年収に対して無謀なローン その35

定年前に夫婦二人用の家に建替えるのが一番いい。
うちはそうしました。

中古の築浅戸建がコスパ的には一番。

一馬力で7倍なのね。
あとマンションの修繕積立と管理費が毎月発生も考えると少し覚悟いるね。
いい加減なこと言えないけど上手くやれば出来ると思うし、絶対無理ではないとしか言えないかな。

個人的には頑張って欲しいけど、繰り返すけど覚悟してね。

>>6317 マンション検討中さん
奥様が産休育休後に現在と同じ条件で働けるなら、余裕だと思います。産休育休時短期間中にどの程度収入が下がり、生活費が回るか確認してみては？
ベストな選択は2人目の育休復帰まで待つことだと思いますが、タイミングですから、頑張ってください！

6317です。レスありがとうございます。

>>6323 貧乏だけど幸せさん
　　一馬力で7倍だと、約5000万。このくらいが自分の実力値ですね。
　　今はまだ「覚悟」を決めるタイミングではないかなと感じました。
　　ありがとうございます。

>>6324 マンション検討中さん
　　
　　産休・育休について仰る通りだと思います。妻ともよくその点は話しています。

　　ご助言頂いた通り、少し待ってみるのがいいかと思ってきました。
　　まだ二人ですし、幸いにも家賃の会社負担もあり、今の環境に不満があるわけではないのです。
　　ただこのままでは、数年後、住めなくなるし、ローン返済を少しでも早く始めたほうが、
　　との思いで、購入検討をしていました。
　　
　　じっくり考えて行こうと思いました。
　　ありがとうございます。
　　

6314です。
6316さん6320さんありがとうございます。
妻の2号加入歴長いですが、転職もしている
ので退職金はそんなに望めないので
確定拠出年金積立は私と同様に行っています。
30年後も考えながら頑張っていきます。
ありがとうございました。

本人40後半 1200万
妻50前半 100万（パート）
高校生の娘1人

数年前に都心中古築浅マンチョンを約7千万で購入（残債無し）。

管理費、修繕、駐車場で約7万
生活費24万
娘学費積み立て3万
1ヶ月のランニングコスト34万

こんな感じですが、年収が900万超えたあたりからの手取りが大して変わらないため、かつかつではないですが、大して余裕はないです。

訂正

マンチョン → マンション

です（笑）

>>6327 匿名さん
スレタイ読めますか？
参考のために書いてるのならせめて、購入時の資金内訳と完済前の生活費ぐらい書いてくれないと。

>>6327 匿名さん
節税対策は？

>>6331 ＰＥＴＡさん

車のローン金利より住宅ローンの方が金利は低いですので、頭金を減らし、車の買い替えに廻しましょう

今の低金利なら大丈夫でしょうか、できれば借り入れは5000万くらいに抑えた方が良いですね。

53才で役職定年ということですね。

■世帯年収
　本人　　税込2200万円　正社員
　配偶者　税込　　0万円　主婦

■家族構成　
　本人　　　47歳
　配偶者　　47歳
　子供2　　18歳 15歳　ともに私立学校

■物件価格・種類（一軒家）
　6700万円　中古築浅物件

■住宅ローン
　・頭金　4900万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　1800万円
　・変動　13年　0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　　55歳以上で-25％かも（泣）

■定年・退職金
　65歳 転職しなければ約　2000万程度見込み
　65歳　個人年金＋貯蓄型生命保険で　2500万円
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

　学費がかなり掛かり、ひ～ひ～言っている中で、住宅を買うとか
　止めたほうがいいのですかねえ。。。

>>6334 マンション比較中さん
現在の家賃負担はいくらですか？
高齢とはいえ、年収の1倍未満のローンの何がきついのか全く理解できないのですが。

>>6335 マンション検討中さん
きっと頭おかしいんですよ
自分で私立入れておいて学費がーって

私は公立でもいいのに、嫁と本人たちが・・・。

10年以内に巣立って空き部屋ばかりになる戸建てではなく、巣立った後にタワマンでも良いかと思ったり。
ボーナスなしの月12万超はつらいなあと思います。

>>6337
都内ならバラツキが大きい公立より私立の進学校を選択したほうが正解。
戸建ては子供が自立したらリフォームや建替えができますが、マンションは住み替えしかありません。

>>6334 マンション比較中さん
何で変動0.8％なの？

お願いします
■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込250万円　契約社員

■家族構成　※要年齢
　本人　４５歳
　配偶者　４５歳
　子供３　１７、１４、６歳
　義父同居　８０歳

■物件価格・種類
　3500万円・新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・8000円・16000円／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3300万円
　・固定　10年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円 すっからかん。。。

