フラット金利はどうなるか？その2

＞8月は円高株安債券高なんだよ、ここ数年。去年も8月に1.1%くらいまで下がって9月に1.5まで戻してる。
てーことは８／２５の0.895%は今年の最低金利をつけていたということか。
本日は1.195%まで上がったらしいから、９月はもうちょっとあがるかもでっか？

>801

http://www.opticast.co.jp/cgi-bin/tm/chart.cgi?code=0159

8月円高株安債券高はだいたいお約束になってるけどその後回復するかさらに下落するかは景気次第でしょ？
去年は8月衆議院選前に大きく円高株安債券高に動いた後、政権交代のご祝儀相場で10月くらいに掛けて戻した
けど、11月のドバイショックで再び下落。

一昨年も8月頃から下落。9月に一端戻すもご存じリーマンショックで再び下落。

予測としてはやはり米かユーロの動向だろう。米景気減速が鮮明になり、二番底懸念が広がり、さらなる
金融緩和に動くかギリシャやポルトガルあたりの財政問題が再燃するなどすれば年内景気二番底に向かい、
再び1%割れ目指すんじゃないかね？

小沢？市場はそれほど注目してないでしょ。菅より小沢のほうが経済に対しての政策はまだマシだって事で
小沢が首相になれば少しは金利上昇局面が有るかもしれないが、後はどれだけ実績を残せるかだ。
公約通り、財政の無駄を徹底的に無くして国債発行を増やさずに去年の公約を実行出来たりとか、
公務員改革を断行して増税無しにしっかりとした成長戦略を出したり、円高対策で実弾使ったりなど、
強いリーダーシップを発揮できれば市場はそれを折り込んで行くかもしれないな。

まともな人もちゃんといるんだ
ここも捨てたもんじゃない

翌月の実行金利はつきのどのあたりに確定するものですかね？

単純に長期金利0.3の上昇がそのままフラットに反映されるとみたらいいか、0.5くらい上昇すると踏んだほうがいいのかな。恐いな
あとは、何日の金利が重要か気になるところでしょうかね。
来月はちょい上げでお願いしたい。

10月実行だけど不安。

長期金利、今日は下がってますね。
このまま下がり続けてくれないかな～

間に合えば9月実行を希望なのですが
目先の安さに目がくらみ月内実行の最終が２５日の北陸銀行で申込んだので10月実行が有力なのでココ何日か円高になれー！株反落しろー！経済指標悪くなれー！カンさん続投で良いぞ！と邪な祈りを捧げています。


円高容認というか諦め的な発言と
野村證券の１１年のドルレート予測が８５円から８０円になったことを考えると、色々な要素があるとは言え
10月金利が上がる要素は多少減少した感じがしますね。
国債利回りが1％切ると我が家の経済は助かるのですが…

>804

41回債券の利率と連動しているとなると
条件が決定する来週末あたりじゃない？

フラットの契約って3月が多い気がするけど、そのときって多少は利率が高くなる？

だいたい2月に下がって3月に上がるパターンが多い

10月実行の者です。

こちらで勉強させてもらって知ったフラットの金利を予想する『住宅金融支援機構債券の条件の発表』…次回は9/13(第41回)って調べたらヒットしたんですがあってますか？
さかのぼって見たら20日前後での発表みたいで。
早い時期の発表でもそれが10月金利ってことになるんでしょうか？

詳しい方教えていただけますか？

813です！
はやとちりしました！
よく見たら9/13は発行予定額ってなってました！
条件発表は9月中旬ってなってます。
やはり20日前後なんですね…。

債券から株式へと金の流れが変わったかと思えば、債券相場の下落幅ほど株式の戻りが小さ過ぎます。
どちらかというと債券相場主体で動いていますね。
債券相場はそろそろリターンリバーサルの時期じゃないかな、10月実行の人はもしかすると
落ち込むほどの金利にはならないかもしれませんよ。

ずばり10月は2.45じゃ！

ずばり10月は2.27じゃ！

団信＋で2.98程だよ

１２月までに金利1.80％位にならないですかねぇ〜。

三大疾病団信込みで2.74かな

1月実行予定です(;´д｀)いくつかな

祈りましょう
国債１４３円超え
利回１％切り

エコカー補助金終了で、各メーカーも減産計画・・・景気の先食いも終了
年末に向けてジリジリ降下でしょうな

年内は確実に下げでしょう。
上げ下げあっても1.9～2.2％くらいをウロウロすると思う。
来春からエコポイント系も完全消滅なので更に下がりだすかも…
フラット1.5％なんてトンでも時代が来るか？？

