緩やかに上昇

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込500万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　2700万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　40歳で年収800万見込み

■定年・退職金
　60歳　　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助はうけない
　・もうひとり子供が欲しい

>>374
確かに利子補給制度は大きなメリットですが、定年まで
23年の年収700万で4,800万の借入は、トンデモ融資額
になっている可能性は否定できません。
予定通り昇給すれば確かに無謀ではなくなりますが、
現時点の年収から考えると定年前完済ペースで月20万
程度はかなりキツイのが実情なのではないでしょうか。

＞３７２さん

　変動金利が今後、少々上昇しても、順調に昇給して、子供１人のままなら、問題ないと思いますよ。
　奥さんがパートにでもでれば、なおＧＯＯＤですね！

>373さん
残念ながら購入はやめておいた方が良いと思います。
年俸制の収入ほど将来あてにならないものは有りません。
もう少し身の丈にあった買い物をするよう心がけましょう。

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　税込650万円

■家族構成　
　本人　 32歳
　配偶者　38歳
　子供　 7,3歳
■物件価格
　 4000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・変動0.975％　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　
　微増

■定年・退職金
　60歳 1500万

夫単独での仮審査はとりました。
返済はあぶないでしょうか？
よろしくお願いします。

３７６さん
もう少し頭金を増やして、ローン金額を抑えるべきではありませんか？
昇給見込みが緩やかに上昇・退職金２０００万も老後資金と子供２人を考えると不安です。
奥様の収入に期待ですね。
そうすればいけるのではないでしょうか。

３７７さん
失礼ですが、２７歳年収５００万で２８００万の頭金があるのか？？？です。親の支援もないのに。
１８歳から貯めても年平均２８０万！２２歳なら５５０万！ありえないのでは？

■世帯年収 
本人 税込700万円（手取り月収30万、ボーナス二回150万)
配偶者 0円 

■家族構成 ※要年齢 
本人 29歳 
配偶者 30歳 
子供１ 1歳 

■物件価格 
4500万円 

■住宅ローン 
・頭金 1000万円（諸経費別途250万円用意有） 
・借入 3500万円 
・フラット 35利用・2.49%(フラット35sのため当初10年は1.49%) 

■貯蓄 (購入後の残貯金) 
600万円 

■昇給見込み 
年40万程度ずつ昇給

■定年・退職金 
65歳 
そこそこ出るようですが、先が長いので考えていません。

■その他事情
2,3年後にもう一人子供が欲しいと考えています。

やっと欲しいと思う物件に出会えて舞い上がってしまい、本当にこれでやっていけるのかが少し心配になってきました。
客観的なご意見が頂ければ幸いです。
よろしくお願いします。
 

>377
奥様が結婚や出産前に貯めていらしたのかもしれないですしね。
無謀でない範囲の購入だと思います。

>383
お若くてその年収、その貯蓄額なら問題ない範囲と思います。
希望の物件に出会えてよかったですね。

>>382さん
妻が生保に勤めていた分がほとんど貯蓄に回せていました。ただし今後は一馬力です。厳しいでしょうか？

アドバイスよろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込540万円
　配偶者　税込0円


■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子　　　1歳

■物件価格
　3100万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　2800万円
　・フラットS　35年　金利2.49%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　15万/年

■定年・退職金
　定年65歳、退職金　2000万程度

■その他事情
　・地方住まい
　・他ローンなし
　・2年後にもう一人子供がほしい
　

こちらを拝見して無謀に思えてきました。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　0万円

■家族構成　
　本人　 34歳
　配偶者　33歳
　子供　 5,1歳
■物件価格
　 4000万円

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2900万円
　・変動 　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　
　微増

■定年・退職金
　60歳 1500万

よろしくお願いします。

３７７さん
そういうご事情なら、全く問題なくいけるのでは。奥様も生活力おありのようですし。

３８７さん
ずっと、転勤なく地方暮らしが継続できるなら、楽勝ではないですか。中学高校も地方は公立が進学校ですから。都会の大学に単身で行かせるなら、奨学金が必要かも。

３８８さん
親の支援が入ってるのかな？そうでないなら、倹約家ですね、その頭金と残預金から。３７７さんのように奥様の過去の貯金かな？これからも倹約生活を続け、奥様が収入を得るならなんとかやっていけるのかも。でも、昇給が微増・退職金１５００万は厳しいですね。２人のお子様（少子化防止に貢献！）のためにも、ご主人の会社でのステップアップがキーになります。１０年後に８００万くらいに年収がならないと、老後も心配です。
変動３５年１本も危険かと。累積財政赤字解消のためには、これから３５年間低金利が続くとは考えられないから。

３５歳で３８００万の固定ローンを組み、１３年後に年収は２倍になった３人子持ちのオッサンの私見として。大変失礼しました。

10年もすればインフレになるから多少きついローンでもすぐ返せる。

385さん

ありがとうございました。
両親に相談する前に客観的なご意見が欲しかったので助かります。

前向きに検討してみたいと思います。

>>389さん

アドバイスいただきありがとうございます。

転勤はない職場なので前向きに頑張りたいと思います。

お願いします。
自分一人の収入では厳しいでしょうか？

■世帯年収
本人　税込み430万
（手取り24万、ボーナス50万）
配偶者　0万

■家族構成
本人　30歳
配偶者　35歳
子供2　3歳、1歳

■物件価格
3600万

■住宅ローン
・頭金　1500万（うち1000万は援助）
・借り入れ　2000万
・フラット35S　2.54%
（当初10年金利1.54%）

■貯蓄（購入後の残貯金）
250万

■昇給見込み
数万円/年

■定年・退職金
定年　60歳
退職金　500～1000万？

■その他事情
地方都市在住
車一台保有

>>393です。
頭金1600万の間違いです。

年収　７３０萬円　妻０円　こども　女の子１人　貯蓄７億弱　マンションにすんでます　目黒です　将来が少し不安です　一応ダイナ－ズのプレミアカ－ド所有です　よろしく　車はＢＭＷです　ぺちゃんこのアウディ欲しいです　よろしくネ

393さん
かなり厳しいと思いますよ。
配偶者の人に働いてもらわないと、設備が老朽したり、登記費用など含めると
老後資金が残らないですよ。

>>396さん
ありがとうございます。
パートなどで働いてもらえればなんとかやっていけるレベルでしょうか？

>>396さん
393です。ありがとうございます。
パートなどで働いてもらえればなんとかやっていけるレベルでしょうか？

396さんではありませんが、パートじゃなくてガッツリ普通に働いてもらわないと、老後の前にお子さんの教育費がちょっと寂しいですよ。教育費はあまりかけない方針なら、パートでも良いでしょうけれど、そのあとに老後も考えるなら、はやいうちから普通に働いてもらった方が良いと思います。年齢が上がってから普通に働くと思っても、仕事が見つかりませんから・・・

>>393
退職金が少なすぎ
家を買っちゃいかん
年収にたいしてとか以前の問題

子供を育てるので精一杯だと思います