■昇給見込み
　max650万円　課長止まりかな〜

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・自家用車（軽自動車）ローンなし。
　・義親からの援助なし資産なし。
　　ここまで育ててくれた親への感謝。
　・子は公立大か就職、私立は無理！
　・浪費家ではありません。

>> 6334


>>学費がかなり掛かり、ひ～ひ～言っている中で、住宅を買うとか
　止めたほうがいいのですかねえ。。。



なぜその年収で、ヒーヒーなのかわかりません。

私立大学　４年間　１２０万円×４年間×お子さん２名　

　今までの積み立てがないのですか？

>>6334


貯金ありますよね！？

貯金には今は手をつけたくないのです。

ただ大学に行けば、貯金をはたかないとだめでしょうね。

現在高3生は私学の学費以外に塾代も年間100万はかかりますので。

40代半ばで35年のローンを組みましたよ。10年で完済のつもりで、既に返済のための資金が手元にありますが、この先、何が起こるかわかりませんので、返済期間を長くしました。

>>6343


塾は、夏期講習を重点で行き、独学自習と国立大生（できれば東大）に家庭教師の補修をしてもらい費用を抑えるのは難しいですか？

できれば国立大学を目指すのは難しいですか？

私立高校で１年間みっちり勉強して、レベルが低くて絶対に通らないと言われた東大に現役で通りましたから本人のヤル気次第です。
家は東京都内でも下宿して７万円のアパート代は発生しています。

教育費をケチっちゃだめだよ。
節約するなら生活費と住宅購入費。

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　20000円・9000円／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.575%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300〜500万円

■昇給見込み
　有り（5年換算で70万程度ずつ）

■定年・退職金
　60歳
　2800万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供数年以内にもう１人欲しい
理想は３人

■その他事情
　・車購入予定なし
　・親援助なし（相談できるかも？）
　・子供１歳なってから保育所入らなければ育休延長、入れても時短勤務希望のため収入減はある

子ども３人でマンションはないでしょう。
子供部屋はどうするんでしょうか？

>>6348


4LDK マンション　　最低限８５平米以上

橋下元知事も　子供さん７人　親二人でマンションです

子供二人だとマンションでも専有100㎡ぐらいないと狭い。
戸建てだと120㎡でちょうどいいかな。

都内では８０㎡以下に４人で暮らすのは普通だから。

>>6350 匿名さん

はい、エアプ

60㎡台も多いよ～

そこそこのマンションだと軽く6000万円超えるよね。
共働きなら全く無理な返済ではないけど、奥さんが子供の面倒を中心に働く中で、子育て期間の間大変な時期が長く続くのさえ乗り切れたらという条件。
家だけ買ってそこでの生活に余裕ないのも辛いよ。周りは旅行や外食を派手に行っているのを羨ましく思うときもあるだろうね。

一方でまだ若いし、もう少し頭金貯めたらとも思います。

>>6347 匿名さん
購入後の残金がその額で返済期間35年なら収入からしてリスク無しの全期間固定一択だと思いますが。その方が人生設計も立てやすいと思います。

中古戸建て市場でみると、23区内の戸建てでも平均床面積は110㎡ぐらいでしょ。

広さは家庭によって必要な大きさは違う。150m2あっても狭いと思う人は沢山いる。

>6357
ただ、最近のマンション事情として3LDK 60㎡台が多くなってきてるから
収納含めて厳しいのは間違いないな。
新築だと以前とは多少状況が変わって来るかもね。

150㎡で狭いと思う人は論外かと。
色々改善の余地がありそうな人か物件が悪いかだから。

>>6356 匿名さん
3階だてで無駄な階段とか廊下が多いだけ

>>6359
>3階だてで無駄な階段とか廊下が多いだけ

23区内でも3階建ては安価な建売り向けの特殊な間取り。
戸建ての敷地平均面積は約110㎡だから二階建てが主流。

お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6950万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・6000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　6900万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
3000万円 株含む

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供数年以内に1人もしくは2人

>>6361 住民板ユーザーさん6さん
２馬力で5倍以下だし伸びしろも有るだろうし預貯金も退職金もあるから余程の落し穴が無い限りO.K.でしょ。

>>6361 住民板ユーザーさん6さん
間違いなくオッケでしょ！

>>6361 住民板ユーザーさん6さん
スレチだと気付かない？

6361さま

そのままの年収および株式等の市況が現在価値を維持すると仮定すれば大きな問題は無いかと

>>6361 住民板ユーザーさん6さん

何処が無謀なローンなのでしょう(笑)

あ！釣りでしたか…
失礼しました。

診断お願いします、
もう少し頭金を貯めてからと思いましたが、賃貸の質の悪さが耐えられなくなってきました。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員 手取り380万程度
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　25歳
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3280万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2930万円
　・固定　35年・1.18%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　35歳600程度、40歳700程度