まぁ去年の5月頃実行した3％のフラット35の方に比べるとみんなラッキーです。1％優遇もあるし、大不況の恩恵を受けているよ～

10月何かと改革があり長期金利が定まらず上げて、様子がおかしかったと11月12月1月は下げ予想

確かに1年前くらいに実行していたらと思うと気を失いそうになる。

不況と書きつつ倒産とか少ないんだから、現状維持の社会に変わったんだよ
新規雇用も新規需要も少ないから、低金利もしばらく継続

変動も２％台が普通で３％越えると高いって感じ？
もう１５年くらいずっと２％台、その間に好況時もあったわけで
現状が普通なんだろうね

８２４さんは金利あがって欲しいのかしら？
株価上昇＝国債売り→金利上昇なので、実行前は不況＝金利低下で万歳なんですよ！

15時の時点は1.150です

今は1.16だったよ
じり上げ

何この月～心臓に悪いわ～

来月実行だけど、なんとか2.25くらいでお願いしたい

10月は確実に上げてきそうな予感。
11月もトントンの予想ですが、12月にはまたがくんと下がりそうですね。

上がるのは確実っぽいので、２．０６は諦めていますが
２．３は超えないで欲しいですね～

0.3も変わると、3000万円35年、返済差額は300万円位に膨れますね。

今週の動向次第でしょうか。

オザワ党首誕生なら、長期金利急上昇（1.3％以上）の結果、
10月フラット35金利は2.4～5％以上になってもおかしくないですね。
先週金曜の段階で、8月フラット35金利より高いわけですから。

9月実行にしといて良かった。。。

どなたかご存知でしたら教えてください。

フラット３５Ｓで考えているのですが、
借り入れ途中で賃貸にする事は問題ないでしょうか？

845さん

ありがとうございました。ちなみに他の民間のソニーとかなら大丈夫なんでしょうか？

スレ違いな気もしますが
転勤などの理由であれば
可能だが投資目的は不可ですね．
フラット、銀行ローン共に同じだと思います。

ちなみに減税を受ける場合は
減税対象物件に住んでいる事が条件なので
引っ越して住民票を移すと適応されません

１０年債の金利+大体1.1％が実行金利としたら
10月と8月は同じような水準と予想していますが
米指標を見る限り2番底が否定された感もあり
それが強まれば年内の金利上昇はあり得ると思っています

実行金利だけで言えば、年内は2.6位を目指していくのではないでしょうか。


オザワでもカンでもどちらが勝っても
オザワ外しをしない限り金利上昇するというのが大方の意見みたいですが金利上昇も勿論そうなのですが今後の日本を思ってもカン総理続投して欲しいもんです。

2.6かぁ～やれやれだぜ～
10月実行さん一緒に祈りましょう～

今のままいけば（長期国債利回り：1.150）
フラット35は　2.3くらいですかね～
その辺で許してください、神様、仏様、キリスト様～

過去のスレからみてて気になったのですが、
フラットの金利は
「長期金利」に連動？それとも「長期国債利回り」に連動？
下記サイトでは長期国債利回りに連動と記載されています。（どっちでもあまり関係ない？）

http://flat35.tkreo.com/modules/pico/index.php/gokui/decide.html

何方かお詳しい方、よろしくお願いいたします。

詳しく書かれていて分かりやすいサイトですね。

１年を超える国債の金利（利回り）を長期金利といいますが、
一般的に住宅ローンで重要なのは１０年物の国債の利回り（長期金利）ですね。

銀行のローンだと長期プライムレートや短期プライムレートで決まってきますが、
フラットの場合は新発１０年物国債の利回りにローンチスプレッド（最近は大体０．４％）と
金融機関の儲け（楽天などの最低金利を出すところで大体０．７％）を合わせて実行金利が決まるようです。

新発が関係してくるので、フラットの１０月実行金利を決める国債は第３１０回利付国債です。
この金利は国債の価格が上がれば利回りが下がるので金利低下、国債の価格が下がれば金利上昇となります。


１３日時点の利回りは１．１４５％なので、１．１％を足すと２．２４５％なので、
８月の２．２３と同じくらいと言うことになりますね。

1.145%なら、フラット35金利は2.295%ですかね。
明日の代表戦次第で上がりも下がりもするでしょう。
10月実行の方達にとっては、菅さんが望ましいでしょうね。

852です。大司教さん、ありがとうございます。
詳細な金利の決まり方等説明して頂いて勉強になりました。

カンさん圧勝で良かったですね！
サポーターと議員票の両方で勝ったってのは大きいですね。
国債関連のマーケットレポート見ると利回りが１％を超えた理由を米経済の二番底懸念が後退したことと、オザワショックによるものの２波が原因だそうです。
オザワショックによるインパクトは0.2との見方もあるみたいですから、今月の最高金利が約1.2％なので、明日以降の金利は1.0％が期待出来そうですので10月実行金利予測はズバリ2.18!！
タイミングが合えば9月と同水準という読みですが如何しょう？

円が急騰してるけど果たしてこれで良かったのか・・・

過去に増税して財政を建て直した例も景気が回復した例もない。

金利は下がるかもしれないが再び日本経済の長期低迷にならなきゃいいけど。

変動金利の人にとっては景気低迷でいいのではないでしょうか。
大局的な見方をすればＮＧなんでしょうが。

マンションや家を買う人全てにとって、景気低迷はＮＧだと思うが。
変動金利の人ですら、本当は景気が良くなって金利が上がった方がいい。

10月実行のオレ安堵！
低金利万歳！

金利２％割れはありますか？

12月実行どうなる？

長期金利、−0.040も下げましたね！
小沢一郎さんを、どのような待遇で迎えいれるかで、
動きは変化するでしょうね。
これから家を買う方は、金利が低くなる事よりも
景気回復と日本経済の心配をした方が良いでしょうね。
家買ったら、会社が倒産…
という方もリアルに居ますから。
買わない事も重要な判断ですよ。

