■●借り入れ期間●■２０年？２５？３０？３５？

３５歳で５００万円しか貯金ができなかった人が３０００万円以上の借金をすればローン破産の可能性大です。
これまでのように年功序列で収入が増える時代ではなく、しかも税金や教育費などはこれまで以上にかかってきます。
悪いことは言いません。もっと安い物件を探すか、頭金をせめて２０００万円はためてから買うべきです。
ちなみに私は年収８００万円４３歳ですが、４０００万円貯めたうえで物件は３４００万円のもの抑えて、少し貯金を残すようにしました。

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>>14
普通の人に２０００万円までの資産運用ができるか？
ペイオフで１０００万円超は金融機関が破綻したら戻らないよ。
２０年前ならマル優はあったし、預金金利や生命保険の予定利回りも７％くらいはあったが今は殆ど０金利。
購入してローンを払う道を選ぶのが、金利が安く物件価格が横ばいの時代では、比較的賢い選択枝だと思いますよ。

３００万円以上あったら外貨預金や国内株式などで運用していかないと、数％以上の利回りを得られない。
うちは５０００万円の頭金で６０００万円弱の物件を昨年購入しました。
でも手持ち資金はそれ以外に３０００万円弱あります。
不動産や株式で運用しないと、貯金だけではなかなか貯まりません。
実際、勉強して不動産や株式の運用をやりました。バブル時代には新規投資をせず、マル優預金は養老系の生命保険に切替ました。
子育てしながらフルタイムの共稼ぎで３０年近く続けてきました。

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私も０２さんの意見を支持しますね。
この程度のことで、なにからなにまで人に頼るのはやめるべき。
少しは自分自身の力で勉強したら？

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>>16
みんな、色々な意見を入れているんだから、なにも店終いすることはないと思います。

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諸費用分も借りるのだったら３４００万は借りるのでしょうか。
ずーっと金利１％だったら３５年だと９万円台だけど、そうではないでしょうから
３５年以外の選択肢はないと思いますけど。
お子さん二人、これから教育費もいると思いますが？
２．５％固定で借りられたとしても月１２万円台の支払いですよ。

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>>18
私が書いている１１４３９８円と違いますか？どうして１２万円台になるの？根拠を示してね。
ただし、誰かが書いていたようにフラット３５では、代金の８割までしか借りられません。
不足分だけは提携ローンで補う必要があります。

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>>12
スレ主さんへ
年収が１００万円ではなくて所得が１００万円なのですね。
えらい違いではないですか。
自分も自営業をやっているので理解できます。３つ所得がありますが一番少ない所得で、昨年分の事業所得は整理したら５５万円でした。
今、確定申告の準備をしている最中です。今は、書かなくともネットで入力してカラー印刷で提出できるので、随分と楽になりました。
サラリーマンと自営業と大家の不動産業の３つやっています。

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諸費用分は頭金とは別に用意してあります。
実質融資分は３２００万になります。

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借り入れが３２００万円だけだったら、おっしゃるとおりですね。
実際の手取りがどのぐらいなのかわかりませんけど、これから教育費のかかるお子さんが二人いるのでしたら
ボーナス以外で月３５万以上でないと、１１万円台の支払いでも大変かもです。

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諸費用別ですね、失礼しました。
それでも３０年ではきついと思います。

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支払いの比率が年収の何パーセントだったらＯＫとか、指標もあるのでしょうが
家族構成によってお金のかかり方も違うでしょうし
数年後かに満期になる大きなお金があるとか
親から何がしか、もらえる当てがあるとか
収入が伸びる見通しが濃厚だとか
逆に働けなくなるかも・・・だとか
それぞれのご家庭の事情次第ですよね。
失礼いたしました。
私の家庭であれば、同じ年収・家族構成だと３５年以外無理だと思ったのですが
それぞれですよね。
それにしても、スレタイトルの２０年？２５年？はさすがに無理なのでは？