■定年・退職金
60歳
夫1500万見込み
　妻なし
　夫定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　 3年後に1人予定

■その他事情
・車現在なし
・親の援助なし
・両実家遠方のため、子育て支援など無し
子供できたら妻は完全専業で、小学生以降パート復帰予定
・現在の賃貸の家賃共益込で8万で、負担は上がる。
・夫は新卒5年目

>>6368 匿名さん　
今高値のマンションを買い急ぐ必要はない。別の賃貸に住み替えたほうがいい。
将来子供が生まれると狭くなったり、男女構成によって間取りも考えないといけない。
教育環境や進学先で立地も考える必要がある。

物件も月6000円の修繕積立金は安すぎる。専有面積㎡あたり200円が国のガイドライン。

その年齢で1000万円ほど貯蓄できた人なら問題なし

>>6368 匿名さん
物件も或意味縁みたいなもの。
賃貸で数年延期しても更新料など入れたりしたら、この機会に買った方がいい。

>>6366 マンション検討中さん

１馬力になる時の残債額、昇給見込みなど考えたら？

若い時の価値観で家を買うと後悔するよ。
既にマンションは余っているから、将来買い替えするにしても売れ残る可能性が高い。

>>6373 匿名さん

何歳が適性なんだよ？歳より甲斐性だろ。

6368です。レスいただいた方ありがとうございます。
マンションが割高なのは理解しております。
夫婦ともに結婚前から家を買うぞ、が強かったので貯めるスピードはありました。
不安は子供できてから生活費増え、今後の教育費等の要素も絡み踏み切れていない状況です。

参考とさせていただきます。
重ねますが、レスいただきありがとうございました。

>>6375 匿名さん

だったら奥さんももっと働けばいいのに。。。
その年収と物件価格だと都心部じゃないから、私立じゃないとダメとかいう考えは少ないから何とでもなるのでは？

共稼ぎありきは、普通じゃないねぇ
無謀なローン奨める業者ならまだしも。

>>6376 マンション検討中さん
6368です。結婚前までは共働き（妻350万）くらいでしたが、ブラックだったため体壊して結婚とともにパートへの流れです。
子供できたら頼れる両親が近くにいないので二馬力前提はしない方向です。復帰できなければ詰むので。
後出しで恐縮です。

教育も大学だけ私立可を想定していますが、どの程度掛かるかも試算してみないとですね。。。

>>6379 匿名さん
間違いなく問題ないでしょ！

>>6379 匿名さん
変動金利の急激な変化に対処可能な備えをするのであれば問題なし。

えっ
年収の5倍超えてるからキツくない？
定年も60でしょ？？

>>6382 匿名さん

じゃあお前はどんなローンなら組めるんだ？
5倍超えがダメなのはもっと収入が低い奴の話

>>6382
購入後の残貯金も見ようね

年齢からして、許容範囲かと。

これが40なら、かなり微妙だけど。

>>6384 匿名さん
後10年したら定年70歳になるから！
70歳でも使える人はかなり多いよ。

70才にシンクロ出来る企業がどのくらい有るか？また、定年延長で生涯報酬は増えるのか否か？次第。

男子の寿命より健康年齢を考えたら好きな職業でも70迄なんて働きたかないわ。

すでに賃金上昇カーブが40代あたりから下方修正されてるので、定年延長でも生涯賃金は増えない。
企業には人件費を増やして高齢者を雇い続ける義務はない。
安価な若年労働力を増やしたほうが将来のためになる。

ローンの借入議論で貯蓄額が語られないのはなぜでしょうか。
今は低金利なので最大限借入して、ローン減税を最大限受け、余ったお金はローン金利以上の運用すればよいと思うのですが。

貯蓄額語らずに年収の何倍がどうのこうのって議論ってなんなんだろう。

>>6389 マンション掲示板さん
頭金で判断する変テコなシステムだから（笑）

ローンが安全かって

売却した場合の金額＞ローン残高になってれば
もし払えなくても売ればいいだけ

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳
　子供2　 0歳


■物件価格・種類
　6100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　15,000円・5000円／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　5500万円
　・固定　35年 1% （福利厚生で会社にて1%以上の金利負担あり）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円 （流動性預金、運用資産含む）

■昇給見込み
　有り（5年ごとに50万程度？）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み （別途妻の退職金あり）

■将来の家族構成の予定
　子供はもう作らない（現状構成維持）

■その他事情
　・車購入予定なし （カーシェア）
　・親援助あり（250万、諸経費に当てる）
　・妻は現在育休中だが、1年後に復職予定
　・子供は大学以外は基本公立を予定（私立は無理です）