10月実行の方おめでとう～まだ早いか～でもおめでとう～なんか金利下がってます。選挙もやや関係があったみたいですね。

ベールットマンさん小沢さん敗けましたけど
残念でしたね
ここまで真逆に予想を外してもらうと逆に爽快ですな

10月金利は何日時点が基準になりますかね、これから連休モードに入りますので善し悪しきになります。

金利２％切るとうま味が無いそうで、２％切りは厳しいのではないでしょうか。
～２０年１．８７、２１年～２．０６％は歴史的に見る伝説のお宝ローンだと思います。

今日まで様子見をしていた投資家が、明日以降動いて国債価格上昇⇒金利低下はあるとお思いますが、
一時的ではないでしょうかね。その後ちょっと上昇してフラットになる可能性が高いと思います。
９月１０月は国債の売りが出やすい時期なので、１０月実行がお得ローンになるにはタイミングが重要ですね。
タイミングが悪いと、まぁ悪くは無いけど９月と比べちゃうとなぁ～といった感じでは？

ただ、カン政権では不況が長期化するとも思うのですが、
オザワ路線で行って、無駄にばら撒かれるなら、
世界情勢的に中途半端にやったら捨て金になるので、
じっくり考えるタイプのカンさんで良かったと個人的には思います。
というか円高で問題になる企業は想定レートの読みが甘すぎな気がしますが・・・

そうですかねー

今の円高を本当の意味で想定してた人ってほとんどいないのでは？

雑誌とかで、1ドル50円時代がやってくるとかって昔からありますけど
ああいうのって客引きのタイトルであって書いてる本人すら
そういう事態が起こるとは信じてないでしょ

そんなことはいいじゃないか。
折角円高になったんだから、設備投資も低コストで海外へ展開できる。
円安ではとても海外展開できないような企業でも、円高だから海外進出しやすくなってるんだよ。
結果オーライってこと

想定出来たとしても円高自体輸出企業にとって大きなデメリットなんだからどうしようもないでしょ？
想定出来た企業＝生産拠点を海外へ移転した企業＝日本空洞化
でしょ？

日本空洞化 ともいえないよ
残るのは管理機能など、企業の中枢機能
雇用は増えないかもしれないが、確実にこういう仕事はあるよ
日本はこれに特化するから　空洞化とはいえない

>>871

それを空洞化と言うんだが？生産拠点が海外へ行ってしまったらそれまで製造現場で雇用されていた人たちは
どうするの？まさか福祉医療とか言わないよね？

とある自動車屋さんの本社だけ残して、
愛知県を人も全てまとめて丸々海外に持っていってしまえば良いのだよ。

産業構造の変化に対応できない労働力は、そうならざるをえないかもしれないね。
いいとか悪いとかじゃないよ。

ようするに愛知県人を中国のような劣悪な環境で低賃金で奴隷のように働かせろと？

来年４月実行予定ですが、今の水準よりは金利上昇すると思っていた方がいいですよね？

10年債金利、1.04％まで急降下
こりゃ9月実行の水準まで逆戻りかな

10月の人ぎりぎりまにあいそうだね。
債券の利率がいつでるかだね。遅めにでるほど有利になりそう

日銀の円売りで株価は急反転で、全業種の株価が値上がりしている
株価激変
激変する介入はやめてほしいなあ・・・・・

10年債金利は携帯だと、どこへ行けば最新が見れますか？

NY証券取引所

低金利は続くよ。。

どこまでも～♪

年内は確実に金利下げるか平行線

長期金利かなり下がってきましたね。

株上がって円安なったけど債券も上がって、1.035％で終了。
金利が下がる傾向は継続しそうですね。

株上がって円安になったら長期金利は上がると思ってましたが なぜ下がったのかな…？

介入したから株が上がって、円安になったわけでしょ。まわりの投資家が付いてきてないってだけでしょう。

週末に会議をしてポートフォリオの見直しをするからね。
１０：３０に介入したからって、急に運用が変更されるわけでもない。お客様の金だからね
ここの傾向が数週間も続くなら、長期金利の上昇もありうる
とらあえず今日は突発的な事態でした

欧州でも為替介入。
続くのかな・・・。

では政府が介入しても とりあえず長期金利上昇の心配はなさそうですかね〜！

そのうち実弾もつきるでしょう

ラ～ン寛平ラン
ラ～ン寛平ラン

介入の効果を見極めてるんですかね。それとも市場は効果を期待してないとか。

いずれにしてもこれまでの円高トレンドが終わり90円くらいまで戻すか再び80円目指すか？ですかね。過去の例だと単独介入は失敗する事が多いようですが。

市場介入にあれだけ慎重だったのに動いたって事は次はゼロ金利量的緩和復活もあるかもしれない。
かなりインパクトあるし、お金かからないからね。問題は白川が否定的な所かな。

最近の乱高下は心臓に悪い
チョイ上げくらい想定の範囲内だから安定してほしい

ところで実行金利はいつの時点になるだろう？20日は祝日ですから明日の終値が有力かな？

10月実行の方達には、ハラハラさせる円高是正介入ですね。
追加で今日以降も介入するなら、10月フラット金利2.4%以上かもしれませんね。
確か、ここ一週間の長期金利の平均で、来月のフラット金利が決まると誰か言ってたような…