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>>21
収入に対する返済率ですが、３５％までＯＫだとしても昔は年収で８００万円以上が対象でした。
２５％がノーマルで、３０％は固定金利で全期間だと思って、判断されるといいと思います。

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どこかの方が３５％と書いていますが、安全率をみれば２５％。ただし今のように低金利だと全期間固定なら３０％。
金融機関は３５％までＯＫとしていますが、本来３５％を認めていたのは所得ベースで７００万円以上。
全期間固定で３０％、変動なら２５％と思った方がいいと、私は思います。

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>09
３５％の年間返済率を摘要するのはもっと所得が多い場合です。
３０％の適用がまともなローン審査です。
どこの銀行の方？
不健全な銀行は淘汰されますよ。

>25
収入に対する返済率ですが、３５％までＯＫだとしても昔は年収で８００万円以上が対象でした。

>26
金融機関は３５％までＯＫとしていますが、本来３５％を認めていたのは所得ベースで７００万円以上。

あんた話がころころ変わるね。説得力ないよ。
本来３５％を認めていたのは所得ベースで７００万円以上って言うけど
じゃあ今は何？どうして年収が低くても貸してくれるの？

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３５％が適用されるのは、昔は年収ベースで８００万円、今は所得ベースで７００万円（給与所得だけの場合ならだいたい９００万円超の収入）程度だということ。
ころころとは変わっていないと思いますが。

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銀行の指針は返済期間３０年で年率４％じゃないかな？

そんで年収返済比率３０％以下、ということこか？

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＞２８
あなたが大好きなフラット３５の総返済比率ですよ。

300万円未満 25％以下
300万円以上 400万円未満 30％以下
400万円以上700万円未満 35％以下
700万円以上 40％以下
お勉強しましょうね。

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>>30
だからどうしたんですか。
表向きの説明用の物です。（最低限の制約）
まともに考えたって年収５００万円（手取りベースだと４００万円弱程度、扶養人数等で多少は異なる。）で年間１７５万円払っていたらどうなるか考えて見ればわかるだろう。
所得ベースで３０％までが基本、出来れば２５％以下で済ませたいですね。
所得が９００万円以上なら普通の生活をしていれば３５％でも問題なく払えるはず。
建前と本音があるんですよ。審査をしている人は口が堅いからなかなか本音は言いませんけど。
最近は銀行が個人客の銀行ローン獲得を営業戦略で狙っているから、間口を広げて貸し込む傾向がある。これを大胆にやると、住宅金融公庫の二の舞になってしまいます。（ローン審査を緩くして、焦げ付き事故が増えて、やがては経営破たんしてしまうこと。）

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住宅ローンは、実行金利と仮金利があり、返済比率を求めるのは仮金利で求める銀行の方が多いです。
仮金利とは、この人は金利が上がっても返済ができる人なのかという金利で、都市銀行では大体４％位
で計算しています。金利４％として３５年返済なら１００万円当り、月々４，４２８円ですから、３，０００万円
借りると３０×４，４２８＝１３万２８４０円です。現在、大体の銀行は年収４００万円以上で３５％の返済比率
で計算していますので、年収か３９０万円の場合、３９０×３５％＝１３６．５万円になりますから、
１３６．５÷１２ヶ月＝１１万３７５０円で１１万３７５０円÷４，４２８＝２５．６８ということで、１００万円掛けると
２，５６８万円となり、住宅ローンは１０万円単位なので、他に借入れ（カード・車等）がなければ、最高で
２，５６０万円の借入れになります。実際の支払いは、実際に借りる金利での返済額です。
以上、某不動産会社の営業マンでした。阪神間で家を買うとき、お申し付け下さい。
あと、諸費用のローンは別の計算と住宅ローン金利＋２％が一般的です。

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この方、３月に入居されて元気にやっていらっしゃるんでしょうか？
ローン額を拝見してちょっと震えちゃいました。。。

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