よろしくお願いします。
物件の価格が諸経費込みで５０００万です。
２０００万を入れて３０００万はローンをくむ予定なのですが、
いろいろ考えるとかなり無理のあるローンなのかと心配になってきてしまいました。
フラット２０と変動のミックスで半々で考えています。
２０年で返すとすると、夫の年収が税込み８００万なので、年返済率が２．２５パーセント（年間１８０万）になります。
家族は娘２歳、妻の私と、夫４３歳です。
夫の年齢の事もあり、２０年で完済したいのですが・・・。
ちなみに退職金はありません。
老後のお金も貯めて、娘の教育費も考えると無謀なのかという気がしてきて。
物件額を下げるか、返済年数を長くするしかないでしょうか？
[スレ作成日時]2008-03-29 11:46:00
サラリーマンさん、繰上げ返済すごいですね。３年で９００万なんてすごすぎます。
私も見習って繰り上げ頑張りますっ！！
サラリーマンさん、頑張ってますね。すごいなぁ。うちも見習おう。
参考までに伺いたいのですが、期間短縮と返済額軽減、どちらになさっていますか？
>>14さま
お返事ありがとうございます。
無謀と言われるようなローンなら、まずは返済額軽減したのかなと思ったのですが、
３年で900万繰り上げ出来るような収支で、ご本人としては無謀ではなかったわけですから、
返済額軽減にする必要はこれまではあまり無かったのですね。
一般論で他人と比べても意味が無くて、自分次第だよなぁ・・・
と当たり前のことをあらためて思いました。
やっぱり
繰上返済は、早目にやった方が良いと思いますが
皆さん、繰上返済する金額ってどの程度なんですか？
勿論手数料によって違うと思うのですが・・・
私の場合、年収６００万で３０００万ローン。近々変動でスタート予定。
年間４０万の繰上げがやっとです。よって５年後は、２００万しかできてないので、
返済額軽減で月々約ー６０００円になります。
金利上昇分で言うと、＋０．３％分に相当しますので、
５年後を考えると、それ以上、実金利が上がりそうで少々不安です。。
安易でしょうか？？
他のみなさんどうでしょうか？ご意見を聞かせて下さい。
自分、借り入れ：1200マン、年収500マン
18年固定ですが、子供1人、老後資金をためつづけてますが
きついっす。
昇給率１％のため、子供の教育費、老後がたまらないと感じています。
38才ですが、100マン/年はためないと破産です。
>>17
変動の利息がわからないんだけど、３５年フラットで行くと言う事は考えませんか？
変動の金利が安いときにどんどん繰り上げできるならいいけれど、５年で２００万だと
５年後幾らになっているか判らなくてリスクが大きい。
３５年固定にして、貯金と繰りあげ返済分を分けて貯金して、子どもにお金がかからない内は繰り上げ分を返済、お金がかかりだすと繰り上げは休み。いずれにしても貯金は貯金で続ける。
将来的に支払額がはっきりしている方が落ち着いて予定が立てやすいのでは？
＞No１９さん
助言をありがとうございます。
やはり、５年で２００万だとリスク高いですかね。
どのくらいの繰上げ返済額が、ボーダーラインでしょうか？
変動は１．３７５です。フラット３５だと２．９５があるのですかね。
こういう選択の場合は、多数に合わせるのが良いのかと考えています。
１０年固定以下は、変動予備軍ですので、マダマダ変動の方の方が
多いのではないかと。
まぁ若いうちは、ローン以外に金を回したいだけなんですけどね。。
>>20さん
月額でいくらまでの返済なら耐えられるのですか?
それから逆算して、変動金利がどこまで上がることに耐えていけるのか計算してみるとか。
1.375% と 2.95%では、月額でも随分違うでしょうから悩みますよね。
>>20
1.375で９００００円、3.0で１１５０００円。その差は２５０００円位ですよね。
もちろん金利が安い方が無駄な利息を払わなくてもいいし、生活費に余裕が少し出来る。
でもその余裕は繰り上げ返済に回さないと金利が低い意味がないです。
低い時にローン以外に金を回したいといっていて、元金が減ってないと金利があがったときに苦しいのは自分。
年収500万で妻子供２の世帯だと、どれくらいの借入れが標準なんですかね。
年収の5倍なら2,500万？
まぁ生活スタイルやその地域の物価にもよるんでしょうが。
年収５００万って法定控除をひかれた実質手取りを年収にするとどの位ですか？
＞２２さん
金利は４．５％くらいですね（ボーナス併合）。優遇がー１．５ありますので、
つまり、変動で２．８７５が６．０までがギリです。
さらなる最悪ケースとして、妻のパート、車売る が切り札でありますが。。。
自由に使いたいお金での点で考えると、フラット３５にして年間３０万利息が
増えるのと、変動にしてそれを繰り上げ返済に回すのとじゃ、変わりませんね。
もちろん、元金を減らした方が断然いいですが。
要は、考え方ですね。
人によって考え方、生活スタイルが違うからローンが多様化してるんでしょうが。。
>>26
フラットで月だけでいくのと、ボーナス併合でいくのと金利がかわるんでしょうか？
＞さらなる最悪ケースとして、妻のパート、車売る が切り札でありますが。。。
最悪ではなくパートは普通にあるんじゃないかと思います。
趣味優先やライフスタイルというなら賃貸が良いですよ。
ローンを借りたら、やはり必然なもの、優先順位など決めて、その上で自分の家庭はこう、と選択してやっているんだと思います。
まあ普通みなさん、ローンと生活、趣味、色々お金を配分してやってますよ。
私の感覚ではローンに得も損もない、ただ「ああそうなのか」って程度です。ローンで綱渡りのマネーゲームをしようとは思わないし。
どちらにしても自分の年収（＋配偶者の収入）内で借りたものを返していくしか無いんだから、自分が好きなようにすれば？
管理担当です。
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