>10月フラット金利2.4%以上かもしれませんね。

wwww

下手糞な釣りww

１０月のフラットの金利は上がりますか？誰か教えて下さい！

>900

現状の長期金利では9月よりは上がる。
とりあえず、債券の利率が出るまでまて

債券の利率はいつでるんでしょうか？

2.4%の利率ですら煽りになるとはある意味いい時代。
そんなこと言ったら昨年の3～5月に実行した人は涙目だよ。

１０月にフラットの金利が上がっても状況次第で１１月にはまた下がりますか？

円高是正介入の資金は短期債で手当てするから、短期金利は低下で長期金利は上昇傾向ですね。
介入が継続する限り長期金利は上昇は避けられないようです。
こういうのスティープ化っていうんでしたっけ。

円安になって経済がよくなりそうということであれば長期金利は上昇。
円高が収まらず是正介入継続で長期金利は上昇傾向。
いずれにしても長期金利上昇傾向の市場環境ではないでしょうか。

銀行融資２６０万を1.2％で借り入れしてフラットで2000万を借り入れする予定です。銀行融資を増やした方が得ですか？何も分からずここまでトントンときてしまい不安です。

住宅金融支援機構債券利率の発表は24日とかですかね〜。
10月は激動ですね…。

２４日頃ですか…この状況を受け入れるしかないみたいですね。ありがとうございました。

>902

過去３年のデータを見ると、9月発表の債券は19日のようだ。
昨年は19日が土曜日で17日(木)発表になっている。
なので今年は19日は日曜なので、17(金)明日発表か、21日(火)発表じゃないかな？
あくまでもよそうだからね

１０月は上がる可能性ありますが、１１月以降はまた９月水準に戻ると思いますよ。
こんな事で上げ続けたら日本沈没します

というか、これ以上下げ過ぎてもやばいんだけどね。
まあ、借りる側からしたら低い方が嬉しいけど。

96円付近に壁が出来てるから、それを超えちゃうと短期的に円安に向かいやすい

↑失礼　86円付近

現状上を狙う状況が続いてるから、ブレイクするかも？
はたまた超えられずに、80円割れを狙うのか

長期金利1.05　このままいけば、フラット35　2.15～2.25
充分歴史的なお宝ローンですよ～

為替介入して金利が上がらないのは？
為替介入は、結局直接的な金融緩和だからですか？

為替介入して市場に流れた円を放置すればそれは金融緩和と同じなので金利は上がりませんよ

10月実行か11月実行にすべきか悩ましい・・・

2009年3〜5月実行の人が歯軋りしてる予感。

11月にしといた方が良いよ。10月が9月を超えることはない。

>921さん
逆に言うと、11月が10月を超えることはないと？
そういうこと？

10月よりも更に11月は下がる予想ですか？

>921

金利は水物。断言は良くない。

>919

実行月はいつまでに決めないといけないのかな？
ぎりぎりまで様子見でいくしかない

今日は下げていますか？

第４１回住宅金融支援機構債券の発行条件

利率　１．５１％

スプレッド　　第３１０回国債流通利回り＋０．４４％

10月は2.21ですかね・・・・・・・・・・・・・・

数字を見てもよく分からないのですが…９月の金利よりも確実に10月の金利は上がってるって事ですか？

>926

おっ、はやり今日出たか！
利率1.51だと前回と比べて+0.15％だから 927さんのように10月は2.21％付近だねぇ
でも第39回の利率を見ると1.52で2.23％だったから、2.22％の可能性もありそう
20年以下だと2.01％ってところか？

新発１０年国債は１．０５５％だったみたいだね。
8月末の0.8%台の利率はさすがに今月は出ないでしょうと言う感じ。
底だった９月の金利と比べるのは無意味。
１０月、１１月が確実に上がってるって事。

>928

残念だけど上がるねぇ。
でも前にも書いたように、ここ数年で下から２番目の低さの金利で借りれると前向きにかんがえるべし！
11月についてはいまのところわからん。有効な経済対策がでれば上がるし、そうでなければ下がると思われる

昨年実行組よりは明らかに低金利だし、小沢ショックが緩和されただけでもマシと思わなきゃ。

ああああああ９月に組めてれば・・・・
No.929さん によると３０００円くらい月々の支払が増えるのは確実だ。残念。

確かに９月実行できていればと……、取らぬ狸の皮算用ですが(*_*)

わたしの実行予定は来年４月なので、今の金利は見なかったことにします。

同じ販売価格でも、支払額がローンの月によって１００万、２００万は平気に変わるこの現実・・・
なんなんだ

うちも危うく８月にローン組む所やった、なんやかんやで９月に伸びて良かった。

10月の金利はほぼ確定ですか？

>937

今までの、債券の利率とフラット35融資の利率の連動性の経緯見ると、
ほぼ決まりだと思います。
ただ過去のデータから、0.04％前後のズレはある可能性があります

ありがとうございます。10月実行なので、かなーりショックを受けてます。が、安心感をとってフラットで実行します！奇跡でも起きて欲しい思いです

>939

奇跡が起きることになると、たぶん日本が終わっている状態になっていると思うのでどうかお許しください。

私も10月実行です。
小沢さんが出てきたり、為替介入あり〜のでホンロウされた一ヶ月でした…。
でも8月金利位に落ち着いてくれてホッとしてます。
ヨシ！とします☆

2.21～ですか～
機構審査が早ければ9月でーと思っていましたが、北陸銀行に路線変更したため、
9月実行不可が確定してしまったので、2.20は切るかなと思っていただけに残念極まりないです。