>>6392 マンション検討中さん
だからこのレベルの人たちなら購入問題ないって！

正社員30代で共稼ぎで収入1000万位で借入が5倍前後なら問題なし。年金も2号×2だし。

そろそろツッコミどころのある検討者が欲しいね

>>6395 匿名さん
ほんとそうです！

じゃあ、30代半ば、共働き1100と600。
持ちマンションを売らず、預金は1500で、頭金を1000で1億の物件ってどう？
子供は4,7歳、中学から私立。

もちろん困ったら持ちマンションを売ればいいけど、家賃収入は経費と税引き後150万と想定。

とても気に入っているマンションだから売りたくない。皆さんならどうしますか？
4人家族60平米台と狭いため広い部屋に住みたい。

>>6392 マンション検討中さん
1%以上の金利会社負担なら変動にすればいいのに。

無謀なローンのネタ設定は自由自在だよ。

>>6397 匿名さん
だから問題ないって！
普通に年収高いじゃん。問題なくやっていけるでしょ。

無謀？と思いつつ、数年検討する間の賃貸家賃を考えると
少し高くても今気に入った物件を買った方がよい気もして迷っています。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員
　　　　　月26万程度＋ボーナス
　　　　　8月より同業界に転職予定、年収同程度

　配偶者　税込300万円？　正社員
　　　　　育休から復帰したばかりで年収読めず…
　　　　　産休前は年収税込450万
　　　　　しばらくは短時間勤務

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　34歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　10000円・7500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円？（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.525%
　※頭金入れずに貯金を残し、金利変動時に繰上返済
　　することを不動産屋さんから勧められています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳だが65歳まで再雇用制度あり
　退職金は不明（たいして見込めなさそう）

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は今後も持つ予定ありません
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

>>6401 マンション検討中さん
転職した直後はローン審査厳しいはずだけど、そこは大丈夫？

>>6402 匿名さん
転職前にローン組んじゃおうと思って急いで話を進めています。
が、本当に大丈夫か不安になってきました。
ちなみに貯金は独身時代（実家暮らし）に溜まったもので、結婚後はたいして貯金できていません。

>転職前にローン組んじゃおうと思って急いで話を進めています。

転職予定ならローン申請時に伝えておきましょう。
重要な属性の変化は問題になる。

①転職後にすぐ辞めたりとかしない自信があるならわざわざ不利な情報を銀行に伝える必要性はなし。審査中や建築中の転職とかはさすがにマズイかと。

②ローンは単独？単独だと厳しいと思う。ペアローンなら通ると思う。

③生活を見直して一定額以上の貯蓄ができるようしておかないと老後に絶対に困る。

我が家も一戸建て建築中。ほぼほぼ似たような条件だから①②③がクリア出来れば問題なし。

>6401/03
購入の考え方はいいと思うが、前年の収入がベースなので１馬力審査になるでしょう。
収入と借入額から審査に通っても融資額は減額されると思うので不足分は貯蓄から頭金を出す形になると思う。
また、転職云云に関し、金融機関の条件は勤続1年とか2年以上なはず。

>>6404 匿名さん
了解です！
数字的にはどうでしょう？

自転車操業的生き方してます？

無理に借金して家なんか買わずに賃貸のほうが楽なのに･･･････

>>6409 匿名さん

いつまで賃貸なの？

賃貸でも潤沢な自己資金が貯められるぐらい年収を上げればいい。

結婚したら配偶者と相談して購入ですかね。
立地や間取りなど、家は大半は奥さんが過ごす場所だから彼女の意見も大事だし。
今はせっせと貯金中です。

家賃払いながら貯金って年幾ら出来るんだ？またそれが得なのか？

>>6413 匿名さん　

他社はよく知りませんが、弊社では家賃補助が結構出るので。
現在は月30万ぐらい貯金できてます。さらに株も趣味でやってるので、
貯金・投資分と合わせて年間500万ぐらい貯金できてます。
いずれは3000万ぐらい頭金入れて、8000万ぐらいのマンション購入予定です。
奥さんも出してくれれば、億ションも視野に入りますかね。

真の金持ちは不動産より有り余る動産もちだから。

マクドナルドの隠れた本業が不動産業なのは知っていますか、マクドナルドは立地の良いビルを取得して、そのビルにフランチャイズで加入店を募集して、その賃料と売上マージンでビル取得費用を返済していくのですよ。やはり不動産が投資の王様ですよ。

個人ならまず流動資産を増やすこと。

>やはり不動産が投資の王様ですよ。

https://toyokeizai.net/articles/-/199667?page=2

2倍以上になっているマンションも多いみたいですね。

と、不動産屋が教えてくれました

>>6416 通りがかりさん

不動産王のお通りですか？