まぁオザワショックを切り抜けただけでも、ありがたいんですけどね（笑
ただ国債のテクニカル指標は買いシグナルが出ているので、
色々とタイミングが悪かったのが災いしたという感は否めません。

しかしながら、今の時期のフラットは振れが大きくて精神的に良くないですね。
資金計画は２．６位で見ておくことをおススメします。
個人的な予測ですが1２月位が良いような気がします。

下がったら下がったでラッキー位の感覚で！

我が家も10月実行です。本当にハラハラ＆モヤモヤした１週間でした。10月の金利は9月の金利より１％上がった位の感じと見ていいのですか？

１％って。月によってそんな変動したらひっくり返るよ

自分も１０月実行ですが
９月からトンデモ上昇と覚悟してたのでこれくらいなら許容範囲です。
色々教えてくれた方々ありがとう。

こんばんわ。

北陸銀行のフラット35の手数料3万5千円は
10月以降 3万5千円＋融資手数料 融資額×1.05%となっております。
しかし、借入申込書を9/30までに提出するれば前者の3万5千円だけで良い
と記載がありました。

この借入申込書とは事前審査が通った後の本申込書にあたるのでしょうか？
また、今から申込手続きを開始した場合、9/30までに借入申込書を提出することは
可能なのでしょうか？(北陸銀行ご利用の方はどれくらいで事前審査結果がでましたでしょうか？)
一応私は、財住金で事前審査OKをもらっております。

北陸銀行ご利用者の方で分かる方がいらっしゃいましたら
教えて頂ければと思います。

>946

24日までの本申込みだっけ？
横浜支店は土曜日もやっているから、電話するべし！！
サイトからは1％追加ってきえてる？

9月中にとりあえず申し込みだけしておけば31,500円で対応してもらえると聞きました。
9月中に本申込が必要となると、今からでは間に合わないでしょうね。

サイトでは＋1.05％の表記はそのまま残ってますよ。

>947さん

ご返信ありがとうございます。

情報は、住宅金融支援機構でフラット35取扱金融機関検索結果に出てきた
北陸銀行の詳細ページになります。
http://www.flat35.com/kinri/index.php/rates/view/988


北陸銀行HPを私も見ましたが(全てみれてませんが)
10/1から+融資額×1.05%の記述は発見できておりません。

>948さん

ご返信ありがとうございます。

>9月中にとりあえず申し込みだけしておけば31,500円で対応してもらえると聞きました。
これに期待して、明日電話で北陸銀行に聞いてみるしかないですね！
※どうしても実行は10月になってしまうため。

946です。

北陸銀行の店舗一覧をみましたが
横浜・関西県を見ましたが休日営業の記載がありませんでした（汗
来週火曜日に聞いてみるしかなさそうです。

もし、ご存知の方がいらっしゃったら教えてください。

北陸銀行でフラット35を借りた場合、
引き落としは北陸銀行からしかダメなのでしょうか？
例えば、UFJに給料が振り込まれているので、北陸銀行がUFJから引き落としてくれる
などが可能なのかどうかです。出来れば現在利用している銀行は変えたくないです。
財住金はどこの銀行でも可能でした。

また、北陸銀行でフラット35を借りた場合、
ＡＴＭ（セブンやローソン）の手数料が無料になる等のサービスはやはり無いのでしょうか？

よろしくお願いします。

北陸銀行ですが、混み合っていると言われつつも９営業日で本審査の結果が出ましたよ～

手数料の件ですが、特に担当者から変更があるとかは言われていません。
基本的に、商品概要説明書が有効な期間に申し込んだ場合はその手数料でないといけないことになってます。
これは金融商品取引法で決まっていますので、変更がある場合は申し込み時点で説明義務が生じます。
なので平成２１年６月４日の物がサイトに載っていますが、これが変更されるまでに申し込めば３１５００円ですよ。


ただ、不動産屋と銀行のやりとりで今後の扱いについて話題が出たそうで、
フラットの取り扱い自体もやめるかもと言う話が出ていたそうですよ～
今後何かしらの変更はあるようなので、直接窓口へ行かれてみてはいかがでしょうか？



借入れ申し込みですが、窓口に申込書を出した時点で本申し込みです。
その際に、手数料やら、金利は実行日やらの商品説明の義務がありますので、手数料の提示があります。
あと北陸銀行に限らずどこも同じですが、金融機関で審査して問題なければ、
金融機関から機構へ書類を送って、機構が審査をします。

通常の提携ローンとかですと、契約を交わす前に仮審査というものが可能ですが、
フラットの場合は契約書など書類一式揃っていないと申し込みができません。
３０００万円以上の借入れで団信加入なら、健康診断が必要で借入れ申込書と一緒に出したほうが、
審査が若干早いとのことで、統一様式なので他の金融機関用に作ってあれば、それをそのまま出して問題ありません。


ちなみに金融機関のローンで仮審査がなぜあるかと言うと、銀行によって融資の基準がまちまちだからで、
年利４％返済率２５％であったり、年利３％返済率３０％など表に出していない基準が存在するからです。

フラットの場合、物件が融資基準を満たしていて、
年収４００万円未満で返済率３０％、年収４００万以上で返済率３５％と
基準が明らかになっているため、基本的に融資不可というのはありえないので仮審査が無いのです。
たまにフラットで審査が通らなかったというのを見かけますが、
他の借入れなど虚偽の報告さえしていなければ落ちることはまずないです。


悪い言い方をすると、審査がザルなので
金利が有利でなかった時期は、銀行から借り難いと思われる方に勧めていたそうです。


ただ、北陸銀行は安いのですが、対応が遅いとかではないので許せますが、
儲からない商品なんだぞーというのを感じてしまうぐらい窓口の対応は良くないです。
金利＆手数料最強でなければ、他にしてましたが両方安いのはココだけでしたので、
背に腹は変えられないので申し込みました（笑

引き落とし口座は北陸銀行指定ですが、給振口座の必要はないです。
手数料は気にしてないので、知りません。調べてみてください！

>大司教さん

ご返信ありがとうございます。

すごい詳しいご説明ありがとうございます。
引き落としについてもありがとうございます。
(現在の銀行から北陸に振り込むのも手数料がかかりますので、
給与口座を北陸にしておくのが一番良いかと思いました)

>借入れ申し込みですが、窓口に申込書を出した時点で本申し込みです。
とございましたので、もしかしたら財住金に申込書は出してOKを頂いているので
もう他の銀行を選択する余地がないのでは・・・と思っております。
この辺り知識が不足しており恥ずかしい限りですが、
本申込＝変更不可（基本そこでもう借りなければいけない）
なのでしょうか？

財住金の審査結果を北陸銀行に横流ししてもらえれば
一番早く本申込にたどりつけると思うのは素人考えでしょうか。
やはり一式出しなおしになるのかなぁ～～～・・・

機構の審査が終わっているのでしょうか？
審査結果の横流しってできるんですかね？
あと機構の審査まで通していて、同じ物件で再審査できるのかが不明です。
その辺は良く分からないのでもし出来るなら、
その月に一番安いところで借りるなんて荒業できるんで興味ありますね（笑
銀行に聞いてみてください！

申し込み後、金消契約になりますが、金消契約してなければキャンセル可能ですよ。
金消契約後でも印紙代帰ってこないですが、キャンセル可能なはずです。

つまり実際お金を借りるまでキャンセル可能ですが、売買契約の中に解除特約として
住宅ローンが審査降りなかった場合、契約解除という特約があると思います。
それには速やかに申込みやらなんやら書いてあるはずで、再度申込みしなおすとなると、
また引渡しまでの期間が延びるわけで、購入するところにも確認が必要になってきますのでご注意を。

>大司教さん

ご返信ありがとうございます。

おはよございます。

昨日の夜にとりあえずＨＭにお伺いをたるべくメールしました。
また、発展ありましたら書き込みさせていただきます！

P.S 機構の審査が終わっているのかどうかは・・・不明です（汗

>946
>951

私が言いたかったのはローンプラザのことです。
横浜支店だと土日も開いてるよ
http://www.hokugin.co.jp/branch/loanplaza/kanagawa/


>949

ありがと。住宅支援機構の方にないてあったのかぁ
自サイトになぜかかないんだろう？

団信が高いですよね。実質金利は大体+0.2~.3%ぐらいですかね

実質金利0.2～3％。。。
団信の金額を含めて総支払金額を計算してみると、ひとつの判断材料になるんじゃないですかね。

はじめまして。

10月の金利はほぼ決まったのですね。9月より少し上昇なんですね。
金利や経済に関しては疎いので全然わかっていませんでした・・。

とはいうものの、私は来年1月実行予定なのでそれまでハラハラドキドキしなくてはいけません(涙
この調子で毎月上がっていったら泣けます。。

フラットは１０月に上がりそうですか・・・
銀行の全期間固定金利２０年～３５年も上がりますか？
SBIやみずほ銀行など安いのですが９月実行が間に合わなそうで・・・

団信は確かに高い！
3大疾病だと０．６％弱になりますね。
フラット前提ですが、団信を抑えたいならＳＢＩが機構団信ではないので安いですよ。
35年間繰り上げとかしない予定なら、総額で見ると1番安いです。
あと、一応フラットの団信は任意です。
団信はいらない場合は逓減型定期保険なんて選択肢もあります。

が、機構の３大疾病団信は何気にすごいんですよ、がんの確定診断で借金チャラです。
他はがんの診断を受けて、その状態で就業不能状態が1年間継続とかの制約があります。
がん発覚⇒究極に落ち込む⇒稼ぐよりゆとりを求める
⇒しかしローンあるし頑張らないと！orローンチャラだしゆっくり人生見直して見ますかぁ～！

脳卒中、心筋梗塞も機構団信の方が高いだけの事はあります。

大きな差では無いでしょうか？？

あと、８大疾病とか７大疾病とか、高血圧とか糖尿病も含まれているのがありますが、
正直１年間も３大疾病以外で就業不能な状態であったら、生きていることの方が大変です・・・

予断ですが、過去に保険料が３割増しましたが、理由がフラットの申し込み数が予想より少なかった。
フラットは比較的審査が通りやすいので年齢が比較的高めの方が多く、借金チャラになった方が多かった。
理由からすると、１％優遇の期間も延びましたし、申込者数もうなぎ登りですので、
もしかしたら、団信保険料下がる可能性もあるんじゃないかなと思っています。
ただ、２０年後以降は高齢化に伴い上がる事も想定していますが、
元金も減っているのでまぁ良しとするかといった感じです。

結論として、変動金利リスク嫌気と、機構３大疾病団信の内容を好気、納得できる金利水準を
理由にフラットで決定しましたが、１％優遇が切れる時期になったら借換も視野に入れてあります。



まぁ、そんな心配よりも健康であることが1番なんですけどね！

>962さん

がんの診断確定でチャラっていうのは実はそんなに甘くないです。
上皮内がんを除くとなると予後的には結構厳しいです。
逆に上皮内がんではチャラになりません。

がん保険は、年齢にもよりますが早くからはいってもメリットが少ない気がします。
40代後半からがんのリスクが少しずつ上昇し50-65くらいから一般的にリスクが高くなります。

http://ganjoho.ncc.go.jp/public/statistics/pub/statistics01.html

同じ保険を35年するなら最初からがん保険はいるのもありですが、借り換えをしたり
50歳くらいまでに繰り上げ返済するなら、がん保険のメリットは
ちょっとね・・・

追記：
家族・親族にがん患者がいるなら、はいることをお勧めします。

フラットって目先の金利にだまされそうですが、実は団信とか繰上の制約とかあって、民間より実質
割高で融通が利かず、詐欺みたいですよね。

初めからフラットしか考えてないとそれだけしか調べないけど民間との比較シミュレーションはしっかり
やったほうがいいですよ。

過去の住宅金融公庫系は破綻者いっぱいですから。所詮お役所。競争原理が働く民間のその時代のトレンドの
波にうまく乗って借換や優遇条件交渉をして行くのが本来一番賢いと思います。無駄にお金を払っても
そういう事が面倒という人でなければ。

最近の日経平均、長期金利変動が嫌な動きをしているので10月末実行に向けて準備しています。取り扱い金融機関にもよると思いますが、すでに実行された方、竣工検査から何日くらいで適合照明書が発行され実行できましたか？
ご親切な方回答をおねがい致します。

うちは3日後には適合証明がおりましたよ。

購入経験者さん、ありがとうございます。
10月末に実行しようと思うと、
竣工検査、（3日後）適合証明書、（○日後）実行可能で、余裕をもって22日くらいには竣工検査したいところですね。あまりの変動の激しさに「へたれ」なので10月でも11月でも実行できるようにしたいと考えております。

長期国債利回りの現在の動きは、ゆらぎの範疇だと思います
トレンドは年末まで下降と予想

民間など他のローンのこともよく調べて比較検討する、ということはその通りだと思います。その上でフラットの特性が「ご自身にとって」メリットがあると判断したら、フラットを選べばよいと思います。

多くの方が言及しているとおり、団信が金利に含まれていないのは要注意ですが、繰上返済の制約は民間の商品にもあるので、一概にフラットが不利とは言えません。

金利についても、現在実施中の1%優遇は長期固定としては破格であることは言うまでありません。もちろん、当面の低金利の間に概ね返済してしまおう、という計画であるなら変動の方が有利ですね。

いずれにしても、ほとんどの人にとって、人生で最も高額で長期のローンを組むことになるので、表面的な情報だけで判断せず、計画を立てて臨むことが肝要です。

<966

＜フラットって目先の金利にだまされそうですが、実は団信とか繰上の制約とかあって、民間より実質
割高で融通が利かず、詐欺みたいですよね。

これだけ情報があふれているにも関わらず、団信別途払いの事とか、繰り上げの事（手数料無料、但し100万円以上）
の事すら知らずにフラットでローンを組むなんて人が果たしているのでしょうか？

その程度の事さえ調べずにローンを組む人にはとっては、もはや固定だろうが変動だろうが
ローンを組む上でのリスクヘッジは、ほぼ出来ないのに等しいのではないかと。

なので、「詐欺みたい」という表現は的外れかと思います。


因みにあなたのおっしゃる旧住宅金融公庫時代の「ゆとりローン」は
昇給を前提とした考えで、
1.最初5年（1～5年目）を低い金利で、かつ期間75年の借入として計算（1995年からは期間50年に変更）
2.次の5年（6～10年目）を低い金利のままで期間35年として計算
3.残りの期間（35年ローンであれば11～35年目）を高い金利で計算

というものなので、例えば「当初5年間は月の支払いが8万円だったものが6年目から急に14万円になったりする」
事例が多々あったそうです。そりゃこれだけ景気が悪いと破綻しますよね、可哀そうに。

という事で、今のフラット３５とは全くの別物ですね。

以下フラット３５Ｓで試算してみます。
実際借入3000万：返済期間：35年（ボーナス払い無し）
9月実行（当初10年間1.06　11年～35年は2.06）と仮定すると
当初10年の月払い額：約86000円
11年～35年：約97000円
総支払額：39120000円
11年目からの増加支払額はわずか11000円です。

これに団信費用として35年間丸々支払うと仮定すると
35年間の保険料がトータルで約200万円かかります。
（繰り上げ返済するとその分団信費用も減少します。）

上記金利分を支払って金利変動に対するリスクヘッジとする事を無駄と感じるかどうかは個人判断になると思いますので、無駄と切り捨てるのはどうかと思います。

勿論おっしゃる様に他のローンとの徹底比較は必須だと思いますし、私も民間ローンと徹底比較した上で
フラット３５Ｓで借入れしました。

>>972

団信は金利換算で0.6前後。そう考えると銀行の10年固定が通期1.6%優遇以上で1.3%くらいで借りられますから
フラットSよりも実質低金利で借りられる事になります。しかもフラットSは10年後確実に1%の金利上昇が待って
ますが、銀行の10年固定は1.6%優遇が有れば固定明けの10年後は実質変動金利が今より2.5%以上上昇していないと
フラットSよりもお得にはなりません。10年で2.5%の金利上昇・・・確率は低い気がします。仮になったとしても
金利は上がったり下がったり。そのような状況がどれだけ続く事やら・・・
それに団信は破綻者や加入年齢層が上昇する事で年間保険料が上昇する可能性があります。
よって、10年後の1%上昇次期に破綻者が増えると団信も一気に跳ね上がる怖さがありますね。

フラットは好況金利上昇を伴うインフレ状況であればかなりお得ではありますが、不況デフレが続く場合、
違ったリスクをはらんでいるのではないかと思います。

ちなみにあなたは銀行ローンとどのような比較をした結果フラットSに決めたのでしょうか？徹底比較したと
言う事なので是非どのような比較をしたか聞いてみたいですね。

>973

ちなみに10年固定1.3％のところってどこ？

〉973

三大疾病付きじゃない普通の団信は金利換算で0.6もないでしょ。

約0.3%〜0.4%

0.6とか恣意的な値を言ってる人はアンチフラットなの？

>973

論点が違うでしょ。
変動／固定スレ行ったら？

また金利が下がってきましたね～
これって尖閣諸島関連の政治不安のため？ただ単に景気が悪いから？

>>979
むしろ1番影響しているのは米国債

ここを見ているほとんどの人は、もう大人なんだし、いろいろ検討した結果フラットを選んでるわけです。
だからここでは変動と比較とかはどうでもよいのです。金利の動向や金利変動を左右する情報が欲しいのです。

誰も比較してないから答えられないとしか・・・

980：匿名さん
レスありがとうございます。なるほど、最近いろいろ政治関連のごたごたがありますが、結局のところ米国債なんですね。

>982

ネットで簡単に比較計算出来る事も知らないの？
繰り上げも含めた全てのライフプランの計算が簡単に出来るんだよ。
いちいち答えるのが面倒なだけ。
もういいよ。

０．６と言いましたがフラット派です（笑
３５年ローンですと三大疾病０．６％、普通の団信０．３％位ですよ。
１０００万円３５年　元利金等でシュミレートすると
金利１．０％＆３大疾病　１２８９万円　　金利１．６％１３０７万円
金利１．０％＆団信　　　１２５３万円　　金利１．３％１２４５万円

実際は単純には計算できませんが、以下のようにも計算できます。
団信１０００万円で３５８００円なので年利０．３５８％
３大疾病１０００万円で５４７００円なので年利０．５４７％

特約料３割増とかありましたので、えらい高く感じますね。
同じ内容で死亡保険などでやろうとするよりは安いみたいですが・・・・

う・・・大司教さんの提示して頂いた、団信の計算をみると改めて高いなぁと感じました。でもやっぱり、銀行の10年固定よりフラットがいい。

10年後の金利動向にもよるけど1％優遇の切れ目が、フラットの切れ目かな～

いっそローンなんか考えず現金一括で購入すれば？ 銀行とフラットのどちらを選んだ者が賢いか?なんて事を論じてる場ではないよ。誰に言ってるかは解るよね？つねに自分が賢いと思ってる貴方なら(笑)

北陸銀行が10月の金利をどれくらいに設定するのか興味ありますね。
他と同じく最低金利で出してきたらフラットに本気で取り組む姿勢が見えるような気がします。

北陸銀行が10月から手数料1％って本当ですかあ～？？？？？？

>990

10月申請分から1％の融資数手数料となる。
決済月ではないから注意。あくまでも申請月による

団信は３大疾病が無いと意味ないんじゃないですか？
条件が厳しく死亡か高度障害じゃないと保険金が下りませんので本当の最悪時のみしか有効になりません。
その点３大疾病特約は病気が判明した時点で保険金が下ります。

ようするに通常の団信は３大疾病で下手に生き残ると破綻します。闘病生活なんて出来ません。
家族はいっそ死んで欲しいと思われるでしょう。

民間は10年固定1.1％とかあるのにどんな比較したらフラットになるんだ？

10年後の金利が2%以下である確証がないからフラットなんだよ

資産とことなりローンみたいな負債でリスクテイクするのは愚の骨頂

>993：匿名
>民間は10年固定1.1％とかあるのにどんな比較したらフラットになるんだ？
そんな金利どこの銀行にあるんだ？変動？

＞988：匿名
このレスでそんことを言う
意味わからんｗｗ

>993

因みにどこの銀行ですか？

まさか非常に限定された物件と地銀等が提携している
キャンペーンとかじゃないですよね？

このスレ参考にしている人は関東人だけではないですよ？

今日の長期金利はいくらですか？

今日の長期金利、今朝の日経新聞では1.045%となってます。